Сбер бизнес это что

Сбербанк Бизнес Онлайн: новые сервисы и персонализация онлайн-банка для предпринимателей

Заместитель председателя правления, руководитель блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» Сбербанка Анатолий Попов рассказал о том, как меняется интернет-банкинг для юридических лиц и какие возможности дает бизнесу.

— Анатолий Леонидович, в условиях пандемии и ограничений особую важность в работе бизнеса приобрели цифровые сервисы: они стали необходимым звеном для обеспечения бесперебойной жизнедеятельности. Интернет-банк для физлиц — Сбербанк Онлайн — всем известен, все пользуются. Расскажите о его аналоге для юридических лиц.

— Как только предприниматель или компания открывают расчетный счет в Сбербанке, они автоматически получают доступ к интернет-банку Сбербанк Бизнес Онлайн. Интернет-банк становится для предпринимателя точкой входа в мир сервисов и услуг Сбербанка и его экосистемы, помогает вести и развивать бизнес на всех стадиях жизненного цикла. В дальнейшем клиент может самостоятельно выбрать и настроить каналы взаимодействия с банком — работать с веб-версией или мобильным приложением либо настроить прямую интеграцию с банком из собственных учетных систем посредством Fintech API. В общей сложности в одном только Сбербанк Бизнес Онлайн насчитывается свыше 60 как банковских, так и нефинансовых услуг для бизнеса. Сегодня в Сбербанк Бизнес Онлайн зарегистрировано 2,5 млн компаний, в основном это представители малого бизнеса.

Рекламный ролик «Сбер Бизнес» (ТВ 3 [+7], 12.03.2022)

Интеграция партнерских сервисов в интернет-банке реализована на базе ноу-хау Сбербанка — решении Fintech API. Оно обеспечивает основные сценарии взаимодействия юридических лиц и финтех-компаний с банком и позволяет клиентам обмениваться данными с банком полностью в автоматическом режиме.

Этот механизм используется для обмена платежными данными, для выписок, для бесшовной

Как открыть счет в Сбер Бизнес

Вы можете открыть счет онлайн совершенно бесплатно. Для этого необходимо:

1. Зайти на официальный сайт СберБизнеса , перейти в раздел «Расчетный счет» → «Открыть расчетный счет».
2. Выбрать подходящий тариф и нажать на «Оформить счет».
3. Заполнить небольшую заявку и нажать «Отправить заявку».
4. Дождаться звонка от сотрудника интернет-банка, чтобы открыть расчетный счет.

Тарифы и стоимость

Состав пакета	Пакет «Легкий старт»	Пакет «Набирая обороты»	Пакет «Полным ходом»
Стоимость пакета в месяц	0 рублей	1 месяц — 1 рубль, далее 990 рублей	1 месяц — 1 рубль, далее 3490 рублей
Ведение счета с дистанционным банковским обслуживанием	1 счет	1 счет	1 счет
Платежи юрлицам внутри СберБизнеса	Без органичений	Без ограничений	Без ограничений
Платежи в налоговую и бюджет	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Переводы юрлицам в другие банки	До 3 штук в месяц, далее — 199 руб/платеж	До 10 штук в месяц, далее — 100 руб/платеж	До 50 штук в месяц, далее — 100 руб/платеж
Платежи без комиссии физлицам	До 300 000 рублей для ИП	До 300 000 рублей для ИП	До 600 000 рублей для ИП
Подключение платных опций	Недоступно	Доступно после открытия счета	Доступно после открытия счета
Предоставление справок на бумаге по операциям	1000 рублей	400 рублей	400 рублей
Предоставление справок в электронном виде по операциям (e-invoicing)	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Смс-информирование по карте	60 рублей	Бесплатно	Бесплатно
Смс-информирование по счету	199 рублей	Бесплатно	Бесплатно
Банковская карта, привязанная к счету	Дебетовая бизнес-карта без пластика	Пластиковая дебетовая бизнес-карта	Премиальная бизнес-карта с повышенным кэшбэком

Более подробно обо всех тарифах по пакетам услуг вы найдете Кредитные продукты для бизнеса

Владельцы бизнеса и ИП на сайте Сбер Бизнеса могут оформить следующие продукты:

Онлайн-кредит

Вы можете оставить заявку на получение кредита онлайн. Для подачи заявки необходимо:

1. Выбрать цель кредитования, сумму и срок. Исходя из вашего запроса, вам подберут предложения, из которых вы сможете выбрать наиболее подходящее.
2. Изучив предложения от СберБизнеса, выбрать подходящее.
3. Загрузить все необходимые документы для оформления кредита.
4. Отправить заявку онлайн и дождаться решение от банка. Уведомление вы получите в личном кабинете на сайте СберБизнеса или в мобильном приложении.

Требования к заемщику:

• Срок ведения бизнеса — от 6 месяцев;
• Годовая выручка — не более 400 000 000 рублей;
• Собственник бизнеса — резиденты РФ.

Список необходимых документов:

• Паспорт руководителя и учредителей;
• Учредительные документы;
• Документы по залогу (для кредитов с залогом);
• Финансовые документы (только по запросу);
• Документы для открытия расчетного счета, если он был открыт в другом банке.

Кредитная бизнес-карта

Клиенты банка Сбер Бизнес могут оформить кредитную бизнес-карту (виртуальную или пластиковую) в своем личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Тарифы:

• Неограниченное количество бизнес-карт;
• Бесплатное обслуживание;
• Процентная ставка — 21% (публичная), для сельхозпроизводителей — 19%;
• Комиссия за выдачу наличных в банкоматах ПАО «Сбербанк» — 8% от суммы, но не менее 300 рублей;
• Комиссия за выдачу наличных в банкоматах сторонних банков — 7% от суммы, но не менее 300 рублей;
• Лимит на выдачу наличных в день — 170 000 рублей/3 000 долларов/2 600 евро;
• Лимит на внесение наличных на бизнес-карту — отсутствует;
• Стоимость смс-информирования — 60 руб/месяц для каждой карты.

Дополнительные привилегии и акции для вледальцев бизнес-карт:

• Скидка на топливо 10% при оплате картой Mastercard СберБизнеса;
• Льготный период кредитования, в течение которого не начисляются проценты на использованную сумму — 100 дней;
• Скидки и кэшбэк за покупки на АЗС при подключении опции «Топливное решение»;
• Бизнес-бонусы, позволяющие экономить на бухгалтерии, закупках, логистике и т.д.;
• Скидка на заказ такси в Ситимобил 20% при оплате картой Visa СберБизнеса;
• Программа «Бизнес-кэшбэк» и другие предложения.

Лизинг

Клиенты СберБизнеса могут приобрести транспорт со скидкой от производителя, а также экономить средства благодаря возврату НДС и сниженному налогу на прибыль.

Для оформления лизинга необходимо:

1. Зайти на официальный сайте СберБизнеса , перейти в раздел «Кредиты» → «Лизинг».
2. Нажать на «Оставить заявку». Пройти регистрацию или авторизоваться в личном кабинете. Заполнить все необходимые поля.
3. Дождаться ответа от банка. Сотрудники подберут для вас лучшее предложение или подтвердят возможность приобретения нужного вам транспорта.
4. Согласовать сделку и получить одобрение от банка.
5. Подписать договор и внести аванс.
6. Получить транспортное средство.

Обратите внимание, срок оформления сделки может варьироваться от 8 часов до двух рабочих дней.

Вы можете приобрести в лизинг следующий транспорт:

Тип транспорта	Сумма финансирования	Срок договора	Авансовый платеж
Легковой автомобиль (до 8 человек) и грузовик (до 800 кг)	До 100 000 000 рублей	От 12 до 16 месяцев	0 %
Грузовик (самосвал, тягач, рефрижератор, прицеп и полуприцеп)	До 100 000 000 рублей	От 12 до 16 месяцев	0 %
Коммерческий транспорт (микроавтобус, фургон, пикап)	До 100 000 000 рублей	От 12 до 16 месяцев	0 %
Спецтехника (экскаватор, бульдозер, каток, комбайн, трактор)	До 100 000 000 рублей	От 12 до 16 месяцев	0 %

Более подробно обо всех кредитных продуктах для бизнеса вы найдете на официальном сайте СберБизнеса в разделе «Кредиты».

Клиенты СберБизнеса могут управлять своими финансами прямо в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Интернет-банк СберБизнес

1. Зайдите на официальный СберБизнеса.
2. Нажмите на зеленую надпись «Интернет-банк СберБизнес» в правом верхнем углу.
3. Пройдите регистрацию или авторизуйтесь с помощью своего логина и пароля.

Возможности интернет-банка:

• Подробная история всех операций по карте и расчетному счету (списания, поступления);
• Состояние счета;
• Документооборот, в том числе документы, ожидающие подписи и отправки;
• Выписки по счетам;
• Курсы валют;
• Налоговые события (можно настроить самостоятельно);
• Контрагенты;
• Справки;
• Бизнес-карты;
• Зарплатный проект;
• Эквайринг;
• ВЭД;
• Самоинкассация;
• Онлайн-бухгалтерия;
• Платежи от физических лиц;
• Бизнес-аналитика;
• Выставление счетов;
• Безопасная сделка;
• Заказ наличных;
• Инкассация;
• Страхование;
• Возможность оформить кредит для бизнеса;
• Личный юрист;
• Возможность оформить смарт-кредит.

Мобильное приложение

Мобильное приложение СберБизнес доступно для скачивания в Google Play и App Store.

Возможности мобильного приложения:

• Просмотр выписки по карте и расчетному счету;
• Создание, подписание и отправка платежных поручений, а также их повтор;
• Удобный поиск по операциям;
• Быстрая отправка реквизитов счета;
• Создание и подписание зарплатных реестров;
• Создание актов выполненных работ;
• Возможность переключаться между несколькими организациями.

Обратите внимание, работа в мобильном приложение доступна только для пользователей, которые зарегистрированы в интернет-банке СберБизнес.

Контакты

Телефон для связи: 0321 — бесплатные звонки на территории России (Мегафон, Билайн, МТС);

8 (495) 665-5-777 — звонки из за рубежа (оплата производится согласно тарифу).

Источник: spraim.ru

«Управлять бизнесом сегодня можно со смартфона»

Анна Лоевская, директор дивизиона «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка, рассказала, кто пользуется мобильными приложениями для бизнеса, как пандемия сказалась на цифровизации предпринимателей и что сегодня может предложить корпоративный интернет-банкинг.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: пресс-служба ПАО Сбербанк

— Вы работаете и с ИП, и с крупными корпорациями. Чем отличаются потребности ИП, малого и среднего бизнеса и корпораций с точки зрения банковских систем и приложений?

— Для каждого сегмента предпринимателей мы предлагаем различные решения, которые покрывают их потребности. «СберБизнес» — это веб-версия и мобильное приложение для индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса. «СберПро» — система Rich Client 1 для крупнейших клиентов, а для прямых интеграций мы предлагаем решение «СберБизнес API». При этом веб- и мобильное приложения «СберБизнес» — это независимые друг от друга каналы. Основные пользователи веб-версии — бухгалтеры компаний, сотрудники компаний-представителей среднего и крупного бизнеса. Мобильным приложением пользуются преимущественно руководители, причем 75% пользователей — это индивидуальные предприниматели, которые сами управляют бизнесом.

— Мобильная версия и веб-версия «СберБизнес» предлагают различный функционал?

— В мобильном приложении у нас работают в основном лица, принимающие решения, и небольшие компании. Поэтому основной фокус при разработке приложения был на совершении всех пользовательских сценариев в одном приложении. Раньше, например, чтобы подать заявку на кредит, нужно было уходить в веб-версию, поскольку такого функционала в мобильном приложении не было. В этом году кредиты появились. Сейчас предприниматель может совершать все необходимые действия по управлению своим бизнесом со смартфона: в мобильном «СберБизнес» все ключевые банковские продукты, а также сопутствующие. Небанковские сервисы, такие, например, как проверка контрагентов («СберРейтинг»), онлайн-бухгалтерия, сервис выставления счетов, юрист для бизнеса, облачная CRM, продвижение бизнеса онлайн, необходимы в большей степени как раз небольшим компаниям, индивидуальным предпринимателям, которые сами управляют бизнесом.

— У крупных предприятий другие требования?

— Крупнейшим клиентам важно совершать большое количество транзакций, платежных операций, им важно, чтобы это было надежно и безопасно. Для них мы предлагаем решение «СберБизнес API», которое позволяет бесшовно интегрироваться с внутренними учётными системами больших компаний. Это решение позволяет встроить доступ к услугам «Сбера» в собственную IT-инфраструктуру компании и тем самым упростить и автоматизировать взаимодействие. Например, сотрудникам корпораций не нужно совершать одни и те же действия в своей учётной системе и в «СберБизнес», не нужно импортировать-экспортировать документы между системами. Как результат, такая интеграция позволяет оптимизировать процессы и сократить издержки для бизнеса.

Через «СберБизнес API» крупнейшие корпорации могут напрямую интегрироваться с банком и, не переходя в сторонние приложения, совершать выставление и оплату счетов, международные платежи, автоматизировать работу с зарплатными реестрами, получать информацию о контрагентах, обмениваться с банком информацией по счетам и операциям и многое другое. В общей сложности наше решение поддерживает 18 групп и более 80 продуктовых методов.

— Что это дает? Скорость?

— Скорость и безопасность. Снижается вероятность ошибок, все операции совершаются в защищённом контуре, огромное количество реестров проходит на более высокой скорости.

— Есть ли у вас уже какая-то статистика, насколько увеличилась скорость работы?

— В принципе проведение платежного поручения занимает 1 секунду: это тезис, который Сбербанк заявлял и на стратегии в этом году. Если говорить не о транзакционных показателях, а о процессных, то в этом году наши решения — например, онлайн-кредитование — помогли серьёзно ускорить бизнес-процессы клиентов. Если раньше принятие решения по кредиту могло занимать несколько недель, то сейчас для малого бизнеса для большинства онлайн-заявок это занимает пару минут, для крупного бизнеса — 7 минут.

— Есть мнение, что потребительные банковские услуги гораздо проще перевести в онлайн, потому что другие суммы, другие риски. Перевод корпоративных финансов в онлайн затруднен сильной бюрократизацией со всех сторон. Действительно ли есть такая проблема, как удается ее решить? С какими трудностями вы еще сталкивались в процессе перевода корпоративных клиентов в онлайн?

— Все процессы для юридических лиц гораздо сложнее, начиная от взаиморасчетов. Как физические лица мы привыкли, что по номеру телефона можно перевести деньги кому угодно, и это действие совершается в один клик. В случае с юридическими лицами платежи сложнее, другие требования к безопасности. Со всеми этими проблемами мы постепенно справляемся. В этом году, например, в мобильном приложении увеличились лимиты на переводы денежных средств: сейчас 95% платежей, совершаемых через «СберБизнес» со смартфонов, укладываются в этот лимит. Мы запустили облачный сервис усиленной неквалифицированной электронной подписи, который позволяет подписывать юридически значимые документы в мобильном приложении, сделали доступными переводы на карту физического лица по номеру телефона, добавили в приложение весь функционал по работе с зарплатой и бизнес-картами. Всё это сложные процессы, требующие вовлечения специалистов по безопасности, кибербезопасности, юристов. Это сложнее, чем для физических лиц, но мы идем в сторону упрощения процессов и для юридических лиц. Особенно для небольших компаний, ориентирующихся на качество сервиса, который они привыкли получать как частные лица.

— Сталкиваетесь ли вы с недостаточной технической грамотностью клиентов? Как вам удается с этим бороться?

— У нас есть разные клиенты, и каждый для нас очень важен. Пока есть клиенты, которые привыкли носить в отделение платежки, мы не лишаем их такой возможности. С другой стороны, мы постоянно занимаемся обучением клиентов, помогаем использовать все возможности, которые предоставляет онлайн. Клиентские менеджеры в отделениях всегда подскажут, какие из рутинных операций можно совершать онлайн. Кроме того, в интернет-банке «СберБизнес» на всех платформах можно увидеть в том числе обучающие сториз, призванные повысить финансовую и цифровую грамотность.

— Небанковские сервисы позволяют оптимизировать штат со стороны клиента?

— Со стороны клиента однозначно позволяют, поскольку в нашем веб-банке и мобильном приложении представлены и услуги бухгалтера, юристов и логистики, и телемедицина, и маркетинг. Для малого бизнеса это серьёзные возможности для оптимизации. Вместе с тем, для бухгалтеров, например, наши сервисы могут стать хорошим рабочим инструментом, позволяющим избавиться от рутинной механической работы и сфокусироваться на более сложных задачах.

— Понятно, что получают предприниматели от небанковских сервисов в мобильном приложении. Но что получает банк?

— В первую очередь, это другой уровень отношений с нашими клиентами. Одно дело — если ты раз в месяц приходишь отправить платежное поручение, и совершенно иное — если «СберБизнес» становится твоим ежедневным рабочим инструментом. Когда ты не ищешь в интернете «заказать курьера», а заходишь в «СберБизнес» и оформляешь отправку груза или документов в один клик. И, конечно, для нас это бизнес.

— Есть уже есть измеренная монетизация этого иного уровня взаимодействия с клиентами?

— У нас есть сервисы, которые уже очевидно приносят определенный доход, достаточно большой. Мы зарабатываем на небанковских сервисах значительные суммы денег. Пока что они несопоставимы с доходами от банковского бизнеса. Сейчас для нас крайне важно стать основным партнером для наших клиентов, их основной точкой входа для решения любых бизнес-проблем.

— У вас есть план по привлечению новых клиентов?

— Одна из наших целей — привлечение новых клиентов. За год мобильное приложение приросло на 20%. Мы уже перешагнули показатель в 1 млн пользователей и в следующем году планируем прирасти не меньше чем на 20%. Что касается веб-версии «СберБизнес», то она сейчас находится на плато и насчитывает примерно 2,5 млн клиентов.

— Всем отраслям экономики, финансовому сектору в том числе, пришлось перестраиваться в этом году под условия пандемии. Можно говорить, что пандемия как-то ускорила развитие ваших сервисов?

— Нам, естественно, пришлось перестраиваться с точки зрения внутренней работы: мы все отправились на удалёнку. При этом мы не прекращали релизы. За период первой волны пандемии мы внедрили порядка 12 минорных релизов (обновлений интернет-банка), которые в числе прочего включали в себя кредитные продукты в рамках господдержки.

Так, по программе «Господдержка 2%» через «СберБизнес» было подано 62% от всех заявок, по программе «Кредит на выплату зарплаты» — 87%. Вместе с этим мы предоставили возможность подписывать кредитные договоры без посещения банка. Доля онлайн-выдач составила 90% по программе «Господдержка 2%» и 80% по кредиту на выплату зарплаты.

Кроме этого, в период локдауна мы поработали над возможностью разблокировки учетных записей — чтобы клиентам не нужно было лишний раз приходить в отделение, если они забыли пароль или несколько раз ввели неверный.

Пандемия точно повлияла на наших пользователей. Все те, кто раньше приходил в отделение, обратили внимание на возможности наших цифровых каналов.

— Процесс постепенной диджитализации финансов для бизнеса идет уже достаточно давно. Как вы видите дальнейшее развитие мобильного приложения и веб-платформы?

— В нашей экосистеме появляется все больше сервисов, которые мы предлагаем клиентам. Мы продолжим выводить сервисы в удобные для наших клиентов каналы, обеспечивать «бесшовное» использование сервисов и услуг и развивать наши платформы. Количество пользователей банковских продуктов пока еще отличается от количества пользователей небанковских сервисов. Но взаимная интеграция будет расти.

— То есть дальнейшее развитие вы видите за счет небанковских продуктов?

— Кто для Сбербанка является бенчмарком с точки зрения развития диджитал-сервисов?

— Естественно, мы смотрим на конкурентов на западном рынке. Но я не могу сказать, что кто-то из финансовых организаций для нас является примером. Банковский сектор в России сильно опережает международных конкурентов с точки зрения технологического развития. Сейчас и ритейл, и IT-гиганты идут в сторону финтеха, а финтех идет в сторону ритейла. Сегодня уже нет отчётливых границ между банковским сектором и IT-индустрией.

— Другие банки тоже работают в направлении диджитализации услуг для бизнеса. Как вы сражаетесь за клиентов?

— Конкуренция есть, и она достаточно жесткая. Мы боремся за звание лидера и трендсеттера в отрасли, стараемся быть теми, кто задает темп развития индустрии. Например, мы первыми запустили в мобильном приложении сервис облачной усиленной подписи, маркетплейс сервисов, онлайн-кредиты, идентификацию по Face ID и Touch ID, тёмную тему, сториз… Мы стараемся быть на шаг впереди.

— Уже более 10 лет предлагаются различные сервисы для того, чтобы бизнес мог перевести управление своими финансами в онлайн, начиная с простой возможности не носить платежки в отделение и заканчивая облачными технологиями. Как бы вы описали, что было в сфере цифровизации корпоративных финансов 10 лет назад, что есть сейчас и что будет еще через 10 лет?

— 10 лет назад на рынке уже существовала первая версия «Сбербанк Бизнес Онлайн». Её задачей было помочь клиентам быстрее работать с транзакционными продуктами: отправлять платёжки, зарплату, узнавать балансы. Задача актуальной версии «СберБизнес» — и веб-версии, и мобильного приложения — гораздо шире. Мы хотим стать для бизнеса надёжным партнёром, которому клиент доверяет в решении возникающих вопросов. И сделать это помогают самые инновационные и передовые технологии. Полагаю, что через 10 лет граница между банковскими и небанковскими услугами сотрется. Цифровые платформы банка станут для клиентов daily-use 2 -сервисами, к которым они будут обращаться для решения насущных проблем.

Лоевская Анна Михайловна

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Родилась 20 мая 1984 года. В 2007 году окончила Государственный университет управления (ГУУ). В 2014–2016 годах получила степень МВА по специальности «стратегический менеджмент» в Кингстонском университете. В 2019-м обучалась в Лондонской школе бизнеса (Executive MBA). В 2005 году работала в компании Ericsson, в 2008 году была руководителем проекта в компании IBM. С октября 2011-го работала в BSGV (Росбанк), где занималась запуском розничных банковских продуктов. В январе 2013-го занялась разработкой, развитием и внедрением новых продуктов в Объединенном Кредитном Бюро — совместном предприятии Сбербанка и компании Experian. С августа 2015-го работает в Сбербанке. 8 июня 2020 года возглавила дивизион «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка.

1 Толстый клиент — приложение, обеспечивающее расширенную функциональность независимо от центрального сервера

Источник: www.kommersant.ru