Почему ИП не дают кредитную карту

Вероятно, есть другие причины для отказа в оформлении кредитной карты. Самые частые:

Испорченная кредитная история. Если в прошлом у Вас были просрочки по кредитам в банках и микрозаймам в МФО, Вы считаетесь неблагонадёжным заёмщиком. Кредитная история проверяется по каждой заявке без исключения, а просрочки в ней показывают низкую платёжную дисциплину клиента.
Несоответствие требованиям банка. Например, это может быть несоответствие возрастным ограничениям – часть банков выдают заёмные средства клиентам старше 18 лет, но иногда – только с 21 года. Кроме того, иногда банки требуют, чтобы у заёмщика была постоянная регистрация и только в регионе, где есть офисы.
Неправильно заполненная заявка. Во многих банках они обрабатываются в автоматическом режиме, и ошибка может привести к тому, что система пришлёт отказ.

Кроме того, банк может отказать из-за высокой закредитованности, если у Вас много непогашенных кредитов, займов, а оставшегося ежемесячного дохода не хватит на погашение нового долга.

Банки не дают кредит ИП. Что делать?

Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос

Лучшие ответы в категории Кредитные карты

Наталья Марушкина
15 августа 2019 15:00
Отвечает Мария Филатова 08 сентября 2019 02:24

Доброго времени суток! Отменить заказ ненужной кредитной карты не составит никакого труда. Самый простой способ это просто ее не забирать с банка и. Читать всё

Григорий Калганов
15 августа 2022 09:05
Отвечает Екатерина Линник 15 августа 2022 13:37

Речь идёт о держателях карты Мир, которые пользуются туристическим кешбэком. Он будет начисляться за услуги, которые владелец карты. Читать всё

Больше вопросов по теме
Статьи по теме

Выберу
Ответы
Кредитные карты
Почему мне не дают кредитную карту? Я работаю официально, зп хорошая

О проекте
Контакты
Отзывы о нас
Редакция и авторы
Комментарии экспертов
Реклама
Картасайта
Политика конфиденциальности

Служба поддержки Выберу.ру
с 9:00 до 18:00 по МСК
ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549
Рейтинг сайта 4,4 из 5 (311 отзывов)

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Кредит для ИП без залога и поручителя — можно ли оформить такую ссуду?

Начинающих предпринимателей и тех, кто уже успел развить свой бизнес, часто интересует один вопрос – как оформить кредит для ИП без залога и поручителя? Действительно, банки не очень охотно выдают ссуды для бизнеса без обеспечения, так как это увеличивает риск невозврата средств.

Тем не менее, есть варианты, при которых можно получить ссуду даже при отсутствии у предпринимателя залога. Сегодня мы поговорим о том, как обойти требования банков, а также обсудим, стоит ли это делать.

В каких случаях может потребоваться кредит для ИП без залога и поручителя

Виды предпринимательской деятельности весьма разнообразны, и не всегда ведущий прибыльный бизнес человек имеет какие-либо серьезные активы в собственности – личной или предприятия. Различные посредники, риэлторы, организации в сфере услуг, надомного производства, как правило, не испытывают необходимости в оборудовании или недвижимом имуществе, серьезных запасах сырья и товаров.

Открыть свое дело можно даже в арендованном гараже, вложив минимальную сумму в качестве начального капитала. А репетиторы, парикмахеры, дизайнеры, швеи и т.д. на начальном этапе не нуждаются в дорогостоящих основных средствах – для получения дохода достаточно знаний и навыков.

Таким образом, многие малые предприятия работают, не имея в собственности недвижимости, транспорта, оборудования – то есть всего того, что банки охотно принимают в качестве залога по ссуде. Вместе с тем любой ИП в ходе работы сталкивается с необходимостью развития бизнеса, для чего потребуются средства. Вывести деньги из оборота чаще всего оказывается трудоемко или даже невозможно, поэтому предпринимателю нужен кредит без залога на развитие бизнеса.

Получить его, к сожалению, оказывается очень сложно. Ссылаясь на нестабильность выручки предпринимателя и увеличение рисков невозврата кредита, банки делают наличие залога одним из главных условий выдачи кредита для малого бизнеса.

Почему ИП не дают кредит без залога, справок и поручителей

Несложно понять, почему банки неохотно выдают кредит малому бизнесу без залога и поручителей, а многие финансовые учреждения даже не предлагают такой продукт в линейке ссуд для предприятий. Стремясь минимизировать свои риски, кредиторы уже в тарифах указывают обязательность обеспечения различного рода.

В результате предпринимателю не остается ничего иного, как искать подходящий залог, договариваться о поручительстве с партнерами по бизнесу и родственниками.

Итак, почему ИП не дают кредит, если ссуда не обеспечена?

Если предприниматель не предоставил залог по ссуде и при этом перестал вносить платежи, банк не сумеет произвести взыскание и погасить остаток задолженности. Вместе с тем, именно эта процедура со стороны кредитной организации наиболее «бескровная» и простая.
Отсутствие поручительства третьих лиц (сам ИП как физическое лицо и так отвечает по обязательствам своего бизнеса) окажется проблемой в случае потери предпринимателем трудоспособности, закрытия бизнеса и т.п.

Пример. ИП оформил кредит для бизнеса без залога и поручителей, и в результате несчастного случая потерял трудоспособность и не смог продолжить деятельность. Все имущество было оформлено на супругу, которая ответственности за обязательства ИП не несет. В результате выплаты по займу полностью прекратились, и банк не смог обеспечить возврат ссуды.

Если ИП ведет бизнес не в одиночку (семейное предприятие, несколько друзей, на одного из которых дело оформлено юридически, и т.п.), то обязательно нужно поручительство всех заинтересованных лиц. Нередки случаи, когда после получения средств «партнеры» исчезали, оставляя ИП одного платить по долгам. В случае с поручительством они все несут равную ответственность по обязательствам предприятия.

Как мы видим, высокие риски предпринимательской деятельности не позволяют банкам предлагать кредит для ИП без залога и поручителя. Если такой вариант и оговаривается продуктовой линейкой, то финансовое учреждение накладывает массу условий и ограничений с целью снизить риски.

Как можно получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Итак, выдача ссуд без обеспечения для банков невыгодна. Однако такие кредиты все же оформляются, и довольно активно – но только в ряде случаев. Разберемся, в каких ситуациях финансовые учреждения могут пойти навстречу заемщикам:

Кредит оформляется на маленькие сумму и срок. В такой ситуации клиенту невыгодны затраты на оформление залога, а банки часто обходятся только поручительством либо вообще выдают ссуду без обеспечения.
Ссуда выдается предпринимателю, но на личные цели (обычный потребительский заем под большие проценты). В этом случае обеспечение, как правило, не нужно.
ИП имеет в собственности недвижимость или оборудование, которое можно востребовать в случае невозврата средств. Однако его стоимость несоразмерна сумме займа, а значит, в качестве залога такое имущество не годится.

Пример. ИП оформляет ссуду в сумме 500 тысяч рублей, имея в собственности две квартиры стоимостью 3 и 5 млн рублей. В залог ни одну из них банк не примет, но заем может выдать, памятуя о возможности погасить кредит за счет продажи жилья.

Предприниматель является постоянным клиентом банка, у него открыт счет, через который проходят расчеты с покупателями, имеются погашенные займы. Для таких заемщиков банки предлагают лояльные условия, в том числе могут оформить кредит для ИП без залога.
Торговые предприятия могут оформить кредит на развитие бизнеса под залог товаров в обороте. Это отличная альтернатива стандартным ссудам с залогом недвижимости, оборудования и транспорта. В этом случае расходы заемщика на оценку и страхование минимальны, и ограничений на движение заложенного товара тоже не накладывается. Единственное условие банка – постоянное поддержание на складе оговоренного соглашением остатка товара.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Довольно часто приходится слышать вопросы об оформлении ссуды не только без залога, но и для тех предпринимателя, которые не ведут активной деятельности. Кредит или лизинг для ИП с нулевым балансом – услуга, скажем откровенно, весьма редкая. Однако в некоторых случаях оформить такую ссуду можно:

Если помимо предпринимательской деятельности вы имеете стабильный подтвержденный доход (заработная плата, пенсия, дивиденды, рента, авторские отчисления и т.п.), можно оформить заем или лизинг как физическое лицо, а затем направить полученные средства или транспорт, оборудование на ведение бизнеса;
Попробовать оформить кредит с нулевой отчетностью можно в банках, выдающих ссуды для стартапов. В таком случае вам потребуется детально проработанный бизнес-план или инвестиционный проект;
Если у вас имеется в собственности недвижимость или транспорт, можно оформить крупную долгосрочную ссуду под залог имущества. Однако стоит понимать, что банки это не ломбарды, и подтверждать свою платежеспособность в любом случае придется. Залог недвижимости при оформлении займа нужен лишь как обеспечение обязательств, но доход банк получает от процентов по ссуде.

Кредит для бизнеса без залога и поручителей — альтернативные варианты

Если ни один из предложенных нами вариантов вам не подходит, а деньги на развитие бизнеса все же требуются (например, нужно произвести закупку сырья), то существуют альтернативы:

Если ИП помимо ведения бизнеса получает стабильную зарплату как наемный работник (либо социальные выплаты, пенсию и т.п.), он может оформить обычный потребительский кредит, для которого не нужен залог и поручительство.
При наличии в собственности ценного имущества можно обратиться в крупные ломбардные сети. Однако будьте готовы к тому, что проценты у них много выше банковских – срок залога должен быть минимальным.
Поиск инвестора, который вложит собственные средства в развитие бизнеса и будет получать процент от дохода. Для получения инвестиций потребуется детальный бизнес-план.
Получение государственных субсидий и грантов редко используется предпринимателями, хотя с помощью подобных программ можно безвозмездно взять значительную сумму средств на развитие своего дела.

Кроме того, можно обратиться к родственникам и друзьям, реализовать ненужное имущество или все же накопить необходимые средства самостоятельно. При желании увеличить доходы от бизнеса можно и без банковских ссуд для малых предприятий.

Заключение

Хотя банки неохотно выдают малому бизнесу займы без обеспечения, получить такую ссуду все-таки можно. Финансовая организация пойдет навстречу давно работающим предприятиям со стабильным доходом, своим постоянным клиентам. Могут рассчитывать на «льготы» ИП, совмещающие бизнес с наемной работой.

Во всех остальных случаях кредит для ИП без залога будет оформлен на весьма невыгодных условиях – например, с завышенной процентной ставкой. Поэтому следует хорошо обдумать свои возможности, прежде чем обращаться в банк для получения ссуды, и поискать возможные альтернативы.

Если вам оказался полезен этот материал, оставляйте свои оценки и комментарии. Нам важно мнение каждого читателя!

Источник: ktovdele.ru

Кредитная карта безработным в 2023 году — где получить?

Именно кредитная карта считается банковским продуктом, доступным почти всем слоям населения. Кредитную карту безработному по паспорту получить почти так же просто, как и работающему, потому что уровень конкуренции на рынке между банками очень высокий. Постоянно появляются новые программы, банки в погоне за клиентами снижают ставки, создают максимально лояльные условия, делают предложения постоянным клиентам.

Зачем банку официальное трудоустройство

У большинства финансовых организаций одним из основных пунктов является постоянное (желательно более 3 месяцев) место работы. Такие требования банк выносит, чтобы уменьшить риски невозврата кредитов. Считается, что если человек без постоянной работы, то и счета оплачивать ему нечем. И наоборот – наличие официальной работы, особенно несколько лет подряд, дает понять банку, что заемщик – обязательный человек.

Почему банк предпочитает выдавать кредитки официально работающим:

на официальный заработок проще наложить взыскания через суд;
наличие постоянной зарплаты снижает риск неплатежеспособности.

Банкирос рекомендует!

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Кредитка Год без % с кэшбэком за все покупки
365 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту

У заемщика должна быть возможность подтвердить, что он действительно работает на этом месте. Для этого подойдет:

2-НДФЛ;
справка с места работы с указанием должности и даты трудоустройства;
номер телефона отдела кадров или бухгалтерии организации, где могут подтвердить наличие такого сотрудника;
запрос в ФСС, ПФ или ФНС с целью выявить отчисления с зарплаты.

Некоторые банки автоматически отказывают всем заявкам без подтверждения дохода. Но далеко не все, ведь финансовые организации понимают, что в стране очень много неофициально работающих людей.

Можно ли получить кредитную карту безработному?

Да, многие финансовые организации выдают кредиты и кредитные карты официально безработным. В условиях жесткой конкуренции с другими банками, каждый старается предложить продукты, которых нет у других банков.

Чтобы получить кредитку, надо соответствовать указанным определенным требованиям.

В чем выгода для банка?

Руководство банков понимает, что даже если у человека нет работы, то может быть имущество, которое он сдает в аренду. Может он получает серьезную финансовую помощь от государства и поэтому не нуждается в работе. Человек может стать безработным, если у него нет необходимости искать дополнительный доход.

Банкирос рекомендует!

СберБанк, Лиц. № 1481
Кредитная СберКарта
120 дней без процентов, до 1 000 000
Оформить карту

Почему ИП не дают кредитную карту

Рекомендуемые кредитные карты

Лучшие ответы в категории Кредитные карты

Кредит для ИП без залога и поручителя — можно ли оформить такую ссуду?

В каких случаях может потребоваться кредит для ИП без залога и поручителя

Почему ИП не дают кредит без залога, справок и поручителей

Как можно получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит для бизнеса без залога и поручителей — альтернативные варианты

Заключение

Кредитная карта безработным в 2023 году — где получить?

Зачем банку официальное трудоустройство

Можно ли получить кредитную карту безработному?

В чем выгода для банка?

Кредитные карты без официального трудоустройства — список банков

Рекомендуемые кредитные карты

Лучшие ответы в категории Кредитные карты

Кредит для ИП без залога и поручителя — можно ли оформить такую ссуду?

В каких случаях может потребоваться кредит для ИП без залога и поручителя

Почему ИП не дают кредит без залога, справок и поручителей

Как можно получить кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит для бизнеса без залога и поручителей — альтернативные варианты

Заключение

Кредитная карта безработным в 2023 году — где получить?

Зачем банку официальное трудоустройство

Можно ли получить кредитную карту безработному?

В чем выгода для банка?

Кредитные карты без официального трудоустройства — список банков

Не является ИП через Госуслуги

ИП сдают сзв или нет

Что сдавать ИП по пиву

Оценщик это ИП или нет

ИП является учредителем своего ИП

Решение о совершении сделки ИП

Что такое проверка ФНС ИП

Кто ответит за долги ИП