Самый выгодный эквайринг для малого бизнеса

Клиенты с картами чаще делают спонтанные покупки и больше тратят. Но за безналичный расчёт придётся платить продавцу: купить или арендовать терминал, подключить эквайринг и отдавать с каждого платежа комиссию банку. Рассказываем, как работает эквайринг и где выгоднее всего его оформить.

Коротко главное

1. Стоимость эквайринга прежде всего определяется комиссией, взимаемой эквайером с каждой транзакции. Самые низкие ставки у торгового эквайринга (до 2,5 %), дороже обойдутся мобильный (до 3 %) и интернет-эквайринг (до 5 %).
2. Следующей статьёй расходов выступает оплата терминала: банки предоставляют их в собственность или аренду. Дешевле обходятся портативные MPOS-устройства, но более функциональными являются смарт-терминалы, включающие в себя онлайн-кассу. Для интернет-эквайринга вообще не нужно покупать оборудование, но и комиссии здесь выше.
3. Важно объективно оценивать комиссию и плату за терминал: часто там, где самый дешёвый эквайринг, присутствуют немалые косвенные расходы.
4. При выборе эквайера необходимо подробно изучить условия сотрудничества: список услуг, характеристики терминалов, типы обслуживаемых карт, сроки зачисления денег, подключения эквайринга, замены оборудования при неисправности и т. д.
5. Лучший банк для эквайринга для ИП или организации определяется путём сравнения различных предложений. При расчёте тарифов эквайринга определяйте экономическую целесообразность услуги конкретно для вашей компании и аудитории.
6. Проанализируйте свой бизнес: сколько гостей предпочтут платить картой? Часто ли гости уходят, если наличных нет? Сколько вы на этом теряете?
7. Если вы только открываете бизнес, общайтесь с другими предпринимателями, спрашивайте, почему они выбрали именно такое решение.
8. Подсчитайте, сколько примерно принесёт вам подключение оплат картами: новые клиенты, увеличение выручки, экономия на инкассации.
9. Потом подсчитайте, сколько вы за это заплатите. Учитывайте не только комиссию по платежам, стоимость терминала, но и возможные штрафы и банальное — стоимость интернета на точке. Дьявол в мелочах.
10. Будьте готовы, что некоторые клиенты, которые могли бы заплатить наличными, после подключения эквайринга оплатят картой — а вы заплатите комиссию.
11. Запишите и сравните все цифры, прикиньте, готовы ли вы потратить время, силы и деньги. Если да — подключайте оплату картами.

А теперь давайте разбираться по порядку.

Эквайринг — это все банковские услуги, связанные с оплатой электронными деньгами: банковскими картами и мобильными кошельками. Когда клиент расплачивается картой в продуктовом магазине или платит онлайн в интернет-магазине — это эквайринг.

В обратную сторону тоже работает: с помощью функции cash-out покупатель с банковской картой может получить наличные на кассе магазина, АЗС, почтового отделения и т. д. Формально это тоже эквайринг. В 2022 году в России насчитывается около 10 тысяч торговых точек с возможностью кэшаута.

Как работает эквайринг

Продажа за наличные — это сделка между продавцом и покупателем, за ней со стороны наблюдает налоговая. Касса подсчитывает сумму покупки и выдает фискальный чек — подтверждение, что продавец получил деньги и отчитался за них в налоговой. Фискальный чек подтверждает, что все три стороны получили, что хотели.

Так выглядит фискальный чек. На нем указаны список покупок, реквизиты кассы и QR-код, по которому покупатель может проверить, ушел ли чек в налоговую.

Продажа по карте — это такая же сделка, как с наличными, но в ней участвует посредник — эквайер. Им выступает банк или платёжная система. Чтобы формализовать такую сделку, нужно дополнительное оборудование — банковский терминал, при оплате через интернет его заменяет платёжный шлюз. Все действия участников регулируются Положением ЦБ .

Терминал считывает информацию с карты клиента и посылает запрос в банк, чтобы снять сумму покупки. При оплате в интернет-магазине клиент перенаправляется на защищённый платёжный шлюз — отдельную страницу со специальным интерфейсом для ввода сведений о карте.

В обоих случаях банк списывает деньги с карты клиента и зачисляет на счёт продавца. Если сделка прошла успешно, продавец и покупатель получают слип-чек. Он подтверждает, что банк списал деньги клиента на счёт продавца.

Так выглядит слип — чек от банка. На нем указаны данные карты клиента и сумма, которую он заплатил.

Иногда фискальный чек и слип печатают на одном чеке, но это разные документы: фискальными занимается налоговая, а слипами — банк. Важно понимать, что слип-чек не заменяет кассовый — последний выдают дополнительно ( п.3.1 Положение Банка России № 266-П ).

Виды эквайринга

Для разного эквайринга нужно разное оборудование и ПО.

• Торговый эквайринг — приём безналичных платежей на точке. Нужен стационарный банковский терминал, подключенный к интернету и электросети.
• Мобильный эквайринг — прием платежей на выездах, курьерским службам. Нужен портативный терминал, кардридер, подключенный к смартфону, либо сервис на смартфоне .
• Оплата по QR-коду — вариант бесконтактной безналичной оплаты. Нужно сформировать и распечатать графический код для оплаты.
• Интернет-эквайринг — оплата картой в интернет-магазине и на любом сайте. Физическое оборудование для приема таких платежей не требуется.

Сервис «Мобильный кассир» превратит смартфоны в кассы с эквайрингом.

Плюсы эквайринга

Если коротко — вы получите больше выручки, сэкономите на инкассации и вас будет сложнее обокрасть. А теперь подробнее.

Эквайринг помогает увеличить чек. Платежи по карте вызывают меньше негативных эмоций, даются легче и быстрее забываются — в итоге люди тратят больше.

Эквайринг помогает удержать клиентов. Если товар не уникален, клиенту проще найти другое место, где принимают карты, чем снять деньги и вернуться с наличными.

Электронные деньги помогают проводить продажу быстрее. Кассирам не приходится проверять фальшивые ли банкноты, считать сдачу и извиняться, если в кассе нет размена. Так эквайринг помогает ускорить обслуживание.

Эквайринг помогает реже инкассировать. Если часть продаж проходит с безналичной оплатой, вам не придётся считать, хранить и охранять наличные.

Минусы эквайринга

Минус эквайринга в том, что за него нужно платить: комиссии, обслуживание, интернет.

За каждую операцию придётся платить комиссию. Это значит, что с каждых ста рублей, которые вы могли бы получить от покупателя, вы заплатите банку 1,5-2 ₽ за услуги.

Для работы понадобится банковский терминал. Его можно купить или взять в аренду, но в любом случае это требует трат. Даже если банк обещает бесплатную аренду аппарата, скорее всего, вы всё равно её оплатите через скрытые платежи.

Иногда банковские терминалы ломаются. Если вы купили аппарат, придётся разбираться с сервисным центром, если взяли в аренду — с банком. Пока пинпад в ремонте, магазин теряет покупателей, которые по привычке пришли только с картой.

Необходимо подключить интернет. Если ваша касса работает через мобильный интернет или кабель, то для банковского терминала вопрос с интернетом нужно решать заново: покупать новую симку или кабель — или вай-фай роутер, чтобы раздать интернет на все устройства.

Сколько стоит эквайринг

За каждую успешно проведённую операцию эквайер удерживает с продавца комиссию — она называется ставкой эквайринга. Часть от платежа поступает платёжной системе и эмитенту — банку, выпустившему карту покупателя. Комиссия является главной статьёй расходов на услугу эквайринга.

Величину ставки эквайер определяет самостоятельно, но с учётом ограничений , введённых в 2022 году Банком России. Решением предусмотрен выгодный эквайринг для ИП и организаций, занимающихся следующими видами деятельности:

• Розничная торговля продуктами питания, едой.
• Продажа потребительских товаров.
• Предоставление медицинских, образовательных услуг, связи, по перевозке пассажиров, ЖКУ.
• Торговля топливом.
• Продажа медицинских изделий и лекарств.
• Гостиничный бизнес.
• Предоставление услуг организаций культуры.

Для этих видов бизнеса ставка эквайринга не может превышать 1%, для остальных компаний она устанавливается без учёта лимита.

Чтобы выбрать эквайринг для ИП или организации, нужно учесть величину комиссии, на которую влияет ряд факторов:

• Вид бизнеса — сферу деятельности требуется указать в заявке на подключение услуги.
• Выручка компании — чем больше оборот, тем ниже ставка. Многие банки ежемесячно пересматривают комиссию в зависимости от дохода бизнеса.
• Вид эквайринга — более низкие комиссии у торгового (до 2,5 %), дороже обойдутся мобильный (до 3 %) и интернет-эквайринг (до 5 %). Самый дешевый эквайринг для ИП и организаций — при оплате товаров или услуг по QR-коду.
• Регион — тарифы в крупных городах и провинции могут различаться.

Важно объективно оценивать размер комиссии, обозначенной в договоре, не гнаться за дешевизной. Например, снижение ставки по эквайрингу на 1 % может дополняться аналогичной комиссией за снятие или перевод денег со счёта. Или другими скрытыми платежами.

Кроме того, сниженная процентная ставка не значит, что вы будете платить за эквайринг меньше.

Например, для компании с ежемесячным оборотом 50 тыс. ₽ назначена ставка 2,3 %. Комиссия предприятия эквайеру составит 1150 ₽. А у компании с ежемесячной выручкой 100 тыс. ₽ ставка 1,9 %. В результате комиссия банку для неё составит 1900 ₽.

Помимо комиссии, затраты на эквайринг также включают покупку или аренду терминалов, расходы на интернет-связь. Банки или платёжные системы предоставляют оборудование своё или от партнёров. Можно приобрести терминал самостоятельно, но важно, чтобы он соответствовал определённым требованиям. Иначе банки не рискнут ставить на устройство необходимое ПО: например, если у оборудования устаревший сертификат безопасности.

Дешевле обойдётся портативный MPOS-терминал, подключаемый к смартфону или планшету. Для постоянного использования удобнее смарт-устройства, дополненные онлайн-кассой: например, Эвотор 5i . В одном таком устройстве сразу есть и онлайн-касса, и терминал для приёма карт.

Многие банки при подключении услуги эквайринга предоставляют терминалы в аренду бесплатно. Но, скорее всего, тариф в этом случае будет выше, поскольку аренда войдёт в комиссию.

Как выбрать банк для эквайринга

Выбор эквайринга в 2022 году для ИП и организаций основывается на оценке условий сотрудничества. Обращайте внимание на следующее:

• Ставка эквайринга — если комиссия плавающая, оценивайте факторы, от которых она зависит. Например, многие банки при расчётах опираются на ежемесячный оборот компании. Важно, чтобы банк не накладывал штрафные санкции при уменьшении выручки.
• Оборудование — терминалы должны подходить по характеристикам и экономической целесообразности. Например, сервисам доставки, такси достаточно компактного MPOS-устройства, а магазинам с регулярной посещаемостью больше подойдёт смарт-терминал.
• Условия приобретения оборудования — покупка или аренда.
• Стоимость обслуживания расчётного счёта — эквайринг без него невозможен. Допускается наличие счёта в другом банке, не эквайере.
• Наличие и размер дополнительных комиссий — например, возможно удержание процента при возврате средств покупателю. Как правило, если деньги ещё не поступили на счёт продавца, инициируют Reversal — в этом случае комиссии обычно нет, возврат проходит немедленно. Если деньги уже поступили продавцу, проводят Refund — за каждую такую операцию может удерживаться определённый процент.
• Срок зачисления денег — после оплаты средства поступают продавцу не сразу, а в течение 1-3 дней.
• Платёжные системы — в договоре прописывается, с какими из них сотрудничает банк: Visa, MasterCard, «Мир». Желательна поддержка платежей с использованием NFC (Mir Pay или SberPay, например).

Необходимо обсудить и зафиксировать в договоре нюансы подключения и оказания услуги: срок настройки оборудования (обычно 1-5 дней), его замены при выходе из строя, порядок инструктажа персонала, техобслуживания и т.д.

Предложения эквайринга от ведущих банков России

Поможет с определением подходящего эквайера сравнение эквайринга банков РФ: предлагаем краткий обзор условий, действующих на ноябрь 2022 года. Периодически тарифы пересматриваются, следите за их актуальностью. Заметим, что услуги эквайринга предлагают не только банки, но и платёжные агрегаторы и производители терминалов.

А ещё можно воспользоваться сервисом эквайринга от сервисом эквайринга от Эвотора — платформа сотрудничает с несколькими банками (на момент написания статьи — с 10). Это позволяет подобрать самый выгодный эквайринг для малого бизнеса: с комиссией от 1 %, подключением услуги за 1 день, смарт-терминалами, объединёнными с онлайн-кассой.

Сбербанк

Банк предлагает эквайринг для стационарных торговых точек, интернет-магазинов, а также мобильный. Дифференцированные ставки зависят от оборота: чем больше ежемесячная выручка, тем ниже комиссия. Ставка составляет от 1,3 %, ежемесячно пересматривается.

Минимальный эквайринг для ИП и организаций здесь предлагается при приёме оплаты за товары и услуги по QR-коду (SberPay QR) — от 1,04 %.

Средства на счёт продавца зачисляются на следующий день до 12 часов. Терминал предоставляется бесплатно, при обороте от 80 тыс. ₽ сервисной платы нет. Банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, замену неисправного терминала в течение 24 часов.

Точка

Комиссия зависит от вида эквайринга, деятельности компании. Пониженные ставки действуют для ресторанов, супермаркетов, турагентств. Дешевле обойдётся торговый эквайринг — от 1,4 %, комиссия для интернет-эквайринга — 2,3-2,6 %.

Это один из самых лучших эквайрингов для ИП и организаций при приёме оплаты по QR-коду — банк предлагает ставку от 0 %. «Точка» не устанавливает минимальный оборот для бизнеса, не удерживает штрафы за невыполнение плана.

Деньги зачисляются на счёт продавца на следующий день, возможен ускоренный перевод за 2 часа (за 350 ₽ в месяц). Банк предлагает терминалы партнёров — Эвотора, PAX, BusinessKassa, PayKeeper Кассы и т.д. Можно приобрести оборудование в рассрочку на год. Допускается подключение терминала клиента — за 2500 ₽.

Альфа-Банк

Комиссия эквайера зависит от среднего оборота одного терминала. В первые три месяца банк предлагает ставку 1 % для торгового эквайринга (1,99 % при обороте свыше 2 млн ₽). Далее комиссия составит 2,1 %. Ставка интернет-эквайринга — от 1 (первые три месяца) до 2,7 %. Банк полностью компенсирует комиссию при приёме оплаты по QR-коду.

Терминал предоставляется в аренду, плата за него зависит от оборота компании — при комиссии 2,99 % сбор за оборудование отсутствует. Подключение терминала банка, обслуживание расчётного счёта бесплатно. Деньги продавцу зачисляются на следующий день.

Тинькофф

Ставка эквайринга зависит от вида деятельности и выручки компании. Можно выбрать стандартную процентную схему оплаты или пакетную, предполагающую определённую сумму по операциям в месяц: например, бизнес платит 1990 ₽ за транзакции на 100 тыс. ₽ по каждому терминалу. Минимальная ставка по торговому, мобильному и интернет-эквайрингу — 1,2 %.

Продавцу деньги зачисляются на следующий день. Терминалы предоставляются бесплатно, также банк сам оплачивает услуги связи, подключая сим-карты разных операторов. Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи не только на сайте, но и в соцсетях, мессенджерах, смс. Техподдержка работает круглосуточно.

Модульбанк

Комиссия зависит от оборотов компании, ежемесячно пересматривается. Ставка для торгового и мобильного эквайринга составляет от 1,25 %, для интернет-эквайринга — от 1 до 2,49 %, при оплате товаров и услуг по QR-коду — от 0 до 0,7 %.

Терминал можно купить или взять в аренду. Также эквайер берёт на себя оплату услуг связи. Деньги на счёт продавца зачисляются за 1-2 дня после оплаты, за 790 ₽ в месяц можно подключить услугу для получения перевода в текущий день.

Так нужен мне эквайринг или нет

Мы не знаем: всё зависит от особенностей вашего бизнеса, региона и привычек ваших клиентов. Но представить себе расчёты с покупателем без возможности использовать банковскую карту или смартфон сейчас уже проблематично.

Кроме того, у некоторых предпринимателей нет возможности не использовать эквайринг. Статья 16.1 закона «О защите прав потребителей» обязывает компании предоставлять покупателям право выбора способа оплаты: наличными или с помощью национальных платёжных инструментов. Избежать этого могут только организации или ИП, общий доход которых за прошедший год составил менее 20 млн ₽, а в конкретной торговой точке — менее 5 млн ₽.

В регионах всё чаще обходятся без наличных: например, в 1 квартале 2021 года в Ненецком автономном округе больше 72,8 % покупок оплатили безналом .

Если у вас уже работающий бизнес, вы можете подсчитать, сколько клиентов в день уходит из-за того, что вы не принимаете карты. Если вы только открываетесь, можно использовать чужие данные: поищите статистику по своему региону или сфере бизнеса, спросите кассиров на соседних точках — обычно они делятся информацией.

Когда посмотрите статистику и расспросите других предпринимателей, вы сможете прикинуть, сколько продаж в вашем бизнесе будет проходить по картам. Тогда сможете рассчитать, выгоден ли эквайринг.

Источник: dzen.ru

Самый выгодный эквайринг для малого бизнеса

Торговый эквайринг — банковская услуга, благодаря которой предприниматели получают возможность принимать от клиентов оплату с банковских карт. Это особо актуально для предприятий торговли и поставщиков услуг, которые активно работают с населением. Если вы желаете вести успешный бизнес и увеличить продажи, изучите предложения про эквайринг. Тарифы банка, рейтинг кредитных учреждений представлены ниже. Найдя подходящий вариант, можно сразу направить заявку на подключение.

Суть торгового эквайринга

Банки предлагают три варианта эквайринга. Торговый — это по сути стационарный вариант. Предприниматель получает оборудование, подключает его к своему офису или торговой точке и начинает принимать платежи от клиентов и покупателей. То есть, конкретное оборудование закрепляется за конкретной торговой точкой.

Для обслуживания нужен интернет, если нет обычного кабельного, работа ведется через предоставленную банком сим-карту. При работе через сим-карту плата за оборудование будет выше: сами устройства дороже, и банку нужно оплачивать трафик мобильного оператора.

Другие виды эквайринга:

• интернет. Актуален для интернет-магазинов и другого бизнеса, предполагающего прием онлайн-оплаты с банковских карт. Устанавливается непосредственно на сайт клиента;
• мобильный. Клиент получает переносной терминал и может использовать его «на выезде». Актуально для бизнеса по доставке еды, для интернет-магазинов с доставкой, для поставщиков услуг на дому и пр.

Можно подключить сразу несколько видов эквайринга одновременно. При этом учитывайте, что каждый их них тарифицируется по отдельности.

Важные критерии выбора банка для торгового эквайринга

Самый выгодный эквайринг для ИП и ООО стандартно предлагается тем же банком, где ведется расчетно-кассовое обслуживание предпринимателя. Это и удобно, и выгодно: часто таким клиентам предлагают специальные условия обслуживания, льготные комиссии, бесплатное оборудование. Тем не менее, можно подключиться и к услугам стороннего банка. Ситуация, когда клиент получает услуги РКО и эквайринга в разных банках встречается довольно часто.

На что обращать внимание при выборе банка:

1. Тарифы. За пользование эквайрингом ИП или ООО платит комиссионные, ориентируйтесь примерно на 2% от суммы операции. Каждый банк устанавливает свои тарифы. Обычно чем больше объем операций, тем ниже ставка. Большие фирмы с приличными оборотами по эквайрингу всегда платят меньше, чем небольшие предприятия.
2. Скорость проведения операции. Прием оплаты с банковской карты происходит моментально, но до счета предпринимателя деньги доходят не сразу. Операция выполняется в течение 1-3 дней.
3. Оборудование. Терминалы предоставляют банки. Они могут продавать их или давать в аренду. Что лучше — это уже решать вам.
4. Работа с платежными системами. Все банки России обеспечивают прием оплаты с карт Visa, MasterCard и МИР. С экзотическими для нашей страны AmericanExpress и China UnionPay работа ведется редко. Но если вы ведете бизнес, связанный с иностранцами, лучше выбрать банк, который работает с такими картами.

Подключение оборудования — это забота банка. После подписания договора на предоставление услуг эквайринга на точку клиента выезжает специалист, устанавливает терминал и подготавливает его к работе. Сервисное обслуживание в дальнейшем также будет проводить банк, к нему же будет обращаться клиент в случае технических неполадок.

Выбор лучшего банка для торгового эквайринга

Чтобы выбрать самый выгодный эквайринг для ИП или ООО, нужно сравнить варианты обслуживания в разных банках. В первую очередь изучите предложение банка, в котором вы обслуживаетесь в рамках РКО. Если вы планируете одновременное подключение и к РКО, и к эквайрингу, вас должны интересовать тарифы на обе услуги. Рассмотрим варианты обслуживания в рамках торгового эквайринга в лучших банках для бизнеса:

Сбербанк

Крупнейший российский банк, который выбирают многие предприниматели. В рамках торгового эквайринга предоставляются услуги персонального менеджера, выдаются ежедневные отчеты о проводимых операциях. Торговый эквайринг подключается за 1 день.

• зачисление средств — на следующий день;
• прием оплаты с карт МИР, Visa, MasterCard, UnionPay;
• при объеме операций не более 30 000 рублей за месяц комиссия составит 2,5%. При больших объемах устанавливается индивидуальный тариф;
• оборудование предоставляется в аренду, плата за каждый терминал — от 1000 рублей.

Точка

Так как Точка работает удаленно, то и подключение к эквайрингу также проходит дистанционно: заявка на услугу подается онлайн, затем в офис клиента приезжает менеджер и привозит документы на подписание. Дополнительная услуга Точки — выдача кредита под оборот эквайринга, при условии, что оборот превышает 40 000 рублей за месяц.

• после сверки итогов деньги сразу переводятся на расчетный счет клиента;
• прием оплаты с карт МИР, Visa, MasterCard;
• действующие клиенты с оборотами меньше 200 000 рублей платят 1,3%, общий диапазон комиссии — 1,3-2,3%;
• оборудование продается, в аренду его взять нельзя. Цена терминала при работе от кабеля — 12 000 рублей, при работе от сим-карты — 16 000 рублей. Аппарат можно приобрести в рассрочку на год с ежемесячными платежами в 1 200 и 1 600 рублей соответственно.

Модульбанк

Отличный банк для эквайринга и обслуживания бизнеса в целом, признан лучшим банком для предпринимателей. Торговый эквайринг подключается за один день. Модульбанк работает дистанционно, для подключения не нужно идти в офис, к вам приедет менеджер.

• деньги от операции поступают на счет клиента день в день;
• прием оплат с карт МИР, Visa, MasterCard;
• комиссия — 1,5-1,9% в зависимости от тарифа РКО и вида деятельности;
• аренда оборудования — от 1 500 рублей в месяц. Также его можно приобрести, в том числе в рассрочку на 6 месяцев без процентов. Цена оборудования: 19 000 рублей с проводом, 23 000 рублей при работе через сим-карту.

Альфа Банк

Клиенты, которые пользуются торговым эквайрингом Альфа Банка, могут не платить за оборудование — это важное преимущество банка. Актуально, если ежемесячный оборот приема оплаты с карт на конкретном терминале превышает 200 000 рублей.

• деньги поступают на счет на следующий день после проведения транзакции;
• прием оплат с карт МИР, Visa, MasterCard;
• комиссия при обороте по одному терминалу менее 500 000 рублей — 2,1%, более 500 000 рублей — 1,9%;
• при выполнении условий по объему операций оборудование предоставляется бесплатно, в ином случае за него нужно платить 490 или 790 рублей за месяц. Продажей терминалов Альфа Банк не занимается.

Тинькофф

Разработал нестандартную схему обслуживания: передает терминалы в пользование клиентам бесплатно, но при этом устанавливает плату за пользование услугой. Тинькофф работает удаленно, поэтому подключение торгового эквайринга проводится в офисе клиента.

• зачисление денег от операции в течение 1 дня;
• прием оплат с карт МИР, Visa, MasterCard;
• можно купить пакет оборота на сумму 100 000 — 250 000 рублей в зависимости от тарифа РКО и платить за эквайринг от 1,59-1,99%. Можно обойтись без пакета и просто платить процент с оборота — 1,79-2,69%;
• оборудование предоставляется бесплатно, но за сам эквайринг нужно ежемесячно платить 1990 — 3900 рублей в зависимости от тарифа РКО.

УБРиР

Предлагает гибкие условия обслуживания: можно арендовать терминал или использовать свой. В рамках пакетного предложения “Эквайринг по вашим правилам” клиент может разово заплатить 25 000 рублей и неограниченное время пользоваться устройством банка бесплатно. Кроме того, в УБРиР можно получить кредит под оборот эквайринга.

• зачисление денег на следующий день после совершения платежной операции;
• прием оплат с карт МИР, Visa, MasterCard;
• плата за аренду оборудования банка — 1000 рублей ежемесячно. Можно приобрести терминал у партнеров банка. Если пользоваться своим, нужно разово заплатить 3000 рублей;
• цена эквайринга — 1,6-1,8%.

Промсвязьбанк

Этот банк стоит рассмотреть, если вы не хотите ограничиваться приемом оплаты со стандартных карт. Промсвязьбанк может организоваться прием платежей и с карт международных систем.

• стандартно деньги зачисляются на счет в день проведения платежной операции;
• прием оплат с карт МИР, Visa, MasterCard, American Express, Union Pay;
• оборудование предоставляется в аренду, информацию об аппаратах и цене нужно уточнять в самом банке;
• цена услуги — от 1,59%, точный размер зависит от типа оборудования.

Важно! Все банки предоставляют клиентам современное оборудование с возможностью приема бесконтактной оплаты.

Эти кредитные организации предлагают самый выгодный эквайринг для ИП. Как видно, у каждого банка своя цена обслуживания, свои правила пользования оборудованием. Каждый клиент может получить сколько угодно терминалов и разместить их на разных точках продаж. Благодаря этому обороты компании существенно увеличатся, повысится лояльность клиентов и покупателей.

Источник: 1c-partnerka.ru

Тарифы по эквайрингу для ИП

Чтобы найти в банках самый дешевый или выгодный тариф РКО с торговым эквайрингом для ИП на 2023 год – сравните условия предложений, представленных в таблице. Подобрав лучший для вашего ИП расчетный счет с эквайрингом и онлайн-кассой, можно перейти на банковский сайт для оформления заявки онлайн.

Подбор и сравнение тарифов РКО

Количество тарифов РКО — 63 Дата обновления: 19.05.2023
Стоимость в месяц
Стоимость открытия
Стоимость платежа
Перевод на свой счет для ИП

Тинькофф Банк

Стоимость в месяц: 490
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 49 руб.

Перевод на свой счет для ИП: бесплатно до 150 000 руб. (на кредитную карту до 250 000 руб.), до 400 000 руб. — 1.5%+ 99 руб., до 1 000 000 руб. — 5%+ 99 руб., от 1 000 000 руб. — 15%+ 99 руб.

Эквайринг: Торговый эквайринг: 2.69% — при процентной схеме начисления. 1990 руб. (от 1,99%) — при пакетной схеме начисления за пакет 100 000 руб. Интернет эквайринг индивидуально. Заявка на интернет-эквайринг

Стоимость в месяц: Бесплатно
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 3 шт. бесплатно, далее 99 руб.
Перевод на свой счет для ИП: 0% до 100 000 руб., 2% + 99 руб. свыше 100 000 руб.

Эквайринг: Установка, обслуживание терминала — бесплатно. Комиссия за тарнзакции при среднем обороте до 200 000 руб. — 2.1%, свыше 500 000 руб. — 1.99%. Интернет-эквайринг от 2,6 до 2,7 % от оборота.

Бланк Банк
Стоимость в месяц: Бесплатно
Стоимость открытия: Бесплатно

Стоимость платежа: По пакетам: Бесплатный: до 5 платежей бесплатно, далее 50 руб. Базовый: до 20 платежей 300 руб. в месяц, далее 30 руб. Большой: без ограничений, стоимость 1000 руб. в месяц

Перевод на свой счет для ИП: До 1 500 000 рублей бесплатно
Эквайринг: Комиссия от 0,58%. Куайринг (по QR-коду или по ссылке). Интернет-эквайринг 0,85%.

Стоимость в месяц: Бесплатно (от 1% до 3% за поступления на счет)

Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: Бесплатно
Перевод на свой счет для ИП: До 5 000 000 бесплатно, свыше — 4%

Эквайринг: 0 % для некоторых МСС, для остальных — 1% Обслуживание эквайринга и аренду терминала при обороте от 200 000 руб. в месяц бесплатно

Стоимость в месяц: 1450
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 19 руб/шт.

Перевод на свой счет для ИП: до 300 000 руб. — бесплатно, до 500 000 руб. — 1,5%, до 1 000 000 руб. — 2%, до 2 000 000 руб. — 3%, от 3 000 000 руб — 5%, от 3 000 000 руб. — 10%. Минимум 100 руб.

Эквайринг: Установка — бесплатно. Комиссия — 1 499 руб. в месяц. Ставка по эквайрингу — 1.69% от оборота.

Стоимость в месяц: Бесплатно (1% от поступлений до 750 000 руб. 2% — до 2 млн руб. 3% — от 2 млн руб.)

Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: Бесплатно
Перевод на свой счет для ИП: 0% до 2 млн руб., 2,5% — свыше 2 млн руб.
Эквайринг: 1% от суммы транзакций. Интернет-эквайринг от 2,6 до 2,7 % от оборота.

Стоимость в месяц: Бесплатно
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 5 платежей бесплатно, свыше – 120 р./шт

Перевод на свой счет для ИП: до 150 000 руб. — бесплатно, до 500 000 руб. — 1%, до 1.5 000 000 руб. — 1.5%, до 3 000 000 руб. — 3.5%, до 5 000 000 руб. — 4.5%, свыше 5 000 000 руб. — 7.5%

Эквайринг: Комиссионное вознаграждение — от 2% до 2,5%. Процессинговая плата (на 1 терминал руб/ мес) — от 349 до 790 руб.

Стоимость в месяц: 490
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 3 платежа бесплатно, далее 119 руб.

Перевод на свой счет для ИП: В пределах банка: до 500 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 2%, от 5 млн. 4% В другой банк: до 300 000 руб. бесплатно, до 5 млн. 5%, от 5 млн. 8%

Эквайринг: От 1% до 2,3% в зависимости от категории товаров и услуг. Обслуживание при не достижении оборота по терминалу 150 000 руб/ мес 1500 руб/мес. Сервис «Наличные с покупкой» бесплатно. Интернет эквайринг от 1,5% до 2,1%

Стоимость в месяц: 590
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 10 шт. бесплатно, далее 100 руб

Перевод на свой счет для ИП: До 160 000 в месяц бесплатно, до 500 000 — 1,5% на сумму сверх лимита, более 500 000 — 2% на сумму сверх лимита

Эквайринг: 0 % для некоторых МСС, для остальных — 1% Обслуживание эквайринга и аренду терминала при обороте от 200 000 руб. в месяц бесплатно

Банк Точка
Стоимость в месяц: 700
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: Бесплатно

Перевод на свой счет для ИП: До 400 000 рублей — бесплатно, свыше 400 000 рублей — 2 100 рублей за каждые 75 000 рублей

Эквайринг: Торговый эквайринг 2,3%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента — 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу — 500 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Стоимость в месяц: Бесплатно (0.5%-2% за зачисление средств на счет)
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: Бесплатно
Перевод на свой счет для ИП: до 2 000 000 руб. – бесплатно, от 2 000 000,01 руб. – 5%

Эквайринг: Торговый эквайринг — от 1,15% от суммы операции (индивидуальный подбор ставки). Интернет – эквайринг — от 1,45% от суммы операции.

Стоимость в месяц: Бесплатно (199 с 4-го мес. при обороте до 10 000 руб.)
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 5 шт. — бесплатно, далее 150 руб.

Перевод на свой счет для ИП: Для ИП переводы на свои счета и карты физлица — Бесплатно, без ограничений!

Эквайринг: Регистрация, обслуживание терминала — бесплатно, комиссия за транзакции — от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Тинькофф Банк
Стоимость в месяц: 1990
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 29 руб.

Перевод на свой счет для ИП: Бесплатно до 300 000 руб. (на кредитную карту до 400 000 руб.), до 400 000 руб. — 1%+ 79 руб., до 2 000 000 руб. — 5%+ 79 руб., от 2 000 000 руб. — 15%+ 79 руб.

Эквайринг: 2.29% — при процентной схеме начисления. 2690 руб. (от 1,79%) — при пакетной схеме начисления за пакет 150 000 руб. Интернет эквайринг индивидуально. Заявка на интернет-эквайринг

Банк Точка
Стоимость в месяц: 3500 руб., первые 3 месяца — 700 руб.
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: Бесплатно

Перевод на свой счет для ИП: До 1 000 000 рублей — бесплатно, свыше 1 000 000 рублей — 3 300 рублей за каждые 150 000 рублей

Эквайринг: Торговый эквайринг от 1,4% до 2,1%. Терминалы от 1 600 руб./мес., или 16 000 руб. единоразово. Подключение терминала клиента — 2500 руб. Онлайн-зачисления по торговому эквайрингу — 350 руб./мес. Мобильный эквайринг Комиссия за платежи по QR коду 0,4%-0,7%, по карте 1,4%Терминал 8 490 руб. Интернет-эквайринг от 2,3% от оборота

Стоимость в месяц: Бесплатно (199 с 4-го мес. при обороте до 10 000 руб.)
Стоимость открытия: Бесплатно
Стоимость платежа: 5 шт. — бесплатно, далее 150 руб.

Перевод на свой счет для ИП: Для ИП переводы на свои счета и карты физлица — Бесплатно, без ограничений!

Эквайринг: Регистрация, обслуживание терминала — бесплатно, комиссия за транзакции — от 1.6% до 3.5%. Интернет-эквайринг рассчитывается индивидуально

Источник: 1000bankov.ru