Технология кредитования малого бизнеса онлайн

Методика ЕБРР — это комплексный подход в финансовом анализе микро-, малого и среднего бизнеса на основе консолидации управленческой и бухгалтерской отчётности. По его итогам можно оценить риски и принять обоснованное решение по выдаче кредита. Методика ЕБРР применяется в банках России и СНГ более 25 лет. Владение методикой ЕБРР — обязательное условие для работы специалистом по кредитованию малого бизнеса в большинстве банков.

Материал обучающего курса является уникальным по содержанию и не имеет аналогов.

Автор курса — Олег Иванов, практик с многолетним опытом кредитной работы в ведущих российских банках и консалтинговых проектов ЕБРР в России и странах СНГ.

Для кого этот онлайн-курс

Обучение методике ЕБРР необходимо вам, если…

• Вы хотите стать специалистом по кредитованию малого бизнеса, владение методикой ЕБРР — обязательное условие для работы на должности кредитчика МСБ.
• Вы работаете в одном из отделов банка и хотите перейти с текущей должности на позицию кредитчика малого бизнеса.
• Вы поменяли банк и на новом месте ваших навыков оказалось недостаточно.
• У вас был долгий перерыв в работе кредитчиком и вам необходимо восстановить навыки и обрести уверенность в своём профессионализме.
• Вы опытный кредитный специалист в корпоративном секторе и решили перейти в сферу кредитования малого бизнеса.
• Вы работаете в кредитовании малого бизнеса, но чувствуете недостаток навыков и знаний.

Программа онлайн-курса

Курс состоит их восьми интерактивных учебников. Интерактивный учебник — это мультимедийная версия обычного учебника, которая помогает улучшить восприятие материала с помощью дополнительных форматов: аудио, анимаций, схем, интерактивных заданий и блоков проверки заданий.

1 урок. «Финансовые отчёты. Аналитический баланс»

Вы изучите структуру и особенности составления баланса и разберётесь в тонкостях учёта и анализа его статей. Вы научитесь:

• самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по балансу;
• выявлять взаимосвязи между составляющими отчёта;
• находить причины изменения собственного капитала компании;
• видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по балансу;
• определять потенциал кредитования компании по балансу и многое другое.

2 урок. «Финансовые отчёты. Аналитический Отчёт о прибылях и убытках»

Вы изучите структуру, ключевые функции, особенности формирования и оценки статей ОПиУ и разберётесь в тонкостях их учёта и анализа. Вы научитесь:

• самостоятельно формировать отчёт и делать аналитические выводы по ОПиУ;
• выявлять причины прибыльности и убыточности бизнеса;
• проводить расчёт средневзвешенной наценки в различных видах бизнеса;
• видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения бизнеса по ОПиУ;
• определять потенциал кредитования компании по данным ОПиУ и многое другое.

3 урок. «Финансовые отчёты. Аналитический Отчёт о движении денежных средств»

Вы изучите ключевые функции и способы построения Cash-flow, разберётесь в особенностях учёта и анализа всех его статей. Вы научитесь:

• самостоятельно формировать отчёт о движении денежных средств и делать аналитические выводы;
• оценивать основные сегменты денежных потоков бизнеса;
• определять ликвидность анализируемого бизнеса;
• выявлять причины возникновения просрочек по кредитам даже у прибыльного бизнеса;
• видеть зоны риска и оценивать эффективность ведения деятельности по данным Cash-flow;
• определять возможность кредитования по данным Cash-flow и многое другое.

4 урок. «Перекрёстная проверка данных»

Вы изучите основные принципы перепроверки финансовой и прочей информации об анализируемом бизнесе для повышения качества финансового анализа. Вы научитесь:

• задавать клиенту правильные вопросы для выявления обмана;
• применять экспресс-методы проверки первичной информации;
• выявлять связи между отчётами и видеть нестыковки данных;
• перепроверять выручку, запасы, деньги и прочие данные клиента;
• проводить проверку достоверности финансовых данных;
• находить скрытые задолженности бизнеса;
• проводить сравнительный анализ собственного капитала и других показателей;
• использовать формулы связи трёх отчётов и многому другому.

5 урок. «Бухгалтерский учёт в финансовом анализе малого бизнеса»

Вы изучите основы бухгалтерского учёта и разберётесь, как использовать эти данные для финансового анализа предприятий малого бизнеса. Вы научитесь:

• понимать типовые бухгалтерские проводки торговых и производственных предприятий;
• использовать в кредитной работе основные бухгалтерские документы и отчётность;
• понимать принципы отражения НДС по основным операциям;
• трансформировать данные бухгалтерского учёта в формы аналитической отчётности;
• консолидировать и «очищать» финансовые данные связанных компаний и многому другому.

6 урок. «Финансовые коэффициенты»

Вы изучите, как использовать основные показатели финансовой деятельности предприятий малого бизнеса для оценки их кредитоспособности. Вы научитесь:

• проводить оценку рисков кредитования с помощью коэффициентного анализа;
• использовать формулы, нормативные значения и финансовые условия применения коэффициентов для разных видов бизнеса;
• оценивать эффективность ведения бизнеса потенциального заёмщика;
• делать аналитические выводы по значениям коэффициентов для принятия решений по кредитным заявкам.

7 урок. «Налоги и налогообложение в РФ. Применение в финансовом анализе»

Вы изучите особенности налогов, уплачиваемых представителями малого бизнеса, а также использование этих знаний для финансового анализа. Вы научитесь:

• понимать принципы построения налоговой системы РФ и классификацию налогов по различным принципам;
• распознавать основные системы налогообложения в РФ и узнаете условиях их применения;
• детально понимать особенности основных налогов и сборов, уплачиваемых представителями малого бизнеса;
• «читать» налоговые декларации и трансформировать полученные данные в аналитические отчёты (Баланс, ОПиУ, ОДДС);
• видеть признаки налоговой оптимизации, ответственность налогоплательщиков.

8 урок. «Финансовая математика»

Вы изучите принципы финансовых расчётов, используемых в банковской практике. Вы научитесь:

• различать простые и сложные проценты;
• самостоятельно строить графики погашения кредитов;
• понимать основные формы погашения кредитов их отличительные особенности;
• рассчитывать аннуитетный взнос по кредиту на калькуляторе;
• понимать правила начисления пени и проводить самостоятельный расчёт пени;
• применять порядок зачисления взносов при просрочке кредита.

В каждом уроке вас ждут

• Описание финансовых инструментов, подробное объяснение, как и для чего их применять, где брать информацию для формирования отчёта, тонкости и нюансы её использования для финансового анализа;
• Задачи для тренировки практического навыка. Все задания взяты из реальных рабочих ситуаций;
• Тестовые задания по всему материалу в конце каждой темы. Их необходимо решить, чтобы получить доступ к следующему уроку;
• Дополнительные материалы: рабочая тетрадь, документы с формами и формулами, которые вы узнаете на уроке и другие.

Чему вы научитесь на онлайн-курсе

Главные результаты обучения:

• Получите знания и навыки для работы специалистом по кредитованию МСБ;
• Научитесь принимать обоснованные решения о выдаче кредитов;
• Сможете эффективно работать с клиентами и станете компетентным кредитчиком;
• Вам будет проще привлекать клиентов, Вырастет качество кредитных заявок;
• Сможете сформировать качественный кредитный портфель;
• Повысите уровень профессионализма и станете лучшим сотрудником;
• Сможете пройти собеседование в банке на должность кредитчика и быстро освоитесь на новом месте работы.
• Повысите уровень своего дохода

Почему выбирают именно этот онлайн-курс?

5 ключевых преимущества обучения у нас:

1. Глубокое погружение в методику ЕБРР — вы изучите методику не только в теории, но и на основе множества практических задач, которые постоянно встречаются в работе кредитного специалиста.
2. Экспертные знания — вы получите знания и навыки из рук эксперта-практика, который внедряет методику ЕБРР в российских банках и более 17 лет помогает специалистам по кредитованию МСБ становиться успешными профессионалами.
3. Уникальный формат — других онлайн-курсов по методике ЕБРР не существует, только наши очные семинары.
4. Свободный график и комфортная скорость обучения — вы можете учиться в любое время и в комфортном режиме.
5. Выгодная цена — онлайн-обучение методике ЕБРР стоит дешевле, чем очные семинары. Первая же зарплата или премия за выполнение плана на позиции кредитчика окупит ваши инвестиции в этот курс.

Это практический курс

Задания позволят вам не просто получить теорию, но и освоить её на практике. Это не просто примеры «из воздуха», а конкретные задачи и кейсы, с которыми каждый день сталкиваются в своей работе специалисты по кредитованию малого бизнеса. После успешного прохождения онлайн-курса вы получите именной электронный сертификат, подтверждающий ваши компетенции.

Период доступа к курсу: 30 дней.

Документ по окончании обучения: электронный сертификат о прохождении обучения.

Запись на курс: нажмите на кнопку ниже «Подать заявку».

Организационная информация

— Разработчик учебных материалов для аудиторного и онлайн-обучения.
— Автор онлайн-курсов, электронных учебников и тестов по финансовому анализу малого и среднего бизнеса для кредитных специалистов.
— Личный наставник более 200 кредитных экспертов, которые занимают высокие позиции в крупных банках.
— Занимался организацией работы кредитных подразделений и обучением специалистов в банках по всей стране: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Открытие, Уралсиб, ПСБ, Акбарс банк, Восточный банк, ТКБ банк, Банк Зенит, Банк Интеза, Абсолютбанк, Возрождение, Локобанк, АТБ, Быстробанк, Челиндбанк, ВУЗ банк и другие.

Источник: vsetreningi.ru

Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной «песочницы»

Банки смогут оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их операциях по расчетному счету, данные их контрагентов и прочее. Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной «песочнице» Банка России. Эта площадка была создана для оценки и апробации инновационных финансовых технологий, применение которых требует изменений в регулировании.

Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно. Банк сможет оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности — на основе данных об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Это поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита.

У банков также появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.

Внедрение сервиса будет способствовать увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса и улучшению качества таких кредитных портфелей.

Изменение в Положение Банка России от 28.06.2017 № устанавливающее порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам субъектам малого и среднего предпринимательства, кредитный риск которых может оцениваться без предоставления финансовой отчетности заемщика на основе внутрибанковских методик, находится на регистрации в Министерстве юстиции РФ.

Источник: cbr.ru

Как цифровизация ускоряет процесс кредитования малого бизнеса

Потребность малого и среднего бизнеса (МСБ) в заемных средствах растет, как и объем кредитования этого сегмента. Причиной этому стали не только государственные льготные программы кредитования, но и технологические разработки участников финтех-рынка, помогающие значительно ускорить и упростить получение кредита для бизнеса.

Спрос на кредиты со стороны МСБ растет

В России зарегистрировано более 5,8 млн компаний из числа малого и среднего бизнеса, и потребность таких компаний в заемных средствах растет — как в количестве заемщиков, так и в объемах кредитования. По данным «Эксперт РА», в 2020 году предприятия МСБ получили от одних только банков кредитов на общую сумму свыше 7,6 трлн рублей, включая кредиты в рамках господдержки. Несмотря на сложный год, объем банковского кредитования этого сектора практически не изменился по сравнению с уровнем 2019 года, показав небольшое снижение — всего на 2%.

Однако 2021 год показывает активное возобновление спроса на заемное финансирование со стороны компаний МСБ, что подтверждают данные ЦБ РФ. В I квартале текущего года объемы выдач ежемесячно увеличивались на 30—40%. Если в январе 2021 года малый и средний бизнес, включая индивидуальных предпринимателей, получил кредитов почти на 469 млрд рублей, то в феврале — уже на 658,2 млрд рублей, а в марте текущего года субъектам МСБ было и вовсе выдано кредитов на общую сумму 875,1 млрд рублей (все цифры с учетом программ господдержки). В апреле рост продолжился, правда уже не такими темпами: по итогам четвертого месяца года субъекты МСБ получили кредитов на 934,4 млрд рублей.

Востребованность заемного финансирования со стороны МСБ в 2021 году обусловлена рядом факторов, среди которых прежде всего — рост инфляции, а также рост стоимости топлива, строительных материалов и других ресурсов. Внешнее финансирование может быть использовано компанией на различные цели: покрытие кассовых разрывов, обеспечение участия в госзаказе, закупка или производство товаров и проч. При этом вовремя полученное финансирование способно придать бизнесу компании более динамичный рост.

Возрастающий спрос на кредитование со стороны субъектов МСБ ведет к необходимости появления все более инновационных технологических решений, позволяющих упростить процесс получения финансирования для предпринимателей и выдавать кредиты бизнесу в максимально короткие сроки.

Финансирование МСП, торгующих на маркетплейсах

Сейчас практически каждый крупный электронный маркетплейс, занимающийся реализацией товаров и услуг, уже выстроил партнерскую сеть с кредитными организациями. Например, на площадках Ozon и Wildberries селлер может получить кредит прямо в своем личном кабинете, изучив выгодные условия от нескольких финансовых партнеров. Некоторые крупные маркетплейсы даже приобретают кредитные организации для этих целей. К слову, именно субъекты малого и среднего бизнеса обеспечивают им значительную часть дохода, выступая основными продавцами на таких электронных площадках.

Не вовремя поставленный партнером маркетплейсу товар в целом влияет на уровень доверия и лояльности клиентов к самому маркетплейсу, ведь покупка в сознании клиента совершается именно у него. Поэтому важно, чтобы у субъекта МСБ была возможность быстро и легко получить заемные средства для различных целей, будь то закупка товаров или сырья для их изготовления, расширение производственных мощностей или организация хранения и доставки товаров. Таким образом, своевременно полученные заемные средства имеют большое значение как для предпринимателя, так и для маркетплейса, который с ним сотрудничает.

В этом смысле крайне важно, что представленные на площадке маркетплейса кредиторы могут легко оценить платежеспособность селлера, проанализировав его электронную торговую статистику (количество продаж по категориям товаров, объем выручки и проч.), и оперативно принять решение о выдаче кредита. Сейчас срок получения заемных средств таким способом может занимать всего один-два дня. Данный подход подразумевает отсутствие для заемщика необходимости визита в офис и предоставления большого пакета документов, кредитор в то же время получает нового клиента с минимизацией затрат на его привлечение.

После обработки заявки клиента и статистики от маркетплейса кредитор определяет условия (лимит финансирования, процентную ставку, срок кредитования), на которых готов предоставить заемщику средства, и информирует о них клиента. Если клиенту подходят заявленные условия, то документы оформляются и подписываются в электронном виде. В зависимости от согласованных условий залогом может выступать товар селлера, находящийся в обороте (динамический залог), или может быть предоставлено беззалоговое кредитование.

Будущее за финтехом

Сотрудничество малого и среднего бизнеса с финансовыми партнерами маркетплейсов — это лишь часть современного тренда. Дело в том, что для заемщика, будь то физическое или юридическое лицо, важны быстрота и простота в современном онлайн-кредитовании. И если для розничного заемщика реализовано уже большое количество таких технологичных решений, то задача ближайшего будущего для кредиторов — предоставить аналогичный функционал для заемщика — юридического лица. Основой таких инновационных решений должен стать высокий уровень цифровизации.

В ближайшем будущем доступные и простые кредитные продукты смогут быть предоставлены МСБ посредством мобильного приложения или полноценной технологической платформы. Уже сейчас мы видим это на примере рынка банковских гарантий, которые могут быть выданы в полностью онлайн-формате на суммы до 100 млн рублей.

Это как раз реализовано через цифровые платформы, работающие в связке с финансовыми организациями в формате интеграции через личный кабинет или по API (Application Programming Interface). При этом в ближайшем будущем речь будет идти о кастомизированных предложениях, «заточенных» под конкретные потребности бизнеса определенного предпринимателя, в частности о предоставлении быстрого и простого доступа к заемным средствам. Следует ожидать, что результатом внедрения платформенных решений со временем станет получение малым и средним бизнесом доступного финансирования в формате буквально «двух кликов». Для этого может быть достаточно всего одного идентификатора — например, ИНН компании.

На текущий момент подобный сервис в России пока еще сложно реализовать с точки зрения юридических и технологических нюансов, но все эти трудности преодолимы, и рынок движется в этом направлении. Например, таким запросам рынка сейчас стараются отвечать компании, работающие в области финтеха. Кроме разработки платформенных решений для финансирования МСБ, мы наблюдаем здесь появление технологий, позволяющих проводить удаленную верификацию и проверку клиента, автоматизировать процессы проверки платежеспособности, оценки рисков и принятия решений. Заметное ускорение развитию таких возможностей придает сам регулятор — Банк России, который, в отличие от многих своих иностранных коллег, не только поддерживает инициативы участников рынка, но и самостоятельно запускает различные финансовые платформы, предоставляя открытый доступ к ним.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru