Число самозанятых в России стремительно растет, по данным на июль их уже более 8 млн человек. Долгое время они были не самыми желанными заемщиками для банков, которые рассматривали их как потенциальных безработных. В 2023 году банки публично отказываются от дискриминации по источнику дохода и чаще заявляют о доступности своих программ ипотеки, автокредитования или кредитов наличными для самозанятых. Пока число и объем кредитов, выданных таким клиентам, очень мал, но банкам придется активнее работать с самозанятыми, считают опрошенные Forbes эксперты
Сколько в России самозанятых
В России стремительно растет количество самозанятых. Согласно платформе поставки данных Федеральной налоговой службы (ФНС), по итогам июля число плательщиков налога на профессиональный доход (НПД) составило 8,062 млн человек. Только за последний месяц их зарегистрировалось более 300 000, а с начала года — более 1,5 млн человек. На первое полугодие Минэкономразвития оценивало численность рабочей силы в России в 75,7 млн граждан. Таким образом, самозанятые составляют уже более 10% от нее.
Альфа-банк, банк, брокер. Мой опыт, честный отзыв, интересное наблюдение внутри ролика
В прошлом году, по данным Минфина, которые министерство обнародовало на Петербургском международном экономическом форуме, самозанятые задекларировали 943,5 млрд рублей дохода и заплатили 45,5 млрд рублей налогов. Рост к 2021 году — в 1,6 раза по доходам и в два раза по сумме уплаченных налогов.
Telegram-канал Forbes.Russia
Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни
В этом году их выручка и поступления в казну могут быть еще выше. Только с января по июль самозанятые сообщили ФНС о совокупной выручке 786,87 млрд рублей и заплатили 30,75 млрд рублей НПД, следует из материалов платформы поставки данных ФНС.
Самозанятые работают в сфере услуг по ремонту, автоперевозках, IT, в индустрии красоты, оказывают информационные услуги. Больше всего их зарегистрировано в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Судя по данным ФНС, бизнес все активнее сотрудничает с самозанятыми: доля выручки от услуг юрлицам не только стабильно превышает поступления от физлиц, но и растет. Так, в июле самозанятые оказали бизнесу услуг на 69 млрд рублей против 40 млрд рублей услуг физлицам, в январе речь шла о 41 млрд рублей и 31 млрд рублей соответственно.
Материал по теме
Почему россияне становятся самозанятыми
Специальный налоговый режим для самозанятых в виде эксперимента стартовал в России в начале 2019 года в четырех регионах страны — Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области, а с лета 2020 года распространился на все остальные. Действовать спецрежим будет в течение 10 лет.
Его цель — вывести из «серой» зоны значительный пласт граждан, которые имеют доход, но официально не трудоустроены. Сколько таких россиян, неизвестно. Например, РАНХиГС в 2019 году оценивала их число в 17 млн человек. Аналитики Frank RG в ходе исследования рынка банковских услуг для самозанятых в 2021 году насчитали 13,4 млн «теневиков».
Оформить самозанятость для граждан РФ быстро и легко в мобильном приложении Альфа банка
Воспользоваться спецрежимом могут граждане от 16 лет, у которых нет работодателя и наемных сотрудников, но которые оказывают платные услуги бизнесу и гражданам и согласны работать легально. Ставка НПД для дохода от реализации товаров, работ, услуг, имущественных прав физлицам составляет 4%, юрлицам — 6%. Спецрежим можно применять, если годовой доход самозанятого не превышает суммы 2,4 млн рублей нарастающим итогом, при этом ограничений по сумме ежемесячного дохода нет. В отличие от индивидуальных предпринимателей государство максимально упростило ведение бизнеса для самозанятых — им не нужно иметь кассовые аппараты и вести бухучет.
Бизнесу тоже выгодно иметь дело с самозанятыми. За сотрудника, работающего по трудовому договору, компания — налоговый агент платит 13% НДФЛ плюс страховые взносы. Самозанятый сам обязан декларировать и уплачивать налог, а страховые взносы вносит из своего кармана по желанию.
«В пандемию многие компании вынужденно перешли на дистанционную работу, а текущая геополитическая ситуация не дала этому тренду сойти на нет. Сейчас россияне работают не только из разных регионов России, но даже из других стран. Этот режим удобен тем, что не привязан к налоговому резидентству. Кроме того, граждане ЕАЭС могут регистрироваться в России в качестве самозанятых, уплачивать налоги, накапливать стаж и получать основания для того, чтобы обращаться в банк за кредитом», — говорит независимый банковский эксперт Ольга Ульянова.
Материал по теме
Как кредитуют самозанятых
Еще пару лет назад банки с осторожностью кредитовали тех, кто пользовался льготным налоговым спецрежимом. Специальных программ для этой категории клиентов было мало, а по рыночным программам кредитовали банки самозанятых с трудом — у них не было ретроспективных данных для построения рисковых моделей, отмечали аналитики Frank RG в исследовании данного сегмента рынка. Кроме того, не все банки принимали справку из ФНС вместо справки 2-НДФЛ, которой самозанятые могли подтвердить свои доходы.
О недоверии банков к плательщикам НПД писали и общественные организации. Например, год назад Общероссийский народный фронт (ОНФ) методом «тайного покупателя» проверил, могут ли самозанятые оформить кредит, и выяснил, что на практике в девяти из 13 системообразующих банков кредиты самозанятым не выдаются. В оставшихся самозанятые могли оформить кредит на сумму до 8 млн рублей без залога (Сбербанк) и до 15 млн рублей под залог автомобиля или квартиры («Тинькофф»). При этом процентная ставка по кредиту варьировалась от 14,9% годовых (Сбербанк) до 30,9% (Совкомбанк).
В 2023 году кредиты для самозанятых есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, «Тинькофф», Росбанка, банка «Зенит», Ренессанс Банка, банка «Санкт-Петербург», Абсолют Банка и других. Опрошенные Forbes банкиры уверяют, что условия кредитования для сотрудников, работающих по трудовому договору, и самозанятых теперь не отличаются.
Надбавок к процентным ставкам за самозанятость по ипотеке и программам автокредитования нет, говорят директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов и начальник управления продуктовой политики «Росбанк Авто» Алексей Бессонов. Во всех действующих розничных программах «Зенита» отсутствует надбавка за такой источник дохода, отмечает директор департамента розничных рисков банка Александр Шорников. «Ипотека и автокредиты самозанятым выдаются на стандартных условиях», — сообщает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Отрицают различие в условиях кредитования и представители Ренессанс Банка и Альфа-банка. О том, что ставки едины для всех категорий клиентов, ранее заявлял и ВТБ. Сбербанк на запрос не ответил.
Банкиры признают, что пока объемы кредитования самозанятых незначительны. Например, ВТБ с начала года выдал 1300 ипотечных кредитов самозанятым на 5 млрд рублей. Ренессанс Банк рассказал о 1000 выданных кредитов самозанятым с начала 2022 года, сумму выдач не назвав. У Абсолют Банка доля самозанятых в выдачах — 1%.
Остальные банкиры предпочли озвучить свои результаты в относительных величинах. У «Росбанк Дом» число сделок с самозанятыми выросло на 50% с начала года, уверяет Мамонов. «У банка «Санкт-Петербург» количество потребкредитов самозанятым увеличилось на 30% к прошлому году, ипотеки — в три раза», — заявляет директор по развитию бизнеса сегмента зарплатных и пенсионных клиентов банка «Санкт-Петербург» Филипп Кынин. При этом все собеседники Forbes назвали кредитование самозанятых перспективным сегментом, который будет расти.
На практике дискриминация плательщиков НПД сохраняется, категоричен член комиссии Госсовета России по направлению МСП и руководитель портала samo-zanyatost.ru Арсений Беленький. «В 2023 году в глазах банкиров самозанятые — это по-прежнему потенциальные безработные, которым рисковики не любят одобрять кредиты или одобряют по максимальным ставкам. То, что процентные ставки на сайтах банков не различаются, не является следствием роста благосклонности банков к самозанятым как к надежным заемщикам. Это маркетинг и работа с рекламной аудиторией, а не создание отдельного продукта для самозанятых и результат увеличения выдач кредитов по паспорту без подтверждения дохода или по двум документам», — сетует он.
Источник: www.forbes.ru
Альфа-Банк предложил пакет услуг «1%» для молодого бизнеса, самозанятых и фрилансеров
В пакет «1%» входит набор основных сервисов и услуг Альфа-Банка: платежи, переводы, операции с наличными, выпуск и обслуживанием карт для бизнеса линейки Альфа-Cash, онлайн-бухгалтерия, также этим клиентам доступен полный функционал интернет- и мобильного банка (все онлайн-сервисы, включая оформление электронных справок и копий платежных поручений), а также сервисы по развитию бизнеса от «Клуба клиентов Альфа-Банка».
Стоимость пакета — 1% от входящих поступлений на счет, связанных непосредственно с бизнес-деятельностью клиента. Поступления, не являющиеся бизнес-оборотом (перечисления на счет клиента из бюджетов и внебюджетных фондов, возврат депозитов, выплата процентов и т.п.), на размер комиссии не влияют. При отсутствии оборотов по счету обслуживание бесплатно. Иных комиссий не предусмотрено.
«Данное предложение будет востребовано представителями микробизнеса, а также предпринимателями, занятыми в сфере услуг: фрилансерами, репетиторами, вэб-дизайнерами, а также рантье, — комментирует директор по развитию расчетных продуктов и вторичных продаж Альфа-Банка Ирина Пономарева. — Микробизнес заинтересован в простых и экономичных банковских сервисах. Это следствие не только растущего числа официально зарегистрированных предпринимателей, но и структурных изменений на рынке труда и в экономике. Все больше компаний-работодателей предпочитают привлекать сотрудников под определенные задачи на условиях фриланса, появляются сервисы-агрегаторы для предпринимателей и их бизнес-заказчиков. Альфа-Банк отвечает на потребности всех клиентских сегментов, разрабатывая продукты и сервисы, которые позволят бизнесу, независимо от его размеров, получать комплексное банковское обслуживание по доступным тарифам».
Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА
«Ты все делаешь не так, продолжай!»: Альфа Конфа собрала более тысячи предпринимателей в Новосибирске
Почему факторинг стал полноценной альтернативой кредитам?
«Альфа-банк» банкротит семь новосибирских компаний из-за миллиардных долгов
ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ Отменить ответ
ЛЕНТА НОВОСТЕЙ
10 Сентябрь, Воскресенье
Андрей Травников побеждает на выборах главы Новосибирской области — предварительные данные
Губернатор Новосибирской области посетил фестиваль российских немцев
Из-за низкой явки на выборах Омск может лишиться 500 млн рублей финансирования — мэр обвинил жителей
Опубликована статистика по явке на выборах в регионах Сибири
На выборах главы Новосибирской области на участках проголосовало меньше 500 тысяч человек
Названы муниципалитеты с самой низкой явкой в Новосибирской области
09 Сентябрь, Суббота
Подводим итоги второго дня голосования на губернаторских выборах в Сибири
«Сливали канализацию в ливневку»: мэр Новосибирска рассказал об обнаруженных в Первомайском сквере нарушениях
Явка на выборы в Кузбассе превысила 60%. Что по другим регионам Сибири?
В центре Новосибирска на пересечении улиц Ленина и Урицкого появится новое заведение общепита
Выборы в Хакасии: предупреждения о «каруселях», подвоз избирателей и просьба задержать мэра
Новосибирец, наехавший на полицейского, отправился в СИЗО
Где по Новосибирской области в пятницу голосовали активнее всего?
ОПРОС
АВТОРСКИЕ КОЛОНКИ
Интернет-маркетолог, основатель и владелец новосибирского digital-агентства Plus1
Искусственный интеллект в маркетинге: инструкция по применению
В последнее время много говорится о возможностях применения систем искусственного интеллекта (ИИ). Сейчас много кто экспериментирует с ИИ, но мы в своем агентстве применяем.
Директор по маркетингу АО «ХК «Сибцем»
Что ждет новосибирский рынок жилой недвижимости во второй половине 2023 года: еще одна точка зрения. Осторожный оптимизм не помешает
У производителей цемента — свой ответ на вопрос о том, что ждет новосибирский рынок жилой недвижимости во второй половине 2023 года. Поскольку жилищное строительство.
Издатель «Континента Сибирь»
Наш гид во время. Где был Моцарт, когда убивали Командора, и что делал Вивальди 24 февраля? Продолжение сериала
До цели совсем немного. Мы продолжаем приближаться к ней, выясняя смысл спорной постановки в НОВАТе оперы Моцарта «Дон Жуан», смысл сопутствующих явлений, сценических, инсценированных.
Заместитель председателя общественного совета при мэре города Новосибирска по вопросам градостроительства
Центр Новосибирска — для людей, а не для автомобилей
В Новосибирске постоянно идут споры и ломаются копья вокруг вопроса, убирать ли очередную автопарковку в центре, заменяя ее на парк (возле цирка) или на.
- Редакция
- Партнёры
- Контакты
- Карта сайта
- Согласие и Политика конфиденциальности
- На сайте и в печатной версии
- На сайте
РАСПРОСТРАНЕНИЕ
- Точки распространения
- Услуги службы распространения
- Подписка на издания
- RSS
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ
О КОМПАНИЯХ
РЕЙТИНГИ
- Рейтинг Веб студий
- Рейтинг губернаторов
- Рейтинг интернет магазинов
- Рейтинг области
- Рейтинг пенсионных фондов
- Рейтинг производителей
- Рейтинг профессий
- Рейтинг ресторанов
- Рейтинг страховых компаний
- Рейтинг управляющих компаний
- Рейтинг фирм
- Рейтинги банков
- Континент Сибирь. Газета
- Самое-Самое. Журнал
- Стратегии Успеха. Журнал
- Каталог компаний
- Авторские колонки
- Фотобанк
16+
Источник: ksonline.ru
Альфа-Банк запустил блокчейн-решение для самозанятых
Альфа-Банк разработал сервис для корпоративных клиентов, который позволяет автоматизировать работу с самозанятыми.
Проект реализован в партнерстве с открытой банковской платформой APIBank и блокчейн-платформой Waves Enterprise. Он объединяет приложения Alfa.Corporate для компаний и «Мой доход» для физических лиц.
По словам разработчиков, сервис закрывает весь бизнес-процесс по оформлению самозанятых и выплатам за их услуги, включая регистрацию физического лица в качестве самозанятого, организацию выплат, автоматическую проверку статуса исполнителя, регистрацию его доходов и уплату налогов по ним, отзыв чеков в случае возврата средств.
Теперь самозанятые смогут получать вознаграждение по реквизитам карты или счета любого банка без посещения отделения.
«Альфа-Банк применил концепцию Bank-as-a-Service (BaaS). Гибкая архитектура сервиса позволяет адаптировать его к изменениям налогового режима и потребностям как корпоративных клиентов, так и самозанятых», ― прокомментировал директор Центра инноваций Альфа-Банка Денис Додон.
Коммерческий директор Waves Enterprise Игорь Кузьмичев добавил, что блокчейн обеспечивает корпоративным клиентам быстрый и безопасный канал для взаимодействия Альфа-Банка и упрощает подключение широкой целевой аудитории.
Напомним, в сентябре 2019 года Альфа-Банк запустил блокчейн-сервис управления ликвидностью на Waves Enterprise.
Подписывайтесь на новости ForkLog в Telegram: ForkLog Feed — вся лента новостей, ForkLog — самые важные новости и опросы.
Подписывайтесь на ForkLog в социальных сетях
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER
Рассылки ForkLog: держите руку на пульсе биткоин-индустрии!
Источник: forklog.com