Какие могут быть источники финансирования бизнеса

Чтобы реализовать идеи и запустить проект, нужны деньги. Есть разные источники финансирования бизнеса, и каждый предприниматель выбирает для себя подходящий вариант.

В этой статье рассмотрим, какие бывают источники финансирования и попробуем разобраться в преимуществах и недостатках каждого.

Для выбора нужного источника финансирования необходимо учитывать следующие факторы:

сумма необходимых средств;
степень риска проекта;
сроки, в которые необходимо получить деньги;
условия финансирования (процентная ставка, сроки погашения, требования к залогу и т.д.);
цели и стратегии развития бизнеса;
возможности предпринимателя получить финансирование (кредитная история, наличие обеспечения и т.д.);
репутация и надёжность источника финансирования.

5 самых распространённых источников финансирования

1. Собственные средства – это деньги, которые предоставляются самим предпринимателем или его партнёрами.

2. Кредиты – это деньги, которые предоставляются банками или другими кредитными организациями.

3. Инвесторы – это люди или компании, которые вкладывают свои средства в бизнес с целью получения прибыли.

4. Гранты – это деньги, которые предоставляются государством или некоммерческими организациями для поддержки определённых видов деятельности.

5. Краудфандинг – это метод финансирования, при котором деньги собираются от множества людей через интернет-платформы.

Собственные средства

Главное преимущество собственных средств — не нужно выплачивать проценты за заёмные средства.

Собственные деньги позволяют предпринимателю сохранять контроль над своим бизнесом и не зависеть от внешних источников финансирования.

Однако использование собственных средств также имеет свои недостатки . Денег может не хватить для реализации больших проектов или расширения бизнеса.

А в случае неудачного проекта, предприниматель рискует потерять свои же инвестиции.

Кредиты

Чтобы получить кредит, необходимо иметь хорошую кредитную историю и доказать банку свою платёжеспособность.

Главное преимущество использования кредита — возможность получить большую сумму для реализации бизнес-планов.

Вместе с тем, кредит может быть выгодным с точки зрения налогообложения, так как проценты по кредиту учитываются в расходах на предприятие.

Кредит для малого и среднего бизнеса можно оформить в Совкомбанке. Берите деньги для развития своего дела, покупки нового оборудования, пополнения оборотных средств. Подать заявку на кредит можно онлайн, а банк всего за 15 минут оценит вашу кредитоспособность и в течение дня внесет решение. О ставках и других условиях кредитования можно узнать подробнее на сайте банка .

Тем не менее, использование кредита имеет главный минус — проценты за заёмные средства. При использовании кредита предприниматель должен выплачивать проценты за заёмные деньги, что может увеличить расходы на предприятие.

А при невыполнении обязательств по кредиту могут возникнуть серьёзные проблемы с кредиторами и ухудшить кредитную историю предпринимателя.

Инвесторы

Инвесторы готовы вложить деньги в перспективный проект, если увидят в нём возможность заработать. Но для этого нужно иметь чёткий бизнес-план и убедительную презентацию проекта.

Главный плюс работы с инвесторами — возможность получить не только деньги, но и перенять опыт инвесторов. Новые знания помогут предпринимателю развивать свой бизнес.

Инвесторы могут не требовать выплаты процентов, как это происходит при использовании кредита.

Но есть и минусы , с которыми вы можете столкнуться в работе с инвесторами. Предприниматель должен быть готов разделить контроль над своим бизнесом с инвесторами и следовать их требованиям и стратегии развития.

Кроме того, инвесторы могут выйти из бизнеса в любой момент, что порой приводит к серьёзным проблемам.

Гранты

Гранты от государства или частных организаций для финансирования бизнеса — выгодное решение, особенно для стартапов или предприятий, которым не хватает средств для начала своего бизнеса.

Главное преимущество гранта — возможность получить не только деньги, но и дополнительные ресурсы, такие как обучение, консультации и экспертную помощь.

Гранты не требуют выплаты процентов или возврата средств, что позволяет предпринимателю сконцентрироваться на развитии бизнеса.

А основной недостаток гранта — высокая конкуренция.

А ещё грантодатели могут устанавливать определённые условия и требования, которые ограничивают свободу предпринимателя в управлении бизнесом.

Краудфандинг

Краудфандинг — это сбор средств на проект через интернет-платформы, где люди могут вложить деньги в перспективный проект.

Выгода от краудфандинга — возможность получить средства от большого числа людей, что приведёт к значительному увеличению объёма финансирования и даст возможность создать сообщество поддержки вокруг него.

Но есть и главный минус такого финансирования — процесс сбора средств может быть длительным и требовать значительных усилий со стороны предпринимателя.

Кроме того, не всегда удаётся привлечь достаточное количество вкладчиков, чтобы достигнуть необходимого уровня финансирования.

Мы рассмотрели различные источники финансирования, а каждый предприниматель сам выбирает наиболее подходящий вариант. Подготовьте чёткий бизнес-план и убедительную презентацию своего проекта, чтобы привлечь внимание потенциальных инвесторов или банков.

Источник: dzen.ru

Источники финансирования бизнеса — грамотно привлекаем ресурсы

Выбирая источники финансирования бизнес-идей, большинство предпринимателей не учитывают, что инвестиции необходимы не только на этапе открытия, а и на протяжении всего процесса жизнедеятельности созданного предприятия. Хотите, чтобы проект был успешным и долгосрочным — изучите способы изыскания средств!

Понятие «финансирование бизнеса» и классификация

Данный термин означает снабжение (обеспечение) предпринимательской деятельности денежными ресурсами. Зависимо от места возникновения материальных средств различают внутреннее и внешнее финансирование.

На начальном этапе формирования производственного процесса руководители задействуют внешние ресурсы, происхождение которых обеспечивают следующие источники:

государство ;
банковские организации;
акционеры;
некоммерческие компании;
фирмы-партнеры;
физические лица.

Когда производство начинает приносить доход, появляется возможность привлекать внутренние ресурсы, среди которых:

чистая прибыль;
доходы будущих периодов;
амортизация (отчисления на оборудование);
целевые резервы, выделяемые на покрытие предстоящих затрат.

В идеале эффективный и прибыльный бизнес — самоокупаемый и не требующий привлечения затрат со стороны. Однако на первых порах и в период расширения сферы деятельности сложно обойтись без внешних видов финансирования — далее о каждом из них в подробностях.

Основные источники финансирования бизнеса в сравнении

Распространенная среди субъектов хозяйственной деятельности практика — привлечение заемных денег. Чтобы сохранить право полноценно распоряжаться собственным бизнесом, большинство предпринимателей берут ссуды, кредиты, займы.

Банковское кредитование

Займы от банков занимают лидирующую позицию среди способов финансирования малого бизнеса, охватывая расширенный спектр назначения затрат: промышленные, потребительские, сельскохозяйственные, ипотечные ссуды.

оперативное решение о выдаче;
самостоятельное распределение средств без контроля и указаний со стороны инвестора.

малый срок пользования (стандарт — 36 месяцев);
необходимость предоставления залогового имущества; обязательная выплата процентов и страховых взносов.

Лизинговые программы

Лизинг — комплексная форма финансового кредитования, основанная на предоставлении основных фондов в аренду с последующим выкупом.

Предметом лизинга могут выступать предприятия, земельные участки, транспортные средства, оборудование, имущество (движимое и недвижимое).

финансирование исчисляется в 100%-ном соотношении со стоимостью оборудования — для сравнения, банки требуют 10–15% от цены;
отсутствует требование предоставления залога — таковым выступает арендуемое (покупаемое) оборудование (участок, транспорт);
долг в балансе организации не увеличивается;
более лояльные условия в сравнении с ссудой банка;
все платежи лизингополучателя относятся в издержки предприятия.

при оформлении лизинга может потребоваться первоначальный взнос — до 30% от стоимости имущества;
для предпринимателей, работающих по упрощенной системе налогообложения, подходят не все схемы лизингового кредитования — следует внимательно выбирать компанию для сотрудничества;
на сумму лизинга начисляется НДС.

Торговый займ

Форма взаиморасчетов между фирмами. Вы можете заказать необходимый товар (оборудование) с отсрочкой оплаты. Такой способ часто используют предприниматели, чьей деятельностью является реализация продукции другого производителя: на закупку берут оптовую партию товара, а расчет делают после его продажи в розничной сети.

Возможен и способ взаимовыгодного сотрудничества между фирмами разных направлений — заказанный товар (услуга) оплачивается в натуральной форме — тем , что производит другое предприятие.

Государственные дотации, налоговые льготы

Начинающие предприниматели получают помощь государства в организации бизнеса. Одно из средств такой помощи — дотации. Это разовые выплаты от государства, органов местного самоуправления или международных организаций на покрытие части затрат, капитальных издержек или взносов.

Кроме того, в системе налогообложения предусмотрены специальные условия для индивидуальных предпринимателей (ИП), регламентируемые Федеральным законом № 477-Ф3.

Получить право на налоговые каникулы (обнуление налоговой ставки) в 2021 году могут следующие ИП:

зарегистрированные впервые;
выбравшие одну из схем налогообложения — упрощенную (УСН) или патент (ПСН);
ведущие деятельность в социальной, производственной или научной отраслях.

Каникулы установлены не по всей территории России, в каждом регионе они устанавливаются местной властью на свое усмотрение. Обратите внимание, что она рассчитана на два налогового периода (года) для каждого конкретного ИП.

Все же, какой бы хорошей и перспективной ни выглядела идея, минимизируйте траты и полагайтесь на собственные ресурсы, помня пресловутую поговорку: «Берешь чужое, а отдаешь свое!»

Гранты и другие источники финансирования проекта

Наиболее привлекательной формой финансирования малого бизнеса несомненно является получение гранта — безвозмездной целевой субсидии на научные исследования, обучение, лечение и реализацию социальных проектов. Однако, чтобы государственный или коммерческий грант достался именно вам, идея должна соответствовать следующим критериям:

представление доказательного обоснования важности проекта;
быстрая окупаемость — гранты выделяют на короткий срок (от нескольких месяцев до года);
четко разработанный план реализации бизнес — идеи с указанием сроков достижения поставленных целей;
готовность взять на себя определенную часть затрат;
отчет за каждую потраченную из выделенных средств копейку.

Хотя государственные гранты больше рассчитаны на поддержку ученых и молодых специалистов, на субсидирование малых форм собственности в России ежегодно выделяются средства из бюджета.

Параллельно на государственном и региональном уровнях разрабатываются программы поддержки начинающих предпринимателей — информация о действующих проектах представлена в территориальных центрах занятости и на официальном сайте Министерства финансов.

Иностранные инвесторы также подыскивают перспективных представителей малого бизнеса и готовы вкладывать в развитие интересных проектов внушительные суммы. Однако, учтите, что такие «доноры» зачастую требуют взамен долю собственности или большой процент от прибыли, а также выставляют условие об официальном закреплении за собой авторства на идею.

Если без привлечения дополнительных инвестиций не обойтись, еще раз удостоверьтесь в правильности принятого решения, просчитайте все возможные риски и выставьте себе временные рамки для погашения займа, в которые точно уложитесь!

Источник: ktovdele.ru

Источники финансирования для бизнеса — внутренние, внешние, государственные

В ходе реализации, каждая компания и производство требует значительных денежных вложений. Не получая финансирования на регулярной основе, интенсивность работы значительно замедляется, а вместе с этим, прибыль и рентабельность. Независимо от стадии развития компании, вопрос финансирования всегда будет актуальным.

1. Что такое источники финансирования простыми словами

Источники финансирования (англ. «source of financing») — это все доступные способы, которые могут быть использованы в качестве инвестиций в бизнес. Изначально финансовые ресурсы формируются на этапе учреждения предприятия, а также формирования уставного фонда. Но, финансирование может понадобиться на разных этапах деятельности компании.

При возникновении оборотных средств возникают проблемы с конкурентоспособностью организации, из-за чего она может потерять свои позиции на рынке и остаться без клиентов. Также нехватка денег может привести к ухудшению качества используемых на производстве ресурсов, что спровоцирует снижение качества продукции.

Чтобы проект наращивал прибыль и постепенно превратился в долгосрочный, на первых этапах работы важно наличие надёжных источников финансирования. Они будут покрывать все нужды, связанные с наращиванием клиентской базы и обеспечением ресурсов. Существует несколько конкретных способов привлечения средств в свой бизнес. Также важно понимать, на какие именно источники обращать внимание в зависимости от специфики бизнеса.

2. Виды финансирования

Источники финансирования классифицируют, опираясь на учёт ресурсов, которые станут основой финансовых поступлений компании. Они бывают:

внутренними;
внешними;
комбинированными;
государственными.

Крайне важно пронимать, какие источники наилучшим образом подойдут для конкретного бизнеса, так как от этого будет зависеть интенсивность развития и регулярность поступления необходимых ресурсов.

2.1. Внутренние источники финансирования

Данные источники сформированы благодаря хозяйственной и финансовой деятельности компании. Ими могут стать:

Резервы, которые накопились благодаря экономии. Некоторые траты руководство компании не сможет спрогнозировать. Сюда относят гарантийное обслуживание, неустойки, штрафы и выплату компенсаций, за неиспользование отпуска сотрудниками. На такие расходы каждый год выделяется конкретная сумма. Если она не потрачена, её можно использовать как источник финансирования;
Уставный капитал;
Планируемая прибыль в будущем (отложенные доходы). Это средства, которые уже есть на счетах компании, но в отчётах они ещё не отображены. Это подписки на издания, авансы и подарки от спонсоров;
Уже полученная прибыль. Если из общего дохода вычесть расходы, можно получить конкретную сумму средств и направить её на развитие организации. Зачастую, это основной внутренний источник финансирования;
Амортизационные отчисления. Часть полученной прибыли накапливается в специальном фонде. Он необходим, чтобы покрыть затраты на приобретения оборудования или его ремонт. Через некоторое время техника устаревает. Вместе с этим падает её балансовая стоимость. В связи с этим, часть средств из амортизационного фонда направляют на нужды, связанные с развитием компании;
Деньги, полученные от реализации имущества компании;
Проценты, которые выплачиваются другими юридическими лицами за предоставленный кредит. Чтобы такой источник стал надёжным и приносил деньги на регулярной основе, выдавать деньги в кредит стоит только надёжным заёмщикам;
Устойчивые пассивы. С целью финансирования деятельности компании, можно использовать деньги, которые руководство собирается потратить в ближайшее время на нужды бизнеса. Эти средства формируются за счет предоплаты за товар, заработной платы сотрудников и социальных отчислений. Это один из краткосрочных инструментов финансирования, поскольку это деньги необходимо вернуть обратно как можно быстрее.

Практически все частные организации самостоятельно принимают решение о распределении полученной прибыли. От суммы заработка зависит финансирование. Если денег достаточно, можно не заниматься привлечением дополнительных средств. Этот вариант один из самых надёжных для владельца бизнеса. Если есть возможность, часть неиспользуемого имущества можно сдать в аренду, это может быть оборудования или помещения.

2.2. Внешние источники финансирования

Внешними называют те источники финансирования, которые находятся за пределами компании. Сюда относятся:

Кредитные средства, выданные финансовыми учреждениями;
Безвозмездная помощь, например, благотворительные фонды (на такое финансирование могут рассчитывать волонтерские организации);
Иностранные инвестиции;
Материальная помощь и заёмные средства, полученные от других компаний или учредителей;
Выплаты по страховым случаям;
Поддержка фондов;
Средства, полученные после продажи выпущенных ценных бумаг или изменения формы собственности компании.

Если компания будет привлекать слишком много средств, предоставленных другими юридическими лицами или независимыми инвесторами, владелец рискует потерять контроль над управлением. Инвесторы могут начать вмешиваться в деятельность организации и навязывать своё видение её финансовой деятельности. Это приведёт к тому, что собственник не сможет реализовать свои планы, сформированные в ходе создания компании.

Также стоит учесть, что постоянные поиски внешних источников финансирования повлекут за собой значительные временные затраты. Также для этого придётся нанимать специалистов и оплачивать их труд. Наиболее доступный способ получения средств на нужды компании, это банковский кредит. Но, его стоит брать только на выгодных для организации условиях.

2.3. Государственное финансирование

Существует 3 разновидности государственного финансирования:

Государство делает заказ для получения правительством необходимой продукции.
Средства выделяются из бюджета в качестве капиталовложения. В таком случае, прибыль, которую будет получать организация практически в полном объёме нужно будет отдавать государству.
Частично или полное субсидирование финансово-хозяйственной деятельности. В таком случае, полученные средства могут выдаваться на безвозмездной основе, их можно не возвращать.

Считается, что первый вариант привлечения финансирования самый привлекательный как для компании, так и для самого государства. После выполнения заказа, бизнес получит высокую прибыль, а государство значительные налоговые поступления.

3. Выпуск акций

Данный источник финансирования редко используется компаниями, так как сопровождается большими рисками. К его преимуществам можно отнести следующее:

Повышение кредитного рейтинга организации;
Выпущенные активы можно продать на вторичном рынке;
Повышение уровня лояльности сотрудников;
Возможность привлечения крупных сумм, которые будут использоваться на протяжении длительного периода.

Среди недостатков стоит выделить следующее:

Если крупному инвестору достанется контрольный пакет акций, он может начать вмешиваться в управление бизнесом, преследуя личные интересы и игнорируя позицию владельца;
Необходимость в дополнительных финансовых вложениях;
Чтобы стоимость активов на бирже не падала, прибыль компании необходимо постоянно увеличивать;
Прохождение регулярных проверок.

4. Какой из источников финансирования выбрать

Для компании, которая ищет источники финансирования важно сделать правильный выбор, так как от этого будет зависеть ресурсное обеспечение. Некоторые из источников не требуют платы за использование средств, за счёт чего можно значительно снизить долговую нагрузку. Акционерные общества преимущественно используют внутренние резервы, но это снижает сумму дивидендов по акциям, поскольку основная часть средств уйдёт на инвестиции.

В процессе поиска внутренних источников финансирования, в первую очередь стоит обратить внимание на амортизационные отчисления и работать с ними. Это связано с тем, что независимо от финансового положения организации, эти средства всегда остаются внутри структуры. При грамотной амортизационной политике, бизнес может финансировать этими деньгами до 85% основных фондов.

Если экономить на отчислениях и расходах, можно обеспечить дополнительный источник финансирования. Для этого, необходимо заняться созданием эффективного графика равномерного распределения отчислений и расходов. Так будет создан независимый остаток денежных средств. Зачастую, его используют с целью финансирования текущей деятельности компании.

В ходе выбора источника финансирования рекомендуется предпринять ряд следующих шагов:

найти способы снижения рисков. Сюда можно отнести резервирование средств и страховку;
определение способов использования ресурсной базы. На этом этапе следует учитывать налоговые платежи, инфляцию, выплату вознаграждений и премий, процентную ставку;
определить риски, связанные с конкретной разновидностью финансирования. Одни из самых распространённых рисков, это инфляционные и инвестиционные издержки, падение стабильности работы компании;
оценка доступности финансирования. Здесь важно определить правовую форму компании, масштабы её деятельности, кредитную историю и объём активов и оборотных средств.

5. Где найти источник финансирования

Поиски финансирования – очень сложный процесс, особенно, если это не самая популярная разновидность деятельности. Но, если надёжный инвестор будет найден, компания не столкнётся с проблемами отсутствия возможностей на развития и наращивания прибыли. Наиболее доступными и популярными источниками финансирования считают:

Венчурный фонд. Здесь могут получить финансирование даже начинающие предприниматели, но они должны обладать высоким инновационным потенциалом. В первую очередь это компании, работающие в научно-технической сфере и IT. Но, инвестор может выдвинуть условия, на которых он получит долю в бизнесе.
Частный инвестиционный фонд. Здесь можно получить практически любую сумму, если бизнес идея действительно будет перспективной в плане прибыли. Такое финансирование может осуществляться в обмен на контрольный пакет акций. Но, владельцу бизнеса придётся потратить достаточно много сил на то, чтобы доказать успех бизнеса в будущем.
Долевое финансирование. В данном случае частный инвестор вкладывает конкретную сумму в бизнес, опираясь на его перспективы. В дальнейшем, он становится одним из владельцев компании.

Начинать поиски финансирования можно со специализированных интернет платформ. Здесь можно найти предложения от тех, кто ищет финансирование или инвесторов, которые уже готовы вкладывать средства в перспективные идеи. Чтобы повысить уровень привлекательности проекта, рекомендуется заняться подготовкой качественной презентации, которая раскроет все преимущества идеи и докажет её прибыльность при грамотной реализации.

Но, прежде чем использовать данную разновидность поисков, следует учесть ряд недостатков таких платформ. Всегда есть связаться с мошенниками, в результате чего идея будет украдена или де владелец потеряет контроль над бизнесом и постоянно будет отдавать часть прибыли аферистам. При этом есть и плюсы. Здесь можно найти большое количество предложений и сразу несколько источников финансирования.

Источник финансирования один из эффективных инструментов развития бизнеса за счёт постоянное обеспечения ресурсами, позволяющими наращивать производство и увеличивать клиентскую базу. Вместе с этим бизнес будет поэтапно наращивать прибыль и постепенно переходить на внутренние источники. На этапе поиска средств необходимо учитывать специфику предпринимательской деятельности, а также стадию развития компании и текущее финансовое положение.

Источник: vsdelke.ru