Как показало исследование СберСтрахования жизни, проведенное среди россиян, большинство респондентов значительным поступлением в личный бюджет считают деньги в размере одного ежемесячного дохода. Половина опрошенных готовы потратить их на погашение кредитов и текущие расходы. При этом о диверсификации финансового портфеля задумывается лишь каждый третий. Но когда у человека есть еще и семья, то личный бюджет чаще всего превращается в семейный бюджет.
Семейный бюджет – это планирование и управление финансами, которые используются для обеспечения нужд семьи. Семейный бюджет включает в себя все расходы, начиная от жилья и питания, и заканчивая образованием и развлечениями. Он также включает в себя заработки (проценты по банковским вкладам, депозитам или проценты на остаток счета, кешбэки, деньги от продажи вещей или имущества, налоговые вычеты и т.п.) и сбережения.
Три столпа финансового благосостояния семьи это: подушка безопасности, гарантированные накопления и инвестиции. Размер подушки безопасности составляет 3-6 месячных оклада. Для её формирования можно использовать вклады и накопительные счета. Все, что вы делаете с финансами, должно быть просто. Не нужно специального образования.
Что нужно: математика на уровне 4-5 класса и здравый смысл. Мы зарабатываем, получаем доход, тратим. То, что мы зарабатываем должно быть больше, чем мы тратим. Сначала из дохода минимум 10% откладываем для накопления капитала – подушка безопасности, а далее накопления и инвестиции. Далее платим обязательные платежи – банк, коммуналка, оплата аренды.
И только после этого все, что останется можно тратить. В целом лучше заранее определять сумму, которая будет тратиться в месяц, а если идет превышение этой суммы, то в следующем месяце лучше тратить меньше.
Одним из важнейших аспектов семейного бюджета является страхование жизни и здоровья. Оно играет важную роль в защите семейного бюджета от неожиданных расходов и финансовых рисков. В современном мире, когда жизнь человека может быть подвержена различным рискам, страхование помогает обезопасить семейный бюджет и снизить риски для семьи.
Существуют различные виды страхования, которые могут помочь защитить семейный бюджет. Одни из наиболее важных видов страхования – это страховые продукты, с медицинской направленностью (страхование от критических заболеваний, ДМС). Эти страховые продукты защищают от непредвиденных медицинских расходов, таких как операции, лечение, покупка дорогостоящих медицинский препаратов, реабилитации.
Кроме того, для защиты семейного бюджета нужно не забывать страховании жизни (в том числе накопительного), дома/квартиры, гражданской ответственности, автомобиля. Страхование дома, квартиры или автомобиля защищает от финансовых потерь, связанных с повреждением или утерей имущества. Страхование жизни помогает обезопасить будущее семьи в случае неожиданных обстоятельств со здоровьем кормильца семьи. Накопительное страхование жизни, помимо обеспечения безопасности будущего семьи, позволяет накопить на какие-то масштабные цели (например, оплата обучения ребенка, покупка недвижимости и так далее), позволяет получить социальный налоговый вычет и приучает к финансовой дисциплине. Помимо этого, во многие страховые продукты включены полезные сервисы, такие как: детский образовательный консьерж, телемедицина, юридическая помощь, которые позволяют сэкономить не только деньги, но и время.
Страхование жизни и здоровья является одним из важнейших компонентов семейного бюджета. Оно помогает семье защитить свои финансы от неожиданных затрат и рисков. А правильное планирование семейного бюджета с учетом страхования может обезопасить будущее семьи и создать финансовую стабильность.
Текст предоставлен компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Источник: ndfp.ru
Роль страхования в семейном бюджете: как обеспечить финансовое благосостояние
Как правило, финансисты рекомендуют размер подушки финансовой безопасности — 3-6 месячных оклада, её роль очень важно, особенно в турбулентное время, когда прогнозировать становится сложнее. Для формирования подушки можно использовать вклады или накопительные счета, то есть стоит использовать ликвидные инструменты. В целом, всё, что вы делаете с финансами, должно быть просто и понятно, не нужно дополнительное образование или особые усилия, чтобы разобраться с бюджетом. Мы получаем деньги и тратим их, главное правило планирования — то, что мы тратим, не должно быть больше заработка. Сначала из дохода 5-10% откладываем для накопления капитала — это и есть подушка безопасности, а далее уже накопления и инвестиции.
Важным аспектом семейного бюджета является страхование жизни и здоровья. Страхование играет важную роль в защите семейных финансов от неожиданных расходов и непредвиденных ситуаций. Сейчас страхование наиболее актуально, так как жизнь человека может сталкиваться с различным сложностями, страхование помогает обезопасить семейный бюджет и сократить риски.
Страхование имеет множество видов, но все они нацелены на благосостояние семейного бюджета. Один из наиболее востребованных — это страховка с медицинской направленностью. Эти страховые продукты защищают от неожиданных расходов, таких как операции, лечение, покупка дорогостоящих лекарств и реабилитации.
Страхование во многом существует потому, что любой финансовый план человека не имел бы никакого смысла, если не существовало бы способов защитить свои средства на случай непредвиденных ситуаций. К таким ситуациям относится, например, повреждение имущества. Поэтому люди и страхуют свои дома, квартиры и машины, чтобы быть уверенными в выплате страхового возмещения в случае ущерба.
Но гораздо серьёзнее, когда ущерб наносится здоровью или жизни человека. Ведь если ущерб от повреждения имущества можно компенсировать со временем, то ущерб здоровью или жизни — критичен, так как человек не только теряет доход и накоплений, но часто и саму возможность всё это возместить в дальнейшем. Для таких случаев существует личное страхование, а если точнее — страхование жизни.
И здесь уместно поговорить о накопительном страховании жизни, которое помогает решить сразу две проблемы:
- Накопить деньги;
- Защитить свою жизнь и здоровье.
Хорошим примером финансового инструмента, нацеленного на накопления и обеспечивающего полноценную защиту, является накопительное страхование жизни (НСЖ).
Несколько важных аспектов НСЖ как вида страхования жизни:
Накопления. НСЖ оформляется, когда требуется к необходимому сроку накопить определённую сумму, например, на обучение, свадьбу, либо улучшение жилищных условий. Другими словами, НСЖ предназначено для долгосрочных накоплений.
Страховая защита. В период накоплений ваша жизнь будет застрахована. Поэтому семья не будет испытывать финансовых сложностей в случае, если что-то пойдёт не так. И если финансовая «подушка безопасности» помогает компенсировать непредвиденные расходы в моменте, то страховое покрытие по НСЖ предназначено для защиты в долгосрочной перспективе.
Налоговый вычет. По договорам со сроком действия 5 лет и более можно получить социальный налоговый вычет. Для этого ваши доходы должны быть официальными и облагаться НДФЛ.
Максимальная сумма, с которой будет рассчитываться социальный налоговый вычет по НСЖ — 120 000 рублей в год. Размер вычета – 13%.
Таким образом, налоговый вычет по договору страхования жизни может стать дополнительной статьёй дохода в семейном финансовом плане.
Финансовый план не означает, что нужно себя ограничивать!
Нужно иногда радовать себя и близких приятными подарками или вещами. Но всё же лучше составлять список покупок заранее и сравнивать цены на товары и стараться приобретать товары со скидками (либо с хорошим кэшбеком). Слишком частые спонтанные покупки будут лишь отодвигать вас от достижения желанных финансовых целей.
Материал подготовлен в рамках государственной программы Министерства финансов Калининградской области «Эффективные финансы». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Источник: klops.ru
