Как гасится кредит на бизнес с нуля

Начинать свое дело лучше всего со стартовым капиталом. Если собственных средств нет, то возникает необходимость привлечь финансирование со стороны. В этом могут помочь банки — достаточно собрать пакет документов и предоставить залог. Однако, взять кредит на открытие бизнеса с нуля непросто — ведь у фирмы нет ни кредитной истории, ни каких-либо финансовых результатов.

Подать заявку на кредит

Внимание! Подать заявку на получение кредита можно с помощью данной формы. С ее помощью запрос получают сразу ряд банков, поэтому Вам не нужно объезжать каждый банк в отдельности, что повышает шансы в получении денег и существенно экономит время.

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансы

Если вы недавно открыли ООО или зарегистрировали ИП и только начинаете развивать свое дело, то, как правило, очень сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Статистика показывает, что в нашей стране такого рода займы оформляет лишь незначительное число субъектов, по сравнению с ситуацией в зарубежных странах.

Когда банки рассматривают заявку на выдачу кредита, они требуют у фирмы или предпринимателя предоставить им сведения по таким показателям, как рентабельность, прибыль, ликвидность, а также иметь основные средства, которые можно было бы оформить как обеспечение к будущему займу.

Но если дело только открывается, ничего этого у хозяйствующих субъектов нет. При оформлении бизнес-планов, они показывают планируемую идеальную информацию, которая на практике ничем еще не подтверждается.

Поэтому, у банка всегда есть опасение, что на практике описанный процесс и показатели окажутся иными, более низкими, заемщик не сможет расплатиться по своим долгам, и в результате банк потеряет свои деньги.

Также только организованное предприятие еще не имеет никакой кредитной истории, сведения о нем никак нельзя проверить, а потому для банка существует риск попасть на мошенников.

Какие документы необходимы для получения кредита

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банк запрашивает следующие документы:

Анкета заемщика для получения кредита;
Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.

Внимание! Иногда банк может предоставлять свои формы документов (к примеру, справок), в которые нужно перенести информацию и предоставить бланки для проверки.

Что влияет на выдачу кредита

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;
Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки. Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;
Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т. д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;
Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;
Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;
Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества.

Вам будет интересно:
Как выбрать юридический адрес организации: основные варианты, плюсы и минусы

Как повысить шансы в получении кредитных средств

Существуют негласные критерии, которые обычно не озвучиваются банками, и их соблюдение не является обязательным.

Однако соответствие им будет для фирмы большим плюсом, и скорее всего позволит получить кредит на открытие малого бизнеса.

Шансы в получении кредита можно повысить следующим способом:

Необходимо иметь информативный и прозрачный бизнес-план;
В наличии есть какие-либо ценное движимое и недвижимое имущество, которое может быть передано как залог;
В другом банке есть расчетный счет с денежными средствами, кроме этого фирма или ИП владеют пакетом акций, ценных бумаг (они тоже могут быть переданы как залог);
Кредитная история идеальна, все ранее полученные кредиты гасились в срок. Однако если есть открытый кредит, даже без просрочки, это минус, поскольку это несет дополнительную финансовую нагрузку;
Получатель кредита может предоставить поручителей или созаемщиков с идеальной кредитной историей;
Заемщик имеет постоянную прописку в городе получения кредита, здесь же он хочет открыть свое дело;
Возраст заемщика находится в границе 27-45 лет. Нижняя граница означает прекращение военной обязанности;
У заемщика есть семья. Считается, что семейный человек имеет большую ответственность, чем холостой (одинокий);
Нет задолженности по услугам ЖКХ;
Нет судимостей, особенно за преступления в финансовой сфере;
Заемщик не состоит на учете в наркологии, либо психоневрологическом диспансере.

Требуется ли залог или поручители

Многие хозяйствующие субъекты стремятся взять кредит на открытие бизнеса с нуля без предоставления залога банку. Однако, не многие кредитные учреждения готовы пойти на такой риск, и вложить деньги в только начинающийся бизнес без какого-либо обеспечения.

Залог может предоставляться банкам в следующем виде:

Передача имеющегося имущества;
Предоставление третьих лиц (поручителей), которые будут отвечать по полученному кредиту своим личным имуществом;
Предоставление письменного обязательства.

Если выдается кредит под залог недвижимости или другого имущества, то оно на период погашения займа переходит в собственность кредитного учреждения. Если в дальнейшем предприниматель или компания не смогут погасить полученный кредит, то это имущество будет продано с целью погашения возникших долговых обязательств.

Кроме этого, если фирма будет признана банкротом, то имущество, находящееся в залоге у банка, так и остается у него — на него не будут распространяться требования других субъектов.

Внимание! Если у заемщика нет имущества, которое он мог бы передать банку как обеспечение, а имеющихся у него доходов на покрытие кредита не хватает, возникает необходимость в привлечении поручителей. Это физические лица, которые подписывают кредитный договор наравне с получателем, и в случае невозможности последнего погасить долг, делают это из своего личного имущества.

Иногда в качестве поручителя может выступать гарантийный фонд или фонд поддержки предпринимательства. Они выдают письменную гарантию, а в качестве оплаты берут определенный процент от ее размера.

В качестве письменного обязательства получателя кредита может выступать вексель, который дает возможность требовать возврата денежных средств с того, кто его выписал.

Дополнительные способы получения кредита

Если не получилось получить необходимые средства в банке, есть еще другие способы получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Первый способ — обратиться в микрофинансовую организацию. Они сейчас открыты в каждом городе, а процесс оформления займа и количество предоставляемых документов сведено к минимуму.

Внимание! Однако брать в таких учреждениях большие суммы все же не рекомендуется. Обычно, микрофинансовые организации выдают свои займы под большие проценты, от 1 до 3% в день, включая в кредитный договор еще и дополнительные обязательные платежи.

При таких ставках годовая будет составлять от 360 до 1000%, что при серьезном размере займа приведет к бесконечному погашению начисляемых процентов без закрытия основной суммы долга.

Второй способ — оформить потребительский кредит на себя, причем это может сделать как предприниматель, так и директор фирмы.

Вам будет интересно:
Электронные помощники для бизнеса, учета, бухгалтерии

Главный плюс такого подхода — довольно быстрое принятие решения банком о выдаче займа, а также необходимость предоставления минимального количества документов (часто паспорта и СНИЛС, иногда дополнительно запрашивают справку 2-НДФЛ для подтверждения зарплаты). Также некоторые банки не просят предоставления залога или поручителей.

Однако при всех положительных свойствах, у такого способа получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля есть и недостатки:

Не очень большая сумма кредита (обычно до 500 тыс. руб);
Высокий процент по сравнению с кредитами для бизнеса;
На некоторых налоговых системах платежи нельзя будет учитывать как расходы при расчете налога.

Предложения банков

Рассмотрим, какие предлагаются кредиты малому бизнесу без залога и с предоставлением такового.

Как получить кредит на бизнес в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит для бизнеса по одному из предложений:

Кредит на любые цели;
Кредит для пополнения оборотных средств фирмы;
Кредит на приобретение оборудования, транспорта и прочего аналогичного имущества.

Кредит на любые нужды банк выдает под следующие условия:

Предоставление залога по желанию;
Срок получения кредита от 6 до 48 месяцев;
Размер кредита от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
Кредитная ставка от 14,52% годовых.

В список документов, которые банк запрашивает для рассмотрения заявки, включено 18 позиций.

Заполнить предварительную заявку можно через официальный сайт Сбербанка.

Кредитование в Россельхозбанке для малого бизнеса

Этот банк предлагает кредитные линии как для малого, так и для крупного бизнеса.

В число кредитов малому бизнесу включены:

На приобретение недвижимости;
На покупку техники;
На реализацию инвестиционных проектов;
На пополнение оборотного капитала;
На проведение сезонных работ;
Рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Условия предоставления кредитов:

Сумма от 50 тыс. руб. до 100 млн. руб;
Срок кредитования до 36 месяцев;
Процентная ставка от 9 до 20%.

Банк может предоставлять отсрочку в погашении кредита (льготный период) до 12 месяцев.

Сделать предварительный расчет и подать заявку можно через сайт банка.

Условия кредитования в Альфабанке

Альфабанк предлагает кредиты для бизнеса для ИП и организаций трех видов:

На любые нужды;
Овердрафт;
На покупку автомобилей и другой техники.

Кредит под любые цели банк может выдать на следующих условиях:

Размер кредита от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб.;
Срок кредитования от 13 до 36 месяцев;
Ставка от 12,5% годовых.

Банк может выдвинуть условие открытия расчетного счета в этом же банке. Обеспечение предоставляется по желанию.

В список документов, которые нужно предоставить для получения финансирования, включено 9 позиций.

Предварительную заявку можно оформить через официальный сайт банка.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ 24

Данный банк предлагает сразу несколько направлений кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование под любые цели;
Кредит на пополнение оборотных средств;
Кредит на реализацию нового бизнес-проекта;
Рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

При оформлении экспресс-кредита банк предлагает следующие условия:

Залог предоставляется по желанию клиента;
Максимальный срок кредитования до 60 мес.;
Сумма кредита от 500 тыс. р. до 5 млн. руб.;
Процентная ставка от 14% до 19%.

Размер ставки зависит от предоставления обеспечения кредита, а также является ли данная организация клиентом банка. Минимальную ставку можно получить действующим клиентам с положительной банковской историей и при предоставлении залога.

Кроме этого, с компании за выдачу кредита взимается единоразовая комиссия.

Помогите нам в продвижении проекта, это просто: Оцените нашу статью и сделайте репост! (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источник: buhproffi.ru

Малый бизнес и заёмные средства: где взять кредит на открытие фирмы

Начинающих бизнесменов банки кредитуют неохотно – те слишком часто прогорают. Взыскать с них долг трудно, растягивается этот процесс надолго, поэтому кредитные организации предпочитают не рисковать. Однако вам, как предпринимателю, не пристало пасовать перед сложностями. Если возможность получить для старта заёмные средства есть, нужно её использовать по максимуму. К тому же обратиться за кредитом можно не только в банк.

На каких условиях выдают кредит банки?

К потенциальным заёмщикам от малого бизнеса банки относятся довольно сурово. Во-первых, процентная ставка для предпринимателей обычно устанавливается чуть больше, чем для обычных граждан (которые берут только потребительские кредиты). Во-вторых, взять кредит на открытие малого бизнеса можно только с учётом дополнительных условий. «Допы» бывают разными:

обязательное наличие страхования (как жизни и здоровья, так и имущества);
определённый минимальный порог «оборотки» (если у вас не малый, а крошечный бизнес – придётся тяжко);
удержание определённых финансовых показателей;
регулярное предоставление банку финансовых документов (той же налоговой декларации)…

Залог обязателен, исключение составляют только модели «экспресс» (подробнее о ней рассказано ниже) и – иногда – овердрафт. Простым поручительством не обойтись (хотя поручителей иногда тоже требуют в обязательном порядке). В залог принимают недвижимость, оборудование, автотранспорт, личное имущество и т. д. Объясняется вся эта безотрадная картина тем, что процент невозврата по малому бизнесу и ИП в 2015 году доходит до 50 %. Будьте готовы к тому, что представитель банка приедет в ваш офис (или прямо домой) и лично проверит залоговое имущество.

Составляем бизнес-план

Без хорошо проработанного бизнес-плана кредит точно не дадут. Ни в коем случае не ограничивайтесь «отпиской». Чтобы бизнес-план выглядел для банковских служащих убедительно, в нём должны быть подробно прописаны следующие пункты:

сколько заёмных средств вам нужно;
понадобится ли вам вся сумма сразу или для вас предпочтительнее периодическое кредитование;
на что будут потрачены деньги (здесь нужно расписать всё максимально подробно, без размытых формулировок вроде «на закупку оборудования – около 120000 рублей»);
сколько прибыли будет приносить бизнес, почему и благодаря чему;
будет ли прибыль регулярной;
какие суммы и в какие сроки можно будет изъять из оборота для выплаты по кредиту;
сколько вы заработаете в итоге, с учётом расходов на погашение кредита;
есть ли альтернативные и запасные варианты.

Учитывайте, что получаемая прибыль не должна уходить на платежи по кредиту полностью. Банкам нравятся бизнес-планы, в которых для оплаты процентов и основного долга хватает 50–60 % получаемой прибыли, а остальное идет на развитие и масштабирование бизнеса.

Какой кредит взять на открытие бизнеса?

Самый популярный среди начинающих предпринимателей вид кредитования – бизнес-овердрафт. Сумма здесь начинается от 300-400 тыс. рублей, процентная ставка – от 17–20 %. Но если хорошо «покопаться» в продуктах разных банков, можно найти и более специфические возможности. Вдруг какая-то из них придётся вам как раз кстати?

Кредит на исполнение госконтракта. Суммы здесь довольно большие – от 1 млн до 15–20. Если планируете работать с государством – you are welcome.
Тендерный кредит. Выдаётся на пару месяцев специально для обеспечения заявки на участие в тендере или конкурсе.
Оборотный кредит. Вот это уже интереснее – сумма от 300–400 тысяч, срок – до трёх лет. Как понятно из названия, выдают его для пополнения оборотных средств с целью финансирования неотложных нужд и увеличения товарных запасов. Под залог можно выделить сам товар в обороте.
Инвестиционный кредит на развитие бизнеса. Тоже очень неплохой вариант. Деньги выдаются на приобретение оборудования или автотранспорта, на открытие торговой точки. Сумма и срок в среднем такие же, как в предыдущем пункте.
Заём для покупки автотранспорта – легкового, грузового, специального… Приобретённые машины становятся залогом.
Кредит на покупку оборудования. Опять же, приобретённое оборудование рассматривается в качестве залога.
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Начинающему предпринимателю вряд ли подойдёт.

В некоторых банках есть специальные программы с названиями вроде «Бизнес-экспресс». Вот на них стоит обратить особое внимание. Это займы для так называемого «быстрого» финансирования бизнеса. Залог не нужен, открывать счёт тоже не требуется, зато и суммы небольшие, а проценты – высокие. Но всё равно это лучше, чем ничего.

Подбираем подходящий банк

Итак, вы составили бизнес-план и примерно представляете, какого типа кредит вам бы хотелось взять. Или не представляете – это не так важно, главное, чтобы одобрили заявку. Что делать дальше?

Спрашиваем у гугла, какие в регионе вообще есть кредитные организации.
Заходим на их сайты и выясняем, можно ли предпринимателю взять в этих банках кредит на открытие бизнеса. Обычно эта информация указана где-то в меню, если нет – можно обратиться с вопросом в техподдержку.
Составляем список интересных нам банков, чтобы не запутаться впоследствии (лучше всего сделать таблицу в Excel).
На сайтах практически всех банков уже есть формы для онлайн-заявок на получение кредита. Действуем следующим образом: заходим на первый сайт, заполняем форму, отправляем. То же самое – со вторым сайтом, и так до тех пор, пока все банки в составленном списке не будут «обработаны». Как правило, онлайн-формы состоят максимум из 10 пунктов, в которых нужно указать самые краткие сведения о себе и своей компании.
Через некоторое время (в течение суток) вам позвонит менеджер и предложит заполнить анкету. Обычно это происходит прямо по телефону, в крайнем случае придётся съездить в отделение банка. Теперь банковские служащие будут задавать очень много вопросов – о сфере деятельности фирмы, о наличии тех или иных документов, о вашем нынешнем доходе, о том, почему вы вообще вздумали заняться предпринимательством.
В конце концов менеджер забьёт данные в программу и озвучит предварительное решение банка.

В банках действует трёхэтапная система рассмотрения заявок на кредит:

на предварительном этапе, когда вы указываете основные данные, система оценивает вашу надёжность в общих чертах (но уже на этой стадии может прийти отказ);
на втором предварительном этапе, когда вы лично или в беседе со специалистом заполняете данные максимально подробно, придётся пройти уже полноценный финансовый мониторинг (основная часть отказов приходится на эту стадию);
окончательный этап проходит в отделении банка, когда вы уже приходите туда с документами заключать договор кредитования.

Важно всё: семейное положение, наличие и регион постоянной регистрации, ежемесячные доходы и расходы (личные и семейные) и т. д. В общем, банк постарается собрать о своём потенциальном заёмщике максимум информации. И, да – отказать в выдаче кредита могут даже на последней стадии, несмотря на прежнее предварительное согласие.

В течение суток нужно принимать звонки из банков и фиксировать результаты беседы. Если предварительное согласие дадут хотя бы несколько банков – замечательно, можно сравнить условия, приободриться и понять, что всё не так плохо. Но даже одно предварительное «да» — это уже кое-что.

Напоследок посетите лично те банки, из которых ответа так и не пришло (или те, на сайтах которых вы не обнаружили онлайн-форму заявки). Пообщайтесь с менеджерами лично, попросите их проверить, есть ли у вас шанс взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

Ещё немного об условиях

Не торопитесь радостно брать деньги у первого попавшегося банка, который согласится с вами сотрудничать. Загнать себя в финансовую кабалу – дело нехитрое, но какова цена? Не поленитесь и разберитесь во всём досконально.

Для наглядности попросите составить предварительный график платежей по кредиту. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на общую сумму переплаты. Переплатить при достаточно большой сумме и долгом сроке можно все 100 %.
Уточните, оставляет ли банк за собой право изменить процентную ставку в одностороннем порядке.
Можно ли погасить кредит досрочно? Взимается ли за это комиссия?
Соответствуют ли запланированные платежи вашим финансовым возможностям?
Насколько для вас удобны даты платежей?

Попросите передать вам проект кредитного договора и внимательно изучите его дома (пригласив на чай знакомого юриста). Пресловутый текст мелким шрифтом в примечаниях может открыть вам зловещую истину, о которой банковские менеджеры скромно умолчали. Если всё в порядке и условия не очень живодёрские – пора собирать документы для заключения кредитного договора. Какие бумаги нужно принести, мы рассказываем в отдельной статье.

Собственно, на этом всё. Остаётся принести документы в банк, подписать договор и получить деньги.

Что делать, если все банки отказали?

Неубедительный бизнес-план и плохая кредитная история (или отсутствие таковой) практически гарантированно приведут к отказу. К счастью, то и другое можно исправить. Бизнес-план достаточно переписать с учётом рекомендаций, приведённых в этой статье, а вот с историей всё немного сложнее – придётся хитрить с бюро кредитных историй или прибегать к помощи кредитных брокеров.

Где ещё можно взять кредит на открытие бизнеса, если с банками совсем не складывается? Попытайтесь обратиться в городской Центр развития предпринимательства. Эти Центры сами берут у банков займы и распоряжаются полученными средствами по своему усмотрению. Проблема только в том, что таким организациям тоже нужно оставаться на плаву, поэтому процентные ставки для ИП у них завышены.

Можно обратиться с просьбой о займе в кредитные кооперативы или к частным инвесторам, но у тех и других ставки тоже не радуют.

Можно схитрить и получить в банке потребительский кредит как частное лицо. Обязательные требования – официальное трудоустройство и беспрерывный стаж в 4–6 месяцев на нынешнем месте работы. Вполне неплохой вариант для работников, мечтающих переквалифицироваться в ИП.

А ещё есть такая интересная вещь, как государственная субсидия для малого бизнеса. Её тоже непросто получить, зато и отдавать не придётся. Впрочем, это уже тема для отдельной статьи.

Источник: dezhur.com

Стоит ли брать кредит для открытия и развития бизнеса с нуля

Бизнес в 2020 году совсем не то же самое, что открытие нового дела в период экономического роста. Спад покупательской активности и платежеспособности населения оставляют мало шансов на быстрый старт и баснословный заработок. Однако и в таких условиях есть возможности развития предпринимательства, если подвергнуть тщательному анализу рынок и учесть малейшие детали ведения дела. Нет единого ответа, стоит ли брать кредит на бизнес на разных этапах развития, как не существует и абсолютно схожих ситуаций в предпринимательстве. Чтобы заемная сумма служила поводом разочарований в ведении бизнеса и не привела к предпринимательскому провалу, необходимо четко знать, куда пойдет одолженная сумма, и каким образом она будет возвращена кредитору.

Без каких-либо инвестиций любой бизнес обречен оставаться на уровне хобби, не приносящего дохода. Чтобы вывести деятельность на новые горизонты, понадобятся вложения. Важно не перегибать палку, пуская в дело исключительно заемные средства. Собственные накопления должны также участвовать в развитии наравне с деньгами банка.

Какие риски и подводные камни могут возникнуть при взятии кредита на бизнес

Самая большая ошибка считать, что для успеха нужны только деньги. Для бизнеса, приносящего доход, нужно гораздо большее, чем просто сумма инвестиций. Неважно, какую сумму направляют на развитие, гораздо важнее, чтобы каждая копейка действовала целенаправленно.

Вложенные деньги не окупятся сразу. В зависимости от обстоятельств, на окупаемость отводится разный срок. В силах предпринимателя снизить риски и повысить шансы на доход:

Никто не обещает, что бизнес пойдет идеально. Чем крупнее инвестиция, тем выше ответственность за взятые обязательства. Последствия от небольшой задолженности и крупного долга разные.
Особенности рынка. Открывая точку розничных продаж, учитывают конкуренцию в выбранном месте и удобное местоположение, а при занятии деятельностью с ярко выраженной сезонностью могут возникнуть перебои с получением дохода.
Готовность к напряженной работе. Эта проблема особенно остро стоит для начинающих предпринимателей, привыкших работать строго по будням с девяти до шести. По-настоящему увлеченный процессом бизнесмен постоянно думает о деле и готов работать по 24 часа, переживая за неудачи и делая невозможное во имя будущего процветания.

До того, как начинать, необходимо задуматься, насколько серьезны намерения предпринимателя. Просто так уволиться из собственного предприятия невозможно, и уже тем более снять с себя финансовые обязательства перед банком, если бизнес окажется убыточным.

Как снизить или избежать рисков

Есть множество секретов, как вести успешный бизнес, и как снизить опасность банкротства. Беря кредит на бизнес с нуля, нужно иметь действительно хороший бизнес-план, в котором учтены все возможные расходы, а также быть готовым вложить себя и свои средства на новое дело.

Ниже приведены советы, которые будут полезны заемщику, решившему вложиться в собственное предприятие:

На самом старте возможны сложности самого разного уровня. Не стоит в самом начале пускать все инвестиции в закупку дорогого оборудования. Стоит рассмотреть вариант лизинга или выполнять первые заказы на условиях аутсорсинга, поручая другим производствам создавать продукцию.
Покупка оборудования в кредит оправдана тогда, когда оно испытано и есть абсолютная убежденность в его эффективности.
Предварительные расчеты должны показать рентабельность вложения. Ее рассчитывают, как отношение прибыли до налогообложения на вложенные средства, умноженное на сто. Беря кредит, необходимо закладывать в обязательные расходы и ежемесячные выплаты, и будущие налоги. Заемные средства негативно отражаются на показателе рентабельности, без которой любое дело закончится провалом.
Кредит оправдан, если он увеличить прибыль предприятия. Если финансовые показатели предприятия только ухудшатся, от идеи инвестиции заемной суммы стоит отказаться.
Запрет на сотрудничество с МФО. Ни один успешный бизнес не выдержит кредитной нагрузки при инвестиции микрозайма, переплата по которым исчисляется в сотни процентов за год. Нередко сотрудничество с МФО заканчивается банкротством предпринимателя. Если и брать кредит, то в проверенных банковских учреждениях, досконально изучив условия погашения и выбрав оптимальную программу с самыми выгодными процентами.
Ранняя регистрация. Чтобы рассчитывать на согласование кредитной линии, заемщик должен доказать, что способен добиться успеха и принести банку гарантированный процентный доход. Банки крайне неохотно выдают средства на стартап, и почти не выдают средства в самом начале предпринимательской деятельности. Чтобы исключить оформление потребзайма на физлицо, необходимо открыть дело, поставив его на учет в налоговую хотя бы за полгода до обращения в банк.
Инвестиции в бизнес предполагают крупные суммы долга. Не имея кредитной истории, заемщик вряд ли получит необходимый лимит, поскольку банк не сможет оценить безопасность одалживания предпринимателю. Стоит взять несколько мелких займов и погасить их в короткий срок, заработав репутацию надежного и ответственного клиента. Сформировав положительную КИ, бизнесмен сможет затем обратиться за получением достаточной для нужд бизнеса суммы с минимальными процентами.
Выбор правильного кредитного продукта. У банка, работающего с предпринимателями, есть программы, рассчитанные на инвестиции или пополнение оборотными средствами. Если кредит берут в качестве инвестиции в развитие дела, срок погашения обычно больше. Кредитование оборотных средств осуществляется на короткий срок.
Выручка должна быть запланирована. Заемщики, чтобы знать, справятся ли они с кредитными обязательствами, должны рассчитать объем ожидаемой выручки, беря в учет наиболее осторожные и реалистичные прогнозы. Когда речь идет о ведении бизнеса с участием заемных средств, нет места для прогнозов, основанных на оптимистичных ожиданиях. Если представители банка получать четкое объективное обоснование целесообразности инвестиции, шансы на одобрение финансирования значительно выше.
Передача в залог личного имущества. Получить крупные суммы в долг, не имея поручителей или ценной собственности для залогового обеспечения, на старте бизнеса почти нереально. Если решено передать свою личную собственность в залог банку, нужно понимать, что любая неудача завершится потерей того, что зарабатывалось годами. Чтобы не лишиться крыши над головой, обрекая себя и близких на нужду, к залоговому обеспечению прибегают в исключительных ситуациях, когда есть 100-процентная уверенность в успехе.

Решение взять кредит на развитие дела – всегда риск. Потребуется оценить его возможные плюсы и минусы, принимая взвешенное решение.

Достоинства и недостатки кредита на открытие и развитие бизнеса

Если предстоит открытие собственного дела или запуск нового направления малого бизнеса, без привлечения дополнительного финансирования обойтись трудно. Предстоит хорошенько подумать, так и нужны денежные инвестиции, какими еще ресурсами располагает предприниматель. Решение принимают, взвесив все преимущества и недостатки кредитования бизнес-идей.

К положительным свойствам бизнес-кредита относят:

Отлаженная схема кредитования. Условия предоставления займа детально описаны в банковских программах. Выполнить их владельцам бизнеса не так трудно, а обширный пакет документации представлен справками и свидетельствами, которые и так имеются у предпринимателя. Проверки, которые часто предусмотрены условиями выдачи заемных средств, организуют далеко не дня всех. При тщательной подготовке с момента обращения в банк до выдачи суммы проходит всего несколько дней.
Удобная схема оформления включает онлайн-вариант подачи запроса. Иногда для кредита достаточно единственный раз посетить офис и подписать документы с банком, приложив необходимый пакет.
Комфортные условия погашения с распределением возврата долга на несколько лет. Длительность кредитования зависит от выбранной разновидности программы.
Выгодные ставки. Если банку предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, переплата снижается на несколько процентных пунктов. Брать деньги на развитие гораздо выгоднее, а сумма больше, чем потребительский заем.

К недостаткам выдачи кредитных средств для бизнеса относят:

когда речь идет о стабильном доходе, отдавать долг вместе с процентами не так опасно, как вкладывать одолженную сумму, не имея прочных гарантий увеличения дохода;
безупречная история кредитования не всегда возможна, если ранее предприниматель уже кредитовался и возвращал суммы с задержками, проблемным клиентам услуга кредитования бизнеса становится невозможна;
инвестиции в виде кредита на открытие бизнеса с нуля рискованны, и это отлично понимают банковские учреждения, поэтому даже для начала дела от заемщика потребуют наличие хотя бы полугодового стажа;
регулярные выплаты с получаемого от предпринимательства дохода возможны только при стабильном поступлении средств, но недоступны при сезонном характере деятельности (сельское хозяйство, праздничные мероприятия), если нет иного источника дохода.

В какой бы стране ни родился предприниматель, для открытия бизнеса наверняка понадобятся деньги извне. Это правило действует и на территории России, и в Беларуси, Германии или Англии. Предприниматель должен точно знать, как будет потрачен и возвращен кредит на развитие бизнеса, поскольку появившиеся перед предприятием проблемы могут закончиться просроченными платежами, штрафами и последующим банкротством. Вряд ли такой финал устроит собственника бизнеса, когда он планировал оформление кредита на предпринимательство.

Источник: zambank.ru