Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Создание собственного бизнеса — вполне разумный шаг для человека, намеревающегося финансово обезопасить себя в будущем. Ведь с работы могут уволить, сохранность накоплений в банках, как показывает многолетний отечественный опыт, никем не гарантирована, а рассчитывать на достойную пенсию — смелый, но в современных реалиях излишне оптимистичный шаг. И хорошо, если у предпринимателя уже есть стабильный источник дохода или предыдущий проект, на основе которого можно основать новый. Тогда не придётся пытаться получить помощь от государства на развитие малого бизнеса и обивать пороги банков в поиске подходящего кредита.

Но если приходится начинать с нуля, первое, о чём подумает любой потенциальный предприниматель, — как получить в банке кредит на открытие малого бизнеса. Бывают и другие ситуации — например, дело уже существует, но не хватает денег на его развитие; и тут тоже логичнее всего попросить помощи у финансового учреждения. Как получить необходимые средства и какие банки готовы помочь начинающему бизнесмену, будет рассказано ниже.

Пошаговая инструкция по получению кредита на бизнес

Даже если планируемый проект обещает стать самым прибыльным бизнесом в России на сегодня, ни одна серьёзная банковская структура не предоставит кредит на его открытие или развитие, основываясь лишь на обещаниях. Будущему предпринимателю придётся изрядно потрудиться: прежде чем переступить порог банка, необходимо подготовить бизнес-план будущего дела и документы, доказывающие платёжеспособность кредитополучателя.

Совет: не стоит возлагать надежды на одно финансовое учреждение, добиваясь исключительно его благосклонности. Чем крупнее и солиднее банк, тем дольше он обычно обрабатывает заявки клиентов и выносит решение — и никто не может обещать, что оно будет положительным. Поэтому, чтобы сэкономить время и не начинать каждый раз с самого начала, нуждающемуся в заёмных средствах человеку следует обратиться сразу в несколько банков, изучить их предложения (это можно сделать и не при личном визите, а посетив сайты финучреждений), выбрать несколько оптимальных, подать заявки и дождаться ответа. Поданное заявление не является основанием для принуждения гражданина к получению кредита, а значит, в дальнейшем он может, остановившись на одном варианте, отказаться от других.

По понятным причинам представить идеальную инструкцию по получению кредита на открытие малого бизнеса с нуля невозможно: банки-кредиторы предъявляют разные требования к заёмщикам, да и специфика планируемого бизнеса накладывает отпечаток на процесс подготовки — выращивание новых сортов яблок по всем параметрам сильно отличается от производства высокотехнологичных устройств или обустройства автомойки.

Универсальной схемы не существует; но приблизительный порядок действий начинающего бизнесмена следующий:

1. Разработать план. Сделать это можно и самостоятельно, изучив особенности будущего дела, и с помощью профессионала, экономиста или маркетолога. Последний вариант предпочтительнее, однако затратнее; первый — условно бесплатен (на деле предприниматель расплатится своим временем, потраченным на поиск информации и просмотр образцов готовых бизнес-планов), но не гарантирует впечатляющего результата. Каким условиям должен удовлетворять качественный проект, легко узнать в Интернете; идеала не существует, и составителю, тем более если это любитель, рекомендуется придерживаться золотой середины, не вдаваясь в подробности производства (по большей части банку они неинтересны) и сконцентрировавшись на сугубо экономической стороне дела. Кредитор, если только он не собирается стать партнёром (а при открытии малого бизнеса это крайне маловероятно), хочет знать, не как именно заёмщик будет зарабатывать деньги, а какую прибыль и в какие сроки он сможет получить — об этом ему и нужно рассказать.

Важно: ни в коем случае не следует обманывать кредитора, приводя в бизнес-плане заведомо ложные показатели и завышая ожидаемый доход. Возможно, такая хитрость и поможет получить кредит на развитие (открытие) дела, но в дальнейшем, если проект потерпит крах, кредитополучателю придётся не только изыскивать средства на погашение задолженности, но и объяснять расхождение между расчётами на бумаге и реальной ситуацией. Вряд ли это приведёт к уголовному преследованию (всё же допущенная ошибка — не преступление), но неприятный осадок, а с ним и невозможность в дальнейшем получить в обманутом банке кредит останутся.

1. Подготовка залога. Даже при наличии великолепного плана банк-кредитор, скорее всего, откажется предоставлять во временное пользование средства человеку, ничего не имеющему за душой. Вероятность есть, но значительно лучше, не полагаясь на удачу, подготовить залог — деньги или имущество (дом, квартиру, автомобиль, драгоценности, предметы искусства), которое перейдёт в собственность банка, если дело потерпит крах. Стоимость такой собственности относительно суммы кредита определяет сам банк; на законодательном уровне этот вопрос не регулируется. Стандартное требование Сбербанка — не менее 30% от суммы заёмных средств; другие финансовые учреждения могут предложить более или менее выгодные условия — от 10–20% до 60–70%.

Важно: человек, намеревающийся получить кредит с нуля на развитие малого бизнеса, должен отчётливо понимать, что, в соответствии с подписанным договором, предложенное им в качестве залога имущество безвозвратно (и на совершенно законных основаниях) отойдёт в пользу банка. Вернуть его назад будет уже невозможно — а значит, перед тем, как соглашаться с условиями кредита, необходимо взвесить все «за» и «против». Помимо всего, следует помнить, что банк не примет в залог имущество с обременениями или отягощениями — например, квартиру, в которой прописан несовершеннолетний ребёнок.

1. Подготовка документов для похода в банк. С перечнем необходимых для оформления заявки на получение кредита на открытие малого бизнеса бумаг можно, как и с условиями кредитования, ознакомиться на сайте финансового учреждения (или лично придя в отделение выбранного банка).

Важно: как ни жаль, получить кредит на открытие выгодного бизнеса в маленьком городе, если это не франшиза, а самостоятельная идея, крайне сложно. Шанс, разумеется, есть, но чтобы добиться результата и реализовать свою мечту, придётся постараться. Значительно логичнее, по крайней мере на первых порах, сделать выбор в пользу известной франшизы, тем более если с ней сотрудничает банк-кредитор. О таких известных компаниях, как Coca-Cola или Microsoft, речи, конечно, не идёт: они слишком дороги; придётся довольствоваться чем-то поскромнее: например, франшизой-партнёром Сбербанка Harat’s.

1. Заполнение анкеты. Описывать свою идею малого бизнеса с нуля в документе не нужно; достаточно указать интересующие банк сведения, включая номера и названия документов и желаемую сумму кредита, и передать анкеты служащему (или, если заявление оформляется в режиме онлайн, отправить его по Интернету).
2. Регистрация в отделении Федеральной налоговой службы. Процесс сам по себе несложен, однако занимает довольно много времени — вплоть до двух недель, а потому не стоит затягивать; при желании инициировать его можно даже раньше, то есть ещё на стадии подготовки бизнес-плана. Даже если текущая идея провалится, статус ИП или юрлица за заявителем сохранится, и в дальнейшем он сможет попробовать реализовать другие проекты, пропустив данный этап.
3. Подготовка расширенного пакета документов в соответствии с условиями банка-кредитора. Если после анализа анкеты финучреждение одобрило кредит на развитие малого бизнеса, будущему предпринимателю потребуется написать и подать заявку на получение заёмных средств. Как несложно догадаться, списки документов, требуемых каждым банком, различаются; однако есть и обязательные для предъявления бумаги. К ним относятся:
4. документ, подходящий для идентификации личности заёмщика (обычно паспорт или загранпаспорт);
5. военный билет (непременно потребуется мужчинам призывного возраста, то есть до 27 лет);
6. идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
7. справка о доходах по универсальной форме 2-НДФЛ (иногда может заменяться справкой по форме банка);
8. СНИЛС;
9. свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (и, соответственно, об отсутствии ограничений и обременений).
10. Передача банку залога в указанном процентном соотношении.
11. Получение денег. Хотя в некоторых случаях сумма может быть выдана банком наличными, очень рекомендуется, особенно для получения крупного кредита, использовать безналичный расчёт: это гарантирует и сохранность денежных средств, и безопасность самого кредитополучателя.
12. Начало реализации проекта. Теперь, имея на руках необходимую для осуществления мечты сумму, можно приступить к делу — и постараться оправдать надежды кредитора.

Смотрите также: Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Совет: чтобы повысить вероятность получения кредита, необходимо предоставить банку как можно больше доказательств своей платёжеспособности. Помимо обязательных документов, приблизительный список которых был приведён выше, неплохо будет принести с рекомендации работодателя или прежних деловых партнёров, если они есть, а также привлечь поручителя.

Какие банки выдают кредит на открытие бизнеса?

Получить кредит на развитие проекта с нуля в Российской Федерации довольно сложно, но всё же представляется возможным. Ниже будут перечислены банки, предоставляющие будущим владельцам малого бизнеса заёмные средства на особенно выгодных условиях.

Сбербанк

Самое влиятельное российское финансовое учреждение предлагает клиентам кредит на развитие малого бизнеса «Бизнес-Оборот» на следующих условиях:

• срок погашения задолженности — до 4 лет;
• минимальная сумма — 150 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей) или 500 тысяч (для остальных предпринимателей);
• процентная ставка — от 11,8% в год;
• целевая аудитория — индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовым доходом, не превышающим 400 миллионов рублей.

Альфа-банк

Воспользовавшись предлагаемым этой финансовой структурой электронным сервисом «Поток», будущий предприниматель сможет получить кредит на следующих условиях:

• срок погашения задолженности — до 5 лет;
• предоставляемая сумма — от 500 тысяч до 6 миллионов рублей (при повторном обращении — до 10 миллионов рублей);
• процентная ставка — 15–18% в год;
• индивидуальный подход в каждому клиенту.

Россельхозбанк

В этом банке получить необходимые для открытия малого бизнеса средства могут преимущественно сельхозпроизводители. Одно из лучших предложений финучреждения — кредит «Оптимальный» на следующих условиях:

• срок погашения задолженности — до 5 лет;
• предоставляемая сумма — от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
• процентная ставка — от 11,9% в год;
• кредит доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

ВТБ 24

В рамках линейки кредитов на развитие малого бизнеса известнейший московский банк предлагает клиентам программы со следующими параметрами:

• срок погашения задолженности — до 10 лет;
• максимальная предоставляемая сумма — 150 миллионов рублей;
• процентная ставка — 10,9–13,5%.

Смотрите также: На каких условиях можно получить кредитную карту Сбербанка?

Тинькофф Банк

Отдельных кредитов для предпринимателей в этом банке не предусмотрено, однако для открытия бизнеса вполне подходит и обычный потребительский на нижеприведённых условиях:

• срок погашения задолженности — до 5 лет;
• максимальная сумма — 1 миллион рублей;
• процентная ставка — от 12% в год.

Совет: получить кредит в Тинькофф Банке можно как наличными, так и на пластиковую карту. По описанным выше причинам начинающему предпринимателю рекомендуется второй вариант. Кроме того, в настоящее время практически все операции, связанные с ведением бизнеса, осуществляются по безналичному расчёту, а значит, рассчитаться бизнесмену будет проще, переведя деньги с карточки.

Что делать при получении отказа в выдаче денег?

Если банк отказал в предоставлении кредита, бизнесмен может воспользоваться одним из следующих вариантов получения заёмных средств:

1. Ссуда в микрофинансовой организации — под больший процент и обычно на короткий срок (до одного года).
2. Денежная помощь от богатых людей.
3. Обращение в ломбард. Заложив ценное имущество, предприниматель получит необходимые средства; главное — в дальнейшем успеть выкупить свою собственность, пока она не перейдет к ломбарду.
4. Помощь частных лиц — друзей, знакомых или частных инвесторов.
5. Взаимодействие с кредитным донором — лицом, готовым выступить в роли кредитополучателя. В соответствии с действующим законодательством это совершенно законно, однако необходимо учитывать, что донор потребует за свои услуги завышенные проценты; как показывает практика, они могут достигать 200% в год.

Совет: ни один из описанных выше вариантов не идеален. Будущему предпринимателю придётся или переплачивать, или рисковать своим имуществом, или брать несколько ссуд вместо одной. Поэтому при получении отказа в одном банке наиболее логичным решением будет обращение в другой; сделать это можно как после обработки анкеты, так и до, написав заявления сразу в несколько финучреждений.

Подводим итоги

Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля, необходимо составить бизнес-план и подготовить необходимые документы, а также зарегистрироваться в налоговой инспекции. Подавать заявку следует сразу в несколько банков, не дожидаясь принятия решения одним из них — впоследствии от «лишних» одобрений можно будет отказаться.

Смотрите также: Список документов для ипотеки в Сбербанке

Кредиты на открытие малого бизнеса выдаются Сбербанком, Альфа-Банком и другими крупными российскими финансовыми учреждениями. Ознакомившись с условиями, заполнив анкету и получив одобрение, начинающий предприниматель сможет приступить к реализации проекта; чем активнее он возьмётся за дело, тем скорее сможет погасить свою задолженность перед банком.

Источник: uvolsya.ru

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

• подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
• определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
• зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
• открыть расчетный счет в банке;
• подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие обременений на объект залога;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

• лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
• деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Источник: credits-on-line.ru

Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

Привлечение внешнего финансирования в случае начала собственного дела достаточно важно.

Вариантов привлечения финансирования может быть несколько. Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей можно назвать самым привлекательным вариантом.

Конечно, на развитие бизнеса можно привлекать заемные финансы и другим способом.

Но в случае начала своего дела именно кредиты на открытие малого бизнеса с нуля могут стать единственным возможным способом для привлечения заемного капитала.

Какие варианты существуют?

Деньги можно получить:

От банков. Для того, чтобы привлечь финансы именно от банка, необходимо предоставить написанный бизнес – план.

Конечно, заемные средства можно получить и не указывай цели и не предъявляя бизнес-план, но тогда стоит рассчитывать на более низкую сумму и высокие проценты.

Если вы хотите привлечь заемные средства для своего дела, лучше всего будет обратиться в банки с хорошей репутацией. Желательно, если они, будут иметь государственную поддержку.

По госпрограмме. Кредитование малого бизнеса с нуля по госпрограмме – это получение субсидии. Субсидии являются целевыми и направлены на то, чтобы открыть и развить собственное дело.

На открытие можно получить субсидию через центр занятости населения. Для того, чтобы получить ее, необходимо встать на учет в ЦЗН, сделать так, чтобы работодатели отказались от вашей кандидатуры, пройти курсы и предоставить бизнес- план. Такая субсидия не будет большой. В Санкт-Петербурге она составляет 58800 рублей. Сумма субсидии может меняться в зависимости от региона.

Такую субсидию гражданин может получить только в ЦНЗ того района, в котором гражданин зарегистрирован. Кроме того, перед ЦНЗ необходимо будет отчитываться о ведении бизнеса.

Также, помимо субсидий, государство обеспечивает и иную поддержку малого предпринимательства, оказывает помощь в открытии бизнеса с нуля.

Кроме того, по программе государственной поддержки можно взять в лизинг необходимое оборудование. Лизинг будет предоставлен на льготных условиях.

Какие варианты кредитования предлагают разные банки?

Сбербанк

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить можно, причем на выгодных условиях, поскольку банк предлагает на открытие малого бизнеса льготное кредитование.

Сбербанк готов выдать сумму от 50 млн до 1 млрд рублей под процентную ставку 11% годовых для малого бизнеса.

Срок кредитования различен. Он зависит от направления предпринимательства. Срок льготного фондирования составляет 3 года.

Льготный кредит для открытия малого бизнеса с нуля Сбербанк предлагает в таких направлениях, как:

• предпринимательство в сфере сельского хозяйства. Программа касается и услуг в этой области;
• сфера обрабатывающего производства. К ней относится и производство продуктов питания;
• переработка продуктов сельского хозяйства. Сюда относятся как первичная, так и последующая обработка;
• все, что связано с производством и распределением таких ресурсов, как электроэнергия, вода и газ;
• предпринимательство в сфере строительства;
• предпринимательство, оказывающее транспортные услуги а также, связанное с производством и обслуживанием транспортных средств;
• предпринимательство, которое оказывает услуги связи.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также обеспечивает поддержкой малое предпринимательство. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля Россельхозбанк выдает на практически таких же условиях, как и в Сбербанке. Это процентная ставка 11% годовых, сумма от 50 до 100 млн рублей. Срок, на который выдаются заемные средства, зависит от того, на что они выдаются. Срок этот определяется индивидуально.

Приоритет Россельхозбанк отдает следующим сферам деятельности:

• сельское хозяйство. Сюда также можно отнести и услуги в этой сфере;
• обрабатывающее производство. Сюда включено также производство продуктов питания, а также переработка продуктов сельского хозяйства, как первичная, так и последующая;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство, транспорт и связь;
• внутренний туризм;
• высокотехнологичные проекты.

Заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в № 209-ФЗ.

ВТБ24

Взять кредит на бизнес с нуля в ВТБ 24 можно, но этот банк не предлагает кредитование на льготных условиях.

Минимальная ставка у этого банка составляет 14% годовых. Срок кредитования составляет от от полугода до 10 лет. Такой вариант кредитования бизнеса предлагает банк ВТБ 24.

Виды кредитов

Кредит без залога и поручителей. Этот вид кредитования можно назвать самым рискованным для банка. Ведь гарантии выплаты заемных средств отсутствуют. Поэтому процентные ставки в таком случае будут самыми высокими. Кроме того, большую сумму в таком случае получить вряд ли получится.

Проще всего получить деньги в банках Траст и Восточный. Средства тут можно получить буквально за 1 день, но вот только процентная ставка превышает 30% годовых.

Кредит с залогом. Если заемщик может предоставить залог, то дела обстоят несколько проще.

Сбербанк, например, выдает кредиты для малого бизнеса с нуля по программе «Экспресс под залог». Одобряется он достаточно быстро. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Выдается он на срок от 6 до 36 месяцев. В этом случае может быть одобрена сумма от 300 тысяч до 5 млн рублей включительно.
без залога

Кредитование без залога представляет достаточно большие риски для банка. По этой причине такое кредитование предоставляется по повышенной процентной ставке.

Например, банк ВТБ 24 выдает кредит для индивидуальных предпринимателей по ставке 22-27% годовых («Коммерсант»). Такую процентную ставку можно считать достаточно высокой. Ведь обычно она составляет 11-16% годовых.

Кредитование с поручителями. В случае, если за кредитора есть кому поручиться, условия кредитования будут лучше, а возможностей для привлечения заемных средств будет больше.

Этот вариант возможен как кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, причем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для ООО необходимо поручение собственника бизнеса.

Сбербанк может выдать кредит «Доверие» на условиях процентной ставки 18% годовых. Залога в этом случае не требуется. Зато требуется поручение 1 собственника бизнеса. Сумма выдается до 3 млн рублей включительно.

Конечно, самым оптимальным вараном можно считать, если у заемщика есть и залог, и поручители.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такое привлечение заемных средств возможно в том случае, если предприниматель ведет дело уже некоторое время и это подтверждено бумагами. привлечение заемных средств тут необходимо для увеличения своего капитала, для расширения собственного дела.

Одобрение от банка достаточно легко получить в том случае, если предпринимательство процветает, дела идут хорошо.
на открытие

Порой, даже для того, чтобы открыть свое дело, необходимо привлекать заемные средства. Ведь необходимо купить или арендовать помещение, сделать в этом помещении ремонт, купить первую партию товара. Под все это необходимы ресурсы. Именно в таком случае можно получить заемные средства на открытие своего собственного дела.

Как получить деньги?

Многих интересует вопрос: “Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?” Сначала, необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая будет выгодна для заемщика в его конкретном случае.

Оптимально будет выбрать надежный банк, который пользуется государственной поддержкой.

Далее следует оставить заявку на кредитование.

Это можно сделать лично, пообщавшись с консультантом в отделении банка.

В некоторых случаях кредитную карту могут оформить по телефону или онлайн.

Но, тем не менее, личное посещение будет более приоритетным.

Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо предоставить работникам банка бизнес план. Причем, следует учесть, что в некоторых сферах можно получить кредит на бизнес с нуля на льготных условиях.

Заявка рассматривается в течение 2-7 рабочих дней в зависимости от программы и банка. Если заявка одобрена, то можно получить деньги в банке после заключения договора.

Также на нашем сайте мы подготовили статьи о подготовке к открытию бизнеса и о том, как открыть свой бизнес с нуля без денег и вложений.

Требования к получателю

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию. Если регистрация временная, то на момент взятия кредита до ее окончания должно быть не менее 6 месяцев.

Возраст заемщика также важен для банков. Обычно рассматриваются кандидаты на получение кредита старше 21 года. Охотнее всего банки работают с людьми возрасте от 23 лет. Есть и верхняя планка возраста. Она обычно составляет 60 лет для ИП.

Также у человека, обратившегося за кредитом, должна быть хорошая кредитная история.

Если деньги берутся для открытия бизнеса, необходимо предоставить в банк бизнес план.

Получение ресурсов на открытие бизнеса с нуля возможно. Ввиду того, что государство поддерживает малый бизнес, можно найти субсидии или кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. В случае получения субсидий можно получить сумму на открытие и развитие бизнеса безвозмездно.

Смотрите на видео: как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса.

Источник: 101million.com