Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей с плохой кредитной

Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля в 2022 году.

Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

Как повысить шансы?

Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:

От тщательно составленного и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

• наличие у клиента тщательно составленного подробного ;
• предоставление банку справки о доходах физического лица (форма );
• наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
• отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
• поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

• постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
• семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
• количество иждивенцев;
• возраст заемщика (30–45 лет);
• сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
• наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Банковские методы в принятии решений

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

Дополнительные способы получения займа

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

• потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
• займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш и может стать перспективным.

Тоже может быть полезно:

• Дают ли ипотеку ИП?
• Способы получения кредита ИП без справок
• Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

• Лизинг как альтернатива кредиту
• Кредиты на развитие: варианты и цены
• Как ИП получить кредит наличными?

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно!

Источник: tbis.ru

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Без стартового капитала новое дело не начнешь. Но на самостоятельное накопление нужной суммы уйдет года четыре, а с нынешним ростом цен – и все шесть. Чтобы не ждать и не упускать возможность заработать, придется искать лояльных инвесторов или обращаться в банк за финансовой поддержкой. Проще и удобнее выбрать последнее, главное, знать, где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога. Конкретные адреса и выгодные программы рассмотрим ниже.

• 1 Дадут ли банки такой кредит?
• 2 Предложения от Сбербанка
• 3 Что может дать Альфа-Банк?
• 4 Помощь Райффайзен Банка
• 5 Предложение от Россельхозбанка

Дадут ли банки такой кредит?

Но для начинающего предпринимателя не все так радужно. Как правило, кредитовать лишенного государственной поддержки бизнесмена крупные и надежные банки типа ВТБ или Газпромбанка не рискнут. Согласятся выдать деньги только микрофинансовые организации, но придется заплатить грабительские проценты.

Крупные банки кредитуют малый бизнес, зарегистрированный не менее 3-12 месяцев назад.

Большинству ФКУ нужны гарантии, что начатый бизнес не прогорит, и взятые деньги будут возвращены без просрочек и задержек. Поэтому в требованиях к потенциальным заемщикам прописывается условие: ИП должно успешно работать не менее 3 месяцев. Если отмеренное время пришло, то банк может рассмотреть кандидатуру и предложить предпринимателю ограниченный перечень кредитных продуктов. Но расширенный список программ доступен только спустя полгода после официальной регистрации. О каких займах идет речь и куда идти за кредитом, расскажем дальше.

Предложения от Сбербанка

Основная масса кредитных продуктов для бизнеса в Сбербанке рассчитана на уже состоявшиеся компании. Но есть и программы, которые не подразумевают залога и подойдут для начинающих предпринимателей. Их всего четыре.

• «Экспресс-Овердрафт». Представляет собой кредитную линию с лимитом от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей, которая открывается, если на расчетном счете компании недостаточно средств для проведения срочных платежей. Подключается овердрафт на срок до 360 дней, при этом ставка фиксированная – 14,5% годовых. Предусматривается и плата за открытие кредита в размере 1,2% от одобренной суммы займа в пределах 7900-11900 руб. За досрочное погашение штраф не взимается, а страховку оплачивать необязательно. «Бизнес-Овердрафт». Программа подойдет для тех, кому нужен овердрафт на расходы покрупнее. Здесь лимит устанавливается на отметке в 17 млн. руб., при этом срок кредитования остается на 12 месяцах, а минимальная ставка снижается до 12%. За открытие овердрафтной линии списывается 1,2% от одобренной суммы, а за просрочку начисляется неустойка в 0,1% от задолженности. Рассчитывать на заем могут компании, работающие не менее полугода.

Оформляется кредит в Сбербанке как в офисе, так и через онлайн-банк.

• «Доверие». Оформляется без залога и в кратчайшие сроки – заявка рассматривается в течение 3 дней. Выдается от 100 000 до 5 000 000 руб. на срок от 3 до 36месяцев. Сторонние комиссии отсутствуют, а годовой процент устанавливается в зависимости от категории заемщика и цели кредита в пределах 15,5-17%.
• «Бизнес-Доверие». Программа оформляется как с залогом, так и без него. В последнем варианте не потребуется ни обеспечения, ни подтверждения целевого использования. При этом условия кредитования лояльные: срок до 3 лет, годовые от 15,5%, сумма от 80 тыс. до 5 млн. руб. Комиссий нет, страхования не требуется. Порадует заемщиков и отсрочка по выплате «тела» займа до 3 месяцев.

Кредитование в Сбербанке привлекает упрощенным анализом финансового состояния и деятельности кандидата, удобным дистанционным обслуживанием и широкой сетью отделений по всей России. Окончательные условия кредитования определяются только после подачи заявки заемщиком. Направить анкету-заявление можно при личном визите в офис или с помощью онлайн-банкинга.

Что может дать Альфа-Банк?

Не обделил начинающих предпринимателей возможностью кредитования и Альфа-Банк. ФКУ предлагает малому бизнесу три кредитные программы в виде возобновляемого лимита, овердрафта и стандартного займа. Рассмотрим условия подробнее по каждому предложению:

• «Кредит на бизнес-цели». Оформляется для пополнения оборотных средств, текущего расходования или ремонта, закупки и реконструкции имеющихся производственных мощностей. Выделяется от 300 000 до 10 000 000 рублей под ставку от 14 до 17%. Деньги зачисляются на счет в Альфа-Банке сразу после подписания договора, а комиссии за сопровождение сделки, досрочное погашение и выдачу наличных отсутствуют.

Для кредитования в Альфа-Банке необходимо вести предпринимательскую деятельность не менее 9 месяцев.

• Овердрафт «Запасной кошелек». Программа позволяет уйти в «минус» на сумму от 300 000 до 15 000 000 руб. На взятые деньги начисляется процент в размере 13,5-16,5%, а при подключении накладывается одноразовая комиссия в 1% от лимита с минимумом в 10 000 руб. Действует линия в течение 12 месяцев, а льготный период составляет до 60 дней.
• Возобновляемая кредитная линия. Позволяет свободно распоряжаться суммой до 10 000 000 рублей, причем одобренный лимит «возвращается» после очередного погашения. Условия следующие: ставка – 18%, срок транша – до 6 месяцев, а период кредитования – 1 год.

Не стоит забывать, что Альфа-Банк, как и любое другое ФКУ, прописывает правила использования денег с бизнес-кредита. Они расходуются только на закупку товаров и оборудования, выплату зарплат и командировочных, оплату аренды, ЖКХ или налогов. Погашать сторонние кредиты, приобретать ценные бумаги, выплачивать дивиденды, переводить средства на карты или обналичивать счет запрещено.

Помощь Райффайзен Банка

Райффайзен Банк тоже готов финансово поддержать малый бизнес без залога и поручителей. В данном ФКУ представлен широкий выбор подходящих вариантов кредитования. Условия следующие:

1. Кредит «Экспресс». Оформляется за 2 дня на любые цели от пополнения оборотных средств до рефинансирования. Одобряется до 2 млн. руб., а ставка фиксируется на 17,9-18,9% в зависимости от выбранного срока кредитования. Погашается долг в течение 3 лет.
2. Овердрафт. Предлагается лимит в 1,2 млн. руб. на 12 месяцев без залога и посторонних комиссий. Срок по траншам неограничен.
3. Заем «Инвестиционный». Рассчитан на покупку коммерческого имущества и рефинансирование. Максимальная сумма – до 5 млн. руб., а срок погашения ограничивается 10 годами. Годовые рассчитываются индивидуально.

По большинству программам Райффайзен годовые устанавливаются индивидуально.

1. Кредит «Оборотный». Предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО беззалоговый кредит до 5 млн. руб. на поддержание и развитие бизнеса. Предоставляется в возобновляемой и невозобновляемой форме на срок до 2-3 лет.
2. Банковские гарантии. Если не предоставить залог, то сумма по гарантии ограничится 5 млн. руб.

Райффайзен банк привлекает ускоренным рассмотрением заявки. Еще один «плюс» ФКУ – минимальный список требований для кандидатов на кредит.

Предложение от Россельхозбанка

Начинающим бизнесменам стоит рассмотреть и предложения от Россельхозбанка. ФКУ предлагает микробизнесу целый комплекс различных программ и кредитных линий без предоставления залога.

• Микроовердрафт. Для покрытия временных кассовых разрывов. Лимит от 300 000 руб., срок до 1 года, ставка – индивидуально.
• На проведение сезонных работ. Сумма до 50 млн. руб. с выплатой в течение 12-18 месяцев.
• Кредит «Быстрое решение». На любые бизнес-цели на сумму до 1 000 000 руб. и срок до 12 месяцев.

Россельхозбанк взимает комиссии за ведение сделки по тарифам на услуги юридическим лицам.

• Заем «Микро». На любые цели с суммой от 100 тыс. до 4 млн. руб. с погашением за 36 месяцев.

Прежде чем начать новое дело, стоит финансово подстраховаться. С этим поможет кредитование, а где и сколько дают – мы рассказали выше.

• Главная
• Обзоры кредитов в разных банках

Источник: kreditec.ru

Кредит для бизнеса

Кредит без залога и поручителей до 30 000 000 руб. Ставка от 12% годовых. Решение за 1 день!

Мы гарантируем полную конфиденциальность и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Илья Гринько
Руководитель направления
малого и среднего бизнеса

Кредитование бизнеса: Калькулятор

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Ежемесячный платеж, ₽ Оставить заявку

Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%

Почему стоит обратиться именно к нам

Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

1-2 дня
для одобрения кредита
Более 1100 клиентов осуществили свои цели за 2021 год
Выдано кредитов на сумму более 1 млрд рублей за 2021 год
У нас более 25 банков партнеров

Мы поможем, даже если

Вы получили несколько отказов
У вас нет залога или поручителей
Заемщик имеет плохую кредитную историю
У вас один или несколько кредитов
По отчетности компании убыток

Имеются текущие арбитражи и задолженности по ФССП

Благодарственные письма

Задайте вопрос
нашему специалисту

Если у вас есть вопросы касающиеся вашего случая кредитования или услуг нашей компании, мы всегда рады помочь и предоставить вам необходимую информацию. Наши сотрудники — специалисты в своей сфере, помогут вам решить даже самые сложные задачи.

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ.
Наши офисы находятся в Москве и Санкт-Петербурге.
В связи с этим, к сожалению, мы не можем сотрудничать с жителями других регионов.

Наши сертификаты Посмотреть все

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Анна Костючек
Руководитель отдела кредитования

Яна Баранова
Специалист по коммуникации в интернете

Ксения Волкова
Заместитель директора по общим вопросам

Анна Зуйкова
Заместитель коммерческого директора по делопроизводству

Губина Ирина
HR менеджер

Салыга Евгений
Специалист отдела кредитования

Илья Гринько
Руководитель направления малого и среднего бизнеса

Салехзаде Джавид
Главный специалист отдела кредитования

Эфендиев Руслан
Специалист отдела кредитования

Андрей Яковлев
Главный специалист отдела кредитования

Багдасарян Ваик
Специалист отдела кредитования

Алексей Хачатрян
Главный специалист отдела кредитования

Проценко Владислав
Специалист отдела кредитования

Ольга Березина
Главный специалист отдела андеррайтинга г. Москва

Исаев Изнур
Специалист отдела кредитования

Банки-партнеры

Есть вопросы?

Есть вопросы? Оставьте заявку!

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время
Вас также могут заинтересовать:

Почему стоит обратиться именно к нам

• Лион кредит

• О компании
• Наша команда
• Сертификаты
• Сотрудничество
• Вопрос-ответ
• Отзывы
• Контакты
• Еще.

• Кредит под залог
• Под залог коммерческой недвижимости
• Под залог недвижимости
• Под залог ПТС
• Еще.

• Рефинансирование
• Рефинансирование микрозаймов
• Рефинансирование кредита
• Рефинансирование ипотеки
• Рефинансирование кредитных карт
• Рефинансирование залога недвижимости
• Еще.

• Кредит на развитие бизнеса
• На ооо

ООО «Бэнд Д Финанс Групп»
Москва , Варшавское шоссе 1 стр. 6, БЦ «W Plaza 2» 117105
ИНН/КПП 9715266728/772601001
ЛионКредит 2016 — 2023 — профессиональная помощь брокера в получении кредита в Москве

ООО «Б энд Д Финанс Групп» (117105,Россия, Москва г., Варшавское шоссе дом 1 стр.17 комната 9) кредитный брокер, являющейся официальным партнером кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. (Лицензии: АО «Банк ЖилФинанс» — №3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО «Татфондбанк» — №3058, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» — №2210, АО «АБ «Россия» №328, ООО Национальная фабрика ипотеки №3403, ПАО Банк Зенит №3255, АО «КБ ДельтаКредит» №3338, ПАО Банк «ФК Открытие» №2209, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО АКБ «Связь-Банк» №14710, АО КБ «Интерпромбанк» №3266, ПАО «АК БАРС» Банк №2590, «Газпромбанк» (Акционерное общество) №354, ПАО «Почта Банк» №650, АО «Россельхозбанк» №3349, ПАО Московский кредитный банк №1978, АКБ Российский капитал (ПАО) №2312, АО Банк «Развитие Столица» №3013, ПАО «БИНБАНК» №323, ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» №53, АО Норвик Банк №902, АКБ Держава №2738, ООО «Первый Клиентский Банк» №3436, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №2275, Банк ВТБ (ПАО) №1000).

Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации.

Ставка по кредиту от 6% до 40% годовых в рублях. Единоразовая комиссия по кредиту от 0% до 7,9%. Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

При запрашиваемой сумме кредита 500 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 12% годовых примерный ежемесячный платеж составит 44 424 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 44 424 рублей*12 месяцев=533 088 рублей, из них проценты за весь срок кредита 33 088 рублей.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15 ФЗ №353. На досудебном этапе: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения.

Источник: www.lioncredit.ru