СПБ в бизнесе это

Можно ли подключить систему быстрых платежей для юридических лиц в 2022 году, чтобы проводить платежи между организациями мгновенно? Могут ли организации обмениваться платежами по QR-коду? Какие тарифы для юридических лиц по таким платежам? Смогут ли ИП обмениваться платежами между собой при помощи системы быстрых платежей? Ответим на основные вопросы по СПБ для юридических лиц.

Что такое система быстрых платежей?

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.

Такое определение приводится на официальном сайте СПБ.

Развитие СПБ

Интересно, что СБП стала самым популярным способом перевода денег в четырех крупных банках в 2021 году: ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк.

Почему такой быстрый рост этой системы? По всей видимости, причин несколько:

• удобство (можно мгновенно отправить деньги человеку по номеру телефона);
• выгода (комиссия за переводы полностью отсутствует).

В 2021 года система позволяла делать переводы:

• между физлицами;
• от них компаниям, ИП, самозанятым и наоборот.

Юридические лица еще не могли обмениваться между собой деньгами через СПБ.

Что нового будет в 2022 году по СПБ

ЦБ РФ сообщает: с 2022 года с нового года банки смогут дать бизнес-клиентам (юрлицам, ИП и самозанятым) возможность рассчитываться между собой через систему быстрых платежей. Когда именно опция станет доступна клиентам, зависит от конкретного банка – участника системы https://sbp.nspk.ru/participants/.

Регулятор установил плату, которую станет взимать с банков за проведение таких операций. Например, за списание и зачисление (кроме возврата) более 6 тыс. руб. банк плательщика и банк получателя заплатят по 3 руб. Напомним: за раз можно переводить менее 600 тыс. руб.

Первые банки, внедрившие СПБ для юридических лиц

Райффайзенбанк, Точка Банк и Дело банк уже начала внедрять СПБ для организаций.

В качестве идентификатора получателя денег для проведения платежей используется QR-код или специальная ссылка в интернет-банке — по аналогии с C2B-операциями (от потребителей к бизнесу), уточнили в Райффайзенбанке. Об этом пишет «Банки.ру».

Также подробная статья вышла на портале VC.ru В ней отмечается, что банк для предпринимателей и предприятий Точка и Райффайзен Банк первыми среди банков России провели пилотную трансакцию между юридическими лицами в Системе быстрых платежей (СБП). Новая система позволяет компаниям мгновенно проводить операцию в режиме 24/7 между разными банками по QR-коду.

Таким образом, юридические лица будут работать в системе быстрых платежей с использованием QR-кодов. Телефонные номера сотрудников участвовать с этом процессе не будут. Деньги, переведенные через СПБ по QR-коду сначала отправятся на корреспондентский счет, а потом на расчетный счет организации. Это все будет происходить практически мгновенно.

С возвратами проблем быть не должно, поскольку система быстрых платежей – это лишь удобный способ, который позволяет на вводить реквизиты контрагента вручную, но никак не мешает осуществлять возвраты, не если такая возможность предусмотрена банковскими правилами или соглашением с партнером по бизнесу.

Когда к СПБ подключат все организации?

С таким вопросом мы обратились в службу поддержки Точка Банка. Там точных сроков нам не назвали. Но обещали держать в курсе дела:

А смогут ли ИП обмениваться мгновенными платежами между собой?

Конечно. Если эта система (СПБ) заработает для организаций, то никаких проблем с проведением платежей между ИП быть не должно.

Источник: buhguru.com

Что нужно знать бизнесу о системе быстрых платежей

Семейная пара выбрала диван, и муж по привычке поднес телефон к банковскому терминалу. Расторопный консультант предложил рассчитаться через систему быстрых платежей. Он показал QR-код, клиент считал его телефоном и получил свой чек. Так хозяин бизнеса экономил на комиссии 500 — 1 000 руб. с каждой покупки.

Выгоды системы быстрых платежей (далее — СБП) и эквайринга сравнили эксперты комплексного решения для малого бизнеса Контур.Маркет.

Что такое оплата по QR-коду

Это способ перечисления денег со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания. Оплата происходит через СБП, которую запустил Банк России в 2019 году.

Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга для оплаты по карте. А еще уместен в случаях, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии.

Сравним комиссию по СБП и эквайрингу

Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса. В среднем выходит 1,5 — 2,5 %.

Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %.

С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб.

В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Такая льгота действует для субъектов МСП на платежи в период до 31 декабря 2022 года.

Пример

Влюбленный покупает букет за 3 000 руб. Посчитаем, сколько банк возьмет с хозяйки цветочного магазина за транзакцию:

• 45 — 75 руб., если клиент заплатит через эквайринг;
• 21 руб., если покупатель рассчитается по QR-коду через СБП. Банк вернет цветочнице 21 руб., если ее предприятие входит в реестр МСП и платеж был совершен в определенный период.

Что нужно для получения денег

И для СБП, и для эквайринга потребуются соответствующая техника и программное обеспечение.

Как принимать оплаты через эквайринг

• Нужен эквайринговый терминал. Его можно взять в аренду, купить или получить вместе с кассой (например, в кассу MSPOS-Е-Ф такой терминал встроен).
• Желательно наладить обмен данными между кассой и терминалом эквайринга. Тогда терминал сможет получать сумму чека с кассы автоматически, кассиру не придется вводить сумму вручную, будет меньше рисков ошибиться.
• Деньги покупателя сначала приходят на внутренний счет банка, а на счет бизнеса поступают за 1 — 3 дня.

Как принимать оплаты по СБП

• Понадобится кассовая программа, которая умеет работать с системой быстрых платежей. Например, Контур.Маркет поддерживает СБП для касс MSPOS-K, MSPOS-Е-Ф, MSPOS Т-Ф и Контур.Сигма (если у клиентов счет в банке «Тинькофф»).
• Нужен расчетный счет ИП или юрлица в банке, подключенном к СБП.
• Деньги сразу поступают на расчетный счет бизнеса.

Переход на СБП: плюсы и минусы

Оплата по QR-кодам помогает значительно экономить на комиссии. Однако полностью переходить на СБП рискованно, потому что покупатели могут не знать про СБП, не доверять этой системе или попросту прийти в магазин с разряженным телефоном.

Однако и отказываться от СБП не стоит, люди постепенно осваивают этот тип платежа. По данным Центрального Банка на начало 2021 года через СБП прошло 800 транзакций на 4 млрд руб.

Контур.Маркет — комплексное решение от кассы до учета и аналитики. Используйте эквайринг и СБП, вместе или по отдельности

Рекомендуем бизнесу сочетать СБП и эквайринг, чтобы быть максимально гибкими и гарантированно получать оплату от клиентов с наличкой, картами или смартфонами.

Ведите базу клиентов, планируйте график, получайте отчеты о выручке, следите за расходниками и выполнением заказов.

Ведите базу клиентов, планируйте график, получайте отчеты о выручке, следите за расходниками и выполнением заказов.

Источник: kontur.ru

СБП для бизнеса: плюсы и минусы с примерами

Оплата по QR-кодам — это способ не только ускорить обслуживание клиентов, но и снизить издержки на эквайринг. В статье – полное руководство по подключению к СБП и ответы на все вопросы, связанные с оплатой по QR-кодам

Что такое СБП

Система быстрых платежей – это сервис Центробанка для перевода денег по номеру телефона или QR-коду. С помощью нее физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка без комиссии.

Лимит на переводы – 100 000 рублей ежемесячно в зависимости от банка. Если больше, отправитель должен заплатить комиссию в среднем 0,5%, но не больше 1500 рублей за операцию.

Какие задачи решает СБП

• Прием безналичных платежей без терминала и эквайринга.
• Экономия на комиссии: если за оплату банковской картой в среднем приходится платить 3%, за СБП – от 0,4 до 0,7%.
• Благодаря мгновенному поступлению денег на расчетный счет продавца бухгалтерские процессы становятся проще. Платежи приходят не одной общей суммой, поэтому не придется их «разбрасывать».

Система быстрых платежей: как работает и кому подходит

После того, как в России заработала Система быстрых платежей, денежные переводы стали намного проще. Клиенты разных банков, которым нужно перекинуть средства друг другу, уже знают, что сервис позволяет выполнить эту операцию по номеру телефона.

Еще одно важное преимущество – переводы от физических лиц к юридическим. То есть через Систему быстрых платежей теперь можно покупать или продавать товар. Вместо номера телефона удобно использовать QR-код. Способ одинаково подходит тем, кто торгует в онлайне или в офлайне.

Кому выгодно работать с СБП

• Продавцы брендовых и дорогостоящих товаров: одежды, обуви, аксессуаров, бытовой техники и др. Чем выше цена, тем существеннее экономия на эквайринге.
• Малый и средний бизнес с невысоким товарооборотом. СБП избавляет от кассовых разрывов за счет того, что денежные средства поступают на расчетный счет сразу в день оплаты. Для сравнения: при использовании терминала это занимает до семи рабочих дней.
• ИП и самозанятые. Куайринг – это отсутствие затрат на дорогостоящее расчетно-кассовое оборудование, например, POS-терминал, и более низкая комиссия, чем при эквайринге: 0,4-0,7% против 1,6-3%.

Кому не подойдет СБП

В отличие от классического эквайринга оплата по QR-кодам сильно завязана на том, чтобы расчетный счет был в банке, который предоставляет такую услугу. Это требование ЦБ.

Обязательное условие – чтобы у обеих сторон сделки были счета в банках, подключенных к СБП. Иначе оплачивать по куар-кодам технически не получится. Это верно как для физических лиц, так и для предприятий.

Банки, входящие в систему СБП

На данный момент возможность оплаты по кодам обеспечивают все банки с универсальной лицензией. Обязанность регистрации в СБП прописана в пункте 3.5 положения Банка России «О платежной системе Банка России» от 24.09.2020 № 732-П.

Под требования попадают 207 банков. Среди них – Сбер, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, ВТБ, Альфа-Банк, УБРиР, МТС-банк, Почта Банк и другие.

Весь список есть на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК) в разделе «Банки-участники», а найти нужный банк можно в строке поиска по названию.

Комиссия в СБП

Расширение ассортимента, удержание старых клиентов и привлечение новых требует вложений, особенно существенных для малого бизнеса. Поэтому возможность экономить на комиссии – одно из главных преимуществ.

Тарифы зависят от видов деятельности. Есть льготные категории, по которым комиссия не превышает 0,4%. Это правило действует для:

• образовательных учреждений;
• медицинских учреждений;
• страховых компаний;
• ЖКУ;
• благотворительных организаций;
• транспортных компаний;
• пенсионных фондов;
• ПИФов и инвестиционных фондов;
• лекарств и товаров медицинского назначения;
• потребительских товаров и товаров повседневного спроса.

Для остальных категорий тариф равен 0,7%. Примеры – путешествия, топливо, детские игрушки.

Во всех случаях размер комиссии за одну транзакцию не может превышать 1 500 рублей.

Возможность принимать безнал от покупателей с комиссией ниже 1% есть в МоемСкладе для интеграции с Тинькофф Оплатой. Подключайте и настраивайте всего за несколько шагов, в помощь – инструкция.

Как подключиться к СБП

Весь процесс займет минимум времени.

На старте убедитесь, что у вас есть вся необходимая техника и ПО. Это онлайн-касса с кассовой программой, либо мобильный терминал с поддержкой СБП. Дополнительно рекомендуем купить дисплей покупателя, чтобы обеспечить быстрое обслуживание при высоком потоке клиентов.

Первое, с чего нужно начать – открыть расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

Шаг 1: Выберите банк и отправьте заявку на подключение

Полный список и условия сотрудничества смотрите на официальном сайте НСПК. Важно, чтобы банк был участником системы быстрых платежей и поддерживал интеграцию с вашим программным обеспечением.

Если расчетный счет в подходящем банке уже есть, можно использовать его.

Шаг 2: Выберите способ установки сервиса

С онлайн-кассой и эквайрингом или без – с выбором помогут специалисты банка. Для настройки системы быстрых платежей обратитесь в техподдержку производителя ККТ и разработчика ПО.

Как правило, нужно получить ID терминала и пароль для активации на кассовом аппарате.

Если вы подключаете Тинькофф Оплату для работы на Кассе МойСклад, дождитесь ответа менеджера банка на вашу заявку. Он подключит оплату по QR-коду, а затем получите ID и пароль на сайте Тинькофф Оплаты.

Шаг 3: Заключите договор с банком

Для подключения СБП заключите договор эквайринга с банком.

Как правило, нужен только торговый эквайринг. Тинькофф заключает сразу два договора – на торговый и интернет-эквайринг. То есть вы сможете принимать оплату как в офлайне, так и в онлайне.

Торговый эквайринг нужен, чтобы легально принимать безналичные платежи в торговых точках, интернет-эквайринг – на сайтах, в приложениях, интернет-магазинах.

Шаг 4: Настройте платежи в МоемСкладе

Итак, у вас открыт расчетный счет и подключена Система быстрых платежей. Далее настройте интеграцию с сервисом МойСклад.

1. Войдите в сервис.
2. Найдите приложение Тинькофф Оплата в Меню пользователя и установите его.
3. Введите ID терминала и пароль, которые получили ранее.
4. Поставьте флажок в строке «Установлено».
5. Сохраните.

Чтобы принимать оплату по QR-коду в МоемСкладе, откройте карточку точки продаж, для которой подключаете услугу, и измените способ оплаты через редактирование.

Торговля, склад, CRM в облаке

Все что нужно — в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики

Шаг 5: Формируйте QR-коды и получайте оплату

На этом настройка завершена. Способ оплаты через QR появится в приложении Касса МойСклад, и кассиры сразу же смогут принимать платежи по кодам.

Оплата по QR-коду для розницы: как платить в магазинах

Система быстрых платежей предусматривает два вида QR-кодов: статический и динамический. Первый удобен для небольших точек, второй – для бизнеса с большим потоком клиентов.

Статический код многоразовый и одинаковый для всех покупок, поэтому продавец может распечатать и прикрепить рядом с кассой. В нем зашифрованы реквизиты, а сумму расчетов покупатель вручную вводит на смартфоне перед оплатой.

Динамический код формируется автоматически для каждой новой оплаты, содержит и информацию о продавце, и сумму. Шифр выводится на экран онлайн-кассы, специального дисплея для считывания кодов или распечатывается на чеке.

Процесс оплаты включает четыре этапа:

1. Кассир показывает куар-код, либо покупатель находит его самостоятельно в зоне рядом с кассой.
2. Покупатель сканирует код с помощью камеры смартфона, мобильного приложения банка или приложения СБПэй.
3. Покупатель вводит сумму покупки и подтверждает оплату, либо если код динамический – сразу подтверждает оплату.
4. Деньги в течение 1-3 секунд зачисляются на счет продавца.

Выглядит все следующим образом:

Как происходит оплата в интернете

В случае с интернет-магазином система сама генерирует код на этапе оплаты. Пользователю достаточно навести телефон и отсканировать. Если он зашел на сайт с мобильного устройства, то просто увидит кнопку или ссылку на оплату через СБП.

При клике покупатель попадает в интернет-банк, где подтверждает платеж.

Торговля, склад, CRM в облаке

Все что нужно — в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики

Плюсы и минусы системы

Оплата по QR-коду подходит практически для любого небольшого магазина – как офлайн, так и онлайн, а также для сферы услуг – парикмахерских, фитнес-клубов, паркинга и т.д. По сравнению с оплатой по банковским картам куайринг дает выгоды, особенно ценные для малого бизнеса.

Преимущества

1. Снижение расходов для бизнеса благодаря низкой комиссии. Ставка ниже, чем у Visa, Mastercard и МИР.
2. Быстрая обработка платежей, мгновенное списание и зачисление средств.
3. Возврат денег клиентам без платежных поручений и других документов.
4. Дополнительный и удобный способ законно переводить средства индивидуальным предпринимателям и юрлицам.
5. Простое подключение.

Стоит учитывать и ограничения.

Ограничения

1. Расплатиться за товар по QR-коду пока могут только клиенты банков, которые подключены к Системе быстрых платежей и принимают такой вид перевода.
2. Для сделок больше 600 000 рублей придется разбивать сумму на несколько платежей.

Для клиентов СБП – это, с одной стороны, доступность и защита для персональных данных, с другой:

• Потеря кэшбэка. Дело в том, что банки начисляют его из комиссий по эквайрингу. В случае с СБП размер комиссии ниже, а потому возможности выплачивать кэшбэк нет. Это может оттолкнуть некоторых покупателей.
• Недоступен, если покупатель использует не смартфон, а кнопочный телефон без камеры – он не сможет отсканировать QR-код.
• Лишние действия с вводом суммы вручную, если код статический, и риск ошибки.
• Проблемы с аккумулятором, камерой, мобильным интернетом, Wi-Fi и т. д.

Ответы на вопросы

Отвечаем на самые распространенные вопросы про возможности СБП.

Сейчас лимит составляет 600 000 рублей на одну операцию. Это решение Центрального банка РФ. То есть через СБП можно купить недорогой автомобиль.

Банки имеют право назначать свой минимум, поэтому в начале сотрудничества изучите их условия.

Для оплаты товаров дороже 600 000 ₽ платеж можно разделить на несколько частей.

Лимиты по СБП за месяц и год отсутствуют.

Ограничение в 600 000 ₽ не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.

Национальная система платежных карт (НСПК) и Тинькофф банк не берут комиссию с покупателя. Но некоторые банки могут так делать, если товар оплачивается с кредитного счета.

• Могут ли клиенты оплачивать через СБП по кредитным картам?

Зависит от условий банка, который выпустил кредитную карту. Некоторые из участников СБП разрешают платежи как с дебетовых, так и с кредитных карт.

• Нужны ли онлайн-кассы при проведении платежей через СБП?

Платежи по куар-коду – это вариант безналичного платежа.

Согласно 54-ФЗ, прием оплаты от физлица необходимо проводить через ККТ с последующим формированием и передачей чека. Поэтому для работы по системе быстрых платежей организации нужно приобрести онлайн-кассу или мобильный терминал с поддержкой СБП для бизнеса.

• Можно ли подключить оплату по QR-коду на патенте?

Можно. Помимо этого, с 1 октября 2021 года принимать оплату через Систему быстрых платежей могут и самозанятые.

• Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП?

Есть покупатели, которые еще не привыкли рассчитываться с помощью смартфона или не знают о такой возможности. Их нужно информировать и предлагать оплатить по QR.

Части клиентов принципиально платить по карте, чтобы получить кэшбэк. Попробуйте предложить им скидки, участие в акциях при оплате по QR-коду.

Настроить разные типы скидок – на товар, для контрагента, суммарные, приоритетные – удобно в МоемСкладе.

У сервиса есть интеграции с Тинькофф Оплатой и Плати QR от Сбера. Вы сможете их подключить и настроить СБП буквально в несколько шагов. Новый способ оплаты появится в приложении Касса МойСклад, и кассиры сразу же смогут принимать онлайн-платежи по QR-кодам.

Автоматизируйте продажи и сокращайте затраты с самого начала. Сервис МойСклад избавит от рутинных операций и ошибок в учете, а значит, сэкономит ваш бюджет.

• Рабочее место кассира, учет товаров и CRM в комплекте.
• Контроль выручки по торговым точкам.
• Контроль остатков с уведомлениями, что товар заканчивается.
• Автоматические заказы поставщикам на основании статистики продаж.
• Печать ценников и этикеток.
• Реальная прибыль и рентабельность по каждой позиции.

Торговля, склад, CRM в облаке

Все что нужно — в одной системе: продажи, закупки, склад, финансы, клиенты и поставщики

Реклама: ООО «Логнекс», ИНН: 7736570901, erid: LjN8KaYHh

• #прием платежей
• #система быстрых платежей
• #Мой Склад
• #СБП

Источник: www.klerk.ru