Основные бизнес процессы страховой компании

В XXI веке бизнес-процессы в страховании меняются под влиянием цифровых технологий. На западе даже появился специальный термин InsurTech (по аналогии с FIntech) для обозначения продуктов и компаний, которые используют инновационные технологии в сфере страхования. За первые три квартала 2021 году венчурные фонды инвестировали в InsurTech порядка 10$ млрд. В 2016 году такие инвестиции составляли всего лишь 1.8$ млрд.

Однако российские страховые компании крайне осторожно подходят к вопросу внедрения инновационных технологий. Хотя отечественные страховщики определенно идут по пути цифровой трансформации, основной интерес все же ограничен сферой онлайн продаж страховых продуктов. Тренд вполне отвечает требованиям рынка, который изменился под влиянием пандемии COVID-19, однако развитие пока что идет несколько однобоко.

Comindware рассказывает, как российские страховые компании за счет изменения подхода к управлению могут заложить фундамент для строительства передовой InsurTech компании.

Классические бизнес-процессы в страховании

Бизнес-модель страховой компании завязана на снижении риска разориться в процессе страховых выплат. Риск напрямую влияет на сроки вывода на рынок нового страхового продукта и скорость его продажи клиенту. То есть любой страховой контракт должен быть проверен на фрод, а цена контракта должна учитывать вероятность наступления страхового случая, размер вероятного ущерба и другие факторы.

Классические бизнес-процессы в страховании призваны свести суммарный размер страховых выплат к минимуму и при этом сохранить лояльность клиентов. Компания также должна оставаться в правовом поле, чтобы не попасть под санкции регулятора.

Основные бизнес-процессы страхования:

Маркетинг и продажи:

• продажа страховых услуг;
• реклама страховых услуг;
• анализ рынка и деятельности конкурентов;
• изучение спроса и предложения на различные виды страхования.

Производственные:

• разработка страховых продуктов;
• страховой андеррайтинг;
• оценка стоимости объекта страхования;
• обработка заявлений о наступлении страхового случая;
• расследование страхового случая и оценка ущерба;
• осуществление страховых выплат.

Производственную деятельность страховой компании можно представить в виде сквозного бизнес-процесса, который можно условно разбить на несколько больших этапов:

1. Страховой маркетинг.
2. Разработка страховых продуктов.
3. Продажи услуг страхования.
4. Страховой андеррайтинг.
5. Страховое обслуживание.
6. Урегулирование убытков.

Успехи цифровизации бизнес-процессов в страховании

В плане цифровой трансформации бизнес-процессов российские страховые компании уделяют довольно большое внимание интернет-продажам, что хорошо показывают цифры. Рынок онлайн-продаж страховых продуктов в 2021 году заметно вырос — его оборот увеличился на 54 % по сравнению с 2020 годом. Продажи — не единственное пример успешной цифровизации. Представитель «Ингосстраха» в комментарии Forbes указал, что в период пандемии водители стали в 29 раз чаще использовать мобильные приложение для урегулирования убытков по ОСАГО.

Однако в целом глубина проникновения цифровых технологий в страховании невысока и по данным статьи «Перспективы цифровизации страхового дела», опубликованной в Финансовом Журнале, в 2019 году не превышала 20–30 %. Это значит, что большая часть бизнес-процессов в страховании до сих пор не цифровизирована, что сводит на нет ожидаемый эффект от цифровой трансформации. Того же мнения придерживает Роман Тыщук, руководитель процессного офиса «АбсолютТех»:

При создании Mafin’a мы достаточно быстро поняли, что необходимое условие для успешного развития цифрового продукта — это наличие в компании цифровых бизнес-процессов. Компания должна быть цифровой, как снаружи, так и внутри. Несовершенство внутренних процессов может свести на нет всю цифровую модель бизнеса.

Mafin был отмечен экспертами РБК+, как одно из самых интересных проектов в российском InsurTeche. Проект был реализован в с использованием Comindware Business Application Platform. Mafin также стал победителем BPMAward 2020 в номинации «Приз за настойчивость в достижении процессного совершенства».

В целом развитие российского InsurTeche идет не интенсивным, а экстенсивным путем за счет освоения новых каналов коммуникаций с клиентами. И для этого есть объективные причины.

Проблемы цифровизации бизнес-процессов

Главная цель цифровой трансформации страхования в русле InsurTech — выстроить бизнес-процессы по системе end-to-end customer journey. Процесс возмещения убытков в новой парадигме подразумевает качественные изменения:

• внедрение антифрод-систем для снижения убытков от действий мошенников;
• цифровизация подачи заявления о наступлении страхового случая;
• автоматизация обработки заявок о причинении убытка;
• оценка убытков при помощи новых производственных технологий (телеметрии) и технологий искусственного интеллекта;
• автоматизация страховых выплат.

Для российских реалий часть из перечисленных изменений пока что выглядит как утопия. Страховщик не может полностью автоматизировать обработку заявок, поскольку у него нет правовых оснований для доступа к базам данных исполнительных органов власти — МЧС и МВД. О законодательных пробелах в части страхования говорил в том числе Филипп Габуния, глава департамента страхового рынка:

Однако дальнейшему развитию дистанционных сервисов препятствуют определенные законодательные ограничения. Их преодоление является для нас приоритетной задачей, решение которой позволит обеспечить принципиально иной уровень клиентского сервиса.

Существуют также проблемы с внедрения антифрод-систем. Хотя на рынке представлены решения для страховой отрасли от компаний BAE Systems, SAS и Bottomline, этого явно недостаточно для противодействия мошенничеству. Отрасли нужны скоординированные усилия участников и помощь со стороны государства. В этом плане показательно появление АИС ОСАГО 2.0, которая разрабатывалась как раз с прицелом на борьбу с недобросовестным оформлением полисов обязательного автострахования.

Еще одним препятствием на пути цифровизации бизнес-процессов можно назвать инициативу Банк России, который планирует внедрить директиву Solvency II для оценки платежеспособности страховых компаний. Инициатива главного регулятора на рынке страховых услуг, скорее всего, приведет к необходимости перестраивать корпоративные системы с учетом новых регламентов.

Однако есть и положительные подвижки. В 2020 на 23 % году вырос онлай-спрос на ДМС. Законодательная база для роста была заложена еще в 2017 законом № 242-ФЗ и приказом Минздрава № 965н, которые позволили использовать телеметрические технологии в медицинском страховании. В 2022 году снова много говорят о применении ИИ в области предиктивной аналитики и машинного зрения. В целом российские автостраховщики проявляют повышенный интерес к телематическим технологиям.

BPM — основа для цифровой трансформации

Основная проблема цифровой трансформации в страховании — изолированность систем и несовершенство процессов управления. Как показывает пример Mafin, если бэк-офис не работает так же быстро и эффективно, как система онлайн продаж, то успех стартапа стремится к нулю.

Цифровизация внутренних бизнес-процессов в страховании положительно влияет на качество обслуживания клиентов, что доказывает компания «АльфаСтрахование». Компания увеличила на 15 % скорость обработки полисов с помощью цифровых инструментов, и это помогло на несколько дней сократить срок выплаты агентских вознаграждений.

BPM помогает инкорпорировать сложные процессы, такие как продажи и андеррайтинг договоров. Если компании хочет продавать полисы по цене, которая зависит от поведения конкретного водителя на дороге, то андеррайтинг должен стать частью системы онлайн-продаж. BPM как раз позволяют реализовать такие сложные, многофакторные продажи, а заодно решить проблему интеграции различных систем, включая СЭД, BI и др.

BPM может качественно улучшить работу фронт-офиса, андеррайтинг договоров и процессы обработки заявлений от клиентов. Для примера того, как BPM-технологии могут помочь страховщикам приведем возможности Comindware Business Application Platform по оптимизации бизнес-процессов.

Comindware Business Application Platform и работа фронт-офиса

Позволяет страховщику выстраивать более тесные взаимоотношения с агентами, оптимизировать различные каналы дистрибуции и налету пересматривать политику продаж.

• разнообразие вариантов страхования для клиентов;
• мониторинг эффективности каналов дистрибуции;
• управление агентскими вознаграждениями.

• разработка и быстрая интеграция в бизнес-процессы новых каналов коммуникации;
• изменение правил работы каналов на лету;
• беспрепятственный обмен данными между различными каналами.

• автоматическое обновление политики продаж;
• изменение по ставкам страховых премий в зависимости от данных аналитики.

Comindware Business Application Platform и андеррайтинг

Ведет к значительному увеличению прибыли за счет повышения прозрачности процессов андеррайтинга и политики администрирования договоров.

• появление строгой регламентация процессов принятия решений и рационализация работы с заявками;
• более точные и полные показатели эффективности;
• повышение производительности труда за счет появления эргономичных бизнес-приложений.
• быстрое изменение регламентов в соответствии с новыми требованиям регуляторов.

• упрощение задач пользовательской поддержки;
• отсутствие необходимости переписывать код системы при изменении регламентов.

• появление более прозрачной и предсказуемой ценовой политики для пользователей и распространителей услуг.

Comindware Business Application Platform и урегулирование убытков

Позволяет управлять рисками и наладить эффективный процесс по урегулированию убытков. Сокращает время на обработку входящих сообщений и упрощает коммуникацию с третьими лицами.

• автоматизация подачи претензии от клиента до специалиста по урегулированию;
• создание эргономичной среды для работы специалиста по урегулированию;
• более точное выполнение требований регулятора на всех этапах выплат по страховому договору.

• устранение препятствий при подаче уведомлений о наступлении страхового случая;
• увеличение слаженности совместной работы сотрудников разных подразделений;
• исключение потерь данных за счет автоматизации бизнес-процессов.

• создание условий для внедрения антифрод-систем в бизнес-процессы;
• использование данных BI для корректировки логики бизнес-процессов в реальном времени;
• беспрепятственный обмен информацией между отделами, департаментами, отделениями и сторонними организациями.

• интеграция с внешними системами, в том числе ГИС;
• инкорпорация бизнес-процессов сторонних организаций (вендоры, госорганы, СТО и т.д.).

• новые варианты взаимодействия с пользователями;
• более быстрые и гибкие способы проведения страховых выплат;
• накопление данных для корректировки процесса андеррайтинга и борьбы с фродом;
• ценовая политика основанная на учете реальных страховых рисков.

Comindware в русле цифровой трансформации отрасли

В целом российский рынок страхования делает только первые шаги в сторону появления полноценных InsurTech компаний, что связано объективными правовыми и инфраструктурными ограничениями.

Основной интерес страховщиков связан с дальнейшей совершенствованием системы онлайн продаж и внедрением телеметрии.

Основными сдерживающими факторами на пути цифровой трансформации является недостаток ИТ-специалистов, консервативный подход к управлению и низкая глубина проникновения цифровых технологий.

Comindware Business Application Platform помогает страховым компаниям встать на путь преобразования и перестроить традиционную для отрасли бизнес-модель:

• разработка адаптивных клиентоориентированных сервисы для увеличения скорости обслуживания и повышения лояльности клиентов;
• создание условий для внедрения смежных технологий — телеметрии, датчиков движения, ИИ и BI — и более глубокого проникновения страховых услуг в цифровую экосистему;
• преодоление недостатка ИТ-специалистов в отрасли за счет low-code средств разработки;
• сокращение издержек на обслуживание ИТ-инфраструктуры предприятия;
• быстрое изменение процессной логики с учетом меняющихся требований регуляторов.

Свяжитесь с нашим специалистом и закажите демо Comindware Business Application Platform.

Елена Гайдукова, маркетолог-аналитик. Работает в сфере BPM и автоматизации процессов с 2014 года. В настоящее время является бренд-менеджером решений на базе Comindware Business Application Platform.

Похожие записи:

Опубликовано: 22 февраля 2022 в разделе Примеры использования

Лидер среди BPMS на российском рынке

Компания Comindware признана крупнейшим разработчиком систем управления бизнес-процессами среди российских компаний.

Взгляните на цифровую трансформацию глазами ИТ-директора СургутНефтеГаз

Узнайте, как цифровизовать бизнес-процессы в компании с географически распределённой структурой.

Узнайте как создать ИТ-стратегию и -среду, соответствующую современному темпу развития цифрового бизнеса.

Узнайте как правильно автоматизировать бизнес-процессы HR и в короткие сроки получить результат.

Узнайте как правильно автоматизировать процессы в бирюзовой компании и быстро получить результат.

Попробуйте инновационную платформу для разработки и запуска бизнес-приложений Comindware Business Application Platform

Попробуйте полнофункциональ­ное решение для управления бизнес-процессами

Случайные статьи

• BPM + CRM: решение для успешной цифровой трансформации
• Системный интегратор Open Vision повышает эффективность управления бизнес-процессами с помощью Comindware Tracker
• Успешная ИТ-стратегия: рекомендации Gartner и экспертов цифровой трансформации
• Инфографика “Эволюция BPM 1990-2020”
• ООН расширяет сотрудничество с Comindware в рамках автоматизации бизнес-процессов АХО, закупок и логистики
• Управление бизнес-процессами рекламного агентства
• Что такое цифровая трансформация бизнеса?

Полезные страницы

• Современная BPM система
• Преимущества системы автоматизации бизнес-процессов
• CRM система с функционалом BPMS
• Карта Блога

Источник: www.comindware.ru

Полис будущего: как технологии меняют страховой бизнес

В сравнении с банками, которые за последние несколько лет трансформировались в финтех-компании, в страховании цифровизация шла чуть медленнее. Мощным толчком для нее стала пандемия. Как развивается отрасль в новой реальности?

Сегодня некоторые виды страхования потеряли актуальность, спрос на другие непредсказуемо резко вырос, покупательная способность упала, а бизнес-процессы большей частью перешли в онлайн. При этом, несмотря на вызовы, прогноз по развитию отрасли оптимистичен — согласно Accenture, с 2020 по 2025 год глобальный страховой рынок вырастет на $1,4 трлн, в том числе благодаря инновациям.

Преуспеют прежде всего компании, которые смогут вовремя адаптироваться к новой реальности, актуализировать свой портфель услуг, повысить эффективность коммуникаций и уровень клиентского сервиса с помощью цифровых решений, отмечает президент Microsoft в России Кристина Тихонова. 89% руководителей страховых компаний в Европе, опрошенных McKinsey в апреле 2020 года, были уверены, что именно технологии помогут как можно быстрее справиться с ситуацией: обеспечить цифровые продажи, оптимизировать процессы, расширить использование данных и аналитики для работы с клиентами.

Страховая отрасль — достаточно консервативный бизнес, который не спешит внедрять самые «модные» технологии, сосредоточен на использовании проверенных решений и поэтому имеет большой потенциал для роста, уверен директор департамента информационных технологий страховой компании «Согласие» Сергей Ковалев: «Тем более что все услуги по продаже и урегулированию, которые предоставляют страховые компании, должны быть обязательно доступны онлайн». «Мы отмечаем высокий уровень технологических компетенций у российских заказчиков среди страховых компаний, а также большой потенциал для инновационного развития, — говорит Кристина Тихонова. — Наша компания вместе с партнерами стремится не только предоставить им необходимые для этого технологические инструменты, но и оказать поддержку и предложить сценарии по наиболее эффективной цифровизации».

Как именно технологии улучшают жизнь страховщиков и их клиентов и без чего страховую компанию невозможно будет представить уже завтра? Разбираемся на примере лучших практик отрасли.

Новая парадигма в работе с клиентами

«Некоторые клиенты, особенно молодые, готовы переплатить 10–20% за моментальное дистанционное оформление», — отмечает Виктор Федосов, директор по IТ-трансформации «Ингосстраха». Так, с началом пандемии доля урегулирований убытков через мобильное приложение компании по КАСКО увеличилась в пять раз, а по ОСАГО — в 29 раз.

«Первоочередное для нас — оцифровка сервисных операций. Мы полностью перешли в цифровое урегулирование по недвижимости. Дальше нам предстоит такая же работа по всем остальным видам страхования. Клиентский путь у нас сейчас оцифрован примерно на 30%. Скажу так, пандемия закрепила понимание в бизнес-сообществе, что цифровым и платформенным технологиям в бизнесе обязательно надо быть», — добавляет первый заместитель гендиректора «Ингосстраха» Иван Матвеев.

Если ОСАГО или КАСКО можно полностью перевести в онлайн, то с другими видами сложнее, говорит и IT-директор страховой компании «Альфастрахование» Владимир Муравьев. Например, в корпоративном страховании до сих пор практически нет онлайн-услуг, особенно для крупных предприятий.

По данным Accenture, доход страховых компаний от цифровых продуктов и услуг на базе цифровых технологий может достичь $200 млрд к 2025 году. Перемен ждут и клиенты:

Компания «Согласие» в 2021 году перевела на новую платформу большой блок функциональности основного фронт-офисного приложения для агентов и партнеров, а также планирует оптимизировать документооборот между агентом и компанией и заключать агентские договора онлайн.

«Росгосстрах», для которого агентские продажи — важнейшее направление, тоже цифровизирует этот канал. «На волне пандемии у наших агентов появилась возможность дистанционного заключения договоров страхования с использованием современных цифровых технологий (электронные полисы), а у клиентов — возможность дистанционной оплаты с использованием интернет-эквайринга. Это новая цифровая платформа «Агентология». Мы дали агентам хорошую продуктовую линейку и технологии продаж, позволяющие работать так и там, как и где им удобнее», — говорит член правления ПАО СК «Росгосстрах» Елена Белоусенко.

Оптимизация внутренних процессов

Сегодня без информационных технологий просто невозможно достичь конкурентных преимуществ на рынке — высокой скорости вывода на рынок новых продуктов, технологичности и удобства клиентского сервиса и в то же время сохранения высокой операционной эффективности, отмечает гендиректор «РСХБ-Страхование жизни» Андрей Чуйко. И добавляет, что за короткое время невозможно автоматизировать все бизнес-процессы страховой компании.

При этом страховые компании могут «подсмотреть» решения в смежных отраслях: например, ретейле, банках, телекоме. Именно так поступили в «РСХБ-Страхование жизни», не найдя готового решения, обеспечивающего омниканальность — сквозное обслуживание клиентов через любые каналы взаимодействия, будь то агент, сайт компании или мобильное приложение на телефоне. «В других отраслях существовали успешные примеры внедрения подобных платформ, — говорит Андрей Чуйко. — Мы начали проект, взяв технологическую платформу не из отрасли страхования, организовав функциональные команды, состоящие из экспертов с глубоким знанием продуктов и процессов в области страхования жизни и экспертов, обладающих опытом внедрения омниканальных платформ. И этап за этапом начали автоматизировать процессы продаж».

«Альфастрахование» старается максимально роботизировать все рутинные процессы, в том числе работу с отчетностью и аналитикой, ежегодно увеличивает количество документов, которые подписываются электронно-цифровой подписью. Все это освобождает человеческие ресурсы, которые можно направить на более важные стратегические задачи.

В «Росгосстрахе» получать актуальную отчетность в любой момент сотрудники могут благодаря платформе бизнес-аналитики Qlik Sense. «Если в начале платформу планировали использовать только для розничной сети продаж, то сейчас к ней подключено большинство структурных блоков компании», — говорит Евгений Ильин, заместитель руководителя операционного блока, директор Департамента технологий и изменений «Росгосстраха». Раньше отчетностью пользовался только узкий круг лиц, имеющий возможность «заказывать» ее, а в 2021 году — уже около 90% сотрудников розничных продаж, включая менеджеров агентских групп и руководителей страховых агентств. Это положительно влияет на управление продажами и выполнение амбициозных целей, поставленных перед компанией. Скорость доставки отчетности также значительно возросла: пользователи имеют доступ к данным практически без задержки вместо нескольких недель ожидания, как это было раньше.

Растет и использование искусственного интеллекта (ИИ) для оптимизации таких процессов, как оценка и моделирование рисков, выявление мошенничества и андеррайтинг, а также для обеспечения более быстрого доступа к данным и более точной отчетности, указывает Александр Галкин, вице-президент GMCS, российской IT-компании, которая работает с представителями различных индустрий, включая страхование.

По мнению Вандерлипа, без использования машинного обучения и ИИ невозможно решить основную задачу отрасли — обеспечение органичного и «бесшовного» покупательского опыта, создание для клиента максимально доступного и удобного финального продукта. Для этого необходимо включение новых источников данных в процесс андеррайтинга, а также использование машинного обучения и ИИ для обоснования решений по нему. «Лишь используя имеющиеся данные в совокупности с новыми, компании смогут упростить процесс совершения покупки для своих потенциальных клиентов», — объясняет директор по решениям для страховой отрасли Microsoft.

Эксперты McKinsey уверены, что роль ИИ в бизнесе, и в страховании в частности, будет расти. Автомобили, фитнес-трекеры, домашние помощники и т. д. будут агрегировать все больше данных. Распространение роботизированных устройств, когнитивных технологий и экосистем с открытым исходным кодом позволит компаниям из разных отраслей обмениваться данными в режиме реального времени. Это даст страховщикам возможность предлагать нужные продукты в нужное время и по доступной цене.

Уже сегодня телематические и другие подключенные устройства анализируют модели вождения застрахованного автомобилиста, а датчики в домах отслеживают состояние окружающей среды, что может стать сигналом для изменения стоимости страховки.

По данным EY, подобное страхование на основе телематики позволяет снизить стоимость административных затрат на разбор страховых случаев на 40%, а также уменьшить сумму выплат по страховым заявлениям на 40%. Как описывают эксперты McKinsey, к 2030 году страховщики смогут сообщать клиентам, как изменится их премия в зависимости от выбранного маршрута и количества автомобилей на дороге прямо во время поездки. Все технологии для этого уже существуют, и страхование эволюционирует от своего нынешнего состояния «обнаружил и наладил» к «спрогнозировал и предотвратил».

«АльфаСтрахование» уже предлагает подобный полис. «Вы покупаете пакет КАСКО и активируете его только на время самой поездки в приложении. Каждый раз мы смотрим, как вы ездите, и, условно, стоимость минуты, выраженная в деньгах, для вас оптимизируется, если вы аккуратный водитель, — рассказывает Муравьев. — Пользователь делится с нами геоданными, и мы видим, ездит ли он только по городу, соблюдает ли скоростной режим, какие трассы выбирает. Подобное страхование по запросу уже довольно популярно на Западе, но в России мы предлагаем уникальный продукт».

Становятся популярными и продукты, которые существенно облегчают жизнь: например, если раньше в корпоративном страховании HR-менеджеру клиента приходилось ежеквартально запрашивать отчеты о том, какие выплаты происходили, как часто болели сотрудники, насколько эффективной была система ДМС, то сегодня в режиме реального времени он может посмотреть все необходимые показатели с самых разных устройств.

Но технологические продукты невозможно предоставлять, если у страховщика нет главного — цифровой платформы, то есть сквозной автоматизации ключевых бизнес-процессов, уверен Александр Галкин из GMCS. Без этого невозможно построить и страховой маркетплейс.

Так что цифровизация страховой отрасли продолжается. И у российских компаний есть два конкурентных преимущества, уверен Андрей Чуйко: во-первых, это высокий уровень подготовки IT-специалистов; во-вторых, гибкость в принятии решений о внедрении той или иной технологии. «Российские компании, особенно молодые, имеют возможность создавать свою инфраструктуру и строить бизнес, сразу используя современные решения, что позволяет им получать максимальный бизнес-эффект», — подытоживает он.

* На правах рекламы

Источник: www.forbes.ru

Анализ бизнес-процессов страховых организаций Выполнила Носова Дарья БУА-4

Скачать презентацию Анализ бизнес-процессов страховых организаций Выполнила Носова Дарья БУА-4 анализ бизнес-процессов страховой организации.pptx

• Количество слайдов: 18

Анализ бизнес-процессов страховых организаций Выполнила: Носова Дарья БУА-4

Основные бизнес-процессы Маркетинг Разработка страховых услуг Продажа Сопровождение договора Урегулирование убытков Андеррайтинг

Маркетинг – деятельность, направленная на удовлетворение нужд и потребностей посредством обмена Основные функции: 1. Исследовательская ( анализ рынка, факторов риска, конк урентной среды; выбор приоритетной клиентской группы) 2. Стратегическая (сегментирование рынка, прогнозирование и планирование продаж, разработка требований к продукту, планирование PR-акций) 3. Предпринимательская (максимальное расширение сферы продаж посредством эффективного удовлетворения спроса страхователей, контроль продаж)

Разработка страховых продуктов и программ 1. Простые (стандартные страховые продукты) 2. Комплексные (страховые программы) 3. Индивидуальные условия страхования

Продажа страховых услуг. Основные каналы 1. Страховые агенты (жизнь, индивидуальные и корпоративные программы ДМС, имущество и ответственность) 2. Страховые брокеры (корпоративные страховые программы) 3. Офисные продажи ( стандартные страховые продукты, ОСАГО) 4. Партнерские – банки, почта, сетевые магазины, заправки и т. п. (стандартные сетевые продукты, ОСАГО) 5. Интернет ( индивидуальные стандартные страховые продукты)

Сопровождение договора страхования 1. Ввод и хранение договора в базе данных 2. Бухгалтерский учет 3. Контроль за своевременностью и полнотой поступления страховых взносов 4. Расчет и инвестирование страховых резервов 5. Контроль состояния застрахованного объекта 6. Организация обслуживания застрахован ных лиц 0. 7. Операционный учет

Урегулирование убытков 1. Прием заявления о страховом случае 2. Проверка заявления, осмотр объекта страхования, запрос дополнительных документов 3. Осмотр объекта страхования, оценка убытков 3. Принятие решения о выплате или отказе в выплате 4. Страховая выплата

Андеррайтинг Андерра йтинг (англ. underwrite — подписывать)— процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования. Является ключевым бизнес-процессом любой страховой организации.

Политика андеррайтинга – совокупность правил, действий, решений страховой компании на целевом рынке, отборе объектов страхования, объёме предоставляемой защиты, требований к качеству принимаемых на страхование рисков, к экспертизе объектов, установление обязательных оговорок и исключений, минимального размера страховой премии, направленных на формирование страхового портфеля и управление им, обеспечивающих достижение заданного финансового результата. Важность андеррайтинга для страховой компании связана с тем, что это та деятельность, которая позволяет компании взять риск на страхование неубыточной ценой.

Андеррайтинг Это бизнес-процесс страхования, заключающийся: В принятии на страхование или отклонение от рисков, присущих данному объекту с целью формирования или корректировки условий страхового покрытия, условий договора страхования и определения страховых тарифов, обеспечивающих заданные значения убыточности по виду страхования и страховому портфелю в целом. В разработке методических материалов по защите всего или части страхового портфеля. В разработке и контроле исполнения страхователем рекомендаций по снижению принятых на страхование рисков.

Цель создания профессионального андеррайтинга — Увеличение с учетом вероятностных критериев наступления страховых случаев положительной разности между полученной нетто-премией и сделанной страховой выплатой по договорам страхования, заключенным в течение определенного периода времени.

Задачи андеррайтинга Оценка рисков Определение адекватного страхового тарифа Определение условий страхования Формирование прибыльного страхового портфеля

Функции андеррайтинга 1) 2) 3) 4) аналитическая методическая практическая контрольная Существует также два вида андеррайтинга: индивидуальный и стандартный.

Процесс андеррайтинга Этапы: оценивание рисков, свойственных объекту, предлагаемому к страхованию; выработка решений о страховании объекта и отказа в страховании; определение сроков, условий и размеров страхового покрытия; расчет размера страховой премии; подготовка и предложение соответствующим службам страховщика по схеме перестрахования.

Андеррайтинг по страхованию жизни В процессе заполнения заявления на страхование жизни, компания произведет оценку ряда факторов: Состояние здоровья на текущий момент Состояние здоровья в прошлом Профессия Привычки Хобби Возраст Пол

Грамотно выстроенный процесс андеррайтинга позволяет создать более сбалансированный страховой портфель, а значит повысить рентабельность страховых продуктов, тем самым увеличить итоговые финансовые результаты.

Андеррайтинг является первичным фактором, влияющим на надежность, стабильность организационного развития и определяющим качество финансового менеджмента, стратегического планирования, бюджетного управления страховщика.

Спасибо за внимание!

Источник: present5.com