Может ли самозанятый быть созаемщиком по ипотеке

Банки неохотно выдают кредиты самозанятым из-за непостоянного дохода. Повысить свои шансы на одобрение помогут эксперты «Ближе к делу». На бесплатном вебинаре они расскажут, как подавать заявление и какие документы подготовить, чтобы займ всё-таки одобрили.

Когда состоится вебинар: 19 июня в 14:00
Кому подойдет: самозанятым предпринимателям

Что вы узнаете на вебинаре

1. Можно ли купить машину и как взять на неё кредит;
2. Как купить недвижимость для себя или инвестиций, если нет официальной работы;
3. Одобрять ли потребительский кредит для личного пользования или масштабирования своего дела.

Программа вебинара

• Специфика получения кредитов для самозанятых — как быть, если нет 2-НДФЛ и нужно подтвердить доход и статус.
• Ипотека для самозанятых — какие особенности получения, комплект документов и условия.
• Автокредитование самозанятых на новые и б/у авто — можно ли использовать для развития бизнеса.
• Особенности и условия потребительского кредита для самозанятых.
• Как увеличить шансы на одобрение кредита и получить привлекательные условия.

Спикеры вебинара

• Наталья Сарыбаева, Руководитель направления, Управление «Потребительское кредитование».
• Александра Скиданова, Управляющий директор, Управление «Ипотечное кредитование».
• Валерия Васильева, Эксперт риск-координатор, Управление «Автокредитование».

Регистрируйтесь на портале «Ближе к делу», чтобы не пропустить вебинар и разобраться в тонкостях кредитования самозанятых.

Источник: academyopen.ru

Ипотека для самозанятых — миссия выполнима

В этой статье расскажем о том, как оформить ипотеку самозанятым.

Эксперимент с введением в 2019 году нового налогового режима для самозанятых оказался результативным. По данным Федеральной налоговой службы, уже к концу лета 2020-го самозанятые зарегистрировали доходы более чем на 130 млрд рублей и уплатили налоги на 3,5 млрд рублей. Это притом, что «налог на профессиональный доход» сначала ввели лишь в нескольких пилотных субъектах. Сегодня же стать самозанятым можно во всех регионах России.

Налог экспериментальный и утвержден на десять лет, нигде в мире такой практики нет. От новой системы налогообложения выигрывают все: люди получили возможность и условия легально заниматься фрилансом, вести небольшой бизнес и заниматься частной практикой, не боясь проверок и штрафов за незаконную предпринимательскую деятельность, а государство — источник дохода в бюджет, который раньше находился в теневом сегменте.

С присвоением официального статуса самозанятые могут не просто работать в правовом поле, но и пользоваться всеми вытекающими отсюда бонусами. В частности, оформить ипотечный кредит, что раньше из-за невозможности подтвердить источник и уровень дохода, было проблематично. Сегодня многие крупные банки предлагают ипотечные продукты для самозанятых, в их числе Сбербанк, ВТБ, ТКБ, Абсолют и другие. Как оформить ипотеку, каковы нюансы и условия — в нашем материале.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — это все, кто работает на себя, получая доход от личной трудовой деятельности. Например, такой налоговый режим подойдет фрилансерам, мастерам маникюра, репетиторам, фотографам, сантехникам и специалистам по ремонту. Важно, чтобы самозанятый при этом не имел работодателя и наемных работников, и его максимальный доход не превышал 2,4 миллиона рублей в год.

По закону самозанятым не может быть тот, кто:

— занимается торговлей подакцизными товарами и товарами, подлежащими обязательной маркировке;

— перепродажей товаров и имущественных прав; добычей и реализацией полезных ископаемых;

— работой по комиссионным, поручительским, агентским соглашениям;

— услугами доставки, кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека за доставленный товар.

Быть самозанятым просто и удобно. Налог по льготной ставке 4% — от работы с физлицами и 6% — с организациями и ИП. Представлять декларацию не нужно — учет доходов ведется автоматически в мобильном приложении «Мой налог». Это официальное приложение ФНС России для налогоплательщиков налога на профессиональный доход, которое обеспечивает всё взаимодействие между самозанятыми и налоговыми органами.

Покупать ККТ тоже не надо — чек можно сформировать в приложении. Не обязательно и платить взносы на пенсионное страхование, разве что добровольно.

Можно работать без регистрации в качестве ИП. Доход подтверждается справкой из приложения.

Налог начисляется автоматически в приложении. Для простоты оплаты квитанция содержит специализированный QR-код.

Подработку можно спокойно совмещать с основной работой по трудовому договору — зарплата не учитывается при расчете налога.

Как оформить ипотеку

У каждого банка свои условия, поэтому лучше обратиться сразу в несколько и все подробно узнать, в том числе уточнить про возможные ограничения и бонусы. И только потом выбирать.

Для получения кредита нужно подтвердить доход. Справку можно получить через приложение «Мой налог». Но если вы хотите кредитоваться в банке, где у вас был счет, на который поступала прибыль, то банк сам посмотрит историю ваших поступлений и решит, одобрять кредит или нет, отмечает сайт самозанятые.рф.

Работать с самозанятыми для банков определенный риск и это понятно, ведь где гарантии, что человек не прикроет свой бизнес через год или два? Но можно повысить шансы на получение ипотеки.

Для этого нужно:

— зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» (если кредитуетесь в Сбере) и на указанную при регистрации карту получать доходы от своих клиентов;

— если получаете зарплату или пенсию на карту банка — указать это при подаче заявки;

— вступить в ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долгий срок трудоустройства в одной компании;

— открыть вклад в том же банке, где оформляется кредит;

— внести в качестве первоначального взноса большую часть занимаемой суммы;

— иметь хорошую кредитную историю.

Каковы условия:

— Самозанятым доступны следующие ипотечные программы: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость».

— Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 8,1% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 6,1%.

— Сумма ипотечного займа — от 300 тысяч до 30 млн рублей.

— Размер первоначального взноса — от 20%.

— Минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, документы регистрации самозанятого и выписки для подтверждения дохода.

Как стать самозанятым

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно за 10-15 минут и без визита в налоговую инспекцию. Есть несколько способов, но самый быстрый — через мобильное приложение «Мой налог». Подробную инструкцию дает сайт ФНС России. Так, если у вас уже есть личный кабинет налогоплательщика — физического лица, то понадобится только ИНН и пароль от личного кабинета.

Заходите в приложение «Мой налог» на телефоне или планшете, выбираете режим регистрации « физического лица». Подтвердите свой номер мобильного телефона и выберите регион осуществления деятельности.

Если у вас нет личного кабинета налогоплательщика, можно использовать логин и пароль от Портала государственных услуг РФ.

Если вы не пользуетесь личным кабинетом физического лица, то мобильное приложение «Мой налог» попросит вас отсканировать паспорт и сделать свое фото (селфи).

Важно: эксперты АН «Сова» знают, что делать, чтобы банки одобрили ипотеку, — до малейших нюансов и окажут полное сопровождение сделки. Обращайтесь по телефону 67-67-67 или приходите в один из наших офисов. Ждем!

Источник: vsluh.ru

Как оформить ипотечный кредит для самозанятых граждан в Сбербанке

Ипотека самозанятым в Сбербанке появилась совсем недавно, поэтому говорить о плюсах и минусах пока рано. Тем не менее, возможно, кому-то этот вариант будет интересен в силу того, что условия кредитования в рамках такого предложения несколько отличаются от обычных. Далее проанализируем, что предлагает заемщикам Сбербанк, чтобы определить преимущества новой ипотеки.

Что представляет собой ипотека для самозанятых

Новость о том, что Сбербанк запустил ипотеку для самозанятых граждан облетела СМИ в середине декабря 2019 года, и надо сказать, что воспринята она была весьма неоднозначно. Отдельные члены общества посчитали это нововведение очередным способом вывода из тени подпольных бизнесменов. Но так ли это на самом деле?

Как самозанятость может повлиять на ипотеку.

Пример 1

Допустим, среднестатистический россиянин, находясь на пенсии, нелегально сдает недвижимость в наем и имеет от аренды стабильной величины дополнительный заработок. Если обычный пенсионер пойдет оформлять ипотеку, вероятность одобрения заявки сводится к нулю, ведь ни для кого не секрет, что банки предпочитают кредитовать трудоспособное население.

Пример 2

Приведем другой пример. Гражданин много лет работает, что называется, на себя или без официального оформления. Требуется расширение жилплощади, но полной суммы на покупку квартиры нет. В таких обстоятельствах можно подать заявку на получение потребительского кредита, на ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) или на выдачу нецелевого кредита под залог недвижимости.

Возможно будет интересно!

Вывод

В первом случае крупной суммы не одобрят, да и ставка может оказаться выше ипотечной, во втором так или иначе придется подтвердить факт осуществления трудовой деятельности и внести внушительный первоначальный взнос. Кроме того, у таких заемщиков ставка всегда выше базовой. В третьем случае обязательно наличие ликвидного привлекательного для кредитора объекта недвижимости, который подойдет в качестве предмета залога. В итоге ни один из вариантов может не подойти.

Кем в этой схеме является самозанятый?

Самозанятый гражданин представляет собой нечто среднее между предпринимателем, пенсионером и человеком, не способным подтвердить свой доход. Так как подобных людей сложно отнести к какой-либо определенной категории заемщиков, кредитные организации решили определить для них отдельные условия кредитования, позволяющие оформить кредит в рамках большинства действующих ипотечных программ.

Кто попадает под категорию самозанятых

Начнем с того, что специальный налоговый режим, предусматривающий уплату налога на профессиональный доход, действует не во всех регионах, а только в выбранных для проведения такого эксперимента. Следовательно, рассчитывать на получение ипотеки для самозанятых могут жители Москвы, Московской и Калужской областей, а также граждане, проживающие в республике Татарстан.

По условиям программы гражданин, имеющий доход от осуществления определенного вида деятельности, должен встать на учет в налоговый орган и ежемесячно отчислять в бюджет часть прибыли, полученной от этой деятельности. В зависимости от типа контрагента, с которым самозанятый осуществляет расчет, величина налога составит либо 4, либо 6 %.

Несмотря на общедоступность возможности перехода на специальный налоговый режим в выбранных для проведения эксперимента субъектах законодатель устанавливает некоторые ограничения.

Как и где можно зарегистрироваться как самозанятый, чтобы получить ипотеку?

Так, например, зарегистрироваться в качестве самозанятого лица невозможно, если:

• осуществляемая гражданином деятельность не попадает под понятие самозанятости;
• гражданин использует труд наемных работников, с которыми у него заключены трудовые договора;
• доход заявителя в текущем году превышает 2 млн. 400 тысяч рублей;
• гражданин уже пользуется специальным налоговым режимом и желает совместить его с НПД.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого разрешается не только через налоговый орган, но и через кредитную организацию из перечня указанных на официальном сайте ФНС, и Сбербанк является одной из таких организаций.

Возможно будет интересно!

Сервис «Свое дело»

Благодаря специально разработанному сервису, именуемому «Свое дело», клиент Сбербанка получает возможность встать на учет в налоговый орган в качестве плательщика НПД. Данный сервис включает в себя пакет услуг, благодаря которым можно не только встать на учет, но и в простой доступной форме сдавать отчетность, а также фиксировать осуществляемые с клиентами расчеты.

Приложение «Мой налог»

Примерно такие же функции выполняет приложение «Мой налог», предлагаемое фискальным органом, однако, если гражданин уже является клиентом Сбербанка, использовать сервис, предлагаемый кредитором, будет удобней.

Особенности ипотеки для самозанятых в Сбербанке

Более подробную информацию о порядке постановки на учет, осуществлении деятельности в качестве самозанятого лица, разрешенных видах такой деятельности и порядке уплаты налога на профессиональный доход можно почерпнуть на официальном сайте налоговой службы и из содержания федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 года. Нас же интересует вопрос, на каких условиях предоставляется ипотека для этой категории граждан в Сбербанке.

Итак, чтобы протестировать новый продукт первоначально нужно подтвердить статус самозанятого лица. Для этого достаточно подключить сервис «Свое дело» от Сбербанка. Причем данное требование выступает в качестве основного.

После регистрации и подключения сервиса клиенту Сбербанка открывается возможность:

1. Получения займа в рамках таких программ, как «готовое жилье», «загородная недвижимость», «строящееся жилье» и «гараж»;
2. Оформления ипотечного кредита на срок не более 30 лет с внесением первоначального вноса в размере не менее 15 %. В приоритете кредитора больший процент и определяется он в зависимости от условий, предусмотренных в рамках выбранной заемщиком программы;
3. Одобрения суммы от 300000 рублей. Предельная величина не установлена, что предполагает индивидуальный подход при рассмотрении отдельно взятой заявки;

По заявлениям представителей Сбербанка минимальная ставка для самозанятых заемщиков составит:

• при оформлении кредита на покупку жилья в новостройке – 7 %;
• при оформлении ипотеки для приобретения вторичного жилья – 9 %.

Обозначенные кредитной организацией ставки в действительности могут оказаться выше, так как потенциальный заемщик обязан не только иметь статус самозанятого лица, но и соответствовать общим требованиям кредитора, то есть:

• быть платежеспособным;
• иметь регулярный достаточный для погашения кредита доход;
• обладать хорошей кредитной историей;
• укладываться в рамки возрастных ограничений;
• располагать средствам для погашения первоначального платежа.

Как оформить кредит

По уже сложившейся традиции Сбербанк предлагает два способа подачи заявки и оформления ипотеки:

1. Через офис кредитной организации;
2. Через сервис Дом Клик.

Если заемщик пока не числится в налоговом органе в качестве плательщика НПД, оформление ипотечного кредита следует начинать с регистрации.

Возможно будет интересно!

Для этого необходимо совершить ряд последовательных действий:

• войти в приложение «Сбербанк Онлайн»;
• перейти во вкладку «платежи», после чего выбрать категорию «госуслуги»;
• указать необходимые данные и пройти несложную процедуру регистрации.

После постановки на учет потребуется привязка карты Сбербанка к сервису. Впоследствии это поможет формировать чеки при расчетах с клиентами и вести учет поступлений.

Стоит отметить, что для одобрения будущей ипотеки клиенту придется подтвердить доход. Сделать это несложно, так как сервис «Свое дело» позволяет сформировать справку о доходах за определенный период деятельности самозанятого лица при переходе в личный кабинет налогоплательщика или приложение «Мой налог». А чтобы кредитор имел достаточное представление о величине заработка заемщика, период деятельности последнего должен быть продолжительным.

При наличии такового порядок оформления ипотеки будет включать следующие этапы:

1. Подача заявления-анкеты с приложением следующих документов:
2. паспорт заемщика;
3. дополнительный документ, подтверждающий личность клиента, например, СНИЛС или военный билет (для мужчин);
4. сформированная с помощью сервиса справка о доходе;
5. Перечень документов, которые могут понадобиться в последующем, необходимо уточнить в отделении Сбербанка.
6. Выбор объекта недвижимости. Если жилье приобретается на вторичном рынке, потребуется составление отчета об оценке у аккредитованной Сбербанком компании.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Заключение кредитного соглашения, страхование приобретаемого объекта и совершение сделки.
9. Регистрация объекта недвижимости и залога.
10. Окончательный расчет.

Так как федеральный закон вступил в действие лишь в начале прошлого года, немногие граждане успели почувствовать на себе его преимущества и недостатки. Тем не менее, ипотека самозанятым гражданам, которую предложил Сбербанк оказалась как нельзя кстати, ведь благодаря особым условиям кредитования получить кредит без трудоустройства стало легче.

Источник: washepravo.ru