Схема бизнеса организации образец для банка

Письмо банку о деятельности организации нужно отправить в ответ на запрос банка. Дело в том, что кредитная организация уполномочена отслеживать сделки, которые несут признаки подозрительных (например, возникает мысль, что путем таких сделок, не имеющих очевидного экономического смысла, обналичивается «черный нал»). Чтобы добиться совершения нужной операции клиент должен подтвердить, что операция имеет экономический смысл и реальна, а не прикрывает незаконную деятельность.

Образец письма банку о деятельности организации
Проверено экспертом

На чем основаны запросы?

Банки делают запросы в целях противодействия легализации незаконных доходов – они полагаются на ст. 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П, в соответствии с которым обязаны проводить идентификацию клиента, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой или долгосрочной основе. Перечень необходимых для идентификации сведений обозначен в Приложении 2 вышеупомянутого Положения Банка России.

Прочитать полный список сведений. которые вправе требовать банки, можно в системе КонсультантПлюс, которая содержит актуальную редакцию Положения Банка России на 2022 год. Если положение недоступно в бесплатной версии, вы можете использовать нашу специальную ссылку — она даст бесплатный доступ к пробной версии системы КонсультантПлюс на 2 дня, это позволит прочитать Положение БР.

Законодательство не ограничивает финансовые организации в обстоятельствах, при которых они могут заподозрить своих клиентов в неправомерной деятельности. Наиболее распространенными случаями являются:

Нестандартные для компании-клиента операции: например, моментальное обналичивание денег после их получения;
В числе контрагентов присутствует лицо, занесенное в «черный список» ЦБ РФ;
Подозрительная сделка с нетривиальными для организации условиями и обстоятельствами.

Основания подозрительности сделки приведены в ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ – в соответствии с ними можно запросить описание схемы ведения бизнеса для банка. В случае отказа клиента делать это финансовая организация просто ограничивает проведение сделки. Потому что реализация подозрительной операции для самого банка чревата потерей лицензии.

Кроме словесного пояснения происходящего банк может запросить документы для подтверждения чистоты финансовой операции. К таким «аргументам» относятся:

Договоры и счета по сделкам, попавшим под финансовый мониторинг;
Квитанции, подтверждающие уплату налогов за определенный промежуток времени;
Договор аренды здания, офиса, счета за поддержание хозяйственной деятельности – использование воды, электричества, приобретение канцтоваров и прочее.

Обязательность отправления письма

Если банк посчитает обстоятельства возможной сделки подозрительными, то он обязан запросить дополнительную информацию. Формально сама организация не обязана предоставлять запрашиваемые сведения, поскольку законодательство к этому не принуждает. На самом же деле банк может заблокировать операции, которые кажутся ему сомнительными, и под таким давлением организации стараются предоставить максимально подробную информацию.

Теоретически, если финансовая организация задержит проведение сделки, то компания-клиент может обратиться в суд. Но на практике даже крупные и авторитетные юридические лица любезно составляют и отправляют по назначению эти письма, достигая таким образом нескольких целей:

Повышение авторитета компании и доверия со стороны банка;
Устранение дальнейших несогласий и вопросов;
Мотивирование к дальнейшему сотрудничеству как финансовой организации, так и остальных участников сделки.

Требования к письму

На законодательном уровне образец схемы ведения бизнеса для банка не закреплен. Нет даже конкретных требований, кроме базовых правил составления письма, которые в соответствии с гражданским законодательством присущи любому документу подобного характера.

Письмо составляется должностным лицом самой организации, но данная обязанность должна быть прописана в должностной инструкции до возникновения потребности. Как правило, письма могут составлять:

Глава компании;
Заместитель или секретарь главы компании;
Глава маркетингового отдела;
Делопроизводитель.

Документ составляется на фирменном бланке компании, либо на обычном листе А4. Он должен содержать только проверенные сведения, закрепленные и подтвержденные другими актами. В письме обязательно должны присутствовать реквизиты самой организации – наименование, адрес регистрации, ИНН и прочее –, а все остальное зависит от запроса банка: например, запросить могут определение сферы деятельности в соответствии с ОКВЭД, а также сведениях о ключевых контрагентах. При этом в начале рекомендуется прописать строчку «в ответ на запрос №… от… компания … предоставляет следующую информацию». В самом конце ставятся дата и подпись составителя.

Суть письма о деятельности организации в банк

Суть документа сводится к объяснению бизнес-схемы, чтобы не только удовлетворить текущий запрос банка, но и минимизировать вероятность появления нового. Поэтому должностное лицо компании может кратко предоставить сведения по интересующему вопросу, а может подробно расписать схему ведения бизнеса.

В последнем случае предстоит расписать все от начала до конца:

Контрагенты – кем являются, на каких условиях заключено соглашение или как их нашли;
Товары – стоимость, причины приобретения и перспективы его дальнейшего использования, а также размещенная для клиентов информация, рекламная кампания, как складывается стоимость, целевая аудитория и прочее;
Транспортировка – какая компания является ответственной, в каких условиях осуществляется перевозка, стоимость услуги и прочее;
Хранение товара – какое юридическое лицо предоставляет складское помещение, условия аренды и адрес;
Маркетинг – откуда берутся клиенты, по чьей инициативе заключаются контракты и соглашения, цели заключения договоров;
Оплата – какие способы предлагаются, в какой валюте производится расчет, на счет какого банка отправляются деньги (если речь не об организации, направившей запрос);
Доход – сколько всего заработано и какова чистая прибыль после уплаты расходов и налогов.

Можно отразить сведения в текстовом формате, по приведенному плану, а можно в виде блок-схемы или сочетать эти форматы.

Поскольку банк интересуется деятельностью компании, нет необходимости пересказывать биографию каждого задействованного лица. Но для полноты картины можно указать не только ФИО работника и его обязанности, но и причины его назначения: образование, навыки, стаж и другое. Это поспособствует убеждению тому, что бизнес ведется людьми, знающими свое дело, а не занимающими должности «по блату».

Отправка письма

Несмотря на то, что данное письмо составляется фактически для банка, оно адресуется руководителю банковской организации, а передается специалисту по работе с клиентами, составившему запрос. Отправить документ можно одним из предложенных способов:

Почтовая доставка (курьером или до пункта выдачи);
Факс;
Электронная почта;
Очная передача «из рук в руки».

Нюанс в том, что в случае возможных разбирательств (включая судебные) необходимо будет доказать факт доставки письма до адресата. А время доставки не всегда соотносится со временем фактического получения: например, доставка письма на электронную почту может быть пропущена в силу технических проблем (даже не по вине банка), и финансовая организация засчитает истечение времени, отведенного на составление письма.

Поэтому рекомендуется прибегать к почте или очной передаче, когда момент фактического получения отмечается документально.

Источник: spmag.ru

Описание схемы ведения бизнеса для банка

Иногда банки запрашивают у компаний описание ведения бизнеса. Расскажем, зачем банкам нужны такие сведения, как оформлять документ и какие сведения о бизнесе нужно включить.

Оглавление Скрыть

Зачем требуют пояснительное письмо в банк
Информация в пояснительной записке в банк по 115 фз
Как оформить описание бизнеса для банка: образец
Описание модели бизнеса для банка: пример

Сэкономьте время и деньги

Полный функционал бухгалтерского обслуживания в «Моё дело» — первые 3 дня бесплатно!

Зачем требуют пояснительное письмо в банк

Банки нередко запрашивают дополнительную информацию в рамках закона 115-ФЗ. Описанные в ФЗ меры помогают им пресекать «отмывание» денег недобросовестными компаниями. Поэтому банки запрашивают сведения при операциях, которые кажутся им сомнительными.

Обычно письма требуют в таких случаях:

Подозрительные действия владельцев счета. Например, когда бизнес получает средства, а потом сразу снимает деньги или переводит их за границу. Или основание для перевода не совпадает с описанием. Допустим, бизнес продал партию гвоздей, а на вырученные средства закупил детские игрушки. Банк может усомниться в том, что он ведет законную деятельность.
Частые операции по снятию наличных.
Расчеты с физлицами на большие суммы.
Открытие расчетного счета.
Взаимные переводы или сотрудничество с бизнесом, попавшим в «черный список» Центробанка.

Список причин не исчерпывающий — банки имеют право запросить дополнительные сведения в любой момент.

В законодательстве нет пункта, который бы обязывал фирмы соглашаться с запросом. Они могут отказаться и ничего не представить банкам. Но те, в свою очередь, также вправе отказать клиентам в операции. В особо подозрительных случаях банки могут заблокировать расчетный счет до выяснения обстоятельств.

Информация в пояснительной записке в банк по 115 фз

Если у банка появляются вопросы к компании, он захочет проверить ее документы. В их числе могут быть:

счета-фактуры;
договоры с клиентами, контрагентами, поставщиками;
налоговые декларации;
договоры об аренде помещений и складов;
квитанции об оплате коммунальных счетов и прочих услуг по обслуживанию фирмы;
схема ведения бизнеса.

Схема ведения дел — это описание основных бизнес-процессов компании. Если другие документы у фирмы уже есть, то этот нужно оформить с нуля.

Банк хочет понять, как именно работает компания. В документе нужно составить описание ключевых процессов:

Объект описания Какую информацию нужно раскрыть

Контрагенты	С какими контрагентами сотрудничает бизнес, как он их нашел, по каким договорам ведутся дела
Закупки	Где бизнес закупает товары и оборудование и по какой цене
Транспортировка ТМЦ	У кого и какой именно транспорт заказывала компания, сколько это стоило
Детали хранения	Кому принадлежит склад, где он расположен, сколько стоит хранение
Принцип работы с клиентами	По каким каналам они приходят к вам для покупки, как с ними взаимодействуют после обращения
Формат оплаты	Какие способы расчетов используются, в какой валюте, на какой счет переводятся средства
Ценообразование	Что входит в себестоимость отдельного товара или услуги, как формируется наценка
Отгрузка и доставка товаров	Кто это оплачивает, в каком порядке это происходит
Размер доходов от конкретной деятельности
Размер налогов, уплаченных с доходов по конкретной деятельности

В некоторых случаях банки просят описать конкретный процесс или операцию. Если поступил общий запрос от банка, а компания работает по нескольким направлениям — каждую деятельность нужно описать по отдельности, последовательно.

В учетной политике стоит закрепить ответственность по составлению описания бизнеса за конкретным лицом. За это может отвечать:

заместитель руководителя;
глава маркетингового отдела;
секретарь;
менеджер;
старший администратор и другие.

Что до остальных документов — банки устроят заверенные копии.

Как оформить описание бизнеса для банка: образец

Особые требования к оформлению документа ни банки, ни закон не предъявляют. Форма может быть любой — главное изложить в содержании все, что хочет узнать банк. Некоторые учреждения предоставляют клиентам образцы, которые разработали для себя.

Детали содержания письма обычно определяют стороны. Если запрос банка был недостаточно конкретным, и непонятно, какие сведения указывать — стоит уточнить это у сотрудников отделения.

Реквизиты фирмы нужно указать так же, как в регистрационных документах. Сведения о клиентах, доходах и других обстоятельствах также берут из документов бизнеса.

В целом, при описании схемы ведения бизнеса для банка действуют в таком порядке:

В бланке указывают правовую форму бизнеса, его полное название, ИНН, КПП, точный адрес.
Ниже отражают адрес и реквизиты получателя.
В тексте письма описывают деятельность фирмы. Банки не запрещают использовать списки, таблицы, пункты — если это нужно для раскрытия подробностей.
Если банк запрашивал дополнительные документы, в письме также приводят их перечень.
В конце письма указывают должность и данные сотрудника, оформившего документ.

В заголовке письма можно отразить цель. К примеру, если поступил запрос раскрыть информацию о смене реквизитов, сформулировать заголовок можно точно так же: «Информационное письмо о смене реквизитов».

Сам текст составляют произвольно, но в деловом стиле. Важно соблюдать этикет переписки, как при общении с партнером или контрагентом.

Адресат и получатель письма — не всегда одно и то же лицо. Здесь принцип такой:

Адресат	Руководитель банка
Получатель	Сотрудник, от которого поступил запрос

Например, если требовались разъяснения по конкретным операциям, письмо передают операторам или менеджерам по работе с клиентами. Если информация нужна для открытия счета — специалисту по работе со счетами.

Доставить документ можно любым удобным способом: при личном посещении, электронно, по почте, курьерской службой, по факсу или через мессенджеры.

Аутсорсинг «Моё дело — Бухобслуживание»

Команда из бухгалтера, юриста, кадровика и бизнес-ассистента возьмёт на себя всю рутину и общение с госорганами

Описание модели бизнеса для банка: пример

ООО «Рассвет» закупает детские игрушки у производителей ООО «Дети» и ООО «Игрушки». С этой целью руководитель Н.М. Попов снял с расчетного счета 240 000 рублей.
Поставка игрушек производится с помощью транспортной компании «Перевозка». Стоимость одной поставки — 3 000 рублей. Расчеты с транспортной компанией безналичные. Договор поставки и акт сдачи-приемки товаров находятся в Приложении №1 к Информационному письму.
Игрушки хранятся на складе, арендованном у ООО «Склады». Стоимость аренды — 15 000 рублей в месяц. Договор аренды складского помещения — в Приложении №2 к Информационному письму.
ООО «Рассвет» выгружает информацию о товарах на сайте: (адрес сайта). Сайт продвигается с помощью контекстной рекламы. Клиенты находят ее по релевантным запросам, приходят на сайт и оставляют заявку для покупки.
Обработкой заявок занимаются менеджеры ООО «Рассвет». Они передают информацию о заказе работникам склада, где собирают игрушки для покупателей.
Игрушки доставляют курьерской службой или в пункты выдачи магазинов-партнеров: Магазин 1 по адресу … , Магазин 2 по адресу … . Формат получения товара покупатель выбирает сам при составлении заявки.
Средняя стоимость игрушки — 3 500 рублей. Чистая прибыль за вычетом расходов на хранение, транспортировку, зарплату работников склада и менеджеров — 2 000 рублей.
За апрель 2022 года доход ООО «Рассвет» составил 350 000 рублей. Из них — 100 000 тысяч составили налоги, в том числе на прибыль и НДФЛ.

В конце письма — подпись и должность ответственного сотрудника.

Нажмите Ctrl+D чтобы добавить страницу в избранное
0 нравится
Вам будет интересно

Налоговый календарь

Напомнит о сроках сдачи
Учёт переносы в выходные и праздники
Настраивается по вашим параметрам
Учитывает совмещение налоговых режимов

Интернет-бухгалтерия
для предпринимателей
от 920 ₽ /месяц

Автоматизация бухучета
Электронная отчетность
Снижение налогов
Шаблоны бланков
Консультации бухгалтеров
Сверка с ФНС

Бухгалтерское
обслуживание
от 4 830 ₽ /месяц
Бухгалтер, кадровик и бизнес-ассистент полностью возьмут на себя ответственность за ваш бухучет

Специалисты из вашей отрасли
Онлайн-сервис для контроля
Персональная команда +
бизнес-ассистент
Проверка контрагентов
Защита интересов в суде

Получите полный доступ к ресурсам сервиса

5 000 шаблонов бланков и документов
Бесплатная сверка с налоговой
Персонализированный налоговый календарь
3 бесплатных проверки контрагентов

Источник: www.moedelo.org

Как банки проверяют бизнес в 2023 году: образцы ответов на запросы

Банкам поручено проверять клиентов и их операции по антиотмывочному закону 115-ФЗ. Компании и ИП могут получить в любой момент запрос о предоставлении документов и пояснений. В разных случаях требования разные. Рассказываем, что, когда и зачем вправе просить банк и как составить ответы, чтобы избежать блокировки счетов.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций
Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций
Образец описания схемы ведения бизнеса для банка
Шаблон письма о деятельности компании

Получить запрос из банка компания или предприниматель может как на начальном этапе — при открытии расчетного счета, так и в процессе обслуживания — при проведении платежа контрагентам или даже в бюджет.

Цель банкиров : убедиться, что клиент ведет бизнес в рамках закона и не совершает операции в целях отмывания доходов. Проводить подозрительные операции они не могут в силу статьи 7 закона 115-ФЗ .

Кредитная организация вправе запрашивать различные пояснения, например:

о характере осуществляемой деятельности,
о цели финансово-хозяйственной деятельности юридического лица,
об источниках финансирования;
с описанием схемы ведения бизнеса или бизнес-процессов;
об экономическом смысле проводимой операции и т.д.

Обязанность давать пояснения нигде не предусмотрена. При том, что некоторые сведения могут даже составлять коммерческую тайну организации. Но если не удовлетворить запрос банка, он вправе отказать в проведении платежа или в открытии счета.

Разбираемся со всем по порядку.

В каких случаях банки проверяют и просят пояснения

Из закона 115-ФЗ следует несколько оснований, когда банки могут попросить дополнительные документы и письменные пояснения.

В момент, когда организация или ИП хотят заключить договор банковского обслуживания.
Компания совершает подозрительные операции , например, обналичивает крупную сумму денег сразу после их поступления на счет или выводит за рубеж. Или основание зачисления денег не соответствует списанию — продали оборудование, а потратили все на закупку кукурузы. Банк видит это как транзитную схему.
Клиент много и часто снимает наличные со счета.
Юрлицо регулярно переводит крупные суммы физлицу , и это не оплата труда по договору.
Клиент сотрудничает с контрагентом из «черного списка» Центробанка.

О «подозрительных» обстоятельствах банкиры обязаны сообщить в службу финмониторинга, если клиент не даст убедительных пояснений для своих действий. Также вправе заморозить сомнительные операции по счету.

Даже если вам кажется, что вы ведете обычную деятельность и проводите обычные платежи, в любой момент есть риск попасть под прицел банковских контролеров.

Что запрашивает банк

Когда банк сомневается в клиенте и в законности его деятельности, он посылает ему официальный запрос. В нем просит предоставить документы и письменные пояснения .

Что могут требовать банкиры:

бизнес-планы ( например, когда организация зарегистрирована недавно ), декларации за последние отчетные периоды;
договоры, счета-фактуры, спецификации по операциям, которые вызвали подозрения в рамках финансового мониторинга;
поручения об уплате налогов и взносов за последний отчетный период;
сведения о среднесписочной численности сотрудников предприятия;
договоры аренды или купли-продажи помещений: офиса, склада и т.д.;
документы об уплате платежей, направленных на поддержание хозяйственной деятельности: за воду, канцтовары, обслуживание техники, уборку помещения;
различного рода пояснения.

С документами понятно — их нужно собрать, сделать заверенные копии и направить в банк. А вот письма с пояснениями придется придумывать самим и составлять с нуля.

Скажем отдельно про несколько типовых случаев, а затем перейдем к их непосредственному оформлению.

Сведения о деятельности при заключении договора банковского обслуживания

Банк должен идентифицировать любого клиента, с кем собирается подписывать договор обслуживания и открывать расчетный счет. Для этого он просит документы и дополнительную информацию об организации.

В числе таких документов — пояснения с описанием финансово-хозяйственной деятельности клиента и ее целей ( п. 2.6 Приложения 2 к Положению от 15.10.2015 № 499-П ).

Обычно это письмо в свободной форме, но банк может рекомендовать и свой шаблон. Про это он сообщит в запросе.

О том, как составить произвольное пояснение о деятельности компании, расскажем дальше в статье и дадим образец.

Пояснения подозрительных операций по счету

Как мы уже упоминали выше, банк вправе отказаться проводить операцию , если она покажется ему подозрительной ( п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ , Методические рекомендации, утв. Банком России 21.07.2017 № 18-МР ).

Например, ваша заявленная основная деятельность — оптовая торговля, а на ваш счет вдруг упал платеж, в назначении которого указано «за выполнение строительных и ремонтных работ».

Или наоборот, ваша компания печет и продает хлеб, а вы отправили в банк запрос на перевод оплаты поставщику — рыбокомбинату. Такая нестыковка тоже заинтересует банкиров.

В подобных случаях клиентам банк приходится доказывать, что они ведут деятельность в разных сферах и все в рамках закона.

Тут снова поможет письмо о видах деятельности или же пояснения экономического смысла операций , причины и необходимость проведения расчетов и т.д.

Примеры таких пояснений дадим дальше в статье.

Чтобы ваш счет не заблокировали и вы не попали под подозрение банка, разберитесь с основными положениями закона 115-ФЗ. Посмотрите запись вебинара и послушайте разъяснения эксперта-юриста. Бесплатно для подписчиков Клерк.Премиум .

Описание схемы ведения бизнеса или одного бизнес-процесса

Бывают случаи, когда банк просит расписать от и до конкретные бизнес-процессы. Например, где и у кого бизнесмен закупает товар, как он его находит и отбирает среди других поставщиков, как организует логистику поставки и т.п.

Казалось бы, подобные сведения составляют коммерческую тайну , — мало кому понравится делиться такой информацией. Но банк выполняет свою обязанность по закону ( п.14 ст. 7 закона 115-ФЗ ).

Режим коммерческой тайны в данном случае не актуален. Если компания хочет продолжать сотрудничать с банком, ей придется выполнить его запрос.

Как описывать бизнес-процессы, покажем на примере дальше.

Как оформлять ответы на запросы банка

Вот общий порядок , которому рекомендуется следовать при составлении любого пояснительного письма.

Записку ( письмо ) лучше оформлять на фирменном бланке организации или ИП, если такой есть.
Адресуйте ответ на имя руководителя подразделения банка: операционный или договорный отдел, отдел безопасности.
В шапке поставьте ФИО сотрудника банка ( исполнителя ), который направил запрос, и исходящий номер такого требования.
В тексте записки подробно отвечайте на вопросы банка, описывайте бизнес-процессы ( если нужно ) и приведите все необходимые сведения.
Приложите копии подтверждающих документов и укажите их перечень в конце письма.
Заверьте пояснения подписью руководителя и поставьте печать, если есть.

Нередко банки посылают запросы на электронную почту клиентов, прикладывают свой шаблон и обозначают, по какому адресу направить им пояснительную.

Что написать в пояснениях о деятельности организации: образец

Информационное письмо или справку о характере деятельности предприятия чаще составляют в свободной форме ( образец найдете ниже ).

Вот несколько ключевых тезисов, которые помогут максимально удовлетворить интерес банковских служащих.

В справке пишите точную информацию о предприятии: все реквизиты возьмите из официальных документов .
Если для каких-то сведений нет достоверных доказательств на руках, пользуйтесь другой доступной информацией о клиентах, выручке и т. д.
Уточните объем и состав информации у специалиста кредитного учреждения, если из запроса не ясно.
Максимально детально опишите, чем занимается компания , приведите коды ОКВЭД, сведения о контрагентах и т.п.

Информационное письмо в банк о деятельности организации: образец

Узнайте от адвоката, какие сейчас полномочия у Росфинмониторинга и какие операции точно проконтролируют. Смотрите запись вебинара . Входит в Клерк.Премиум .

Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки операций по счету

Когда банку не нравится какая-то операция, запрос на перевод платежа, он просит предоставить пояснительное письмо, разъясняющее экономический смысл операций .

До тех пор, пока клиент не даст пояснения, движение денег по счету «морозят».

Приводим несколько вариантов того, как может выглядеть информационное письмо банку. Шаблонами поделились коллеги на форуме Клерка .

Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций (вариант 1)

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету ООО «Ромашка» (далее — Общество) сообщаем следующее.

Общество осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.

В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.

Общество арендует складское и офисное помещение по адресу. согласно договора с ООО или ИП.

На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ. Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются).

Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.

Образец пояснений в банк об экономическом смысле проводимых операций (вариант 2)

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчетному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.
ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя.

Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх.

ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами.

Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности.

Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.

Как описывать бизнес-процессы для банка: образец

Нередко банки просят от клиента описать подробно цепочку операций по конкретному виду деятельности.

Это может быть один конкретный бизнес-процесс, например связанный с производством, если у вас производственная компания, или схема бизнеса в целом, например, когда торговля.

Для описания каждого бизнес-процесса можно следовать следующему алгоритму ( на примере торговли ) — в письме объясните:

у кого закупили товар, по какой стоимости, и как нашли продавца;
как организовали доставку товара, каким транспортом перевозили, услугами какой транспортной компании пользовались и по какой цене;
где храните товар — с названием юрлица, у которого арендуется склад, адресом и ценой аренды;
как и где рекламируете товар для его продажи: объявления, сайты;
как с вами связываются покупатели — звонки, заявки онлайн, запросы КП по электронной почте;
из чего формируется цена продаваемого товара ( скажем, цена покупки + транспортные расходы + хранение + наценка 20% );
за чей счет отгрузка товара — ваш или покупателя;
какими способами покупатели оплачивают товар — наличными, картой или безналичным переводом. Если платежи уходят в другой банк, укажите в какой;
сколько составила выручка по данному виду бизнеса за отчетный квартал или год и в каком размере вы перечислили налог с этого дохода.

Ниже даем образец пояснений на примере бизнес-модели торговли кукурузой .

Источник: dzen.ru