Что такое бизнес ипотека

Ежемесячные платежи за аренду офиса, склада или цеха можно сменить коммерческой ипотекой. Это как покупка квартиры или дома, только для бизнеса. Рассказываем об особенностях кредитов на недвижимость и типовых условиях для предпринимателей.

Что такое коммерческая ипотека

Так называют кредит на покупку недвижимости для бизнеса. От обычной ипотеки для физлиц она отличается целью использования помещения. Люди покупают имущество для проживания, а юрлица и ИП — для получения прибыли.

Коммерческую ипотеку выдают для покупки:

• офисов;
• производственных зданий;
• складских помещений;
• ангаров для хранения автомобилей;
• другой нежилой недвижимости.

Банки выдают бизнес-ипотеку под залог приобретаемого имущества. Предварительно оценивают ликвидность и отсутствие обременений, как со стандартной ипотекой. У коммерческой недвижимости и бизнеса больше рисков, поэтому сбор документов и проверка юридической чистоты здания или помещения могут затянуться на несколько недель.

Для бизнес-ипотеки разрешено рассматривать квартиры на первых этажах жилых домов с целью в будущем переоформить помещение в нежилое.

Для российского рынка коммерческая ипотека — молодой продукт. Пока есть предложения только от крупных банков.

По данным платформы Online-Ipoteka, 40 % предпринимателей считают покупку коммерческой недвижимости выгоднее аренды. Но перед принятием решения сделайте предварительные расчёты, чтобы кредит не стал тяжелым бременем.

Условия коммерческой ипотеки

Условия коммерческой ипотеки строже по сравнению с классической. Банки присваивают сделкам высокий риск, поэтому в большинстве случаев требуют первоначальный взнос в размере 10-30 % от стоимости помещения. Срок кредитования — до 10-15 лет.

Некоторые банки готовы финансировать сделки без первоначального взноса, но с повышенной ставкой. Или заменить его на обеспечение другим имуществом — зданиями и сооружениями, транспортными средствами или оборудованием.

Возможно обязательное требование в виде поручительства учредителей, родственников, связанных компаний или третьих лиц.

Среди других условий выделим:

• назначение помещения — нежилое или жилое, но с дальнейшим переоформлением;
• наличие расчётного счёта в банке до подписания договора;
• отсрочку погашения основного долга — 3-12 месяцев;
• порядок погашения — дифференцированный или индивидуальный;
• возможность досрочного погашения без комиссий;
• обременение недвижимости до выполнения обязательств;
• право банка на реализацию объекта из-за срыва платежей.

Средняя процентная ставка — 16-19 % в зависимости от банка. Малому и среднему бизнесу доступны льготные программы кредитования — 13,75 % и 13,5 % соответственно. Льготная ставка действует три года после подписания договора.

У московских предпринимателей отдельная программа — ставка в размере ½ ключевой ставки на дату заключения договора, увеличенная не более чем на пять процентных пунктов.

Вы можете столкнуться с требованием обязательного страхования приобретаемого объекта, жизни или здоровья ИП.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Требования к заёмщикам

Банки устанавливают индивидуальные требования к заёмщикам, но чаще встречаются следующие критерии:

• организационно-правовая форма — ООО, АО или ИП;
• срок ведения предпринимательской деятельности — от 9-12 месяцев;
• доля участия государства, муниципалитетов, нерезидентов — до 25 %;
• численность сотрудников — до 250 человек;
• юридический адрес совпадает с регионом отделения банка;
• годовая выручка — до 1-2 млрд рублей;
• не нулевая, не убыточная отчётность за предыдущий отчётный период;
• положительная кредитная история заёмщика и поручителей.

Возможно ограничение по возрасту для ИП — например, чтобы на дату последнего платежа заёмщик был не старше 65 лет.

Одобрение может зависеть от сферы деятельности. Некоторые банки не выдают коммерческую ипотеку игорному бизнесу, букмекерским конторам и страховым компаниям.

Требования к недвижимости

Банкам неинтересно финансирование покупки неликвидных и «проблемных» активов, поэтому недвижимость должна соответствовать ряду критериев:

• имущество зарегистрировано на продавца в соответствии с законодательством РФ;
• объект не обременён правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
• недвижимость исправна, не стоит в плане на капитальный ремонт или снос;
• помещение не является объектом судебных споров и не находится под арестом;
• объект не относится к территории закрытого города;
• у имущества есть кадастровый паспорт;
• недвижимость расположена в пределах 100 км от офиса банка.

В отличие от классической ипотеки банки не финансируют покупку недостроенных зданий и сооружений из-за высоких рисков. А иногда требуют, чтобы они уже были подключены к электричеству и водопроводу.

До подачи заявки проверьте, что у продавца есть документы, которые запросит банк для проверки объекта. Если чего-то не хватает, вам откажут в кредитовании.

Документы для коммерческой ипотеки

Для оформления коммерческой ипотеки запрашивают:

1. заявку на получение кредита;
2. согласие на проверку ИП или ЮЛ;
3. сканы паспортов учредителей, директора, поручителей и залогодателей;
4. выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ давностью до 1-3 месяцев;
5. учредительные документы для ООО и подтверждение регистрации для ИП;
6. финансовую отчётность за последний год;
7. договоры с действующими поставщиками и покупателями.

Полный перечень документов отличается от банка к банку и зависит от ряда особенностей заёмщика. Например, в процессе оформления кредита могут запросить лицензии и сертификаты, которые разрешают фирме или предпринимателю вести заявленную деятельность. Или запрашивают кредитные соглашения и договоры лизинга со сторонними организациями.

Полный перечень документов смотрите на официальном сайте рассматриваемого банка, запросите у консультанта в ближайшем отделении или уточните на горячей линии.

Как ИП оформить коммерческую ипотеку

Процедура получения бизнес-ипотеки схожа с другими коммерческими кредитами:

1. Подача заявки на сайте или в отделении.
2. Консультация с менеджером, получение списка необходимых документов.
3. Подбор помещения, сбор документов, консультация с юристами и проверка объекта.
4. Подача анкеты и документов, ожидание рассмотрения заявки.
5. Получение финансирования, смена собственника недвижимости.

Обращайтесь в банки, где открыт расчётный счёт, чтобы ускорить обработку заявки. Они знакомы с вашими оборотами и кредитной историей, специалисты быстрее проверят бизнес и примут решение.

Коротко

1. Бизнес- или коммерческая ипотека — кредит на покупку офиса, склада, производственного цеха или иной нежилой недвижимости.
2. Коммерческую ипотеку предлагают многие крупные банки под 16-19 % годовых. Есть государственные программы льготного кредитования, по которым ставка снижена до 13-14 %.
3. Условия кредитования, требования к заёмщику и недвижимости, пакет документов отличаются от банка к банку. Уточняйте информацию у менеджера или консультанта.
4. Проверка компании, недвижимости и принятие решения могут занять до 14-28 дней.

Статья актуальна на 24.08.2022

Продолжайте читать

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: как получить и на какие цели

Как оформить отступное по договору с контрагентом

Как самозанятому получать оплату от клиентов в 2023 году?

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

• Эльба
• Возможности
• Цены
• Демоверсия Бесплатно
• Эльба в App Store
• Эльба в Google Play
• Частые вопросы

• Ссылки
• Справочная
• Акции и предложения
• Команда
• Регистрация бизнеса
• Центр поддержки
• Контакты

• Соцсети
• Телеграм
• Вконтакте
• Ютуб

Источник: e-kontur.ru

Что такое коммерческая ипотека

Высокий уровень цен на аренду офисов и торговых помещений дает владельцам бизнесов в Москве и Московской области обширную пищу для ума на тему приобретения собственной недвижимости предприятия. При всей привлекательности таких проектов, московский рынок недвижимости столицы диктует такой уровень цен, что об изъятии из оборотных средств фирмы таких сумм и речи быть не может. Малому, среднему или крупному бизнесу на помощь в этом случае придет коммерческая ипотека. Давайте разберемся, что такое коммерческая ипотека и как это работает.

Что такое коммерческая ипотека?

• в качестве офисных помещений;
• под торговые площадки;
• как складские помещения;
• в качестве точек оказания различных услуг;
• как производственные помещения, цеха.

Основной смысл данной ипотеки: взятая в кредит бизнес-недвижимость является залогом и окупает себя полноценным использованием в коммерческой деятельности предприятия. Предприятие больше не зависит от колебаний цены аренды необходимых помещений или прихоти владельцев, решивших вдруг расторгнуть договор, увеличить ежемесячный платеж или вообще освободить помещение. Получение ипотеки для бизнеса особенно целесообразно в Москве и области, где размер ежемесячной аренды вполне сравним с суммой ежемесячного погашения ссуды по коммерческой ипотеке. Тогда каждый регулярный платеж по кредиту станет вкладом в свой собственный бизнес.

Условия получения коммерческой ипотеки

Приобретение недвижимости для бизнеса под залог – довольно сложный, долгоиграющий и дорогой кредитный продукт, и требования к заемщику у любой финансовой организации будут довольно жесткими. Без грамотной и квалифицированной помощи кредитных экспертов самостоятельно заключить договор коммерческой ипотеки, собрав необходимый пакет финансовых и юридических документов, сложно. На помощь предпринимателям всегда готовы прийти финансовые эксперты и юристы Банка финансовых решений «Бинкор», которые готовы:

• провести бесплатную тщательную аналитику финансовой отчетности и текущей прибыли предприятия;
• подобрать оптимальные условия для получения кредита с минимальной на рынке Москвы процентной ставкой от 7,3%;
• оформить полный пакет документов для приобретения недвижимости и одобрения займа, значительно сократив время сделки купли-продажи;
• полностью курировать юридическую сторону сделки и лоббировать интересы предпринимателя перед кредитором.

Компания «Бинкор» может предоставить лучшие условия для получения коммерческой ипотеки, в частности, самый низкий первоначальный платеж – от 15% стоимости недвижимости, а если заемщик не располагает такой суммой, но рассмотреть возможность привлечения еще одного залога. При работе с клиентами специалисты «Бинкора» в зависимости от специфики бизнеса и доходности фирмы предложат щадящий и выгодный график погашения, учитывающий сезонность прибыли и варьирующий периодичность платежей с возможностью отсрочки.

Основные материалы

19.05.2023

18.05.2023

17.05.2023

• Частным лицам
• Ипотека
• Рефинансирование
• Под залог
• Плохая кредитная история

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709079014 КПП 770901001 ОГРН 1227700144430

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Источник: binkor.ru

Коммерческая ипотека в 2023 году

Кредит на недвижимость берут не только для проживания, но и для работы. Особенно актуальны такие вещи для бизнесменов, которым не хочется постоянно платить за чужой офис. Подобные займы неофициально называют «коммерческая ипотека». Что она представляет собой в 2023 году, какие у нее условия и программы, «Комсомольской правде» рассказала старший партнер юридической компании «ЭЛКО профи» Елена Козина.

• Условия
• Как оформить
• Советы юристов
• Популярные вопросы и ответы

Условия коммерческой ипотеки

Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:

• заемщиком может быть коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

• предметом коммерческой ипотеки может выступать недвижимость, используемая для предпринимательской деятельности, то есть нежилая (например, для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений, для сдачи в аренду и так далее);

• недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на ее приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту;

• в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.

Какие банки выдают коммерческую ипотеку

Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков. Отличаются там разве что условия: процентная ставка, сумма кредита, его сроки, размер первоначального взноса и прочее.

К банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит банк и другие.

Требования банка к заемщикам

Как и в случае с условиями, здесь все зависит от того или иного банка. Требования могут относиться и к юридическим лицам, и к ИП.

Юридические лица, как правило, должны соответствовать следующим требованиям:

• срок государственной регистрации заемщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

• суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале — не более 25%;

• юридический адрес заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

• фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

• срок государственной регистрации заемщика в качестве ИП не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;

• паспорт гражданина РФ;

• возраст — от 22 до 65 лет включительно;

• наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заемщика);

• адрес регистрации заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;

• фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.

Это интересно
Налоги юридических лиц
«Комсомолка» узнала, как нужно платить налоги для юридических лиц, и что будет, если этого не делать

Требования банка к недвижимости

И снова речь идет об отдельно взятом банке. У каждого из них свои требования к недвижимости в рамках коммерческой ипотеки.

— Есть банки, которые кредитуют только приобретение помещений, предназначенных для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объектов общественного питания, магазинов, крытых рынков и других торговых предприятий, в помещениях которых осуществляется реализация товаров), а также помещений, занимаемых предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.), — объясняет Козина.

Общие требования к коммерческой недвижимости в большинстве своем выглядят так:

• недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия банка (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от отделения банка, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к предмету залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.);

• недвижимость должна иметь четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов;

• возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту недвижимости (ЗАТО, режимный объект и т.д.);

• объект недвижимости не должен быть обременен ипотекой сторонних банков;

• должны отсутствовать прочие существенные обременения и особенности.

Источник: www.kp.ru