Финансовые услуги – это услуги финансового посредничества, кредита, то есть услуги, в которых деньги являются объектом, а не средством. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги, являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний.
Финансовые услуги подразделяются на:
1. Банковские услуги – ряд финансовых услуг, право совершения которых принадлежит только банкам. К этим услугами относятся:
— Привлечение денежных средств во вклады;
2. Существуют финансовые услуги, которые предоставляются не только банками:
— Кредитование (включая жилищное кредитование или ипотеку);
3. Кроме того, существуют инвестиционно — банковские услуги – в общем смысле услуги посредничества между потребителем и фондовым рынком:
4. К финансовым услугам относятся и страховые услуги – услуги по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии):
Рынок финансовых услуг гораздо шире, однако именно данные услуги можно отнести к потребительским – подпадающими под действие законодательства о защите прав потребителей.
Согласно действующему законодательству в сфере финансовых услуг потребитель имеет право на получение полной и достоверной информации даже до заключения договора банковских услуг. В случае использования банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того, чтобы информация была понятна лицам, не имеющим специальных познаний в этой области.
К информации, в частности при потребительском кредитовании, относится:
1. наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактные данные;
2. минимальный (максимальный) срок потребительского кредита;
3. минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита;
4. расходы потребителя по получаемому кредиту;
5. информация по расчету суммы процентов и о дополнительных расходах по кредиту, порядок и периодичность начисления процентов;
6. график платежей по потребительскому кредиту;
7. примерный перечень документов, необходимых для оценки платежеспособности потребителя;
8. порядок и сроки рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита;
9. условия досрочного погашения кредита;
10. другие условия, выполнение которых необходимо для предоставления потребительского кредита;
11. имеющиеся ограничения для получения потребительского кредита;
12. информация о способах погашения задолженности по потребительскому кредиту.
Осуществление банковской деятельности и банковских операций производится только при наличии государственной регистрации и на основании лицензии, выдаваемой Банком России, которая в соответствии с законодательством о защите прав потребителей должна быть доведена до потребителя в наглядной и доступной форме.
Нарушение прав потребителей финансовых услуг очень разнообразно. Это и сокрытие важной части информации, и введение в заблуждение, и сокрытие комиссий или сознательное их замалчивание и т.д.
Вот основные из них:
— отсутствие необходимой достоверной информации при заключении кредитного договора (размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате, график погашения);
— незаконность взимания банком дополнительных платежей;
— в договорных условиях потребителю не предоставлена возможность запрета уступки кредитором прав третьим лицам;
— в договорных условиях имеются нарушения законодательства о персональных данных;
— изменение банком процентной ставки в сторону увеличения после заключения договора при отсутствии согласия заёмщика;
— навязывание банком потребителю условий договора подсудности будущих споров;
— в договорных условиях содержится право кредитора (банка) списать определённую сумму с любого счета заёмщика в безакцептном (бесспорном) порядке;
— навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья;
— взимание банком страховой премии в рамках программы коллективного страхования;
— взимание штрафов за досрочное погашение кредитов.
Рекомендуем быть очень внимательными к условиям договора, заключаемого с банками, занимающимися предоставлением услуг в сфере потребительского кредитования, не подписывать договоры, не читая, все непонятные условия договора выяснять у представителя кредитной организации до подписания договора.
Источник: okuladm.ru
Сектор финансовых услуг
Экономика состоит из множества различных сегментов, называемых секторами. Эти секторы состоят из различных предприятий, которые предоставляют товары и услуги потребителям. Компании, сгруппированные в какой-либо сектор, предоставляют аналогичный продукт или услугу. Например, компании, предлагающие сельскохозяйственные услуги, составляют экономики.
Ключевые выводы
- Финансовые услуги составляют один из самых важных и влиятельных секторов экономики.
- Финансовые услуги — это широкий спектр более конкретных видов деятельности, таких как банковское дело, инвестирование и страхование.
- Финансовые услуги ограничиваются деятельностью фирм, предоставляющих финансовые услуги, и их профессионалов, в то время как финансовые продукты представляют собой фактические товары, счета или инвестиции, которые они предоставляют.
Что такое сектор финансовых услуг?
Сектор финансовых услуг предоставляет финансовые услуги людям и корпорациям. Этот сегмент экономики состоит из множества финансовых фирм, включая банки, инвестиционные дома, кредиторов, финансовые компании, брокеров по недвижимости и страховые компании. Как отмечалось выше, отрасль финансовых услуг, вероятно, является наиболее важным сектором экономики, ведущим в мире по доходам и капитализации рынка ценных бумаг. В этом секторе доминируют крупные конгломераты, но он также включает в себя широкий спектр более мелких компаний.
По данным Департамента финансов и развития дебетовых карт, чеков и электронных переводов средств.
Компании в сфере финансовых услуг управляют деньгами. Например, финансовый консультант управляет активами и дает советы от имени клиента. Советник не предоставляет напрямую инвестиции или какой-либо другой продукт, скорее, они облегчают движение средств между вкладчиками и эмитентами ценных бумаг и других инструментов. Эта услуга — временная задача, а не материальный актив.
С другой стороны, финансовые товары — это не задачи. Они вещи. Ипотечный кредит может показаться, что услуга, но на самом деле это продукт, который длится после первоначального положения. Акции, облигации, ссуды, товарные активы, недвижимость и страховые полисы являются примерами финансовых товаров.
Важность сектора финансовых услуг
Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики. Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидность на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли могут лучше управлять рисками.
Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны. Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за займом в сектор финансовых услуг.
Краткий обзор
Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как неисправная система может подорвать экономику страны.
Однако если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии. Когда финансовая система начинает рушиться, страдает экономика. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают бразды правления кредитованием.
Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что заставит потребителей прекратить тратить. Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, чтобы попытаться ускорить экономический рост. Это в первую очередь то, что произошло во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии.
Банковские сервисы
коммерческими банками, общественными банками, кредитными союзами и другими организациями.
Банки получают доход в основном за счет разницы в процентных ставках по кредитным счетам и ставках, выплачиваемых вкладчикам. Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как разница процентных ставок между кредитами и депозитами.
Банковские сегменты
Банковское дело состоит из нескольких сегментов — розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционного банкинга. Также известный как потребительский или индивидуальный банкинг, розничный банкинг обслуживает потребителей, а не корпорации. Эти банки предлагают финансовые услуги, предназначенные для физических лиц, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, ссуды и кредитные карты, а также определенные инвестиционные услуги.
С другой стороны, корпоративный, коммерческий или бизнес-банкинг имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями. Как и в случае с розничным банкингом, он предоставляет услуги по счетам и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.
высоким уровнем дохода частных лиц (миллионеры) -не широкой общественности. Эти банки гарантируют сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по управлению капиталом и налогообложению, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (Mhttps://nesrakonk.ru/what-financial-services-sector/» target=»_blank»]nesrakonk.ru[/mask_link]
Банковские продукты для бизнеса
Большой выбор тарифов на РКО для ИП И ООО. Легко подобрать выгодный тариф для вашего бизнеса по индивидуальным параметрам.
Кредиты для бизнеса
Лучшие кредитные предложения для юридических лиц от крупнейших банков. Полное описание условий и экспертный анализ на Банки.ру
Эквайринг
Тарифы на эквайринг в банках для ИП и ООО.
Предложения месяца
РКО
Полезные материалы
Все продукты
- РКО
- Кредит для ИП
- Дебетовые карты для самозанятых
- Бизнес-карты
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Микрозаймы
Потребительские кредиты
ОСАГО и КАСКО
Дебетовые карты
Депозиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Кредитные карты
Показать еще
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года
Источник: www.banki.ru