Аккредитив для бизнеса что это
РАБОТА С БАНКОМ
4 МИН
Безопасные расчёты: зачем заключать сделки с аккредитивом
Вы заключаете сделку с контрагентом и не уверены, что он выполнит обязательства. Поможет аккредитив — инструмент безопасных расчётов, который защищает обе стороны сделки. Рассказываем, как он работает.
Что такое аккредитив
Дано
ООО «Осмотрительный бизнес» хочет купить у компании «Лучшие сувениры» партию ковров. «Лучшие сувениры» не против, но им нужны гарантии, что оплата поступит вовремя и в полном объёме, поэтому просит предоплату. А ООО «Осмотрительный бизнес» сомневается, что получит товар в срок, так как поставщик новый. Взаимное недоверие мешает заключить сделку.
Международные расчеты АККРЕДИТИВ
Решение
Расчёт с участием банка. Стороны договариваются о сделке с аккредитивом, после чего ООО «Осмотрительный бизнес» переводит деньги за ковры на специальный счёт. Теперь компания «Лучшие сувениры» уверена в том, что у покупателя есть деньги, поэтому поставляет партию ковров и передаёт в банк подтверждающие документы. Банк проверяет документы и перечисляет деньги продавцу.
Аккредитив — это гарантия, что сделка состоится только при выполнении всех условий.
У него четыре ключевых преимущества:
Защищённая форма расчётов
Нет рискованных авансовых платежей, оплата только за фактически выполненные обязательства. Отказ от выполнения или изменение условий аккредитива возможны только с согласия обеих сторон.
Юридическая безопасность сделки
Расчёты по аккредитиву подчиняются Гражданскому кодексу и правилам Центрального банка.
Поддержка банка
Банк бесплатно консультирует, как корректно отразить аккредитивную форму расчётов в договоре и помогает оформить заявление на открытие аккредитива.
Универсальность
Аккредитив — гибкий финансовый инструмент, который подходит для разных сделок: покупки недвижимости, партии товаров, оборудования, акций компании, поставок по внешнеторговым контрактам, оказания любых услуг и т. д. Открыть аккредитив в СберБизнесе можно за один день без посещения офиса.
Схема расчётов по аккредитиву
Общий порядок такой:
1
Продавец и покупатель договариваются о сделке с использованием аккредитива в качестве инструмента расчётов и готовят документы.
2
Покупатель предоставляет банку проект договора с контрагентом. Банк анализирует договор, помогает включить в него условия расчётов по аккредитиву и оформить аккредитив.
3
Покупатель вносит деньги на специальный счёт в банке.
Что такое аккредитив для юридических лиц? Суть аккредитива. Как оформляется аккредитив.
4
Продавец выполняет обязательство по договору: поставляет товар, оформляет продажу доли и т. п. А потом предоставляет подтверждающие документы в банк.
5
Банк проверяет документы, подтверждающие выполнение обязательств, и переводит деньги покупателю.
Сколько платить банку
Банк берёт три основных вида комиссий:
- За открытие аккредитива
- За передачу аккредитива продавцу
- За проверку документов, подтверждающих выполнение обязательств по договору
Эти комиссии может оплатить как продавец, так и покупатель, или они могут разделить расходы. Размер комиссий зависит от типа товара, суммы, срока и других особенностей сделки. Например, расчёты по аккредитиву при покупке жилой недвижимости обойдутся в 2 000 рублей.
Короче
— 
Аккредитив — это способ безопасных расчётов с партнёрами без рискованных авансовых платежей, предоплаты или предпоставки. Продавец уверен, что получит деньги, покупатель знает, что получит товар. Гарантом выполнения обязательств выступает банк.
— 
Покупатель не следит за сроком оплаты — этот вопрос под контролем банка. Все расходы по аккредитиву может оплатить как продавец, так и покупатель.
— 
За свои услуги банк берёт комиссию.
Статью актуализировали 18 октября 2022
Источник: www.sberbank.ru
Где взять деньги: аккредитивы для компаний как альтернатива кредитам
Несмотря на некоторую нервозность мировой экономики, российские банки отмечают растущий спрос среди своих клиентов на продукты международного финансирования бизнеса. Многие компании, привыкшие получать финансирование по классической схеме кредитования в банке, переходят на более выгодные по ставкам, срокам и условиям продукты, например аккредитивы.
Валерий Мусколинов
Они дешевле, чем обычные кредиты, в среднем на 2%. И это главный аргумент в их пользу. Поэтому и частные банки, и банки с государственным участием начинают активно предлагать этот продукт своим клиентам.
Если компания ведет внешнеторговую деятельность, то есть занимается импортом или экспортом продукции или работает с иностранными дочерними компаниями внутри страны, она может воспользоваться банковскими продуктами международного финансирования бизнеса. Эти инструменты просты и выгодны. Например, если компания занимается поставками стройматериалов из Сибири в Европу, еще до начала поставки ей требуются средства. И продукты международного финансирования позволяют приобрести сырье, складировать продукцию и доставить ее в место назначения, а расплатиться с банком можно после получения денег по контракту с покупателем.
Аккредитив не является прямым платежом в момент выставления. То есть риск непоставки или задержки товара, соответственно, и потери средств для компании исключен.
Аккредитивы с постфинансированием
Компании, использующие аккредитивы с постфинансированием, могут закупить продукцию у своего партнера за рубежом, развезти товар по региональным отделениям и реализовать его. Только после этого им нужно будет расплатиться с банком. То есть полный торговый цикл компании будет проходить за счет средств, которые стоят меньше, чем кредиты. По словам банкиров, компании при этом экономят чуть ли не четверть средств.
Еще один плюс инструментов международного финансирования бизнеса состоит в том, что аккредитив не является прямым платежом в момент выставления. То есть риск непоставки или задержки товара, соответственно, и потери средств для компании исключен. Если же компания не может получить какую-либо продукцию от своего иностранного партнера, она может отказаться от нее и не продлевать аккредитив, который всегда выставляется на определенный срок. Выгоднее всего использовать аккредитивы компаниям, наладившим прямые поставки от производителя. В основном это компании-дистрибуторы, например, автомобильной или строительной техники, которые закупают дорогостоящий товар и нуждаются в гарантиях.
Конечно, руководители импортно-экспортного бизнеса должны задуматься и о валютных рисках. От скачков курсов валют в какой-то степени помогает хеджирование, многие банки предусматривают эту услугу в кредитном договоре в обязательном порядке. То есть аккредитив открывается в иностранной валюте, а обязательства клиента перед банком переводят в рубли.
Поскольку международное финансирование является кредитным продуктом, для того чтобы им воспользоваться, необходимо представить в банк документы для финансового анализа. Обычно это финансовая отчетность, данные о структуре компании и кредитном портфеле. При этом существует и определенный имущественный ценз: международное финансирование в большинстве своем доступно только компаниям, годовая выручка которых составляет не меньше $12 млн.
Сервис для проведения финансового анализа предприятия
Источник: kontur.ru