Как подключить рассрочку к своему бизнесу

Инструкция внедрения рассрочки банком для покупки услуг и товаров

В современно мире маркетинг наполнен в доль и впоперек всякими кэшбеки, бонусы и рассрочки. Отсутствие возможности сэкономить для клиента сегодняшний день сегодня, считается оскорбительным, ведь если получишь процент от трат, то компании не заботится о твоей лояльности и выгоде для дальнейшего сотрудничества. А способ оплаты, разделив платеж на несколько частей, привлекают множество потенциальных потребителей, особенно на территории всей РФ.

А для компании, внедрение рассрочки или кредита, выгода более доступных условиях для покупки услуги или товара, выгодно предложите покупателю кредит или рассрочку, ведь это способ оплаты повышает количество продаж.

Как внедрить в бизнес оплату товаров и услуг с помощью кредита

Оформление договора для физических лиц проходит с помощь банков-кредиторов.

Особенности кредитного договора:

• Договор заключается между кредитной организацией и заемщиком.
• Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заемщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
• В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
• Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
• Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

На что стоит обратить внимание:

Пос кредиты Тинькофф. Увеличение продаж онлайн. Секреты рассрочки Тинькофф.

Для удержания клиента или увеличения продаж, компании использую оформление кредита на покупку самостоятельно у себя в заведении. То есть не обязательно самостоятельно заполнять все документы, разговаривать с банком, искать варианты. КУпить вещь в рассрочку или в кредит можно прям в магазине.

Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путевками.

Чтобы оформить покупку в рассрочку потребителю нужен лишь паспорт и СНИЛС, при этом ждать несколько дней одобрения кредита не нужно, обычно это происходит в течении 10 минут.

Только после положительного решения банком, клиент может подписать договор, получить график платежей и забрать покупку. За использование кредита всегда начисляются проценты, которые также оплачивает только клинт.

Еще есть возможность для «быстрого кредита», в условиях которого банк тщательно не оценивает клиента, что влияет на завышенные требования к заемщику и оправдывает возможные риски. Это могут быть, например, обязательные страховки. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Для подключения к системе POS-кредитования:

• заключите договор с банком;
• организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удаленного менеджера.

Как внедрить рассрочку в бизнес при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — довольно известный инструмент для продаж в магазинах. На самом деле, это POS-кредитом, который упакован в упрощенный формат.

Однако есть одна разница: покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты придется платить владельцам бизнеса самостоятельно. Но при этом все риски по невозврату кредита банк берет на себя.

Для привлечение внимания как можно больше потенциальных клиентов, банки чаще всего устанавливает минимальный процент. Выгода в том, что за счет повышенного оборота вы заработаете гораздо больше, даже несмотря на то, что будете выплачивать небольшие проценты за покупку клиентов..

Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

• Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
• Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
• С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
• Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.

В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Как внедрить рассрочку в бизнес без участия банка

Рассрочка без банка — способ оплаты товаров или услуг, при котором его оплата рассчитывается и производится не сразу, а по частям. Сумма делится на несколько платежей.

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

• Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
• В нём не предусмотрены проценты.
• Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
• В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
• До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
• Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:

• полная стоимость товара,
• порядок оплаты — например, на расчетный счет или в кассу,
• сроки и размеры платежей — график платежей.

Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ. Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.

На что стоит обратить внимание:

На первый взгляд рассрочка без участия банка выглядит самой выгодной и для клиентов, и для бизнеса. Однако, банки берут риски на себя, в случае неуплаты со стороны клиенты. Апри неуплате рассрочк без участия банка, придется разбираться через суд и юристов.

Поэтому продажа в рассрочку от компании — огромный риск, который может поднять лояльность клиентов. Но будет стоит ли лояльность нескольких сотен тысяч? Стоит тщательно отбирать клиентов для одобрения подобной оплаты и заключать договор со всеми требованиями и нюансами.

Источник: vc.ru

Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.

Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.

Кредит

Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.

Особенности кредитного договора:

• Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
• Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
• В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
• Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
• Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.

Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.

В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Для подключения к системе POS-кредитования:

1. заключите договор с банком;
2. организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.

Рассрочка без участия банка

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

• Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
• В нём не предусмотрены проценты.
• Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
• В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
• До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
• Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:

• полная стоимость товара,
• порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
• сроки и размеры платежей — график платежей.

Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.

Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.

Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.

Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.

Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.

Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Рассрочка при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.

Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

• Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
• Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
• С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
• Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
• В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Статья актуальна на 26.05.2022

Продолжайте читать

Может ли ИП перепродавать товар, купленный им же в розницу

Адрес не по ФИАС – как быть при регистрации бизнеса

Как сменить директора ООО удалённо

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам.

• Эльба
• Возможности
• Цены
• Демоверсия Бесплатно
• Эльба в App Store
• Эльба в Google Play
• Частые вопросы

• Ссылки
• Справочная
• Акции и предложения
• Команда
• Регистрация бизнеса
• Центр поддержки
• Контакты

• Соцсети
• Телеграм
• Вконтакте
• Ютуб

Источник: e-kontur.ru

Продавайте больше
в вашем интернет-
магазине

Можно выбрать удобный
для бюджета клиента платёж.

Удобная форма заявки

достаточно паспорта
и телефона

Быстрое одобрение

решение по заявке
за 2-3 минуты

Без бумаг и представителей

подпишите кредитный
договор по SMS

Значительный рост продаж:

Рост продаж
получайте больше конверсии
в корзине за счёт мгновенного
оформления заказов

Увеличение чека
увеличивается средняя выручка
на клиента

Возможность
повторной покупки
увеличение частотности
за счёт полного обслуживания
клиента на вашей площадке

возможность сделать кредитование
под вашим брендом

Автоматическое зачисление

денежные средства за покупку автоматически
будут перечислены на счёт магазина сразу
или на следующий день

Выберите вариант бесплатной интеграции:

Если нет сайта

отправьте клиенту ссылку на заявку
в мессенджер, по SMS или электронной
почте. Клиент самостоятельно
заполнит короткую заявку.

отправьте клиенту ссылку на
заявку в мессенджер, по SMS
или электронной почте. Клиент
самостоятельно заполнит
короткую заявку.

Без интеграции
продавайте с помощью QR-кода
или кнопки в корзине

готовые решения для
популярных платформ
готовые решения для популярных
платформ

Интеграция
по API
автоматизированный процесс
кредитования для крупных
компаний по простому API
автоматизированный процесс
кредитования для крупных компаний по
простому API

Увеличить продажи
за 3 простых шага

наш менеджер свяжется с вами

Согласовать условия сотрудничества

на подключение в качестве партнёра

Интегрировать

Мы поможем с интеграцией,
если вам потребуется

Заявка на кредитование покупателей

Одно или несколько полей заполнены неправильнно

С нами уже работают:

Что нужно для покупки

Гражданство РФ
и постоянная регистрация на территории РФ

Возраст для сегмента «Бытовая электроника», «Мебель»,
«Связь» от 18 лет

Ежемесячный
доход

Часто задаваемые вопросы:

Сколько стоит подключение к кредитованию?

Подключение бесплатное.

Есть ли комиссия для магазина за выдачу рассрочки или кредита?

Комиссии нет.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Покупка в кредит работает так: покупатель выплачивает банку сумму покупки и проценты. Банк переводит магазину полную сумму покупки в тот же день.
Покупка в рассрочку – в рассрочку покупают чаще: покупатель платит банку сумму покупки равными долями без переплаты. Банк переводит стоимость заказа за вычетом скидки, которую дает магазин.

Когда магазин получит деньги за товар?

Переводим деньги в тот же день, если клиент подписал договор до 18 часов и на следующий день, если товар договор был подписан после 18 часов.
Если рассрочки или кредиты выданы перед выходными и праздниками, деньги могут прийти позже.

Что, если покупатель не выплатит рассрочку или кредит?

Банк возьмет все риски на себя. Даже если банк не получит деньги, магазин ничего не потеряет.

Как совершить покупку в рассрочку или кредит в интернет-магазине?

1. Клиент на сайте выбирает товар, в способах оплаты указывает «Покупка в рассрочку».
2. Клиент заполняет короткую заявку и дожидается решение.
3. Если кредит одобрен, клиент подписывает договор с помощью sms-кода, после чего Банк информирует магазин об успешно оформленной рассрочке или кредите.
4. Деньги автоматически будут перечислены магазину.
5. Магазин доставляет товар покупателю.

Клиент вернул товар, купленный в кредит. Что делать?

Магазин перечисляет деньги в Банк, после чего клиент обращается за досрочным погашением (звонит в колл-центр или приходит в банковский офис).

Остались вопросы?

Укажите свой номер телефона и мы вам перезвоним

Источник: www.homecredit.ru

Как магазину подключить кредитование или рассрочку для покупателей

Многие магазины, особенно крупные, позволяют своим клиентам покупать свои товары в кредит. Такая услуга стала очень популярной среди покупателей, так как позволяет быстро и без лишних документов взять кредит на нужную покупку. О том, что представляет собой кредитование клиентов у себя в магазине, и какие банки его предлагают, вы узнаете в этой статье.

Шеф-редактор
Обновлено: 28 сентября 2022

Кредитование в магазинах также называется POS-кредитованием (от английского point of sale – точка продажи). Такую услугу предоставляет несколько крупных банков. Кредитование в магазине привлечет покупателей, которые готовы переплатить за возможность приобрести желаемый товар здесь и сейчас.

Как правило, POS-кредитование доступно средним и крупным компаниям, но некоторые банки готовы сотрудничать и с малым бизнесом.

Что такое POS-кредитование

POS-кредит – это целевой кредит на оплату товара (реже – услуги), который выдается покупателю или заказчику непосредственно в процессе оформления покупки. Выдачей такого кредита занимается прикрепленный к магазину сотрудник банка. Его оформление происходит в ускоренном режиме с базовой оценкой заемщика и минимальным пакетом документов.

При выдаче товарного кредита таким способом свою выгоду имеют и банк, и магазин, и покупатель. Первый получает потенциального клиента, а также зарабатывает на процентах и дополнительных услугах (чаще всего – страховке). Второй привлекает покупателей и упрощает сбыт некоторых категорий товаров. Третий получает кредит на оплату желаемой покупки с быстрым оформлением и без большого пакета документов.

Чаще всего услуга покупки в кредит доступна в магазинах торгующих электроникой, бытовой техникой, дорогой одеждой, мебелью, стройматериалами и ювелирными изделиями. Она доступна не только в обычных, но и в интернет-магазинах.

С другой стороны, такие кредиты более рискованы, чем обычные, которые оформляются в отделении банка. Причина – в большой вероятности столкнуться с невозвратом. При быстром оформлении кредита в процессе покупки у банка нет времени на тщательную оценку заемщика и вынесение решения. Поэтому такой кредит могут получить те, кому в обычных условиях с большой вероятностью откажут.

Особенности условий кредитов и рассрочки в магазинах

POS-кредит выдается на сумму, равную стоимости покупки или конкретного товара в ней. Минимальная и максимальная сумма, как правило, ограничены условиями банка или магазина. Срок у него зависит от параметров покупки и обычно составляет от трех месяцев до одного-трех лет. Процентная ставка у такого предложения, как правило, выше, чем у стандартного потребительского кредита на тех же условиях. В нее банк закладывает риск столкнуться с ненадежным заемщиком.

Иногда при оформлении кредита банк может потребовать уплатить первоначальный взнос – часть от суммы покупки. У таких предложений могут быть более низкие проценты.

Оформление кредита в магазине осуществляется по ускоренной схеме. От клиента требуется только паспорт, иногда – второй документ, подтверждающий личность. Справки о доходах и другие документы обычно не нужны – они могут затянуть получение кредита, что отпугнет покупателей. Потенциальный заемщик проверяется по базовым показателям, по возможности делается запрос в бюро кредитных историй.

Рекомендовано для вас

Иногда POS-кредит выдается в виде беспроцентной рассрочки на срок от 6 месяцев до двух-трех лет. Проценты в такой ситуации платит магазин, поэтому часто продавцы закладывают возможную переплату в стоимость товара. Остальные условия у такой рассрочки – те же, что и у обычного кредита.

Как правило, предоставление рассрочки на покупки – это временная акция, которую необходимо заранее согласовать с банком. Реже она действует постоянно, но только для отдельных позиций. Преимущества рассрочки – отсутствие первоначального взноса и процентов по кредиту – сделали предложение востребованным среди покупателей, поэтому акции с ней проводятся очень часто.

Как подключить услугу кредитования для своего магазина

Чтобы начать выдавать кредиты в своих точках продаж, необходимо заключить договор с банком, который предлагает эту услугу. Для этого можно обратиться в отделение или оставить заявку на сайте организации. Также вы можете обратиться к посреднику компании, которая предоставляет POS-кредиты совместно с другими банками, используя собственные инструменты и сервисы.

Требования для подключения POS-кредитования зависят от банка. Как правило, это определенная сфера деятельности, размер оборотов и срок существования бизнеса. Также желательно иметь расчетный счет в банке, услугами которого вы хотите воспользоваться.

После подписания договора необходимо будет подготовить рабочее место для кредитного сотрудника. Оно должно быть оборудовано компьютером с доступом в интернет, установленным ПО для работы с кредитными заявками и принтером для печати документов. Рекламные и информационные материалы, при необходимости, банк предоставит сам. В качестве кредитного менеджера может выступать ваш штатный работник или выделенный специалист банка.

Если у вас в сети несколько торговых точек, то для каждой из них нужно будет выделить своего кредитного менеджера.

Если услуга оформлена для интернет-магазина, то в форму оплаты необходимо будет добавить кнопку «Купить в кредит». После небольшого тестирования услуга будет доступна для покупателей. С клиентами будет работать удаленный менеджер банка.

Как работает кредитование и рассрочка для клиентов

В процессе оформления покупки клиент сообщает продавцу, что он хочет приобрести товар или услугу в кредит. Если такая опция доступна для данного предложения, его направляют на точку выдачи кредитов. Здесь покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление. На оформление и рассмотрение заявки уйдет от 10-20 минут до одного часа.

После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита. Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос. Тогда магазин передает ему покупку.

Когда договор будет подписан, банк перечислит на ваш расчетный счет сумму кредита – перевод обычно занимает 1-3 рабочих дня. Вопросы, связанные с дальнейшим погашением кредита, банк будет решать самостоятельно. Один или два раза в месяц необходимо будет передать в организацию подписанные договоры. Если товар был оформлен в рассрочку, то вам также нужно будет выплачивать проценты по кредиту.

Процесс оформления POS-кредита через интернет устроен схожим образом. Отличие только в способе заключения договора. В одних случаях достаточно подтвердить заявку SMS-паролем или электронной подписью. В других будет необходимо обратиться в отделение банка или заказать выезд специалиста на дом.

В качестве альтернативы стандартному POS-кредитованию, банки также активно развивают так называемые маркетплейсы – торговые онлайн-площадки, на которых представлены предложения разных магазинов. По такому принципу работает, например, интернет-магазин Хоум Кредит. Здесь покупатели могут купить в кредит или рассрочку любой товар от представленных на площадке магазинов.

Какие банки предлагают POS-кредитование

Из-за высокого риска и дополнительных сложностей с организацией процессов не все банки готовы выдавать кредиты в точках продаж. Но у нескольких крупных организаций такая услуга налажена достаточно хорошо – такие банки активно кредитуют покупателей в офлайн- и онлайн-магазинах. Далее вы узнаете о наиболее интересных предложениях:

Тинькофф

Крупный банк, который обслуживает частных клиентов и бизнес, и не имеет собственных отделений. Эту же схему он применяет к кредитам в магазинах. Услуга доступна в любом регионе России, весь процесс оформления кредита и взаимодействие с банком реализованы через специальный онлайн-сервис. Работу POS-кредитования будет контролировать персональный менеджер.

• Сумма кредита: от 3 000 до 500 000 рублей
• Процентная ставка: от 24,9% годовых
• Первоначальный взнос: не требуется
• Требования и документы: возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
• Скорость оформления кредита: от 3 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: возможно

ОТП Банк

Крупный европейский банк, также является одним из лидеров POS-кредитования в нашей стране. ОТП Банк готов активно сотрудничать с крупными и средними магазинами по всей стране и предлагает разнообразные программы кредитования покупателей. Обслуживанием услуги занимается персональный менеджер банка.

• Сумма кредита: от 2 000 до 500 000 рублей
• Процентная ставка: устанавливается индивидуально
• Первоначальный взнос: от 0% до 99%
• Требования и документы: возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
• Скорость оформления кредита: от 10 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: нет

Русский Стандарт

Этот банк одним из первых в России предложил кредитование в точках продаж. Подключить POS кредитование может любой магазин, который обслуживается в нем. Русский Стандарт предлагает различные программы кредитования, в том числе и для интернет-магазинов.

• Сумма кредита: от 1 000 до 300 000 рублей
• Процентная ставка: устанавливается индивидуально
• Первоначальный взнос: не требуется
• Требования и документы: возраст от 23 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
• Скорость оформления кредита: от 2 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: возможно

Почта Банк

Крупный банк в составе группы ВТБ, активно развивает услуги для частных лиц и малого бизнеса. Предлагает несколько программ кредитования покупателей для разных сфер деятельности, в том числе для интернет-магазинов. Почта Банк не предъявляет строгих требований как к предпринимателю, так и к его клиенту.

• Сумма кредита: от 3 000 до 300 000 рублей
• Процентная ставка: устанавливается индивидуально
• Первоначальный взнос: от 0% до 90%
• Требования и документы: возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС
• Скорость оформления кредита: от 30 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: возможно

Вопросы и ответы

Может ли в одном магазине предлагать кредиты сразу несколько банков?

Да, вы можете заключить договор сразу с несколькими банками, чтобы они предоставляли свои кредиты в магазине. При оформлении покупки клиент может выбрать, услугами какой организации он хочет воспользоваться. При этом старайтесь распределять заявки между банками в примерно равных пропорциях – если один из них получит недостаточно много клиентов, то он может расторгнуть с вами договор.

Что делать, если покупатель захочет вернуть или обменять товар, оформленный в кредит?

Процесс оформления или возврата товара – тот же, что и при использовании наличных средств. Помимо оформления претензии и акта о возврате или обмене товара, покупателю необходимо будет направить в банк заявление о расторжении или изменении кредитного договора. Если кредит все еще не погашен, заемщик все еще будет должен выплатить долг. В противном случае банк вернет ему сумму кредита за вычетом всех переплат по нему.

Может ли ИП подключить кредитование для своих товаров или услуг?

Обычно услуга кредитования в магазинах доступна только юридическим лицам. Но некоторые банки (например, Тинькофф или Почта Банк) готовы сотрудничать и с индивидуальными предпринимателями, если они соответствуют требованиям.

Подойдет ли POS-кредитование моему магазину?

Такая опция больше подойдет тем, кто предлагает дорогие, но при этом ходовые товары и услуги – например, технику или туристические путевки. Она поможет вам привлечь новых клиентов и увеличить продажи. В других ситуациях POS-кредитование, скорее всего, окажется бесполезным.

Заключение

С развитием рынка кредитных карт, карт рассрочки и микрозаймов POS-кредитование постепенно сдает свои позиции. Условия таких продуктов иногда оказываются более выгодными, чем кредит, который оформляется в магазине. На рынке достаточно много предложений от популярных банков и МФК, которые хорошо подходят для оплаты дорогих покупок.

Но технологии кредитования в магазинах также продолжают развиваться. Системы оценки заемщиков совершенствуются и позволяют эффективнее отсеивать ненадежных заемщиков, что положительно влияет на условия. Многие клиенты все еще предпочитают такие предложения кредитным картам из-за быстрого оформления и более простого погашения. За счет этого кредиты в магазинах продолжают оставаться востребованными как у покупателей, так и у бизнеса.

Услуга покупки в кредит поможет привлечь новых покупателей, но потребует дополнительных затрат. Чтобы подключить ее, нужно:

• Заключить договор с банком, который предоставляет эту услугу
• Подготовить место для кредитного менеджера
• Проинструктировать продавцов или добавить функцию в интернет-магазин
• Передавать в банк подписанные кредитные договоры
• Если товары оформляются в рассрочку — погашать проценты по кредитам

Услуги POS-кредитования есть у Тинькофф, Русского Стандарта и других крупных банков. Они подойдут вам, если вы продаете дорогие, но ходовые товары или услуги — например, бытовую технику.

• Официальный сайт Тинькофф
• cmsmagazine.ru: Внедряем он-лайн кредиты для интернет-магазинов

Пользуетесь ли вы услугами POS-кредитования? Поделиться своим опытом и рассказать о выгодных условиях вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

• Разбираем поправки в ФЗ-54 об онлайн-кассах
• Как устроиться оператором на дому в банке Тинькофф
• Обзор интернет-магазина товаров в рассрочку от Хоум Кредит

Источник: vsezaimyonline.ru

POS–кредитование —
простой способ продавать больше

Клиенты покупают в кредит не выходя из дома, а значит бизнес получает деньги на следующий рабочий день после продажи.

Что еще вчера было ручным трудом, сегодня автоматизировано

Хочу подключить сервис

Партнёры

Менеджер 3D CLUB

Мы стараемся использовать все доступные средства для того,
чтобы клиенту было максимально удобно оплатить обучение.
Покупки в рассрочку порой достигают 80%. В такой ситуации важен
надежный банк-партнер, поэтому мы довольно пристально следим
за % одобряемости, легкостью подписания договора онлайн …Еще

Сотрудник Uprock

Спасибо, что сделали удобную программу для менеджеров и клиентов
по оформлению рассрочек и кредитов. Смарт Анкета выручает)
Удобный интерфейс без лишних и непонятных кнопок. Все логично
и просто, а значит быстро. Это очень важно при работе с клиентом,
когда ты договорился и через минуту уже можешь прислать . Еще

Сотрудник Академии осознанного мышления

Благодарю за отлично проделанную работу по интеграции
с платформой Ecommerce и Смарт Анкетой. Искренне удивился
скорости работы специалиста Алихана. Весь процесс интеграции
занял не более 10 минут.
Подключаем не первый сервис для приема платежей, обычно . Еще

Сотрудник Мосавтошина

Банк предоставляет услуги онлайн кредитования для наших
клиентов. Все вопросы решаются быстро.
% одобрения на уровне, но хотелось бы выше
Подключили СМС подписание для клиентов + удобные ставки
и условия. Специальные предложения для наших клиентов! …Еще

Сотрудник ПРО-здоровье

Мы, коллектив онлайн-школы «ПРО-здоровье», выражаем огромную
благодарность сотрудникам банка «ОТП», а именно Центру продаж
в г.Челябинск, куратору Пашниной Марине и Анне Бурковой.
Благодарим за плодотворное и успешное сотрудничество!
Подчеркну высокий уровень профессионализма, оперативнос. Еще

Менеджер 3D CLUB

Мы стараемся использовать все доступные средства
для того, чтобы клиенту было максимально удобно
оплатить обучение. Покупки в рассрочку порой
достигают 80%. В такой ситуации важен надежный
банк-партнер, поэтому мы довольно пристально
отслеживаем % одобряемости, простоту подписания
договора онлайн и другие факторы.
ОТП Банк показал себя с отличной стороны:
— менеджер Алексей всегда на связи, вопросы решаются
оперативно;
— одобряемость доходила до 70%
Продолжаем работать с ОТП и держим в приоритете при выборе кредитных продуктов

Мы стараемся использовать все доступные средства для того, чтобы клиенту было максимально удобно оплатить обучение. Покупки в рассрочку порой достигают 80%. В такой ситуации важен надежный банк-партнер, поэтому мы довольно пристально отслеживаем % одобряемости, простоту подписания договора онлайн и другие факторы. ОТП Банк показал себя с отличной стороны: — менеджер Алексей всегда на связи, вопросы решаются оперативно; — одобряемость доходила до 70% Продолжаем работать с ОТП и держим в приоритете при выборе кредитных продуктов

Сотрудник Uprock

Спасибо, что сделали удобную программу для
менеджеров и клиентов по оформлению рассрочек
и кредитов. Смарт Анкета выручает) Удобный интерфейс без лишних и непонятных кнопок.
Все логично и просто, а значит быстро. Это очень
важно при работе с клиентом, когда ты договорился
и через минуту уже можешь прислать ему ссылку
на анкету. Круто! И клиенту тоже всё понятно, пока
он заполняет анкету. Это могу сказать точно, так как
вопросов по ней, кам пока не задавали, всё сами
оформляли))
С ними быстро связывались операторы Банка и это
второй приятный момент работы с ОТП)
Нам есть с чем сравнивать — мы сотрудничаем
с другими банками, их сайтами и менеджерами. И можем
с уверенностью сказать, что оперативность ответов
очень высокая))
Так как мы работем по всей стране, получается, что
даже поздно ночью ваши менеджеры отвечают
на вопросы наших сотрудников и клиентов. Здорово!

Спасибо, что сделали удобную программу для менеджеров и клиентов по оформлению рассрочек и кредитов. Смарт Анкета выручает) Удобный интерфейс без лишних и непонятных кнопок. Все логично и просто, а значит быстро. Это очень важно при работе с клиентом, когда ты договорился и через минуту уже можешь прислать ему ссылку на анкету. Круто!

И клиенту тоже всё понятно, пока он заполняет анкету. Это могу сказать точно, так как вопросов по ней, кам пока не задавали, всё сами оформляли)) С ними быстро связывались операторы Банка и это второй приятный момент работы с ОТП) Нам есть с чем сравнивать — мы сотрудничаем с другими банками, их сайтами и менеджерами. И можем с уверенностью сказать, что оперативность ответов очень высокая)) Так как мы работем по всей стране, получается, что даже поздно ночью ваши менеджеры отвечают на вопросы наших сотрудников и клиентов. Здорово!

Сотрудник Академии осознанного мышления

Благодарю за отлично проделанную работу
по интеграции с платформой Ecommerce и Смарт
Анкетой. Искренне удивился скорости работы
специалиста Алихана. Весь процесс интеграции занял
не более 10 минут.
Подключаем не первый сервис для приема платежей,
обычно сроки интеграции — от одного дня минимум.
Еще раз спасибо за отличное качество и скорость работы.

Благодарю за отлично проделанную работу по интеграции с платформой Ecommerce и Смарт Анкетой. Искренне удивился скорости работы специалиста Алихана. Весь процесс интеграции занял не более 10 минут. Подключаем не первый сервис для приема платежей, обычно сроки интеграции — от одного дня минимум. Еще раз спасибо за отличное качество и скорость работы.

Сотрудник Мосавтошина

Банк предоставляет услуги онлайн кредитования для
наших клиентов. Все вопросы решаются быстро.
% одобрения на уровне, но хотелось бы выше
Подключили СМС подписание для клиентов + удобные
ставки и условия. Специальные предложения для наших
клиентов!
Хочу отметить работы Алины и Дмитрия, был
приятно удивлен

Банк предоставляет услуги онлайн кредитования для наших клиентов. Все вопросы решаются быстро. % одобрения на уровне, но хотелось бы выше Подключили СМС подписание для клиентов + удобные ставки и условия. Специальные предложения для наших клиентов! Хочу отметить работы Алины и Дмитрия, был приятно удивлен

Сотрудник ПРО-здоровье

Мы, коллектив онлайн-школы «ПРО-здоровье»,
выражаем огромную благодарность сотрудникам
банка «ОТП», а именно Центру продаж в г. Челябинск,
куратору Пашниной Марине и Анне Бурковой.
Благодарим за плодотворное и успешное
сотрудничество!
Подчеркну высокий уровень профессионализма,
оперативность и внимание к каждому клиенту.
Отдельную благодарность выражаю Пашниной
Марине, за оперативную работу в чате сопровождения
клиентов, за быстрое реагирование и четкое решение
вопросов, что способствовало огромному приросту
продаж и выручки!
Мы надеемся, что в будущем наше сотрудничество
будет длительным и станет еще более плодотворным.

Мы, коллектив онлайн-школы «ПРО-здоровье», выражаем огромную благодарность сотрудникам банка «ОТП», а именно Центру продаж в г. Челябинск, куратору Пашниной Марине и Анне Бурковой. Благодарим за плодотворное и успешное сотрудничество! Подчеркну высокий уровень профессионализма, оперативность и внимание к каждому клиенту. Отдельную благодарность выражаю Пашниной Марине, за оперативную работу в чате сопровождения клиентов, за быстрое реагирование и четкое решение вопросов, что способствовало огромному приросту продаж и выручки! Мы надеемся, что в будущем наше сотрудничество будет длительным и станет еще более плодотворным.

Источник: www.otpbank.ru