Пирамида в бизнесе это простыми словами

Финансовая пирамида — преступная инвестиционная система, где вкладчики получают доход за счёт взносов от новых вкладчиков.

Организаторы финансовых пирамид мотивируют жертв вкладывать деньги. Часть средств возвращается вкладчикам под видом процентов. Вкладчики приводят в пирамиду своих друзей и знакомых. Выплаты ранним инвесторам формируются из вложений тех, кто пришёл позже. Новые люди в пирамиде вообще рискуют никогда не получить обещанный доход.

Как только приток новых участников замедляется и денег перестаёт хватать на всех участников — пирамида рушится.

Яркий пример крупной финансовой пирамиды — Finiko («Финико»). Она рухнула в 2021 году. Ущерб от её деятельности составил около миллиарда рублей. С 2019 года компания привлекала деньги россиян, обещая доходность в 20–30% в месяц за счёт инвестирования их средств в криптовалюту, фондовые рынки и высокорисковые активы. Незадолго до того, как финансовую пирамиду закрыли, Центробанк предупредил, что Finiko имеет признаки финансовой пирамиды.

Пример употребления на «Секрете»

«ЦБ увидел в «Кэшбери» признаки финансовой пирамиды и в сентябре 2018 года пожаловался на неё в Генпрокуратуру. Регулятор оценил ущерб от деятельности пирамиды в 3 млрд рублей. Пирамида рухнула 1 ноября 2018 года, а её предполагаемый создатель Артур Варданян через видеообращение пообещал постепенно закрыть долги перед «инвесторами»».

(Из новости о том, что в России вскрыли финансовую пирамиду с выходцами из «Кэшбери».)

Нюансы

Инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Алексей Бахтин рассказал об основных признаках классических финансовых пирамид:

  • гарантируют сверхдоходность без конкретного продукта;
  • нет чёткого плана выплат;
  • нет полной информации о топ-менеджерах;
  • отсутствует лицензия ЦБ.

Одноуровневые. От участника требуется только «инвестировать». Участникам такой пирамиды гарантируют доход через определённое время. Первые клиенты получают прибыль от организатора. Далее, как правило, срабатывает принцип взаимного информирования — так появляются новые вкладчики.

**Многоуровневые.**Новичок должен пригласить несколько новых участников в пирамиду, чьи взносы распределяются аналогичным образом.

История

Первая в мире финансовая пирамида появилась в 1919 году в США, её создателем стал итальянский иммигрант Чарльз Понци. Он учредил фирму The Securities Exchange Company. Обещал всем вкладчикам 150% от вложенной суммы за 45 дней. Чарльз предлагал людям зарабатывать на покупке и продаже товаров в разные страны. В том же году компанию проверили федеральные агенты, признали финансовой пирамидой и ликвидировали.

Главным вдохновителем российских финансовых пирамид можно назвать Сергея Мавроди и его компанию «МММ». Фирма выпустила 991 000 акций, которые продавала за тысячу рублей. Затем МММ начала увеличивать цены на продажу и покупку акций по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера». Цены устанавливал сам Мавроди. Участникам пирамиды платили из денег новичков.

В 1994 году бумаги МММ мгновенно обесценились и разорили миллионы вложивших в них россиян. 50 человек покончили жизнь самоубийством, а доход Сергея Мавроди, по некоторым оценкам, был сопоставим с третью бюджета России в 90-х. Он утверждал, что деньги из офисов МММ «вывозили «КамАЗами» силовики, но куда они делись на самом деле — до сих пор не известно.

Ошибки в употреблении

Часто финансовую пирамиду путают с сетевым маркетингом. Он тоже строится на притоке новых людей, желающих заработать. И часто им приходится делать первоначальные вложения. Но всё же это разные вещи: создание пирамиды — преступление, а сетевой бизнес вполне легален: там прибыль приносят продажи, а не деньги привлечённых людей.

Цифры

В первом полугодии 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Повышенная активность мошенников связана с большим интересом россиян к инвестициям на фоне финансовой неграмотности, считают представители Банка России.

Россияне, которые стали жертвами финансовых пирамид, отдают мошенникам в среднем от 50 000 до 100 000 рублей. При этом в отдельных случаях суммы достигают сотни миллионов.

Факт

Посмотреть список компаний, в которых Центробанк увидел признаки финансовой пирамиды, можно на сайте регулятора.

Источник: secretmag.ru

Что такое финансовая пирамида – 10 примеров финансовых пирамид, схемы и суть работы

В этой статье мы разберем, что такое финансовые пирамиды простыми словами. Рассмотрим четыре самых распространенных варианта:

  1. Классическая финансовая пирамида
  2. Финансовая пирамида с псевдо-продуктом (пирамиды нового типа)
  3. Финансовый мыльный пузырь (от тюльпанов до биткоинов)
  4. Нормальный бизнес, который часто ошибочно принимают за пирамиду

Но вначале – небольшое вступление. Как растут финансовые пирамиды, и почему они обязательно рано или поздно «схлопываются».

Что такое финансовая пирамида простыми словами

«Пирамидами» такие проекты называются именно потому, что строятся они в виде пирамиды.

На верхушке пирамиды находятся организаторы. По их задумке, все деньги со всех нижних слоев пирамиды должны стекаться к ним в карманы.

«Слои» пирамиды нужны для того, чтобы каждый нижний слой обеспечивал деньгами верхний слой. Например – мы берем деньги у людей из второго слоя, а возвращаем им деньгами, которые взяли у людей из третьего слоя. Соответственно, людям из третьего слоя мы возвращаем деньги, которые берем у четвертого слоя. И так далее.

финансовая пирамида

По такой нехитрой схеме пирамида может существовать вполне стабильно, пока есть люди, готовые вступать на более нижние слои. Другими словами, пирамида может существовать только пока растет сверху вниз.

Как рушатся финансовые пирамиды

Печалька наступает в тот момент, когда снизу привлекать уже становится некого. Люди кончились «на районе», или на всей планете. Но рано или поздно люди кончаются. Даже если привлечь в пирамиду все семь миллиардов жителей Земли, включая младенцев и папуасов Новой Гвинеи.

Что такое финансовые пирамиды

Представьте себя на месте одного из участников самого нижнего слоя такой пирамиды. Вы исправно платите деньги на верх каждый месяц. Но сами никаких денег не получаете, потому что «снизу» уже просто никого нет. Не с кого взять денег, чтобы покрыть свои вложения с процентами.

Что вы будете делать в такой ситуации? Совершенно верно – вы просто перестанете платить. И все люди из вашего слоя сделают тоже самое. Теперь в ситуации последнего слоя окажется тот слой, который был предпоследним. Им тоже никто не платит «снизу».

И они тоже перестают платить.

И вот тут, слой за слоем, пирамида начинают сгорать, как в детской игре Тетрис. Очень быстро вся пирамида «схлопывается» снизу вверх. Организаторы пирамиды аккумулирует в своих руках практически все деньги участников и закрывают лавочку. Какой-то минимальный процент участников успевает нагрести из тонких денежных ручейков снизу, чтобы отбить свои вложения. Но 99% вложившихся навсегда теряют свои деньги.

Начинаются банкротства, суициды, развалы семей… Но организаторов пирамиды все это уже не интересует. Они свои деньги поимели и отдыхают заграницей.

А теперь давайте рассмотрим на примерах несколько вариантов организации таких пирамид. Все они чем-то похожи, но есть и различия.

Классическая финансовая пирамида

Вот, Василий Петрович решил организовать финансовую пирамиду. Он слышал, что это дело прибыльное. С чего надо начинать?

Первым делом, он предлагает своим соседям – Алексею и Григорию дать ему денег в долг под проценты. Мол, вы мне даете 1 тысячу рублей, а через месяц я вам возвращаю полторы тысячи.

Алексей и Григорий, конечно, соглашаются, потому что у Василия Петровича редкая харизма и дар убеждения.

Параллельно, Василий Петрович с тем же предложением обращается к своим коллегам по работе. Только тут ставки уже чуть выше – «Вы мне даете по две тысячи рублей, а я вам через два месяца – возвращаю по три тысячи».

Трое коллег Василия Петровича из охраны местной «Пятерочки» соглашаются на такое выгодное предложение. А дальше Василий Петрович берет их 6 тысяч рублей и возвращает соседям Алексею и Григорию три тысячи рублей (все без обмана – взял две тысячи, а через месяц вернул три). На оставшиеся три тысяч рублей Василий Петрович может хоть каждый день пить пиво с воблой.

Алексей и Григорий, прибалдевшие от такой халявной доходности (+50% за месяц), уже сами на коленях умоляют Василия Петровича взять у них еще денег взаймы. Василий Петрович великодушно соглашается, и рекомендует приводить к нему еще друзей-знакомых. Финансовая пирамида набирает обороты. Но это до поры до времени.

Читайте также:  Как оплатить кредит в сбер бизнес онлайн

Падение финансовой пирамиды

Первое время все идет нормально. Василий Петрович берет деньги у одних, возвращает с процентами другим, а на разницу живет в свое удовольствие. Фактически он должен уже более ста миллионов рублей тысяче человек. Но возвращать их только через полгода. А за полгода он надеется привлечь в свою пирамиду еще тысячу человек, у которых и «перезаймется».

Но тут выясняется, что на районе Василия Петровича кончились люди. То есть, тупо некого больше привлекать в пирамиду, и негде брать новые деньги. Тут и сказочке конец. Василий Петрович уже не сможет вернуть свои долги. Поэтому он просто пакует чемоданы и уезжает в какую-нибудь страну, где нет международной выдачи преступников (и куда заранее перевел все собранные с людей деньги).

Эта классическая схема финансовой пирамиды была уже много раз описана в художественной и специальной литературе. Но судя по тому, как часто появляются новые подобные пирамиды – люди ничему учиться не хотят.

Примеры классических финансовых пирамид

Пример #1 – МММ

Первым такую схему в молодой России опробовал Мавроди. Получилось настолько удачно, что люди потом еще несколько раз просили его «выходить на бис». Мавроди раздавал людям ваучеры (типа долговой расписки, по которым он обязался потом выплатить деньги с сумасшедшими процентами).

Когда пирамида рухнула, люди еще долго пытались обменять свои бесполезные ваучеры у входов в метро.

МММ в России

Пример #2 – Кэшбери

Из недавних примеров можно вспомнить проект «Кэшбери».

Показательно в этом проекте то, что в рекламе Кэшбери участвовали многие знаменитости (Валерий Меладзе, Николай Басков, Ольга Бузова и другие). Поэтому, даже если вы видите рекламу от тех, кому вы доверяете – обязательно включайте собственную голову, и смотрите, во что вы вписываетесь.

Меладзе и Кэшбери

Меладзе в обнимку с основателями пирамиды

Организатор пирамиды Артур Варданян сейчас скрывается в Англии. А бывшие вкладчики этой компании до сих пор каждый день в 20:00 вечера произносят молитву «Кэшбери, живи!» – и ждут свои деньги + обещанные 1000% годовых.

Вкладчики Кэшбери

Основатель Кэшбери давно не появляется ни в одной соцсети

Если вы думаете, что на такую простейшую схему «развода» могут попасться только самые наивные дурачки, то… это почти так. Либо дурачки, либо те, кто хочет сознательно успеть урвать «кусок пирога», пока все это не рухнуло.

Соседи Василия Петровича – Алексей и Григорий – будут с пеной у рта доказывать вам, что они буквально озолотились на этом проекта, и что Василий Петрович все честно выплатил.

Просто «враги, завистники и конкуренты» завели на Василия Петровича липовые уголовные дела, напугали людей провокационными статьями в СМИ, и только поэтому всё и рухнуло.

И кстати, сейчас организаторы финансовых пирамид начали действовать умнее. Вам уже не предлагают просто вложить деньги и через месяц получить +100%. Таких наивных действительно остается все меньше и меньше. Преступная мысль вышла на новый уровень.

Финансовые пирамиды в 21 веке (пирамиды нового типа)

Если сегодня какой-нибудь Василий Петрович повесит в подъезде объявление, что он принимает деньги в долг под 1000% годовых, то к нему тут же возникнут вопросы у прокуратуры.

Поэтому современные Мавроди действуют умнее. Для начала они придумывают какой-нибудь «мега-крутой-инновационный продукт». Например, новую компьютерную программу, которая должна перевернуть весь мир информационных технологий в ближайшие пару лет. Или инновационный струнный транспорт, который должен перевернуть вообще весь мир в ближайшие десять лет.

Далее выпускаются акции-доли этого нового предприятия. И всем желающим предлагается покупать доли за копейки сейчас, потому что через пару лет эти самые доли будут стоить в тысячи раз дороже.

То есть, суть точно такая же, как и в классической финансовой пирамиде. Только сейчас у организаторов появляется хорошее «прикрытие» для отъема денег у населения, и чтобы наши внутренние органы не возбуждались раньше времени.

Чаще всего люди должны платить какую-то определенную абонентскую плату каждый месяц, чтобы оставаться в структуре. Вы платите каждый месяц «наверх», и вам кто-то платит каждый месяц «снизу». Перестали платить – выпали из структуры и потеряли деньги.

Примеры пирамид с псевдо-продуктами

Пример #1 – iWowee

Эта компания активно работала в 2013 – 2016 годах. Они выпустили «инновационный» набор программ – вебинарную комнату, сервис видео-емейлов, и еще что-то из той же серии. Проблема была в том, что за все эти продукты надо было платить около 60 долларов в месяц. А работали они хуже, чем существующие бесплатные аналоги на рынке.

Как это всегда бывает с «инновационными пирамидами», организаторы долго держали людей обещаниями выпустить «убийцу скайпа», потом «убийцу» еще чего-то там. И все эти супер-программы должны были выйти вот-вот, буквально на днях.

Когда пошел второй год обещаний – люди начали что-то подозревать и перестали вступать в пирамиду. На этом существование iWowee и завершилось.

Пример #2 – SkyWay

Если Iwowee была создана американцами, то SkyWay – это уже пирамида нашего, советского разлива. И в этот раз людей завлекают обещаниями построить инновационный «струнный» транспорт, который (естественно) перевернет всю транспортную систему в мире.

Организатор проекта – Анатолий Юницкий из Белоруссии. Проект живет уже очень долго. Людям годами дают обещания вот-вот запустить новые виды поездов, которые будут разгоняться до 500 км/час. Но каждый раз находятся причины, почему запуск откладывается. Как правило, это тоже происки «врагов и конкурентов».

Например, литовское правительство обвинило SkyWay в мошеннической деятельности и запретило работать в их стране.

Некоторые разочарованные участники проекта уходят. Но на их место приходят новые. Так что, пирамида пока растет сверху вниз и чувствует себя вполне стабильно (в отличие от бывших участников, которые потеряли свои деньги).

Ну а что делать бывшим участником такой пирамиды? Взяться за ум и начать честно зарабатывать и не вестись на обещания халявы? О, нет. Тут возникает новый соблазн. Пирамида, у которой нет организаторов.

Нет организаторов – значит никто нас не обманет! Правильно? Нет, неправильно.

Позвольте представить вам тип финансовых пирамид, в которых люди прекрасно обманывают себя сами.

Финансовые мыльные пузыри

Друзья Василия Петровича – Алексей и Григорий – сидят на лавочке перед домом. Перед ними стоят авоськи с бутылками, которые они все утро собирали по району.

Все бутылки одинаковые – прозрачные, темные, пивные и винные. Но тут Алексей замечает у Григория в авоське одну особенную бутылку – из-под «Тархуна», как её выпускали в Советском Союзе.

Алексей знает, что такие бутылки высоко ценятся на пунктах приема посуды, потому что скоро должен был открыться новый завод по производству того самого старого Тархуна, а бутылок сильно не хватает. Он предлагает Григорию обменять одну эту бутылку на две обычные пивные.

Григорий не в курсе, что «Тархун» чем-то ценен. Он с радостью соглашается, и вечером рассказывает своему соседу Василию Петровичу, какую выгодную коммерческую сделку он провернул утром.

Старый провокатор Василий Петрович чует запах наживы, и начинает выяснять причины такой щедрости Алексея. И скоро выясняет, что «Тархун» готовы принимать почти по любой цене в соседнем пункте приема стеклотары. Одна бутылка «Тархуна» по цене идет уже за десять обычных пивных.

Василий Иванович обхаживает наивного Алексея, и предлагает ему выкупить «Тархун» за три пивные бутылки. Алексей соглашается, поддавшись на уговоры Василия Петровича.

А дальше начинает твориться что-то совсем несусветное. По району ползут слухи, что бутылка «Тархуна» может озолотить владельца буквально в один день. Организуются целые поисковые бригады, чтобы найти именно «Тархуны». За одну такую советскую бутылку дают уже десять пивных, а потом – целую авоську пивных.

Но счастливые владельцы редких бутылок уже не торопятся их продавать. Вчера за них давали авоську обычных бутылок. Сегодня – две авоськи. Так сколько же будут давать завтра? Поэтому они придерживают свои сокровища, ожидая, пока цена на них вырастит до максимального значения.

Так надуваются финансовые мыльные пузыри.

Примеры финансовых мыльных пузырей

Конечно, бутылки – это условный пример. Но люди могут в любой момент начать «хайп» вокруг практически любой вещи. Они будут другу другу эти вещи перепродавать по все более высоким ценам. Хотя истинная ценность этих вещей будет в тысячи раз ниже.

Читайте также:  M a что это в бизнесе

Пример #1 – Тюльпанная лихорадка в Голландии

В 17 веке голландцы буквально с ума сходили по редким луковицам тюльпанов. Почему именно эти луковицы – бог его знает. Но в конце роста этого финансового мыльного пузыря за одну редкую луковицу давали уже большой дом с земельным участком.

Пример #2 – Биткоины

Это уже из современного. Виртуальные монетки, которые добываются компьютерными программами, неизвестно зачем и для кого. Давно уже стоимость одной монетки превысила стоимость настоящей унции золота. И цена продолжает расти с переменным успехом. Подробнее про биткоины вы можете прочитать в этой моей статье – «Что такое Биткоин простыми словами».

Пример #3 – Недвижимость на Кипре

В 2013 году банковские вклады на Кипре были заморожены. Вкладчики до сих пор не смогли вернуть свои деньги. Причина тому – огромный пузырь на рынке недвижимости. Люди как ненормальные скупали все объекты недвижимости, рассчитывая их перепродать потом дороже.

В результате цена квадратного метра выросла до ужасающих размеров. Никто не захотел «перекупать» эти дома по такой завышенной цене. Стоимость недвижимости рухнула, банки не смогли вернуть свои выданные ипотечные деньги, и в результате денег лишилась вся страна, и все приезжие инвесторы. Последствия этого кризиса солнечный остров разгребает до сих порю

Как лопаются финансовые мыльные пузыри

На районе Василия Петровича творится какое-то безумие. Из последних новостей – Григорий отказался менять редкую бутылку «Тархуна» на почти новый УАЗ Патриот соседа с первого этажа. Требует, чтобы вместе с машиной ему дали и комплект новой зимней резины. Уже каждый житель занял в банке денег, чтобы выкупать редкие бутылки.

Но тут наконец-то вышел из запоя владелец пункта по приему стеклотары.

Увидев, что творится, он пожал плечами и сказал, что, мол, все равно ему эти бутылки уже не нужны. Завод по производству советского Тархуна так и не открылся.

Задумчивый Григорий сразу пошел к соседу на первом этаже и сказал, что согласен на машину без зимней резины. Но сосед уже почему-то передумал меняться.

Тогда Григорий побежал к Василию Петровичу, надеясь выменять на свои редкие бутылки хоть что-то. Потому что Григорий взял у банка кредит в миллион рублей, и надо было их как-то отдавать, а бутылки почему-то вдруг перестали расти в цене.

На площадке между четвертым и пятым этажом в голову Григорию чуть не угодила пустая бутылка из-под Тархуна. Нетрезвый Василий Петрович сидел в одной тельняшке перед своей квартирой и швырял бесполезные бутылки в стену.

Вечером ошарашенные и разоренные жители района вышли во двор. Спотыкаясь о бутылки Тархуна, которые валялись под ногами, они спрашивали друг друга – кто виноват и что делать.

Но виноватых не было, потому что виновны были все. И подать заявление в прокуратуру тоже было не на кого. Только если самого себя начать лупить по затылку за грех стяжательства.

Хорошо, что кто-то в толпе сказал, что мол недавно какой-то дурачок у кого-то другого дурачка купил старые советские 10 копеек, за десять настоящих российских рублей. На районе Василия Петровича забрезжила надежда…

Как отличить “финансовую пирамиду” от “инвестиций”

Вся проблема с финансовыми пирамидами и пузырями в том, что их легко спутать с обычными инвестиционными проектами.

Пример #1 – Американский доллар

Например, сегодня часто можно услышать, что главная современная финансовая пирамида – это американский доллар. Дескать, он ничем не обеспечен, внешний долг США уже не умещается на огромный экран в центре Нью-Йорка, и вообще «скоро всей вашей Америке кирдык».

Но на самом деле, рост стоимости доллара очень даже обеспечен реальным положением дел.

  • Сильная армия, которая готова защищать ваши инвестиции
  • Стабильный рост в течение 350 лет
  • Привлечение к себе в страну лучших специалистов во всех областях науки, производства и всего прочего
  • Инновационные продукты медицины и информационных технологий
  • Независимость судебной системы
  • Регулярная сменяемость власти без смены направления движения страны
  • Сильные торговые связи с основными игроками международного рынка
  • И так далее…

Все это позволяет рассчитывать на то, что ваши инвестиции в американский доллар и американские акции – это действительно инвестиции, а не попытка сорвать куш, «пока никто не догадался».

Пример #2 – Сетевые компании

Вообще, главное отличие пирамид и пузырей от настоящего бизнеса – это отсутствие продукта. Либо продукта вообще нет, либо он настолько «уникальный, виртуальный и инновационный», что никто не может толком его понять или как-то использовать.

Именно этим же отличаются нормальные МЛМ компании от финансовых пирамид. Нормальные сетевые компании создают реальные продукты, которыми люди пользуются, потому что он им нравится (например, Amway). Так что, не надо все МЛМ компании на автомате записывать в финансовые пирамиды.

Желаю вам не терять головы, и держаться подальше от любых обещаний халявы и сверхвысоких доходов.

Важно! Если хотите научиться зарабатывать в интернете без обмана – обязательно скачайте мою бесплатную книгу “Автостопом к миллиону” (откроется в новой вкладке).

До скорого!
Ваш Дмитрий Новосёлов

Источник: novoseloff.tv

Жажда наживы. Как распознать финансовую пирамиду и избежать обмана

Финансовая пирамида стойко ассоциируется с обманом. Такие проекты набирают обороты и становятся разнообразнее, чем в 90-е. Наивность людей приводит к недоразумениям: не все могут вовремя распознать пирамиду, а иногда путают её с сетевым маркетингом.

Что такое финансовая пирамида?

мужчина смотрит на пирамиду

Инвестиционная или финансовая пирамида – способ получения дохода для тех, кто её придумал. Суть финансовой пирамиды в том, чтобы постоянно привлекать деньги за счёт новых участников. Первые инвесторы получают доход из взносов «свежих» инвесторов. Принцип финансовой пирамиды – это когда нижние ряды «кормят» верхние.

Схема не всегда раскрывается организаторами, а источники дохода умалчиваются. Вместо них, называют малозначимые источники или вообще вымышленные. Факт сокрытия либо подмены данных считается мошенничеством.

Математики и экономисты говорят, что перераспределение вкладов между участниками не может работать вечно, поэтому такая денежная схема рушится. Участники не будут в прибыли долго. Обычно только первые члены получают больше, чем вложили, последним не достаётся ничего. Погашение обязательств перед каждым невозможно.

История финансовых пирамид

джон ло

Первые финансовые пирамиды относятся к XVII-XVIII векам. Экономическая история многих стран знает массу таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский предприниматель и видный деятель королевского двора, выпустил 20000 акций по цене в 500 ливров. Он говорил, что французский флот нашёл золото в Миссисипи, где местные жители одарят всех французов своими богатствами. Ло запустил мощную рекламу, а его статус внушал доверие инвесторам.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не могла долго удерживать цену искусственно и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие чуть не разорило Францию: начался финансовый кризис, пропали товары с полок, а недовольство вкладчиков перешло в панику.

Роберт Харли

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл «Компанию Южных морей». Она обещала дать акционерам исключительное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Инвесторами становились важные особы, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Харли использовал их имена для рекламы, привлекая новых вкладчиков. В итоге права оказались не такими полными, как думал основать. Организацию признали банкротом.

Крупнейшие финансовые пирамиды

Лу Перлман

«Португальская пирамида»

Эмигрантка Дона Бранко открыла в 1970 году свой банк и обещала доходность вкладчикам в 10% по депозитам каждый месяц. В течение 14 лет система работала, и Бранко получила прозвище «народный банкир». Когда пирамида рухнула, отчитываться по обязательствам стало невозможно, и женщину осудили на 10 лет.

Акции Лу Перлмана

Создатель музыкальной группы Backstreet Boys некоторое время провёл в тюрьме за финансовые махинации. В 1981 году он организовывал фиктивные фирмы и размещал акции на бирже, публикуя липовые отчёты об их прибыли.

Схема просуществовала 20 лет, акции за это время увеличились в цене, но потом Лу получил 25 лет тюрьмы и миллионный штраф. Держатели акций даже после возмещения части денег потеряли $300 млн.

Читайте также:  Бизнес модель и стратегия отличия

Пирамида Саеда Шаха

Пакистанский преподаватель Саед Шах в 2005 году начал рассказывать соседям о том, что у него есть секретная программа заработка на акционной торговле. Шах нашёл 10 вкладчиков, выплатил им проценты и получил ещё десятки желающих.

За полтора года он собрал 300 тысяч человек, которые отдали в общей сложности $1 млрд. Сначала Шаха хотели сделать главой региона, но, когда пирамида рухнула, его осудили за мошенничество.

Финансовые пирамиды 90-х гг. в России

сергей мавроди

МММ

Сергей Мавроди основал крупнейшую пирамиду XX века, число участников в которой превысило 15 миллионов. АООТ «МММ» с 1992 года принимала денежные вклады в обмен на свои акции. Обещали доход под 200% в месяц. В 1994 году из-за налогового конфликта курс бумаг упал, компания обанкротилась. Сумма задолженности составила 5 млрд рублей.

Властилина

В 1992 в Московской области появилось предприятие «Властилина». Его основала Валентина Соловьёва, которая принимала вклады под большие проценты и занималась продажей машин и квартир по низким ценам.

Соловьёва сделала новым сотрудником компании предложение. Она попросила сдать ей по 3 млн 900 тысяч рублей и взамен пообещала автомобиль «Москвич», который тогда стоил 8 млн рублей. Валентина выполнила договорённости, а слава о «Властилине» разлетелась по всей стране. Туда вкладывались даже известные личности: Алла Пугачёва, Филипп Киркоров, Александр Розенбаум, Юрий Лоза, Лолита и другие.

Перебои с выплатами начались в 1994, а приговор Соловьёвой вынесли в 1999. Сумма ущерба составила 537 млрд неденоминированных рублей и $2,5 млн.

Русский дом Селенга

В 1992 году в Волгограде появилась компания «Русский дом Селенга», открывшая за год 70 филиалов по всей стране. Деньги возвращались в виде выплат по вкладам, были привлечены на открытие сети супермаркетов и туристических фирм.

Виды и типы финансовых пирамид

человек подписывает документ

Многоуровневая

Каждый новый участник оплачивает вступительный взнос, который распределяется между теми, кто его пригласил и участником уровня выше. Новичок приглашает других и получает от них свой доход.

Причина краха – недостаток участников. Когда число пользователей перестаёт расти последние участники терпят сильные убытки. Обычно такая пирамида, прикрывается торговлей или высокодоходным инвестированием.

Одноуровневая или схема Понци

Схема получила название в честь Чарльза Понти (Понци) – итальянского эмигранта, который сделал первую финансовую пирамиду в США.

Новые участники не привлекаются старыми. Первые вкладчики получают доход из личных денег организаторов и думают, что так будет всегда. Они начинают подтверждать финансовую стратегию и рекомендуют вложиться друзьям.

Признаки финансовой пирамиды

1. Выплаты не связаны с объёмом продаж

Если говорят, что вы получите, например, 5% с каждого проданного вами и вашим соседом шампуня, скорее всего, это сетевой маркетинг.

Если никто не говорит, что количество проданных акций, ваучеров или товаров повлияет на выплаты, то это похоже на мошенническую схему, где доход идёт со взносов новых вкладчиков.

2. Вам обещают лёгкий и нереальный доход

В рекламе финансовых пирамид звучат цифры доходности выше среднего по рынку. Упоминается отсутствие рисков, быстрое обогащение, называется конкретное число денег, которое вы получите. Например, «Получай гарантированно +100% доходности каждую неделю без специальных знаний и навыков».

Такая процентная выплата не рациональна. Она превышает предложения любых финансовых институтов. Российские банки дают ставку по вкладу 7-8% в год. Кроме того, на рынке ценных бумаг запрещено законом гарантировать доходность и нужно предупреждать инвестора о риске потери денег.

3. От вас требуют достаточно денег, но при этом следить за движением средств невозможно

Обычно стартовый взнос в пирамидах большой, но доступный для людей. Так можно охватить максимум инвесторов, которые смирятся с потерей средств в случае краха.

При этом деньги постоянно «путешествуют»: вам говорят, что страхование сделок фонда идёт в одной стране, а покупка-продажа акций – в другой.

4. Руководители компании думают только о пиаре

Если во время презентации, на сайте или в буклетах постоянно рассказывают, как пайщикам повезло, но при этом не дают точной информации (годовых балансов, финансовых отчётов, списка активов), которую можно проверить в независимых источниках, это пирамида.

Для таких схем характерна агрессивная реклама в СМИ (например, «Компанию Южных Морей» Роберта Харли за деньги поддерживали писатели Дэфо и Свифт).

5. В разговоре с организаторами звучат непонятные термины

Организаторы финансовых пирамид постоянно используют «умные слова»: трейдинг, фьючерс, форекс, опционы. Такая лексика должна отпугнуть, но на практике она интригует и привлекает новых инвесторов.

6. Организаторы сохраняют анонимность, а у компании много тайн

Если у организации нет офиса, точного определения деятельности и устава, а главное – лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России, лучше с ней не связываться.

Кроме того, у таких компаний обычно нет собственных основных средств и других капитальных активов. Вам могут говорить, что секреты работы не раскрывают специально, ведь это конфиденциальная и стратегически важная информация.

7. Механизмы инвестирования непрозрачные, а у компании нет признаков экономической деятельности

К примеру, вам пообещали большие проценты при инвестировании в высокодоходные инструменты фондового рынка. Вы проводите мониторинг и выясняете, что компании нет на фондовой бирже и торговлей она не занимается.

Ответственность за финансовую пирамиду

адвокат

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны Wow могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную .

Где смотреть список финансовых пирамид?

С 2014 года пирамидами занимается отдельное подразделение Центрального банка – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. Оно анализирует информацию, которая поступает через обращения граждан и появляется в СМИ, а ещё помогает правоохранительным органам.

В 2018 году Центробанк запустил интернет-робота – он отслеживает финансовые пирамиды в России. Информация о результатах выкладывается на официальном сайте постфактум, т.е. когда пирамида уже раскрыта, и её работа пресечена.

На сайте Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров можно изучить «Реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация».

Источник: invlab.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин