Одно из направлений деятельности Сбербанка — это предоставление кредитов в поддержку бизнеса для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Несмотря на лояльное отношение банка к корпоративным клиентам, получить финансовую помощь здесь не так просто. Поэтому стоит разобраться в том, как получить кредит для бизнеса в Сбербанке, какие предложения доступны и на что можно взять деньги.
Условия кредитования бизнеса в Сбербанке
Сберегательный банк России предлагает большое количество кредитных программ для ООО и фирм малого бизнеса. Ниже представлены наиболее интересные и востребованные предложения для бизнесменов:
- «Доверие». От 100 000 до 3 млн рублей под ставку от 16% годовых для любых целей;
- «Бизнес-доверие». Расширенная версия предыдущей программы, до 5 млн рублей, от 12% годовых;
- «Экспресс под залог». От 300 000 до 5 млн рублей под ставку от 15,5% годовых, любые цели;
- «Бизнес-Инвест». От 150 000 рублей на срок до 10 лет с минимальной ставкой 11% в год;
- «Бизнес-Проект». До 600 млн рублей на срок до 10 лет со ставкой от 11% годовых;
- «Экспресс-Ипотека». От 10 млн рублей на срок до 15 лет под ставку от 13,9% годовых;
- «Бизнес-недвижимость». Заем на покупку коммерческой недвижимости, от 500 000 рублей, от 11% в год.
Также можно получить онлайн бизнес-кредит в Сбербанке по популярным программам «Бизнес-инвест», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-проект». Цели для них как любые, так и конкретные, указанные в описании тарифа.
Цели кредитования бизнеса
Кредит в Сбербанке для предпринимателей и организаций выдается на различные цели. Самые распространенные задачи представлены ниже:
- устранение кассовых разрывов, возникающих в ходе работы компании;
- расширение бизнеса и модернизация предприятия, выход на новый рынок;
- пополнение оборотных активов, оптовые покупки товаров и материалов;
- приобретение коммерческого транспорта, спецтехники, недвижимости.
Практика показывает, что на эти цели банк выдает займы с минимальным процентом отказов. Надо понимать, что целевые кредиты малому бизнесу от Сбербанка можно потратить только на ту цель, для которой берется бизнес-заем. Цель прописывается в договоре кредитования. За нецелевое расходование финансов к заемщику будут быстро применены санкции.
Режимы кредитования
Крупный российский кредитор предлагает различные режимы предоставления денежных средств фирмам и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего заемщики используют оформление займов по этим режимам:
- единовременный заем. Полная сумма перечисляется на расчетный счет организации или счет лица, оформленного в качестве индивидуального предпринимателя. Процентная ставка применяется ко всей сумме, поэтому такой бизнес-заем стоит оформлять, если вы планируете использовать все деньги сразу;
- овердрафт. Деньги переводятся на расчетный счет компании или ИП. Погашение кредита осуществляется в автоматическом режиме, для этого заемщику достаточно положить деньги на счет. Этот вариант кредитования дает должнику значительную экономию на оплате процентной ставки;
- кредитная линия. Такой кредит перечисляется на счет юридического лица или предпринимателя фиксированными частями, размер которых указан в договоре. Преимущество в том, что должник платит проценты только за ту сумму, которую потратил.
Смарт-кредит Сбербанк для бизнеса
Это специальный кредит для бизнеса, для ИП от Сбербанка. Особенность состоит в том, что решение о предоставлении займа принимает программа со свойствами искусственного интеллекта. Это дает возможность рассчитать оптимальные условия кредитования, которые не составят должнику труда своевременно вернуть долг. Сбербанк уже давно зафиксировал рекордно низкую просрочку по смарт-кредиту.
Независимо от того, по какой программе кредитования вы планируете воспользоваться финансовой поддержкой от самого популярного банка страны, внимательно читайте условия договора перед подписанием.
Источник: credits.ru
Смарт Кредит для бизнеса в Сбербанке
Понятие «Смарт Кредит» появилось благодаря известной микрофинансовой организации, которая выдает займы в сжатые сроки, через дистанционные интернет-порталы. Теперь устоявшееся словосочетание используется для выделения кредитных программ, которые раздаются гражданам онлайн, за короткий промежуток времени и оформляются по минимальному пакету документов. Можно получить Смарт Кредит в Сбербанке, причем воспользоваться средствами в рамках данного предложения могут не только физические лица, но и бизнес-компании. Разберемся, на каких условиях оформляется заем, что нужно, чтобы получить средства в пользование.
- 1 Особенности онлайн-кредита для бизнеса
- 2 Пакет бумаг и требования к бизнесу
- 3 Обращаемся с заявкой
Особенности онлайн-кредита для бизнеса
Программы кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства позволяют бизнесменам расширить имеющуюся товарную или производственную базу компании, произвести модернизацию оборудования, внедрить в деятельность новейшие разработки и технологии, создать новые рабочие места. Потратить заемные средства можно на:
- текущие расходы;
- вложения в основные средства компании (покупку недвижимости, транспортных средств, оборудования);
- финансирование контрактов и пр.
Достоинствами Смарт кредита в Сбербанке можно считать:
- быстрый подбор подходящего вам кредитного продукта;
- заполнение заявки на кредит возможно в любое удобное время;
- процесс происходит дистанционно, все документы, необходимые для принятия решения банком, загружаются в систему онлайн.
Принцип моментального кредита для бизнеса достаточно прост. Алгоритм действий при оформлении включает в себя следующие этапы:
- отметка целевого назначения кредита, необходимой суммы и срока займа;
- изучение подобранных системой кредитных предложений и выбор наиболее подходящей программы;
- загрузка документов, требуемых банком в режиме онлайн;
- отправка заполненной заявки специалистам Сбербанка на рассмотрение.
Основные тарифы кредита для малого бизнеса определяются индивидуально. На выносимое Сбербанком решение может повлиять наличие обеспечения, кредитная история заемщика, финансовое состояние организации. Информация о принятом решении по вашей кредитной заявке будет направлена на электронный почтовый адрес или номер мобильного телефона, указанного в заявлении.
В случае если у кредитополучателя появятся свободные средства, то возможно досрочно погасить имеющуюся задолженность перед банком. В определенных случаях предусмотрено взимание дополнительной комиссии за данную процедуру.
Пакет бумаг и требования к бизнесу
Банк, при анализе потенциального заемщика, проверяет, отвечает ли юридическое лицо основным требованиям банка к кредитополучателю. Чтобы финансово-кредитное учреждение рассмотрело заявку, необходимо соответствовать следующим условиям, определенным учетной политикой банка.
- ИП должен являться гражданином Российской Федерации;
- Для юридических лиц любых организационно-правовых форм доля резидентов РФ в уставном капитале компании должна превышать 80%;
- Предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность на протяжении 3 месяцев и более.
Требования, касающиеся срока функционирования бизнеса, зависят от выбранного кредитного продукта и сферы деятельности субъекта предпринимательства.
Предприниматели, создавая заявку на получение средств в рамках Смарт Кредита должны подкрепить её:
- учредительными и уставными документами юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- финансовой отчетностью организации за отчетный период;
- при предоставлении банку под залог имущества – документами по передаваемой банку собственности.
Прикрепить данный пакет документов необходимо к создаваемой электронной заявке на получение заемных средств. Банк, на основании приложений к заявлению, произведет анализ ликвидности, финансовой устойчивости и эффективности деятельности предприятия и примет решение о возможности выдачи кредита.
Обращаемся с заявкой
Создание заявки на Смарт Кредит в Сбербанке происходит в режиме онлайн. Вам необходимо посетить официальный сайт кредитного учреждения, перейти в раздел «Онлайн-кредит для бизнеса». На открывшейся странице можно увидеть кнопку «Подать заявку».
После нажатия клавиши система перенаправит к специальной форме, позволяющей создать заявление. Здесь необходимо обозначить, являетесь ли вы действующим клиентом Сбербанка или нет. При выборе первого варианта сервер переведет вас в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Следом предстоит ввести логин и пароль для авторизации в системе.
После входа в программу нужно заполнить заявление, следуя подсказкам системы, а также прикрепить необходимые документы. Когда вся информация будет указана, отправьте заявку на рассмотрение сотрудникам Сбербанка.
Если юридическое лицо не является клиентом банка, сервер перенаправит заемщика на онлайн-платформу для прохождения процедуры регистрации. Зарегистрироваться в «Сбербанк Бизнес Онлайн» довольно просто, необходимо заполнить все поля, требуемые сайтом, указать основные данные организации: ИНН, ОГРН, дату регистрации компании, размер годовой выручки, выбрать ближайший офис обслуживания Сбербанка, прописать контактную информацию. После успешной регистрации можно будет приступить к оформлению кредитной заявки.
Источник: kreditec.ru