Альфа-Банк выдает кредиты малому и среднему бизнесу. Программы кредитования позволяют приобретать основные средства, модернизировать и реконструировать производство, запускать новые проекты, пополнять оборотный капитал.
Преимущества
Быстрое одобрение
Заявки обрабатываются в течение нескольких минут. Решение по кредиту будет отправлено по СМС, на электронную почту или в личный кабинет.
Зачисление в течение одного дня
Сразу после заключения кредитного договора банк переведет деньги на расчетный счет.
Отсутствие скрытых комиссий
В договоре четко указываются все комиссии. Никаких скрытых платежей не будет. Клиент платит только ту сумму, которая внесена в документы, без неожиданных затрат.
Возможность досрочного погашения
Клиент имеет возможность погасить кредит до истечения установленного срока кредитования, в любое время и любым, удобным для него способом.
Условия кредитования
Кредиты выдаются, как с залогом, так и без. График погашения согласуется с клиентом. Это может быть классическая схема с выплатами равными суммами через одинаковые промежутки или платежи с уменьшением выплат к концу срока.
Условия кредита наличными в Альфа Банке в 2023 году / Альфа Банк кредит наличными
Условия кредитования, суммы, сроки зависят от особенностей бизнеса заемщика, финансового положения, организационно-правовой формы и других факторов. Юридических лиц могут попросить подтвердить, что деньги используются на установленные цели.
Требования к заемщику
Кредит выдается учредителям ООО, имеющим не менее четверти доли в уставном капитале, срок владения не может быть менее полугода. ИП, чтобы получить кредит должен вести бизнес более девяти месяцев, быть гражданином РФ. Юридические лица могут оформить кредит, если ведут бизнес минимум девять месяцев. Для них является обязательным подтверждение, что кредит расходуется на цели, установленные договором.
Поручители
Кредит ИП на сумму до 3 миллионов рублей могут оформить без поручителей. Учредителям ООО, как физлицам, так и самим компаниям требуется поручительство.
Получить кредит для бизнеса могут ИП и ООО, предприниматели, зарегистрированные в Российской Федерации.
Источник: xn--j1aie.xn--p1ai
«Альфа-Банк». Кредит малому бизнесу и не только
Получить кредит малому бизнесу в Альфа-Банке без поручителей в настоящее время достаточно сложно. Ввиду высоких рисков ведения бизнеса в России, нестабильной экономической ситуации и невозможности прогнозировать дальнейшее развитие событий, банки стараются максимально себя обезопасить, требуя с заемщиков либо поручителей, либо залог, стоимость которого способна покрыть все кредитные обязательства. Для потенциального заемщика поиски поручителя нередко оборачиваются полным фиаско – мало кто готов нести ответственность за чужую компанию.
Кредит для бизнеса без залога от Альфа Банка
Легко ли это сделать?
В случае с ИП ситуация усугубляется тем, что он отвечает по кредитным обязательствам всем своим имуществом. С одной стороны, для банка это плюс – уйти от ответственности заемщик не сможет при всем желании (в отличие от юридического лица, отвечающего только в рамках имущества организации, которого может и не быть). С другой стороны, возникает ряд проблем, если ИП состоит в браке. В этом случае обязательно заключение договора поручительства с супругой (супругом), без вариантов.
В принципе, получить кредит малому бизнесу в Альфа-Банке без поручителей можно. Но существует целый ряд ограничений, которые практически полностью нивелируют все выгоды кредитования в банке:
- действуют повышающие надбавки к ставкам;
- требуется ликвидный залог либо гарантии;
- кредиты без поручителей выдаются только организациям с опытом работы, положительными результатами деятельности и отличной кредитной историей.
С условиями кредита малому бизнесу в Альфа-Банке можно ознакомиться дальше.
Вариант первый
Оптимальным вариантом получения кредита без поручителей для многих становится кредитование в обслуживающем банке. Такой ход имеет ряд положительных моментов для заемщика, основным из которых является доверие банка к потенциальному заемщику. Для банка вся деятельность организации оказывается прозрачной, он может относительно объективно оценить перспективы, выстроить модели и с высокой точностью экстраполировать их на предстоящие периоды.
Кроме того, получение займа в обслуживающем банке позволяет:
- сократить пакет документов;
- сократить время рассмотрения заявки;
- получить ряд льгот, в том числе индивидуальный график или овердрафт к расчетному счету.
Вариант второй
Второй способ получить кредит на бизнес без привлечения поручителей – кредитование под залог имущества. В этом плане ИП проще, чем юридическому лицу. Почему? Да потому что он может передать в залог любое принадлежащее ему имущество, начиная от ценных бумаг и заканчивая квартирой или дачей. Организации же придется сначала провести это имущество по всем своим документам и только потом оформлять залог.
Понятно, что для банка залог – оптимальный вариант. Кредитная организация получает физическое подтверждение того, что деньги свои она получит обратно. Поэтому банки готовы снижать процентные ставки, увеличивать суммы до 60-80% от стоимости залога и сроки до 10 лет. Сама процедура кредитования под залог несколько сложнее, ведь имущество придется не только передавать банку, но и оценивать и страховать. Так что в этом случае шансы на получение кредита выше, но для заемщика увеличивается количество неудобств.
Третий вариант
Есть еще третий вариант получения кредита малому бизнесу в «Альфа-Банке», который привлекает многих – это специальные банковские программы кредитования без поручителей и залога. К сожалению, их довольно мало, и все они обладают рядом недостатков, основной из которых считается высокая стоимость заемных средств (процентная ставка).
Кредит без поручителей можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в относительно небольших территориальных. Их можно разделить на две большие группы: кредиты под залог имущества и экспресс-кредиты.
Кредиты без поручительства под залог имущества
«Альфа-Банк» кредитует бизнес без поручительства под залог коммерческой недвижимости по специально разработанной программе. Кредит выдается на срок до 4 лет, его размер – от 3 до 40 миллионов рублей (до 50% стоимости залога). Средства предоставляются либо в форме кредитной линии, либо в форме банковской гарантии.
Комиссия за выдачу начисляется в зависимости от типа, она уплачивается единовременно. График погашения и ставка определяются индивидуально. Комиссий за досрочное погашение нет.
Срок кредитования по данным программам достигает 10 лет, максимальный размер займа – до 7 миллионов рублей при покупке авто, до 30 миллионов рублей при покупке оборудования и до 100 миллионов – при покупке недвижимости. Минимальная процентная ставка – 18%. Кредит выдается под залог приобретаемого имущества при условии дополнительного залога имущества, принадлежащего заемщику. Есть отсрочка выплаты основного долга на 12 месяцев (оборудование) и на 6 месяцев (транспорт и недвижимость).
Кредиты без поручителей и залога
На самом деле, взять кредит без поручителей и залога значительно проще в качестве физического лица. Заемщик сразу избавляется от ряда неудобств:
- не придется готовить огромное количество документов;
- не нужно составлять бизнес-планы;
- не надо подтверждать платежеспособность;
- нет необходимости ждать несколько недель решения по заявке.
Потребительские кредиты физическим лицам выдаются в день обращения по минимальному пакету документов. Другой вопрос, что суммы здесь обычно небольшие, а процентные ставки очень и очень высоки.
Но если все же предприниматель решил брать кредит малому бизнесу в Альфа-Банке, то ему можно обратиться в любое отделение. И максимум за 2 дня деньги поступят на счет.
Источник: businessman.ru
Альфа-Банк первым из частных банков стал кредитовать бизнес под 0 процентов
Альфа-Банк одобрил первые заявки от компаний малого и среднего бизнеса на получение кредитов под 0 процентов для выплат зарплат сотрудникам. Таким образом, Альфа-Банк стал первым российским частным банком, который на деле присоединился к разработанной Центральным банком программе кредитования бизнеса под 0 процентов годовых. Об этом «Ленте.ру» рассказали в пресс-службе банка.
Альфа-Банк направит деньги компаниям малого и среднего бизнеса в рамках одобренных заявок сразу же после подписания необходимых соглашений с Центральным банком, Министерством экономического развития и ВЭБом.
Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса. Клиентская база составляет около 550 тысяч корпоративных клиентов и более 16 миллионов физических лиц.
Альфа-Банк развивается по модели phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 525 офисов в Москве и регионах России, 900 городов с курьерской доставкой и 27 900 своих и партнерских банкоматов. Не отказываясь от живого общения с клиентами, банк разрабатывает «отделения будущего» с распознаванием на базе биометрии и геолокации.
Одновременно с этим Альфа-Банк — создатель лучшего банковского мобильного приложения в России (оценка Markswebb), которым регулярно пользуются 80 процентов клиентов (рейтинг в App Store — 4.9 из 5; в Google Play — 4.8 из 5). Только за 2019 год Альфа-Банк признан «Банком года» по версии журнала The Banker, «лучшим ипотечным банком» по версии журнала Global Finance, «премиальным банком №1 в России» по версии Frank Premium Banking Award.
По итогам 2019 года, согласно финансовой отчетности (МСФО), совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», включая ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 59,47 миллиарда долларов, совокупный кредитный портфель — 39,8 миллиарда долларов, акционерный капитал — 8,1 миллиарда долларов. Общий совокупный доход за 2019 год, включая чистую прибыть и прочий совокупный доход, увеличился до 1,03 миллиарда долларов.
Источник: lenta.ru