Финансовые услуги для бизнеса это что означает простыми

Главная » Новости » Администрация » Что такое финансовые услуги ?
Что такое финансовые услуги ?

24 ноября 2021

Финансовые услуги – это услуги финансового посредничества, кредита, то есть услуги, в которых деньги являются объектом, а не средством. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги, являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний.

Финансовые услуги подразделяются на:

1. Банковские услуги – ряд финансовых услуг, право совершения, которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:

— Привлечение денежных средств во вклады;

1. Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:

— Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);

1. Кроме того, существуют инвестиционно — банковские услуги – в общем смысле услуги посредничества между потребителем и фондовым рынком:

1. К финансовым услугам относятся и страховые услуги – услуги по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии):

Рынок финансовых услуг гораздо шире, однако именно данные услуги можно отнести к потребительским – подпадающими под действие законодательства о защите прав потребителей.

Согласно действующему законодательству в сфере финансовых услуг потребитель имеет право на получение полной и достоверной информации даже до заключения договора банковских услуг. В случае использования банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того, чтобы информация была понятна лицам, не имеющим специальных познаний в этой области.

К информации, в частности при потребительском кредитовании, относится:

1. наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактные данные;
2. минимальный (максимальный) срок потребительского кредита;
3. минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита;
4. расходы потребителя по получаемому кредиту;
5. информация по расчету суммы процентов и о дополнительных расходах по кредиту, порядок и периодичность начисления процентов;
6. график платежей по потребительскому кредиту;
7. примерный перечень документов, необходимых для оценки платежеспособности потребителя;
8. порядок и сроки рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита;
9. условия досрочного погашения кредита;
10. другие условия, выполнение которых необходимо для предоставления потребительского кредита;
11. имеющиеся ограничения для получения потребительского кредита;
12. информация о способах погашения задолженности по потребительскому кредиту.

Осуществление банковской деятельности и банковских операций производится только при наличии государственной регистрации и на основании лицензии, выдаваемой Банком России, которая в соответствии с законодательством о защите прав потребителей должна быть доведена до потребителя в наглядной и доступной форме.

Нарушение прав потребителей финансовых услуг очень разнообразно. Это и сокрытие важной части информации, и введение в заблуждение, и сокрытие комиссий или сознательное их замалчивание и т.д.

Основные виды нарушений:

— отсутствие необходимой достоверной информации при заключении кредитного договора (размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате, график погашения);

— незаконность взимания банком дополнительных платежей;

— в договорных условиях потребителю не предоставлена возможность запрета уступки кредитором прав третьим лицам;

— в договорных условиях имеются нарушения законодательства о персональных данных;

— изменение банком процентной ставки в сторону увеличения после заключения договора при отсутствии согласия заёмщика;

— навязывание банком потребителю условий договора подсудности будущих споров;

— в договорных условиях содержится право кредитора (банка) списать определённую сумму с любого счета заёмщика в безакцептном (бесспорном) порядке;

— навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья;

— взимание банком страховой премии в рамках программы коллективного страхования;

— взимание штрафов за досрочное погашение кредитов.

Рекомендуем быть очень внимательными к условиям договора, заключаемого с банками, занимающимися предоставлением услуг в сфере потребительского кредитования, не подписывать договоры, не читая, все непонятные условия договора выяснять у представителя кредитной организации до подписания договора.

Источник: www.boradmin.ru

Маркетплейс «Финуслуги»: что это такое и насколько безопасно им пользоваться?

Любой маркетплейс — это электронная торговая площадка, на которой могут выставлять свои товары разные продавцы. Китайский интернет-гигант Aliexpress, известные российские магазины Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет, СберМегаМаркет — это все типичные маркетплейсы. Владельцы таких агрегаторов активно рекламируют свои услуги и привлекают на площадку большое количество пользователей. Продавцы наполняют маркетплейс широким ассортиментом товаров. А покупатели, зашедшие на площадку, получают возможность выбрать нужный товар среди поистине огромного разнообразия.

В настоящее время в России работают не только товарные, но и финансовые маркетплейсы. На такой электронной площадке можно открыть вклад, оформить пластиковую карту, получить кредит, застраховать автогражданскую ответственность, открыть брокерский счет.

Первый отечественный маркетплейс с подобными возможностями начал свою работу в октябре 2020 года. Называется он «Финуслуги». Оператором данной электронной площадки является Московская биржа. Это — крупнейшая компания, которая организует торги акциями и облигациями российских предприятий. Инициатором создания отечественного маркетплейса «Финуслуги» стал Центральный банк Российской Федерации.

Есть ли преимущества у маркетплейса?

Оформить вклад или кредит человек может напрямую в банке. Зачем ему обращаться к посреднику в виде специализированной электронной площадки?

Во-первых, получить финансовую услугу на маркетплейсе можно удаленно в режиме онлайн. Это существенно увеличивает число потребителей финансовых продуктов за счет людей, которые проживают в небольших городах. Ведь есть такие банки, которые имеют отделения в 15-20 городах России, но в то же время предлагают, например, интересные ставки по вкладам. Жители других населенных пунктов физически не могут воспользоваться их услугами. Однако при посредничестве электронного маркетплейса клиентская база такого банка существенно расширяется.

Во-вторых, на одной площадке выставляют свои предложения много разных финансовых организаций. Поэтому покупатель получает возможность сравнить условия различных продуктов и выбрать наиболее выгодные из них.

В-третьих. Прежде чем разместить на своей площадке какое-либо предложение, агрегатор тщательно проверяет финансовую организацию. Ненадежные компании он отсеивает. Поэтому на «Финуслугах» в принципе нет финансовых пирамид, банков-банкротов, МФО или брокеров без лицензии.

Все вклады, которые открываются при посредничестве «Финуслуг», застрахованы государством (в пределах лимита 1,4 миллиона рублей). Электронные полисы ОСАГО, оформленные на маркетплейсе, мгновенно попадают в базу Российского союза автостраховщиков. Зарегистрироваться на «Финуслугах» можно только со своего аккаунта в Госуслугах. Личные данные пользователей находятся под защитой этого авторитетного государственного портала.

Какие продукты можно оформить на «Финуслугах»?

Банковские вклады

Наиболее выгодное предложение, которое делает агрегатор финансовых услуг своим клиентам в настоящий момент — это возможность положить деньги на вклад по ставке выше, чем в большинстве других банков. Почему такое стало возможно?

На агрегаторе размещают свои предложения в том числе и небольшие финансовые организации. Такие банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому готовы предложить им повышенную ставку по вкладу. Однако большинство жителей России их предложениями воспользоваться не может, так как офисы этих банков работают всего лишь в нескольких городах. С помощью электронного маркетплейса такие финансовые организации получают возможность выйти на более широкую аудиторию.

Открыть вклад можно в специальном разделе маркетплейса под названием «Сбережения». На момент написания этой статьи самым выгодным для вкладчиков был продукт «Оптимальный плюс» Совкомбанка. Клиенты «Финуслуг» могли разместить на депозите этого банка сумму от 10 000 рублей на срок от 3 месяцев по ставке 10,9%.

Физические офисы Совкомбанка работают во многих городах страны. Однако даже в этих офисах оформить вклад на таких выгодных условиях невозможно (процентные ставки там ниже). Открыть выгодный вклад «Оптимальный плюс» можно только на «Финуслугах».

Похожая ситуация возникает и с вкладом «Надежный» банка «ДОМ.РФ». Здесь на депозит можно положить сумму от 10 000 рублей на 3 месяца и более по ставке 10,6%. Открыть такой вклад удаленно получится только на «Финуслугах». Правда, такой же продукт можно оформить и в офисах банка. Однако они работают всего в 22 городах России, поэтому большинству граждан нашей страны недоступны.

Что нужно сделать, чтобы открыть вклад через «Финуслуги»? Во-первых, следует зарегистрироваться на площадке через свою учетную запись на Госуслугах. Данный процесс занимает 2-3 минуты. После этого можно будет выбрать продукт с интересными условиями, однако оформить его пока еще не получится.

Дальше потребуется пройти процесс верификации (идентификация). Нужно будет встретиться с сотрудником маркетплейса. И он должен сфотографировать клиента с паспортом в руках.

К сожалению, верифицироваться на площадке в настоящий момент получится не у всех граждан нашей страны. Эта функция доступна для жителей всех крупных городов РФ и их пригородов в радиусе 90 км. Их уже значительно больше, чем 100. При этом процедура подтверждения своей личности может затянуться на 1-2 недели.

Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы о работе маркетплейса в интернете. «Финуслуги» — это достаточно молодой проект. Видимо, сотрудников в компании не хватает. И назначенную встречу они нередко переносят по 3-4 раза.

После подтверждения своей личности человек может оформить понравившийся ему вклад. Деньги он сначала должен перечислить на свой счет в Личном кабинете на этой площадке. Затем агрегатор переведет средства на депозит выбранного банка, а банк вышлет клиенту уведомление об открытии вклада.

После истечения срока договора деньги опять перечисляются на счет клиента в «Финуслугах». Оттуда их можно будет вывести на свой счет в банке или пластиковую карту. Комиссии платить при этом не придется.

На данный момент (январь 2023 года) непосредственно на маркетплейсе можно оформить 15 разных вкладов. Всего на данной площадке представлено около 1 700 депозитов с различными условиями от разных банков. Клиенты агрегатора могут сравнить их между собой. Рядом с каждым предложением есть кнопка «Отправить заявку». После нажатия на клавишу человек попадет на сайт того или иного банка.

Там он найдет информацию, как открыть вклад с приглянувшимися условиями.

Дебетовые карты

В разделе «Сбережения» можно заказать себе и расчетную карту с выгодными опциями. Всего на «Финуслугах» размещено более 1 600 предложений от различных российских банков. Все их можно отсортировать по разным параметрам:

• платежная система, которую предпочитает пользователь;
• размер процента на остаток, который банк будет начислять держателю карты;
• размер кэшбэка за траты по пластику;
• город проживания клиента.

Для оформления понравившейся карты нужно будет перейти на сайт того или иного банка. Кстати, на нашем сайте тоже есть похожий раздел. В нем вы можете ознакомиться с условиями различных дебетовых карт, которые выпускают крупнейшие банки России.

Кредиты

В разделе «Кредиты» пользователи «Финуслуг» могут подать заявку на получение займа. Непосредственно на маркетплейсе в режиме онлайн в данное время можно оформить кредиты в 4-х банках: Газпромбанк, Синара (бывш. СКБ), Металлинвест и Центр-Инвест. Причем при оформлении займа в ГПБ и Синара на сумму до 1,7 миллиона рублей по ставке от 4,5% не потребуется даже подтверждения дохода.

Для оформления остальных потребкредитов, представленных на площадке, придется обращаться в тот или иной банк. На самом маркетплейсе можно выбрать наиболее выгодный вариант, отсортировав все предложения по размеру ставки. Впрочем, в верхней части списка окажутся банки, которые в своих рекламных предложениях просто указывают наиболее привлекательную ставку. Например, Открытие с его ставкой «от 4%» будет выше, чем УБРиР со ставкой «от 5%».

Однако это еще не означает, что в Открытие обращаться будет выгоднее, чем в УБРиР или любой другой банк (который обещает ставку, например, «от 5,9%»). Условия по займу определяются индивидуально для каждого клиента. Они становятся известны только после того, как человек подаст заявку, а сотрудники банка ее обработают. На практике ставку 4 или 5% люди получают крайне редко. В подавляющем большинстве случаев ставка будет около 10-15% (а не такая, как в рекламе).

Также на «Финуслугах» можно ознакомиться с условиями различных кредитных карт (около 500 различных предложений), ипотечных займов, автокредитов (представлено почти 600 различных вариантов).

На этом же агрегаторе можно подобрать и микрофинансовую компанию. Такие организации выдают краткосрочные займы на небольшие суммы (по ставке около 1% в день). Из всех представленных предложений можно выбрать, например, такие компании, которые выдают «Займы без отказа» или «Займы с плохой кредитной историей».

Похожие подборки предложений есть и на нашем сайте. Вот здесь, например, вы можете подобать кредитку с хорошими бонусами.

Страхование

На «Финуслугах» есть также раздел «Страхование». Автовладельцы здесь смогут оформить полисы ОСАГО и КАСКО, а ипотечные заемщики — страховку жизни, здоровья и приобретенной недвижимости.

При оформлении полиса ОСАГО агрегатор отправляет заявку сразу в 15 страховых компаний. По заверению разработчиков маркетплейса, благодаря этому автолюбитель сможет выбрать наиболее оптимальный тариф. Говорят, экономия порой достигает 70%. Приобретенный полис тут же можно проверить на подлинность в базе РСА.

Инвестирование

В разделе «Инвестиции» клиент маркетплейса может открыть брокерский счет или ИИС в одной из известных российских компаний. Всех предложенных брокеров можно отсортировать по рейтингу, количеству клиентов или биржевому обороту. Среди возможных вариантов — ВТБ, «Финам», «БКС Мир Инвестиций», «Альфа-Банк» и другие.

В подразделе «Ценные бумаги» клиент может получить полезную информацию по активам, которые торгуются на Мосбирже — акциям, облигациям, ETF, фьючерсам, валютам. По облигациям будет указана их доходность за год (бумаги представлены от наиболее доходных к наименее доходным). По акциям указан рост их стоимости за последний год. Правда, нет никаких гарантий, что в следующем году активам удастся повторить их результат.

Итого

«Финуслуги» — это единая электронная площадка, на которой человек может оформить продукты разных банков. Порой тот или иной интересный продукт (например, вклад с повышенной ставкой), можно оформить только на этом агрегаторе, и больше нигде.

На маркетплейсе представлены предложения финансовых организаций, которые строго соблюдают действующее законодательство и имеют соответствующие лицензии ЦБ. Например, те же вклады всегда застрахованы государством. В случае банкротства банка человек получит назад всю сумму сбережений и начисленные проценты (но не более лимита в 1,4 миллиона рублей). Поэтому пользователи «Финуслуг» могут чувствовать себя в безопасности.

В то же время работа агрегатора пока еще налажена недостаточно четко. Особенно много нареканий у клиентов вызывает организация процедуры подтверждения личности.

Источник: moneyzz.ru

Предоставление финансовых услуг для бизнеса: особенности сферы финансов

Евгений Маляр

• Определение и специфика финансовых услуг
• Кредиты для участников ВЭД
• Оплата счетов через QR-код
• Оплата таможенных платежей
• Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге
• Заключение

Много написано о том, какие финансовые услуги для малого бизнеса предоставляют банки, но открытие крупного кредитного учреждения сопряжено с большими затратами и организационными сложностями. Существуют другие формы коммерческих продуктов, доступные для предпринимательства среднего уровня. Небольшие фирмы действуют преимущественно в страховой и инвестиционной сфере, но могут касаться и других областей, востребованных хозяйствующими субъектами. Чем занимаются компании, предоставляющие финансовые услуги? Читайте, и, возможно, узнаете что-то новое.

Определение и специфика финансовых услуг

Каждый студент-экономист знает, что финансы – не деньги, а отношения, возникающие в процессе воспроизводства и распределения материальных ценностей. Классификация услуг, соответствующих этому понятию, делит их на следующие разновидности:

Компании, предоставляющие финансовые услуги, выполняют главную задачу, состоящую в преодолении разнообразных проблем бизнеса. В спектр предлагаемых продуктов входят:

• Ведение бухгалтерии в порядке аутсорсинга.
• Привлечение капитала.
• Аудит (обязательный и инициативный).
• Реклама и другие мероприятия по продвижению бренда.
• Направленное исследование рынка.
• Анализ затрат и выработка рекомендаций по их оптимизации.
• Помощь в аренде или приобретении коммерческой недвижимости.
• Улаживание конфликтов с органами власти и контрагентами.
• Регулярное юридическое сопровождение и ситуативная правовая помощь.

Небольшие компании дополняют финансовые услуги банков для бизнеса, проявляя гибкость, находя неохваченные ими рыночные ниши и действуя более оперативно. Рассмотрим несколько примеров.

Кредиты для участников ВЭД

Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.

Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.

Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.

При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.

Оплата счетов через QR-код

QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.

Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.

Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.

В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.

Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.

Оплата таможенных платежей

Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:

• минимальный процент комиссии;
• централизованное внесение средств на нескольких таможенных пунктах;
• отсутствие хлопот по возврату остатков;
• возложение рисков на исполнителя и снятие их с заказчика;
• отсутствие авансирования.

Услуга оказывается в четыре этапа;

1. Подача заявки.
2. Проверка контрагента на финансовую устойчивость.
3. Подписание договора.
4. Исполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.

Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге

Одно из наиболее распространенных направлений деловой активности – онлайн-бизнес. В сфере финансовых услуг он открывает ряд возможностей по организации системы оплаты, планирования, учета и отчетности.

Начинающий предприниматель, обратившись в специализированное предприятие, заключает договор, по которому подрядчик выполняет следующие работы:

• Организация мобильного эквайринга.
• Консультации по бухучету.
• Подготовка пакета документов для предоставления в государственные регистрационные и налоговые органы.
• Ведение отчетности и ее своевременное предоставление в ФНС.
• Консультирование по вопросам закрытия бизнеса.
• Помощь в получении кредитов.
• Бизнес-планирование.

Предпочтительным вариантом представляется оказание услуг на длительной договорной основе.

Заключение

Сфера финансовых услуг – перспективное направление деятельности в формате B2B. Описана лишь небольшая часть возможных вариантов их оказания, выходящих за рамки банковской деятельности.

Большинство услуг на финансовом рынке оказывают банки. Ряд видов доступен для среднего и малого бизнеса. В числе последних наиболее распространены консалтинг, аутсорсинг и лизинг (финансовая аренда).

Источник: delen.ru