Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес. Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса «винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.
Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить. Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим. Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.
Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?
В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.
Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.
Кредит для стартапа: способы получения
Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.
Нецелевой потребительский кредит
Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.
Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.
Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.
Кредит при наличии залога и поручителя
Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.
А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.
Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.
Целевой кредит для открытия бизнеса
Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.
Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех. Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.
Бизнес-план — залог вашего успеха
В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.
Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.
Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.
Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.
Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза
Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.
Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.
По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.
Больше решений для начинающего бизнесмена
Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.
Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.
Заключение
Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите «подушки безопасности» на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!
2 комментария
Показывать:
Популярные
Обсуждаемые
Влад Клинков 13 апреля 2016, 21:11
На первых порах кредит может быть очень важен для фирмы, но советую всем начинать с нуля, а кредит брать тогда когда реально нужны деньги или же хотите умножить свой доход с помощью внешнего финансирования.
С уважением, Влад Клинков!
Радик Керемов 16 октября 2014, 18:59
Здравствуйте, я обращаюсь к вам с дополнительным вопросом, я работал менеджером по продажам в Торгово-Дистрибьюторской организации 3 года. За это время занимал все должности: водитель, логист, кладовщик и прочие для саморазвития изучил все тонкости работы и ведения такого бизнеса, подводные камни, возникающие сложности и возможные проблемы.
Знаю весь рынок его потребности кто и что может из организаций предложить, конкурентов знаю их суть работы образ мышления и принцип работы. У меня своя очень большая клиентская база И П ООО ГБУЗ которые охотно со мной работать согласятся, куча идей и они все работают, добился большого успеха в этой компании поднял обороты почти на 130 % знаю где закупать и как, выгодно продавать.
Знаю слабые места конкурентов, где надавить и где ослабить влияние могу любую компанию дестабилизировать и занять свою нишу в торговле. Идей очень много и все работает с большим успехом я создаю альянсы между ИП бартер товаром, в торговле зачастую бывает отсутствие какого либо товара продукта и на протяжении существенного времени, так я и этот вопрос легко решаю, легко нахожу аналоги продукции, умею вытянуть время, работаю по тендерам, гос. заказам. У меня нет предела и в развитии клиентской базы, так как я их автоматизирую они сами приходят и выбирают нужные объемы, а я освобожденное время трачу на поиск нового рынка сбыта. В данное время перешел в другую организацию где занимаю должность руководителя отдела продаж, сайт я вам указал, там есть такой вид сотрудничества как диллер, вносишь туда определенную сумму они на нее приезжают открывают и оборудуют точку по статусу завозят товар из Китая, дают полное сопровождение и пир всем при этом Я остаюсь при должности внутри компании и могу вести дела как свои внутри компании так и независимо от нее и иметь постоянную ее поддержку в какой бы вы посоветовали обратиться банк при сумме 2 млн 300 тыс. руб и реально ли это?
Источник: businessman.ru
Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля безработному
Нужны инвестиции на организацию бизнеса? Поможем в привлечении заемных средств для предприятий всех форм экономической деятельности.
Без отказа
Кредитуем ИП — без предоставления финансовой отчетности, по 2 документам, как физическое лицо.
Наличные или на карту
Кредит наличными или на расчетный счет на любые нужды без справок и поручителей.
Без официального трудоустройства
Поможем получить кредит без справок подтверждающих доход, потребуется только 2 документа.
Специальные условия по кредиту на бизнес
Безработным
Госслужащим
Работникам по найму
Самозанятым
Юридическим лицам
Пенсионерам
Самые популярные условия
Экспресс кредит без отказа без поручителей
до 14,5 млн
от 1213 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 28 человек
Кредит без справок и поручителей пенсионерам
от 1082 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 24 человека
Кредит под залог без поручителей на авто
до 14,9 млн
от 2179 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 26 человек
Кредит без истории пенсионерам на недвижимость
от 952 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 29 человек
Кредит юридическим лицам на авто
от 1083 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 29 человек
Кредит наличными без справок и без поручителей
от 2135 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 25 человек
Кредит для ИП на личные цели
от 956 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 28 человек
Кредит под залог на личные цели
от 1277 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 23 человека
Кредит с плохой кредитной историей на авто
от 1409 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 25 человек
Заполните
онлайн-заявку
Получите
предварительное
решение за 3 минуты
Выберите условия
и получите деньги
Условия кредитования
от 150 000 ₽ до 11 000 000 ₽
от 3 месяца до 300 месяцев
Процентные ставки
Процентная ставка
— со страховкой 4,50%
— без страховки 8,50*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
не менее 21 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
не более 85 лет
Необходимые документы
Обязательные документы
Пример расчета кредита
- Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
- Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
- Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
- Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
- Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
- Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
- Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых
* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты
При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.
При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.
Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.
Источник: www.mbk.ru
Почему не стоит брать кредит на открытие бизнеса?
В этой статье мы еще раз вернемся к теме кредитом. Расскажу, почему я убежден, что не стоит брать кредит для старта бизнеса. Это обычная ситуация, когда человек собирается начать свое дело, но денег у него пока недостаточно и копить не хочется. В таком случае многим кажется, что кредит – это хорошая идея.
Сразу скажу: это мое личное мнение и решать, брать ли кредит для старта бизнеса, только вам. Но прежде, чем решиться на этот шаг, прочтите эту статью, чтобы знать о минусах такого подхода.
Итак, почему НЕ стоит брать кредит для старта бизнеса?
1. Кабала. Крепостное право и рабство отменили более века назад. Когда вы берете кредит, то по факту вы вгоняете себя в большую кабалу. И становитесь рабом банковской системы (только представьте, сколько процентов вам придется выплатить банку, и вы будете в шоке). И если уж вы идете на это, то вам нужно четко осознавать, зачем.
И у вас должны быть очень веские причины, чтобы взять кредит (я так думаю).
2. Страх. Когда вы берете кредит, особенно крупные суммы, то внутри у вас зачастую появляется страх: “а вдруг я не смогу отдать кредит? Что тогда?”. И этот страх рулит всем вашим настроением и поведением. Он навязывает вам решения, которые вы ни за что бы не приняли при обычных обстоятельствах. И вы начинаете сильно хотеть отдать кредит.
У вас появляется навязчивая идея, стрессы, напряженное состояние, из-за которого вам очень трудно вести бизнес и быть в этом бизнесе успешным.
3. Огромная переплата. Посчитайте, сколько вы переплатите банку. Это могут быть огромные деньги. Хорошо, если вы быстро их отдадите, а если нет?
К тому же, если посчитать, что вы могли бы купить на сумму переплаты, то вы и сами не захотите брать кредит для старта бизнеса.
4. Зависимость. Когда вы взяли кредит, то фактически вы стали сильно зависимы и потеряли свободу. Это значит, что вам очень часто придется идти на невыгодные для себя условия, только бы скорее выплатить кредит. Каждый раз вы будете чувствовать себя ущемленным человеком с веревкой на шее, которая в любую секунду может затянуться.
Когда можно взять кредит?
1. Небольшие суммы, которые вы можете покрыть.
Берите суммы, которые вы легко может е покрыть. Например, 30-50 тр. вы можешь покрыть спокойно, продав машину, например. Тогда можно взять.
2. Развитие бизнеса.
Например, вы производственник. И получили большой заказ на какой-то товар. Для производства этого товара вам нужно какое-то оборудование. И вот на него вы можете взять кредит, так как точно знаете, что отдадите его с заказов.
Лучше всего не брать кредит, а что-то продать. Если вы можете что-то продать (машину, дачный участок или еще что-то ненужное), то это будет лучшим выходом для вас.
И еще один вариант — если вы очень хотите открыть бизнес, поищите варианты с минимальными вложениями, на старт которого вам потребуется не около 30 тыс. руб. В той же товарке этого достаточно, и для одностраничников, и для маркетплейсов. Это вполне посильная для каждого сумма, а потом со временем вы раскрутитесь и выйдете на хорошие обороты.
Многим эта сумма кажется слишком маленькой, и некоторые из моих учеников задают вопросы: «Почему ты советуешь начинать с таких сумм? Вот некто Иванов тоже ведет тренинг по маркетплейсам и говорит, что на старте нужно не меньше 100 тысяч».
Все просто – если вы вложите сразу 100 тысяч, то через месяц получите красивую цифру по прибыли с этой суммы. Подсчет для примера: берем ROI (окупаемость инвестиций) 30% (специально беру небольшие цифры, по факту мы выбираем товары с более высоким коэффициентом) за 2 недели. При таком показателе исходную сумму нужно умножить на 1,3, чтобы получить сумму прибыли. А за месяц 1,3*1,3=1,69.
Итак, смотрите. При небольшом вложении мы получаем вот что: 30000*1,69=50700 руб. через месяц. Получается 20700 за вычетом вложений.
А при больших вложениях: 100000*1,69=169000, т.е. 69 000 за вычетом вложений. Конечно, такая прибыль в общих цифрах выглядит гораздо заманчивее. Но эти 100 тысяч надо где-то взять, и найти их сложнее, чем 30 тысяч. Но фишка в том, что вы можете спокойно из 30 сделать больше сотни за какие-то три месяца, если просто продолжите торговать и вкладывать прибыль в бизнес:
1-й месяц: 30000-1,69=50700
2-й месяц: 50700*1,69=85683
3-й месяц: 85683*1,69=144084,27
Видите? Вполне подъемная сумма, которую можно скопить, не влезая ни в какие долги, начать с ней бизнес и приумножить ее.
Источник: dzen.ru
