В банковском розничном бизнесе к операциям без счета можно отнести

Здесь вы можете купить ответы на тест “Банковский розничный бизнес”, которые подойдут для прохождения онлайн тестирования в: МФПУ “Синергия”, МОИ, МТИ, МосАП и других образовательных учреждения на платформе LMS.SYNERGY.

Сборник с ответами содержит ответы на 52 вопросов.

Гарантируется оценка от “Хорошо”.

Категория: Тесты Метки: МОИ, МосАП, МТИ, Синергия

Описание

… – это посредник между программами первичной обработки клиентских распоряжений и операционными программами банков – участников карточной системы

  • Процессинговая компания
  • Торгово-сервисная компания
  • Андеррайтер
  • Эквайер

Банк в случае кризиса … претендовать на содержимое индивидуальной сейфовой ячейки

  • не может
  • может, если это входит в условия договора аренды ячейки,
  • может

Банк может ограничить выдачу вкладов в течение действия банковского договора путем .

  • выдачи клиентам, изъявившим желание закрыть лицевой счет, кредитных карт
  • выплаты пониженной процентной ставки в случае досрочного расторжения договора
  • введения запрета на выдачу определенных видов вкладов

Посмотреть весь список вопросов

В банковском розничном бизнесе к операциям «без счета» можно отнести …

  • открытие вклада физическим лицом
  • обмен валюты физическим лицом
  • перевод денег со счета физического лица для зачисления на счет юридического лица

В основу процесса активного развития в РФ рынка предложений банковских услуг по осуществлению денежных переводов без открытия счета …

  • легла необходимость сохранения расходов на открытие счета
  • легло увеличение количества наличной денежной массы в иностранной валюте на территории РФ
  • легло резкое увеличение количества работавших иностранных граждан из ближнего зарубежья на территории РФ

В случае банкротства банка его вкладчики по Закону № 177 «О страховании вкладов…» получают возмещение

  • из специального фонда страхования вкладов
  • из федерального бюджета
  • из регионального бюджета

В соответствии с Положением № 254-П ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам» ссуды делятся на категории, количество которых равно …

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 254-П ссуды, вероятность потерь по которым равна нулю, относятся к… категории качества

  • десятой
  • первой
  • пятой
  • третей

Вкладчиком российского банка может быть …

  • гражданин РФ
  • иностранный гражданин
  • гражданин РФ, иностранный гражданин либо лицо без гражданства

Депозит-это…

  • прием на хранение
  • отдача в собственность
  • передача в долг
  • отдача на хранение

Для проведения платежей посредством банковских карт торговая точка должна быть оснащена …-терминалом

Если банк предлагает при переводах в страны Евросоюза комиссию 2,5 % (максимум 350 евро при сумме перевода до 5 000 евро (3.5 %) и максимум 450 евро при сумме свыше 5 000 евро), при переводах в страны СНГ – комиссию 2 % (минимум 30 евро), при переводах в прочие страны – 3 %: то клиент, переводя 15 500 евро в Кайенну (Гвиана), заплатит… комиссии

Если банк предлагает следующие тарифы за аренду ячейки: сроком до 30 дней -43 руб./день, минимум 1200 руб.; сроком от 31 дня до 60 дней – 40 руб./день, минимум 1300 руб.; сроком от 61 дня до 90 дней – 37 руб./день, минимум 1050 руб.; сроком свыше 91 дня – 34 руб./день, то клиент, оформив в аренду сейфовую ячейку сроком на 37 дней и после окончания данного срока продлив договор аренды еще на 65 дней, должен оплатить …

  • 4 080 руб.
  • 2 350 руб.
  • 3 468 руб.
  • 2 530 руб.
  • 3 885 руб.

Если в кредитной организации установлен банковский курс покупки 16,57 руб. за сингапурский доллар, банковский курс продажи 17,65 руб. за 1 сингапурский доллар, а курс ЦБ РФ 17,1026, то при продаже за наличные рубли 500 сингапурских долларов клиент получит от кассового работника банка …

  • 8 825 руб.

Если в кредитной организации установлены курсы: банковский курс покупки 45.58 руб. за 10 норвежских крон, банковский курс продажи 48.08 руб. за 10 норвежских крон, курс ЦБ РФ 47,5837, тогда клиент, чтобы приобрести 15 100 норвежских крон за наличные рубли, должен предоставить кассовому работнику банка …

Если карта VISA выдается сроком действия на один год и тарифы пользования карты таковы: первоначальный взнос 300 руб., первый год обслуживания карты 360 руб., последующие годы обслуживания: 280 руб., то от пользования картой держателем в течение двух лет банк получит доход…

Если клиент открыл депозит на один год, разместив на него 500 000 руб., через три месяца после его открытия он доложил еще 300 000 руб., по депозиту начисляется процентная ставка в размере 10 % годовых, а капитализация процентов происходит по окончанию срока хранения вклада, то клиент получит доход …

  • 20 000 руб.
  • 72 500 руб.
  • 60 000 руб.
  • 80 000 руб.

К видам депозитов относятся … депозиты

  • послесрочные

К обязательному условию, позволяющему кредитной организации принимать вклады от физических лиц, относится

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на данный вид деятельности
  • наличие у вкладчика – физического лица дебетовой банковской карты
  • увеличение количества банкоматов, установленных банком, до 1000 штук
Читайте также:  В чем бизнес тандера

К профессиональному виду деятельности банков на рынке ЦБ следует отнести … деятельность

  • брокерскую
  • депозитарную и расчетную
  • расчетную брокерскую
  • депозитарную

К способам начисления процентов по вкладу относится лишь … процент

  • продолженный
  • интегральный
  • сложный
  • логарифмический

К фундаментальным принципам кредитования следует отнести …

  • платность
  • возвратность и срочность
  • возвратность, платность, срочность
  • целевое назначение и обеспеченность

Как правило, кредиты физическим лицам выдаются …

Карты Visa, MasterCard относятся к… классу брендов локальному

  • массовому международному
  • эксклюзивному
  • международному

Коллекторские агентства – это организации …

  • по оценке риска кредитного портфеля банка
  • по выдаче потребительских кредитов
  • по сбору просроченной задолженности

Кредит, полученный под залог недвижимости, – это …

  • овердрафт
  • бланковый кредит
  • вексельный кредит
  • ипотека

Кредитная история – это…

  • история развития кредитных отношений характеристика просроченной задолженности
  • сведения о получении и возвращении заемщиками кредитов, накопленные в течение длительного времени
  • база заявок на кредиты
  • архив данных о невыполнении отдельными заемщиками своих обязательств

Максимальный размер риска на одного заемщика …

  • не может превышать 25% капитала банка
  • вообще не ограничивается не может
  • превышать 50% капитала банка
  • не может превышать 100% капитала банка

Наиболее значимым критерием при вынесении решения по кредиту физическому лицу является …

  • наличие поручителя
  • стоимость принадлежащего ему имущества
  • величина ежемесячного дохода
  • величина налога на доходы

Неверно, что к особенностям срочных депозитов относится то, что …

  • срочные депозиты имеют четко установленный срок по депозиту
  • уплачивается фиксированный процент
  • средства для клиента оборачиваются медленно
  • по ним уплачивается самый низкий процент

Неверно, что коммерческие банки выпускают … карты

  • туристические
  • дебетовые
  • таможенные
  • кредитные

Неверно, что… можно отнести к факторам, воздействующим на процентную ставку по кредиту

  • ставку рефинансирования Центрального Банка
  • стоимость привлеченных средств
  • срок, размер, вид вклада
  • пожелания клиентов

Овердрафт-это..

  1. вексельное кредитование
  1. кредитование текущего счета заемщика
  2. кредитование ссудного счета
  3. инвестиционное кредитование

Органом управления системой страхования вкладов является государственная корпорация …

  • «Внешэкономбанк»
  • Агентство по страхованию вкладов»
  • ОАО «Газпром»

Основные риски банка при работе с частными вкладчиками связаны …

  • резким сокращением по каким-либо причинам количества мелких вкладчиков., имеющих в данном банке краткосрочные вклады
  • потерей ликвидности кредитной организации при активном изъятии частными клиентами вкладов из банка в случае возникновения общей кризисной ситуации на рынке или в случае проблем у данного банка
  • повышением курса доллара США по отношению к российскому рублю при наличии у частных вкладчиков большого количества вкладов в иностранной валюте в данном банке

По форме представления кредиты могут быть…

  • индивидуальными и синдицированными
  • выданы одной суммой, овердрафтом
  • выданы в наличной и безналичной формах

Полноценное определение понятия «универсальный банк» включает в себя ..

  • международный характер деятельности коммерческого банка, крупные размеры бизнеса, а также соответствие законодательству и регламентациям, определяющим институциональные формы банковской деятельности в конкретной стране
  • крупные размеры банковского бизнеса и соответствие законодательству и регламентациям, определяющим институциональные формы банковской деятельности в конкретной стране
  • международный характер деятельности коммерческого банка и крупные размеры бизнеса

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее…

  • одного года
  • четырех лет
  • двух лет
  • трёх лет

При анализе кандидатуры заемщика при потребительском кредитовании часто используется

  • анализ ФХД
  • анализ инвестиционного проекта
  • оценка деловой репутации заемщика
  • скоринговая система

При рассмотрении банком заявки на выдачу клиенту – физическому лицу кредитной карты обязательным условием для принятия положительного решения является …

  • принадлежность физического лица к числу клиентов, ранее обсуживавшихся в данном банке
  • принадлежность физического лица к числу клиентов, ранее обсуживавшихся в других банках данного региона
  • наличие как минимум одной банковской карты, выданной ранее
  • наличие постоянного источника дохода у клиента

Процент по банковской ссуде – это …

  • основная сумма долга
  • плата за предоставленные ресурсы
  • плата за открытие ссудного счета
  • плата за предоставление информационных услуг

Решение о выдаче кредита принимает …

  • начальник кредитного отдела
  • кредитный комитет
  • председатель банка
  • либо начальник кредитного отдела, либо кредитный комитет или председатель банка

Розничные операции – это преимущественно .

  • расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
  • обслуживание предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ)
  • обслуживание физических лиц

Скоринговые методики оценки заемщика предполагают…

  • оценку различных сторон деятельности потенциального заемщика и суммирование баллов
  • дифференцированную оценку параметров заемщика без дальнейшего суммирования
  • оценку деловой репутации заемщика

Страховое возмещение по вкладам на 1 ноября 2012 года составляет …

  • 200 тыс. руб.
  • 400 тыс. руб.
  • 700 тыс. руб.
  • 850 тыс. руб.

Услуги по наличным и безналичным конверсионным операциям для физических лиц можно отнести к такому виду розничного бизнеса, как

  • расчеты и кассовые операции
  • выпуск и обслуживание платежных карт
  • валютный обмен

Устанавливая курсы обмена валют, коммерческий банк ориентируется на…

  • официальный курс ЦБ РФ
  • количество наличной валюты в банке
  • объемы выданных банком кредитов в иностранной валюте
Читайте также:  Уберизация бизнеса что это такое

ФЗ № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» был принят …:

  • 1990 г.
  • 1995 г.
  • 2003 г.
  • 2007 г.

Источник: sinergy.store

Особенности наличных и безналичных расчетов

Наличный и безналичный расчет, как правило, присутствует в деятельности любого хозяйствующего субъекта, а также частных лиц в личных, не связанных с предпринимательством целях. Для учета наличных и безналичных расчетов используются бухсчета 50 и 51 соответственно. Об этом и расскажем в нашей статье.

  • Понятие наличного и безналичного расчета
  • Особенности учета наличных и безналичных средств
  • Выводы

Понятие наличного и безналичного расчета

Наличные и безналичные расчеты осуществляются как юридическими, так и физическими лицами. В соответствии с п. 1 ст. 861 Гражданского кодекса наличные и безналичные расчеты, не связанные с бизнес-деятельностью между физлицами, могут осуществляться без ограничения, за исключением случаев, когда есть лимиты, установленные договором по обслуживанию в банках и/или законом.

Безналичный и наличный расчет между юрлицами, а также с участием граждан при ведении предпринимательской деятельности производится в соответствии с п. 2 ст. 861 Гражданского кодекса. При этом безналичные расчеты осуществляются через финансово-кредитные организации (банки), где открыты соответствующие расчетные счета.

В п. 1 ст. 862 ГК РФ выделены 4 основные формы проведения безналичных расчетов:

  1. с помощью платежных поручений;
  2. с использованием чеков;
  3. по аккредитиву;
  4. по инкассо.

Также могут существовать и другие формы безналичных расчетов, если это предусмотрено соответствующим законом и правилами обслуживающего банка. Участники сделки сами выбирают удобную им форму оплаты (делают выбор в пользу наличного или безналичного расчета) и закрепляют сделанный выбор в условиях двухстороннего договора.

Наличные расчеты между юрлицами и ИП лимитируются. Каков сейчас размер лимита, как он применяется, кого и как наказывают за его несоблюдение, подробно разъясняется в Готовом решении от КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к К+ бесплатно и переходите в материал.

Правила ведения наличных и безналичных расчетов утверждены нормативными актами. Так, порядок проведения операций с наличностью по кассе предприятия/ИП производится в соответствии с указаниями Банка России от 11.03.2014 № 3210. Порядок проведения безналичных операций утвержден положением Банка России от 29.06.2021 № 762-П.

Особенности учета наличных и безналичных средств

Для проведения наличных и безналичных расчетов в бухучете используются активные счета 50 и 51. Поступление денежных средств (при проведении наличных и безналичных расчетов) отображается по дебету указанных выше счетов. И соответственно, выбытие средств отображается по кредиту.

Сальдо на счетах 50 и 51 должно быть всегда положительным, за исключением тех случаев, когда банк открывает клиенту овердрафт — тогда возможен отрицательный остаток на расчетном счете.

При работе с наличностью на предприятии устанавливается самостоятельно выбранный размер лимита. Наличные расчеты должны проводиться через кассу фирмы с применением ККТ.

Кто и в каких случаях может работать без кассового аппарата (не применять ККТ), смотрите в КонсультантПлюс. Пробный доступ к системе бесплатен.

Выводы

Ведение безналичных и наличных расчетов предусматривает присутствие 2 контрагентов. Ведение расчетов наличными средствами между физлицами, которые не осуществляют предпринимательскую деятельность, происходит без каких-либо ограничений. Наличные расчеты у юрлиц и ИП проводятся с соблюдением кассовой дисциплины.

О том, как важно соблюдать кассовую дисциплину, вы узнаете из этой статьи.

Безналичные расчеты проводятся с участием банковских учреждений, которые выполняют распоряжение своего клиента на списание денежных средств с его расчетного счета в пользу другого лица на его расчетный счет, открытый в этом же или в другом банке, с которым у исполняющего платежное поручение банка установлены корреспондентские отношения.

Для отображения наличных и безналичных расчетов в бухучете используются активные синтетические счета 50 и 51. На данных счетах по итогам отчетного периода может оставаться сальдо, которое свидетельствует о наличии денежных средств у организации или предпринимателя.

Источник: nalog-nalog.ru

Розничные банковские услуги

Розничный банкинг, также известный как потребительский или частный банкинг, представляет собой банковское дело, которое предоставляет финансовые услуги потребителям как физическим лицам, а не юридическим лицам. Розничные банковские операции — это способ для индивидуальных потребителей управлять своими деньгами, иметь доступ к кредитам и безопасно размещать свои деньги. Услуги, предлагаемые розничными банками, включают чековые и сберегательные счета, ипотечные кредиты , личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Ключевые моменты

  • Розничный банкинг предоставляет финансовые услуги отдельным людям, а не крупным организациям.
  • Предлагаемые услуги включают сберегательные и текущие счета, ипотечные кредиты, личные ссуды , дебетовые / кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
  • Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся быть единым центром розничных банковских услуг для своих индивидуальных потребителей.
  • Розничные банки могут быть банками местного сообщества или подразделениями крупных коммерческих банков.
  • В эпоху цифровых технологий многие финтех- компании предлагают розничные банковские услуги исключительно через Интернет и мобильные приложения.
Читайте также:  Как создать бизнес рыбаков

Понимание розничного банкинга

Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся быть единым центром розничных банковских услуг для своих индивидуальных потребителей. Потребители ожидают от розничных банков ряда базовых услуг, таких как текущие счета, сберегательные счета, личные ссуды, кредитные линии, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и компакт-диски.

Большинство потребителей пользуются услугами местных филиалов, которые обеспечивают обслуживание клиентов на месте для удовлетворения всех банковских потребностей розничных клиентов. Финансовые представители через местные отделения обслуживают клиентов и предоставляют финансовые консультации. Финансовые представители также являются ведущим контактным лицом для андеррайтинга заявок, связанных с одобренными кредитными продуктами.

Хотя потребитель может не использовать все эти розничные банковские услуги, основная услуга — это расчетный и сберегательный счет для внесения денег. Это распространенный и безопасный способ хранения наличных денег. Кроме того, это дает им возможность получать проценты на свои деньги. Большинство сберегательных счетов предлагают ставки, основанные на ставке федеральных фондов. Чековые и сберегательные счета также поставляются с дебетовой картой, чтобы упростить снятие средств и оплату товаров и услуг.

Розничные банки также являются важным источником кредита для физических лиц. Они предлагают потребителям кредит на покупку крупномасштабных товаров, таких как дома и автомобили. Это расширение кредита может принимать форму ипотеки, автокредитования или кредитных карт. Это предоставление кредита является важным аспектом экономики, поскольку оно обеспечивает ликвидность для повседневного потребителя, что помогает экономике расти.

Как розничный банк получает доход

Розничный банк хранит денежные депозиты своих розничных клиентов. Затем он использует эти депозиты для предоставления ссуд другим клиентам. Федеральная резервная система требует, чтобы все банки оставляли 10% своих текущих депозитов до востребования на ночь. Это известно как резервное требование и рассматривается как мера безопасности и ликвидности . Это означает, что оставшаяся часть вкладов может быть предоставлена ​​в кредит. Банки взимают процентную ставку по этим займам по более высокой ставке, чем они платят по депозитам клиентов, и именно так банки получают доход.

В банковской сфере потребители также полагаются на Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) для страхования своих банковских вкладов .По состоянию на третий квартал 2019 года FDIC застраховал 5 256 организаций, из которых 4587 были коммерческими банками, а остальные — сберегательными кассами.Общая сумма активов, застрахованных FDIC, составила 18,5 триллиона долларов, а общая сумма застрахованных кредитов — 10,4 триллиона долларов.1

Типы розничных банков

Розничные банки бывают самых разных типов и размеров: от местных общинных банков, которые представляют собой небольшие местные банки, до розничных банковских услуг крупных глобальных корпоративных банков, таких как JPMorgan Chase и Citibank.

По состоянию на сентябрь 2019 года в пятерку крупнейших коммерческих банков США по размеру активов входили:

  • JPMorgan
  • Банк Америки
  • Уэлс Фарго
  • Ситибанк
  • Банк США2

Все эти банки предлагают розничные банковские услуги, которые составляют большую часть их доходов. Например, выручка от розничных банковских услуг для JPMorgan Chase составила 48% от общей выручки банка и 49% от общей прибыли в четвертом квартале 2019 года.

Кредитные союзы — это еще один тип розничных банков, который работает как некоммерческий кооператив, члены которого объединяют свои активы, чтобы иметь возможность предоставлять ссуды и другие финансовые услуги другим членам. Кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки для своих членов, поскольку они не являются юридическими лицами, стремящимися к прибыли, и им не нужно платить корпоративные налоги с какой-либо прибыли.

Расширенные услуги в розничном банкинге

Банки расширяют ассортимент своих продуктов, чтобы предоставлять своим розничным клиентам более широкий спектр услуг. В дополнение к базовым розничным банковским счетам и обслуживанию клиентов от финансовых представителей местных отделений, банки также добавляют группы финансовых консультантов с расширенными предложениями продуктов, с инвестиционными услугами, такими как управление капиталом, брокерские счета, частный банкинг и пенсионное планирование .

В 21 веке движение к интернет-банкингу также значительно расширило предложения для розничных клиентов. В настоящее время несколько банков предоставляют клиентам онлайн-услуги исключительно через Интернет и мобильные приложения, что ограничивает количество посещений клиентом местного отделения для ведения бизнеса.

В дополнение к традиционным банкам, предлагающим онлайн-услуги, процветают многие новые финтех-компании, предлагающие аналогичные услуги с большей легкостью и часто по более выгодным ценам, поскольку они не берут на себя расходы на потребности в традиционных обычных банковских отделениях. Примеры этих банков включают N26, Monzo и Chime.

Похожие статьи

  • Банк
  • Что такое Банк
  • Проверка аккаунта
  • Типы инвестиционных банков
  • Руководство по проверке счетов
  • Лучшие способы занять деньги
  • Коммерческий банк
  • В чем разница между инвестиционным и розничным банком?
  • Массовый розничный торговец
  • Интернет-банки: плюсы и минусы

Источник: nesrakonk.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Загрузка ...
Бизнес для женщин