Можно ли самозанятым получить налоговый вычет за квартиру купленную в ипотеку

Самозанятые — предприниматели, у которых уровень дохода подчас выше, чем у наемных работников. Однако, пока режима НПД не было, к не подтвержденному 2-НДФЛ заработку банки относились скептически. Сейчас они, напротив, предлагают хорошие условия по ипотеке для плательщиков НПД, самозанятым доступно рефинансирование и налоговый вычет

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Как стать самозанятым?

Зарегистрируйтесь через Сбербанк Онлайн и получите сервисы за 0 рублей

Может ли самозанятый рассчитывать на ипотеку

Самозанятые — это предприниматели, которые ведут бизнес без оформления ООО и ИП. Они встали на учет в налоговой как плательщики налога на профессиональный доход (НПД). Например, самозанятыми могут являться фрилансеры-программисты, дизайнеры, косметологи, работающие на дому, репетиторы, няни, а также люди, которые сдают недвижимое имущество в аренду.

У самозанятых иногда возникают определенные трудности при получении кредита. Некоторые консервативные банки с подозрением относятся к гражданам, не имеющим стабильного источника дохода, который обычно подтверждается справкой с работы. Самозанятому проще получить небольшой кредит. Оформить ипотеку на покупку квартиры или автомобиля сложнее.

Как получить налоговый вычет за квартиру в 2022 | 1,3 млн за квартиру и ипотеку

Банки строго относятся к самозанятым, предъявляют жесткие требования, тщательно изучают доход и все поступления. Ведь самозанятые по закону платят налоги только тогда, когда у них есть поступления и продажи. Выручка может резко меняться — от проекта к проекту.

Плательщики НПД по закону не могут нанимать работников по трудовому договору, лимиты по ежегодному доходу — 2,4 миллиона рублей. Поэтому самозанятый в глазах ряда кредитных организаций приравнивается к безработному, следовательно, неплатежеспособному. К счастью, есть банки, которые дают ипотеку самозанятым. Более того — самозанятому с подтвержденным высоким доходом легче получить выгодную ипотеку, чем наемному работнику с маленькой зарплатой и негативной кредитной историей.

Вебинар. Бесплатные способы поиска клиентов для самозанятых

Первые шаги

Какие банки дают самозанятым ипотеку

Несмотря на то, что некоторые банки не охотно дают ипотеку плательщикам НПД, таких консервативных кредитных организаций по факту немного. Самозанятые могут воспользоваться программами ипотечного кредитования, которые предоставляют банки. Есть варианты программ, где можно взять заем без предоставления справки о доходах. Достаточно паспорта, СНИЛС, ИНН, документов по залогу.

Ипотеку самозанятым без лишних трудностей в 2023 году дают Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, Росбанк, ФК Открытие, Совкомбанк, Дом.РФ, Абсолют Банк. В каждом банке представлены свои условия по программам, процентной ставке, сумме и сроку ипотеки, перечню документов, возрасту, гражданству, регистрации. Ставка по ипотечному кредиту в среднем составляет от 8–10%, срок — до 23–30 лет. Например, в Сбербанке можно воспользоваться такими ипотечными программами, как:

Как получить налоговый вычет до 650 тысяч рублей при покупке недвижимости

• «Строящееся жилье»,
• «Вторичное жилье»,
• «Загородная недвижимость»,
• «Гараж»,
• «Семейная ипотека» и «Господдержка»,
• «Дальневосточная ипотека.

Исключения по государственным программам — ИЖС и рефинансирование.

Источник — сайт компании Домклик

Еще один пример — в банке ВТБ лояльно относятся ко всем заемщикам. Иными словами, для самозанятых не предусмотрены повышающие коэффициенты по ставкам и другие строгости.

Как самозанятому получить ипотеку

Процедура получения кредита для самозанятого такая же, как и для обычного гражданина, работающего в найме. Рассмотрение заявки происходит на общих основаниях.

Многие самозанятые задают вопрос консультантам, каков должен быть оптимальный стаж самозанятости, чтобы банк дал ипотеку. Называются разные цифры, они зависят от конкретного кредитного учреждения. Стандартные требования предполагают, чтобы у человека было не менее двух–трех лет рабочего стажа и от полугода — на постоянном месте работы. Для заемщиков-плательщиков НПД желательно, чтобы хотя бы один год человек работал как самозанятый и при этом успел выйти на стабильно высокий ежемесячный доход.

Если гражданин встал на учет как плательщик НПД недавно, скорее всего ему не дадут ипотеку, необходимо будет подождать около года. Банк будет оценивать размер дохода, стабильность денежных поступлений.

Самозанятый сможет подтверждать свои доходы с помощью справки из официального приложения «Мой налог». В некоторых банках предусмотрено подтверждение доходов с помощью налоговой декларации, выписки со счета, справки по форме банка.

Источник — сайт ФНС России

Как повысить вероятность, что банк даст ипотеку самозанятому

При рассмотрении заявки банк будет внимательно изучать:

• Стабильность ежемесячных поступлений. Размер выплат по ипотеке не должен превышать 40–60% дохода, который получает самозанятый. Например, если он получает 100 000 рублей, максимально выплачивать каждый месяц он сможет только 60 000 рублей.
• Положительная кредитная история. У гражданина должны отсутствовать задолженности по действующим ссудам. Если гражданин ранее не брал никаких кредитов, имеет нулевую кредитную историю — для банка это не очень хороший фактор.
• Положительные отношения с банком. Хорошо, если будущий заемщик на протяжении долгого времени сотрудничал с банком, например делал там вклады, оформлял карту, брал и своевременно гасил кредиты.

Самозанятый обязан также внести взнос в размере 30–50% от стоимости недвижимости. Он может привлечь поручителей, созаемщиков, например членов семьи, которые имеют постоянный доход от работодателя и могут подтвердить его справкой.

Следовательно, чтобы повысить шанс одобрения заявки на ипотеку, нужно наладить бизнес таким образом, чтобы в приложении «Мой налог» своевременно отображались все поступления (совершенные продажи клиентам). Важно предоставлять только достоверные сведения — это касается всех пунктов заполнения заявки.

Другой вариант — заручиться поддержкой гарантов, поручителей и созаемщиков. Например, плательщик НПД может подать заявку, привлекая созаемщика со стабильным доходом — своего родственника или друга.

Также выгоднее брать ипотеку в той кредитной организации, где самозанятый обслуживается:

• если самозанятый планирует сотрудничать по ипотеке со Сбербанком, он может зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» в приложении Сбербанк.Онлайн и получать доходы клиентов на свою карту;
• если самозанятый совмещает работу в найме и получает заработную плату на карту банка — желательно сообщить об этом в заявке.

Не лишний совет — сформировать личные накопления для первого взноса, либо уже начать копить этот взнос, если планируется взять ипотеку в будущем. Самозанятый может открыть вклад в банке, где планирует оформить ипотеку, и класть накапливаемую сумму на этот депозит.

Как стать самозанятым?

Зарегистрируйтесь через Сбербанк Онлайн и получите сервисы за 0 рублей

Что делать, если банк отказывает самозанятому в ипотеке

Отказать могут по причине несоответствия минимальным требованиям банка, либо если самозанятый указал недостоверные сведения в заявке. Например, снизил расходы и завысил доходы.

Если самозанятый сталкивается с трудностями в получении ипотечного кредита, он может оформить кредит на родственника. Член семьи должен иметь подтвержденный справкой 2-НДФЛ постоянный доход. Это не всегда бывает удобно, особенно если у самозанятых нет платежеспособных взрослых родственников.

Другой вариант — сменить банк, рассмотреть предложения в другом кредитном учреждении, пообщаться с менеджером и узнать подробнее об условиях. В 2023 году ипотеку выдают несколько банков, альтернатива должна быть найдена.

Еще один способ получить ипотеку у банка, который отказывает — взять несколько потребительских кредитов на небольшие суммы в разных банках. Но это может быть невыгодным. При небольших сроках банки назначают завышенные ставки. Кредитная история также будет выглядеть не совсем привлекательно в целом после таких небольших кредитов.

В любом случае нужно постараться выяснить причину отказа. Например, отказ мог случиться на этапе автоматической проверки, когда заемщика проверяли по базам НБКИ, ОКБ или Скоринг-бюро. Там могут высветиться данные о непогашенных кредитах и иных долгах. Их желательно погасить. Если же найдена какая-либо ошибка — все долги были погашены, но отображаются сведения, что они все еще висят — нужно подать запрос на исправление в банк или микрофинансовую организацию.

Источник: dasreda.ru

Налоговый вычет при покупке квартиры в 2023 году

Если вы собираетесь решить свой жилищный вопрос в 2023 году, то можете получить от государства существенную сумму. Речь о налоговом вычете при покупке квартиры. На юридическом языке он называется имущественным. Если вы никогда не имели дел с налоговой, то вся процедура может показаться сложной и запутанной, но на деле же небольшие траты сил и времени с лихвой окупаются суммой, которая поступит на ваш счет. Рассказываем, как получить налоговой вычет при покупке квартиры в 2023 году.

Кто может получить

Имущественный вычет положен на следующие типы жилья:

• новостройка и вторичка;
• доля в жилой недвижимости;
• земля для жилого строительства.

При этом, если покупаете квартиру в ипотеку, то тоже имеете право на вычет. Важно: жилье должно находится на территории России. Ипотечный займ тоже должен быть взят у российского банка.

Сколько составляет налоговый вычет при покупке квартиры

При покупке квартиры или дома вам вернут 13% от подтвержденных документами расходов. Но только до 2 млн рублей — то есть до 260 тысяч. Вот пример: вы купили квартиру за 5 млн рублей, но 13% получите только с 2 млн рублей.

Вычет можно получить и в том случае, если дом себе вы решили построить сами. Главное, чтобы построенное в итоге было оформлено именно как индивидуальный жилой дом, а не, скажем, садовый домик.

Если вы берете ипотечный кредит, то полагается еще и вычет на погашение процентов — с суммы до 3 миллионов, то есть до 390 тысяч рублей.

Иными словами, всего государство может выплатить до 650 тысяч рублей.

это интересно
Налоговый вычет за обучение

В 2023 году получить налоговый вычет за обучение можно через интернет. Рассказываем, как вернуть часть средств, потраченных на учебу

Как рассчитать размер вычета

Важный момент: лимит в 2 млн рублей дается раз и на всю жизнь. По крайней мере такое правило действует в 2023 году. То есть нельзя купить одну квартиру за 2 млн, потом еще одну за 2 млн и с каждой получить вычет. Зато можно купить, например, долю в квартире за 600 тысяч рублей и квартиру за 1,4 млн. И с каждой сделки получить вычет.

Покупать не обязательно одномоментно.

Или вы могли купить квартиру за 2 млн рублей, но вычет получили только с 1,2 млн рублей. Потом купили еще одну квартиру. У вас остался лимит на вычет с 800 тысяч рублей.

Но разом получить все 260 тысяч и/или 390 тысяч рублей в случае ипотеки, бывает не всегда возможно.

Имущественный вычет при покупке квартиры это ни что иное, как возврат от государства ваших же налогов с зарплаты. Если вы работаете официально, то с каждой получки отдаете 13% в бюджет. Попросите на работе справку 2-НДФЛ за прошлый год или скачайте ее в личном кабинете на сайте налоговой.

В справке 2-НДФЛ будет указано, сколько налогов вы перевели в бюджет за год. Например, заработали 800 тысяч рублей, 13% от этой суммы — 104 тысячи рублей. Значит ваш лимит по налоговому вычету при покупке квартиры будет составлять только 104 тысячи рублей.

260 тысяч рублей — 104 тысячи рублей = 156 тысяч рублей.

Эта сумма не сгорает. Ее можно получить в следующем году, когда вновь с зарплаты накопятся налоги.

С процентами по ипотеке так: вы можете просить с них вычет каждый год, пока не выберете всю сумму в 3 миллиона. Очень грубый пример: допустим, вы каждый год после покупки квартиры выплачиваете по миллиону рублей процентов. Соответственно вы три года можете просить налоговый вычет: с миллиона в первый год, еще с миллиона — во второй и с миллиона — в третий. Если выплаты процентов на этом не закончились, вычет уже не дадут.

Как получить вычет

Документы

Первым делом нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ. Найти образец можно на сайте налоговой. Также на сайте ФНС есть программа для компьютера. В нее вносятся свои данные, она все считает и сама формирует декларацию.

Чтобы получить налоговый вычет при покупке квартиры, понадобится также договор купли-продажи или выписка из ЕГРН, подтверждающая права на купленную недвижимость, копии платежных документов, подтверждающие расходы при приобретении имущества (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, товарные и кассовые чеки).

Нужно заказать в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ или скачать ее в личном кабинете на сайте налоговой.

это интересно
Налоговый вычет за лечение

Не все знают, что часть денег, потраченных на лечение и лекарства, можно вернуть. Рассказываем, как получить налоговый вычет за лечение

Если жилье покупали супруги в общую долевую собственность, необходимо свидетельство о браке.

При погашении процентов по кредиту:

1. кредитный договор, график погашения кредита (займа) и уплаты процентов за пользование заемными средствами;
2. копии документов, свидетельствующих об уплате процентов по кредиту (например, справка из банка).

Заявление

Еще один документ, который нужен для получения вычета при покупке квартиры. Он также подается в налоговую. Можно сформировать на сайте ФНС.

Сроки подачи

Вычет за покупку квартиры можно получать на протяжении всей жизни. Но если вы купили жилье в 2022 году, то подавать декларацию и заявление на вычет сможете начиная с 2023 года.

Популярные вопросы и ответы

Когда придет налоговый вычет при покупке квартиры?

Сначала налоговая инспекция проведет камеральную проверку, ее срок 3 месяца. Если с документами все впорядке, тогда вас уведомят об этом в личном кабинете на сайте ФНС. После окончания проверки у государства есть еще 1 месяц на перевод денег.

Можно ли получить вычет при покупке второй квартиры?

Можно, но только если не была израсходована та самая максимальная сумма расходов в 2 млн рублей.

Могут ли оба супруга получить налоговый вычет с купленной квартиры?

Если супруги зарегистрировали брак и купили жилье, то оба имеют право на налоговый вычет с покупки квартиры и с процентов по ипотеке.

Причем неважно, на кого оформлена недвижимость и кто за нее реально платил. Все покупки в браке закон расценивает как совместно нажитое имущество.

Однако есть нюанс с лимитами. Как мы помним, закон определяет каждому 2 млн рублей на покупку квартиры, с них можно получить 260 тысяч. В случае супругов лимит умножается на два. То есть можно получить вычет с квартиры стоимостью 4 млн рублей. Но если квартира стоит меньше, например, 3 млн рублей, то супруги должны договориться, кто какую часть получает.

Например, каждый делает вычет с 1,5 млн рублей или муж с 2 млн, а жена с 1 млн. При этом у жены в последнем примере остается еще запас лимита в 1 млн рублей. С него она может в будущем получить вычет уже с другой жилой недвижимости.

Можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры безработным?

Нет, потому что безработный не платит НДФЛ 13%, а значит не с чего возвращать имущественный вычет. Однако нюанс закона в том, что право на налоговый вычет при покупке квартиры сохраняется всю жизнь. То есть если сейчас вы безработный, а потом трудоустроитесь официально и начнете делать отчисления в бюджет, то получите право получить вычет с ранее купленной квартиры.

Есть ли особенности при получении налогового вычета при покупке квартиры для ИП и самозанятых?

Еще одна характерная категория — индивидуальные предприниматели на упрощенке или патенте. Они платят налоги по особой схеме и от обычного подоходного налога освобождены. Поэтому и права на налоговый вычет при покупке жилья не имеют.

Самозанятые также не имеют возможности получить имущественный вычет. Они платят не НДФЛ 13%, а налог 4-6%. Однако последние годы в публичном пространстве все чаще курсируют разговоры о том, чтобы расширить права самозанятых. Так что, возможно, через несколько лет и они смогут получать вычет.

Можно ли получить налоговый вычет за ремонт квартиры?

В сумму, с которой можно получить вычет, разрешается включить расходы на отделку квартиры либо достройку и отделку дома. Но только если в договоре указано, что вы приобрели «незавершенный строительством» жилой дом либо квартиру или комнату без отделки. Если в договоре такой строчки нет, то и включить эти расходы в итоговую сумму не получится. Поэтому будьте предельно внимательны.

Расходы, связанные с перепланировкой, покупкой сантехники и прочего оборудования, оформлением сделки купли-продажи и тому прочее, в вычет включить в любом случае нельзя.

Источник: www.kp.ru

Вернуть хоть что-нибудь: можно ли самозанятому получить налоговый вычет за квартиру

Налоговый вычет за квартиру в новостройке может получить каждый, кто платит налоги на доходы и ранее этим правом еще не пользовался. В аутсайдерах лишь самозанятые, которых в России уже больше 3,3 млн. Налоги они тоже платят, однако вернуть их до последнего времени не могли, даже если приобретут не одну, а сто одну квартиру. Почему так и может ли ситуация измениться? Разобрался портал МосДольщик.рф.

Почему самозанятым не положен налоговый вычет на квартиру

Налоговый вычет при покупке квартиры – это не подарок от государства, а возврат части того, что этому же государству вы ранее выплатили в виде налогов. О каких именно налогах идет речь, сказано в Налоговом кодексе РФ. Это налоги на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% от заработков, которые за вас перечисляет работодатель. Или, если речь об иных доходах, их перечисляете либо вы сами, либо другие налоговые агенты. Например, банки, если доходы вы получаете с помощью банковских инструментов.

Те, кто НДФЛ платит, право на налоговый вычет получает. Остальным эта льгота не положена. Это и пенсионеры, потому что пенсия не считается доходом и налогом не облагается, и те, кто получает «черную» зарплату». Однако в эту же категорию попадают и самозанятые, хотя они налоги как раз платят. А дело вот в чем.

Налог, который взимается с их заработка, называется налогом на профессиональный доход. Ставки по нему гораздо ниже, чем по НДФЛ, и зависят от того, кому именно оказывает услуги самозанятый.

• Если физическим лицам, ставка будет 4%.
• Если юридическим – 6%.

Однако про возможность возвращать такие налоги при покупке квартиры (как, впрочем, и в любых других ситуациях) в Налоговом кодексе ничего не сказано. На это обратила внимание группа депутатов, решившая внести на рассмотрение Госдумы законопроект, который должен снять такую несправедливость. Хотя не все так просто.

Сколько будут возвращать самозанятым

Как следует из ныне действующей редакции Налогового кодекса РФ, налоговый вычет можно получить при покупке квартиры, в том числе – и будущей квартиры в еще строящейся новостройке. Максимальная сумма, с которой он предоставляется – 2 млн руб. То есть, если квартира стоит дороже, вычет сделают лишь с части ее стоимости. Однако вернут вовсе не эту сумму, а 13% с нее. 13% возникли потому, что ставка налога на доходы физических лиц именно такая, а возвращают как раз то, что ранее уплачено в виде НДФЛ.

13% от 2 млн руб. – это 260 тыс. руб. Именно столько по максимум могут вернуть физические лица. К слову, сделать это можно лишь раз в жизни. Если налоговым вычетом на покупку квартиры уже пользовались ранее – «лавочка» закрыта.

А теперь вернемся к самозанятым. Даже если в Налоговом кодексе прописать возможность возвращать налоги при покупке квартиры и им, возникает вопрос – а сколько именно возвращать?

• Если сумму, с которой исчисляется налоговый вычет, оставить на нынешнем уровне, то есть 2 млн руб., то самозанятые по максимуму смогут вернуть либо 120 тыс. руб. (6% от 2 млн руб.) либо и того меньше – 80 тыс. руб. (4% от 2 млн руб.). Суммы выглядят не очень серьезно, особенно для Москвы. По данным аналитического проекта DataFlat.ru в июне 2022 года средняя стоимость квадратного метра в новостройках вплотную подобралась к отметке 325 тыс. руб. в старых границах города, а в Новой Москве превысила 243 тыс. руб. То есть, вернуть получится лишь стоимость 0,25-0,5 кв.м.
• Можно поступить иначе и для самозанятых увеличить базу, с которой возвращается налог. Например, чтобы при ставке налога в 4% можно было вернуть все те же 260 тыс. руб., что разрешается физическим лицам, возврат нужно делать с суммы 6,5 млн руб. Однако тогда в худшем положении окажутся физические лица, и им такое изменение законодательства вряд ли придется по душе.

Как будут решать эту проблему депутаты, станет ясно, когда в Госдуме начнется чтение законопроекта.

Источник: xn--d1aigcdmbw9e3a.xn--p1ai