Основные способы минимизации рисков в бизнесе

Как пример предупреждения риска потери финансовой устойчивости можно привести слова Игоря Ковпака, директора ЗАО «Супермаркет «Кировский» (Екатеринбург), объединяющего более двадцати магазинов: «Ежедневный оборот нашего супермаркета — более 200 тыс. долларов. Мы ни разу не воспользовались кредитными ресурсами, хотя открытие каждого магазина требует около миллиона рублей.

Такие оборотные средства мы всегда находим. Не хочется попадать в зависимость к банкам». Хотя боязнь кредитов — следствие привычки и недостатка аналитической информации о состоянии собственного бизнеса. Ведь если ставки за кредит приемлемы (меньше собственной рентабельности), такое заимствование позволит наращивать обороты и отдачу на собственный капитал.

Для разделения риска (50%:50%) и применения традиционных схем финансирования у большинства российских капиталоемких предприятий нет стабильных оборотов и кредитных историй, не хватает собственного капитала и имущества для залогов Павел Удилов, генеральный директор завода строительных материалов «Полимер»: «Инвестиционные кредиты нужно давать под бизнес, так как предприятиям закладывать нечего — цех продать трудно, а оборудование как правило изношено». Необходима методика качественной оценки бизнеса, определяющая платежеспособность заемщика и риски кредитования.

По мнению Александра Идрисова, старшего партнера компании «Про-Инвест-Консалтинг» российская экономика остро нуждается в эффективной системе рискового финансирования. Финансовые инвесторы — владельцы рискового капитала вкладывают обычно в компании, обладающие потенциалом роста и квалифицированными менеджерами, отличающиеся прозрачностью бизнеса с тем, чтобы через 4-7 лет продать акции по более высокой цене.

Проблемы венчурного финансирования в России связаны с тем, что для обеспечения прозрачности необходимо разделение налоговой и финансовой отчетности, а для беспрепятственного выхода из бизнеса требуется развитый рынок ценных бумаг, активные инвестиционные фонды, система государственных гарантий для выкупа акций.

Наиболее надежное средство от угрозы финансовой несостоятельности, по мнению зам директора московского офиса компании The Boston Consulting Group Станислава Цырлина, для компаний, уже достигших определенного уровня развития — это финансирование посредством акционирования. В этом случае помимо благоприятной структуры капитала предприятие получает надежный механизм контроля. Акционеры контролируют менеджмент, заставляя взвешивать каждый шаг.

Риск снижения ликвидности в связи с переделом сфер влияния на российском фармацевтическом рынке беспокоит председателя совета директоров «Аптека Холдинг» Михаила Орлова. Его не радует разорение крупных дистрибьюторов — компаний «Инвакорп-фарма» и «Вита+», хотя его бизнес и растет за их счет. «Это настоящая трагедия для рынка, — говорит Орлов — Основной капитал в фармдистрибьюции — это отсрочки платежей, которые предоставляют поставщики. Сейчас доверие подорвано, что приведет к сокращению отсрочек и нехватке оборотных средств».

Реструктуризацию задолженности применяют для минимизации риска в работе с долговыми обязательствами, что касается в первую очередь задолженности перед поставщиками оборудования. Примером могут служить проведенная ОАО «Ростелеком» реструктуризация по несвязанному кредиту «Мерил Линч» на $100 млн. — кредитором была предоставлена отсрочка на несколько лет, реструктуризация ОАО «Электросвязь» Республики Бурятия и ОАО «Электросвязь» Кемеровской области с компанией «ИталТел», ОАО «Электросвязь» Республики Карелия с «Сименс АГ», ОАО «Электросвязь» Ульяновской области перед «Искрател» и другие.

«Портфель бизнеса» как метод управления риском составляли, как показывают исследования McKmsey MсKenzie): «Проблема состоит в том, что не всегда просто определить прибыль и поэтому приходится инвестировать в те компании, где возможен контроль закупочных и продажных цен. Кроме того, недостаточно развита в России практика принудительного осуществления права на управление, а в случае банкротства предприятия инвестору грозит полная утрата прав вследствие несовершенства механизма банкротства.»

Пример осознанного принятия риска из рассказа предпринимателя: «На определенном этапе развития, достигнув головокружительных оборотов, многократно увеличив вложенный капитал, партнеры по бизнесу вступили в противоречие о стратегии развития. Один из них хотел остановиться на достигнутом, другой настаивал на дальнейшем росте. Компромисса достичь не удалось, и несклонный рисковать партнер вынужден был выйти из дела, забрав свою долю. Рискнувший же добился намеченной цели в одиночку.»

Пример предупреждения риска снижения рентабельности при постановке стратегических задач руководителем фирмы Siemens Хенриком ван Пирером (Pierer), который сказал, что «сферы деятельности, которые не покрывают свои капитальные затраты, требуют проверки» с тем, чтобы во-первых все нерентабельные фабрики были закрыты; во-вторых, обязать топ-менеджеров пересмотреть плановые задания; и чтобы в-третьих, такая ситуация не повторилась в будущем.

Хенрик ван Пирер ставил целью повысить рентабельность собственного капитала в концерне на 15%. Для этого каждое подразделение должно было окупать ежегодно в среднем как минимум 8,5% своих капитальных затрат, что равносильно удвоению достигнутой в предыдущем периоде прибыли.

Для предупреждения риска неплатежеспособности, делится опытом заместитель генерального директора по экономике унитарного предприятия «Минскводоканал» г-жа Рубен Taтьянa Aлександровна, первоочередным является оперативный контроль денежных потоков. Ее рабочий день начинается обычно с проверки поступлений на расчетный счет, из которых планируются регулярные очередные выплаты и определяются суммы свободных средств для удовлетворения поступивших от руководителей подразделений заявок на финансирование.

риск-менеджмент
управление рисками
оценка рисков

Елена Станиславчик, эксперт-консультант по обоснованию инвестиционных проектов и лизинга, стратегическому планированию, финансовому и управленческому анализу; кафедра экономики и финансов ГУ BШЭ

Источник: www.klerk.ru

Управление рисками и их минимизация

Управление рисками (risk managment)— это часть процесса управления компанией, которая нацелена на выявление и минимизацию рисков, которые угрожают функционированию самого предприяия или выполнению какого-либо проекта. Главная задача управления рисками — минимизация рисков, которые могут помешать проекту завершиться в установленный срок, в бюджеты и с необходимым качеством. Как правило — процесс управления рисками должен гармонично сочетаться с корпоративной стратегией и быть ее частью.

Минимизация рисков — действия, направленные на снижение вероятности возникновения рисковых ситуаций, либо действия, минимизирующие потери бизнеса при решении возникших ситуаций, которые можно трактовать как объект управления риском. Наиболее эффективно минимизация рисков проявляет себя, если меры были приняты заранее.

Управление рисками начинается с выявления вероятных угроз, как внутренних, так и внешних. Для выявления этих угроз используются методы, основанные на прогнозировании и анализе. Как правило — проводятся анализ рынка, анализ существующей конъюнктуры, планов по развитию компании, исследуются другие факторы.

«Управлять можно только тем, что можно измерить»,– говорил Питер Друкер, отец американской философии управления.

Управление рисками в бизнесе сегодня – жизненная необходимость, а не роскошь. Экономия небольшой суммы на внедрение системы управления рисками может привести либо к краху компании, либо к значительному ущербу.

Измерили ли вы риски своей компании? Если нет, то у вас нет риск-менеджмента!

Измерение рисков это систематический процесс и проводится он на основе аналитических данных и разработанных математических моделей — создаются карты рисков, рискограммы на каждое направление исследования. На основе собранных данных проводится анализ и выбирается оптимальный набор мер для управления рисками.

Отправить заявку в Р-Техно

Система управления корпоративными рисками «Рискограф»

Узнать о системе управления риска «Рискограф» подробнее:

Наша уникальная разработка — система «Рискограф» способна визуально «разложить по полочкам» все риски бизнеса или проекта. Она представляет собой комплекс формальных и неформальных методов (основная специализация нашей компании вполне позволяет это сделать), использующихся для идентификации рисков, определения их значимости, а также методы мониторинга уровня рисков.

Управление рисками, их минимизация представляют сегодня приоритетное направление менеджмента организации в условиях влияния разнообразных обстоятельств на деятельность компании.

Многолетний опыт и ноу-хау нашей компании помогут вам:

Идентифицировать риск — определение и анализ типа угрозы,
Оценить и измерить возможный ущерб в случае его реализации,
Разработать программу мер для предупреждения и минимизации рисков компании,
Вести мониторинг рисков — постоянное наблюдение и анализ данных,

Что такое система управления рисками «Рискограф»?

SaaS «Рискограф» — онлайн-сервис компании «Р-Техно», предназначенный для анализа и управления деловыми (общими) рисками на предприятии. Доступ к сервису можно получить после заключения соответствующего соглашения.

Для кого эта система?

«Рискограф» — универсальный инструмент, который будет полезен как специализированным подразделениям предприятия (службе экономической безопасности, специалистам по риск-менеджменту), так и руководителям компаний, которые смогут контролировать и минимизировать свои деловые риски. «Рискограф» незаменимый инструмент для аудита рисков с целью объективного представления о компании в процессе привлечения инвестиций, Mhttps://r-techno.com/ru/services/risk-mitigation/» target=»_blank»]r-techno.com[/mask_link]

Основные способы минимизации рисков в бизнесе

КЛИЕНТЫ И ПРИБЫЛЬ

15 МИН

Доверяй, но проверяй: как бизнес может минимизировать риски

Собрали сервисы, которые помогут компаниям и предпринимателям проверить главное: сотрудников и партнёров, риски и потенциал для развития.

«Проверка контрагентов»

Что проверяет

Сервис анализирует ключевую информацию о компаниях. Данные позволят выявить недобросовестных поставщиков, нечестных партнёров и просто мошенников, которые могут, например, не вернуть предоплату. Предупреждён — значит вооружён, вот что вы увидите:

Выписку ЕГРЮЛ или ЕГРИП: в ней указаны регистрационные и контактные данные компании и её учредителей.
Дочерние компании, аффилированные (связанные) лица. Обычно проверяют взаимосвязи между участниками проектов, сделок, требующих одобрения какой-либо стороны.
Показатели баланса партнёра, величину его собственного капитала, риск банкротства и зависимости из-за кредитов. Это поможет понять, насколько ваш контрагент финансово устойчив.
Выигранные и размещенные госконтракты. Вы сопоставите заявленный масштаб компании и реальный.
Налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, блокировки счетов. У вас появится представление — растёт компания или стагнирует, каков её потенциал.
Процентные соотношения долей, статусы компаний и их адреса.
Судебные иски, исполнительные производства.
Среднюю численность сотрудников.

Как проверяет

По 23 открытым источникам — о банкротствах, судебных и арбитражных делах и др. Кроме того, сервис проверяет историю платежей и кредитов, списки неблагонадёжных компаний. Риски рассчитываются на основе методов экономико-математического моделирования.

Зачем это нужно

Прежде всего, понять, с кем предстоит работать. Несостыковки в документах могут указывать на недобросовестные намерения. Сотрудничество с сомнительными контрагентами грозит потерей не только времени, но и финансов, а также репутации.

Закон не обязывает проверять контрагентов. Однако существуют такие понятия, как «необоснованная налоговая выгода» и «должная осмотрительность». Если вам было известно о нарушениях, допущенных контрагентом, налоговая, вероятно, сможет доказать, что вы действовали без должной осторожности. Как минимум вас ждёт проверка, также предусмотрены штрафы.

Сотрудничество с фирмами-однодневками» расцениваться как сознательное уклонение от налогов (налогоплательщик, применяющий общую систему налогообложения, во-первых, уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, а во-вторых, получает право на налоговый вычет по НДС) и незаконное обналичивание средств. Сделка, заключенная с фирмой-однодневкой, может быть признана судом недействительной. Помимо этого, вас могут привлечь к административной, налоговой, уголовной ответственности.

Чем ещё полезен сервис:

Поможет поддерживать базу реквизитов контрагентов в актуальном состоянии. Информация об изменениях — смене директора, начале банкротства — обновляется автоматически.
Составит визуальную аналитику. Финансовые данные — активы, пассивы, динамика развития — будут представлены с выводами, графиками и пояснениями. Удобно использовать для отчётов или при подготовке к сделке.