Получить кредит на развитие бизнеса с нуля

Мы собрали все необходимые данные по кредитным предложениям крупнейших банков России, работающих с малым бизнесом. Вам необходимо лишь выбрать/заполнить соответствующие параметры фильтра и получить готовую сводную таблицу с актуальными и удобочитаемыми данными.

Фильтрация кредитов для малого бизнеса возможна не только по параметрам предложений, но и по отдельным кредитным организациям (будут показаны все доступные кредиты с подробным их описанием).

  • Main Transport »
  • Кредиты для бизнеса
  • Грузоперевозки по России
  • Калькулятор стоимости доставки
  • Направления перевозок
  • Объявления
  • Поиск грузов
  • Расчёт расстояний
  • Отзывы клиентов транспортных компаний
  • Блог PRO
  • Статьи

Общая информация

  • О проекте
  • Рейтинг надёжности MaTrX
  • Авторы
  • Энциклопедия
  • FAQ
  • Представителям компаний
  • Платные услуги
  • Пользовательское соглашение
  • Контакты

Источник: maintransport.ru

Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках?

kredit-na-malyi-biznes-4

Привлечение внешнего финансирования в случае начала собственного дела достаточно важно.

Вариантов привлечения финансирования может быть несколько. Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей можно назвать самым привлекательным вариантом.

Конечно, на развитие бизнеса можно привлекать заемные финансы и другим способом.

Но в случае начала своего дела именно кредиты на открытие малого бизнеса с нуля могут стать единственным возможным способом для привлечения заемного капитала.

Какие варианты существуют?

Деньги можно получить:

От банков. Для того, чтобы привлечь финансы именно от банка, необходимо предоставить написанный бизнес – план.

Конечно, заемные средства можно получить и не указывай цели и не предъявляя бизнес-план, но тогда стоит рассчитывать на более низкую сумму и высокие проценты.

Если вы хотите привлечь заемные средства для своего дела, лучше всего будет обратиться в банки с хорошей репутацией. Желательно, если они, будут иметь государственную поддержку.

По госпрограмме. Кредитование малого бизнеса с нуля по госпрограмме – это получение субсидии. Субсидии являются целевыми и направлены на то, чтобы открыть и развить собственное дело.

На открытие можно получить субсидию через центр занятости населения. Для того, чтобы получить ее, необходимо встать на учет в ЦЗН, сделать так, чтобы работодатели отказались от вашей кандидатуры, пройти курсы и предоставить бизнес- план. Такая субсидия не будет большой. В Санкт-Петербурге она составляет 58800 рублей. Сумма субсидии может меняться в зависимости от региона.

Такую субсидию гражданин может получить только в ЦНЗ того района, в котором гражданин зарегистрирован. Кроме того, перед ЦНЗ необходимо будет отчитываться о ведении бизнеса.

Также, помимо субсидий, государство обеспечивает и иную поддержку малого предпринимательства, оказывает помощь в открытии бизнеса с нуля.

Кроме того, по программе государственной поддержки можно взять в лизинг необходимое оборудование. Лизинг будет предоставлен на льготных условиях.

Какие варианты кредитования предлагают разные банки?

Сбербанк

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить можно, причем на выгодных условиях, поскольку банк предлагает на открытие малого бизнеса льготное кредитование.

Сбербанк готов выдать сумму от 50 млн до 1 млрд рублей под процентную ставку 11% годовых для малого бизнеса.

Срок кредитования различен. Он зависит от направления предпринимательства. Срок льготного фондирования составляет 3 года.

Льготный кредит для открытия малого бизнеса с нуля Сбербанк предлагает в таких направлениях, как:

  • предпринимательство в сфере сельского хозяйства. Программа касается и услуг в этой области;
  • сфера обрабатывающего производства. К ней относится и производство продуктов питания;
  • переработка продуктов сельского хозяйства. Сюда относятся как первичная, так и последующая обработка;
  • все, что связано с производством и распределением таких ресурсов, как электроэнергия, вода и газ;
  • предпринимательство в сфере строительства;
  • предпринимательство, оказывающее транспортные услуги а также, связанное с производством и обслуживанием транспортных средств;
  • предпринимательство, которое оказывает услуги связи.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также обеспечивает поддержкой малое предпринимательство. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля Россельхозбанк выдает на практически таких же условиях, как и в Сбербанке. Это процентная ставка 11% годовых, сумма от 50 до 100 млн рублей. Срок, на который выдаются заемные средства, зависит от того, на что они выдаются. Срок этот определяется индивидуально.

Приоритет Россельхозбанк отдает следующим сферам деятельности:

  • сельское хозяйство. Сюда также можно отнести и услуги в этой сфере;
  • обрабатывающее производство. Сюда включено также производство продуктов питания, а также переработка продуктов сельского хозяйства, как первичная, так и последующая;
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • строительство, транспорт и связь;
  • внутренний туризм;
  • высокотехнологичные проекты.

Заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в № 209-ФЗ.

ВТБ24

Взять кредит на бизнес с нуля в ВТБ 24 можно, но этот банк не предлагает кредитование на льготных условиях.

Минимальная ставка у этого банка составляет 14% годовых. Срок кредитования составляет от от полугода до 10 лет. Такой вариант кредитования бизнеса предлагает банк ВТБ 24.

Виды кредитов

Кредит без залога и поручителей. Этот вид кредитования можно назвать самым рискованным для банка. Ведь гарантии выплаты заемных средств отсутствуют. Поэтому процентные ставки в таком случае будут самыми высокими. Кроме того, большую сумму в таком случае получить вряд ли получится.

Проще всего получить деньги в банках Траст и Восточный. Средства тут можно получить буквально за 1 день, но вот только процентная ставка превышает 30% годовых.

Кредит с залогом. Если заемщик может предоставить залог, то дела обстоят несколько проще.

Сбербанк, например, выдает кредиты для малого бизнеса с нуля по программе «Экспресс под залог». Одобряется он достаточно быстро. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Выдается он на срок от 6 до 36 месяцев. В этом случае может быть одобрена сумма от 300 тысяч до 5 млн рублей включительно.
без залога

Кредитование без залога представляет достаточно большие риски для банка. По этой причине такое кредитование предоставляется по повышенной процентной ставке.

Читайте также:  Если расчет стоимости бизнеса производится с целью заключения сделки купли продажи то рассчитывается

Например, банк ВТБ 24 выдает кредит для индивидуальных предпринимателей по ставке 22-27% годовых («Коммерсант»). Такую процентную ставку можно считать достаточно высокой. Ведь обычно она составляет 11-16% годовых.

Кредитование с поручителями. В случае, если за кредитора есть кому поручиться, условия кредитования будут лучше, а возможностей для привлечения заемных средств будет больше.

Этот вариант возможен как кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, причем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для ООО необходимо поручение собственника бизнеса.

Сбербанк может выдать кредит «Доверие» на условиях процентной ставки 18% годовых. Залога в этом случае не требуется. Зато требуется поручение 1 собственника бизнеса. Сумма выдается до 3 млн рублей включительно.

Конечно, самым оптимальным вараном можно считать, если у заемщика есть и залог, и поручители.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такое привлечение заемных средств возможно в том случае, если предприниматель ведет дело уже некоторое время и это подтверждено бумагами. привлечение заемных средств тут необходимо для увеличения своего капитала, для расширения собственного дела.

Одобрение от банка достаточно легко получить в том случае, если предпринимательство процветает, дела идут хорошо.
на открытие

Порой, даже для того, чтобы открыть свое дело, необходимо привлекать заемные средства. Ведь необходимо купить или арендовать помещение, сделать в этом помещении ремонт, купить первую партию товара. Под все это необходимы ресурсы. Именно в таком случае можно получить заемные средства на открытие своего собственного дела.

Как получить деньги?

Многих интересует вопрос: “Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?” Сначала, необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая будет выгодна для заемщика в его конкретном случае.

Оптимально будет выбрать надежный банк, который пользуется государственной поддержкой.

Далее следует оставить заявку на кредитование.

Это можно сделать лично, пообщавшись с консультантом в отделении банка.

В некоторых случаях кредитную карту могут оформить по телефону или онлайн.

Но, тем не менее, личное посещение будет более приоритетным.

Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо предоставить работникам банка бизнес план. Причем, следует учесть, что в некоторых сферах можно получить кредит на бизнес с нуля на льготных условиях.

Заявка рассматривается в течение 2-7 рабочих дней в зависимости от программы и банка. Если заявка одобрена, то можно получить деньги в банке после заключения договора.

Также на нашем сайте мы подготовили статьи о подготовке к открытию бизнеса и о том, как открыть свой бизнес с нуля без денег и вложений.

Требования к получателю

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию. Если регистрация временная, то на момент взятия кредита до ее окончания должно быть не менее 6 месяцев.

Возраст заемщика также важен для банков. Обычно рассматриваются кандидаты на получение кредита старше 21 года. Охотнее всего банки работают с людьми возрасте от 23 лет. Есть и верхняя планка возраста. Она обычно составляет 60 лет для ИП.

Также у человека, обратившегося за кредитом, должна быть хорошая кредитная история.

Если деньги берутся для открытия бизнеса, необходимо предоставить в банк бизнес план.

Получение ресурсов на открытие бизнеса с нуля возможно. Ввиду того, что государство поддерживает малый бизнес, можно найти субсидии или кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. В случае получения субсидий можно получить сумму на открытие и развитие бизнеса безвозмездно.

Смотрите на видео: как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса.

Источник: 101million.com

Какие банки предлагают помощь в кредитовании малого бизнеса и как получить такой займ

Отсутствие стартового капитала – один из главных факторов, мешающих гражданам начать собственное дело. И самый верный способ привлечь финансы в бизнес — это занять деньги у тех, у кого они есть – у друзей, родственников или в банке. В Европе и США кредиты на бизнес стали популярными еще в 50-е годы прошлого века, а в России – в начале 2000-х.

Статья расскажет, какие банки предлагают помощь в кредитовании малого бизнеса, как увеличить шанс на одобрение такой ссуды, какие есть программы кредитования малого бизнеса и каковы особенности получения кредита на бизнес с нуля.

Легко ли взять кредит малому бизнесу

Есть два основных направления кредитования малого предпринимательства:

  1. На открытие собственного дела с нуля.
  2. На поддержание и развитие бизнеса — к примеру, вам нужно докупить оборудование для расширения производства, закупить сырье или запустить мощную рекламную кампанию нового продукта.

Начинающему предпринимателю получить банковскую ссуду сложнее всего. Если у вас еще не было бизнеса и даже если ваша идея действительно революционная, занять деньги в банке будет непросто – слишком велик риск невозврата. Если ваша идея не «выстрелит», кредитору сложно будет вернуть свои деньги.

Если на старте вашей предпринимательской деятельности у вас есть залоговое имущество, получить ссуду будет гораздо проще. Залог – гарантия, что банк либо получит свои деньги обратно с процентами, либо вернет затраты после продажи залога. Если заемщик перестанет выполнять обязательства перед банком, его имущество продадут, чтобы компенсировать убытки.

Справка. Только 10% молодых предприятий окупаются или хотя бы работают в ноль в первый год своего существования. По данным компании FinExpertiza на 2019 год, в России в 2 раза больше компаний закрывается, чем открывается новых. Причина – снижение покупательской способности населения, отсутствие развития делового климата и жесткая налоговая политика государства.

Если у вас нет залога, получить ссуду свыше 1 млн рублей будет сложно. Скорее всего, вам просто предложат обычный потребкредит без льготного периода, но тогда придется переплачивать больше.

Читайте также:  Рискованный бизнес его виды

Охотней всего банки кредитуют предпринимателей, у которых простой и предсказуемый бизнес с минимальными рисками: например, небольшая пекарня, продуктовый магазин в густонаселенном районе или парикмахерская.

Если у вас инновационная идея или стартап, кредитор вряд ли одобрит ссуду – он не знает, станет ли ваш бизнес прибыльным. Поэтому стартапы чаще привлекают средства не в банках, а через инвесторов и краудфандинговые компании.

Какие существуют программы кредитования малого бизнеса

Есть множество программ кредитования малого бизнеса. У каждого банка свои условия и требования к заемщику. Мы изучили их и выделили общие виды кредитования малого предпринимательства. В этом разделе – их детальные описания.

Для бизнеса с нуля

Такая ссуда выдается предпринимателям, которые только планируют открывать свое дело. Получить ее сложнее всего, но вполне реально. Главное требование кредиторов – наличие залогового имущества. Им может быть квартира, машина, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки банка в случае, если заемщик прекратит выполнять свои долговые обязательства.

Охотней всего кредитуют тех, у кого уже есть опыт работы в реальном секторе экономики. И важно, чтобы этот опыт переплетался с вашим бизнес-планом. Например, вы 10 лет проработали в ресторанном бизнесе, а теперь хотите открыть свое кафе. Если у вас нет опыта работы в профильной сфере, получить ссуду будет сложнее.

На развитие бизнеса

Этот вид ссуды одобряют чаще всего. Главное условие – чтобы кредитуемый бизнес продержался на плаву минимум полгода и показал при этом положительную динамику развития.

Например, у вас пекарня, и она хорошо развивается. Ваша цель – создать городскую сеть таких пекарен. С точки зрения кредитора, вы – перспективный заемщик, у которого уже есть положительный опыт предпринимательства и залоговое имущество.

В качестве залога выступает бизнес, часть бизнеса, активы или оборудование. Главное требование к залогу – его ликвидность. Но важно понимать, что кредитор накладывает некоторые ограничения на пользование залоговым имуществом. Например, если в залоге корпоративные автомобили, их нельзя продать без согласия кредитора.

Если у вашего предприятия есть проблемы, бизнес-процессы плохо оптимизированы, а рынок услуг, которые вы предоставляете, показывает негативную динамику, в кредитовании могут отказать.

На льготных условиях

Государству выгодно, чтобы развивалось частное предпринимательство. Оно получает больше налогов, создаются новые рабочие места, повышается платежеспособность населения. Все это благоприятно сказывается на развитии экономики в целом. Поэтому правительство поддерживает предпринимателей и охотно субсидирует их кредиты. Но получить такую ссуду может не каждый ИП.

Есть требования и критерии такого кредитования, о них – ниже.

Суть льготного кредитования в том, что государство выплачивает вместо заемщика часть процентов по кредиту. В среднем ставка по льготным условиям кредитования в банках не превышает 8,5% годовых. Ссуды выдают банки-партнеры программы.

Деньги на поддержку бизнес-кредитов берутся напрямую из федерального бюджета. Ежегодно на эти цели выделяется около 27 млрд рублей.

Важно. Ссуды с государственной поддержкой выдаются на срок не более 3 лет. Сам кредит можно оформить и на более длительный срок, но через 3 года ставка по нему изменится.

Программа субсидирования малого и среднего бизнеса действует в России с 1 января 2018 года. И ее продлили до 2024 года.

Участвовать в программе могут не все, а только представители тех отраслей, которые государство считает приоритетными:

  • сельское хозяйство;
  • общественное питание (кроме ресторанов);
  • продуктовая промышленность;
  • предприятия по производству и переработке пищевых продуктов, в том числе сельскохозяйственных;
  • предприятия, специализирующиеся на добыче и распределении газа, воды, электроэнергии;
  • строительные компании;
  • туристические компании, ориентированные на развитие местных рынков;
  • предприятия, работающие в сфере здравоохранения;
  • высокотехнологические проекты;
  • компании, которые занимаются переработкой мусора, отходов и других вредных веществ.

Отдельные льготы действуют для жителей Дальневосточного федерального округа, предприятий, пострадавших от природных катаклизмов или в результате других чрезвычайных происшествий.

У правительства есть и общие требования к заемщику:

  • субсидируется только российский бизнес, ориентированный на развитие местных рынков;
  • субсидируется только малый и средний бизнес (доход предприятия не превышает 2 млрд рублей в год);
  • нет долгов по другим кредитам.

Банки, готовые помочь

В России действует более 500 коммерческих банков. Большинство из них кредитует физических и юридических лиц.

Мы подобрали кредиторов с самыми выгодными условиями, которые одобряют ссуды на развитие бизнеса чаще, чем другие, и на более выгодных условиях.

Сбербанк

Услугами этого банка пользуется более 70% россиян. Сбербанк – лидер кредитного рынка РФ. Здесь кредитуют малый и средний бизнес.

На октябрь 2019 в Сбербанке действует 13 кредитных предложений для предпринимателей. Самые популярные:

  1. «Бизнес-Актив». Выдается на срок до 4 лет. Ставка – от 11% годовых. Максимальная сумма определяется индивидуально для каждого клиента.
  2. «Бизнес-Доверие без залога». Выдается на срок до 3 лет. Ставка – от 15,5%. Максимальная сумма – 5 млн рублей. Особенность этой программы – отсутствие залога. Но получить эту ссуду сложнее всего, ее одобряют только опытным предпринимателям, в чьей компетенции сотрудники банка не сомневаются.
  3. «Бизнес-Доверие с залогом». Максимальная сумма определяется индивидуально, обычно она равна стоимости залога. Максимальный срок кредитования – 3 года. Ставка – от 12% годовых.
  4. «Бизнес-Инвест». Минимальная ставка – 11% годовых. Залог – обязательное условие. Максимальный срок кредитования – 10 лет. Максимальной суммы кредитования нет, она определяется в зависимости от потребностей предпринимателя с учетом рисков.
  5. «Бизнес-Контракт». Особенность программы – высокие лимиты: до 0,6 млрд рублей. Кредит выдается на срок не более 3 лет под 11% годовых. Только с залогом.
  6. «Бизнес-Овердрафт». До 17 млн рублей под 11%. Срок – до 1 года. Залог обязателен.

Внимание. Информация актуальна для главного офиса Сбербанка и его центральных представительствах в регионах. В других отделениях условия кредитования по указанным тарифам может отличаться.

Тинькофф Банк

Кредитует малый и средний бизнес. Получить ссуду можно как на открытие собственного дела, так и для его развития.

Читайте также:  Плюсы и минусы ведения бизнеса в США

Актуальные тарифы:

  1. «Оборотный кредит». Выдается для развития бизнеса – покупки оборудования, расширения штата сотрудников, расширения производственных мощностей. Выдается без залога, но сотрудники банка внимательно изучают финансовую документацию предприятия. До 3 млн рублей под 1% в месяц не более чем на полгода.
  2. «Овердрафт». Выдается для решения финансовых проблем бизнеса. Например, для преодоления кассового разрыва. Только для клиентов этого банка. Сумма зависит от среднемесячного движения по счету. Первые 7 дней – без комиссий. Максимальный срок кредитования – 45 дней.
  3. «Кредит для ИП». Залог и поручители не требуются. Достаточно минимального пакета документов. До 3 млн рублей под 12% годовых. Ссуда выдается на срок до 3 лет.

Альфа Банк

У этого банка действует только одна программа кредитования малого бизнеса. Ее условия:

  • клиент сам решает, на какие цели тратить ссуду – на открытие бизнеса, его расширение или обновление оборудования;
  • ставка – 15-17% годовых;
  • сумма – от 300 тыс. до 10 млн рублей;
  • залог и поручительство – не обязательные условия;
  • сроки – до 5 лет.

Где взять кредит на льготных условиях

Корпорация МСП совместно с Минэкономразвития России и Центробанком разработали программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса.

В программе принимает участие 69 российских банков, среди которых:

  • Альфа Банк;
  • ВТБ;
  • Дальневосточный Банк;
  • Банк Зенит;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Связь-Банк.

В зависимости от отрасли деятельности предприятия и политики кредитора, льготные ссуды выдаются под 9,6-10,6% годовых.

Требования к заемщику

У банков есть стандартная процедура проверки каждого заемщика. Хорошей кредитной истории и желания открыть свое дело недостаточно, чтобы вам одобрили ссуду.

Бизнесу сложнее получить ссуду, чем физическому лицу. Это обусловлено усложненной процедурой проверки кредитоспособности заемщика. Например, если вы физическое лицо, оформляющее потребкредит, банк проверит вашу платежеспособность и кредитную историю. С бизнес-кредитами все сложнее.

Банк будет проверять:

  • регистрационные документы;
  • если бизнесу требуется лицензирование – наличие лицензий;
  • изучает менеджмент предприятия;
  • изучает рынок предоставляемой услуги и ближайших конкурентов;
  • изучает уровень рентабельности предприятия;
  • делает прогнозы по развитию бизнеса.

Необходимые документы

Понадобится стандартный набор документов:

  • паспорт, ИНН-код;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы на залоговое имущество;
  • бухгалтерские отчеты.

Внимание. У каждого банка свои требования к заемщику. Где-то нужно только паспорт и ИНН-код, а где-то – полный пакет документов. Перед походом в банк уточните, какие документы взять с собой.

Если вы только планируете открывать собственное дело, потребуется составить бизнес-план. Его будут проверять в первую очередь.

Бизнес-план – это инвестиционный документ, который описывает бизнес-идею – ее актуальность, цели и этапы реализации. Важное место в этом документе занимают финансовые расчеты, прогнозы развития предприятия и возможные риски.

Структура бизнес-плана:

  1. Титульный лист. Здесь указано, кто и когда составил бизнес-план, сроки его реализации и контактные данные предприятия.
  2. Резюме. Цель резюме – кратко раскрыть бизнес-идею. Здесь описано все, что будет в последующих разделах, но кратко, без деталей. Инвестор или представитель банка сначала читают резюме. От того, как оно составлено, может зависеть судьба всего предприятия.
  3. Цели и задачи проекта. Здесь пишем о целях проекта и о том, какие задачи стоят на пути их реализации.
  4. Описание продукта или услуги. Детально описываем продукт.
  5. Анализ рынка. Описываем спрос, предложение и конкуренцию. Отдельно – целевую аудиторию бизнеса, ее покупательскую способность.
  6. Организационный план. Описываем этапы реализации бизнеса – где снять офис, сколько сотрудников нанять, сколько оборудования закупить. Сюда же входит маркетинговая стратегия.
  7. Финансовые расчеты. Сколько требуется для реализации проекта и его поддержания, как быстро он окупит себя и начнет приносить прибыль.
  8. Риски. Они всегда есть, и о них нужно писать. Этот пункт – один из самых важных для кредитора.

В каких случаях возможен отказ

Вам могут отказать в одобрении ссуды. Перед обращением в банк ознакомьтесь с самыми распространенными причинами отказов. Это застрахует вас от допущения распространенных ошибок.

Почему заемщикам отказывают:

  1. Ваш проект показался сотрудникам банка бесперспективным. Вполне возможно, он действительно не дотягивает в плане финансовой доходности.
  2. У вас низкий кредитный рейтинг. Даже если у вас никогда не было кредитов, ваша история может быть испорченной. Например, вам случайно приписали чужой долг или просрочку. Это легко исправить – обращайтесь в бюро кредитных историй.
  3. Вы предоставили не все документы. Например, вы хотите открыть аптеку. Есть все документы, бизнес-план, но нет лицензии – еще не успели сделать. Это весомая причина в отказе. Откуда банку знать, что вам дадут лицензию? А открыть аптеку без нее вы не сможете.
  4. Бизнес-план составлен неправильно. Такое бывает, когда неопытный предприниматель составляет этот документ самостоятельно. В итоге он составляет неправильные финансовые отчеты или не описывает должным образом риски.

Заключение

Получить кредит бизнесу сложнее, чем физическому лицу. Причина – высокий риск, на который идет банк одобряя ссуду.

Чаще всего одобряют кредиты, обеспеченные залогом. Сложнее всего получить деньги на развитие стартапа или инновационный бизнес, проще всего – на бизнес, который легко прогнозируется – например, на открытие продуктового магазина или парикмахерской в густонаселенном районе города. Если деньги нужны для старта, обязательное условие – наличие подробного бизнес-плана.

Перед обращением в банк проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней есть ошибки, которые нужно исправить.

Источник: kapital.expert

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин