Поднимая нашу финансовую грамотность, мы рано или поздно сталкиваемся с таким понятием как сложный процент. На самом деле ничего «сложного» в нем нет. Как говориться – все гениальное просто.
Что такое сложный процент?
Сложный процент – это один из вариантов процентной ставки дохода, начисляющейся на ваши деньги. Суть этого явления состоит в том, что по истечении какого-то отрезка времени (день, месяц, год) сумма заработанных процентов прибавляется к основной массе денег и в следующий отрезок времени прибыль начисляется на все вместе. И так много раз. «Процент на процент». Прибыль за предыдущий период прибавляется к основной сумме и далее она сама генерирует прибыль.
На примере. Вы инвестировали во что-то 1000$ под 10% с годовой капитализацией. Что вы получите?
- 1-й год – 1000 + 10% = 1100
- 2-й год – 1100 + 10% = 1210
- 3-й год – 1210 + 10% = 1331
- И так далее.
Почему сложный процент называют восьмым чудом света?
Капитализация процентов – тот механизм, который дает возможность создавать приличный капитал практически каждому человеку.
Пример из жизни. Некие родители решили обеспечить своему ребенку будущее, и сразу после его рождения начали откладывать по 1$ в день. Но не просто откладывать, а под 10% с капитализацией. К тому времени, когда ребенку исполнилось 54 года, на его счету находился … 1 000 000$. Откуда взялась такая сумма? Если посчитать количество дней за 54 года, получится порядка 19710 дней, а значит было отложено чуть меньше 20 000$. Откуда взялись остальные 980 000$? Это работал сложный процент.
Как думаете, что самое важное для сложного процента? Это непрерывность и длительный срок. Если вы в какой-то момент снимете проценты, считайте, что время прошло зря. Ведь прибыль в сложном проценте имеет экспоненциальный рост. Посмотрите на график.
Самые доходные года – последние.
Реализовывая наш личный финансовый план необходимо пользоваться эффектом капитализации.
Однако хочется заметить, что банковские депозиты без капитализации, иногда, в конечном счете выгоднее чем с капитализацией. Это происходит потому, что банки изначально ставят чуть меньшую доходность на депозиты с капитализацией, и на годовом депозите вы ничего дополнительного не заработаете. Так что всегда нужно иметь под рукой калькулятор.
Для того чтобы высчитать период удвоения суммы при использовании сложного процента, нужно 72 поделить на % ставку.
Например, при 10% дохода, удвоение пройдет за 7,2 года, при 5% – за 14,4 года.
