Для успешного ведения бизнеса требуется не только расчетный счет для финансовых операций. Помимо приема поступлений и расчетов с поставщиками часто требуется быстро решать проблемы финансирования командировок и выполнения отдельных поручений сотрудников предприятия. Бизнес карта Сбербанка поможет организовать перечисление средств в адрес конкретных уполномоченных лиц, в дистанционном режиме списывая деньги с основного расчетного счета юрлица.
Особенности бизнес карты Сбербанка
Получить удобный в работе пластик могут не все – для оперативного перечисления денежных средств необходимо предварительно подключиться к рассчетно-кассовому обслуживанию и открыть счет в Сбербанке.
Комплексное подключение к услугам для бизнеса поможет клиентам Сбербанка из числа предпринимателей и ООО дистанционно управлять финансовыми потоками в любое время суток любого дня недели.
По отзывам пользователей, бизнес-карта Сбербанка нужна, если:
- предстоит совершать списания во время поездок за рубеж в любой иностранной валюте или рублях, если предполагается командировка в пределах России;
- требуется обеспечить сотрудников, находящихся вдали от офиса, средствами для выполнения своих должностных обязанностей и назначенных объемов работ;
- предприниматель заинтересован в сокращении организационных расходов и времени создания отчетов по выданным суммам;
- планируется совершать безналичные расходы, покупки со снижением комиссионных издержек.
Для новых клиентов действует особое предложение – бесплатная работа в рамках пакета «Легкий старт» на протяжении первого года. Дополнительно организуется выпуск кредитной карты для краткосрочного кредитования ИП.
Однако назначение карты еще шире:
- Ведутся расчеты с контрагентами, расплачиваются за услуги и товары.
- Держатели карт вправе участвовать в закупках, финансировать хознужды организации, получать деньги вне зависимости от удаленности от офиса на момент запроса.
Работа с пластиком не вызывает сложностей, а настройка управления балансом и объемами расходных операций поможет индивидуализировать процесс финансирования через приложение СБО (Сбербанк Бизнес Онлайн). Боссы, испытывающие потребность для исполнения деятельности предприятия в частой выдаче средств сотрудникам, заказывают выпуск карточки сразу, при открытии расчетного счета, а в дальнейшем назначают ответственных лиц, которые будут уполномочены списывать деньги с картсчета.
Меньше бумажной работы при оформлении командировок и составлении финансовых отчетов, сокращенное время передачи денег и избавление от необходимости в хранении чеков и наличности в кассе – это лишь некоторые достоинства пластика для предпринимателей. Все операции видны директору компании из личного доступа в кабинете интернет-банкинга, а значит контролировать и планировать финансовые вопросы руководителю станет проще.
Правила использования карты
Чтобы начать пользоваться бизнес-картой, необходимо выполнить простейшие действия по выпуску сбербанковского пластика юрлица. Далее карта поможет уполномоченным сотрудникам оплачивать счета за гостиницы, тратить на представительские расходы и хозяйственные нужды в пределах возложенных по трудовому договору обязанностей. Руководитель или бухгалтер предприятия сможет рассчитываться с командированным сотрудником, перечисляя ему средства для компенсации расходов в служебных поездках.
Каждая из операций, совершаемых по корпоративной карте Сбербанка для ИП, находит свое отражение в условиях обслуживания в рамках выбранного пакета услуг клиента СБО. Чтобы сократить издержки, стоит избегать снятия наличных.
После получения карточки руководитель должен привязать карту Сбербанка к р/с и ограничить расход по каждому конкретному сотруднику.
Преимущества бизнес карты
Причин для эмиссии карты для бизнеса много, однако основная цель банка – сделать работу по управлению финансовой деятельностью предприятия прозрачнее и проще. Возможность установления индивидуальных лимитов поможет гибко управлять расходными операциями конкретных наемных служащих.
Преимущества пластика для бизнеса представлены:
- Круглосуточной работой по передаче и проверке состояния балансов карточек, выданным конкретным должностным лицам.
- Индивидуальная настройка объемов списания в зависимости от исполняемого объема работ и специфике действий.
- Деньги списываются моментально, напрямую с расчетного счета компании, избегая некоторых комиссий и дополнительной оплаты услуг по обработке платежных поручений.
С целью привлечения клиентов и побуждения к активизации сотрудничества Сбербанк периодически запускает специальные акции.
Например, в феврале-марте 2019 действовала программа по открытию карточки с повышенным кэшбэк. Суть программы в возврате части средств, потраченных в течение периода действия акции – из суммы, списанной с карточки более 5тысяч рублей снова на счет попадает 1 тысяча рублей.
Важная информация! При получении кэшбэка на бизнес-карты Сбербанка возникает дополнительный доход, который предполагает потребность в отчислении налога с дохода. Ответственность за выполнение обязательств по налоговым платежам Сбербанк возлагает на самого клиента:
- Если клиент работает с применением режима ЕНВД или по патенту, дополнительного налога не возникает.
- При работе по УСН или ОСНО потребуется выполнить дополнительные действия по отражению полученного дохода по статье «прочих доходов».
Подробные разъяснения есть на сайте Сбербанка в разделе, посвященном описанию акции.
Как заказать корпоративную бизнес карту
Эмиссия нового пластика для нужд компании-клиента Сбербанка, состоит из 4 онлайн шагов, выполняемых уже после регистрации в системе СБО и авторизации в личном кабинете:
- Чтобы заказать выпуск бизнес карты Сбербанка необходимо войти в раздел СБО и выбрать счет, с которого будут поступать средства на карточку, во вкладке со счетами и выписками.
- Детальная информация приводится через нажатие ссылки действий со счетом.
- Выбирают распоряжение сделать выбранный счет для бизнес-пластика.
- В новом окне проверяют информацию о юрлице и далее нажимают на кнопку создания.
- Заявка подписывается через одноразовый пароль или токен.
Чтобы оформить доступ конкретным лицам к использованию пластика, в личном кабинете вносят сведения об этих лицах:
- Заходят в раздел с продуктами и услугами, выбирают подраздел с бизнес-карточками.
- В подразделе с информацией о держателях нажимают клавишу добавления новой записи.
- Указывают информацию о сотруднике и выбирают кнопку «Создать».
- Распоряжение подписывается одноразовым смс или токеном.
Чтобы получить новый пластик, переходят в раздел с продуктами и услугами, выбирают бизнес-карты и нажимают клавишу выпуска. После заполнения пустых полей, нажимают кнопку «создать» и снова подтверждают распоряжение паролем. Остается дождаться выпуска и организовать поход в отделение.
Условия получения
Для того, чтобы банк организовал выпуск карточки для бизнеса, необходимо исполнение следующих условий:
- Подключение к РКО и подписание соответствующего договора на обслуживание.
- Регистрация доступа к личному кабинету СБО в разделе для малого бизнеса или ИП.
- Формирование требований запроса эмиссии (число карт, сведения об уполномоченных работать с ней сотрудниках, привязка к конкретному р/с, выбор типа Виза или Мастеркард).
Чтобы организовать работу после выпуска пластика, необходима индивидуальная настройка лимита по каждому держателю.
Когда карта будет готова, банк оповестит о возможности ее забрать удобным способом – по электронной почте. Готовый пластик высылают по адресу отделения, где обслуживается клиент.
Как активировать бизнес карту
Карточка для управления бизнеса – такой же пластиковый продукт, который необходимо активировать перед работой одним из предложенных способов:
- После выпуска необходимо выполнить любую операцию через терминал (например, запросить баланс).
- Карточка активируется автоматически в течение суток после получения.
- При экстренной потребности в пластике работу по активации выполняет операционист отделения.
Тарифы и комиссии карты
Услуги банка за владение и использование карточек не бесплатны. Расходы напрямую зависят от количества выпущенных карт. Плата за карту составляет 2,5 тысячи рублей в год или по 250 рублей ежемесячно.
Ограничение суточных лимитов зависит от выбранной валюты использования:
- 170 тысяч рублей;
- 3 тысячи долларов;
- 2,6 тысячи евро.
В месяц можно вывести с 1 расчетного счета на бизнес-карточки не больше 5 миллионов рублей, а на пополнение ограничений нет.
За подключение смс-уведомлений придется доплатить по 60 рублей в месяц по карте.
Комиссия за снятие определяется согласно перечню тарифов, приводимых на официальной странице Сбербанка:
- Пополнение наличными через банкоматы – 0,15-0,3% в зависимости от суммы зачислений.
- Снятие наличных через родные банкоматы – 1,8 – 3,0% от уровня снятия, но не менее 300 рублей за операцию.
Окончательный тариф зависит от выбора банкомата, в стороннем банкомате взимается максимальный процент в 3%.
Как пополнять карту и снимать наличные
Работа с картой более выгодна при безналичном управлении средствами, со списанием средств через терминалы. Расходование наличных через карты выгоднее, чем использовать чековую книжку, однако комиссия достаточно высока.
Чтобы пополнить и для обналичивания денег понадобится банкомат любого финансового учреждения (желательно Сбербанка), либо операция выполняется путем восполнения баланса через расчетный счет компании, к которому привязана карточка.
Устанавливая лимиты по пластиковым продуктам, руководитель или уполномоченное должностное лицо обязано учитывать дополнительные расходы на комиссии.
Как установить лимит по карте
Для успешной работы сотрудников компании, руководитель должен узнать, какой индивидуальный лимит по бизнес-карте потребуется и установить ограничения.
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- Авторизоваться в кабинете СБО.
- Из главного меню перейти в раздел с продуктами и услугами и далее выбрать подраздел с бизнес-картами.
- По каждой перечисленной в подразделе карточке выбирают из меню действие «изменить лимит».
- Откроется новое окно, в котором выбирают действие добавления карты.
- Устанавливают необходимый лимит по конкретному пластиковому продукту, а также вводят общий лимит по всем выпущенным предприятием бизнес-картам.
Чтобы распоряжение клиента было исполнено, пользователь ЛК подтверждает операцию по установлению лимита паролем (приходит по номеру привязанного мобильного телефона), либо токеном.
осле того, как система проверит правильность введённого кода, заявление будет отправлено в банк. Как только заявление будет обработано, у него появится статус «Исполнено» и лимиты вступят в силу
Как перевыпустить карту
По окончании срока действия владелец аккаунта в Сбербанк Бизнес Онлайн создает распоряжение о закрытии пластика, либо получает обновленный пластик в рамках автоматического перевыпуска.
Для закрытия банковской карты пишут заявление, действуя из личного кабинета СБО, либо производя блокировку через терминал. Во избежание недоразумений, рекомендуется обращаться непосредственно к операционисту обслуживающего отделения, исключая риск дальнейшего списания средств в счет обслуживания дебетовой карты.
Источник: zambank.ru
Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат
Банковскими картами Сбербанка владеет большая часть населения России. Используют они их для получения стипендий, зарплат, пенсий и просто для удобного хранения денег. Еще с их помощью оплачиваются покупки в интернете и погашаются кредитные долги. Однако не все могут похвастаться регулярными денежными зачислениями. В этой статье мы расскажем, как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат, отдельно распишем порядок действий по каждому способу и размер комиссии, которую придется заплатить.
Как пополнить средства через банкомат
Некоторые считают, что банкомат является самым удобным, выгодным и простым способом управлять деньгами, находящимися на кредитной или дебетовой карте. Подобное утверждение сейчас можно уже оспорить, так как на сегодняшний день активно используется интернет-банкинг с широким функционалом, который позволяет, не выходя из дома выполнять различные операции. Однако при таких возможностях некоторым все равно удобнее пользоваться устройством самообслуживания. Внести деньги на карту Сбербанка можно двумя способами:
- Через банкомат.
- Через терминал.
Для пополнения своего карточного счета или чужого нужно при себе иметь сам пластик и знать от него пин-код. А в случае с переводом средств на карту третьего лица еще понадобятся реквизиты получателя.
Далее подробно рассмотрим, как внести наличные на карту Сбербанка через банкомат.
Перевод себе
Для начала рассмотрим, как класть деньги на карту Сбербанка через банкомат себе. Пополнение собственного счета выполняется очень просто. Нужно прийти к ближайшему устройству самообслуживания этого банка взяв с собой только сам пластик и денежные средства.
Справка. Так как Сбербанк является самым крупным банковским учреждением в стране, то найти его банкомат не сложно. Вероятнее всего, что он будет расположен в ближайшем магазине.
Отдельно отметим, что нужно именно такое устройство, которое принимает деньги, так как эта функция имеется не во всех банкоматах. Процесс зачисления средств выглядит следующим образом:
- Сначала владелец должен вставить пластик в устройство, а затем ввести свой пин-код.
- Далее откроется меню, в котором из предложенного списка операций нужно выбрать «Внести наличные».
- После этого в купюроприемник необходимо поместить по купюре всю сумму и дождаться пока на экране не отобразится величина внесенных денег.
- В завершении нужно подтвердить транзакцию и забрать из устройства свою карту и чек.
После в течение нескольких минут на карточный счет должна поступить вся сумма. А если его владелец еще подключал услугу «Мобильный банк», то ему поступит смс-сообщение на номер телефона о том, что остаток счета увеличен и его текущий размер.
Видео инструкция
Предлагаем посмотреть видео инструкцию, как внести средства на свою карту через банкомат.
Переводим на чужую карту
Необходимость передать денежные средства другим лицам возникает часто. Например, если ребенок учится в другом городе, а у его родителей нет времени к нему на дорогу. Для подобных случаев Сбербанк предлагает через банкомат кидать деньги на карту другому человеку.
Начать нужно с проверки состояния счета. Для этого пластик вставляется в банкомат и эта информация просматривается в разделе «Баланс карты».
Если средств будет не хватать, то положить деньги на карту Сбербанк через банкомат наличными не получится. Сначала придется пополнить карточный баланс, следуя инструкции из предыдущего пункта.
Когда уже средств для транзакции хватает можно переходить к процессу отправки платежа. Только сначала следует убедиться в наличии правильных реквизитов получателя.
Справка. Чаще всего требуется только идентификатор, но возможно еще деньги зачислить и по банковским реквизитам счета. Но это намного сложнее и нужно знать больше данных о получателе.
Дальнейшие действия, с помощью которых можно закинуть деньги на карточку третьего лица, выглядят следующим образом:
- Пластик вставляется в банкомат, после чего вводится пин-код.
- Открывается главное меню и выбирается раздел «Перевод средств клиенту банка».
- В открывшейся форме заполняются данные банковской карты и вписывается сумма перевода.
- Подтверждаются ранее совершенные действия по переводу.
Справка. На этапе внесения номера пластика отправителю будет предложено положить деньги на карту по номеру телефона. Воспользоваться этим способ получится только, если получатель пользуется услугой «Мобильный банк», к которому осуществлена привязка конкретного номера, известного отправителю.
Зачисление платежа на указанный карточный счет осуществляется мгновенно. Отправителю приходит смс – оповещение о том, что с его баланса списана определенная сумма, а получателю, о том, что ему она переведена.
Отдельно следует обратить внимание на то, что банкомат не способен выдавать сдачу, поэтому необходимо заранее подготовить сумму в нужном размере под расчет. Если такой возможности нет, то придется обращаться в кассу банка.
Перевод без карты
Мысли о том, можно ли положить деньги на карту Сбербанка через банкомат без карты, возникают у людей, когда им срочно нужно совершить зачисление или перевод, а с сбой у них нет платежного инструмента. Однако сейчас это уже не такая уж и сложность, так как новые АТМ работают даже, если не вставлять в картридер пластик.
Сам процесс не сложный. Главное знать точные данные карточки, на которую должны быть зачислены средства.
Справка. Допустив ошибку хотя бы в одной цифре, в проведении транзакции будет отказано. Однако, проверить правильность введенного номера можно после того, как система автоматически высветит фамилию и имя человека, являющегося владельцем карты.
Опишем действия отправителя платежа по шагам:
- Включить банкоматное устройство.
- Когда на экране появится список функций, нужно нажать на кнопку «Платежи наличными». На этом этапе банкомат предложить вставить пластик, но это можно проигнорировать.
- В открывшемся новом окне меню нужно активировать функцию «Перевод средств».
- Далее откроется форма, в поля которой нужно вписать номер карточки и величину перевода.
- На следующем шаге остается проверить совпадает ли высветившаяся фамилия и имя по введенному номеру карты с реальным получателем. Если на экране появились данные незнакомого человека, то нужно отменить все действия и попробовать все заново.
- В купюроприемник нужно внести денежные средства, а затем подтвердить операцию и забрать распечатанный чек.
На этом процесс пополнения своего или чужого пластика считается завершенным и отправителю следует в ближайшее время ожидать поступление денег.
Комиссия
Внести деньги на карту Сбербанка через банкомат без процентов можно в двух случаях:
- Если клиент кладет средства через устройство самообслуживания, принимающее наличные.
- Если клиент хочет перевести сумму человеку на карту, выпущенную этим же банком в пределах одного региона.
Кроме этого, Сбербанк установил суточный лимит на переводы – 150 тыс. руб., но связан этот момент только с комиссией. Если человеку необходимо отправить большую сумму, то придется от нее заплатить дополнительно еще 1,5%.
Средства не поступили на счет, что делать?
После внесения наличных на карту Сбербанка через банкомат рекомендуется не выбрасывать сразу полученный чек из устройства самообслуживания, так как иногда у них случаются сбои в работе и деньги не зачисляются на карточный счет. Если такая ситуация произошла, то необходимо предпринять следующие действия:
- Прийти лично в отделение Сбербанка, которое находится по близости и написать заявление о том, что зачисление средств на карту не было произведено и указать дату, точное время и адрес банкомата, через который была выполнена денежная операция. Также необходимо к нему приложить ксерокопию чека о переводе денег.
- Если в ближайшие 30 дней банк никак не отреагирует на заявление и не зачислит средства на карту, то тогда уже придется направлять претензию о возмещении убытка согласно закону «О защите прав потребителей» статьи 22 и 31.
- Если в последующие 10 дней проблема никак не будет разрешена, то уже можно направлять иск в суд и к сумме, зачисленной на карту прибавить еще штраф за задержку.
Заключение
В этой статье мы рассмотрели, как положить деньги на карту через банкомат. Сделать это действительно несложно, особенно, если устройство самообслуживания имеется в ближайшем супермаркете и при себе есть банковский пластик. Во всех других случаях еще можно воспользоваться терминалом или кассой.
Источник: remoney.ru
