115 ФЗ как избежать ИП

Почему банк блокирует счёт/карту и ссылается на № 115-ФЗ?

Федеральный закон № 115-ФЗ — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001.

По закону № 115-ФЗ банк обязан анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность по критериям, разработанным Центральным Банком РФ в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

При выявлении операций, отвечающих критериям сомнительности, банк имеет право:

• запросить финансовую отчётность и документы, обосновывающие экономическую суть проведенных операций (договоры, накладные, акты, счёта и пр.);
• временно не проводить операции по банковским счётам/картам клиента;
• отключить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО);
• отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по платежному поручению;
• отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Вопрос-ответ

Для чего банк запрашивает финансовую отчётность и документы?

Банк запрашивает дополнительные документы и сведения, чтобы принять решение о признании операций клиента сомнительными или не вызывающими сомнений, а также для проверки легитимности операций и источника происхождения денежных средств. После предоставления документов, подтверждающих легальность доходов и расходов, доступ к счётам и картам восстанавливается.

Как арбитражить в БЕЛУЮ и избежать 115 ФЗ? Как крутить без блокировок? P2P Крипта

К каждому клиенту банк подходит индивидуально и может применить права, предоставленные Федеральным законом, такие как отказ в выполнении распоряжений клиента о проведении операции с дальнейшим расторжением договора банковского счёта. Указанные меры банки применяют только по отношению к клиентам, деятельность которых признана сомнительной.

Чем грозит клиенту непредставление документов по запросу Ак Барс Банка?

Если клиент не предоставляет документы по запросу банка, то банк вправе:

• отключить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО);
• отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по платежному поручению;
• отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты;
• применить комиссию банка согласно

Сборнику тарифов

Как доказать легитимность операций и не попасть под подозрение?

Достаточно придерживаться несложных правил:

• Не отдавайте свои банковские карты другим людям на длительное время, даже близким родственникам и друзьям.
• Проверяйте контрагентов (ФЛ, ЮЛ, ИП), от которых вы получаете и которым вы отправляете деньги.
• Старайтесь снимать наличные деньги как можно реже — только если это действительно необходимо и имеются документы, обосновывающее их наличное снятие (прежде всего, это касается счётов для бизнеса). Не снимайте крупные суммы, если есть возможность перевести их в безналичной форме.
• Всегда сохраняйте все документы об операциях — чеки, квитанции, платежки, договоры, счёта, акты и т.п. документы. Так вы сможете в любой момент подтвердить факт проведения операции и ее законность.
• Помните о правиле «Заплати налоги и спи спокойно» — всегда выплачивайте все обязательные платежи вовремя и в полном объеме. Старайтесь не допускать просрочек по кредитам и займам.
• Не используйте свои банковские счёта для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель / самозанятый .
• Не соглашайтесь на предложения перевода крупных сумм денежных средств через вашу карту и на снятие их наличными. Такие операции часто имеют отношение к отмыванию денег.
• Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
• Если вы индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей корпоративную карту. Также не используйте счёта для бизнеса в целях оплаты личных нужд.
• Не отправляйте несколько платежей одному и тому же получателю и с одним и тем же основанием в короткий промежуток времени. Данные операции будут расценены банком как уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.
• Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
• Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счётах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
• Если вы находитесь в отпуске, командировке или в связи с временной нетрудоспособностью у вас отсутствует возможность представить запрашиваемые документы в указанный банком срок, направьте письмо по каналу ДБО, либо свяжитесь с сотрудниками банка, объясните причину, укажите возможный срок представления документов и банк обязательно пойдет вам навстречу. Но платежи до представления документов в банк проведены не будут.

Что делать, если отправить платежи со счёта не получается?

В первую очередь необходимо проверить почту (ДБО). Если поступил запрос документов со ссылкой на закон № 115-ФЗ, значит ваши операции попали под подозрение. Отправка платежей в таком случае каналом ДБО невозможна. Если дело в неуплаченных налогах — решите вопрос с ФНС.

Самый простой способ избежать блокировки счета по 115 ФЗ

Далее представлены варианты действий по вышеуказанным причинам:

Причина — нарушение 115-ФЗ

В случае возникновения подозрений в операциях по счёту, банк в обязательном порядке сообщает об этом по телефону и/или по системе ДБО. Одновременно банк попросит предоставить ему документы, подтверждающие легальность денег. Все запрашиваемые документы можно направить в банк любым удобным способом лично, в электронном виде или по почте. В течение некоторого времени банк рассмотрит ваши документы и, если они будут иметь достаточно оснований для снятия подозрений, деятельность по счёту восстановиться незамедлительно. Если оснований будет недостаточно, возможен запрос дополнительных документов или отказ от выполнения распоряжений клиента, на основании п.11 ст.7 закон № 115-ФЗ.

Обращаем внимание, что платежи, направленные на погашение обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами банком ПРОВОДЯТСЯ! Для этого необходимо принести платежные поручения по месту обслуживания расчётного счёта на бумажном носителе.

Причина — неуплата налоговых платежей

Если приостановление операций наложено по требованию ФНС — уточните конкретную причину в отделении налоговой инспекции, в котором вы зарегистрированы. Здесь все намного проще: вам сразу сообщат конкретную причину блокировки. Ваши дальнейшие действия зависят от этой причины:

• Не уплачены налоги, сборы и штрафы — уплатите эти платежи и подтвердите этот факт платежкой.
• Не сдана бухгалтерская отчётность или налоговая декларация — подготовьте и сдайте её.
• Не подтверждены официальные запросы налоговой — отправьте уведомления о подтверждении запросов.
• счёт заблокирован до исполнения решений, принятых по итогам проверки — выполните эти решения.

Важный момент — налоговая служба блокирует не сам счёт, а деньги на нем. Проводить операции (например, отправлять платежи и выплачивать зарплату) вы все еще можете (если после блокировании суммы остаются денежные средства на расчётном счёте). В соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса РФ, платежи могут списываться только по исполнительным документам и в порядке очереди:

• Компенсация вреда жизни и здоровью
• Алименты
• Выходные пособия
• Зарплата и авторские вознаграждения
• Налоги, сборы и страховые взносы
• Другие платежи

После устранения причины налоговая служба снимает приостановление со счёта. Как правило, это происходит в течение одного — двух дней. Порядок приостановления операций налоговой службой определяет статья 76 Налогового кодекса РФ.

Источник: www.akbars.ru

Штрафы для субъектов за несоблюдение 115-ФЗ

1. Неисполнение законодательства в части организации и осуществления внутреннего контроля, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 30 000 рублей; на юридических лиц — от 50 000 до 100 000 рублей. – здесь речь про идентификацию клиентов и про обновление сведений о них

2. Неисполнение кредитной организацией требований законодательства в части разработки правил внутреннего контроля и (или) назначения специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 000 до 20 000 рублей; на юридических лиц — в размере от 100 000 до 200 000 рублей.

3. Действия (бездействие), повлекшие непредставление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а равно непредставление сведений о подозрительных операциях, влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц — от 200 000 до 400 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. – недостоверные сведения чаще всего бывают от плохо проведенной идентификации или не обновления информации о клиенте (неверный адрес, перерегистрацию ЮЛ, смена фамилии и т.д.)

4. Неисполнение законодательства в части блокирования денежных средств или иного имущества либо приостановления операции с денежными средствами или иным имуществом влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 40 000 рублей; на юридических лиц — от 300 000 до 500 000 рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. – сверка со списком террористов/экстремистов

5. Непредставление в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договоров банковского счета с клиентами и от проведения операций, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 40 000 рублей; на юридических лиц — от 300 000 до 500 000 рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток.

6. Непредставление в уполномоченный орган по его запросу, информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам своих клиентов, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц — в размере от 300 000 до 500 000 рублей.

7. Воспрепятствование организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, проведению надзорным органом проверок либо неисполнение предписаний, выносимых этими органами, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 2 лет; на юридических лиц — от 700 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

8. Неисполнение организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или ее должностным лицом законодательства по ПОД/ФТ, повлекшее установленные вступившим в законную силу приговором суда легализацию доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификацию на срок от 1 года до 3 лет; на юридических лиц — от 500 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Примечания: 1. За административные правонарушения, предусмотренные настоящей статьей, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, несут административную ответственность как юридические лица.

Источник: sc-kontur.ru

Как «самозанятому» не попасть в жернова 115-ФЗ

Продолжая тему самозанятых хотелось бы обратить внимание на некоторые вопросы, связанные с практикой применения нашего с вами «любимого» 115-ФЗ в отношении самозанятых, которые также оказались под прицелом недобросовестных банков.

О том, что самозанятые столкнулись с блокировками своих счетов, указывалось в ряде изданий. Повторяться не буду, а с учетом опыта, попробую дать некоторые рекомендации как избежать подобного варианта развития ситуации.

Как известно, с учетом добровольно характера легализации самозанятого, при такой легализации самозанятый получает возможность добровольно уплачивать налог на профессиональный доход. При этом, как известно, физическое лицо, зарегистрированное в качестве самозанятого, не получает статуса ИП. Что это значит?

А значит, что при осуществлении своей деятельности им будет использоваться обычный личный банковский счет. А так самозанятый не связан с каким-либо одним юридическим лицом, то при осуществлении в его адрес переводов от различных юридических лиц, банки, словно коварные мухи, начинают потирать свои «лапки», желая беспорядочно наказывать нерадивых, как им кажется, самозанятых. А как мы знаем, Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 24.12.2018) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» запрещает использование личных счетов в предпринимательских целях.

Что можно предложить самозанятому, чтобы не попасть в подобную ситуацию:

Во-первых, при отношениях с юридическими лицами не ограничиваться лишь только выдачей чека. Здесь совет таков, придется приучить себя к документообороту. Отношения с юридическим лицом крайне желательно оформлять соответствующим договором, актом оказания услуг и счетом на оплату. При этом, крайне важно, что формулировка услуги, содержащаяся в Чеке соответствовала формулировкам, в свою очередь содержащимся в акте и счете на оплату. Таким образом, вы всегда сможете послать банк «идти лесом», указав на отсутствие формального подхода к оформлению документов.

Во-вторых, не рекомендуется использовать отдельную карту для расчетов со клиентами. В сети много рекомендаций, что для удобства администрирования доходов, самозанятому рекомендуется открыть отдельный счет (завести отдельную банковскую карту). Почему лучше так не делать?

Фактор здесь чисто человеческий, а именно в момент перечисления денежных средств на счет (карту), самозанятый, как правило, далее делает перевод уже на свою расходную карту. А это, как мы понимаем, банки рассматривают, как транзит. И уж тем более не осуществлять переводы в пользу третьих лиц в сумме равной последнему поступлению на счет (карту). Как маленький подытог, крайне рекомендуется совершать обычные расходные операции по карте, на которую осуществляются переводы дабы не давать повода банкам обвинить самозанятого в нарушении 115-ФЗ.

В-третьих, вести свой внутренний учет документов и операций при работе в качестве самозанятого. Например, в простой табличной форме. Этой таблицей в последующем всегда можно будет «ткнуть» банку.

В-четвертых, при передаче (направлении) клиенту-организации первичных документов не лениться и загружать из приложения или с личного кабинета на сайте ФНС справку о постановке на учет в качестве самозанятого и прикладывать эту справку к пакету первичных документов. Справка формируется на день запроса.

И в-пятых, необходимо периодически выгружать справку о доходах из приложения или с личного кабинета на сайте ФНС. По крайней мере контролем за своими доходами можно будет обосновать добросовестность своих действий.

В общем говоря, перечень того, как необходимо себя вести не ограничен предлагаемыми пунктами. Даже больше, данный перечень скорее является открытым и по мере того, как банки начнуть придумывать различные способы блокировки карт самозаняты, данный перечень будет дополняться.

В качестве ликбеза напомню, 115-ФЗ говорит нам о следующих основаниях для блокировки счета:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
• несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
• выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
• иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Поэтому, в качестве дополнительной рекомендации — это более подробно ознакомиться с практикой применения 115-ФЗ и не совершать соовтетствующих ошибок.

Спасибо за внимание и будьте аккуратны!

Источник: regforum.ru