Бизнес банкротство физических лиц отзывы

Банкротство физических лиц, стоит ли проходить процедуру? Принять окончательное решение вам помогут отзывы прошедших процедуру банкротство физических лиц, собранные на различных форумах.

(кликните, чтобы открыть)

1. Какими последствиями чревато банкротство физических лиц
2. Последствия процедуры банкротства для должника
3. Последствия банкротства физического лица для кредитора
4. В каких случаях возможно банкротство физических лиц в 2019 году
5. Пошаговая инструкция процедуры банкротства — 5 этапов
6. ШАГ 1: Собираем документы — список всех необходимых бумаг
7. ШАГ 2: Составляем правильное заявление
8. Госпошлина
9. ШАГ 3: Подаем в суд заявление вместе с документами
10. ШАГ 4: Реализуем решение суда
11. ШАГ 5: Завершение процедуры
12. Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру
13. Наталья, 25 лет, Уфа
14. Игорь, 42 года, Челябинск
15. Анатолий, 28 лет, Москва
16. Николай, Томск
17. Маргарита, г. Москва
18. Светлана, г. Липецк
19. Кристина, г. Москва
20. Жанна, г. Санкт-Петербург
21. Маша, Санкт-Петербург
22. Дмитрий, г.Екатеринбург
23. Андрей, 30 лет
24. Анна, г. Хабаровск
25. Список источников

Банкротом никто не хочет становиться. Однако в некоторых ситуациях банкротство физических лиц является экономически более выгодным решением, чем продолжение попыток восстановить свою платежеспособность. Конечно, в положении банкрота мало хорошего, однако хотя бы долги прекратят расти с геометрической прогрессией.

Банкротство физических лиц. Полный расклад

Механизм банкротства физлиц заработал с 2015 года, но до сих пор россияне пользуются им весьма неохотно. То ли в силу своей неосведомленности относительно процедуры проведения, то ли по причине незнания, что такая процедура вообще существует и с ее помощью можно «погасить» существующие долги.

Поэтому специально для читателей нашего портала был подготовлен материал, в котором освещаются преимущества и недостатки банкротства физических лиц, а так же отзывы лиц, прошедших процедуру.

Какими последствиями чревато банкротство физических лиц

В проведении данной процедуры есть как плюсы, так и минусы. Справедливости ради стоит сделать полный обзор и тех, и других.

Обзор процедуры банкротства:

Последствия процедуры банкротства для должника

В случае признания гражданина банкрота вся его собственность реализуется с торгов, а за счет вырученных денег погашаются долги перед кредиторами. Если все будет продано, но средств все же не хватит на погашение всех долгов, долговой «остаток» прощается должнику. То есть после завершения процедуры банкротства лицо считается таким, у которого более нет долгов. С этого момента ему никто не может предъявить претензии по долгам, возникшим до момента вынесения судом решения о признании неплатежеспособным.

Банкротство физических лиц последствия для должника – положительные:

• Требования кредиторов подлежат удовлетворению только в рамках дела о банкротстве. После его закрытия претензии к банкроту уже нельзя предъявить.
• Прекращается начисление неустоек и процентов.
• Прекращают свое действие исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Важно! Удовлетворение претензий прекращается по кредитам и обязательным платежам, однако в число последних не входят налоги, сборы и штрафы.

Однако и минусов в положении банкрота немало:

• Невозможно управлять имуществом, включенным в конкурсную массу. После открытия производства владелец больше не сможет его продавать/покупать, передавать в залог и прочее.
• Суд даже может запретить покидать пределы страны.
• Все счета и банковские карточки будут заблокированы.
• На 3 года лицо лишается права занимать должности в органах управления юридических лиц.
• В течение 5 лет с признания неплатежеспособности вам скорее всего не удастся взять кредит или займ, поскольку об этом факте придется сообщать каждому кредитному учреждению.
• В следующий раз инициировать банкротство в отношении себя банкрот сможет только через 5 лет после завершения реализации имущества.

И, конечно же, банкротство физических лиц последствия для должника имеют главный минус в том, что у вас заберут и продадут всю собственность, наложат арест на ваши счета и карточки, опишут всю мебель и драгоценности, находящиеся в доме. Но зато после этого – вы никому и ничего не должны, даже если не удастся за счет описанного имущества погасить все существующие на данный момент долги.

Хотя кое-что у должника все же останется. Ниже приведена таблица, на что не может быть обращено взыскание.

Последствия банкротства физического лица для кредитора

Для кредиторов банкротство физических лиц через обращение в суд – последний способ вернуть свои деньги. Поэтому последствия для них, несомненно, положительные.

Это тоже важно знать:

Однако есть определенные нюансы:

• Если у должника много кредиторов – наверняка, погасить все долги за счет имеющегося имущества не удастся, а значит, банк останется в убытке от потраченного времени и средств на судебное производство по данному делу.
• Гораздо выгоднее банку продать долг коллекторам – так финансовое учреждение получит и то больше выгоды. Или как вариант – согласовать с самим должником план реструктуризации: таким образом, пускай в будущем, но банк получит свою прибыль, а если действовать здесь и сейчас через суд – результат будет менее выгодным.
• Кого, действительно, есть смысл «банкротить», так это бизнесменов, выступающих поручителями по своему бизнесу.
• Мелкие банки практически не инициируют банкротство своих клиентов, поскольку чтобы на должном уровне заниматься взысканием проблемной задолженности через судебные органы, нужен крупный юр. отдел, который они не могут себе позволить из финансовых соображений.
• Кроме того, если банки бояться навредить своей репутации – информация о громких делах по банкротству всегда широко освещается в прессе, поэтому клиенты могут опасаться сотрудничать с такими банками, учитывая опыт их «коллег по несчастью».

В виду этого процент исковых заявлений от банков в отечественных судах, желающих признать своих клиентов банкротами, крайне мало.

В каких случаях возможно банкротство физических лиц в 2019 году

Собственно, для того чтобы инициировать процедуру признания неплатежеспособности, достаточно всего лишь 2-х оснований:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

1. Наименование суда.
2. ФИО, паспортные данные, дату рождения, место жительства и регистрации, контактный телефон заявителя.
3. Перечень кредиторов. Тут следует припомнить всех, поскольку после прекращения производства по вашему заявлению, кредиторы, указанные в нем, уже не смогут потребовать с вас возвращения долга.
4. Общий размер задолженности. Отдельно необходимо указать долги по обязательным платежам и по возмещению вреда здоровью.
5. Причины возникновения неплатежеспособности.
6. Решения суда в отношении должника, по которым открыты исполнительные производства.
7. Имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе – ипотечное.
8. Перечень открытых на имя неплатежеспособного лица банковских счетов, в том числе – за пределами РФ.
9. Название саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которой будет доверено право назначить финансового управляющего по данному делу.
10. Документы, прилагаемые к заявлению.

При составлении иска руководствуйтесь требованиями ст. 125 АПК РФ. Несоответствие им влечет за собой возврат искового заявления для устранения ошибок, а все это — время.

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам.

Это тоже важно знать:

Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен. Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

ШАГ 3: Подаем в суд заявление вместе с документами

После того, как вы составили заявление, сформировали пакет документов, направляйтесь в арбитражный суд по месту жительства.

Стоимость подачи иска (госпошлина) – 300 рублей.

Кстати, также можно направить заявление в суд по почте или передать со своим доверенным лицом (тогда еще потребуется приложить к документам нотариально заверенную доверенность).

ШАГ 4: Реализуем решение суда

Точнее даже будет сказать – наблюдаем за реализацией. Дело в том, что суд в зависимости от обстоятельств дела может принять следующие решения по вопросу удовлетворения требований:

• Одобрить план реструктуризации.
• Начать реализацию имущества без предварительной реструктуризации.
• Начать реализацию имущества при невыполнении плана реструктуризации или его отмене.
• Утвердить мировое соглашение, заключенное между должником и кредиторами.

Физическому лицу лучше присутствовать на всех судебных заседаниях и собраниях кредиторов. Таким образом, у него будет больше возможностей защитить свои интересы.

Банкротство физических лиц подразумевает реструктуризацию долга в случаях, когда у должника есть стабильный доход или хотя бы перспективы его появления. Такой критерий довольно субъективен, поэтому в каждом конкретном случае суд выносит индивидуальное решение, учитывая жизненны обстоятельства должника, его личностные и профессиональные характеристики. Если план реструктуризации удастся выполнить уже даже в рамках судебного производства – должник не будет признаваться банкротом.

Если же план не будет выполнен в установленный срок или будет отменен раньше срока – начинается этап реализации имущества. Также он начинается, если изначально применять реструктуризацию нецелесообразно (финансовое положение не позволяет даже понемногу погашать долги).

Имущество реализуется с торгов. Организовывает их финансовый управляющий. Но прежде приставы приходят по месту жительства должника и описывает все видимое имущество. В этот момент они не должны что-то доказывать: подразумевается, что все находящиеся имущество в жилье должника, принадлежит ему.

Это тоже важно знать:

Если пристав описал «лишнее» — то, что вам не принадлежит, можете обратиться в суд с иском. Такое имущество исключат из описи, если, разумеется, будут доказано, что вещь не ваша. Доказать данный факт можно документально (договоры купли-продажи, чеки, накладные, квитанции), а также – показаниями свидетелей.

ШАГ 5: Завершение процедуры

Решение о признании лица банкротом являет по своей сути документом, который подтверждает, что все меры по удовлетворению требований кредиторов были выполнены, а значит, они больше не вправе Вам их предъявлять. С этого момента Вы «освобождаетесь» от уплаты оставшихся долгов.

Таким образом, банкротство физических лиц – пошаговая инструкция при ее соблюдении помогает избежать ошибок и сделать все вовремя.

Если вам понравился материал и вы хотите узнать больше о банкротстве и других финансовых темах, подпишитесь на нашу рассылку:

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Ниже представлены подробные отзывы людей, которым в ходе суда был присвоен статус неплатежеспособных. Выписаны исключительно основные моменты и вывод.

Наталья, 25 лет, Уфа

Изначально задолженность банкам с моей стороны составляла 120 тысяч рублей. Когда меня урезали на работе, я не смогла вносить ежемесячные выплаты и побоялась того, что к делу подключат коллекторов. Кредиты я брала в двух разных банках, так что ситуация была довольно плачевной.

Именно в тот момент я узнала о том, что существует процедура под названием банкротство физических лиц, которая дает отсрочку. По критериям моя ситуация полностью совпадала. Около 30 тысяч я затратила на услуги адвоката, гос. пошлину и грамотное составление заявления в суд.

Стоит сказать, что сумма, которую потратите вы зависит от ситуации, в частности от того, сколько будет рассматриваться дело. На работу я устроилась спокойно, никаких проблем из-за моего статуса банкрота не возникло.

Игорь, 42 года, Челябинск

Буду говорить по делу. Банкротство физ. лиц – это довольно дорогая процедура, но можно воспользоваться обходными путями. В этом случае нарушать закон не придется, просто стоит немного сэкономить на специалистах, а также самостоятельно составить заявление в арбитражный суд.

У меня были кредиты на сумму 300 000 рублей, и справиться с ежемесячными выплатами я не мог. На то, чтобы пройти банкротство физ. лиц, я затратил около 40 тысяч, из которых: 6 за гос. пошлину, 20 за наем грамотного адвоката (конечно, существуют и дороже, но в этом специалисте я был уверен), 14 на оплату услуг финансового управляющего.

Теперь еще несколько моментов: коллекторы будут наседать как только узнают, что вы решили отсрочить кредиты – это закончится, когда суд вынесет окончательное решение. Счета в банках лучше заморозить до начала процедуры, исключения составляют зарубежные фин. организации. Обойтись без адвоката также можно, но стоит дважды подумать, ибо для самостоятельной защиты нужна серьезная подготовка.

Анатолий, 28 лет, Москва

Про банкротство физ. лиц я узнал от коллеги по работе, когда был практически в безвыходной ситуации. Взял кредиты на машину, через некоторое время меня уволили со старой должности, и у меня пропала возможность регулярно вносить платежи в несколько банков.

Именно в этот момент я обратился в арбитражный суд, так как прочитал комментарии других людей по поводу процедуры. Хочу отметить несколько деталей: смошенничать или какими-либо способами обойти закон не удастся. Дело в том, что банк в течение месяца сможет расставить все точки над “i”, так что махинации вряд ли останутся незамеченными.

Банкротство физ. лиц – процедура, которая длится от 9 месяцев. То есть, конечный результат дебитор узнает примерно через год. Коллекторы будут наседать, это факт – когда им не платят, они злятся.

Естественно, закон предполагает некоторую защиту в таких ситуациях, но человеку все равно придется не сладко. Кстати, если в течение 5 лет дебитор не погасит кредит, то его имущество начнут оценивать и распродавать судебные приставы – это, опять же, закон.

Но в целом, я доволен, что поступил именно так. Я не из тех людей, которые забрасывают кредит и вообще не платят, но мне нужна была отсрочка. Сумма задолженностей в моем случае составляла 700 000 рублей. Единственное, я 3 года после процедуры не мог получить повышение на работе, но об этом меня и так предупреждали.

Судя по этим отзывам каждый может сам сделать для себя вывод: нужна ли ему данная процедура. Стоит сказать, что закон о том, что человек может быть признан неплатежеспособным был принят в 2014 году, и с этого времени практически никаких поправок не вносили. Для многих он окажется полезным, а кого-то может даже вытащить из, казалось бы, безвыходной ситуации.

Николай, Томск

Существует много фирм, но нужно выбирать ту, где есть финансовый управляющий, иначе можно сильно переплатить юристам, а они ничего не сделают пока не наорешь на них. Эти юристы на элементарные вопросы ответить не могут профессионально. Известные фирмы, где всё проходит нормально ЮРИСТОКРАТ, Банкротство с нами, другие не помню. Есть еще Единый центр, но это междугородняя фирма и юристы там вообще и не юристы и дай бог чтобы через год что-нибудь делать начали.

Маргарита, г. Москва

Кому не звонили коллекторы, тот не поймет, до какого состояния они доводят нас простых граждан. Самоуправство и беззаконие в чистой форме! Я не злостная неплательщица, жизнь выбила меня из колеи. Муж погиб в ДТП, кредит на меня оформляли. Полгода получалось выплачивать, занимала у друзей, знакомых, пока зарплату мне не урезали, оптимизация на предприятии. Вот так…

Это тоже важно знать:

Хотела уменьшить ежемесячные платежи, но банк отказался пересмотреть договор. Так я влезла в долги, не платила три месяца, звонки из банка поступали. Через пару месяцев коллекторы стали звонить и бесконечно, и днем и ночью. Хотела номер поменять, но они на работу позвонили, рассказали все руководству. Банк продал мой кредит коллекторской конторе.

Звонками на работу просто замучали, директор потребовал решить проблему немедленно.

Как решить ее не знала, читала истории в интернете, на форумах, соцсетях. Там как раз узнала о банкротстве для граждан. Искала юристов, и не так это просто оказалось. За услуги некоторые конторы просят запредельные суммы. Мне такие деньги не по карману были, устраивала только рассрочка. Слава богу, нашелся такой вариант как банкротство.

Больше всего я ждала, что мне помогут с коллекторами. Как только мы собрали все документы и суд принял мое заявление, Эксперт-Финанс стал отвечать на все звонки от коллекторов. Не представляете, какое это облегчение, когда телефон не звонит ежеминутно.

Во время всего процесса я ни разу не была в суде, всем занимается юрист от компании и финуправляющий. Боялась, что могут забрать имущество, так как квартира трехкомнатная, а я одна в ней проживаю. Но мне объяснили, что единственное жилье у банкротов не забирают. Мой процесс длился всего шесть месяцев. С меня списали сам кредит и штрафы по нему за просрочки.

Этот день я не забуду никогда.

Светлана, г. Липецк

О банкротстве физлиц узнала от коллеги. Не знала, что делать с долгом, просрочка, пени, штрафы. Итого 620 тысяч. Плюс коммунальные платежи, за три месяца были должны. Кредит не смогли оплачивать после того как муж потерял работу, одной мне не под силу.

Уже отчаялись, так как у мужа случайные заработки, постоянного места работы нет, а у нас двое детей. Спасло банкротство, иначе не знаю, что бы мы делали без банкрот.онлайн. Процедура хоть и платная, финансовому управляющему на гонорар, госпошлина, за публикации в газете, но она стоит этих затрат. Вся семья вздохнула с облегчением.

Кристина, г. Москва

Согласна с тем, что делают коллекторы – это просто ужасно. Этих людей надо отдавать под суд. А в статье хоть и не совсем точно все описано, но главное, что обычные люди могут узнать о том, что вообще есть выход из той адской ситуации, в которую они попали. Я задолжала больше 1 млн, только потом догадалась начать процедуру банкротства.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Источник: pred-pravo.ru

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру банкротства

Здесь мы решили собрать реальные отзывы банкротов, которые прошли через процедуру банкротства или в процессе ее прохождения. Всегда интересно почитать кто и почему попал в ту или иную сложную жизненную ситуацию, которая привела к задолженности перед банком.

История одного банкрота — предпринимателя от первого лица.

Я должен 2,5 млн. руб. и платил в месяц 70 тыс. руб. по кредитам в 4 банка. Если вам интересны отзывы банкротов физических лиц, тогда стоит прочитать историю предпринимателя до конца. Достаточно типовая история для людей, которые сделали хорошую карьеру, посчитали что могут зарабатывать больше и организовали свой бизнес, инвестируя свои и заемные средства в развитие своего проекта как физическое лицо.

Банкротство физических лиц: последствия для должника и родственников

Перед тем как принять решение о начале процедуры банкротства я проштудировал десятки статей о последствиях признания физического лица банкротом и для его родственников. Практически везде сухие выдержки из закона и отсутствие личных комментариев от юристов или тех, кто прошел эту процедуру. В чем суть банкротства физического лица? Если простыми словами, то [. ]

Так кто я такой и как попал в долговую яму?

История жизни основателя портала. Да я сам прохожу через процедуру банкротства и надеюсь мой отзыв — история жизни вдохновит вас и вы решитесь тоже на списание долгов законным методом.

Источник: bankrotstvo-fizlic.ru

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 5 этапов + отзывы прошедших процедуру

Банкротом никто не хочет становиться. Однако в некоторых ситуациях банкротство физических лиц является экономически более выгодным решением, чем продолжение попыток восстановить свою платежеспособность. Конечно, в положении банкрота мало хорошего, однако хотя бы долги прекратят расти с геометрической прогрессией.

Механизм банкротства физлиц заработал с 2015 года, но до сих пор россияне пользуются им весьма неохотно. То ли в силу своей неосведомленности относительно процедуры проведения, то ли по причине незнания, что такая процедура вообще существует и с ее помощью можно «погасить» существующие долги. Поэтому специально для читателей нашего портала был подготовлен материал, в котором освещаются преимущества и недостатки банкротства физических лиц, а также – пошаговая инструкция для тех, кто решил воспользоваться данной процедурой. Принять окончательное решение вам помогут отзывы прошедших процедуру банкротство физических лиц, собранные на различных форумах.

О том, стоит ли проходить процедуру банкротства, смотрите видео:

Какими последствиями чревато банкротство физических лиц?

В проведении данной процедуры есть как плюсы, так и минусы. Справедливости ради стоит сделать полный обзор и тех, и других.

Обзор процедуры банкротства:

Последствия процедуры банкротства для должника

В случае признания гражданина банкрота вся его собственность реализуется с торгов, а за счет вырученных денег погашаются долги перед кредиторами. Если все будет продано, но средств все же не хватит на погашение всех долгов, долговой «остаток» прощается должнику. То есть после завершения процедуры банкротства лицо считается таким, у которого более нет долгов. С этого момента ему никто не может предъявить претензии по долгам, возникшим до момента вынесения судом решения о признании неплатежеспособным.

Банкротство физических лиц последствия для должника – положительные:

• Требования кредиторов подлежат удовлетворению только в рамках дела о банкротстве. После его закрытия претензии к банкроту уже нельзя предъявить.
• Прекращается начисление неустоек и процентов.
• Прекращают свое действие исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Важно! Удовлетворение претензий прекращается по кредитам и обязательным платежам, однако в число последних не входят налоги, сборы и штрафы.

Однако и минусов в положении банкрота немало:

• Невозможно управлять имуществом, включенным в конкурсную массу. После открытия производства владелец больше не сможет его продавать/покупать, передавать в залог и прочее.
• Суд даже может запретить покидать пределы страны.
• Все счета и банковские карточки будут заблокированы.
• На 3 года лицо лишается права занимать должности в органах управления юридических лиц.
• В течение 5 лет с признания неплатежеспособности вам скорее всего не удастся взять кредит или займ, поскольку об этом факте придется сообщать каждому кредитному учреждению.
• В следующий раз инициировать банкротство в отношении себя банкрот сможет только через 5 лет после завершения реализации имущества.

И, конечно же, банкротство физических лиц последствия для должника имеют главный минус в том, что у вас заберут и продадут всю собственность, наложат арест на ваши счета и карточки, опишут всю мебель и драгоценности, находящиеся в доме. Но зато после этого – вы никому и ничего не должны, даже если не удастся за счет описанного имущества погасить все существующие на данный момент долги.

Хотя кое-что у должника все же останется. Ниже приведена таблица, на что не может быть обращено взыскание.

Последствия банкротства физического лица для кредитора

Для кредиторов банкротство физических лиц через обращение в суд – последний способ вернуть свои деньги. Поэтому последствия для них, несомненно, положительные.

Однако есть определенные нюансы:

• Если у должника много кредиторов – наверняка, погасить все долги за счет имеющегося имущества не удастся, а значит, банк останется в убытке от потраченного времени и средств на судебное производство по данному делу.
• Гораздо выгоднее банку продать долг коллекторам – так финансовое учреждение получит и то больше выгоды. Или как вариант – согласовать с самим должником план реструктуризации: таким образом, пускай в будущем, но банк получит свою прибыль, а если действовать здесь и сейчас через суд – результат будет менее выгодным.
• Кого, действительно, есть смысл «банкротить», так это бизнесменов, выступающих поручителями по своему бизнесу.
• Мелкие банки практически не инициируют банкротство своих клиентов, поскольку чтобы на должном уровне заниматься взысканием проблемной задолженности через судебные органы, нужен крупный юротдел, который они не могут себе позволить из финансовых соображений.
• Кроме того, если банки бояться навредить своей репутации – информация о громких делах по банкротству всегда широко освещается в прессе, поэтому клиенты могут опасаться сотрудничать с такими банками, учитывая опыт их «коллег по несчастью».

В виду этого процент исковых заявлений от банков в отечественных судах, желающих признать своих клиентов банкротами, крайне мало.

В каких случаях возможно банкротство физических лиц в 2018 году?

Собственно, для того чтобы инициировать процедуру признания неплатежеспособности, достаточно всего лишь 2-х оснований:

1. Общая сумма долга составила более полумиллиона рублей. Здесь имеются в виду все возможные долги: по налогам, кредитам, займам (в том числе и у физических лиц, а не только МФО).
2. Просрочка по выплатам составила 3 месяца.

Правом подачи такого иска обладают:

1. Должник.
2. Кредитор.
3. Уполномоченный орган (налоговая и пр).

При чем должник наделен не только правом, но и обязанностью подать такой иск в следующем случае. Если погашение долга перед одним или несколькими кредиторами приведет к невозможности выполнения других долговых обязательств, если их сумма превышает 500 тыс. руб.

Должник обязан обратиться в суд в течение 30 дней, когда он узнал или мог узнать об этом.

Если он нарушит это правило, судья может наложить штраф. Однако момент отсчета данного срока весьма относителен, поэтому факт того, что должник «знал или мог знать», судье придется мотивировано обосновать в решении. Поскольку это довольно сложно, штрафы на практике применяются крайне редко.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства — 5 этапов

Сама по себе процесс довольно длительный. Минимальный срок проведения – 9 месяцев. Однако если будут иметь место процедурные нарушения, потребуется еще дополнительное время на их устранение. Чтобы этого избежать и провести банкротство физического лица максимально быстро, придерживайтесь пошаговой инструкцией ниже. Ниже представлена банкротство физических лиц пошаговая инструкция.

ШАГ 1: Собираем документы — список всех необходимых бумаг

Перечень необходимых документов, которые подаются в суд вместе с заявлением, указан в п.3 ст.231.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Документ	Пояснение
1. Документы, подтверждающие задолженность и неплатежеспособность	Среди них — кредитный договор, расписка, справка о доходах, выписка со счетов, справка с места работы о зарплате и пр.
2. Выписка из ЕГРН	Ее нужно брать не ранее, чем за 30 дней до момента подачи в суд
3. Списки кредиторов	Составляются по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530 с указанием ФИО, адреса, размера долга.
4. Опись имущества	В нее следует включать и залоговое имущество. Составляется по форме Приложения № 2 того же указа.
5. Копии документов на право собственности	В отношении имущества и объектов интеллектуальной собственности.
6. Копии документов о сделках за последние 3 года	В отношении недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и иных сделок на сумму свыше 300 тыс. руб.
7. Выписка из реестра акционеров	Если у должника есть акции юридического лица.
8. Сведения о доходах и налогах	Необходимо взять справку в налоговой инспекции о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням и пр. за 3 года.
9. Справки из банков об открытых счетах и выписки об их состоянии	Также за трехлетний период.
10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии лицевого счета	–
11. Постановление из службы занятости	Если физлицо стоит на учете как безработный.
12. Копия ИНН	–
13. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака	–
14. Копия брачного договора	Составляется не всегда, но если есть – необходимо приложить к иску.
15. Копия постановления суда о разделе имущества супругов, находящихся в браке	Поделить собственность супруги вправе даже без развода, продолжая состоять в браке. Если постановление выносилось в течение 3 лет до момента подачи иска – приложите его копию.
16. Копия свидетельств о рождении детей	Для родителей, усыновителей, опекунов.
17. Прочие документы, подтверждающие обосновать требований заявителя	–
18. Квитанция об уплате госпошлины	–

ШАГ 2: Составляем правильное заявление

В исковом заявлении по порядку указываем следующие сведения:

1. Наименование суда.
2. ФИО, паспортные данные, дату рождения, место жительства и регистрации, контактный телефон заявителя.
3. Перечень кредиторов. Тут следует припомнить всех, поскольку после прекращения производства по вашему заявлению, кредиторы, указанные в нем, уже не смогут потребовать с вас возвращения долга.
4. Общийразмер задолженности. Отдельно необходимо указать долги по обязательным платежам и по возмещению вреда здоровью.
5. Причины возникновения неплатежеспособности.
6. Решения суда в отношении должника, по которым открыты исполнительные производства.
7. Имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе – ипотечное.
8. Перечень открытых на имя неплатежеспособного лица банковских счетов, в том числе – за пределами РФ.
9. Название саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которой будет доверено право назначить финансового управляющего по данному делу.
10. Документы, прилагаемые к заявлению.

При составлении иска руководствуйтесь требованиями ст. 125 АПК РФ. Несоответствие им влечет за собой возврат искового заявления для устранения ошибок, а все это — время.

ШАГ 3: Подаем в суд заявление вместе с документами

После того, как вы составили заявление, сформировали пакет документов, направляйтесь в арбитражный суд по месту жительства.

Стоимость подачи иска (госпошлина) – 300 рублей.

Кстати, также можно направить заявление в суд по почте или передать со своим доверенным лицом (тогда еще потребуется приложить к документам нотариально заверенную доверенность).

ШАГ 4: Реализуем решение суда

Точнее даже будет сказать – наблюдаем за реализацией. Дело в том, что суд в зависимости от обстоятельств дела может принять следующие решения по вопросу удовлетворения требований:

• Одобрить план реструктуризации.
• Начать реализацию имущества без предварительной реструктуризации.
• Начать реализацию имущества при невыполнении плана реструктуризации или его отмене.
• Утвердить мировое соглашение, заключенное между должником и кредиторами.

Физическому лицу лучше присутствовать на всех судебных заседаниях и собраниях кредиторов. Таким образом, у него будет больше возможностей защитить свои интересы.

Банкротство физических лиц подразумевает реструктуризацию долга в случаях, когда у должника есть стабильный доход или хотя бы перспективы его появления. Такой критерий довольно субъективен, поэтому в каждом конкретном случае суд выносит индивидуальное решение, учитывая жизненны обстоятельства должника, его личностные и профессиональные характеристики. Если план реструктуризации удастся выполнить уже даже в рамках судебного производства – должник не будет признаваться банкротом.

Если же план не будет выполнен в установленный срок или будет отменен раньше срока – начинается этап реализации имущества. Также он начинается, если изначально применять реструктуризацию нецелесообразно (финансовое положение не позволяет даже понемногу погашать долги).

Имущество реализуется с торгов. Организовывает их финансовый управляющий. Но прежде приставы приходят по месту жительства должника и описывает все видимое имущество. В этот момент они не должны что-то доказывать: подразумевается, что все находящиеся имущество в жилье должника, принадлежит ему.

Если пристав описал «лишнее» — то, что вам не принадлежит, можете обратиться в суд с иском. Такое имущество исключат из описи, если, разумеется, будут доказано, что вещь не ваша. Доказать данный факт можно документально (договоры купли-продажи, чеки, накладные, квитанции), а также – показаниями свидетелей.

ШАГ 5: Завершение процедуры

Решение о признании лица банкротом являет по своей сути документом, который подтверждает, что все меры по удовлетворению требований кредиторов были выполнены, а значит, они больше не вправе Вам их предъявлять. С этого момента Вы «освобождаетесь» от уплаты оставшихся долгов.

Таким образом, банкротство физических лиц – пошаговая инструкция при ее соблюдении помогает избежать ошибок и сделать все вовремя.

Если вам понравился материал и вы хотите узнать больше о банкротстве и других финансовых темах, подпишитесь на нашу рассылку:

Подписка на рассылку

Реальные отзывы прошедших процедуру банкротства

С одной стороны данная процедура снимает долговое бремя и дает возможность вздохнуть свободно. Давайте рассмотрим банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру!

С другой стороны, несовершенство законодательства, «неотработанность» механизма на практике, своеволие некоторых частных структур и игнорирование ими законов приводит к тому, что банкротство физических лиц часто дает «сбои». Отзывы ниже наглядно демонстрируют это:

То есть банки, игнорируя последствия, прописанные в законе, а именно – обнуление всех долгов в случае банкротства физлица, продолжают взимать средства в счет погашения долга, несмотря на вступившее в силу решение суда.

Еще один интересный момент, отражающий банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру, это то, что с вынесением решения суда – приключения для банкрота не заканчиваются. Оказывается, кредиторы продолжают оставаться «в неведении» относительно случившегося и даже судебные приставы, которые напрямую исполняют все решения суда, продолжают открывать исполнительные производства и взыскивать долги.

То есть будьте готовы к тому, что свой статус, уже подтвержденный судом, еще придется доказывать перед приставами, банками и прочими учреждениями. Оспаривайте, принятые ими решения, если они противоречат закону.

И тем не менее, несмотря на все несовершенства процедуры, все для многих это единственный законный выход выкарабкаться из долговой ямы.

Многие также интересуются, можно ли открыть ИП гражданину, который прошел процедуру банкротства физического лица (не в статусе ИП). Вот, какие отзывы можно прочитать на форумах.

Из этого следует вывод, что законом не предусмотрены никакие ограничения на счет регистрации ИП после банкротства.

Расходы на процедуру банкротства

Как бы это ни парадоксально звучало, но банкроту придется платить за свое банкротство, при этом, немалые деньги.

Сколько будет стоить банкротство физических лиц:

• Госпошлина — 300 руб.
• Публикация в ЕФРСБ – 402 руб. 50 коп.
• Услуги финансового управляющего – минимум 10 тыс. рублей + 2% от выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
• Если обращается к юристам за помощью в оформлении документов – учитывайте и их вознаграждение.

В общей сложности реально процедура банкротства обходится в 100-150 тыс. рублей. Возможно, если общая сумма долгов немного превышает 500 тыс .рублей, затеваться физическому лицу с банкротством и не стоит.

Подробнее о стоимости процедуры банкротства:

При этом банкротство физических лиц в 2018 году обходится гораздо дешевле, чем в 2015-2016 годах. Так, госпошлина до конца 2016 года составляла 6000 рублей! А сейчас – в 10 раз меньше.

Правом на банкротство не следует злоупотреблять.

В УК РФ есть даже отдельная статья 197, которое предусматривает следующее наказание:

• Штраф — от 100 тыс. до 300 тыс. руб. либо в размере дохода за период от одного до двух лет.
• Принудительные работы – на срок до 5 лет.
• Лишение свободы – на срок до 6 лет вместе со штрафом в размере до 80 тыс. рублей или дохода за полгода либо без такового.

Однако осуждение по такой статье возможно, только если фиктивное банкротство повлекло за собой крупный ущерб, а именно – на сумму более 2 млн. 250 тыс. рублей.

Заключение

В итоге, банкротство физических лиц не так уж страшно, как видите, если говорить именно о юридическом аспекте этого статуса. Оно представляет собой своего рода броню от нападок кредиторов и коллекторов, помогая физическому лицу восстановить свою платежеспособность с наименьшими потерями.

Источник: kotnebankrot.com

Отзывы должников о банкротстве 2023 — ожидания и реальность

Банкротство – это законный способ избавиться от неподъемных долгов. Лучшее тому доказательство – честные отзывы людей, ставших банкротами. Здесь мы делимся реальными опубликованными в сети откликами клиентов МФЦБ о нашей работе. Они наглядно демонстрируют, с чем столкнулись люди до, во время и после процедуры.

Завершенные дела Отзывы клиентов Истории банкротств

Завершенные дела

Дистанционно

Дело № А66-17044/2021

21.12.2021 → 12 мес. → 30.12.2022

Списан долг: 916 108 руб.

Регион: д. Лукино, Тверская область

Дистанционно

Дело № А72-16978/2021

27.12.2021 → 11 мес. → 22.12.2022

Списан долг: 1 183 466 руб.

Регион: с. Белое озеро, Ульяновская область

Дело № А40-268197/2021

17.12.2021 → 12 мес. → 22.12.2022

Списан долг: 3 238 057 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-35337/2022

23.05.2022 → 6 мес. → 19.12.2022

Списан долг: 1 434 488 руб.

Регион: г. Балашиха, Московская область

Дистанционно

Дело № А75-5753/2022

01.04.2022 → 8 мес. → 19.12.2022

Списан долг: 1 879 697 руб.

Регион: г. Югорск, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра

Дело № А40-25258/22

18.02.2022 → 10 мес. → 19.12.2022

Списан долг: 1 064 869 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-90093/2022

13.05.2022 → 7 мес. → 15.12.2022

Списан долг: 1 166 919 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-34366/2022

27.05.2022 → 6 мес. → 14.12.2022

Списан долг: 581 438 руб.

Регион: г. Апрелевка, Московская область

Дело № А40-89132/2022

29.04.2022 → 7 мес. → 14.12.2022

Списан долг: 703 084 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-79970/2022

20.04.2022 → 7 мес. → 14.12.2022

Списан долг: 1 717 502 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-34745/2022

29.03.2022 → 8 мес. → 13.12.2022

Списан долг: 516 848 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-35634/2022

03.03.2022 → 9 мес. → 12.12.2022

Списан долг: 1 010 372 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-25261/2022

18.02.2022 → 9 мес. → 12.12.2022

Списан долг: 591 844 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-224431/2021

25.10.2021 → 13 мес. → 12.12.2022

Списан долг: 753 933 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-24247/2022

20.05.2022 → 6 мес. → 08.12.2022

Списан долг: 1 920 796 руб.

Регион: д. Судниково, Московская область

Отзывы клиентов

Татьяна Гришина
безработная
18.02.2022 → 10 мес. → 19.12.2022 Списан долг: 1 064 869 руб. Регион: Москва

Обратилась по вопросу оформления банкротства. На консультации все объяснили, на все вопросы ответили профессионально и очень доступно. Держали в курсе всего происходящего, на протяжении вс. Подробнее

Обратилась по вопросу оформления банкротства. На консультации все объяснили, на все вопросы ответили профессионально и очень доступно. Держали в курсе всего происходящего, на протяжении всего времени были всегда на связи. До конца не верила даже, но все получилось) Отдельная благодарность юристу Мадине Тофиковне. Большое спасибо!

Оксана Гришина
12.04.2022 → 7 мес. → 17.11.2022 Списан долг: 1 278 482 руб. Регион: г. Люберцы, Московская область

Последние несколько лет жила как на вулкане из-за непогашенных кредитов.Родные посоветовали обратиться в МФЦБ,как к проверенным и компетентным людям,которые могут оказать помощь в решении . Подробнее

Последние несколько лет жила как на вулкане из-за непогашенных кредитов.Родные посоветовали обратиться в МФЦБ,как к проверенным и компетентным людям,которые могут оказать помощь в решении этого вопроса.Приехав на первую встречу и поговорив с Анастасией,я поняла что я не ошиблась с выбором компании.От души благодарю и большое спасибо всему коллективу МФЦБ за оказанные услуги.Отдельное спасибо моему юристу Ольге за её профессионализм и огромное человеческое терпение..

Мария Цыплакова
безработная

07.02.2022 → 9 мес. → 09.11.2022 Списан долг: 1 553 745 руб. Регион: р.п. Александро-Невский, Рязанская область

Большое спасибо команде МФЦБ! Просто невероятная команда! Юридически все очень круто подкованы! Не знала как выбраться из своих проблем. Приехала на консультацию, Груздева Анастасия очень . Подробнее

Большое спасибо команде МФЦБ! Просто невероятная команда! Юридически все очень круто подкованы! Не знала как выбраться из своих проблем. Приехала на консультацию, Груздева Анастасия очень подробно все объяснила.

Какие риски и сколько данная процедура займёт по времени. Первоначально был страх, что ничего не получится. Но после общения с юристом Мадиной, доверилась ей полностью) и не пожалела) все было сделано очень четко и быстро! Просто огромнейшая благодарность Мадине!

Максим Каширин
организатор концертов
15.02.2022 → 8 мес. → 09.11.2022 Списан долг: 4 361 140 руб. Регион: Москва

Моя история, тоже довольна обычная: я «погряз» в кредитах и займах от более 15-ти кредитных организаций. Мои долги и просроченные задолженности росли от года в год. Бесконечные звонки с уг. Подробнее

Моя история, тоже довольна обычная: я «погряз» в кредитах и займах от более 15-ти кредитных организаций. Мои долги и просроченные задолженности росли от года в год. Бесконечные звонки с угрозами от всевозможных коллекторов, постоянные уведомления с Госуслуг о письмах от судебных приставов, Все это как снежный ком, увеличивало и наращивало мои задолженности.

Мой близкий человек посоветовал мне компанию «МФЦБ». Я обратился к ним, и меня с большим уважением приняли на встречу, на которой команда профессионалов мне пошагово расписали, что и как будет у меня в союзе с этой командой. На сегодня я уже удачно прошел процедуру банкротства, все долги списаны.

Я счастлив, что могу работать и реализовываться в профессии, спокойно жить, как человек, а не загнанная собака. Низкий поклон как всей команде «МФЦБ», так и моему персональному менеджеру — Мадине. Большое человеческое спасибо всем вам. С Уважением Максим.

Истории банкротства

Дело № А41-13902/2022
10.03.2022 → 9 мес. → 08.12.2022 Списан долг: 3 855 300 руб. Регион: г. Балашиха, Московская область
История:

Фесенко А.С. рискнула в 2019 году оформить несколько крупных кредитов, чтобы развить собственный бизнес в качестве ИП. Однако непростая экономическая ситуация не позволила довести дело .

Фесенко А.С. рискнула в 2019 году оформить несколько крупных кредитов, чтобы развить собственный бизнес в качестве ИП. Однако непростая экономическая ситуация не позволила довести дело до рентабельности, предпринимательница начала нести убытки и прекратила коммерческую деятельность. Ситуация осложнялась тем, что в 2018 году Анна развелась с мужем, на её иждивении остался сын, так что деньги требовались и на бытовые нужды.

Между тем проценты на кредиты капали, долг рос и к весне 2022 года составил более 3,8 миллионов рублей. К этому моменту Анна встала на учёт в центр занятости и искала работу, но трудоустроиться пока не смогла, платить банкам было нечем.

Выходом стало банкротство физического лица, пройти которое Анна решила с помощью команды «МФЦБ».

02 июня Арбитражный суд признал нашу клиентку банкротом и утвердил на процесс нашего финансового управляющего. Началась процедура реализации имущества, но никакая собственность у Анны изъята не была. Удалось сохранить её ½ долю в праве на квартиру в другом регионе страны как на единственное жильё должника.

В реестр кредиторов включились банки, в которых Анна брала кредиты, а также попыталась внести свои требования налоговая инспекция, но безуспешно. 08 декабря суд завершил процедуру реализации имущества и освободил нашу клиентку от неподъёмных долгов.

Дело № А56-26216/2022

23.03.2022 → 8 мес. → 05.12.2022 Списан долг: 769 649 руб. Регион: Санкт-Петербург и Ленинградская область

История:

Ефимов А.Л. из Санкт-Петербурга в 2020 году обратился в два крупных российских банка и оформил кредитные карты. Основную часть заёмных денег Артём использовал на организацию собственного.

Ефимов А.Л. из Санкт-Петербурга в 2020 году обратился в два крупных российских банка и оформил кредитные карты. Основную часть заёмных денег Артём использовал на организацию собственного дела: он зарегистрировался в качестве ИП. Кроме того, средства нужны были для погашения старых кредитов и оплаты бытовых расходов.

Но 2021 год по известным причинам оказался не самым лучшим периодом для ведения бизнеса. На фоне непростой экономической ситуации дело Артёма стало убыточным, поэтому в начале 2022 года он прекратил работу ИП и начал искать работу. К этому моменту общая сумма задолженности перед банками составляла с учётом накопившихся процентов около 770 000 рублей. Справиться с долговой нагрузкой для мужчины оказалось затруднительным.

Спасением от сложных финансовых проблем стало банкротство. Артём обратился в «МФЦБ», и мы организовали дистанционное сопровождение процесса.

23 марта 2022 года Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области принял заявление Ефимова А.Л. в производство, а уже 30 мая объявил его банкротом. Из-за отсутствия у Артёма доходов процедуры реструктуризации долгов удалось избежать, то есть сэкономить время и деньги нашего клиента. Началась реализация имущества, для организации которой судом был утверждён наш финансовый управляющий.

Никакое имущество мужчины в конкурсную массу не попало, она вообще не была сформирована и требования кредиторов не были удовлетворены даже частично. В результате 05 декабря суд вынес финальное определение: завершил процедуру и освободил нашего клиента от 100% долгов.

Дело № А41-54722/2021

29.07.2021 → 16 мес. → 01.12.2022 Списан долг: 939 675 руб. Регион: г. Солнечногорск-7, Московская область

История:

В результате к середине 2021 года сумма кредитных долгов составила около 940 тысяч рублей и стало очевидно, что погасить их женщине не удастся. Ольга решила объявить себя банкротом и воспользовалась услугами юристов «МФЦБ».

29 июля Арбитражный суд Московской области принял заявление нашей клиентки, а уже через месяц объявил её банкротом и утвердил на процедуру реализации имущества нашего финансового управляющего. К делу также был привлечён орган опеки: это стандартная практика при банкротстве родителей, у которых есть несовершеннолетние дети.

В ходе реализации имущества на торги был выставлен земельный участок Ольги, но покупатели на него не нашлись, так что торги были признаны несостоявшимися.

В итоге 01 декабря 2022 года суд завершил банкротное дело и освободил нашу клиентку от всех задолженностей. Пример Ольги наглядно демонстрирует, что можно стать банкротом и списать долги даже при наличии доходов, а ещё не нужно бояться того, что в процессе могут пострадать родительские права.

Дело № А40-22369/2022
15.02.2022 → 8 мес. → 09.11.2022 Списан долг: 4 361 140 руб. Регион: Москва
История:

Каширин М.Н., житель Москвы, вынужден был одалживать деньги в банках и МФО, чтобы оплатить собственное лечение и помочь матери, у которой также были проблемы со здоровьем. Кроме того, деньги.

Каширин М.Н., житель Москвы, вынужден был одалживать деньги в банках и МФО, чтобы оплатить собственное лечение и помочь матери, у которой также были проблемы со здоровьем. Кроме того, деньги требовались на ведение предпринимательской деятельности: Максим Николаевич некоторое время занимался организацией концертов, был зарегистрирован в качестве ИП, затем снялся с учёта.

Справиться с долгами не удавалось, и к началу 2022 года их общая сумма превысила 4 миллиона рублей. Причём должен был Максим Николаевич не только кредитным организациям, но и контрагенту по прежнему бизнесу. Работы к этому моменту у мужчины не было – он состоял на учёте в центре занятости.

Ситуация усугублялась тем, что отдельные его кредиторы активизировались: одни продали долг коллекторам, другие подали в суд и привлекли службу судебных приставов. Те начали принудительное взыскание и наложили запрет на выезд должника за границу.

В таком сложном положении Максим Николаевич принял решение объявить себя банкротом и обратился в «МФЦБ». В середине февраля 2022 года Арбитражный суд Москвы принял заявление о банкротстве Каширина М.Н., на дело был назначен наш финансовый управляющий. Реструктуризации долгов удалось избежать, и уже в мае наш клиент был признан банкротом.

Процедура реализации имущества оказалась быстрой и безболезненной: никакое имущество банкрота в конкурсную массу не попало, и спустя чуть менее 6 месяцев процесс завершился, а все долги Максима Николаевича были списаны.

Источник: plan-bankrotstva.ru