За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка бизнес какой процент

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Банку невыгодно, если вы тратите деньги с кредитки в наличной форме. Этим объясняется, почему процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка такой высокий: 3% или 4% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей (процент зависит от места обналичивания). Самое неприятное заключается в том, что эта комиссия унифицирована, т.е. она действует на все кредитки Сбербанка, включая платиновые, золотые, классические и карты моментальной выдачи. В настоящей статье мы рассмотрим, как уменьшить эту комиссию обходным путем — переводом на электронный кошелек и, далее, с кошелька на дебетовую карту.

Можно ли в принципе снимать деньги с кредитной карты?

Чтобы понять, можно ли снять наличные с кредитной карты Сбербанка, нужно понимать принцип ее работы. Если не иметь представления о самой сути кредитки, клиент может допустить ряд неприятных ошибок: например, многие клиенты, по незнанию, полагают, что обналичивать деньги можно со льготным периодом, хотя это не так.

Кредитная карта — это банковский продукт, в рамках которого клиент неоднократно и без какого-либо согласования получает займы. Можно сказать, что кредитка — это серия потребительских займов, на маленькие или большие суммы.

Поэтому кредитной карточкой можно не только оплачивать покупки. С карты можно снимать наличность в рамках установленных банком лимитов. Это будет считаться мгновенным микрокредитованием.

Однако, нужно понимать, что выводить денежные средства и оплачивать покупки кредиткой — разные вещи. При расчете кредиткой за различные товары и услуги, банк фактически оплачивает за вас ваши покупки — это стимулирует спрос, повышает привлекательность банка для партнерства с точки зрения сетей розничных продаж и т.д. Поэтому банк стимулирует потребление клиентов, давая им льготный период, в течение которого ссуду можно вернуть без уплаты процентов. В Сбербанке льготный период составляет 50 суток.

Если же вы решили снять наличность, банк не знает, куда вы потратите деньги. Банку приходится находить деньги из собственных денежных сбережений или вкладов других клиентов, чтобы выдать вам ссуду. Более того, он не может быть уверен, что вы вовремя вернете займ.

Поэтому, во-первых, предусмотрена комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, а во-вторых, на снятие или вывод не распространяется льготный период. Поэтому, сколько вы бы ни хотели снять с кредитки, даже маленькую сумму, конечная стоимость этой услуги может значительно превысить ее выгоду. И по этой причине нужно хорошо обдумать перед обналичиванием, стоит ли пользоваться столь дорогостоящей услугой.

Какой процент берет Сбербанк за снятие наличных с кредитной карты?

В отличие от других банковских организаций, в Сбербанке условия снятия унифицированы. Это значит, что комиссионный сбор не зависит от формата карточки, будь она золотой, премиальной или «классик». Кроме того, не имеет значения платежная система карточки — Visa Gold или Classic, Mastercard.

По всем кредитным картам установлена комиссия в размере:

• При обналичивании через кассы и банкоматы Сбербанка, а также его дочерних предприятий — 3% от суммы, но не меньше 390 рублей;
• При снятии денег в терминалах и кассах «чужих» банков, взимается 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Предусмотрены также лимиты на максимально возможное количество снимаемых в сутки денег, но об этом поговорим позже.

Как видно, комиссия достаточно большая. Поэтому снимать маленькие суммы абсолютно невыгодно, если в этом нет срочной необходимости.

Обналичивание денег становится выгодным, если снимать за одну транзакцию больше 13000 рублей, потому что в таком случае комиссия взимается в размере, не превышающим трех процентов от суммы.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии?

Итак, мы рассмотрели вопрос, можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, например, в банкомате или кассе банка. Однозначно, сделать это можно, если вы не превышаете установленный банком лимит в сутки на обналичивание средств.

Способов обналичить с комиссией множество. Они хорошо известны каждому клиенту, который регулярно пользуется банковскими продуктами, поэтому мы не станем рассматривать все:

• В кассе Сбербанка, установленной в территориальном отделении банка. Плюс способа заключается в том, что вам необязательно иметь при себе кредитку — достаточно только предоставить паспорт. Сотрудники самостоятельно изучат состояние ваших счетов, превышение лимита (если оно есть), после чего деньги будут сняты со счета напрямую. Сумму выдадут за вычетом комиссии;
• В банкомате или терминале — в этих целях подходит не только терминал Сбербанка, но и любой другой организации. Просто вставьте карту, введите пин код и укажите, какую сумму вы желаете снять.

Минусы этих способов очевидны — это большая комиссия. Банк, тем не менее, оставил простор для маневров: при желании, можно избежать комиссию почти полностью (большую ее часть).

Для этого вам понадобится электронный кошелек. Подойдет WebMoney, Qiwi или, например, Яндекс Деньги. Именно через него и будет производиться снятие без комиссии:

1. Переведите денежные средства с кредитки на электронный кошелек. Сделать это можно в кассе банка, Сбербанк Онлайн или через банкомат (вкладка «Платежи и переводы»). Также перевести на электронный кошелек можно через личный кабинет платежной системы;
2. Затем средства с электронного кошелька необходимо перевести на свою или чужую дебетовую карточку. Обратите внимание на лимиты электронной платежной системы: может возникнуть ситуация, в рамках которой деньги вы закинули, но вот снять их не получится. Поэтому найдите решение этого вопроса заранее. За перевод с кошелька на дебетовую карту будут сняты дополнительные 0,8-1,5% от суммы перевода в зависимости от платежной системы;
3. Как только деньги поступят на дебетовую карту, снимите их в банкомате, кассе банка или любом другом месте. Если вы перевели деньги на карту Сбербанка, а затем сняли в банкомате этой же организации, вам не придется дополнительно платить за услугу.

В конечном итоге клиент, конечно, заплатит комиссионный сбор, но совсем не в том же размере — всего 0,8-1,5% от суммы операции, не более. При этом платежки, как правило, не устанавливают фиксированную комиссию, т.е. не будет платы в размере 390 рублей в независимости от суммы перевода (если она слишком мала, чтобы заплатить просто 3%).

Этот способ идеально подходит тем клиентам, кто хорошо разбирается в современных технологиях и часто пользуется электронными кошельками. В противном случае клиенту придется сначала освоиться в интерфейсе сайта, разобраться в процедуре перевода и т.д.

Но это стоит усилий, ведь по итогу только такой способ позволяет существенно сэкономить на комиссии. Банк, к сожалению, все остальные «хитрые» способы сэкономить предусмотрел, поэтому работает только схема «кредитка — электронный кошелек — дебетовая карта».

Лимиты на снятие денег с кредитной карты

В 2020 году лимиты на снятие бывают двух типов:

• Суточный лимит;
• Общий кредитный лимит на месяц.

Эти параметры зависят от статуса кредитки, места обналичивания, а также от лояльности банка (от этого меняется кредитный лимит).

Классическая кредитная карта

• Общий лимит на снятие наличности, включая кассы и банкоматы Сбербанка/других банков, составляет 150 000 рублей в сутки;
• Лимит на снятие в банкоматах банка — 50 000 рублей в сутки;
• Кредитный лимит на месяц составляет 300 000 рублей для непредодобренных карт (т.е. не поступали предложения от банка — вы сами явились и подали заявление на оформление кредитной карточки), для предодобренных карт лимит вырастает до 600 000 рублей.

Золотая кредитная карта

• Общий лимит составляет 300 000 рублей в сутки;
• Если вы снимаете деньги в банкоматах Сбера, лимит составляет 100 000 рублей;
• Положения по кредитному лимиту аналогичны классической карте — 300 000 и 600 000 рублей соответственно.

Премиальная (платиновая)

• Суточный лимит на обналичивание полностью аналогичен золотой карте — 300 000 рублей и 100 000 рублей в сутки, соответственно;
• Кредитный месячный лимит в зависимости от лояльности банка составляет либо 600 000 рублей, либо 3 млн рублей.

Как можно заметить из разделов выше, от статуса карты зависит действительно многое. В конечном итоге самые высокие лимиты получают наиболее состоятельные клиенты. Но за это, конечно, тоже приходится платить: так, например, стоимость годового обслуживания премиальной кредитки составляет 4900 рублей в год.

Заключение

Обналичивание денежных средств с кредитки — достаточно невыгодный процесс. Банку было бы прибыльнее, если бы вы тратили деньги на товары и услуги напрямую, пользуясь безналичными расчетами. В связи с этим банк стремится возвратить упущенную прибыль, что выражается в комиссионном сборе: не меньше 390 рублей от суммы в независимости от размера транзакции; если сумма снятия больше 13 000 рублей, взимается фиксированные 3% от суммы (или 4%, если клиент решил обналичить деньги в банкомате или кассе другого банка).

Благо, что есть способ обойти это ограничение — можно перевести деньги на электронный кошелек, после чего вывести их на дебетовую карту. В итоге комиссия уменьшается до 1,5-2% от суммы перевода без фиксированных плат.

Источник: vkreditbe.ru

Кредитная бизнес-карта

​​​​​​​

Деньги всегда под рукой

Оплачивайте регулярные покупки кредитной бизнес-картой

Льготный период

Не платите проценты в течение 100 дней

Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021

​​​​​​​

Преимущества бизнес-карты

​​​​​​​Платите в любое время

Оплачивайте закупки для бизнеса без выдачи наличных под отчёт и оформления платёжек — сэкономите на комиссии за платёжные поручения

Управляйте картами онлайн

Устанавливайте лимиты по каждой бизнес-карте, просматривайте отчёты, заказывайте новые карты — это удобно в интернет-банке СберБизнес

Акции и привилегии для держателей карты СберБизнеса

​​​​​​​

​​​​​​​

Льготный период кредитования

Пользуйтесь беспроцентным периодом, в течение которого можно управлять кредитными деньгами бесплатно без начисления процентов на израсходованную сумму

Подробнее о периодах кредитования

Как работает льготный период

Совершите первую покупку по карте

С этого момента в течение 100 дней проценты начисляться не будут * . При покупках у партнёра льготный период может длиться до 250 дней

* Для клиентов, выпустивших бизнес-карты c 05.04.2021

​​​​​​​

Вносите обязательные платежи

Даже если у вас действует льготный период, выплачивайте 5% от общей суммы долга в течение 5 дней после окончания расчётного периода

​​​​​​​

Погасите задолженность вовремя

Если льготный период закончился, а вы не погасили долг полностью, вам начислят проценты на всю сумму

​​​​​​​

Партнёры

У партнёров по всей России действует увеличенный беспроцентный период кредитования до 365 дней

Перейти в каталог партнёров

​​​​​​​​​​​​​​

Тарифы

Количество бизнес-карт

Без ограничения

Комиссия за обслуживание бизнес-карты

0 ₽ в год

Процентная ставка

Процентная ставка определяется индивидуально

Выдача наличных в банкоматах СберБанка

8% от суммы (min 300 ₽)

Выдача наличных в сторонних банках

8% от суммы (min 300 ₽)

Лимит выдачи наличных по бизнес-карте

• 170 000 рублей
• 3 000 долларов США
• 2 600 евро

в сутки по каждой бизнес-карте не более 5 000 000 рублей в течение календарного месяца по счёту

Лимит на внесение наличных по бизнес-карте

отсутствует

Приём и зачисление наличных на счёт предприятия по бизнес-карте

0,2—0,4% от суммы *

СМС-информирование

70 ₽ в месяц по каждой карте

* Размер тарифа зависит от региона и соответствует значению тарифа по услуге «Приём и зачисление наличных на счёт через устройства самообслуживания» (1.4.1.) раздела «Расчётно-кассовое обслуживание счетов в валюте РФ и иностранной валюте». Тарифы РКО

Документы

Правила акции

Тарифы в PDF

Условия открытия и обслуживания

Как управлять картой

Информация для партнёров

Архив

Партнёры

У партнёров по всей России действует увеличенный беспроцентный период кредитования до 365 дней.
Совершайте покупки у наших партнёров и получайте дополнительные дни к льготному периоду по своей карте *

* Для клиентов, выпустивших бизнес-карты с 05.04.2021

Перейти в каталог партнёров

​​​​​​​

Зачем участвовать в партнёрской программе

Становитесь партнёром программы по кредитной карте СберБизнеса и зарабатывайте, привлекая клиентов. За покупки у вас они получат увеличенный льготный период, а вы — моментальную оплату заказа

Преимущества

• Получите деньги за покупки клиента сразу и в полном объёме
• Увеличите количество клиентов
• Увеличите средний чек
• Сократите дебиторскую задолженность: кредит контрагентам теперь предоставляет банк

Требования к потенциальным партнёрам

Вопросы и ответы

Общие вопросы

Что нужно для оформления бизнес-карты?

Если у вас уже есть расчётный счёт в СберБизнесе и подключен интернет-банк, вы можете выпустить кредитную бизнес-карту в личном кабинете интернет-банка СберБизнес — в веб-версии или мобильном приложении.

При оформлении карты вы можете выбрать параметры карты и выпустить её на пластиковом носителе или в цифровом формате. При необходимости пластик можно будет дозаказать позже.

Также вы можете обратиться в офис банка. Клиентский менеджер поможет вам заполнить заявление и расскажет, какой пакет документов нужно предоставить именно вам (например, налоговую отчётность, документы по активам, лицензии и разрешения на осуществление деятельности). После получения одобрения на выпуск карты необходимо подписать кредитный договор и забрать карту. Обращаем внимание: выбрать карту без пластикового носителя при заказе в офисе банка не получится. Вы можете заказать только моментальную карту или именную пластиковую бизнес-карту.

Сколько стоит кредитная бизнес-карта?

Если договор заключён после 4 апреля 2021 года, обслуживание и дозаказ пластиковой карты бесплатны. Годовое обслуживание кредитной бизнес-карты, выпущенной до 4 апреля включительно, составляет 2500 рублей за карту с пластиковым носителем и 1000 рублей за карту без пластика.

Когда спишется плата за годовое обслуживание кредитной бизнес-карты?

Плата за первый год обслуживания (12 месяцев) взимается на следующий день после отражения первой финансовой операции по счёту клиента. Дата списания платы за последующие периоды обслуживания исчисляется с последней предыдущей даты списания.

Будет ли списана плата за годовое обслуживание кредитной бизнес-карты, если я ей не пользуюсь?

Если вы не совершали ни одной операции по карте, плата за годовое обслуживание не спишется.

Если карта потерялась, как её заблокировать?

Вы можете сделать это в интернет-банке СберБизнес либо позвонив в контактный центр по номеру 0321 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов на территории России) или 8 (495) 500-55-50.

Как перевыпустить кредитную бизнес-карту?

Вам необходимо подать заявление на перевыпуск кредитной бизнес-карты в интернет-банке СберБизнес или в офисе банка.

Выпуск и использование карты

Для кого в своей компании я могу выпустить кредитную бизнес-карту?

Вы можете выпустить несколько бизнес-карт для тех сотрудников, которым хотите предоставить доступ к дополнительным кредитным средствам (карты будут привязаны к одному счёту).

Почему СберБизнес выдает карты без ПИН-конверта? Как установить ПИН-код?

В первую очередь, мы заботимся о безопасности клиентов — конверт можно потерять, а ПИН-код забыть. Теперь вы сами можете установить комбинацию цифр, которую легко запомните. С 1 июня 2020 СберБизнес отказался от выпуска бизнес-карт с ПИН-конвертами. Теперь установить ПИН-код можно самостоятельно. Если вы получаете карту лично в офисе банка, ПИН-код устанавливается на POS-терминале.

Если карту получил ваш представитель по доверенности, ПИН просто установить в интернет-банке СберБанк Онлайн. Для этого в личном кабинете веб-версии выберите карту, нажмите «Операции» → «Установить ПИН-код», в мобильном приложении (для iOS) ─ выберите карту, откройте вкладку «Настройки» → нажмите «Установить ПИН-код».

Как восстановить ПИН-код?

Восстановите его в веб-версии:

• СберБанк Онлайн и мобильной версии для iOS: зайдите в СберБанк Онлайн, смените ПИН-код в разделе Карты → Настройки. Активируйте ПИН-код в банкомате.
• интернет-банка СберБизнес: зайдите в СберБизне, смените ПИН-код в разделе Бизнес-карты → Настройки карты. Активируйте ПИН-код в банкомате.

Как добавить бизнес-карту в смартфон?
Как ещё можно расплачиваться без пластиковой карты?

Если вы видите в торговой точке наклейку «Плати по QR», воспользуйтесь смартфоном на iOS или Android для бесконтактной оплаты. Покажите кассиру персональный QR-код на смартфоне, сформировав его в СберБанк Онлайн, или отсканируйте код продавца.

Хочу выпустить кредитные бизнес-карты своим сотрудникам, можно ли установить ограничения по расходам? Как контролировать оборот по ним? Можно ли запретить снимать наличные с бизнес-карты?

Вы можете ограничить доступ к кредитным или собственным средствам на счёте, установив суточный и месячный расходные лимиты на безналичную оплату в торговых точках и снятие наличных — это максимальные суммы, которые можно будет израсходовать в течение дня или месяца соответственно. Управление лимитами доступно в интернет-банке СберБизнес. Также вы можете подключить услугу СМС-информирования, указав собственный номер для получения СМС о совершённых операциях.

Могу ли я посмотреть информацию о кредитной бизнес-карте в интернет-банке СберБизнес?

Да, информация по договору кредитной бизнес-карты доступна в интернет-банке СберБизнес.

Уведомления о транзакциях

Как подключить СМС-уведомления о транзакциях по кредитной бизнес-карте и напоминания о предстоящих платежах?

Источник: www.sberbank.ru

10 важных вопросов о кредитной СберКарте

Иногда деньги нужны прямо сейчас. Занимать не нужно, теперь есть кредитная СберКарта – оформляется быстро, а деньгами можно пользоваться 120 дней без процентов.

120 дней без процентов – это реально?

В случае кредитной СберКарты – абсолютно. Совершаете покупки в течение месяца, а затем у вас есть еще три, чтобы вернуть долг без процентов.

Обязательный платеж 3%. Что это?

Представим, что вы купили всё, что так давно хотели, в период с 1 по 30 сентября. Обязательный платеж нужно будет внести два раза — до 31 октября и до 30 ноября, оба раза — по 3% от суммы задолженности. Так банк понимает, что вы платежеспособны. Это не дополнительная плата, а погашение части долга. Чтобы в итоге не платить никаких дополнительных процентов, весь долг нужно будет погасить до 31 декабря, то есть в течение 120 дней с даты покупки.

Если у вас уже есть другая кредитка Сбера, оформить новую кредитную СберКарту сразу не получится. Вам нужно сначала погасить задолженность на старой и подать заявление о закрытии в любом офисе банка. Карту иметь при себе необязательно, счет будет закрыт через 30 дней после подачи заявления.

Правда ли, что у кредитной СберКарты рекордно низкая ставка?

Да. На покупки в категории «Здоровье» и онлайн-оплату в СберМегаМаркет ставка всего 9,8%. 17,9% – на остальные операции. При этом ставка на покупки и снятие наличных известна заранее, до одобрения карты.

Где получить пластиковую карту?

Карту можно мгновенно активировать в «СберБанк Онлайн» до получения пластика. Далее карту можно загрузить в телефон или использовать реквизиты карты для совершения покупок в интернете.

Можно ли получить бонусы, расплачиваясь кредитной СберКартой?

Да. Подключите бонусы СберСпасибо и получайте до 30% бонусами от покупки.

А снять наличные можно?

Да. За снятие наличных в банкомате предусмотрена единая комиссия в 3%. На операции снятия наличных беспроцентный период не распространяется. По таким операциям проценты начисляются всегда, с первого же дня. По ним действует единая для всех операций ставка – 17,9%.

При этом снятие наличных не «обнуляет» беспроцентный период – на покупки до и после получения наличных он продолжает действовать. Любое снятие наличных и перевод облагаются комиссией 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.

Какая платежная система у карты?

Карта выпускается на платежной системе Mastercard. Действующая валюта — рубли.

Сколько стоит обслуживание?

Обслуживание и смс/push-уведомления всегда будут бесплатными, без условий и ограничений.

Каков кредитный лимит?

Он зависит от вашей личной кредитной истории, максимальная сумма лимита – 1 000 000 рублей.

Сколько оформляется кредитная СберКарта?

Решение принимается за 2 минуты, онлайн, без документов. Картой можно пользоваться сразу.

Источник: myslo.ru