Авто в банке для ИП

Кредит для ИП и самозанятых
на любые цели

ИП и самозанятый — две формы организации бизнеса, представители которых часто сталкиваются с невозможностью взять кредит. Деньги могут понадобиться как на развитие бизнеса, так и для личных нужд. Например, многие наши клиенты хотят взять автокредит для ИП. Дело в том, что самозанятые и ИП не могут предоставить в банк справку по форме 2-НДФЛ, в которой отражается доход потенциального заемщика. И это главная проблема!

Решим проблему быстро и официально!
Особенности работы с банками для ИП

Банки, которые выдают кредиты на автомобиль и другие нужды:

1. Сбербанк
2. РайффайзенБанк
3. Тинькофф

Зачем брать лизинг ИП на 6%, если нет зачета налогов

4. Открытие
5. Альфа
6. Россельхозбанк

• Возраст от 18;
• Срок существования ИП — от 12 месяцев;
• Отсутствие долгов по налоговым платежам, безубыточность, местная регистрация.

• Иметь открытый расчетный счет в банке;
• Положительную кредитную историю;
• Длительный период работы с выбранным финансовым учреждением;
• Подтвердить свой доход налоговой декларацией.

Почему банки отказывают предпринимателям

Кредит помогает развивать бизнес, делает его продуктивным и масштабным. Получить кредит для малого бизнеса сложнее. Например, если компания на грани банкротства, то предприниматель вряд ли получит выгодное кредитование.

На что еще обращает внимание банк, рассматривая заявку предпринимателя на получение кредита?

1. Бизнес-план.

Основной документ, исходя из которого принимается решение о выдаче кредита или об отклонении заявки предпринимателя. Бизнес-план дает возможность узнать о перспективах выплат в срок, на что тоже обращают внимание банкиры.

2. Кредитная история.

Не менее важный фактор, влияющий на решение банка при рассмотрении заявки. Посредством аудита будет осуществлена проверка финансово-хозяйственной деятельности компании. Проверка покажет, можно ли бизнесмену давать кредит или нет.

3. Отрасль, в которой трудится предприниматель.

Если сфера связана с торговлей, выращиванием, производством, то получить кредит будет проще. Сфера деятельности бизнесмена имеет значение.

Бизнес-кредит получить непросто, но можно. На рынке кредитования сложилась довольно серьезная конкуренция, вынуждающая банки и МФО предлагать более выгодные для заемщиков условия сотрудничества.

Источник: sqrpro.ru

Как ИП может взять кредит на машину?

Не секрет, что человеку, имеющему статус индивидуального предпринимателя, порой приходится сталкиваться с разными неоднозначными ситуациями, ведь он может восприниматься и как физическое лицо, и как юридическое. Причем наиболее ощутимо такое двойственное отношение при оформлении кредитов. При этом хотелось бы отметить, что принципиального значения не имеет, на что берется заем. Хотя, если говорить о получении автокредита, то такое неоднозначное восприятие субъекта предпринимательской деятельности может сыграть ему только на руку.

Что собой представляет кредит на машину для ИП?

Итак, вы индивидуальный предприниматель, и вы хотите взять кредит на машину. Для начала хотелось бы отметить, что при подаче заявки на получение займа не стоит скрывать от потенциального кредитора тот факт, что вы являетесь ИП. Помните, что вся предоставляемая вами информация тщательнейшим образом проверяется службой безопасности банка. И, если в результате проверки по специальным базам данных обнаружится ваша принадлежность к предпринимательской деятельности, то вам могут не просто отказать в автокредите, но и внести в черный список.

Между тем, кредит на машину, оформляемый на юридическое лицо, имеет целый ряд преимуществ — к примеру, величина годовой ставки по таким займам гораздо ниже, чем по автокредитам, выдаваемым частным лицам. В основном это происходит из-за того, что для предпринимателей у банков совместно с дружественными автосалонами всегда имеются специальные предложения.

Впрочем, автокредитование ИП не лишено и своих недостатков. В первую очередь это касается наполнения пакета документов, необходимых для получения банковского займа. Здесь вам понадобится предоставить помимо стандартных бумаг — российского паспорта и водительских прав — еще и свидетельство регистрации вашего ИП, а также справку о вашей постановке на учет в налоговой инспекции. Кстати, нередко банки настаивают и на предоставлении «свежей» выписки из Единого Государственного Реестра Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРП).

Также хотелось бы отметить, что по отношению к таким соискателям финансовые учреждения, чаще всего, выставляют особые требования, касающиеся доказательства их платежеспособности. В этом случае вам придется показать потенциальному кредитору всю свою налоговую отчетность за последний год. Повезет тем предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, им достаточно предоставить в банк только декларацию. А вот тем, кто использует общую систему, придется открыть перед финансовым учреждением всю свою «подноготную».

Если же сбор всех вышеперечисленных документов для вас довольно существенная преграда, то попробуйте взять кредит на машину в том банке, в котором вы имеет либо расчетный счет, либо у вас там открыта кредитная линия. В таком случае вы не будете для финансового учреждения человеком «с улицы», а это значит, что лимит доверия к вам будет гораздо больше.

А если воспользоваться автокредитом для физических лиц?

Нередко банки в своих условиях кредитования не акцентируют внимание на том, доступен ли тот или иной их продукт для ИП. Поэтому, чтобы не тратить свое время на подачу заявки, а впоследствии и на получение отказа, уточняйте этот нюанс заранее. Кроме того, для тех, кто не хочет заморачиваться с поиском кредитной программы, разработанной для юридических лиц можно порекомендовать взять автокредит без справок о доходах.

Для его оформления достаточно паспорта с российским гражданством и местной регистрацией, и любого дополнительного документа, подтверждающего личность – это может быть и ИНН, и удостоверение водителя, и заграничный паспорт. Правда, такой банковский продукт подразумевает более жесткие условия кредитования – это и завышенная величина процентной ставки, и ограниченный кредитный лимит, и более короткий срок пользования займом, и, конечно же, относительно высокий первоначальный взнос. При этом хотелось бы отметить, что, воспользовавшись классическим займом на авто, вы сможете рассчитывать на участие в программе льготного автокредитования, а вот займы, выдаваемые юридическим лицам, такой возможностью не обладают.

Источник: www.asks.ru

Каким образом можно получить кредит для бизнеса под залог авто: банки и их требования!

Есть немало программ кредитования для индивидуальных предпринимателей. И если в собственности имеется машина, можно оформить кредит для ИП под залог автомобиля. Он имеет свои особенности, которые стоит выяснить заранее.

• 1 Особенности кредитов под залог автомобилей для ИП

• 1.1 Какие кредиты подходят для ИП
• 1.2 На какие цели берутся кредиты
• 1.3 Преимущества и недостатки
• 1.4 Кто может взять кредит для ИП под залог автомобиля
• 1.5 Какие автомобили принимаются в залог

• 2.1 Изучение всех предложений
• 2.2 Подготовка документации
• 2.3 Подача заявки
• 2.4 Заключение договора
• 2.5 Получение и погашение кредита

• 3.1 «Россельхозбанк»
• 3.2 «Совкомбанк»
• 3.3 «ВТБ»
• 3.4 «Сбербанк»
• 3.5 Видео: для хорошего настроения!

Особенности кредитов под залог автомобилей для ИП

Начать стоит с понятия кредита под залог. Он представляет собой кредит с обеспечением, функции которого выполняет движимое имущество – автомобиль. Он закладывается и гарантирует кредитору полный возврат выдаваемых кредитных средств. Но в случае неуплаты долг погашается за счёт продажи залога: авто реализуется, и вырученные деньги идут на закрытие задолженности.

Автомобиль остаётся в собственности предпринимателя и не переходит во владения кредитора, как принято считать. Право пользования может прекращаться или сохраняться. В первом случае авто передаётся кредитодателю и в течение периода погашения взятого под залог кредита остаётся у него (обычно для размещения организуются специальные охраняемые стоянки). Если право пользования сохраняется, то закладывается только документ на автомобиль – обычно паспорт транспортного средства (ПТС). А машина остаётся у автовладельца и продолжает полноценно им использоваться.

По условиям любого кредита с залогом на закладываемое имущество налагаются обременения, ограничивающие действия, осуществляемые с автомобилем. Так, владелец не сможет продать своё имущество, передать его повторно в залог, подарить или переоформить.

Какие кредиты подходят для ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, ведущим предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве юридического лица. То есть фактически он имеет право оформить кредит как для физического лица, так и предназначенный специально для ИП или малого бизнеса.

Получить кредит для физ. лица зачастую проще, так как граждане данной категории не проходят многочисленные проверки, а банковские продукты могут быть потребительскими, то есть нецелевыми (это значит, что не нужно подтверждать цели).

Специализированные кредиты для ИП рассчитаны на категорию индивидуальных предпринимателей, то есть обычно имеют целевое назначение и выдаются на осуществление бизнес-целей. И порой такие программы более выгодны, так как имеют гибкие сроки выплат, предполагают крупные суммы (потребительский кредит не всегда может покрыть значительные расходы) и невысокие ставки процентов.

На какие цели берутся кредиты

ИП берут кредиты под залог автомобилей на различные цели:

• открытие нового бизнеса;
• увеличение объёмов оборотных средств;
• изменение основной сферы деятельности или освоение новых дополнительных видов бизнеса;
• погашение существующих долгов (к примеру, реструктуризация или рефинансирование задолженности);
• ремонт изношенного оборудования, старых зданий;
• покупка новых активов: земельных участков для расширения сферы деятельности, транспортных средств для осуществления перевозок, нового оборудования и так далее.

К сведению! Если берётся целевой кредит для ИП под залог автомобиля, то банк потребует документальное официальное подтверждение целей. При нецелевом кредитовании расходы могут не подтверждаться.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы кредитов, оформляемых под залог автомобилей и предназначенных для ИП:

• Если бизнесмен зарегистрирован в качестве ИП, ему будет проще получить специализированный бизнес-кредит.
• Зачастую программы для ИП более выгодны, нежели потребительские кредиты, выдаваемые под залог физическим лицам. Таковыми их делают сниженные ставки, увеличенные сроки выплат и крупные суммы.
• Предоставление обеспечения в виде залога автомобиля подтверждает платежеспособность ИП и для кредитора становится гарантией погашения задолженности. Это увеличивает вероятность одобрения заявки, ведь её могут одобрить даже при отсутствии крупного оборота средств предприятия.
• Не нужно искать поручителей, ведь обеспечением по оформляемому ИП кредиту будет залог автомобиля.
• Право собственности на передаваемый в залог автомобиль сохраняется за берущим кредит ИП.
• Если берётся кредит для ИП под залог ПТС, то автомобиль продолжает использоваться владельцем.
• Если кредит оформляется ИП, то его погашение в бухгалтерской отчётности отражается в категории расходов, и это уменьшает размеры налогооблагаемой части.

• Кредит с залогом всегда связан с риском потерять автомобиль в случае неуплаты долга, ведь он будет изъят кредитором и продан.
• В залог принимаются далеко не все автомобили, существует ряд строгих предъявляемых к ним требований.
• На автомобиль накладываются обременения, значительно ограничивающие действия владельца.
• Если в залог передаётся сам автомобиль, то ездить на нём во время погашения кредита не получится.

Кто может взять кредит для ИП под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля сможет оформить ИП, соответствующий ряду обязательных требований:

• возраст от 21-го года, но не старше 60-65 лет (верхняя граница относится к дате завершения действия кредитного договора, то есть 65 лет заёмщику должно исполниться не позже дня, в который он закроет кредит);
• наличие российского гражданства и постоянной регистрации по месту жительства;
• регистрация предприятия в качестве ИП;
• рентабельный бизнес с оборотом средств не менее установленного минимума (обычно от 500 тыс., иногда от 1 000 000 рублей);
• период ведения деятельности ИП не менее 6-12 месяцев (в некоторых случаях – от трёх месяцев);
• законное владение автомобилем, передаваемым в залог.

Полезно знать! Были перечислены основные требования, но по усмотрению банка их перечень может расширяться. При несоответствии хотя бы одному пункту кредитор вправе отказать в выдаче кредита. Но даже если ИП соответствует всем требованиям, причины отклонения заявки могут быть иными, и финансовая организация может их не сообщать.

Какие автомобили принимаются в залог

В залог по кредитам для ИП принимаются разные автомобили: как легковые, так и грузовые. Причём закладываться может и уже имеющееся в собственности предпринимателя авто, и только приобретаемое им для развития бизнеса.

В любом случае, чтобы банк принял автомобиль в залог, он должен соответствовать таким требованиям:

1. Техническая исправность. Автомобиль не должен быть сломанным, битым или находящимся не на ходу. Не допускаются серьёзные дефекты, влияющие на эксплуатационные характеристики. Внешний вид отходит на второй план, но влияет на оценочную стоимость и, значит, на размеры суммы кредита.
2. Определённый возраст, обычно не более 10-15 лет (для иномарок он может быть больше, чем для отечественных автомобилей).
3. Нахождение в собственности ИП или же залогодателя – иного лица, согласившегося передать собственный автомобиль в залог по чужому кредиту (обычно залогодателями становятся ближайшие родственники заёмщика).
4. Отсутствие обременений: залогов по другим долговым обязательствам, претендующих на владение лиц, арестов, участия в судебных разбирательствах.
5. Наличие обязательного страхования. Передаваемый в залог по кредиту автомобиль должен быть застрахованным, и иногда допускается полис, выданный только компанией «КАСКО».

Процедура оформления кредита под залог автомобиля

Кредит для бизнеса под залог авто оформляется в несколько этапов. Процедура не очень сложная, но важно пройти её полностью и пошагово в определённой последовательности, чтобы не затянуть процесс и не допустить ошибок. Ниже подробно рассматриваются все этапы.

Изучение всех предложений

Сначала стоит изучить все кредиты, предназначенные для ИП и удовлетворяющие требованиям заёмщика. При выборе учитываются такие критерии:

1. Условия предоставления кредита. Первое – процентная ставка, непосредственно влияющая на размеры переплат. Второе важное условие – сумма кредита: если вам нужны большие деньги, ищите предложения с крупным кредитными лимитами (они могут достигать 10-50 миллионов российских рублей). Третье условие – период погашения. Чем он больше, тем меньше величина ежемесячных выплат. Но так как проценты выплачиваются за фактический период использования взятого под залог кредита, то небольшой период позволит сократить переплаты. Четвёртая группа условий – комиссии, штрафы за просрочки, применяемые санкции.
2. Опыт работы банка: чем он значительнее, тем больше доверия.
3. Репутация кредитора. Если она безупречна, банку стоит доверять. Если же есть обманутые или недовольные клиенты, это должно насторожить.
4. Финансовые показатели деятельности. Если они находятся в открытом доступе (например, на официальном сайте) и говорят об успешной работе, то вариант подходит.

Подготовка документации

Следующим шагом будет сбор документов, которые понадобятся для оформления кредита под залог. И хотя передавать их в банк вы будете непосредственно перед заключением договора, лучше всё подготовить заранее и предоставить уже на этапе подачи заявки (это существенно ускорит её рассмотрение).

Документацию можно разделить на три группы. Первая – документы, удостоверяющие личность ИП. Это его гражданский паспорт и по запросу кредитора любой другой документ: ИНН, СНИЛС, военный билет.

Вторая группа – учредительные документы организации, подтверждающие законность осуществляемой деятельности и размер ежегодного оборота. Это свидетельство о регистрации ИП, финансовые отчёты и так далее.

Третья группа – документы на автомобиль, передаваемый в залог: его ПТС, действующий страховой полис и СТС (свидетельство о регистрации авто, подтверждающее права собственности).

Подача заявки

Подача заявки предполагает заполнение анкеты заёмщика, в которой указываются подробные, достоверные и точные сведения о берущем кредит ИП, а также предмете залога – автомобиле. Чем больше данных вы укажете, тем быстрее вашу заявку рассмотрят. И не допускайте ошибок, чтобы не затягивать процедуру.

К сведению! Некоторые банки предлагают заёмщикам возможность оставления онлайн-заявок. Через интернет также заполняется анкета, но ИП нужно будет в любом случае явиться в отделение.

Заключение договора

Если заявка одобрена, переходите к заключению договора. Как правило, отдельно заключается два документа: об оформлении кредита и о передаче автомобиля в залог. В первом указываются обязанности и права банка и заёмщика, условия выдачи и погашения, график платежей и прочая информация. А во втором документе описываются характеристики залога (год выпуска, состояние, марка), права пользования и действия кредитора при неуплате долга.

При заключении договора нужно быть предельно внимательным, чтобы не упустить ничего важного и не допустить ошибок. Если какие-то пункты непонятны вам, уточняйте их сразу. И ставьте свою подпись только тогда, когда полностью изучите договор и согласитесь со всеми его условиями.

Получение и погашение кредита

Кредиты под залог автомобилей ИП выдаются наличными на руки единовременно (всей суммой) или частично, а также переводятся на счёт предприятия безналичным способом. Иногда за выдачу взимается дополнительная комиссия.

После получения остаётся выполнять добросовестно долговые обязательства по кредиту, то есть своевременно вносить платежи в соответствии с установленным графиком, соблюдая даты и размеры. При просрочках начисляются штрафы. При отсутствии нескольких выплат подряд кредитор вправе продать переданный в залог автомобиль, чтобы закрыть долг заёмщика.

В какие банки обращаться?

Кредиты для ИП выдают под залог автомобилей многие крупные банки, и ниже рассмотрено несколько конкретных предложений с условиями.

«Россельхозбанк»

У «Россельхозбанка» есть несколько кредитов для ИП, выдаваемых под залог автомобилей и иного транспорта:

1. «Оптимальный», выдаваемый ИП на любые бизнес-цели. Размеры сумм кредита – от 100 тыс. до 7-и млн. рублей, сроки – до шестидесяти месяцев, цели – любые инвестиции в малый бизнес, ставки зависят от периода выплат, отсрочки не предоставляются.
2. «Оборотный стандарт» – специализированный продукт для ИП, выдаваемый под залог автомобилей для пополнения оборотных средств. Суммы не ограничены и зависят от платежеспособности предпринимателя, сроки выплат – не больше двух лет, необходимо дополнительное поручительство, ставки зависят от обеспечения и сроков погашения кредита.
3. «Инвестиционный стандарт» предполагает выдачу ИП от 1 000 000 до 60 000 000 руб. на инвестирование в бизнес на сроки до 96-и месяцев (льготный период выплат – до 18-и месяцев), ставки определяются персонально с учётом стоимости залога, периода выплат.
4. Кредит на сезонные работы позволит ИП получить под залог своего автомобиля максимум 50 миллионов на год или полтора года (для предприятий скотоводства).

«Совкомбанк»

ИП смогут получить кредит под залог автомобиля в «Совкомбанке», и условия будут такими:

• сроки: полтора года, два, три, четыре или пять лет;
• сумма кредита – от 150 тысяч до 1 миллиона;
• ставки – 16,9% при целевом использовании свыше 80% суммы кредита и 21,9%, если на определённые цели расходуется меньше 80%.

«ВТБ»

Кредит для бизнеса под залог автомобиля ИП реально получить в «ВТБ». Рассмотрим две заслуживающие внимания программы:

1. Оборотный кредит выдаётся на увеличение объёмов оборотных средств на таких условиях: до 150 миллионов российских рублей к выдаче на срок до трёх лет с минимальной ставкой от 10,5%. 25% размера суммы ИП может не обеспечивать залогом (то есть закладываемым автомобилем).
2. Инвестиционный кредит предполагает в качестве основной цели инвестирование в бизнес: покупку имущества, строительство, развитие новых направлений деятельности, ремонт. ИП получит до 150 млн. на максимум десять лет под минимальные 10% в год.

«Сбербанк»

У «Сбербанка» несколько программ для ИП, предполагающих залог имущества, включая автомобили:

1. «Бизнес-авто» выдаётся на покупку автомобиля, который передаётся в залог. ИП получает до 500 тысяч на срок до 96-и месяцев под минимальные 11%. Необходим взнос 10, 15, 20 или 25%, в зависимости от категории заёмщика.
2. Программа «Бизнес-Инвест» предполагает выдачу денег на инвестирование в бизнес. Сумма достигает 500 000 руб. и выдаётся максимум на год под минимум 11%. В залог принимается имеющееся в собственности имущество, например, автомобиль.
3. «Бизнес-Оборот» для пополнения оборотных средств. ИП получит максимум 500 тысяч на срок не больше двух лет со ставкой от 11%. В залог принимаются находящиеся в собственности автомобили.

ИП может получить кредит, предоставив в залог автомобиль. И теперь вам известны все нюансы и подводные камни данного вида кредитования, что позволит выбрать лучшее предложение и правильно пройти процедуру получения.

Видео: для хорошего настроения!

Источник: 100creditov.com