Счет в ПФР есть у каждого гражданина России, делающего обязательные отчисления с заработанных средств с целью формирования будущей пенсии. Чем выше отчисляемые суммы, тем больше окажется пенсия человека. Есть несколько способов, как узнать свои пенсионные накопления, сделанные за счет отчислений с каждой заработной платы.
Содержание
- Как формируются пенсионные накопления
- Как узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ
- Получение информации через Госуслуги
- Что содержит выписка из индивидуального счета
- Как посмотреть накопления, если нет личного кабинета на Госуслугах
- Как узнать размер пенсионных накоплений по номеру СНИЛС
Информация о сформированном капитале доступна для владельца счета в режиме онлайн через личный кабинет ПФР или на Госуслугах. При желании, можно получить полноценную выписку, либо контролировать процесс пополнения для расчета будущей пенсии.
Как формируются пенсионные накопления
Наличие работы и трудового дохода автоматически предполагает наличие пенсионного счета и регулярных отчислений на него силами работодателя. Каждый раз, начисляя зарплату, бухгалтер должен направить 22% от заработанного сотрудником в ПФР:
Как наследники могут получить пенсионные накопления?
- 16% идет на страховую часть пенсии;
- 6% направят на накопительную часть.
Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.
Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:
- Сбербанк – 22,13% рынка.
- Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
- Открытие – 17,97%.
Доходность по счету зависит от общей ситуации на рынке, а также выбора НПФ для обслуживания. Так, в 2018 году клиенты НПФ Газпромбанк-фонда заработали 13,12%, а НПФ ВТБ — 12,97%. В 2019 году Гефест и Сургутнефтегаз показали доход выше 12%, а Согласие и Открытие – более 10,3%.
Как узнать сумму пенсионных накоплений в НПФ
Если на доход по обязательным отчислениям ПФР повлиять невозможно, то процентной прибылью по НПФ можно управлять, выбирая более доходные надежные фонды.
Если человек перевел в НПФ пенсионные накопления, то узнать сумму дохода и новых поступлений, можно на страницах официального сайта выбранного фонда в личном кабинете.
При оформлении договора и переводе средств в НПФ клиенту регистрируют личный кабинет и предоставляют доступ к нему в онлайн режиме. Поскольку часть фондов являются дочерними компаниями крупных банковских структур, клиент банка может узнать необходимую информацию в своем кабинете, где отражены счета, кредиты, карты.
Клиент Сбербанка, который перевел накопления в одноименный НПФ, может узнать данные, авторизовавшись в системе Сбербанк Онлайн и перейдя в раздел «Пенсионный фонд».
Если нужна официальная бумажная выписка, заверенная фондом, обращаются лично в офис НПФ или отделение банка. Для идентификации личности понадобится паспорт. Для заказа электронной выписки используют доступ в онлайн-кабинет.
Получение информации через Госуслуги
Вне зависимости от выбранного фонда, каждый держатель пенсионного накопительного счета вправе обратиться через личный аккаунт Госуслуги для проверки пенсионных накоплений онлайн по СНИЛС.
Поскольку при регистрации аккаунта требуются данные о СНИЛС, владельцы кабинета используют следующий алгоритм, как проверить пенсионные накопления через Госуслуги:
- Авторизоваться, перейти в «Категории услуг» и далее выбрать «Пенсии, пособия, льготы».
- Найти пункт об извещении о состоянии счета ПФР.
- Чтобы заказать выписку, нажимают кнопку получения услуги.
- На основании полученного запроса формируется pdf-файл с информацией о состоянии счета.
Заполняем данные и жмем кнопку «Получить услугу».
Далее видим уведомление о том, что выписка будет сформированна в течение дя Пенсионным фондом и направлена в ваш личный кабинет.
Владелец личного кабинета может самостоятельно скачать сформированную выписку. Чтобы система переслала готовый электронный бланк по почте, в запросе сразу указывают почтовый адрес для пересылки электронного документа.
Распечатанный документ не имеет юридической силы, а несет информационной характер.
Что содержит выписка из индивидуального счета
Все сведения о состоянии пенсионного счета содержит выписка ПФР. Документ отражает информацию об отчислениях на пенсионный счет и всю значимую информацию о его держателе:
- ФИО держателя счета, дату рождения, номер СНИЛС.
- Стаж работы, учитываемый при расчете пенсии.
- Сведения о работодателях и периоды работы на них. Указывают организацию, где трудился человек, продолжительность трудоустройства и сумму отчислений.
- Сведения о фонде, которому поручено управление накопительным счетом. Отражают название НПФ и дату перехода к фонду на обслуживание.
- Баланс счета.
Пример выписки
С каждой новой зарплаты, в начале каждого месяца баланс обновляется. Чтобы узнать актуальные сведения, обращают внимание на дату формирования документа. Если человек делал самостоятельные добровольные взносы, поступления будут отражены в выписке отдельно, как и зачисления на счет средств материнского капитала.
Поскольку от размера перечисленных на накопительный счет денег зависит обеспечение пенсионера, важно регулярно отслеживать движения средств. Самый простой способ, как посмотреть свою пенсию, накопленную на счетах НПФ, это обратиться в фонд лично, либо направить онлайн-запрос дистанционно.
Как посмотреть накопления, если нет личного кабинета на Госуслугах
Если гражданин еще не регистрировался на портале государственных услуг и не имеет доступа к личному кабинету, сведения об отчисленных средствах и общем балансе узнают по личному запросу в отделении ПФР.
Дистанционный вариант получения выписки доступен владельцам личных кабинетов, открытых через сайт Пенсионного фонда, если есть регистрация на Госуслугах. Если пока аккаунт на Госуслугах не подтвержден, онлайн запрос в ПФР невозможен.
Раньше владельцы пенсионных накоплений получали бумажные уведомления по месту проживания. В этих выписках фонды отражали сведения о начисленных за год суммах и общем балансе счета. Сейчас подобные рассылки не производят, предлагая клиентам регистрироваться на Госуслугах для дистанционного взаимодействия с различными государственными органами, включая ПФР.
Чтобы узнать информацию о состоянии пенсионного счета, будущий пенсионер является в любое отделение ПФР и предъявляет СНИЛС и действующий паспорт. Каждый гражданин вправе обратиться в любое отделение на территории России без территориальной привязки по месту жительства или регистрации.
Документ выдают в бумажном виде сразу же, в день обращения, на основании поданного заявления. Повторного визита в офис ПФР не понадобится. Перед визитом следует уточнить время приема граждан и порядок записи. Возможно, придется заранее записаться на прием, используя доступ на сайт или по телефону отделения.
Как узнать размер пенсионных накоплений по номеру СНИЛС
Хотя информация доступна по личному запросу граждан через портал Госуслуг или личный кабинет фонда, сведения являются конфиденциальными и не подлежат разглашению. Сторонние интернет-ресурсы для проверки накоплений по номеру СНИЛС не подходят. Понадобится авторизованный доступ на Госуслуги или сайт ПФР.
Источник: zaym-go.ru
Как узнать пенсионные накопления по номеру СНИЛС онлайн
На индивидуальном счете пенсионного страхового свидетельства происходит начисление баллов по трудовой деятельности. Проверить пенсионные накопления можно на одном из официальных сайтов, заполнив форму и, указав номер СНИЛС.
Документ требуют в местах трудоустройства, при оформлении кредитов, он служит идентификатором личности, с его помощью предоставляют различные государственные услуги.
Какие ресурсы предлагают проверку
За последнее время произошло много изменений в системе пенсионных начислений. Граждан не удивляет принятие новых правил, реформ, только не всегда понятны многоуровневые формулы, способы формирования пенсионных отчислений, разделение на категории:
Благодаря страхованию лицевых счетов, ПФР регулируются пенсионные права граждан. Взносы от трудоустроенного населения перечисляет работодатель.
Пенсионный фонд ведет учет застрахованных лиц, количество работоспособных жителей, счета которых каждый месяц пополняются. Из этих средств формируется страховая пенсия при достижении возраста.
В комбинации из 11 цифр закодирована информация о состоянии пенсионных накоплений каждого гражданина. Присваивается код один раз после регистрации в ПРФ, он остается неизменным и должен соответствовать паспортным данным.
При смене персонифицированных сведений, карту сменят, выдадут современную форму лицевого счета, но цифровая комбинация останется прежней. Многих держателей СНИЛС волнует вопрос, как узнать пенсионные накопления с помощью уникального номера.
Разработчики информационных технологий создали несколько инструментов, чтобы население смогло без проблем узнавать свое финансовое состояние на пенсионных счетах удаленным способом. К примеру:
- официальный сайт Пенсионного фонда;
- портал Госуслуг.
В каждом отдельном случае после регистрации открывают личный кабинет.
Особенности личного кабинета ПФР
Соблюдаются правила секретности относительно доступности к персонифицированным сведениям. Владелец счета может сам выбрать удобный способ, как проверить свои пенсионные накопления.
Если пройти через регистрацию на официальном сайте ПФР, открыть личный кабинет пользователям станет доступна информация:
- пенсионные коэффициенты;
- страховой стаж, учтенный на индивидуальном счете;
- длительность занятости на каждом рабочем месте;
- страховые взносы, перечисленные каждым работодателем;
- размеры зарплат;
- пенсионные накопления, включая взносы по государственной программе софинансирования пенсионного обеспечения.
Сервис предлагает использовать персонифицированную версию с пенсионным калькулятором, где указаны факторы влияния на формирование размеров страховых пенсий. Предоставление сервисов ПФР осуществляется через регистрацию на портале Госуслуг. Это единая система, которая проводит идентификацию и аутентификацию граждан. С помощью технического инструментария проверяет на достоверность документы клиентов, подтверждает их личность.
Клиентская служба
Посмотреть накопительную пенсию можно в территориальном органе ПФ. Для этого необходимо:
- лично посетить отделение ПФР;
- предъявить сотруднику свой паспорт и СНИЛС;
- передать заполненное заявление с просьбой, предоставить выписку о состоянии лицевого счета.
Ответ в течение 10 суток может прийти на электронный адрес застрахованного лица или традиционным способом – почтовым заказным письмом.
Как получить доступ к Госуслугам
Госуслуги разработаны для физических лиц, где они узнают, как посмотреть свои пенсионные накопления, им откроется информация о государственных льготах, законодательных нормах, изменениях в нормативных актах.
Чтобы у населения повысить юридическую грамотность, а каждый человек смог без очередей перед кабинетами должностных лиц подавать заявления, оформлять пособия, получать льготы, утвержденные как на федеральном, так и региональном уровне.
Войти на государственный сервис можно через код доступа, для этого:
- заполняют форму регистрации;
- указывают свои персональные данные;
- устанавливают логин и пароль;
- соглашаются с правилами сайта.
После авторизации открывается личный кабинет. Здесь можно перейти в раздел электронных услуг, где станет доступной для граждан государственная помощь, утвержденная Министерством труда и соцзащитой РФ.
Если осуществить вход на портал ПФР, пользователь получит сведения в удаленном режиме о содержании страховых накоплений на индивидуальном счете страхователя.
Заключение
Некоторые банки оказывают дополнительные услуги своим клиентам, предоставляют информацию по СИНИЛС. Готовы ли они дать выписку о состоянии пенсионных накоплений, нужно уточнять у менеджера.
Многие кредитные заведения, по примеру Сбербанка, заключают договоры с ПФР о сотрудничестве, через них проходят перечисления, по заявке выдают заявителем справки с необходимыми данными.
Если не трудно лично посетить региональное отделение ПФР – это будет самым надежным способом получить достоверную информацию о счетах и добросовестных перечислениях взносов работодателем. Сделать проверку финансового положения, посмотреть накопительную пенсию, необходимо заранее до наступления пенсионного возраста, чтобы не стал неожиданностью скромный размер пенсионного обеспечения.
Как узнать размер пенсионных накоплений?
Источник: o-nalog.ru
Пенсионные накопления: как узнать сумму на своем индивидуальном лицевом счете
Согласно действующему законодательству, каждый работодатель должен ежегодно перечислять в Пенсионный фонд денежные взносы в размере 22 % от зарплаты своих сотрудников. Из этих взносов формируется будущая пенсия работников. Чем большая сумма будет перечислена на индивидуальный счет человека, тем большее количество баллов ему будет начислено. От набранных баллов зависит размер страховой части пенсии человека. Объем отчислений будет влиять также на размер накопительной пенсии (если гражданин ранее принял решение направлять на нее часть страховых взносов).
Регулярно контролировать состояние своего индивидуального лицевого счета — в интересах каждого человека. В этой статье мы расскажем:
- как можно проверить состояние своего индивидуального счета;
- какие сведения содержит отчет из Пенсионного фонда (о количестве накопленных пенсионных баллов, учтенном трудовом стаже, сумме пенсионных накоплений);
- как воспользоваться полученной информацией.
Как получить сведения о состоянии персонального пенсионного счета
В течение одной-двух минут вам придет уведомление. В нем будут содержаться файлы с отчетами из Пенсионного фонда в форматах xml и PDF. Их можно будет сохранить на своем компьютере или переслать на электронную почту. Данная услуга оказывается бесплатно.
Какие сведения содержит отчет из ПФР
Какую информацию вы получите после открытия файла?
Выбранный вариант формирования будущей пенсии
В отчете будет указан тот способ формирования пенсии, который вы выбрали. Возможных вариантов всего два. Можно все 22 % от зарплаты, которые отчисляет работодатель, направлять на формирование страховой пенсии. Либо можно часть этой суммы (6% от заработной платы) отправлять на накопительную пенсию.
Представители старшего поколения, родившиеся ранее 1967 года, такого выбора не имеют. Все их отчисления поступают в обязательном порядке на страховую пенсию.
Чем накопительная пенсия отличается от страховой? Накопительные взносы поступают на счет в негосударственном пенсионном фонде. Этот фонд гражданин выбирает сам. НПФ инвестирует полученные средства в ценные бумаги. В идеале от данных инвестиций застрахованный человек получает дополнительный доход.
По достижении гражданином пенсионного возраста НПФ выплачивает ему накопительную пенсию. Размер этой пенсии зависит от суммы накоплений. Государством накопительная пенсия не индексируется.
Количество пенсионных баллов и учтенный трудовой стаж
Второй важный пункт, который содержится в отчете ПФР — это количество накопленных человеком пенсионных баллов (величина индивидуального пенсионного коэффициента). Баллы начисляются гражданину за каждый отработанный год. Количество набранных баллов напрямую зависит от размера заработной платы работника (объема отчислений работодателя в Пенсионный фонд).
Пенсионные баллы набирают только те люди, которые трудоустроены официально. Чем выше у человека зарплата, тем больше баллов он получает. Важно: заработная плата должна быть «белой», то есть не скрытой от государства.
Для получения права на выплату страховой пенсии за свою трудовую жизнь каждый человек должен набрать определенное количество баллов. В 2019 году необходимый минимум равен 16,2 балла. В дальнейшем минимальный порог будет увеличиваться. В 2025 году и в последующие годы для получения страховой пенсии потребуется накопить как минимум 30 баллов.
От величины индивидуального пенсионного коэффициента будет зависеть и размер выплачиваемой страховой пенсии. Пенсионные выплаты рассчитываются по следующей формуле: к базовой фиксированной сумме добавляется количество набранных баллов, умноженных на стоимость одного балла.
В 2019 году фиксированная часть страховой пенсии составляет 5 334,19 рубля. Стоимость одного балла 87,24 рубля.
Если гражданин к моменту выхода на заслуженный отдых набрал 30 баллов, то ему будет начислена следующая ежемесячная выплата:
Пенсия = 5 334,19 + (30 * 84,24) = 7 861,9 (рублей).
Базовая часть страховой пенсии и стоимость пенсионного балла каждый год индексируются государством.
Следующий показатель, отраженный в отчете — это величина трудового стажа, учтенного для назначения трудовой пенсии. По состоянию на 2019 год, трудовой стаж, необходимый для начисления страховой пенсии, составляет 10 лет. Этот показатель будет ежегодно увеличиваться. В итоге к 2024 году минимальный стаж составит 15 лет.
Также в документе из Пенсионного фонда будет содержаться информация о величине трудового стажа, который учитывается для выхода на пенсию раньше установленного срока.
Вся информация об отчислениях работодателей и набранных пенсионных баллах в отчете представлена по годам, начиная с 2015 года. Именно с этого времени начало действовать новое пенсионное законодательство.
Отдельно приведены данные о периодах трудовой деятельности человека до 2002 года, а также с 2002 по 2014 год. Все сведения представлены по годам, наименованию компаний-работодателей, среднему размеру месячной зарплаты, объему страховых отчислений в пенсионный фонд. Все вышеперечисленные данные о трудовой деятельности человека переведены в пенсионные баллы. Из отчета можно узнать, сколько баллов человек смог набрать до вступления в силу нового пенсионного законодательства (до 2015 года).
Сведения о накопительной части пенсии
Далее в отчете будут содержаться сведения о накопительной пенсии человека. Из документа можно узнать, в каком именно негосударственном пенсионном фонде хранятся накопленные человеком средства.
В следующем пункте отчета указана сумма страховых взносов, которую работодатели направили на накопительную часть пенсии работника. Причем реальная сумма, хранящаяся на счету в фонде в настоящий момент, может быть иной. Пенсионный фонд инвестировал поступившие деньги в ценные бумаги, и, возможно, получил какой-то доход. Фактический размер пенсионных накоплений можно узнать в Личном кабинете на сайте своего НПФ. А указанная в отчете ПФР сумма — это те деньги, которые будут выплачены работнику Агентством по страхованию вкладов при возникновении страхового случая (банкротства НПФ).
Если гражданин дополнительно вносил в негосударственный пенсионный фонд добровольные взносы, участвовал в государственной программе софинансирования пенсии или повышенные взносы за него вносил его работодатель, то в отчете будет отражена и эта информация.
Как будут выплачиваться накопления? Выплата накопительной пенсии начинается после достижения человеком пенсионного возраста, одновременно с выплатой страховой. В отдельных случаях работник имеет право на получение всей суммы накоплений сразу, или на выплату накопленных средств в течение определенного срока (минимум — в течение 10 лет).
В большинстве случаев гражданам назначается бессрочная накопительная пенсия. Для определения ее размера нужно общую сумму накоплений поделить на ожидаемый период выплат. Данный период устанавливается государством и обновляется ежегодно. В 2019 году он составляет 252 месяца.
Таким образом, если у человека на накопительном пенсионном счете к моменту выхода на заслуженный отдых находится, например, 150 000 рублей, то размер накопительной части его пенсии составит:
150 000 : 252 = 595,24 (рублей)
Если гражданин не доживет до момента назначения ему накопительной пенсии, или если в течение жизни не успеет получить всю ее сумму, то остаток накоплений перейдет его наследникам.
Как использовать информацию о состояние персонального счета?
На основании отчета ПФР можно проследить, как вам начисляются пенсионные баллы. От них будет зависеть размер вашей пенсии в старости. Этот документ наглядно показывает, как сильно индивидуальный пенсионный коэффициент зависит от количества отработанных лет и от размера получаемой зарплаты.
В отчете ПФР также отражены все зафиксированные сведения о вашей предшествующей трудовой деятельности. Может случиться и так, что какой-то период не вошел в этот отчет. В таком случае следует заранее собрать документы, подтверждающие факт трудоустройства, и предоставить их в отделение Пенсионного фонда. На основании новой информации ваш индивидуальный пенсионный коэффициент будет пересмотрен и увеличен.
Советуем также прочитать статью «Как накопить на пенсию, используя сложный процент». А на этой странице вы ознакомитесь с условиями самых интересных вкладов и инвестиционных инструментов, без использования которых невозможно обеспечить себе достойную старость.
Источник: moneyzz.ru
