Где взять деньги на бизнес если не дают кредит

Нечем платить кредит. Что делать ИП? 3 очевидных способа и 4 не очень

Кредитование малого и среднего бизнеса растет, но вместе с тем растут и задолженности по кредитам — за 2018 год они увеличились на 6,7%. Почему так происходит — тема для отдельной статьи. Сегодня мы разберем, что делать, если предприниматель взял кредит, а отдавать нечем.

Очевидные выходы, когда нечем платить кредит

Эти способы первыми приходят на ум, когда становится нечем платить по кредитам. Но они приносят временное облегчение.

Способ 1. Продать имущество/занять у друзей

Хорошо, если есть лишняя квартира или обеспеченные друзья, которые займут необходимую сумму — можно погасить долг перед банком и сэкономить на процентах. Но если бизнес тонет, то лучше поискать другие пути, потому что в итоге можно остаться без денег, недвижимости и друзей.

Способ 2. Взять еще один кредит в другом банке, чтобы перекрыть текущий

Способ рабочий, но помогает не всегда. Перед тем, как решиться на этот шаг, нужно просчитать риски:

  • Узнать точную ставку кредита и рассчитать сумму переплаты. Ставка по новому кредиту может быть выше предыдущей и вместо уменьшения долговых обязательств получится их увеличение.
  • Выяснить сумму страховки. Банки хотят уменьшить риски кредитования и обязывают заемщика оформить страховку. Формально, они не имеют права заставить оформить страховой полис, но по факту, заемщик вынужден его оформить, иначе кредит ему не выдадут — хитрые формулировки в договоре ставят выдачу кредита в полную зависимость от оформления страховки. От нее можно отказаться после выдачи кредита, но нужно внимательно читать договор — часто при отказе повышается ставка и переплата будет больше.
  • Оценить свои возможности. Если в бизнесе дела идут не очень, то новый кредит с увеличенным ежемесячным платежом может погубить его.

Кредит в другом банке предоставляет временную отсрочку, но не решает проблему. Предприниматель вместо облегчения получает дополнительную финансовую нагрузку, с которой справиться будет гораздо труднее.

Как получить Кредит для Бизнеса! Почему Банки не дают Кредит на Малый Бизнес, ИП | Кредитный тюнинг

Способ 3. Оформить кредит в МФО

Нечем платить кредит банку + ИП - Займ в МФО для ИП

Если вы видите, что деньги кончаются и на выплату кредита их может не хватить, прежде чем обратиться в МФО, попробуйте сначала сократить бизнес-расходы.

методичка

Микрофинансовые организации выдают кредиты даже с плохой кредитной историей. Но:

  1. Сумма может быть меньше необходимой.
  2. Проценты по кредиту неподъемные — в некоторых организациях они доходят до 700% годовых. Процент посчитать просто: если в МФО ставка в день 2% , то в год — 730% (2*365), если 1,5% — то 540%. К примеру, сумма кредита 100 000 рублей, ставка — 1,5% в день, это 1500 рублей. Через 20 дней нужно отдать 1500*20=30 000 рублей процентов и тело кредита 100 000 рублей — 130 000 рублей. Через 40 дней — 160 000 рублей.
  3. Займ выдается на короткий срок. Обычно это 3-6 месяцев, в редких случаях — 1-3 года.

Но есть и хорошие новости:

С 28 января 2019 года максимальная ставка по кредиту — 1,5% в день, а переплата не может превышать размер кредита более чем в 2,5 раза. С июля 2019 года условия меняются: максимальная ставка — 1%, переплата — не больше 2-х размеров суммы кредита.

Подводные камни: Этот закон работает только на потребительские кредиты сроком до года и не действует на займы меньше 10 000 рублей. ИП может взять займ как физлицо, но максимальная сумма в этом случае — 1 000 000 рублей. При кредитовании ИП максимальная сумма — 5 000 000 рублей.

Людмила Ярухина, финансовый аналитик, консультант, тренер. Автор книги «Финансы для нефинансистов»

«У меня один совет для предпринимателей, которые решили взять новый кредит или займ в МФО — составить четкий план возврата денежных средств и строго соблюдать его. Но я бы не рекомендовала эти способы — они не помогают решить финансовые проблемы, а усугубляют их.
Займ в МФО можно брать только в нескольких случаях:

– когда деньги нужны на короткий период времени, и вы точно рассчитали срок возврата. Один-три месяца даже при большой процентной ставке дадут вам не такую большую сумму процентов в абсолютном выражении,
– под оборот (для покупки товаров с быстрым сроком оборачиваемости, чтобы можно было реализовать продукт и с прибыли погасить проценты),
– когда есть задержка по оплате продукта или услуг от дебитора. В этом случае не забудьте переложить на него бремя уплаты процентов за дополнительное финансирование, к которому вы вынуждены прибегнуть в связи с задержкой платежей. Конечно, этот способ подойдет только тем, у кого есть покупатели с рассрочкой платежа, как правило, это рынок b2b.

Во всех остальных случаях брать кредит в МФО — это загонять себя в финансовую ловушку»

Неочевидные способы

Многие предприниматели стараются перекрыть кредит любыми средствами, даже в убыток себе, хотя самый логичный и выгодный путь в этом случае — обратиться в свой банк и честно сказать, что стал временно неплатежеспособным.

Банкам выгодно, чтобы заемщик погасил кредит, и они готовы пойти навстречу — предоставить кредитные каникулы или рефинансировать кредит. Эти способы самые экономически обоснованные.

Способ 1. Кредитные каникулы для ИП

Нечем платить кредит банку + ИП - Кредитные каникулы для ИП

Кредитные каникулы — отсрочка платежа по кредиту. Банк может либо полностью отменить платежи на определенный срок, либо установить отсрочку погашения основного долга или процентов по нему. Повлиять на решение банка нельзя — он сам определяет условия, исходя из текущей ситуации.

Чтобы получить кредитные каникулы, заемщику нужно доказать, что у него изменились обстоятельства по сравнению с теми, которые были на момент подписания кредитного договора.

Во время кредитных каникул банк не начисляет штрафы и пеню, но проценты по кредиту — начисляет. Заплатить их придется в конце срока кредитования.

Кредитные каникулы можно взять не только тогда, когда уже нечем платить кредит банку — часто банк указывает в договоре возможность предоставления кредитных каникул один раз в год. Если такого пункта в договоре нет, то банк вправе отказать в предоставлении отсрочки по платежам и обязать его это сделать невозможно.

Виды кредитных каникул

Банк может рассмотреть один из вариантов отсрочки платежей:

  1. Полные кредитные каникулы — заемщик не платит ни основной долг, ни проценты по нему. Этот вариант выгоден заемщику, но невыгоден банку. Отсрочку дают максимум на 3 месяца, срок погашения увеличивается на период отсрочки. Проценты за время «простоя» заплатить придется, но позже.
  2. Каникулы на основной долг — заемщик не платит долг, но платит проценты. Эта схема выгодна банку, но заемщику — нет, так как основной долг не уменьшается и по окончании каникул сумма ежемесячного платежа увеличится. Период каникул — на усмотрение банка, от месяца до года.
  3. Каникулы на проценты по кредиту — заемщик платит основной долг, но не платит проценты. Когда каникулы закончатся, уменьшится сумма основного долга и, следовательно, сумма процентов. Это выгодно заемщику, но невыгодно банку, поэтому он редко предоставляет такой вид отсрочки.

Чтобы получить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк с заявлением. Желательно, до даты ближайшего платежа. Если рассмотрение заявки затянется и пройдет дата погашения, то банк может расценить это как просрочку платежа и наложить штраф за несвоевременное погашение кредита.

Способ 2. Рефинансирование кредитов для ИП

Рефинансирование — это, по сути, новый кредит, который выдают, чтобы погасить старый. Ставка по рефинансированию обычно ощутимо ниже, чем ставка обычного кредита, поэтому этот способ — оптимальный. Есть один нюанс: банк, который выдал кредит, крайне неохотно соглашается на рефинансирование — ему не выгодно. Кредит на рефинансирование часто берут в другом банке. Но лучше уточнить в своем банке, возможно ли провести перекредитование, и только в случае отказа обращаться в другие финансовые организации.

Рефинансирование кредита помогает уменьшить срок кредита или ежемесячные платежи. В случае, когда платить кредит нечем, рефинансирование помогает обойтись без просрочек и штрафов и при этом уменьшить сумму переплаты.

Документы, которые нужны для рефинансирования кредита для ИП

Банки рефинансируют кредиты ИП, которые работают больше года. При этом есть установленные минимальные и максимальные суммы для рефинансирования. Например, кредит в 30 000 рублей рефинансировать не будут, а в 200 000 уже могут. Суммы для рефинансирования надо узнавать в выбранном банке.

Документы, которые нужно предоставить в банк:

  • Декларацию 3-НДФЛ, УСН или ЕНВД.
  • Оборотная выписка с расчетного счета компании.
  • Пакет документов по всем выданным кредитам.
  • Справка об остатке задолженности по каждому кредиту.
  • Справка о платежной дисциплине.

Справки по кредитам и справку о платежной дисциплине выдает банк, в котором взят кредит.

Когда нечем платить кредиты банку, то рефинансирование — выход из сложной ситуации. При этом у ИП сохраняется чистая кредитная история и он экономит деньги, так как снижается процентная ставка по кредиту и уменьшается сумма основного долга.

Людмила Ярухина:

«Когда вы берете кредит, вы должны понимать, на что вы его берете. Вам нужны деньги, чтобы погасить прошлый кредит или вы хотите взять большую сумму, чтобы погасить долг и еще оставить немного денег себе?
Взять лишние деньги и кинуть в оборотку — это неправильная история. Потому что у вас увеличится размер кредита и ежемесячные платежи, а активов не прибавится. Совет один: брать ровно ту сумму, которая нужна для полного погашения предыдущего кредита, а не увеличивать долг. В книге «Финансы для нефинансистов» есть отдельная глава, которая посвящена этому вопросы. Она так и называется: «Как рассчитать потребности в кредите», почитайте»

Способ 3. Банкротство ИП

Нечем платить кредит банку + ИП - Банкротство ИП

Если бизнес не приносит прибыли, расходы превышают доходы и нет денег заплатить кредит ИП — это банкротство.

Только за первый квартал 2019 года процедуру банкротства запустили против 13 310 человек, хотя за весь 2018 год признали банкротами чуть меньше 9 000 предпринимателей. Начать процедуру банкротства может как сам предприниматель, так и его кредиторы.

Когда можно считать ИП банкротом

ИП считают банкротом, если он не может никаким образом вернуть долги, оплатить коммунальные услуги, налоги, зарплату работникам и аренду. Просрочка по кредиту не всегда служит поводом для признания банкротства.

Банкротство ИП регламентируется Законом №217-ФЗ. Перед тем, как объявить себя банкротом, нужно понять, подходит ли ситуация под это определение. По закону банкрот это человек, сумма долгов которого превышает 500 000 рублей и который не может заплатить кредиторам вовремя.

Важно: Предприниматель, который попадает под это определение, должен подать в Арбитражный суд иск о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда долг стал больше 500 000 рублей и заплатить ему было нечем. Если он этого не сделает, то суд назначит ему штраф в размере до 10 000 рублей.

Обращаться в суд с иском о признании себя банкротом можно и заранее, если уже понятно, что выплаты по обязательствам сделать невозможно.

Документы, которые нужно предоставить в суд (2019г.):

  • Заявление в произвольной форме о признании себя банкротом.
  • Квитанция об уплате госпошлины (300 рублей для физлиц и 6000 рублей для ИП).
  • Документы, которые подтверждают, что есть задолженность (выписки из банков, накладные, квитанции из госучреждений, налоговой и т.п.).
  • Свидетельство ИП.
  • Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  • Список всех кредиторов.
  • Список всех должников.
  • Опись имущества.
  • Справка о доходах за последние 3 года.
  • Справка обо всех сделках, которые были проведены в последние 3 года.
  • Справка о наличии счетов в банке.
  • Копии СНИЛС и ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака или копия брачного договора.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.
  • Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату.

Заявление и документы нужно отправить в Арбитражный суд по месту прописки почтой. Но можно подать заявление и онлайн, не позднее, чем за 15 календарных дней до поездки в суд.

Чем грозит банкротство ИП

Банкротство ИП не списывает с него все долги — остаются задолженности по коммунальным услугам, алименты, их все равно придется выплачивать.

ИП отвечает по обязательствам своим имуществом — суд наложит арест и вещи будут проданы в счет погашения долга. Конечно, не вся собственность — есть список неприкосновенного имущества, которое не может быть продано.

Единственное жилье не могут продать в счет погашения долга, но если квартира в ипотеке — имеют право. Нужно очень хорошо подумать перед тем, как объявлять себя банкротом и выбрать другой способ рассчитаться с долгами.

ИП-банкрот в течение трех лет не может работать на руководящей должности и вряд ли ему в ближайшие 5-10 лет выдадут кредит. Хотя формально оснований для отказа в кредите нет, банки настороженно относятся к заемщикам, которые уже объявляли себя банкротами, и предпочитают не рисковать.

Если предпринимателя объявили банкротом, то снова открыть свое дело он сможет не раньше, чем через 3 года — закон запрещает снова оформлять ИП раньше этого срока.

Объявить себя банкротом — выход, когда нечем платить кредиты. Но стоит ли это делать, принимая во внимание все минусы?

Людмила Ярухина:

«Я не приветствую банкротство в принципе. Потому что если вы рассматриваете свою ситуацию как временные трудности, если видите себя в будущем предпринимателем, то лучше в банкротство не входить. В любом случае, какое бы решение суд не вынес по вашему делу — признал банкротом или нет, «клеймо» на вас останется.

Поставщики, кредиторы — это реальные бизнесы и реальные люди, которые с вами работали будут помнить, что однажды вы стали банкротом. Ваша репутация будет подмочена и даже если с вами будут иметь коммерческие отношения, то при самых жестких условиях, например, 100% предоплате. Жизнь впереди долгая, трудности и сложности в бизнесе будут. Не стоит пытаться решить их так радикально.
Более подробно о том, как рассчитать сумму потребности в кредите, я написала в книге “Финансы для нефинансистов” (в рубрике дельных советов этот раздел так и называется).
В заключение, я хочу дать предпринимателям несколько важных правил финансовой безопасности, которые помогут не попадать в столь сложные ситуации.
1. Первое правило финансовой безопасности: взвешивать свои активы и обязательства. Самый простой способ — вести учет своих активов (что вы имеете) и своих обязательств (кому и сколько вы должны). Разумеется, учитываем только то, что относится к бизнесу. Это можно делать самым простым способом: взять лист бумаги, расчертить его пополам и заполнить колонки: в левой — что вы имеете (товары на складе и в магазине, ваши дебиторы, деньги на счете и в кассе), в правой колонке — кому и сколько вы должны (кредиты банков, долги поставщикам, долги персоналу по заработной плате и т.д.). Эта полезная привычка — периодически замерять свой баланс активов и обязательств, — позволит вам держать руку на пульсе и не оказываться в сложной ситуации.
2. Второе правило: новые кредиты брать только под новые проекты. Нельзя просто взять деньги для того чтобы закрыть старые дыры. Если нет новых договоров или направлений, то влезать в новую финансовую кабалу не стоит. Исключением может быть только ситуация, когда множество мелких займов с большим процентом от частных лиц вы заменяете банковским кредитом на приемлемый срок и процент. В этом случае рефинансирование сыграет вам в плюс: вы уменьшите ежемесячные суммы выплат и снизите процент.
3. Третье правило финансовой безопасности: все кредиты, взятые для бизнеса, направляются именно туда. Если вы берете краткосрочный кредит под оборотку, то не стоит тратить эти деньги на свои личные цели: покупку квартиры, машины или ремонт в доме, рассчитывая на то, что вот-вот бизнес принесет вам заслуженные дивиденды, которыми вы и будете оплачивать свои обязательства перед банком.
Развитие событий бывает непресказуемым: прибыли может не быть, или она будет недостаточной, и вы будете вынуждены вытаскивать из оборотки на погашение платежей, обескровливая бизнес. Это пожалуй, самая нехорошая история из всех возможных, и мне, увы, пришлось немало видеть таких последствий»

Самый неочевидный способ

Устроиться на работу. Иногда это единственный выход погасить кредиты в банках и вылезти из долговой ямы. Заниматься бизнесом придется в свободное от работы время, это тяжело. Но зато будет ежемесячный стабильный доход, который поможет справиться с финансовыми трудностями.

Мы рассказали, что можно делать, если вы оказались в тяжелом финансовом положении и платить по обязательствам не можете. Наш последний совет — всегда ведите финансовый учет, чтобы не задаваться вопросом – где взять деньги. Надеемся, что наша статья поможет вам найти выход без больших финансовых потерь.

Источник: planfact.io

Где взять деньги на бизнес если не дают кредит

RB.RU готовит большое обновление — и мы хотим учесть пожелания и интересы вас, наших читателей. Если вы готовы поделиться своим мнением об RB.RU, переходите по ссылке, чтобы заполнить короткую анкету.

Почему малому и среднему бизнесу сложно получить кредит

Помните крылатую фразу? «Существуют три вида лжи: ложь, наглая ложь и статистика». Не скажу, что в сфере оценки кредитования малого бизнеса эта максима полностью соответствует действительности, однако нечто подобное наблюдается.

С одной стороны, официальные органы информируют нас о повальном кредитовании малого и среднего бизнеса, прежде всего через государственные программы ФОТ — их целых три. Это кредиты под 0%, 2% и 3% для пополнения оборотных средств и выплаты зарплаты. Замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова ранее сообщала, что они позволили сохранить для россиян более пяти млн рабочих мест.

Кроме этого, весь 2020 год и первый квартал 2021 года банки отчитывались о стабильном росте кредитования малого и среднего бизнеса. Но стало ли проще получить кредит в банке? Мы работаем на «земле», непосредственно с предпринимателями, и знаем, что им отвечают в кредитных организациях, когда бизнесмены приходят туда за деньгами. В реальности все выглядит несколько иначе, чем в отчетах.

Программы льготного кредитования от государства не такие уж дружелюбные. Часто предприниматели рассказывали нам об отказе в кредитовании, поскольку компания формально не соответствовала указанным в программе параметрам. Например, в качестве основного вида деятельности (ОКВЭД) у предпринимателя обозначен такой, который не подходит по программе.

Допустим, компания работает в сфере гостиничного бизнеса, владеет небольшим отелем. Но в качестве основного вида деятельности у нее указан другой ОКВЭД, например, торговля продуктами питания (что тоже случается в гостиницах). И хотя предприятие испытывает острую необходимость в деньгах — получает отказ.

Что касается банков, то их требования к заемщикам на фоне снижения оборотов и высокого риска закрытия компаний напротив ужесточились. Бывают ситуации, при которых малому бизнесу отказывают из-за установленных банками стандартов. Например, из-за недостаточности соотношения общей суммы долговой нагрузки к EBITDA. Причем тут вообще значение EBITDA?

Это же малый бизнес, и показатель трудно посчитать. Этот вопрос вообще остается без ответа.

Плюс все также отказывают в случае непредставления залога. Или если компания не хочет закрывать расчетные счета в сторонних банках и не желает проводить определенный объем средств через счета банка-кредитора.

Нередки случаи отказа компаниям, действующим сравнительно недолгое время. Банк полагает, что не может точно спрогнозировать дальнейшее развитие бизнеса в рамках применяемых стандартных процедур андеррайтинга.

Так что рост кредитования, о котором говорят, — это просто математический расчет. Он основан не только на увеличении количества выданных кредитов, но и на снижении общего количества малых и средних компаний.

Кроме этого, советуем обратить внимание на один интересный документ — это индекс изменения условий банковского кредитования, формирующийся Банком России при участии около 60 крупных банков. По результатам анкетирования банки отметили высокий уровень жесткости условий кредитования для малого и среднего бизнеса в первом квартале 2021 года, превышающий средние показатели 2019 года по краткосрочным кредитам в четыре раза и в два раза — по долгосрочным.

«Процент малых и средних предприятий, имеющих хотя бы один действующий кредит, в России составляет всего 22 против 42% в среднем по развитым странам. То есть с доступностью капитала для МСП у нас хуже, чем в других странах», — сообщил недавно РБК уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Мы полагаем, что доступность кредитования для малого бизнеса осталась в лучшем случае на том же уровне, что и в кризисный 2020 год. И примерно около половины компаний продолжает получать отказ в банках.

Какие альтернативные способы привлечения финансирования есть

Самые распространенный и привычный метод получения средств для российского малого бизнесмена — это друзья и знакомые. Как свидетельствуют данные опроса, проводимого «Промсвязьбанком», ассоциацией «Опора России» и агентством Magram Market Research, из тех, кто привлекал дополнительное финансирование, более четверти (27% предпринимателей) взяли деньги у друзей, близких или других частных лиц.

И неудивительно: ведь это довольно быстрый и часто самый дешевый способ пополнить свои фонды. Но вместе с этим процент отказа при обращении к близким довольно высок (ситуация непростая у всех), получаемой суммы часто недостаточно для решения проблем, а вероятность навсегда испортить отношения с близкими крайне высокая.

Технологичные компании могут рассчитывать на помощь инкубаторов и акселераторов. У каждого инкубатора они свои, мы выделим несколько общих.

Чаще всего требуется наличие готового продукта или минимально готового продукта (MVP), готовность руководства активно участвовать в учебной программе и готовность совместного пилотирования проекта с партнером от акселератора. Необходимо также наличие компетентной команды и, безусловно, соответствие требованиям трека.

Но важно также понимать, что в зависимости от того, какая компания инициирует акселератор, направления деятельности стартапов играют решающую роль. Если это региональные акселераторы, то участники также должны быть региональными компаниями. Если акселератор организуется банком, то в первую очередь они ищут компании, которые смогут взять на себя разработку программного обеспечения или сервис услуг, который улучшит работу банковской сферы.

Правда, и там не получить достаточного количество средств. Основной функционал акселератора и инкубатора — провести курс обучения, который поможет стартапу прокачаться. Это мастер-классы, воркшопы, консультации экспертов и нетворкинг.

По итогу прохождения курса стартап участвует в демо-дне, на котором присутствуют потенциальные инвесторы. В рамках этого мероприятия стартап получает возможность обосновать необходимые на разработку полноценного продукта инвестиции, а также обозначить условия для привлечения денежных средств. Если все успешно, то они получат столько, сколько хотят. Но это мало похоже на кредиты, потому что в таком формате инвестиции носят скорее стратегический характер.

Основной причиной, по которой стартапы обращаются в акселераторы и инкубаторы, — это возможность привлечения крупных инвесторов и бизнес-ангелов. Как мы понимаем, на это могут рассчитывать лишь технологичные и перспективные компании. Они же могут побороться за финансирование, участвуя в государственных конкурсах, победители которых получают денежные призы и гранты.

Довольно часто бизнесмены обращаются в микрофинансовые компании. Там действительно можно быстро получить необходимую на продолжение работы сумму. За несколько лет ставки по займам снизились и уже не так значительно разнятся с банковскими. Сейчас они составляют 8-18% в зависимости от типа бизнеса.

МФО делятся на государственные и коммерческие. Государственные кредитуют по более низким ставкам, коммерческие — по более по высоким. Например, на сайте национального проекта «Мойбизнес.рф» есть такая формулировка: «Процентная ставка по микрозайму зависит от программы микрофинансирования, а также от наличия или отсутствия залогового обеспечения, и колеблется от 3,25% до 16,25%».

Однако в конечную стоимость кредита добавляются другие расходы, например, на обязательное страхование. В реальности ставки могут превышать 30% годовых.

Средний и крупный бизнес может привлечь финансирование с помощью выпуска собственных облигаций. Скорость получения средств сопоставим с банковским кредитованием — регистрация и выпуск бумаг занимает около 30 дней.

Компания сама определяет процентную ставку и срок действия облигаций с учетом рыночных условий. Однако в сегменте среднего бизнеса спрос на облигации не так уж высок: такие бумаги признаются высокорискованными. Поэтому ставка по ним может составлять от 13-15% годовых и более.

Требования к компаниям, планирующим выпуск биржевых облигаций, значительно выше. Для выпуска нужно для начала получить код эмитента у Банка России и отвечать правилам листинга биржи. Базовые требования: срок работы от трех лет, выручка не менее 120 млн рублей в год, объем выпуска не менее 50 млн рублей.

Московская биржа контролирует финансовую отчетность, уровень дохода и кредитную историю эмитента с целью обеспечения высокого уровня безопасности вложений для инвесторов. Понятно, что выпуск облигаций малый бизнес позволить себе не может.

Можно рассмотреть вариант получения средств через краудлендинговые платформы. По сути это кредитование бизнеса за счет средств частных инвесторов, которые являются клиентами платформы. Ставки на краудлендинговых платформах несколько выше банковских, однако за счет отсутствия дополнительных условий и скрытых комиссий разница в ежемесячных платежах будет низкой. В краудлендинге они составляют от 14% до 26%, и это, что называется, честная цена, без дополнительных комиссий.

Стоимость кредита компенсируется скоростью выдачи займа: обычно для принятия решения по выделению средств оператору инвестплатформы требуется не более двух дней, а фактический сбор денежных средств и перевод их на расчетный счет заемщика в среднем не превышает одного дня. Если компания формирует положительную репутацию на платформе, то она может рассчитывать на кредитный лимит — средства можно будет привлекать по более низкой ставке, чем первый займ.

Еще можно упомянуть о таком ресурсе привлечения средств, как лизинг. Этот способ финансирования также доступен для малого и среднего бизнеса. Но эти деньги можно использовать только на приобретение оборудования, станков, грузового и легкого коммерческого транспорта, техники.

Важным преимуществом здесь является то, что лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу. Такие затраты записываются в расходы и не облагаются налогом. Поэтому покупка оборудования в лизинг фактически происходит без переплаты за обслуживание кредита.

Как мы видим, даже при сложности с получением кредита в банках, у малого бизнеса все же остается немало вариантов пополнить свои фонды. Главное — не опускать руки после отказа и искать способы привлечь финансирование.

Фото на обложке: kay fochtmann/shutterstock.com

Источник: rb.ru

Где взять деньги на бизнес если не дают кредит

Что делать, когда нет денег на открытие бизнеса? Проще всего обратиться в банк и подать заявку. Менеджеры изучат вашу анкету и оценят платежеспособность. Если кредитная история положительная, банк определит, сколько вы сможете платить в месяц и предложит заключить кредитный договор. Но если у вас испорчена кредитная история, банк не будет проверять даже платежеспособность и откажет в выдаче кредита.

Рассказываем, какой вид кредита выбрать ИП, чтобы банк не отказал. Какие документы потребуются, и как исправить кредитную историю.

Отличие потребительского кредита от кредита для бизнеса

Бизнес-кредиты выдают юридическим лицам и частным предпринимателям на бизнес. Рассчитывать на потребительские кредиты могут физические лица, в том числе ИП. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты выдают редко, т. к. у банков есть опасения, что их потратят на бизнес. Но шансы получить потребительский кредит ИП есть.

Чтобы получить кредит на бизнес, помимо вышеперечисленных документов, потребуется бизнес-план. Если менеджеры банка посчитают, что вы не сможете выплатить деньги или бизнес-идея не будет приносить прибыль, в выдаче денег откажут. Но помимо этого, банки еще смотрят на кредитную историю. Если у вас были долги, в выдаче кредит откажут.

На каких условиях банки выдают деньги бизнесу?

Банки выдают деньги на открытие бизнеса примерно на одинаковых условиях. Если уже есть бизнес, который приносит доход, вы вправе обратиться к кредитору, чтобы взять деньги на его развитие. Например, на закупку нового оборудования, покупку техники или ремонт офиса.

Банк рискует, потому что не каждый бизнес будет приносить прибыль, поэтому процентная ставка у таких кредитов выше, чем по обычному кредиту. Срок кредитования у бизнес-кредитов также ограничен — не более пяти лет.

Рекомендуем начинающим предпринимателям, которые планируют открыть магазин или небольшой офис по оказанию услуг, оформить потребительский кредит. У такого кредита ставка будет меньше. Оформить кредит на бизнес сложнее, потому что упирается в бизнес-план, который не так уж легко и составить. Подавать заявку на кредит для бизнеса стоит только в том случае, если у вас есть разработанный бизнес-план и вы уверены в будущем доходе.

Причем максимальная сумма не будет превышать 40% от дохода. Банки оценивают платежеспособность, поэтому не выдают кредиты, если ежемесячный платеж будет превышать от общего дохода клиента. Связано с тем, что заемщику будет сложно выполнять кредитные обязательства перед банком.

На положительное решение со стороны банка повлияет и то, в какой сфере планируете развивать бизнес. Чтобы повысить свои шансы на успешное одобрение заявки, выделяйте сильные стороны своего дела в анкете.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов бизнес-кредитов, которые отличаются по условиям, срокам и максимальной сумме выдачи. В каждом банке разработаны свои инструменты для привлечения потенциальных заемщиков. Для частных предпринимателей и юридических лиц есть специальные кредиты для открытия и развития бизнеса.

  • Разовый кредит. Заемщик получает деньги на счет или наличными. А возвращает всю сумму с фиксированным процентом сразу в обозначенные сроки.
  • Овердрафт. Предприниматель берет деньги в банке на закупку товаров или оборудования для развития своего дела. Банк вправе списывать деньги с указанного счета в соответствии с условиями кредитного договора. Овердрафт — это вид кредита, который отличается от других кредитов тем, что вы платите за фактическое использование услуги, а также есть лимит и комиссия в размере 1−3% за открытие овердрафта.
  • Кредитная карта для бизнеса. Такой картой пользуются предприниматели, которые могут оплачивать услуги и делать покупки в интересах бизнеса. Например, вы можете кредитной картой рассчитываться с поставщиками. Также требуется платить за годовое обслуживание и нельзя превышать лимит, как и у обычной кредитной карты.
  • Кредитная линия. По кредитной линии предприниматель вправе брать в банке деньги несколько раз. Сумма и условия возврата денег прописывают в соглашении. Это вид кредита, за который что вы платите проценты только за фактические затраты. Подходит юридическим лицам, а также ИП, у которых запланированы расходы, но пока непонятно, на какие цели пойдут деньги.

Как получить деньги в банке, если испорчена кредитная история?

Рассмотрим способы, которые помогут взять деньги в долг в банке для открытия своего дела.

  • Привлечение поручителя. Предъявите в банк справки о доходе и приведите поручителя с хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы ваш поручитель был клиентом этого банка. Банк рассмотрит заявку и выдаст деньги. Если вы вовремя не будете возвращать долги, банк будет спрашивать деньги с поручителя.
  • Залоговое обеспечение также позволяет взять деньги для открытия бизнеса, когда испорчена КИ. Банки берут под залог недвижимость, ценные бумаги, земельные участки и транспортные средства. Кредитор заберет имущество, если не выполнять кредитные обязательства.
  • Кредит с первоначальным взносом. Подходит для предпринимателей, которые уверены в будущем доходе. Если внести часть суммы при выдаче кредита в банк, кредитор пойдет на уступки.
  • Экспресс-кредит. Для предпринимателей, у которых испорчена КИ, предусмотрены экспресс-кредиты. Минус таких кредитов — ограничение по сумме, например, в 100 тыс. руб., и срок кредитования у этого вида кредита не превышает года. Отдельные банки выдают экспресс-кредиты на суммы свыше 100 тыс. руб. и на более продолжительный срок. Если вы вовремя рассчитаетесь с экспресс-кредитом, при следующем обращении получите большую сумму и под более выгодный процент.

МБК поможет получить кредит с плохой кредитной историей под залог, без поручителей на сумму до 14 млн руб. Если сомневаетесь брать кредит под залог — читайте статью, где мы привели преимущества этого вида кредита.

Исправляем кредитную историю

Когда нет поручителей и нет возможности оставить залог, а сумма экспресс-кредита не устраивает, есть несколько способов исправить КИ:

  • Оформите кредитную карту в банке и пользуйтесь ей для оплаты покупок и услуг. У кредитных карт есть льготный период. Обращайте на него внимание и всегда пополняйте баланс вовремя, чтобы не допускать просрочек. Цель оформления кредитной карты в том, чтобы исправить КИ.
  • Возьмите деньги в МФО под высокий процент. Мы не рекомендуем обращаться в микрофинансовые компании из-за высоких процентных ставок. Но если нужно срочно исправить КИ, оформите заем на 20−30 тыс. руб. без проверки статистики на 3−4 месяца. После выплаты долга МФО направить сведения в БКИ, что и позволит исправить кредитную историю.
  • Купите мебель или новую технику. В торговых центрах часто есть представители банков, которые предлагают оформить рассрочку. В этом случае вы купите нужную вам технику или мебель без переплаты, а заодно исправите кредитную историю, если выплатите деньги вовремя.

В каких банках взять деньги для бизнеса?

Банки разработали специальные продукты, которые помогают предпринимателям оформить кредит даже с испорченной историей. Для получения денег требуется минимальный пакет документов. (Предложения актуальны на май 2021 года.)

Оборотный кредит от Сбербанка

  • Сумма от 100 тыс. до 5 млн руб.
  • Срок до трех лет.
  • Процентная ставка от 11%.

Бизнес-кредит от Совкомбанка

  • Сумма до 30 млн руб.
  • Срок до 120 месяцев.
  • Процентная ставка от 12%.

Кредит от Альфа-Банка на открытие бизнеса

  • Сумма от 100 тыс. до 10 млн руб.
  • Срок до пяти лет.
  • Процентная ставка от 11,45%.

Как оформить кредит для бизнеса и подать документы?

Рассмотрим, как подать документы и получить деньги для развития своего дела.

  • Выберите банк с лучшей процентной ставкой.
  • Заранее возьмите выписку с БКИ о кредитной истории.
  • Если КИ испорчена, исправьте одним из способов, приведенных выше.
  • Напишите заявление в банк, укажите цель кредитования.
  • Дождитесь рассмотрения анкеты.
  • Получите деньги на карту или наличными в отделении банка.

Кратко — как получить кредит на бизнес с плохой КИ

  • Убедите кредитора в платежеспособности, предъявив справку о доходах, выписку из налоговой и пенсионного фонда.
  • Даже с испорченной кредитной историей удается взять деньги на открытие бизнеса. Для этого пользуйтесь банковскими программами или попытайтесь исправить КИ.
  • Когда нет времени на исправление КИ, воспользуйтесь залогом или услугами поручителя.
  • Частая причина отказа связана с отсутствием залогового обеспечения и испорченной статистики.
  • Если знаете, что у вас плохая КИ, постарайтесь ее исправить, прежде чем подавать документы на одобрение займа.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Источник: www.mbk.ru

Где взять деньги на бизнес: 7 лучших вариантов

Где найти деньги на бизнес – этот вопрос занимает практически всех индивидуальных предпринимателей и учредителей юридических лиц. Большинство видов бизнеса требует тот или иной объем стартовых инвестиций. Даже если для старта нужны только интернет, телефон, а также на период старта необходимо оплачивать проживание, питание и проезд, для этого все равно требуются те или иные суммы денег.

Обычно суммы для запуска проекта достаточно большие, чтобы человек владел ими на постоянной основе. Соответственно, при открытии бизнеса необходимо найти те самые деньги, которые позволят начать свой бизнес. Ниже мы расскажем о семи основных вариантах того, где можно взять первые вложения в ваш проект.

1. Накопить деньги самому

Такой вариант получения денег на открытие бизнеса используется очень широко, надежен, но в то же время занимает достаточно большой период времени. Деньги вы можете откладывать с обычной заработной платы, сдачи недвижимости в аренду , пенсий и стипендий, прибыли другого бизнеса. Главное — делать это регулярно, например, каждый месяц. Очень важно иметь достаточный доход, финансовую самодисциплину и уметь эффективно управлять семейным бюджетом. Очень важный аспект – сила воли, без нее будет трудно справиться с накоплением необходимой суммы.

Если вы выбрали вариант откладывания денег с зарплаты, в то же время вы можете идти к повышению дохода посредством улучшения своих навыков и карьерного роста, а также по необходимости – и подработки.

2. Взять деньги на развитие бизнеса у друзей, членов семьи или знакомых

У вас также есть возможность одолжить деньги на развитие бизнеса у родных, друзей или знакомых. Такой вариант подойдет, если у вас есть полная уверенность в развитии своего бизнеса, а сумма долга будет небольшой. Почему?

Если все-таки ситуация сложится так, что ваше дело прогорит, вы останетесь должны родственнику или другу, что плохо скажется на ваших отношениях. К тому же, долг придется отдавать как можно скорее, что не даст вам рационально распределить оставшиеся ресурсы и держаться на плаву. Кроме того, скорее всего, о всех своих шагах в бизнесе придется практически отчитываться и доказывать, что вы делаете все правильно.

Если же у вас совсем нет других вариантов, то можно воспользоваться помощью родных и близких, но все же советуем опробовать все другие варианты, прежде чем обратиться к этому.

3. Взять кредитные деньги на малый бизнес в банке

Взять в кредит деньги на малый бизнес можно как физическому лицу, так и юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

Совет от эксперта:

Если необходимая сумма не очень большая, в пределах 200 тысяч рублей, намного проще будет оформить кредит в качестве физического лица – сама процедура получения будет легче, кроме того, ставки по кредитам физическим лицам часто ниже, чем для юридических лиц.

Основное условие получения кредита на бизнес в банке для юридического лица или индивидуального предпринимателя — наличие достаточного залога . Если вы владеете тем или иным видом имущества, которым вы готовы рискнуть, то получение кредита пройдет легко.

Большинство банков предоставляют два вида кредитования для бизнеса: кредит на любые цели , а также кредит на развитие бизнеса . Последний подразумевает, что проект уже запущен в работу, и по нему есть отчетность.

Кредит в банке стоит брать, если вы уверены в том, что доход вашего бизнеса сможет покрыть выплату кредита и процентов по нему.

Кроме того, старайтесь выбрать кредитные предложения с четко определенной процентной ставкой в рублях, в противном случае вы рискуете встретиться с повышением размеров платежей. Помните, что кредит на развитие бизнеса зачастую подразумевает, что вы также выделите определенную долю средств для развития вашего проекта.

В получении кредита в банке для вашей компании может оказать содействие также те структуры в вашем регионе, которые занимаются поддержкой развития бизнеса. Такие структуры подчиняются государству и не выдают кредиты самостоятельно. Их основная функция – оформление поручительства, предоставление залога и банковских гарантий. С такой поддержкой гораздо легче получить нужную сумму денег.

Кроме того, если вам необходимо приобрести мебель и технику для офиса, вы также можете оформить кредит при покупке – банки гораздо более охотно выдают потребительские кредиты.

4. Найти партнера-инвестора для создания бизнеса

Партнер становится вашим полноправным соучастником проекта, при этом он может инвестировать в создание бизнеса собственные средства. Чаще всего собственность принадлежит тому, кто вкладывает деньги, тогда как прибыль распределяется по степени участия в ведении бизнеса.

Такой вариант получения денег наиболее подходит для стандартных видов бизнеса , которые гарантированно приносят тот или иной доход: магазины , кофейни, детские кафе , хостелы. Риск будет невысок, а также легко будет просчитать ситуацию на рынке и доход. Эти данные позволят найти партнера, который заинтересуется вложением денег в проект.

Партнеров можно поискать как среди ваших знакомых, владеющих необходимыми средствами, так и через объявления на порталах типа Авито. Кстати, ваши родственники или друзья могут не дать вам просто денег в долг, но не откажутся стать партнерами-инвесторами, если вы сможете правильно преподнести свой проект.
Кроме того, вы можете поискать партнера с идеей и деньгами, но не имеющего времени, и стать тем партнером, который поможет запустить его идею.

Партнерские отношения также оформляются документально, обычно в форме договора , где прописаны все условия сотрудничества. Наиболее удобными формами партнерства являются ООО – общество с ограниченной ответственностью, где партнеры являются учредителями, или же полное товарищество, где партнеры – индивидуальные предприниматели.

5. Найти бизнес-ангела

Еще один вариант того, где взять деньги на бизнес, — это бизнес-ангелы. Бизнес-ангелы, или инвесторы, ищут место для инвестиций, чтобы далее получать доход с этих вложений. Бизнес-ангелы немного отличаются от инвесторов тем, что предпочитают инвестировать в новые проекты с хорошим потенциалом роста. Бизнес-ангелами часто становятся:

  • Отдельные люди и предприниматели;
  • Объединения людей;
  • Организации.

Совет от эксперта:

Инвесторы большое внимание уделяют самой идее бизнеса, рассматривая ее с точки зрения предоставленной вами информации и их опыта. Собранные вами сведения должны включать расчеты окупаемости проекта, данные по исследованию спроса на продукт, а также при его наличии — опытный образец.

Бизнес-ангелы также внимательно относятся к юридической части сотрудничества. Сюда относится процедура оформления принадлежности бизнеса, способ распределения прибыли от проекта. Вы должны иметь в виду, что часто распределение будет неравным, так как инвесторы стремятся как можно быстрее и качественнее окупить свои вложения.

Стоит искать бизнес ангела, когда вы смогли изобрести новые технологии, разрабатываете уникальный сервис, либо запускаете социальный проект. Все эти начинания весьма рискованны, но при правильном осуществлении идеи могут принести хороший доход для инвестора.

6. Субсидии и гранты от государства

Еще одним ответом на вопрос, откуда брать средства для бизнеса, будут меры государственной поддержки, которые можно найти как в отдельных регионах, так и на федеральном уровне. Основные программы субсидий, предоставляемые в нашей стране:

  • Пособие, выделяемое региональным или местным центром занятости на открытие своего дела;
  • Гранты на развитие бизнеса от органов и структур по поддержке малого и среднего предпринимательства;
  • Субсидии на благоустройство территорий, выделяемые районными администрациями.
    Большой плюс субсидий и грантов в том, что они безвозмездны – возвращать деньги не нужно.

Субсидии и гранты могут быть выделены как на региональном уровне из регионального бюджета, так и на федеральном уровне.

Субсидии на создание бизнеса, предоставляемые центром занятости

При отсутствии открытого бизнеса также можете оформить субсидию на создание бизнеса в центре занятости вашего региона, если в нем действует такая программа – это нужно уточнить до начала оформления всех нужных документов.
Если программа есть, то поступать нужно по следующему плану:

  1. Вы встаете на учет в центр занятости как безработный;
  2. Центр занятости предлагает вам вакансии, и вы не проходите по параметрам работодателей, что дает вам право получить субсидию;
  3. Вы оформляете бизнес-план и защищаете его перед комиссией по выделению субсидий центра занятости;
  4. В случае удачной защиты вы оформляете с организацией договор, согласно которому вам будут на открытый для этого счет перечислены деньги.

Средняя величина субсидии на сегодняшний день – 58 тысяч рублей. Если вы сразу же после запуска бизнеса возьмете на работу другого безработного, состоящего на учете в местном или региональном центре занятости, то выплата субсидии может возрасти вдвое.

Грант на развитие бизнеса

Когда встает вопрос, где найти деньги на работающий бизнес, рассмотрите вариант получения гранта. Грант, в отличие от субсидий, подразумевает у вас наличие открытого бизнеса в форме индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью.

Условия по получению грантов различаются в областях и республиках страны, но наиболее частое условие – прошло не больше одного года с момента постановки на учет вашего бизнеса в налоговой инспекции. Чаще всего для получения гранта также необходимо пройти конкурсный отбор и защитить свой бизнес-план перед комиссией. Бизнес-план должен быть достоверным и учитывать все реалии рынка, в противном случае комиссия может отказать в выдаче гранта.

Стоит помнить, что получение гранта обычно подразумевает частичное внесение своих денег в реализацию этого бизнес-плана.

7. Краудфандинг

В последнее время набирает популярность такая форма сбора денег, как краудфандинг – организация сбора денег на запуск проекта у населения в любых суммах. Существует ряд площадок для краудфандинга. На них желающий размещает описание своего проекта и выставляет предложение о сборе денег.

Часто такой способ сбора денег используют:

  • Известные люди, музыканты, продюсеры, режиссеры;
  • Проекты социальной направленности;
  • Оригинальные проекты по производству нестандартных товаров;
  • Любые проекты с сильной рекламной кампанией.

Отдельным видом краудфандинга является сбор оплаты за предварительный заказ продукции.

Помните, что использование площадок для краудфандинга чаще всего подразумевает комиссию 30% от собранных денег. Кроме того, проект должен иметь достойное оформление и уметь привлекать внимание. Если у вас есть определенный круг последователей, подписчиков в социальных сетях, тогда проще будет собрать необходимую сумму.

От краудфандинга отличаются краудлендинг и краудинвестинг. Краудлендинг подразумевает, что на специализированных площадках предприниматель или юридическое лицо получает деньги от частных физических лиц в долг и под проценты. Краудинвестинг тоже касается интернет-площадок, только на них уже инвесторы предлагают выделить деньги в обмен на получение доли в проекте.

Таким образом, мы рассмотрели варианты того, где взять деньги на реализацию вашего проекта. Обязательно учитывайте суть вашего проекта, риски, окупаемость и возможность провала вашего начинания. Если вы решили занимать деньги у родственника, знакомого, или же брать кредит в банке, вы должны быть уверены в прибыльности вашего бизнеса. Тратьте полученные деньги с умом и стремитесь увеличить прибыль вашего проекта, и тогда отдавать займ или кредит будет легко!

Источник: biznesideas.ru

Где взять деньги для открытия бизнеса — 10 самых эффективных вариантов

В случае, если собственных денег на открытие бизнеса не хватает, дополнительные денежные средства можно найти в различных местах. Например, обратиться в банк, занять у друзей или получить необходимую господдержку. Где взять деньги на открытие своего бизнеса и в каких случаях этого не стоит делать, подробно рассказано ниже в статье.

Где взять деньги для открытия бизнеса — 10 самых эффективных вариантов

Где взять деньги для создания бизнеса?

Чтобы найти деньги на свой бизнес, начинающему предпринимателю можно поступить таким образом:

  1. Накопить нужную сумму.
  2. Продать недвижимое или движимое имущество.
  3. Взять кредит в банке.
  4. Занять денег у родственников или у друзей.
  5. Найти инвестора или партнера.
  6. Запустить смежный бизнес, не требующий финансовых вложений.
  7. Оформить субсидию от государства.
  8. Стать участником программы господдержки малого и среднего бизнеса.
  9. Воспользоваться краудфандинговой платформой.
  10. Получить деньги через электронные платежные системы.

Деньги на малый бизнес — сколько нужно?

Чтобы понять, сколько денег нужно для открытия своего бизнеса, начинающему бизнесмену необходимо учесть различные обязательные расходы, возникающие в этом деле. Таковыми, в частности, являются финансовые вложения на следующие нужды:

  • юридическое оформление ИП или организации (регистрация в налоговой, открытие счета);
  • получение необходимой документации (например, для открытия мини-пекарни потребуются разработки ТУ, санитарные книжки, разрешения от СЭС и иных соответствующих инстанций);
  • покупка или аренда места под бизнес, приобретение франшизы или открытие интернет-магазина;
  • затраты на транспорт и оборудование;
  • приобретение товаров для перепродажи или сырья;
  • расходы на рекламную компанию.

ВНИМАНИЕ! При подсчете необходимых затрат на открытие бизнеса начинающему предпринимателю нужно учесть и расходы на зарплаты сотрудникам в первые месяцы работы. Если бизнесмен планирует открыть ИП без работников, то к этой статье расходов необходимо отнести средства на личные нужды.

Собственные накопления

Открыть свой бизнес можно и с помощью собственных накоплений. Суть такого способа заключается в ежемесячном откладывании определенной части своей ежемесячной зарплаты.

ВАЖНО! Чтобы воспользоваться такой возможностью, начинающему предпринимателю достаточно устроиться на работу. Однако, чтобы накопить на открытие своего бизнеса, понадобится 3–5 лет.

Продать движимое или недвижимое имущество

Еще одним неплохим вариантом поиска средств на создание бизнеса является продажа своего движимого или недвижимого имущества. При этом авто или квартира должны быть в нормальном состоянии (без повреждений, с ремонтом и др.). Ведь хлам никто не купит.

Кредит в банке

Если нет собственных средств на открытие собственного дела, то в подобной ситуации начинающему бизнесмену следует обратиться в банк. Однако кредит здесь можно получить только после предоставления в залог своего имущества.

По залогу банк предоставляет нецелевой потребительский кредит или заем на развитие бизнеса. Во втором случае для получения заемных средств у клиента банка уже должен быть успешно работающий бизнес. Факт его доходности можно подтвердить соответствующей отчетностью.

ВНИМАНИЕ! На открытие бизнеса лучше оформлять кредиты с фиксированной процентной ставкой в рублях. Ведь валютные займы с плавающей ставкой более рискованны.

Многие магазины бытовой и цифровой техники оформляют отдельные договоры с банками. Поэтому если для открытия своего дела требуются различные товары, то их можно приобрести в кредит в самом магазине. Таковыми товарами, в частности, являются техника и мебель для офиса.

Как получить кредит в банке?

Чтобы получить кредит в банк на открытие своего бизнеса, заемщику нужно иметь минимальный «стаж» ведения бизнеса. Как правило, этот срок составляет 1–2 года как минимум. Поэтому в случае отсутствия такого минимального стажа начинающему бизнесмену следует обратиться в банк как частному лицу и оформить нецелевой потребительский кредит.

Второй вариант — действовать поэтапно. На протяжении 1 года начинающему бизнесмену необходимо выполнить такой алгоритм действий:

  1. Зарегистрировать новую компанию (юрлицо) или ИП.
  2. Подготовить бизнес-план по развитию.
  3. Открыть свой бизнес с имеющимися финансовыми ресурсами.
  4. Выйти на точку безубыточности.

После выполнения такого плана действий бизнесмену следует обратиться в банк за кредитом. Шансы на одобрение кредита повышает и поддержка региональных или федеральных государственных структур, занимающихся развитием бизнеса (например, Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса).

ВАЖНО! Фонд содействия кредитованию бизнеса и иные подобные организации предоставляют залог, оформляют поручительство и дают банковские гарантии. С подобным обеспечением начинающий бизнесмен может с легкостью взять кредит в банке.

Взять в долг у друзей или родственников

Деньги на создание нового бизнеса можно занять у своих близких друзей или родных. Однако к такому варианту действий следует прибегать только в том случае, если есть твердая уверенность в успехе нового дела и на открытие бизнеса нужны небольшие суммы.

ВНИМАНИЕ! Родственники или друзья могут ошибочно оценить перспективы развития нового бизнеса. В итоге если бизнес прогорит и станет убыточен, то у должника не окажется денег для возврата долга, а отношения с друзьями или родными будут надолго испорчены.

Выходом из такой ситуации может быть заем денег у незнакомых у людей. Об этом подробно рассказано ниже в статье.

Поиск инвестора

Взять в долг на бизнес можно и у инвестора. Таковым считается юрлицо (компания) или физлицо, инвестирующие собственные денежные средства в частные организации. Причем получить такие деньги можно и без предоставления залога.

СПРАВКА! С помощью бизнес-ангелов успешно открыли свое дело такие компании, как Intel, Yahoo, Amazon, Google и иные бренды.

В Интернете опубликовано несколько представительств. До обращения к инвестору бизнесмену следует зайти на сайт такого инвестора, узнать основные требования к проектам и отправить свою заявку. Перечень сайтов бизнес-ангела можно найти на веб-ресурсах бесплатных объявлений типа «Ярмарка», «Из рук в руки» и др.

Однако не стоит искать бизнес-ангела для открытия малого предприятия. Ведь тогда бизнесмен будет работать своими руками, а инвестор — получать часть прибыли. Такая ситуация быстро надоест. В итоге для открытия малого бизнеса лучше взять кредит в банке.

Поиск партнера

Партнер является участником бизнеса. Он инвестирует свои средства в совместный бизнес.

Чтобы найти себе партнера-инвестора, бизнесмену необходимо зайти на сайт бесплатных объявлений и разместить на нем соответствующее объявление с описанием краткой сути открываемого бизнеса. Также начинающему предпринимателю следует изучить предложения от своих коллег в бизнесе, имеющих готовые идеи и свободные деньги.

В случае открытия крупного бизнеса отношения со своим партнером лучше сразу оформить документально. В этом случае предпринимателю следует оформить отдельный партнерский договор о сотрудничестве, в котором надо указать такие сведения:

  • финансовые вложения всех сторон договора;
  • доли прибыли, причитающиеся бизнесмену и партнеру;
  • условия выхода одной из сторон договора из бизнеса.

Вместе со своим бизнес-партнером можно открыть новое ООО или полное товарищество. В первом случае оба партнера будут являться учредителями, а во втором — ИП.

ВАЖНО! Не стоит привлекать бизнес-партнера, если планируется открыть микробизнес. Ведь при его вероятном разделе каждый захочет забрать себе высокую зарплату. Однако дохода небольшой фирмы (компании) может не хватить на обоих — и в итоге бизнесмен быстро уйдет в минус.

Как привлечь чужие деньги?

Привлечь чужие деньги для открытия бизнеса можно различными способами. Таковыми, в частности, являются следующие:

  • запуск смежного бизнеса, не требующего вложений;
  • получение субсидии от государства;
  • участие в программе господдержки;
  • победа в конкурсе предпринимателей и др.

ВНИМАНИЕ! Для привлечения чужих денег можно начать свой бизнес с минимальных объемов.

Запуск смежного бизнеса, не требующего вложений

Помимо открытия основного бизнеса, можно попробовать запустить и смежный, не требующий финансовых вложений. Например, начинающий предприниматель хочет открыть завод по выпуску автомобилей. Тогда смежным вторым бизнесом в таком случае будет являться разборка старых авто и продажа их запчастей.

Со временем в бизнесе на авторазборке у предпринимателя появятся дополнительные денежные средства, новые производственные площадки и квалифицированные сотрудники. Далее, имея такие ресурсы, он сможет открыть свой завод по выпуску автомобилей.

Начать бизнес с минимальных объемов

Открыть свой бизнес можно и с минимальных объемов. Ведь почти все крупные бизнесмены начинали с малого (например, с выпуска одной товарной единицы или с предоставления определенной услуги одному клиенту).

СПРАВКА! Наглядным примером является компьютерная фирма Apple. Свой первый компьютер Стив Джобс собрал в гараже у близкого друга. Продолжая работать по подобной схеме, Стив дошел до выпуска айфонов, которые собираются точно так же из комплектующих китайского производства.

В итоге если у начинающего предпринимателя есть новая бизнес-идея, то не обязательно начинать реализовывать ее в больших объемах. Достаточно будет начать с малого.

Субсидии от государства

Открыть свой бизнес можно по субсидии от государства. Таковыми являются 2 вида субсидий:

  1. Субсидия от биржи труда на открытие бизнеса.
  2. Субсидии из бюджета.

ВАЖНО! Кроме того, начинающим предпринимателям из регионального или федерального бюджета выделяются отдельные гранты на открытие бизнеса. Также бизнесменам положена компенсация расходов на регистрацию ИП или ООО в размере 7 000–10 000 р.

Как воспользоваться программами господдержки?

Сегодня начинающим предпринимателям положена безвозмездная субсидия в размере годового пособия по безработице. Сумма такой субсидии в 2020 году составляет 58 800 р. Размер такого пособия можно увеличить еще на 58 800 р., если официально трудоустроить одного безработного.

После оформления подобной субсидии можно открыть свой микробизнес. Однако для получения таких денег бизнесмену необходимо:

  1. Обратиться на биржу труда (центр занятости населения) и встать на учет в качестве безработного.
  2. Пройти соответствующую программу обучения и успешно сдать соответствующий тест.
  3. Составить бизнес-план и направить его на экспертизу, проводимую сотрудниками биржи труда.
  4. Защитить свой бизнес-проект перед комиссией.

В случае одобрения заявки на получение субсидии начинающий предприниматель вправе зарегистрировать новую компанию или ИП.

Потратить субсидию можно только на такие цели:

  • ремонт, аренда или покупка производственных помещений;
  • затраты на получение лицензии;
  • приобретение сырья, материалов, офисной техники и оборудования;
  • расходы на создание товарного запаса.

После получения субсидии на руки в трехмесячный срок бизнесмену необходимо отчитаться перед биржей труда о целевом расходовании денежных средств. В этом случае ему надо представить квитанции и иные платежные документы о произведенных затратах.

ВНИМАНИЕ! После получения субсидии от биржи труда новый ИП или юрлицо обязаны проработать 1 год как минимум (в ряде регионов — до 3 лет). Иначе если бизнес закроется до истечения этого срока, то полученные от государства деньги придется вернуть обратно.

Помимо субсидий начинающим бизнесменам на конкурсной основе выдаются гранты. Сумма гранта составляет до 300 000 р. При этом 30–50 % расходов на бизнес-проект предприниматель несет самостоятельно.

Для получения гранта заявителю необходимо обратиться в местную районную или городскую администрацию. Грант можно израсходовать только на те же цели, что и субсидию от биржи труда. Если комиссия городской или районной администрации выяснит, что деньги были потрачены на иные цели или бизнес закрылся в течение 3–5 лет, то весь грант придется вернуть обратно.

СПРАВКА! Получить субсидию или грант не получится на открытие бара, оружейного или игрового салона, страховой и кредитной организации.

Краудфандинг

Краудфандинг — это финансовая поддержка со стороны отдельных граждан-физлиц. Это могут быть сбор оплаты за предварительные заказы продукции, а также различные вознаграждения или бонусы (например, сувениры с символикой проекта). Чтобы получить нужную сумму денег, бизнесмену нужно зайти на сайт boomstarter.ru или planeta.ru.

ВАЖНО! Краудфандингом можно воспользоваться для развития некоммерческих проектов (издание книг, проведение ярмарки, съемки нового фильма и др.) или для начала бизнеса (в частности, на строительство фермы). Однако не стоит брать такую финансовую помощь от граждан до расчета рентабельности открываемого бизнеса. Ведь треть собранной суммы придется израсходовать на налоги и комиссии краудфандинговой платформы, а первая прибыль появится только через 1–2 месяца.

Сбор денег через электронные платежные системы и криптовалюты

Собрать деньги на открытие своего бизнеса можно и через криптовалюты и платежные электронные системы. В первом случае начинающему бизнесмену необходимо создать свою криптовалюту (токен) на базе имеющихся валют 2-го поколения. Это можно сделать на блокчейн-платформах GitHub.com, Ethereum, The World Exchange и др.

После создания собственной криптовалюты бизнесмену необходимо будет привлечь инвесторов и успешно провести рекламную кампанию. Для того чтобы показать серьезность своего бизнес-проекта, начинающему предпринимателю следует предъявить инвестору финансовые расчеты, аналитические исследования, фото или видео об успешности бизнес-идеи.

ВНИМАНИЕ! На территории РФ работа с криптовалютами считается рискованным делом, потому что такая валюта может использоваться для финансирования терроризма и отмывания денег. Поэтому, если нужно зарегистрироваться для получения криптовалюты, лучше использовать соответствующие зарубежные сайты.

Помимо криптовалют, для сбора денег на бизнес можно использовать и различные платежные системы онлайн («Яндекс.Касса», b2b.qiwi.com/payin, WebMoney Transfer и др.).

Альтернатива деньгам

В качестве альтернативы сбору денег для открытия своего бизнеса начинающему бизнесмену следует использовать и другие варианты.

  1. Найти помещение с арендными каникулами. В этом случае за аренду помещения можно не платить 1–6 месяцев.
  2. Взять мебель с рассрочкой оплаты.
  3. Заплатить за вывоз бесплатной мебели от прежних владельцев.

Последняя ситуация возможна в том случае, если, например, фирма обанкротилась и у нее нет денег, чтобы избавиться от старой мебели более выгодным образом.

Как получить «расчетные каникулы»?

Еще одним вариантом получения денег на открытие бизнеса является уход на «расчетные каникулы». В этом случае бизнесмен может договориться с поставщиками о временной отсрочке оплаты стартовых расходов или аренды помещения. Однако из своего кармана нужно оплатить не менее 10–30 % от суммы партии товара, стоимости оборудования или транспорта.

При применении «расчетных каникул» помещение под новую торговую точку (кафе) можно взять в аренду; стеллажи, витрины, транспорт или холодильное оборудование — оформить в лизинг; товар — получить под реализацию.

ВАЖНО! Нельзя использовать «расчетные каникулы» для отсрочки платежей за получение лицензии, на оплату налогов или выдачу зарплаты сотрудникам. Ведь за нарушения сроков таких переводов денежных средств взимаются соответствующие штрафы.

Как зайти с нулем?

Начать бизнес с нуля могут и самозанятые лица в сфере услуг (репетиторы, консультанты, тамады и др.). Это возможно при запуске бизнеса без финансовых вложений. Здесь основными инвестициями являются не деньги, а трудозатраты начинающего бизнесмена (навыки, рабочее время и др.).

Однако бизнес с нуля не получится открыть в таких ситуациях:

  • если для работы нужно специализированное помещение (кафе, салон красоты, магазин);
  • когда требуется лицензирование деятельности (открытие таксопарка, торговля медикаментами и др.);
  • если для открытия бизнеса необходимо закупить дорогостоящие материалы, оборудование и сырье (производство пищевых продуктов, грузоперевозки, цех металлообработки и др.).

СПРАВКА! С минимальными средствами может начать свой бизнес фотограф, мастер маникюра или парикмахер. Для открытия своего дела потребуется только арендовать или купить необходимую технику и инструменты для работы.

Существует много способов найти денег на открытие своего бизнеса. Это можно сделать как с господдержкой, так и без нее. Кроме того, некоторые виды предпринимательства можно открыть и без финансовых вложений вообще (с нуля).

Источник: finanso.com

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин