Схема лизинга представляет из себя симбиоз кредита и аренды, что ясно уже по названию сделки: в российском законодательстве такой договор именуется финансовой арендой. По договору лизинга предприниматель за плату получает в пользование то или иное имущество (в нашем случае — автомобиль) с правом последующего выкупа по окончании срока действия соглашения. При этом регулярные платежи совмещают в себе плату за пользование машиной, которая временно остаётся в собственности компании, предоставившей такую услугу (лизингодателя), и возмещение её стоимости.
Что это такое
Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.
Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.
Почему не нужно покупать личный АВТОМОБИЛЬ? Не бери в КРЕДИТ и за свои ДЕНЬГИ! | Секрет миллиардера
Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.
При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.
Как работает
Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:
В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.
Плюсы и минусы авто в лизинг
Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.
Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.
Для физических лиц
К положительным моментам относят:
- При заключении договора нет скрытых комиссий;
- Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
- Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
- Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
- На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.
Однако могут быть и отрицательные стороны:
- Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
- Довольно высокий первоначальный взнос;
- Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
- Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.
Какие условия кредитования на потребительские цели предлагает банк «Авангард»? Читать статью, кредит наличными в Авангард банке.
Как взять кредит наличными в Сбербанке? Подробнее тут.
Для ООО
Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.
А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.
Рассмотрим плюсы:
- Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
- Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
- Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
- ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
- Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
- Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.
Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:
- Высокий налог;
- Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.
Для ИП
Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.
Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.
Положительные стороны лизинга для ИП:
- Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
- Простота и быстрота оформления;
- Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
- При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
- Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.
К минусам можно отнести следующее:
- Обязательный первый взнос;
- Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
- Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.
Видео: Из первых уст
Виды
Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:
- Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
- Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
- Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
- Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.
Почему популярен
Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?
Есть несколько причин:
- Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
- Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
- Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
- Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
- Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
- Обширный ассортимент программ авто лизинга.
Как купить машину индивидуальному предпринимателю
Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.
Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.
Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.
Выбор автомобиля
Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.
Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.
Выбор компании и изучение условий
Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.
Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.
На какие условия нужно обратить внимание:
- Процентная ставка лизинговой организации;
- Сумма ежемесячных платежей;
- Подробный график выплаты платежей;
- Сумма первого взноса.
Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.
Подготовка документов
Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.
Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:
- Заявление на лизинг;
- Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
- Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
- На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.
Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.
Страхование
Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.
Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.
Заключение договора
При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.
Далее конечный пользователь машины уплачивает первый взнос, если таковой имеется и забирает транспортное средство.
Обзор условий по крупным компаниям и банкам
Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.
· спецтехника для строительства;
Источник: biznes-delo.ru