Пирамида бизнес что это

Финансовая пирамида – это инвестиционная организация, в которой вкладчики получают доход только за счет взносов от новых участников. Финансовая пирамида характерна тем, что полученные от граждан деньги никуда реально не инвестируются, не вкладываются ни в одну из сфер бизнеса и не участвуют в товарообороте.

Поступающие от новых участников денежные средства просто перераспределяются от основания к верхушке пирамиды, обогащая небольшую часть лиц (организаторов). У финансовых пирамид в России богатая история. Разберемся, как они устроены и можно ли на них заработать.

Признаки финансовых пирамид

Есть несколько признаков, по которым можно отличить мошенническую пирамиду от добросовестно работающей компании.

ПризнакКак проверить
Обещание получения высокого дохода (чаще в разы выше среднерыночного уровня)Обещание высокой и сверхвысокой доходности – первый признак того, что нужно насторожиться. При удачном стечении обстоятельств действительно можно очень хорошо заработать, например, купив или продав некоторые акции. Но для этого нужно иметь колоссальный опыт на рынке. Чтобы понять, насколько реальна обещанная пирамидой выгода, проверьте ставки по депозитам и доходность долговых инструментов на рынке
Обещание получения гарантированного доходаСпецифика финансового рынка такова, что гарантированный, но при этом относительно невысокий доход можно получить только с банковских депозитов. Гарантированность дохода на рынке ценных бумаг невозможна и запрещена законом
Массированная рекламаНе является главным показателем финансовой пирамиды, но часто говорит об обмане вкупе с другими признаками, особенно с обещаниями сверхдоходов
Заключение целевого или простого договора финансированияДаже если обязательства перед вкладчиком пирамиды выполнены не будут, получить обратно свои деньги по данным договорам невозможно
Отсутствие прозрачной финансовой отчетностиДобросовестные публичные компании всегда выпускают финансовую отчетность. С ее помощью можно узнать информацию об источниках дохода компании, о ее доходах и расходах. Если же такой информации нет, но есть подозрение, что все доходы складываются только из вложений инвесторов (рядовых вкладчиков), то это повод насторожиться
Невозможность получить у компании какую-либо рабочую документациюФинансовые пирамиды даже по запросу не предоставляют годовой баланс и прочие документы, которые позволили бы судить об их деятельности
Отсутствие у компании в достаточном объеме собственных средств и активовОсновные средства и активы должны находиться на балансе компании, а, значит, должны быть отражены в отчетности. Также стоит обратить внимание на размер уставного капитала. Проверить эти сведения можно на нескольких бесплатных сайтах, например, здесь. Судить о компании только по размеру уставного капитала нельзя, но у финансовых пирамид он нередко не превышает минимально допустимого законодательством порога
Отсутствие лицензии, разрешающей деятельность по привлечению денежных средствСоответствующая лицензия должна быть выдана Центральным Банком РФ. Проверить информацию об организации можно на сайте Центробанка здесь.

Механизм работы

Механизм функционирования пирамид состоит в том, что денежные вклады участников просто перераспределяются внутри системы, не участвуя в реальном производстве или оказании услуг. В результате общее количество денег в пирамиде всегда равно сумме вкладов инвесторов, поскольку прибыли неоткуда взяться. Меняются лишь владельцы этих средств – от обычных вкладчиков деньги переходят к создателям пирамиды и – в некоторых случаях – к очень тонкой прослойке инвесторов, которые были самыми первыми вкладчиками пирамиды.

Верхушка пирамиды может получать деньги только до тех пор, пока есть новые вкладчики. Как только денежный поток со стороны иссякает, создатели пирамиды перестают получать доход, и вся система рушится.

В некоторых случаях организаторы пирамиды могут и не дожидаться оскудения притока вкладчиков. Заработав достаточно, они останавливают выплаты, закрывая пирамиду.

В начале работы пирамиды для того, чтобы привлечь и заинтересовать потенциальных участников, организаторы могут давать возможность заработать первым вкладчикам – деньги им выплачиваются за счет взносов от последующих участников.

Вот почему заработать, вкладываясь в финансовую пирамиду, невозможно. Даже если поначалу человеку будут выплачены какие-то деньги в виде процентов, нужно четко понимать, что долго это не продлится, и после того, как пирамида рухнет, потери будут несравнимо больше, поскольку вложенные средства уже никто не вернет.

Создатели финансовых пирамид используют множество уловок для привлечения клиентуры. Например, они могут использовать в рекламе медийных персонажей или пользоваться малопонятными населению, но звучащими очень значимо терминами, рассказывать об уникальных товарах или деятельности и т. д.

Вы когда-нибудь попадались на удочку финансовых пирамид?

Да, в 90-х вложил деньги в МММ Нет, никогда не доверял легкой прибыли Живу от зарплаты до зарплаты, в пирамиду даже отнести нечего

Разновидности

Все финансовые пирамиды можно разделить на две большие группы.

Одноуровневые (по схеме Понзи)

Организатор привлекает вкладчиков обещанием большой прибыли. Первым вкладчикам действительно выплачиваются щедрые проценты – сначала за счет средств организатора, а затем, когда слухи о «работающей» схеме распространяются, за счет денег новых вкладчиков.

После получения первыми вкладчиками дохода количество желающих вложиться в пирамиду растет. После того как поток вкладчиков «ослабевает» или же когда за счет новых поступлений уже невозможно выполнять обещанные обязательства, организатор пирамиды скрывается с деньгами. Классический пример одноуровневой пирамиды – МММ.

Многоуровневые

Данная схема базируется на том, что для получения дохода каждый вкладчик должен привлекать в пирамиду новых вкладчиков. Каждый новичок платит в пирамиду вступительный взнос, который распределяется между более старыми ее участниками, после чего этот новичок должен привести и убедить вложиться в систему новых членов (как правило, от двух человек и более). Их вступительные взносы уже пойдут как в его пользу, так и в пользу прежних участников пирамиды.

Для функционирования системы число ее вкладчиков должно очень быстро расти по экспоненте. Как правило, вскоре люди не могут найти новых участников и остаются ни с чем.

Читайте также:  Как сделать прибыльный бизнес в Симс 4

Деньги с советских сберкнижек пропали не полностью. Как вернуть средства
Зачем и как хранить деньги в золоте
Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты

Отличие пирамид от сетевого маркетинга

Сетевой маркетинг похож на многоуровневую пирамиду, но есть и отличия. Главное из них – участники должны платить за то, чтобы просто присоединиться к системе или же за то, чтобы получить различные информационные материалы.

Таким образом, организаторы сетевого маркетинга зарабатывают на продажах, а не на взносах новых вкладчиков.

Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

  1. МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
  2. Властилина – финансовая пирамида, действовавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
  3. Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
  4. Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

❗ Уголовная ответственность

Организаторов финансовой пирамиды в случае доказательства их противозаконной деятельности можно привлечь по двум статьям Уголовного кодекса (УК) РФ. Это ст. 159 УК РФ «Мошенничество» – применяется, когда гражданам нанесен финансовый ущерб, а вложенные ими средства утрачены. Второй вариант – ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств» – с ее помощью можно наказать за сам факт создания финансовой пирамиды и даже остановить ее деятельность до того, как мошенники решат сами закрыть свою систему.

Источник: zakonguru.com

Финансовая пирамида – что это и как работает?

Про финансовые пирамиды слышал практически каждый. Это далеко не новое явление. Со стороны регулирующих ведомств, с экранов телеканалов и на ресурсах крупнейших СМИ в интернете неоднократно появлялись материалы, обличающие те или иные финансовые пирамиды, и предостерегающие граждан от вложений в них. Однако люди продолжают вкладываться в такие инструменты, теряя потом свои деньги и имущество.

  • Схема работы финансовой пирамиды
  • Что привлекает в пирамидах и как их распознать?
  • Примеры крупнейших финансовых пирамид
  • «Компания южных морей»
  • Схема Понци
  • Афера Мейдоффа
  • МММ
  • Кэшбери
  • Финико
  • А кому удаётся заработать на финансовых пирамидах?

Схема работы финансовой пирамиды

Принцип работы финансовой пирамиды довольно простой. Потенциальных инвесторов различными рекламными способами завлекают вложить свои средства. Однако доходы они получают за счет вложений новых участников. Создание финансовых пирамид уголовно наказуемо во многих государствах, в т.ч. и в России.

Что привлекает в пирамидах и как их распознать?

Создатели финансовых пирамид пользуются слабой финансовой грамотностью населения, пробелами в законодательстве и жаждой легких денег. Предлагая высокие доходы, организаторы пирамид привлекают средства граждан, объясняя предлагаемые доходы новым проектом или успешными инвестициями. Причём информация представляется таким образом, что на финансовых рынках участники проекта зарабатывают в разы или даже десятки раз больше, чем профессиональные управляющие. Приводятся реальные примеры взлёта котировок тех или иных ценных бумаг, хотя в действительности никаких инвестиций не было и прибыли соответственно тоже. Но понимают это вкладчики в финансовую пирамиду только тогда, когда не могут вернуть свои деньги….

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид , которые должны насторожить вкладчиков:

  • Отсутствие лицензии Банка России на инвестиционную или брокерскую деятельность
  • Обещанная доходность – в разы выше депозитных ставок
  • Обещание гарантированного дохода
  • Много рекламы
  • Отсутствие информации об имуществе, обязательствах, доходах и расходах
  • Размытое описание деятельности

Наличие подобных признаков не означает автоматически, что организация – финансовая пирамида, но уже повод насторожиться.

Можно выделить и еще несколько типичных признаков:

  • отсутствие офиса и устава;
  • сотрудники часто используют финансовые термины: фьючерс, трейдинг и т.д;
  • расположение головного офиса – иностранная юрисдикция.

Примеры крупнейших финансовых пирамид

«Компания южных морей»

Начало 18 века примечательно появлением первой финансовой пирамиды. Британский финансист Роберт Харли торговал акциями своей компании, обещая инвесторам огромные прибыли от сделок на территориях южных колоний. На деле же оказалось, что единственный актив этого предприятия – госдолг Англии. Акционеры в итоге не получили ничего.

Схема Понци

В начал 20 столетия итальянский эмигрант Чарльз Понци учредил «Компанию по обмену ценных бумаг», которая брала на себя обязательства на каждые полученные 1000 долларов выплатить через три месяца 1500.

Проработав чуть больше года, пирамида лопнула, т.к. вкладчики начали массово выводить средства. Понци получил 5 лет заключения, а после выхода из тюрьмы вновь занялся аферами.

Афера Мейдоффа

Американский финансист Бернард Мейдофф основал инвестиционный фонд в 60-х годах 20 века. Доходность вложений в него достигала 13% годовых, а у контролирующих ведомств не возникало никаких вопросов и претензий. Фонд Мейдоффа входил в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ.

Читайте также:  Определение спроса и потребностей в услугах организаций ресторанного бизнеса

В конце кризисного 2008 года Бернард Мейдофф открыл правду своим сыновьям о том, что весь его бизнес — крупный обман. Те сообщили властным структурам, после чего счета фонда были заморожены. Позже выяснилось, что последние 13 лет фонд не занимался инвестиционной деятельностью, а общий ущерб от пирамиды составил 65 млрд долларов. Мейдофф был приговорён к 150 годам лишения свободы.

МММ

Самая известная финансовая пирамида в истории России – МММ. В 1989 году Сергей Мавроди основал компанию и в течение пяти лет занимался торговлей на бирже. В 1994 году МММ выпустила около миллиона акций номиналом 1000 рублей каждая. С февраля по август того года акции выросли в 127 раз, а число вкладчиков достигло 15 млн человек.

В августе 1994 года Сергей Мавроди был арестован по обвинению в неуплате налогов. Вкладчики МММ приходили на митинг к Белому дому с требованиями освободить Мавроди. Власти в ответ запретили рекламу МММ на гостелеканалах. Через год МММ признали банкротом.

Кэшбери

Суть работы компании, созданной Артуром Варданяном в 2017 году, заключалась в создании площадки для встреч инвесторов и заёмщиков. По факту, все инвестиции в данный проект выдавались за микрозаймы физическим и юридическим лицам.

Все изменилось осенью 2018 года, когда ЦБ назвал «Кэшберри» финансовой пирамидой. После этого Артур Варданян объявил о закрытии компании, а заодно и о том, когда откроется новая — «ДЖС», которая якобы куда современнее, прибыльнее и лучше. Компания привлекла почти 3 млрд рублей граждан. Большинству инвесторов не удалось вернуть свои средства.

Финико

На своём сайте компания «Финико» называла себя системой автоматической генерации прибыли за счёт трейдинга. Причём сайты периодически блокировались, а взамен появлялись новые. 1 июня 2021 года вышла новость, что ЦБ РФ выявил у Финико признаки «финансовой пирамиды», однако она не оказала сильного воздействия на доверчивых вкладчиков.

Летом 2021 года основатель Кирилл Доронин был задержан и отправлен в СИЗО по обвинению в мошенничестве. По состоянию на август 2021 года по данным МВД, в полицию официально обратились уже без малого 700 обманутых вкладчиков со всей России. В каждом заявлении – просьба привлечь к ответственности всех создателей пирамиды.

Последние две пирамиды для своей рекламы и активного привлечения использовали интернет ресурсы, что помогало гораздо сильнее масштабироваться и отличает эти проекты от других пирамид прошлого.

А кому удаётся заработать на финансовых пирамидах?

Гарантированный доход будет у создателя финансовой пирамиды. У него есть полная картина по полученным и выплаченным средствам, и только от его действий зависит остановка выплат. Знание финансового положения в пирамиде даёт возможность гарантированно остаться в плюсе.

Некоторые участники также могут успеть заработать. Это касается тех, кто вложит свои деньги в самом начале работы пирамиды – высокие выплаты позволят в первые месяцы вернуть свои вложения и получить плюс. Но никто не знает, сколько просуществует пирамида, поэтому даже самые первые инвесторы могут прогореть. Абсолютное большинство вкладчиков в пирамиду не смогут даже возвратить свои средства.

Источник: www.banknn.ru

Что такое финансовая пирамида: признаки, виды и схемы работы

News image

Здравствуйте, друзья! Сегодня очень важная тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим участником. При подготовке материала мы изучили несколько документальных расследований, репортажей и интервью в СМИ. Тема нас очень сильно взволновала прежде всего масштабом последствий для рядового человека.

Если уж мы взялись по мере сил повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то про пирамиды надо писать в первую очередь.

Понятие и причины возникновения

  1. Финансовая безграмотность населения.
  2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
  3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
  4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
  5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Читайте также:  За что убивают бизнес

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи.

Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

  1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
  2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
  3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
  4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
  5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
  6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
  7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
  8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

Как не спутать с сетевым маркетингом

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

  1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
  2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
  3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
  4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
  5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы.

Заключение

Тягостное впечатление оставили у многих личные изыскания по этой теме. В репортажах корреспондентов можно увидеть сотни обманутых людей. Среди них много пенсионеров, к сожалению. Чем больше статей и фильмов появляется о финансовых пирамидах, тем лучше.

Обидно, что люди, которые теряют большие деньги, больше не верят никому и ничему. Они хранят сбережения под матрасом и сами себя обманывают тем, что надежно защитили средства. А среди наших читателей есть бывшие или настоящие участники финансовых пирамид? Что вы думаете обо всем этом?

Источник: quasa.io

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин