Как индивидуальный предприниматель может привлечь финансы в свой бизнес

Многие стартапы и компании на ранних стадиях развития сталкиваются с нехваткой финансирования. Попытки привлечь внешнего инвестора не всегда оказываются удачными и могут обернуться проблемами в дальнейшей работе. О том, как результативно провести переговоры с потенциальными инвесторами и как защитить интересы своей компании в будущем, в своей авторской колонке для портала Biz360.ru рассказал СЕО компании Neo Technology Ltd Александр Петров, который неоднократно привлекал финансирование для своих проектов.

Александр Петров – генеральный директор компании Neo Technology Ltd . Окончил Московскую школу управления «Сколково», University of Indianapolis MBA, Carroll College BA. Компания Neo Technology Ltd создана в 2003 году, является дистрибьютором и производителем комплектующих и электронных устройств, работает в России, Гонконге, Китае, ряде стран СНГ и Европы.

Александр Петров

Выбирайте сильную позицию

У фондов сейчас много денег, но мало идей, так что идти к ним в роли просящего, с протянутой рукой, неправильно. Вы как основатель стартапа или компании должны позиционировать себя как уверенного человека, который сможет довести перспективное дело до конца. Самые популярные направления, под которые проще всего привлечь финансирование сегодня – EdTech, FoodTech и FinTech.

Азиатские фонды больше открыты для инноваций – даже тех, в которых они мало понимают. Причина в невысокой конкуренции: пока большинство предпринимателей хотят работать в США. У нас есть удачный опыт сотрудничества с сингапурским фондом: первый раунд инвестиций составил $2 млн., второй – $4 млн., третий – $6 млн. Правда, для этого пришлось открыть офис в этой стране (таково было условие финансирования).

С американцами взаимодействовать сложнее. Однажды мы провели с ними тридцать (!) переговоров и в итоге ничего не получилось. В Китае было достаточно семи.

Зарубежные фонды обычно делают несколько раундов инвестиций в одну компанию. В Азии, как правило, вкладывают деньги только раз, но потом могут помочь с поиском новых источников финансирования.

Всем фондам можно отправлять предложения, большинство из них готовы встречаться и обсуждать проекты. Если бизнес-идеи действительно перспективные, то некоторые могут помочь за определённое вознаграждение (обычно за долю в будущем бизнесе от 3 до 10%) красиво упаковать ваш проект, чтобы он стал интересен другим инвесторам.

Удобно работать через акселераторы – программы развития стартапов, которые через полгода–год с момента начала обучения помогают привлечь инвестиции. В азиатские фонды мы тоже заходили через акселератор.

Определитесь с типом инвестора

Есть два основных способа работы инвестора – долговое и долевое. В первом случае он выдает займ и не входит в бизнес, во втором – получает часть предприятия. Чаще всего инвесторы, особенно физлица, выбирают последний вариант.

По моему опыту, особенно в том случае, если вы хотите в дальнейшем выходить на международный рынок, лучше привлекать инвестиции от фондов. Они профессиональнее. Если в вашу компанию вложится известный фонд, то это станет в будущем прекрасной рекомендацией для других инвесторов.

Конечно, в последующем сотрудничестве всё зависит от управляющего. Ему может так сильно понравиться ваш проект, что он «захочет в нём жить». При этом неизвестно, будет он учитывать ваши потребности или нет.

С физлицами у меня было больше неприятных историй. Хотя и они здорово помогали. Например, когда возник конфликт с фондом, который проинвестировал нашу компанию, именно частный инвестор выкупил долю фонда, и мы смогли спокойно работать дальше.

Не бойтесь копировать

Многие стартаперы любят демонстрировать инвесторам большую презентацию, но лучше кратко рассказать про свой продукт и нишу, в которую выходите. У перспективного бизнеса обязательно должен быть большой рынок.

Например, это может быть сфера приёма платежей с объёмом миллиарды долларов в год. И когда вы говорите инвестору «Мы можем создать приложение для приёма платежей, в его разработку нужно вложить $700 тысяч, и тогда мы получим долю рынка в 1%», то здесь 1% означает как минимум миллиард долларов. Если же вы планируете выходить на рынок, который оценивается всего в миллиард, то такое предложение мало кого привлечёт.

Необязательно, чтобы у вас был опыт ведения проектов, хотя это, конечно, приветствуется. Если имелись неудачи, то про них лучше рассказать. Фонд заинтересует сам факт того, что компания уже имеет опыт работы на рынке.

Плюсом станет наличие аналогов продукции за рубежом, которые уже вышли на биржу. Здесь не нужно бояться копировать. Не забываем, что «Яндекс» – это плюс-минус то же самое, что Google, а «ВКонтакте» – Facebook и т.д. Многие инвестфонды смотрят и на то, сможет ли потенциально мировой игрок, которому вы подражаете, впоследствии купить вашу компанию.

Ведите переговоры с несколькими инвесторами

Чем с большим количеством фондов вы будете общаться, тем лучше. Часто фонды просят подписать документ, запрещающий делать это, а после подписания начинают тянуть время с выдачей денег, стремясь получить более выгодные условия для себя.

Начинать переговоры нужно как минимум за 6-9 месяцев до того, как у вашего проекта закончатся деньги. Если в запасе всего пара месяцев, вы априори оказываетесь в проигрышной позиции по отношению к инвестору.

Приготовьтесь к конфликтам

Многие думают, что фонд даёт компании деньги, а дальше она уже сама развивает свой бизнес. На самом деле всё не так. Управляющие от фонда приходят со своим опытом, который могут захотеть внедрить в компании. В итоге появляется двоевластие.

Проблемные ситуации могут возникать и по кадровым вопросам. У нас была такая история, когда фонд привёл своего директора, назначил ему высокую зарплату и выделил корпоративный автомобиль. Этот управленец начал просто проедать деньги, реально ничего не делая. Тогда мы сказали: «Либо директор уходит, либо мы сворачиваем проект». Фонд согласился на наши условия, но его долю пришлось выкупать.

Читайте также:  Бизнес салон красоты необычные идеи

Работать с инвестором-физлицом ещё сложнее. Здесь в большинстве случаев тот, кто дал деньги, начинает руководить компанией, что рано или поздно приводит к конфликтам. Поэтому рекомендую искать деньги в фондах. С ними сложнее договориться, но потом проще работать.

Обязательно нужно прописать в соглашении, в какой степени инвестор сможет вмешиваться в дела компании. Обычно фонды не хотят иметь долю больше 25%: им нужна ваша заинтересованность в работе, а не ваша компания. В этом их отличие от частного инвестора, который может преследовать иные цели.

Нужно заранее узнать, что прописано в инвестиционном мандате. Бывает, что российские фонды имеют право выдавать деньги только для развития компании на отечественном рынке. Если вы планируете выходить на международную арену, то такое финансирование не подходит.

Ставьте реальные цели

Обычно финансирование компании разбивается на несколько траншей. Каждый следующий, как правило, крупнее предыдущего, и он переводится только при достижении определённых условий.

По этой причине нужно стараться делать KPI более реалистичным. Ведь если ради того, чтобы подписать документы, вы говорите, что вырастете, скажем, в десять раз, заранее зная, что такое вряд ли случится, то второй раунд, скорее всего, не состоится.

Не тяните до последнего

Всегда нужно иметь запас финансов, потому что в противном случае, когда деньги закончатся, а новый транш ещё не поступит, у фонда на переговорах будет сильная позиция. Он может специально затягивать выдачу денег, чтобы выбить для себя лучшие условия.

У нас были ситуации, когда нечем было платить сотрудникам. Поэтому очень важно, чтобы люди верили в вашу идею. Если они работают только за зарплату, то в критические моменты всё может плохо закончится.

Забудьте о роскоши

Многие стартаперы думают, что они могут тратить полученные деньги, как захотят. На самом деле фонды ограничивают зарплату. Даже если вы получите миллионы долларов, то всё равно не сможете, например, слетать на Мальдивы бизнес-классом за счёт компании. Могут быть последствия вплоть до уголовного дела.

Когда говорят, что бизнес оценивается в $100 млн., то можно подумать, что человек, имеющий долю 70%, очень богат. А на самом деле он ходит на работу за 200 тысяч рублей в месяц.

Основной заработок стартапера – продажа доли в бизнесе. Но это обычно происходит только через несколько лет с момента начала работы компании.

Александр Петров

Чтобы не пропустить интересную и полезную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-канал , страницу в Facebook и канал на «Яндекс.Дзен» .
biz360

20 сентября 2021

Хотите автоматизировать бизнес?
Оставьте заявку — и получите доступ к 1С

Спасибо, в ближайшее время наши партнёры свяжутся с вами

Источник: biz360.ru

Как привлечь финансирование для бизнеса на разных этапах

Инвестирование — это внешний финансовый поток, который поддерживает бизнес на старте, на стадии развития и до момента, когда он начнет приносить стабильную прибыль. На деньги инвесторов можно покупать оборудование, арендовать помещения или нанимать персонал. Нередко финансовая поддержка извне требуется бизнесу и в период стабильной работы.

Однако многие инвесторы отказываются вкладывать деньги в проект, пока он не раскрыл свой потенциал. По данным Федерального бюро статистики труда США и исследовательской компании Startup Genome, до 75 % вновь созданных организаций не доживают до стадии воплощения идеи в жизнь. В 30–40 % случаев вложенные в них средства полностью теряются. Между тем привлечение финансирования из внешних источников помогает поддержать бизнес в период становления и развития.

Виды кредитов для бизнеса

Поиск финансирования

Этапы развития компаний

Вне зависимости от рода деятельности компании проходят через:

  • начальный этап — на нем идет разработка и вывод продуктов на рынок; на этой стадии, по статистике от исследователей из Startup Genome, закрывается до 90 % стартапов с убытками для инвесторов;
  • этап расширения, который наступает после разработки и внедрения бизнес-модели; для него характерны рост продаж и постоянный денежный поток;
  • этап роста, когда предприятие получает стабильный доход, укрепляет позиции на рынке.

На каждом этапе не обойтись без финансирования. На старте оно помогает компании создавать первые образцы продукта или тестировать выбранную бизнес-модель. На этапе расширения — продвигать продукт или выходить на зарубежные рынки. Инвестиции в зрелое предприятие обеспечивают модернизацию производства, поглощение конкурентов либо поиск и развитие новых направлений.

Кредиты от Сбербанка

Получите кредит для бизнеса в Сбербанке на выгодных условиях

Типы финансирования бизнеса

Существует два способа привлечения средств:

  1. Долевое инвестирование. Подразумевает передачу части бизнеса финансовому партнеру. Он становится совладельцем предприятия, влияет на организационные или рабочие процессы и получает часть прибыли.
  2. Долговое финансирование. Речь о получении кредита, который гасят в оговоренные сроки с выплатой процентов. Собственник бизнеса сохраняет контроль над предприятием. Однако банки часто отказывают в займах компаниям, которые находятся на начальном этапе, из-за высоких рисков. На двух следующих этапах финансированием такого типа можно активно пользоваться.

Как выбрать тип финансирования

При привлечении финансирования нужно определиться, будет ли это заем под проценты или долевое участие инвестора. Для этого взвесить плюсы и минусы каждого варианта.

Долевое партнерство менее выгодно для собственника компании, поскольку ему придется постоянно отдавать часть прибыли инвестору. В то же время участие в бизнесе сторонних людей или компаний позволяет оптимизировать рабочие процессы, наладить связи с другими участниками рынка.

Читайте также:  Полезные привычки для развития бизнеса

Если предприниматель планирует привлечь заемный капитал, то ему придется выполнять условия кредитора, например банка. При этом важно оценить потенциал и доходность бизнеса; учесть стоимость активов и размер дебиторской задолженности.

Кредиты от Сбербанка

Подайте заявку на кредит для бизнеса, не выходя из дома

Принципы поиска инвесторов

У бизнеса на разных стадиях развития могут быть разные источники финансирования. Так, на начальном этапе обычно используют собственный капитал, средства знакомых или друзей либо помощь частных инвесторов.

На этапах расширения и роста привлекают венчурные фонды, прямые либо стратегические инвестиции, банки. Зрелым компаниям помогают банки или фонды прямых инвестиций.

Источники финансирования для стартапов

Вновь созданные компании могут рассчитывать на такие источники средств:

  1. Друзья или знакомые. Эти деньги привлечь проще и быстрее. Но у способа есть минус: если предприятие провалится и возникнут сложности с возвратом долгов, отношения с близкими людьми могут испортиться.
  2. Частные инвесторы, которые занимаются финансированием компаний на ранних стадиях развития, — бизнес-ангелы. Одни вкладывают в предприятие деньги, а взамен получают его часть. Затем перепродают ее ради прибыли. Другие выбирают дивидендную модель, и получают фиксированную долю от растущей доходной части. Развитие проекта можно ускорить, если привлечь партнера с опытом или связями.
  3. Бизнес-инкубаторы. Предлагают создателям стартапов учебные курсы или услуги по поиску клиентов. Помогают построить бизнес-модель будущего предприятия. Правда, искать источники финансирования собственнику компании приходится самому.
  4. Корпоративные акселераторы роста. Заинтересованы в поиске и развитии стартапов для внедрения идей в рамках корпорации. После запуска пилотного проекта появляется возможность начать работать с крупным заказчиком.
  5. Гранты от государственных и коммерческих фондов. Их выделяют по результатам конкурсов. Потратить деньги можно на заранее оговоренные цели, это необходимо подтверждать отчетами. Для участия в конкурсе нужно подать заявку и подготовить пакет документов.
  6. Инвестиционные клубы. Объединяют частных инвесторов, которые ищут стартапы и представляют их на встречах сообщества. Связаться с клубом можно через заявку на сайте или социальные сети.
  7. Краудфандинг. Позволяет привлечь средства от нескольких частных инвесторов через специальные площадки. Распоряжаться полученными деньгами бизнес может по своему усмотрению.
  8. Венчурные фонды. Распределяют средства инвесторов, ориентированы на международный рынок. Чтобы подать заявку на финансирование, нужно отправить презентацию проекта с пояснениями на электронную почту фонда.
Поиск инвестиций

Первые шаги

Источники финансирования на этапах расширения и роста бизнеса

Предприятия нередко проходят начальный этап за счет собственных средств владельца или учредителей. Однако финансирование требуется и дальше. Деньги нужны, чтобы масштабировать проект или увеличить объем выпуска востребованных на рынке товаров.

Финансированием зрелых компаний занимаются, как правило, юридические лица. Они получают проценты по займам или прибыль от долевого участия в бизнесе.

Бизнес, который уже работает, может использовать такие внешние источники средств:

  1. Инвестиционные фонды. Вкладывают средства в прибыльные проекты. Получают долю в бизнесе, которую затем продают стратегическим партнерам по повышенной ставке. На сайтах этих фондов обычно есть перечень услуг, условия сотрудничества и форма обратной связи.
  2. Стратегические инвестиционные фонды. Покупают компании, чтобы получить прибыль. Такие инвесторы самостоятельно ищут интересные им проекты.
  3. Банки, которые занимаются финансированием частных лиц и компаний. Отличаются консервативным подходом, работают с организациями, способными погасить кредит с выплатой процентов. Чтобы получить заем на выгодных условиях, сначала можно открыть в выбранном банке расчетный счет или подключить зарплатный проект. Это повысит шансы на успех, но не гарантирует его.

Источник: dasreda.ru

Как заработать на расходах и куда инвестировать свободные деньги: обзор для ИП и организаций

Чтобы вести инвестиционную деятельность не обязательно вкладывать миллиарды в крупные проекты, любая организация или предприниматель могут получить дополнительный доход, используя свой расчетный счет в банке. Подскажем бухгалтеру и его директору, как, сидя за рабочим компьютером и инвестируя свободные финансы, можно заработать на банке.

Как заработать на расходах и куда инвестировать свободные деньги: обзор для ИП и организаций

Чтобы вести инвестиционную деятельность не обязательно вкладывать миллиарды в крупные проекты, любая организация или предприниматель могут получить дополнительный доход, используя свой расчетный счет в банке. Подскажем бухгалтеру и его директору, как, сидя за рабочим компьютером и инвестируя свободные финансы, можно заработать на банке.

Инвестиции в депозит

Первое, что приходит в голову, как просто получить пассивный доход — это открыть депозит. Главное правило — деньги должны работать, поэтому свободный остаток по счету можно переложить на банковский вклад под процент.

Предприниматели могут воспользоваться линейкой вкладов для физических лиц, где процентные ставки, как правило, еще выше. Денежные средства на вкладах, так же как и на расчетных счетах, застрахованы в пределах 1 400 000 рублей. На такую страховку могут рассчитывать только предприниматели и организации, относящиеся к субъектам малого и среднего бизнеса.

К выбору депозита следует подходить внимательно, т. к. существует вклады, не предусматривающие частичный или полный досрочный возврат вложений . Значит, если бизнесу срочно потребуются вложенные денежные средства, то взять их со вклада в любой момент не получится на основании заключенного договора. Либо при расторжении договора и возврата средств будут утрачены полученные проценты — смысл инвестиций потеряется.

Перед тем, как размещать денежные средства на депозите, проверьте предлагаемые условия по вкладу:

  • срок;
  • возможность досрочного или частичного снятия;
  • возможность пополнения.

В ассортименте Ак Барс Банка для каждого бизнеса найдется подходящий депозитный продукт с процентной ставкой до 6,25% годовых.

Бухгалтеру организаций и ИП на ОСНО и УСН следует помнить, что полученные проценты включаются в состав внереализационных доходов (п. 6 ст. 250, п. 6 ст. 271, п. 4 ст. 328 НК РФ). В налоговом учете их нужно учитывать ежемесячно, а в бухучете выполнять соответствующие проводки:

  • Дебет 76 Кредит 91-1 — начислены проценты по депозиту.
  • Дебет 51 Кредит 76 — поступили на счет средства в виде процентов по депозиту, если они зачисляются на счет компании, а не присоединяются к сумме вклада.
Читайте также:  Как сделать предложение о продаже бизнеса

Предприниматели на ПСН и «упрощенке» полученные проценты по вкладу не включают в доходы, если вклад открывался от имени физического лица. В этом случае полученные проценты попадают под налогообложение НДФЛ. Налогооблагаемая база: разница между полученным доходом по процентам и произведением 1 млн рублей на ставку рефинансирования ЦБ на начало года.

Например : ИП открыл вклад как физлицо в 2021 году и получил доход от вклада 100 000 рублей. Ставка рефинансирования на 1 января 2021 года — 4,25%.

1 млн * 4,25% = 42 500 рублей — это предельная сумма не облагаемая налогом.

100 000 — 42 500 = 57 500 налогооблагаемая база.

57 500 * 13% = 7 475 рублей — сумма НДФЛ.

Инвестиционный доход за бездействие

Свободные деньги на счете могут работать и без заключения договора банковского вклада. Такой способ заработка возможен при начислении банком процентов на остаток на счете .

Как правило, используется один из двух вариантов начисления процентов — по фактическому или неснижаемому остатку. Выбирая неснижаемый остаток, можно заработать несколько больше, чем при фактическом. Однако, для этого нужно выполнить банковские требования: сохранять на счете определенную сумму.

Например, в Ак Барс Банке начисляют 5,35% годовых при минимальной сумме остатка — 100 000 рублей. А за фактический остаток свыше 1 000 рублей на счет будет начисляться по 4% годовых.

В целом депозитные продукты очень удобный и надежный инструмент для инвестирования свободных средств. Бухгалтерский учет полученных процентов прост и понятен. С помощью этих не сложных финансовых инструментов, конечно вряд ли вы заработаете много, но можно окупить затраты на обслуживании счета или иные комиссии банка можно. Переходим к более сложных и рискованным инвестициям.

Инвестиции в драгметаллы

Кроме классического депозитного счета можно использовать обезличенные металлические счета. По сравнению с предыдущими вариантами, чтобы получить доход, нужно обладать определенными знаниями и следить за ситуацией на рынке драгоценных металлов.

Суть заключается в том, что вы покупаете не, например, слиток золота, а открываете счет. На нем вы храните «виртуальный металл» и ждете, когда стоимость его продажи возрастет.

Лайфхак. Обезличенный металлический счет начинает приносить доход при падении курса рубля, независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Но это правило работает и в другую сторону. Если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток.

Доверительное управление инвестициями

Временно свободные денежные средства можно вложить в ценные бумаги. Но без опыта и знаний доверить свои финансы можно только инвестиционной или управляющей компании.

Совместно с профессионалами можно выбрать безопасную и менее рискованную стратегию управления активами . Или наоборот — воспользоваться рискованными инструментами финансового рынка. Но новичкам советуем все же начинать с малого.

Затем ваши денежные средства будут использоваться для совершения торговых операций на бирже. Вы получаете дополнительный доход, не покидая личного кабинета клиент-банка.

Отчитаться о полученном доходе нужно самостоятельно. В отличие от брокерского обслуживания физлиц, когда брокер выступает налоговым агентом, организации самостоятельно исчисляют налог в соответствии со своей системой налогообложения и декларируют инвестиционные доходы.

Как заработать на расходах

Большую популярность и распространение в последнее время получили бизнес-карты. Благодаря им, не нужно с комиссией снимать или вносить денежные средства на счет, а можно сразу безналично совершать бизнес-покупки и получать за это кешбэк.

Возврат процента от суммы покупки зависит от вида товара, торговой сети, оборотов по карте и других условий, которые определяет банк. Если задаться целью и следить за всеми предлагаемыми акциями, то по отдельным спецпредложениям кешбэк может достигать 5−10%.

Кроме прямого возврата денег на счет можно получать скидки на услуги и продукцию партнеров, принимать участие в спецпредложениях банка или платежной системы.

«Пробегитесь» по сайту банка и узнайте с какими партнерами он работает. Если вы покупаете у них товары или услуги и расплачиваетесь картой, то можете получать специальные скидки.

Держатели корпоративных карт Ак Барс Банка получают бонусы от платежной системы Mastercard, Visa, скидки на проживание в отелях Radisson Hotels, рекламу ВКонтакте и т. д.

Один из способов экономии или заработка на банковском обслуживании — участие в акциях и спецпредложениях. Например, даже от расходов на получение банковской гарантии можно получить поощрение в виде возврата 10% от суммы комиссионного вознаграждения.

Как показало наше исследование, банки предлагают большое количество способов и инструментов для инвестирования свободного остатка по счету. Выгода от акций очевидна — привлечение новых клиентов и увеличение их оборотов. В свою очередь, бизнесмены могут с помощью банковский продуктов получить дополнительный доход или сэкономить на расходах.

Откроем расчетный счет за 5 минут

Подключение ДБО с PayControl — бесплатно.

  • #депозит
  • #инвестиционная деятельность
  • #начисление процентов
  • #банк Ак Барс
  • #обезличенные металлические счета

Источник: www.klerk.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин