Процентные ставки
Процентная ставка
— со страховкой 3,90%
— без страховки 3,90*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
не менее 21 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
не более 85 лет
Необходимые документы
Обязательные документы
Пример расчета кредита
- Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
- Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
- Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
- Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
- Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
- Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
- Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых
* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты
При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.
При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.
Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.
Источник: www.mbk.ru
Банки для самозанятых граждан
Самозанятые лица (плательщики налога на профессиональный доход) — новый тип клиентов для российских банков. Спецрежим «Налог на профдоход» (НПД) действует уже в 23 регионах России (Закон № 422-ФЗ от 27.11.2018). Рассмотрим, как плательщику НПД выбрать подходящий банк для ведения бизнеса.
Какие счета открывают банки для самозанятых?
Прежде всего, нужно отметить, что нет каких-то специфических «банков для самозанятых». Практически любая кредитно-финансовая организация, работающая с физлицами, может заключать договоры с самозанятыми на открытие счетов, по которым ведутся коммерческие расчеты.
Важнее то, какой статус имеет сам клиент банка — самозанятое лицо. Самозанятым, то есть, плательщиком налога на профдоход, может быть:
- обычный гражданин — физлицо, не зарегистрированное как ИП;
- физлицо, зарегистрированное как ИП (и перешедшее на НПД с иного налогового режима — например, УСН, ЕНВД, ОСНО).
Если плательщик НПД — обычное физлицо без статуса ИП, то он вполне может вести расчеты (принимать оплату за оказываемые услуги) с использованием своего текущего счета, в том числе счета, открытого к банковской карте. Закон № 422-ФЗ не содержит требований об открытии физлицом специального счета для целей бизнеса. Центробанк в своем информационном письме от 19.12.2019 № ИН-014-12/94 также обратил внимание банков на недопустимость отказов в проведении операций, облагаемых НПД, по текущим счетам самозанятых граждан.
ИП же обычный текущий личный счет использовать не может — банки включают в договоры с физлицами пункты о недопустимости использования таких счетов для предпринимательства. Кроме того, налоговики, помимо выручки, поступающей на личный счет ИП, могут счесть предпринимательским доходом все поступающие на счет средства, в т.ч., не относящиеся к бизнесу. Также нужно учитывать, что для ИП ограничена сумма наличных расчетов по одному договору с юрлицами или предпринимателями – не более 100 тыс. руб. (п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У). По этим причинам предпринимателю потребуется открыть расчетный счет.
Стоимость пользования обычным текущим счетом банка, как правило, близка к нулю: наоборот, банк сам может «приплачивать» владельцу такого счета — за счет начисляемых процентов на остаток или кэшбэка (если используется банковская карта).
Расчетный счет ИП — удовольствие, как правило, довольно дорогое. В среднем пользование им обходится в сумму порядка 1000 рублей в месяц (но есть как более высокие, так и довольно низкие тарифы — все зависит от конкретного банка).
В общем случае у самозанятого физлица, не являющегося ИП, не возникает потребности в «дорогостоящем» расчетном счете: ему вполне достаточно обычного текущего. Но иногда бывает и наоборот. Например, если заказчики услуг плательщика НПД просят его об открытии расчетного счета, поскольку боятся, что вывод денег на текущий счет или карту физлица будет расценен проверяющими органами как операция по уходу от налогов.
Подобные опасения контрагентов отчасти обоснованы. Вывод ИП или организацией денег на счет физлица, не являющегося работником, почти всегда попадает под контроль ФНС. Но налоговики, в целом, достаточно легко «вычисляют», что деньги выведены именно на счет самозанятого лица, поскольку тот обязательно фигурирует в их регистрационных базах. Поэтому, претензий к хозяйствующим субъектам по факту подобных расчетов, скорее всего, не будет.
Итак, самозанятый может использовать для работы банковский счет – расчетный, если он ИП, текущий – если он обычное физлицо. Абсолютно все равно, в каком кредитно-финансовом учреждении его открывать: любые работающие с физлицами банки для самозанятых граждан открыты.
Как открыть счет в банке для самозанятых
Любой банковский счет — расчетный, текущий, имеет определенную структуру. В ней, в частности, предусмотрен идентификатор типа счета — специальный код из 5 цифр, которые располагаются в самом начале его номера.
Действующий перечень соответствующих кодов закреплен в положении Банка России от 27.02.2017 № 579-П. В нем предусмотрены коды:
- 40802 — для расчетных счетов ИП;
- 40817 — для счетов физических лиц, не зарегистрированных как ИП.
Именно по идентификатору типа счета контрагент «вычисляет» — кому перечисляет деньги. Если счет начинается на 40802 — значит он открыт на ИП. Если 40817 — счет открыт на обычное физлицо.
Для самозанятых физлиц, не являющихся ИП, положение № 579-П не предусматривает отдельного идентификатора типа счетов. Их счета будут иметь общий для всех физлиц-не ИП идентификатор с кодом 40817.
Открыть «гибридный» счет на физлицо-не ИП, с кодом 40802, банкам попросту не позволяет законодательство. Владельцем такого счета должен быть, так или иначе, предприниматель, который прошел государственную регистрацию в ФНС.
Иногда кредитное учреждение позиционирует себя как специальный банк для самозанятых граждан — но по существу это не означает, что речь пойдет об открытии какого-то необычного счета для плательщика НПД. Это будет либо текущий счет физлица, либо расчетный счет ИП, идентифицируемые с помощью вышеуказанных кодов, которые определены на нормативном уровне.
Каких-либо специальных текущих счетов для самозанятых не существует. А вот прежде чем выбирать банк для расчетного счета, самозанятый должен иметь статус ИП.
Для работы «самозанятым» ИП нужно отказаться от своего «предпринимательского» налогового режима в течение 30 дней после регистрации в качестве плательщика НПД. Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через приложение «Мой налог» или через банк, оказывающий такую услугу.
Владение расчетным счетом — это расходы за его обслуживание. Уже в статусе ИП на НПД человек вправе обратиться в банк, который предложит ему выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, и открыть там расчетный счет.
К числу самых выгодных предложений по расчетным счетам для ИП можно отнести тарифы:
- «Проще простого», «Минимум» от МТС Банка (без платы за пользование расчетным счетом);
- «Выгодный старт» от ДелоБанка (без платы за пользование счетом);
- «Оптимальный» от МодульБанка (390 рублей в месяц).
При необходимости можно будет продолжить пользоваться расчетным счетом, открытым на ИП, и в случае отказа от «самозанятого» спецрежима и последующем переходе, к примеру, на ОСНО, УСН или ПСН.
Банк для самозанятых – дополнительные услуги
Многие банки сами оказывают услуги по регистрации гражданина в качестве самозанятого.
Помимо бесплатной регистрации статуса плательщика НПД, банки нередко предлагают специальные комплексные услуги.
Например, пакет услуг от Сбербанка под названием «Свое дело» включает регистрацию самозанятого через «Сбербанк Онлайн», открытие ему цифровой карты с бесплатным обслуживанием, возможность формировать чеки онлайн (при оплате на карту чек формируется автоматически). В пакет также входит возможность ведения онлайн-записи клиентов, доступ к обучающей платформе и 3 бесплатных консультации юриста.
Альфа-Банк предлагает регистрацию через приложение «Альфа-Мобайл», формирование в нем чеков онлайн и оплату налога, а также круглосуточную поддержку самозанятого в специальном чате.
При регистрации в МТС Банке самозанятый получит дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком, скидки на юридическое сопровождение (до 30%) и на программы страхования.
Немаловажным фактором при выборе банка для самозанятого может быть и возможность оформления кредита, поскольку гражданам в таком статусе не всегда просто подтвердить свои доходы. Многие банки пока не принимают справку о доходе из приложения «Мой налог» и требуют оформления справки 2-НДФЛ или регистрации в качестве ИП.
На сегодня некоторые банки уже разрабатывают программы кредитования самозанятых физлиц. Так, вышеупомянутый Сбербанк недавно объявил о начале потребительского кредитования самозанятых, подключенных к сервису «Свое дело». Заявку можно подать онлайн. Максимальная сума кредита без обеспечения — 3 млн. руб. на срок до 5 лет, а ставка – от 11,9% годовых.
Альфа-Банк предлагает самозанятым кредит наличными по ставке от 8,8%. Максимальная сумма — 5 млн. руб. на 5 лет.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Источник: spmag.ru
Самозанятость в каком банке лучше оформить отзывы
Финансовые вопросы
Финансовые вопросы — Форум Адвего
Каталог заказов
- Статья, обзор, SEO-копирайтинг
- Перевод
- Корректура текста, исправление ошибок
- Расшифровка аудио и видео
- Лайки в соцсетях
- Лайки без отзыва на сторонних ресурсах
- Репосты, подписки, голосования
- Приглашение пользователей в группы
- Публикации в соцсетях, репосты с комментариями
- Новая тема на форуме
- Комментарии на сайте заказчика
- Google Play, AppStore — оценка без отзыва
- Google Play, App Store — установка и отзывы
- Яндекс и Google — карты, маркеты, справочники
- Отзовики, каталоги компаний
- Авито, маркетплейсы и доски объявлений
- Размещение ссылок на сайтах и форумах
- Продвижение бренда без ссылок
- Реклама на сайте исполнителя
- SEO-услуги
- Контент-менеджмент, работа на сайте заказчика
- Работа в поисковых системах, улучшение ПФ
- Поиск информации, полевые задания, чеки и бонусы
- Тестирование, разметка данных, картинок
Поиск статей
Поиск работы
Авторизация
Вывод средств самозанятым
- комиссия 0% + 40 руб.,
- вывод за 1 рабочий день,
- вывод на карты РФ и Юмани.
- Скидки на PRO-аккаунты до 70%!
- Повышение минимальных цен в заказах и магазине
- Заказчикам: понижающий коэффициент для минимальных цен
- Поздравляем победителей конкурса «Киберфантастика Адвего»!
- Сертификация Адвего для исполнителей / Возможность получить статус Гуру
- Адвего Лингвист — сервис для проверки качества текста
- Изменение условий вывода средств на счет самозанятого в Юмани с 1 июня 2023 года
Лучшие исполнители
Дебетовая карта под самозанятость, кто какие банки использует?
Добрый день, коллеги! Возникла проблема с выбором банка, в котором оформлять карту для получения платежей от самозанятости. По отзывам на банки.ру в каждом какой-то трэш творится, уже не понимаю, из чего там выбирать(( Может быть, посоветуете банк, с которым по вашему опыту все более-менее нормально? Проживаю в РФ, если что.
/blog/read/faq_finance/8188492
Написал: postindustrial , 07.04.2023 в 17:03
Комментариев: 8
Вы успешно подписались на тему и теперь будете получать уведомления при появлении новых сообщений
Вы успешно подписались на ответы на собственные сообщения в теме и теперь будете получать уведомления
Вы успешно отписались от этой темы и больше не будете получать уведомления
Не удалось обновить статус подписки. Пожалуйста, попробуйте позже.
Вы уже голосовали.
Голосовать можно только за чужую публикацию.
Участники: postindustrial 3 , Reggold 4 , ya-tushkan 1
Reggold написала 07.04.2023 в 19:13
Добрый день. Я под самозанятость завела отдельный банковский бескарточный счет в Сбербанке. Использую около 2-х лет — пока полет нормальный.
#1 Ответить /Цитировать / Показать ветку — 7 ответов Скрыть ветку
postindustrial написал 07.04.2023 в 19:38 в ответ на #1
Подскажите, как Вы снимаете с него деньги? А налог тоже через него платить можно? Сейчас смотрю в сбербанке онлайн, там есть два счета, которые можно открыть — это накопительный и сберегательный, это какой-то из них?
#2 Ответить /Цитировать / Показать ветку — 4 ответа Скрыть ветку
Reggold написала 07.04.2023 в 19:48 в ответ на #2
1. Снимаю как с обычного счета — просто перевожу деньги на карту через Онлайн.Сбербанк.
2. Да, просто я к нему не стала привязывать карту, чтобы не путать другие зачисления.
#4 Ответить /Цитировать / Показать ветку — 3 ответа Скрыть ветку
postindustrial написал 07.04.2023 в 19:57 в ответ на #4
Я вот как раз ищу что-то, чтобы на счету хранились деньги конкретно от самозанятости, потому что на обычную карту сбера и друзья могут деньги скинуть, и могут возникнуть вопросы — почему этот платеж оприходован как налогооблагаемое поступление, а другой нет. То есть за два года у Вас не было проблем со сбером, и вопросов, почему с бескарточного счета вы платите налоги с упавших туда денег, а с поступлений на карточный — нет? Просто смущает, что в одном банке это всё будет, не появятся ли у сбера вопросы, он тем более любит блокировать без объяснений и месяцами не отдавать деньги (ликбез с банков.ру даром не прошел).
#6 Ответить /Цитировать / Показать ветку — 2 ответа Скрыть ветку
Reggold написала 07.04.2023 в 20:05 в ответ на #6
Пока проблем не было. У меня и для зачислений по трудовому договору отдельный счет открыт))). Тоже бескарточный. Люблю порядок)). Но на мою основную карту особенно никто денег и не кидает.
По Авито было пару раз, но там я, в основном, продаю за наличку. Друзья денег не закидывают. Заказчики вне биржи — идут строго по самозанятости (так проще, чем заморачиваться с кивиками и криптой). Т.е. будут ли вопросы по теме регулярных переводов на карту — не знаю.
Источник: advego.com