Организационная структура страхового бизнеса

Работа страховой компании организуется в соответствии с дей­ствующим законодательством на основании утвержденного уста­ва и внутренних нормативно-распорядительных документов. Обычно страховая компания организуется по территориально-административному признаку.

Возможную структуру компании рассмотрим на примере типичного акцио­нерного страхового общества (компании — в Великобритании или корпорации — в США). Высшим органом управления страховой компанией является общее собрание акционеров.

Совет директоров — руководители, избранные общим собрани­ем акционеров и имеющие закрепленные в уставе полномочия, как правило, — это контролирующие функции. Ди­ректора страховой компании могут быть внутренними (осуществ­ляющими внутреннее руководство) и внешними (советники).

Со­вет директоров страховой компании образует правление и избира­ет из своего числа председателя. Председатель правления (совета директоров) страховой ком­пании может совмещать пост главного исполнительного директо­ра (главного управляющего), но часто имеет незначительные пол­номочия и выполняет представительские функции в международ­ных контактах страховщика, а также координацию взаимодейст­вий с органами законодательной и исполнительной власти.

Организационные структуры (оргструктуры) проекта

Президент — высший руководитель страховой компании после председателя правления. Если он также является главным исполнительным директором, то может по рангу превосходить предсе­дателя. В период между переизбраниями является главой исполнительной власти компании.

Вице-президент — главный финансовый директор страховой компании, отвечает за финансовые вопросы деятельности стра­ховщика. Иногда эта должность имеет титул главного казначея или главного контролера компании.

Вице-президент взаимодей­ствует с внешним аудитом страховой компании, который выдает заключение (сертификат) о соответствии годовой финансовой от­четности требованиям закона и реальному положению дел в ком­пании. Главный управляющий (менеджер) — лицо, осуществляющее оперативное руководство страховой компанией.

Иногда эта должность носит название «главный исполнительный директор»; входит в состав совета директоров. Часто также совмещает пост предсе­дателя правления, заместителя председателя, президента. Неисполнительный директор — директор, не принимающий участия в повседневном руководстве деятельностью страховой компании.

Включается в совет директоров для привнесения независимого опыта и мнений, оказания влияния на исполнительных ди­ректоров в качестве представителя акционеров. Секретариат — постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте страховой компании для проверки исполнения их решений.

При секретариате работает группа по свя­зям с общественностью, цель которой информировать средства массовой информации, общественные организации о деятельности страховщика, его спонсорских мероприятиях и т. д., организовы­вать брифинги, пресс-конференции, презентации и другие меро­приятия. Исполнительные директора — руководители основных направ­лений деятельности страхового общества.

Построение и дизайн организационной структуры. Огструктура компании как описать. Оргструктура для HR

Возглавляют соответст­вующие управления (дирекции) — личного, имущественного стра­хования, перестрахования, сервисного обслуживания, развития ре­гиональной сети. Входят в состав правления (совета директоров) страховой компании. Внутренняя структура управлений (дирек­ций) страхового общества может состоять из основных и вспомо­гательных отделов.

Отдел организации личного страхования проводит работу, свя­занную с продвижением всех видов личного страхования на рынок. Тесно взаимодействует с отделом рекламы и маркетинга. Отдел организации имущественного страхования проводит ана­логичную работу в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности.

Отделы методологии и новых видов занимаются проблемными вопросами организации личного и имущественного страхования, ведут актуарные расчеты, делают оценку рисков, тесно взаимодей­ствуют с вычислительным центром и архивом страховщика. Систе­матизируют и обобщают поступающие предложения с мест об ин­дивидуальном покрытии риска (когда нет типовых правил и ус­ловий страхования), делают заключения о возможности таких страхований.

Экспертные группы решают вопросы оценки ущерба и органи­зации выплат страховых сумм и возмещений. Международный отдел взаимодействует со страховыми орга­низациями за рубежом. Осуществляет протокольные и представи­тельские функции.

Отдел рекламы и маркетинга осуществляет пропаганду услуг страховщика через все виды средств массовой информации, изу­чает конъюнктуру рынка, составляет прогнозы его развития и общей деловой стратегии страховой компании. Тесно взаимодей­ствует в этих вопросах с группой стратегического планирования.

Группа стратегического планирования составляет краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные планы развития страхового дела, которые носят индикативный характер. Бухгалтерия ведет бухгалтерский учет хозяйственных опера­ций страховщика. Составляет текущую и годовую финансовую от­четность. Взаимодействует со службой внешнего аудита.

Коммерческий отдел решает вопросы диверсификации времен­но свободных денежных средств страховщика, придания им лик­видной формы в виде банковских депозитов, долговременных ин­вестиций в ценные бумаги и недвижимость. Вычислительный центр осуществляет разработку и внедрение программ автоматизированной обработки страховой информации в практику работы страховщика.

Взаимодействует со всеми струк­турными подразделениями страховщика. Управление региональной сети ведет работу с представитель­ствами, генеральными страховыми агентами на местах, координи­рует и контролирует их деятельность.

Учебный центр осуществляет профессиональную подготовку вновь принятых на работу страховых агентов, повышение квали­фикации и переподготовку специалистов страховой компании. Отдел кадров осуществляет кадровое обеспечение страховой компании.

Юридический отдел обеспечивает юридическое обеспечение де­ятельности страховщика, ведет претензионную работу, представ­ляет интересы страховщика в суде и арбитраже. Наблюдательный совет — орган управления акционерной стра­ховой компанией. Осуществляет надзор за деятельностью правле­ния страхового общества.

Избирается на общем собрании акцио­неров из их числа в составе 3—5 человек. Порядок работы наблю­дательного совета определяется уставом страховой компании. Группа советников-консультантов — постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компанией из числа работающих и привлеченных специалистов для решения на­иболее важных вопросов в деятельности страховой компании.

Ограничение

Для продолжения скачивания необходимо пройти капчу:

Источник: studfile.net

Организационная структура страховой компании

Под структурой компании понимают в первую очередь связи, существующие между различными частями организации для достижения ее цели. Организационная структура отражается в таких формах, как:

• создание специализированных подразделений;

• внутренние организационные процедуры.

Структура управления компанией может строиться по следующим принципам:

• линейного подчинения — означает, что руководители наделяются ​​правом распоряжения сотрудником, который ниже должной, по всем вопросам его деятельности;

• функционального подчинения — это право давать рас командировки по выполнению конкретных функций независимо от того, кто их выполняет;

• линейно-штабного подчинения — это мозговые центры, выполняют консультационные функции в процессе стратегического планирования, подготовки решений и других вопросов. К ним, кроме штатных рабочих, привлекают ученых, консультантов и экспертов вузов.

Страховые компании, как правило, используют все три принцы пи при формировании организационной структуры.

Высшим органом управления страховой компанией, организованной в форме акционерного общества, является общее собрание акционеров.

Общим собранием избирается Наблюдательный совет. Это орган управления акционерной страховой компанией, который осуществляет надзор за деятельностью правления страховой компанией.

Экспертный совет — решает вопросы оценки ущерба и организации выплат страховых сумм и возмещений.

Совет директоров — избирается общим собранием акционеров, является правление страховой компанией.

Председатель правления — избирается из числа совета директоров, имеет заместителей по направлениям:

• департамент личного страхования, юридический отдел, служба безопасности, рекламы и развития сотрудничества;

• департамент страхования имущества юридических и физических лиц, гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• департамент по работе с регионами (отдел развития региональных структур, отдел аудита структурных подразделений, управление материально-технического обеспечения);

• департамент экономического анализа и маркетинга (анализ, планирование, актуарные расчеты, архив страховой информации, управления и организации бухгалтерского учета и отчетности, финансов и ценных бумаг, компьютерных информационных технологий и др.);

• департамент по перестрахованию.

Органы управления страховой компанией определяются в зависимости от того, на каких принципах создана организация. Как отмечалось, на украинском страховом рынке подавляющее большинство страховых компаний имеет статус акционерного общества.

Согласно Закону Украины «О хозяйственных обществах» высшим органом управления акционерным обществом является общее собрание акционеров, их созывают основатели компании после фундаментальной подготовительной работы.

К компетенции общего собрания акционеров относятся:

· утверждение устава компании и всех изменений к нему, включая размер уставного фонда;

· принятие решения о виде, количестве и стоимости акций, подлежащих продаже или выкупа;

· утверждение годового отчета, в частности распределение прибылей и порядок покрытия убытков компании;

· избрании наблюдательного совета, ревизионной комиссии, председателя и членов правления общества;

· принятие при необходимости решение об изменении статуса акционерного общества (из закрытого в открытое или наоборот);

· принятие решения о ликвидации общества.

Наблюдательный совет избирается из числа акционеров в количестве от трех до девяти человек. Этот орган контролирует состояние дел в компании в период между общими собраниями акционеров. При наличии определенных полномочий, предоставленных общим собранием акционеров, наблюдательный совет может принимать решения о назначении и отзыве председателя и членов правления, утверждать годовой отчет, решать ряд других важных вопросов, которые не являются исключительной прерогативой общего собрания.

В некоторых компаниях по примеру западноевропейских страховщиков создается Совет директоров. В ее состав входят руководители, избранные общим собранием акционеров, имеющих полномочия, определенные уставом. В состав Совета привлекаются также директора из числа руководителей компании, отдельных инфраструктур последней и внешние директора — главным советники или ведущие акционеры (директора без портфеля). Они часто имеют независимый и хорошо аргументированный взгляд по вопросам, которые рассматриваются Советом директоров. Благодаря этому решение указанного органа становятся более обоснованными и положительно влияющие на работу компании.

Правления страховой компании является исполнительным органом, который руководит работой компании в соответствии с полномочиями, определенным уставом компании и положением о правлении. Работа правления должна строиться с соблюдением принципа коллегиальности. Спектр вопросов, которые решаются правлением, очень широк. Это планирование деятельности, расстановки ответственных кадров, в том числе утверждение генерального директора или главного менеджера компании (в подавляющем большинстве обществ эта должность отдельно не вводится, а ее функции выполняет председатель правления), а также сметы, инвестиционной политики компании.

Председатель правления может выполнять одновременно функции и председателя Совета директоров. Разрешается также сочетать в одном лице должности председателя правления и главного менеджера. Если такого сочетания нет, то функции председателя правления основном ограничиваются организацией международных контактов и координацией взаимодействия компании с органами власти и тому подобное.

Президент — это должность, по иерархии идет после председателя правления. Важная особенность: если президент является одновременно и главным менеджером, то по рангу он может быть выше председателя правления.

В зависимости от того, на кого возложены функции управления оперативной деятельностью компании — председателя правления или президента, — назначаются их заместители или вице-президенты, их количество и распределение обязанностей определяются потребностями каждой компании.

В Западных странах оперативное руководство компанией, как правило, осуществляет главный менеджер. На него возлагаются очень важные функции. Прежде всего, следующие: организация выполнения решений общего собрания акционеров, наблюдательного совета, совета директоров и правления компании, внесение предложений относительно планов деятельности компании, утверждение функциональных обязанностей должностных лиц. Можно прогнозировать, что с увеличением объемов работы и украинские страховщики чаще вводить эту должность в штатное расписание.

При руководящих органах компании является секретариат, на который возлагаются важные функции по контролю за выполнением их решений. Секретарь совета ведет учет акционеров, а также книгу протоколов заседаний этого органа. Во многих компаниях, которые перенимают поучительный зарубежный опыт менеджмента, очередное заседание наблюдательного совета, совета директоров или правления начинается с информации об окончательной редакции предыдущих решений и состояние их выполнения. При секретариате есть группа работников, которые устанавливают связи с общественностью, информируя ее о деятельности компании.

Ревизионная комиссия — контрольный орган страховщика, отслеживает выполнение устава, решений общего собрания акционеров, соблюдение действующего законодательства. В последние годы ревизионные комиссии контактируют с аудиторами, позволяет повышать профессиональный уровень проверок и выводов.

Таких работников всячески поощряют: помимо достаточно высокой заработной платы они имеют еще и другие блага. Например, в США, когда ответственный работник страховщика освобождается, выходя на пенсию, ему выплачивают выходное пособие в размере трехлетней заработной платы. А поскольку средний годовой заработок ответственного работника страховой отрасли превышает 40 тыс. Долларов, то понятно, какую ощутимую материальную поддержку получает такой пенсионер.

В Германии руководящий состав компании награждают наиболее престижными автомобилями. В Великобритании вошла в практику оплата за счет компании семейных турне.

Делать такие щедрые подарки руководителям и ответственным работникам компаний украинские страховщики еще не имеют материальной возможности. Заметим, что в настоящее время средняя страховая компания в ЕС собирает в год более 110 млн. евро страховых премий. Это около 20% общего объема страховых премий, собранных в Украине.

Общим в практике многих стран является выделение для штатного руководящего состава определенного количества (примерно до 5%) акций своей компании. Они могут быть переданы бесплатно, со скидкой к цене или в долг. Это стимулирует руководящий персонал к эффективной работе компании. Такой способ поощрения работников с соблюдением действующего законодательства приемлем и для Украины.

Действенным стимулом, не требует значительных денежных затрат, является своевременная и, по возможности, объективная рейтинговая оценка деятельности страховщиков.

Выводы

Правовое отношение страховых партнеров базируется на обязанностях сторон, определенных действующим законодательством. Договор страхования заключается в соответствии с правилами страхования, — разрабатываемые страховщиком по каждому виду страхования. Законодательством предусматриваются причины и условия досрочного прекращения договора страхования. Страховые компании в Украине могут быть созданы в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью, а также обществ взаимного страхования. Обращается внимание, что страховщиками могут быть только резиденты Украины.

Рекомендуемая литература к лекции

1. Закон Украины «О страховании» от 7 марта 1996 № 86/96 (с измен., внесенными согласно Закону № 2745-Ш от 4 октября 2001г. и др.).

2.Залетов А. М., Слюсаренко А. Основы страхового права Украины: учеб. пособие. с компьютерным справочником «Динай: Страхование» / Под ред. Б. М. Данилишина.- М.: Междунар, агентство «Вее2опе», 2009.-384 с.

3. Заруба О.Д. Страховое дело. — М.: Знание, 2009. — 321 с.

4. Страхование: Учебник / кер. авт. кол. и наук. ред. С. С. Осадец. — 4-е изд., перераб. и перераб. — М.: Изд-во КНЭУ, 2010. — 599 с.

Вопросы для самопроверки

2. Что такое «андеррайтинг», которые его задачи?

3. Объясните процедуру заключения договора страхования.

4. В каких случаях страховщик может отказать страхователю в выплате страхового возмещения?

5. Каким образом законодательство Украины регулирует вопросы перехода прав страхователя к другим лицам?

6. Какие условия досрочного прекращения действия договора страхования?

7. Какая информация содержится в правилах страхования?

8. В каких организационных формах могут существовать украинские страховщики?

9. Могут ли иностранные инвесторы участвовать в образовании украинских страховщиков и на каких условиях?

10. В каком порядке создаются страховые предприятия?

11. В чем заключается разница между внешней и внутренней структурой

12. Как называются обособленные подразделения страховых компаний и в чем

разница между ними?

13. Чем отличается традиционная структура управления страховой компанией

от маркетинговой структуры?

14. Какая особенность организационной структуры компании с управлением отношений с клиентами?

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:

Источник: studopedia.ru

Кадровое обеспечение — документ, определяющий состав структурных подразделений страховой компании. Это включает в себя список должностей, количество единиц персонала и официальный размер заработной платы. Штатное расписание утверждается генеральным директором страховой компании.

Официальный сайт Брильёновой Натальи Валерьевны преподавателя кафедры информатики и электроники Екатеринбургского государственного института.

Все авторские права на размещённые материалы сохранены за правообладателями этих материалов. Любое коммерческое и/или иное использование кроме предварительного ознакомления материалов сайта natalibrilenova.ru запрещено. Публикация и распространение размещённых материалов не преследует за собой коммерческой и/или любой другой выгоды.

Сайт предназначен для облегчения образовательного путешествия студентам очникам и заочникам по вопросам обучения . Наталья Брильёнова не предлагает и не оказывает товары и услуги.

В случае копирования материалов, указание web-ссылки на сайт natalibrilenova.ru обязательно.

Источник: natalibrilenova.ru