Как и многие другие финансовые организации, Сбербанк выпускает карты, по которым можно накапливать кэшбэк. Скопившиеся бонусные баллы можно тратить на приобретение различных товаров и услуг в организациях, которые являются партнерским для банка. С недавнего времени не только физические лица, но и юридические – владельцы бизнес карт – могут копить баллы. Единственное отличие в том, что предприниматели могут оплачивать бизнес-картами любые товары или услуги и накапливать бонусы. Ещё Сбербанк предлагает владельцам бизнес-карт участвовать в различных акциях, а также подключать дополнительные услуги.
Принцип работы программы Бизнес кэшбэк
Как подключить карту к программе
Как узнать баланс бонусов
Уплата налогов
Полезные ссылки
Часто задаваемые вопросы
Принцип работы программы Бизнес кэшбэк
Принцип работы бизнес кэшбэка почти такой же, как у бонусной системы любых других карт Сбербанка, будет это дебетовая или кредитная карточка, оформляемая на физических лиц. За покупку товаров или приобретение услуг (в т.ч. у интернет-компаний) начисляются баллы: 0,5% от суммы покупки для дебетовых и 1% для кредитных бизнес-карт. Тратить баллы с бизнес-карты, как это делают владельцы карт для физических лиц, получая скидки на покупки – нельзя. ИП нужно обменивать накопленные бонусы на рублевую валюту по курсу: 1 балл равен 1 рублю.
Как подключить карту к программе
Для начала необходимо получить бизнес-карту, если ранее этого не было сделано. Заказать её можно «Онлайн», чтобы получить на руки – нужно прийти в офис. Вместе с этим можно подключить кэшбэк, обратившись к представителю Сбербанка. Если карта уже есть, подключиться к бонусной программе можно дистанционно – через интернет-банкинг или мобильное приложение. Перед подключением нужно ознакомиться с правилами и условиями бонусной программы.
Оформление бизнес-карты
Подать заявку на получение бизнес-карты могут все юридические лица, для этого нужно обратиться в ближайший офис Сбербанка или заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка, в разделе «бизнес-карты», прямая ссылка на раздел: sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards. Если индивидуальный предприниматель уже является клиентом и пользуется сервисом Сбербанк Бизнес Онлайн, он может подать заявку в разделе «Все продукты и услуги».
Для получения карты придётся явиться в офис. При подаче заявления в режиме «Онлайн» можно указать, в каком из отделений банка будет удобно забрать пластик.
Подключение в Сбербанк Бизнес Онлайн
Подключить кэшбэк к карте для бизнеса можно в интернет-банкинге (Сбербанк Бизнес Онлайн), для этого нужно перейти в раздел «Бизнес-карты» или «Все продукты и услуги» и подключить карту к бонусной программе. Операция подключения кешбэка в режиме «Онлайн» требует подтверждения намерения кодом из СМС и занимает несколько минут.
Как узнать баланс бонусов
Узнать баланс бонусов можно в мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн или интернет-банкинге, для этого нужно перейти в раздел «Бизнес-карты» – информация о балансе счета бонусов отобразится на странице описания карты. Подключенная к программе кешбэка карта имеет специальный счет для хранения бонусных баллов.
Уплата налогов
В Сбербанк Бизнес Онлайн доступна вся отчётность по бизнес-карте; выписку по счету можно получить в любое время за несколько кликов мышкой. Разовый обмен накопленных баллов – это зачисление на корпоративный счет 3000 рублей, они должны помечаться при налоговом учете в качестве дохода компании. Расход средств по карте учитывается точно так же, как и любые другие расходы компании.
Всю необходимую информацию, касающуюся получения и использования карт для ИП – можно найти на официальном сайте Сбербанка, в соответствующем разделе. Прямая ссылка: sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards
Все про Бизнес карты Сбербанка
Подробнее прочитать про бизнес карты можно в специально подготовленном информационном материале:sravni.ru/banki/info/biznes-karta-sberbanka/.
Ссылки на важную информацию:
Условия программы «Бизнес-кэшбэк»
Подробные условия программы «Бизнес-кэшбэк» изложены на официальном сайте Сбербанка. Основные условия следующие:
- заказать бизнес карту можно для сотрудника или самого владельца компании;
- за один месяц можно скопить не более 5000 баллов;
- когда на балансе накопится 3000 баллов – их можно обменять в рубли;
- курс обмена: 1 балл = 1 рубль;
- кэшбэк для дебетовых карт 0,5% от суммы покупки;
- кэшбэк для кредиток – 1% от суммы покупки;
- баллы сгорают, если не обменивать их 12 месяцев.
Правила акции «Приветственный кэшбэк по бизнес-картам Visa Сбербанка»
Часто задаваемые вопросы
Пользователи сети интернет часто задают вопросы, касающиеся использования бизнес-карты с кэшбэком. Ниже приводятся самые популярные вопросы и ответы на них.
Можно ли подключиться к программе в отделении Сбербанка
Если у клиента уже есть на руках бизнес-карта, то он может обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с запросом подключить кэшбэк. Также можно отправить заявку на подключение пластика к бонусной программе в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
Какие бизнес-карты участвуют в программе
Подключить кэшбэк можно на любую бизнес-карту, как кредитную, так и дебетовую. Причем не важно, когда она была выпущена.
Когда бонусы поступят на счет
Бонусы после покупки товаров или заказа каких-либо услуг поступают на счёт не сразу, а в течение 3-х дней.
За что начисляются баллы
Кэшбэк начисляется за любые покупки. Дебетовые карты позволяют получать 0,5% от суммы покупки, кредитные – 1%.
Какой срок действия у баллов
Если не конвертировать бонусы в рубли 12 месяцев с момента их получения – они сгорают: безвозвратно списываются со счета. Поэтому актуально обменивать их на деньги по мере накопления нужного количества (3000 баллов).
Как отключиться от программы
Чтобы отключить программу – необходимо сообщить представителю банка о данном намерение. Сделать это можно в режиме «Онлайн», либо путем обращения ближайший офис Сбербанка. Также отключить карту от бонусной программы получится по телефону 900 (нужно дождаться ответа оператора, предоставить ему персональные данные и попросить отключить услугу).
Есть ли ограничения
Ограничение на бизнес кэшбэк только одно – максимум за один месяц можно накопить не более 5000 баллов. Если лимит достигнут, а месяц ещё не подошел к концу, за все остальные покупки владелец карты не будет получать начисление баллов.
Источник: www.sravni.ru
Топ-5 бизнес-карт с кешбэком или как предпринимателю дополнительно получать до 50 000 рублей в месяц
На связи Степан Родионов – основатель сервиса учета денег бизнеса Adesk. Мы создаем простой инструмент для предпринимателей, который помогает принимать решения на основе цифр.
Недавно в Telegram-канале публиковали пост о том, как бизнесу заработать на внереализационной деятельности. Вариантов предложили несколько и на одном из них я хочу остановиться подробнее, использую его сам и вам советую. Речь пойдет про кешбэк для бизнеса.
Кешбэком многие пользуются в обычной жизни – покупают еду в супермаркетах, оплачивают ЖКХ и налоги, ходят в рестораны и кафе и за все это получают приятный бонус. Не огромные деньги, но копейка рубль бережет.
Есть кешбэк и для бизнес-карт, то есть тех, которые оформлены на юридическое лицо или ИП. Механика так же – оплачиваете покупки и получаете возврат в виде бонуса, который потом можно обменять на рубли.
Да, вы не заработаете на этом миллион в месяц, но получить возврат 5-50 тысяч тоже приятно, согласитесь?
В общем, я выбрал 5 карт с кешбэком с лучшими условиями для бизнеса. А если у вас есть опыт по теме, делитесь им в комментариях.
Карта Альфа-Бизнес
Карта для ИП от Альфа-Банка позволяет получать кешбэк до 5%. Повышенный бонус распространяется на бизнес-расходы: рекламные услуги и маркетинг, канцелярию, офисную мебель, программное обеспечение. На остальные покупки начисляется 1%.
Максимальная сумма кешбэка – 15 000 баллов (1 балл – 1 рубль), при этом по обозначенным бизнес-расходам начисляется максимум 5 000 баллов.
Комиссия взимается за обслуживание счета и за обслуживание карты. Стоимость зависит от тарифа. Есть простой вариант с бесплатным обслуживанием счета и картой за 199 рублей в месяц.
В Уралсиб можно открыть расчетный счет для бизнеса и выпустить к нему карту – виртуальную или пластик. Есть несколько тарифных планов, но самым привлекательным выглядит «Тариф 1%»: бесплатное обслуживание счета, внешние переводы без комиссии и кешбэк до 7%.
Повышенный кешбэк 7% начисляется не за всё, а только за определенные категории трат. Например, за покупку авиабилетов, канцелярию, услуги для бизнеса, рестораны и кафе. На остальные покупки кешбэк небольшой – всего 0,5%.
Максимум, который можно получить – 5 000 рублей кэшбэка в месяц.
Стоимость обслуживания карты в первый год 0 рублей, а дальше 199 рублей в месяц. Если выбрать виртуальную карту вместо пластика – 99 рублей в месяц.
Нельзя сказать, что у Точки какой-то супер выгодный кешбэк, но он интересный – кому-то точно подойдет. 3% начисляется не за стандартные покупки, а на уплату налогов и взносов: НДФЛ, пенсионных, страховых, медицинских.
А еще на остаток начисляется 7% годовых, если по карте тратится больше 30 000 в месяц. Если меньше – 3% на остаток все равно начислят.
По максимальной сумме бонуса есть ограничения – зависит от тарифа. Например, на тарифе «Ноль» с бесплатным обслуживанием, можно получить максимум 2 000 баллов, а на тарифе «Развитие» за 3 500 рублей в месяц – 5 000 кешбэка.
Корпоративная карта от банка ПСБ позволяет получать кешбэк 5% на топливо и до 10% на две другие категории. Категории выбираются раз в квартал: на выбор предоставляется 6 вариантов. Чтобы получать кешбэк, необходимо тратить по карте не меньше 20 000 в месяц.
Максимальное количество баллов кешбэка – 10 000 рублей.
Обслуживание будет бесплатным, если траты больше 20 000 или 199 рублей, если меньше.
Бизнес-карта от МТС самая щедрая на максимальную сумму бонуса – тут можно возвращать до 50 000 рублей в месяц. Повышенный кешбэк 5% начисляется за покупки в определенных категориях, например, мебель для офиса, страховые или юридические услуги. Расходы по карте должны быть не меньше 10 000 в месяц. На остальные покупки начисляются базовые 0,5%.
Обслуживание карты бесплатное в первый год, а потом 100 рублей в месяц.
Конечно, бизнес-карты с кешбэком не принесут вам миллионы. Но почему бы не воспользоваться этим бонусом? Вы все равно регулярно покупаете канцелярию, оплачиваете такси, покупаете авиабилеты для командировок – приятно получить назад даже небольшую часть этих денег.
И не забывайте, что выборе банка нужно ориентироваться и на другие условия – комиссии на переводы и снятие, возможность выпуска дополнительных карт, работу поддержки и так далее.
А вы пользуетесь бизнес-картами с кешбеком?
Источник: vc.ru
Что такое бизнес-кешбэк и нужно ли платить с него налог: отвечают эксперты
Вы оплачиваете бизнес-картой покупки для бизнеса, а банк возвращает определенный процент от потраченной суммы — так можно коротко описать принцип кэшбэк-программ. Выглядит привлекательно, но есть нюансы. Во-первых, существуют лимиты: больше максимальной установленной банком суммы вы не получите. Во-вторых, если бонус выражен в баллах, обменять их можно, только накопив за месяц минимальную сумму, иначе сгорят. В-третьих, нужно платить налог с кэшбека (но не всем).
В этой статье специалисты чат-бухгалтерии Фингуру рассказали, когда кэшбэк считается доходом и как правильно учитывать его при расчете налога на разных режимах, как действовать, если возврат начисляется в баллах, и что будет, если скрыть от налоговой полученную сумму (спойлер — ничего хорошего). Прочтите ее, прежде чем подключать бизнес-кешбэк!
- Как подключить кэшбек по корпоративной карте
- Нужно ли платить налог с кэшбека
- Как платить налог с кэшбека на УСН
- Как платить налог с кешбека на ОСНО
- Как вести налоговый учет кэшбэка в баллах
- Что будет, если утаить кэшбэк от налоговой
Что такое бизнес-кешбэк и как его подключить
У многих банков есть программы лояльности для предпринимателей: оплачиваете покупки бизнес-картой и получаете определенный процент обратно. Также кэшбэк может начисляться от общего оборота по расчетному счету в рамках различных акций.
Бонус выражается в денежном эквиваленте или баллах, которые можно обменять на рубли либо использовать для оплаты услуг партнеров банка.
Вот условия самых популярных банков, актуальные на июль 2021 года.
- 100%, но не больше 1 000 баллов, за первую покупку, оплаченную картой;
- 5%, но не больше 5 000 баллов в месяц, за бизнес-расходы (определяются по МСС-коду торговой точки);
- 1% за остальные покупки.
Банки не только предлагают бонусы за то, что вы активно пользуетесь их картами, но и стимулируют оставлять средства на расчетном счету как можно дольше. Не выводя деньги, застрахуетесь от обвинений по 115-ФЗ и получите дополнительный доход. Тинькофф, например, начисляет на остаток от 0,5 до 3% годовых, в зависимости от масштабов бизнеса.
Подытожим. Прежде чем открыть счет, узнайте, какой процент банк начисляет на остаток на расчетном счете и есть ли у него программа бизнес-кешбэка. Сочетая инструменты, сможете экономить на покупках, немного заработать и избежать подозрений в отмывании денег. Главное — помнить о том, что в некоторых случаях с кешбека нужно платить налог.
Нужно ли платить налог с кэшбека
Не всегда. Зависит от вашего статуса и применяемой системы налогообложения:
- На ПСН полученные бонусы ни на что не влияют, т. к. стоимость патента не зависит от прибыли.
- ИП на ОСНО не учитывают бизнес-кешбэк при расчете налога, т. к. такой доход освобожден от уплаты НДФЛ. Важно соблюсти условия, прописанные в п. 68 ст. 217 НК РФ : программа банка должна быть общедоступной, а не адресной (публичная оферта) и длительной (минимум 30 дней).
- ООО на ОСНО относят полученный кэшбэк к внереализационным доходам и включают его в налогооблагаемую базу.
- ИП и ООО на УСН 6% или УСН 15% учитывают полученные бонусы при расчете налога, как внереализационные доходы ( ст. 250 НК РФ ).
- Если совмещаете несколько режимов, кэшбэк учитывается на «упрощенке».
У нас вы получите команду из трех бухгалтеров (по налогам, зарплате, первичке), персонального ассистента, чат-бота, который выполняет задачи круглосуточно, и страховку от ошибок на миллион рублей. Все это стоит от 3 650 рублей в месяц для ИП, от 7 300 — для ООО.
Как платить налог с кэшбека на упрощенной системе налогообложения
Бизнес-кешбэк, выплачиваемый в рублях, поступает на расчетный счет, как и остальные доходы ИП или ООО. Он является внереализационным доходом ( ст. 250 НК РФ ) и должен быть учтен при расчете налогооблагаемой базы. Датой получения дохода считается день, когда деньги были зачислены на расчетный счет.
Пример расчета налога
ИП Сидоров за отчетный период потратил с корпоративной карты 300 000 рублей и получил кэшбэк 5%: 300 000 * 15% = 15 000 рублей. Доход от предпринимательской деятельности составил 1 000 000 рублей. Расход — 500 000 рублей.
Если ИП работает на УСН «Доходы», налог рассчитывается по формуле: (1 000 000 + 300 000)*6% = 78 000 рублей. Расходы на этой системе налогообложения не уменьшают налогооблагаемую базу.
Если на УСН «Доходы минус расходы»: ((1 000 000 + 300 000) — 500 000)*15% = 120 000 рублей.
Как платить налог с кешбека на общей системе налогообложения
Как мы уже писали выше, индивидуальные предприниматели на ОСНО могут не учитывать бизнес-кешбэк при расчете НДФЛ, если программа банка общедоступная и длительная (от 30 дней).
ООО на ОСНО учитывают полученные бонусы как внереализационный доход. Датой его получения считается день, когда деньги поступили на расчетный счет организации.
Пример расчета налога
ООО «Василек» имеет такие результаты за отчетный период:
— продано товара на 2 000 000 рублей — это доход от реализации;
— получено 25 000 рублей кэшбэка от банка — это внереализационный доход;
— на зарплату сотрудникам, закупку товара, аренду помещений и прочие нужды потрачен 1 000 000 рублей — это расход.
Налогооблагаемая база рассчитывается по формуле: 2 025 000 (суммарный доход) — 1 000 000 (суммарный расход) = 1 025 000 рублей. Это — прибыль компании.
Налог на прибыль рассчитывается по формуле: 1 025 000 (прибыль) * 20% = 205 000 рублей.
Как вести налоговый учет, если кэшбэк начисляется в баллах
Часто банки не возвращают деньги, а зачисляют на бонусный счет баллы. Возможны два варианта их использования:
- Использовать при оплате товаров и услуг партнеров банка (получать скидки). В этом случае вы не конвертируете баллы в деньги, а значит, не получаете доход. Учитывать такой кэшбэк и платить с него налоги не нужно вне зависимости от системы налогообложения.
- Соблюдая условия программы, обменивать на рубли. В этом случае сумма, в которую были сконвертированы баллы, считается доходом, полученным в день поступления денег на счет. Нужно ли учитывать такой доход при расчете налогооблагаемой базы и как это правильно делать, зависит от режима налогообложения (варианты описаны выше).
Что будет, если не заплатить налог с кэшбека
Налоговый инспектор легко обнаружит расхождение, сопоставив сумму дохода, указанную в декларации, с поступлениями на расчетный счет и остатком в кассе. Вас, как минимум, обяжут доплатить налог. В худшем случае — начислят пени за каждый день просрочки и оштрафуют на 20% от суммы, которую попытались утаить ( ст. 122 НК РФ ).
Нужно ли платить налог с кэшбека: коротко о главном
Облагается ли бизнес-кешбэк налогом — зависит от вашего статуса и режима налогообложения.
Не платят налог с кешбека:
- ИП на патенте;
- ИП на ОСНО при условии, что программа банка общедоступна и действительна минимум 30 дней.
Платят налог с кэшбека:
- ООО на ОСНО;
- ИП на УСН 6%;
- ИП на УСН 15%;
- те, кто совмещает налоговые режимы (кэшбэк учитывается при расчете налога на УСН).
Для целей налогообложения кэшбэк считается внереализационным доходом и учитывается датой поступления денег на расчетный счет. Если банк начисляет баллы на бонусный счет, вы должны включить кэшбэк в суммарный доход только в случае, если конвертируете баллы в рубли.
Возьмем на себя бухгалтерский учет в вашей компании: обходимся в десятки раз дешевле штатного специалиста и страхуем от ошибок на миллион рублей!
Хочу все знать!
Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса
Предприниматели, у которых мы ведем бухучет, регулярно спрашивают, как начать работать с госзакупками. Многие хотят попробовать, но уверены, что с крупными компаниями тягаться бессмысленно, а процесс участия максимально запутанный. На самом деле, для представителей малого бизнеса есть ряд бонусов, да и процедура кажется сложной только с непривычки.
25 августа 2021
ИП без сотрудников теперь обязаны использовать онлайн-кассы (но есть исключения), усиленную квалифицированную подпись можно бесплатно оформить в налоговой, инспекторы начнут уведомлять о предстоящей блокировке счета, а пособие за раннюю постановку на учет по беременности выплатит сотрудницам Пенсионный фонд. Эти и другие изменения в бизнесе в 2021 найдете в нашем обзоре!
19 августа 2021
Скидки используются как в розничной, так и в оптовой торговле: для стимулирования сбыта, быстрой реализации складских остатков и повышения лояльности покупателей. И если со сниженными до момента оплаты ценами проблем не возникает, то ретроспективные скидки и бонусы вызывают вопросы. Используя их неправильно, можете нарушить требования Налогового кодекса и долго объясняться с инспекторами ФНС.
- Аутсорсинг бухгалтерии
- Бухгалтерские консультации
- Регистрация ООО
- Регистрация ИП
- Бухгалтерское сопровождение ООО
- Бухгалтерское сопровождение ИП
- Расчет заработной платы
- Чат Бухгалтер
- Мой Фингуру
- Рекомендуй и зарабатывай
Источник: fingu.ru
