Автокредит самозанятому как получить

Благодаря новому закону «О самозанятых» многие фрилансеры получили возможность официально зарегистрировать свою деятельность со всеми вытекающими последствиями (оплата налогов, возможность получения кредита в банке и др.)

Кто такие самозанятые?

Самозанятый — это физлицо, которое оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни и т.д. В эту категории попадают и фрилансеры (веб-дизайнеры, программисты, копирайтеры), которые платят налог на профессиональный доход.

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, обладающее всеми полномочиями юрлица и получающее прибыль для личных целей. ИП может реализовывать свои планы практически в любой области за исключением некоторых ограничений (оборонка, алкоголь, лекарства и т.п.) А вот у самозанятых ограничений больше. Например, они не могут перепродавать товары, если не производят их сами.

Определение самозанятым практически слово в слово повторяет определение индивидуальных предпринимателей. Разница между ними кроется в том, что самозанятый человек работает на себя и для себя, он не может брать на работу сотрудников. У индивидуальных предпринимателей такая возможность есть.

Автокредит за счет государства. Как это работает

Разнится и отчетность, которую нужно подавать в налоговую, процент отчисления налогов.

Для оформления ИП нужно соответствовать определенным критериям. Стать индивидуальным предпринимателем может не каждый желающий. Например, им не может стать банкрот, человек с непогашенной судимостью, военнослужащий и т.д. К самозанятым таких требований нет. Им может быть каждый.

Почему самозанятому трудно получить кредит?

Основная сложность заключается в том, что самозанятый является для банка заемщиком с нестабильным доходом, который сложно предугадать. Именно нестабильность и пугает кредитную организацию. Даже если заемщик предоставит банку справку о доходах из специального приложения, то кредитору будет сложно судить о дальнейших доходах клиента, потому что специфика его деятельности нестабильна. Сегодня заказы есть, завтра их нет.

Среди главных трудностей получения кредита можно отметить несоответствие банковским требованиям. Кредитные организации еще не успели пересмотреть обязательные требования к заемщикам в свете нового закона «О самозанятых» и налога на профессиональный доход. В большинстве кредитных организаций одним из требований является официальное трудоустройство, то есть, работа по найму. Самозанятый работает сам на себя, а значит, не подходит под эти требования.

Специальные программы кредитования для самозанятых

На текущий момент у банков нет специальных предложений по кредитам для самозанятых граждан. Пока кредитные организации предлагают этому типу заемщиков стандартные потребительские кредиты по одному документу — паспорту.

Их можно получить в Ренессанс Кредит, Тинькофф банке, МКБ, Хоум Кредит банке, Русском Стандарте и других лояльных организациях.

Автокредит для самозанятых. Плюсы и Минусы, разбор схемы с адвокатом

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы получить кредит для самозанятых, заемщику нужно предоставить стандартный перечень документов, в который входят:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Военный билет (для мужчин до 27 лет)
3. Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.)

Чтобы подтвердить свой доход, самозанятый может сформировать специальную справку о доходах в приложении «Мой налог», которое создано специально для самозанятых граждан.

Для дополнительного подтверждения платежеспособности можно предоставить банку СТС, водительские права, свидетельство о регистрации недвижимости, заграничный паспорт с отметками о выезде за рубеж и другие документы, косвенно свидетельствующие о стабильном финансовом положении заемщика.

Почему могут отказать в кредите?

Существует множество причин, по которым самозанятым могут отказать в предоставлении кредита. Самая главная из них — именно статус заемщика. Тот факт, что клиент не имеет официального трудоустройства и зарегистрирован, как «самозанятый» может стать причиной для отказа в займе.

В общей массе банки пока еще не готовы выдавать кредиты самозанятым гражданам. Для них это связано с большими рисками, потому что трудоустройство на крупной компании со стабильными показателями дает какие-то гарантии, а непостоянный доход — никаких.

Уровень дохода самозанятого тоже может стать препятствием на пути к получению кредита в банке. Если доход небольшой, ему откажут.

Еще одна частая причина — кредитная история или ее отсутствие. Если у заемщика есть просроченные и непогашенные кредиты, то в займе ему откажут.

Особенности кредита для самозанятых

Поскольку банки еще не создали специальные программы кредитования для самозанятых, то эта категория заемщиков может воспользоваться исключительно небольшими кредитами без обеспечения и справок о доходах, которые предоставляются под высокий процент. Невыгодные условия кредитования — это одна из особенностей получения денег в долг самозанятым заемщиком.

Если вас не устраивает такая возможность, лучше попросить близкого человека с официальным трудоустройством оформить кредит, по которому вы сможете выступить поручителем. Таким образом, вы получите нужный займ на выгодных условиях, будучи самозанятым гражданином.

Полезное по теме

• Можно ли получить кредит по загранпаспорту?
• Займ на карту Русского Стандарта. Где получить быстрее и дешевле всего?
• СКБ — Банк онлайн заявка на кредит. Условия и порядок получения
• Как и где взять первый кредит в жизни?
• Калькулятор скорингового коэффициента онлайн.

Источник: mobile-testing.ru

Автокредит самозанятому как получить

Как получить кредит или кредитную карту самозанятым

Для оформления кредита или кредитной карты самозанятому достаточно справки из приложения «Мой налог». Условия по кредиту, а именно процентная ставка, сумма и сроки будут точно такими же, как и для остальных клиентов нашего банка.

Какие документы нужны для подтверждения дохода?

Существует 2 способа получить справку для подтверждения дохода самозанятого. Первый – в приложении «Мой налог». Второй – через личный кабинет на сайте ФНС. В обоих случаях никуда идти не придётся: справки запрашиваются удалённо и приходят моментально с электронной подписью ФНС. Это официальный документ, который принимается нашим банком.

Кредитные карты

• Постоянная прописка по адресу — не менее 6 месяцев.
• Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
• Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
• Необходимые документы
• Паспорт (копия).
• Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
• Справка о подтверждении дохода самозанятого.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Вид пластиковой карты

от 10 000 до 100 000 руб.

с лимитом от 10 000 до 299 999,99 рублей — 24.90% годовых;

с лимитом от 300 000 рублей – 23.90% годовых.

Льготный (беспроцентный) период

Исключение: для клиентов с совокупным остатком собственных средств на текущих и депозитных счетах не менее 1 000 000 млн рублей (или эквивалент по курсу ЦБ). — бесплатно

Годовое обслуживание для карт, выпущенных с 14.12.2020 г

Выдача наличных денежных средств в банкоматах АО АИКБ «Енисейский объединённый банк» и других банков, квази-кэш операции, переводы на мобильные телефоны.

до 100 000 рублей в месяц

4.5% (мин. 350 рублей)

Пополнение счета карты:

· в устройствах самообслуживания

· со счета клиента в Банке посредством сервиса TEL-Банк (Faktura.ru)

· наличными в кассе отделения Банка

Запрос баланса по счету банковской карты в банкоматах других банков

12руб. (за операцию)

Предоставление информирования о параметрах кредита и графике платежей в мобильном сервисе «Мобильный банк»

Бесплатно (в рамках сервиса «Мобильный банк»)

Предоставление информирования о параметрах о параметрах кредита в SMS-Банк (команда 105)

Бесплатно (в рамках сервиса SMS-Банк)

Лимиты на безналичное списание денежных средств со счетов банковских карт

2 000 000 рублей в сутки/месяц, максимум 40 операций в сутки4

Кредит наличными

Требования к заемщику

• Постоянная прописка по адресу — не менее 6 месяцев.
• Постоянное место работы не менее 12 месяцев.
• Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.
• Необходимые документы
• Паспорт (копия).
• Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
• Справка о подтверждении дохода самозанятого.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).

• валюта кредита рубли РФ
• лимит определяется скорринг оценкой
• процентная ставка по кредиту от 15,00% годовых до 31,00% годовых
• фиксированная процентной ставки по кредиту
• гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» — с третьего месяца пользования кредитом
• минимальный лимит 10 000 рублей
• максимальный лимит:
• для кредитов без созаемщика — 100 000 рублей
• гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
• срок 31 день (для кредитов с фиксированной процентной ставкой), 181 день, 361 день, 540 дней, 720 дней
• срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней

Сумма кредита (руб.)

срок кредита (дни)

10 000 – 29 999,99

30 000 – 99 999,99

Кредит на рефинансирование

Требования к заемщику

• Постоянная прописка от 6 месяцев.
• Постоянное место работы должен составлять от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1,5 лет общего непрерывного стажа до даты подачи заявки на кредит.
• Возраст заемщика (на дачу выдачи кредита): от 21 до 65 лет.

Необходимые документы:

• Паспорт (копия).
• Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС, копия).
• Справка о доходах самозанятого.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Документы по рефинансируемому кредиту.

Требования к рефинансируемым кредитам

• Виды рефинансируемых кредитов: потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте, ипотечный кредит.
• Срок действия рефинансируемого кредита — от 3 месяцев.
• Срок до полного погашения рефинансируемого кредита — не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты).
• Погашение задолженности по рефинансируемому кредиту — своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев, отсутствие просрочек свыше 30 дней за период действия кредита.
• Совокупная сумма остатков задолженности по рефинансируемым кредитам составляет не менее 50 000 рублей.

При рефинансировании кредита наличными и автокредита:

• справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
• платежные реквизиты в стороннем банке, в том числе реквизиты счета для погашения кредита;
• номера кредитного договора;
• дата заключения кредитного договора;
• срок действия кредитного договора;
• сумма и валюта кредита;
• справка об истории обслуживания ссудной задолженности.

При рефинансировании кредитных карт:

• информация об остатке задолженности;
• номер договора;
• дата заключения договора;
• сумма и валюта лимита по карте;
• справка об истории обслуживания ссудной задолженности;
• платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

При рефинансировании с фиксированной ставкой (программа «На рефинансирование»):

• валюта кредита рубли РФ;
• лимит определяется скорринг оценкой
• минимальный лимит 50 000 рублей
• максимальный лимит 100 000 рублей
• гашение ежемесячное, аннуитетными платежами, дифференцированными платежами
• срок 361 день, 540 дней, 720 дней
• срок рассмотрения заявки от 1 до 3 дней
• гашение основного долга начинается со второго месяца пользования кредитом, по кредитам с динамической процентной ставкой при активации услуги «отсрочка платежа» — с третьего месяца пользования кредитом
• способ получения: безналичный

на момент выдачи

50 000 — 99 999,99

Дополнительные условия:

• Процентная ставка будет увеличена на 0.5 п.п. при получении части кредита наличными. Изменение процентной ставки осуществляется со дня выдачи кредита
• Процентная ставка будет увеличена на 4 п.п. при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению рефинансируемых кредитов в течение 60 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

• Текст

Больше информации про самозанятость

Что такое налоговый режим самозанятость?

Самозанятость — это специальный налоговый режим для работающих самостоятельно. Уже при оформлении самозанятости в списке видов деятельности будут такие услуги:

• удаленная работа в ИТ‑сфере: верстка сайтов, дизайн, техподдержка;
• оказание косметических услуг на дому: наращивание ресниц, маникюр, эпиляция;
• сдача квартиры в аренду посуточно или на долгий срок;
• бытовые услуги, социальная помощь, работа няни;
• консультации логопеда, психолога, тренера;
• уход за животными: кинология, вакцинация, передержка;
• репетиторство;
• проведение мероприятий и праздников;
• юридические консультации и ведение бухгалтерии;
• строительные работы и ремонт помещений.

При этом есть ограничения. По этому режиму нельзя перепродавать чужой товар, госслужащим и военнослужащим можно оформлять статус самозанятого только для сдачи недвижимости в аренду.

Что такое налог на самозанятость и в чем его преимущество?

• Налог на самозанятость, или налог на профессиональный доход, это специальный налоговый режим. Он применяется с 2019 года и предварительно будет действовать до конца 2028 года.
• В первую очередь, работая в статусе самозанятого, вы получаете возможность легализовать доход, который поступает напрямую от клиента. Дополнительным плюсом является возможность работать с юридическими лицами и предпринимателями.
• У самозанятых нет обязательных отчислений в ПФР и других отчислений, только налог на профессиональную деятельность. 4% при работе с частными лицами, 6% при работе с юридическими лицами.
• При этом самозянятый может подтвердить свои доходы, например, для получения визы, кредита, ипотеки.
• Работая официально и предоставляя своим клиентам чеки, повышается уровень доверия.

Как оформить самозанятость?

• Это можно сделать через личный кабинет налогоплатильщика, на сайте Госуслуг, в приложении «Мой налог» и в нашем приложении Мобильный банк. Обычно налоговая рассматривает заявку 5—10 минут. В редких случаях дольше. Затем налоговая вынесет решение о присвоении вам статуса самозанятого.
• Если налоговая отказала в постановке на учет, мы укажем причину отказа. Это может быть, например, превышение лимита дохода в текущем году или технические сложности.
• Если налоговая одобрила вашу заявку — поздравляем! Можно начинать работать.

Чем регистрация в нашем банке выгодна для вас?

• налог идет в пользу региона и на ОМС
• акции и бонусы от банка
• помощь с подбором аудитории для рекламной рассылки и размещение ваших предложений на ресурсах банка
• возможность получать те же условия, что зарплатные клиенты банка и предприниматели (повышенная ставка по вкладам опция Лояльность и сниженная ставка по кредитам

Работа самозанятым включает четыре этапа.

1. Поставка товара или оказание услуги.
2. Получение оплаты. Получать деньги можно наличными или на счет по номеру телефона, номеру карты, по реквизитам счета. Получать оплату можно на любой счет: кредитной, дебетовой карты или накопительный счет. Каждый раз это могут быть разные счета.
3. Выдача чека. Вы выдаете клиенту документ об оказанной услуге или передаче товара и одновременно заявляете в налоговую о полученном доходе. Это вся отчетность, которая от вас требуется. Чек формируется прямо в нашем приложении или «Мой налог». После этого чек можно сразу переслать клиенту.
4. Уплата налогов. ФНС сама подсчитает, сколько налогов вам нужно заплатить, и выставит счет. Погасить его можно в приложении.

Как получить справку о самозанятости?

Есть два способа получить справку.

• Через приложение «Мой налог». На главной в правом нижнем углу выберите «Прочее», затем — «Справки». Кликните «Справка о постановке». В выпавшем окне выберите год постановки на учет. Далее сформируется справка, которую можно сохранить или отправить.
• Через личный кабинет налогоплательщика НПД. Зайдите в «Настройки» и нажмите на «Справки». Выберите год постановки на учет и нажмите «Сформировать». Справка автоматически скачается на устройство.

Такая справка — официальный документ с подписью и печатью, она приравнивается к бумажной справке, выданной в отделении ФНС. Документ может понадобиться для некоторых банковских операций, при заключении договора с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Как ИП перейти на самозанятость?

• Зарегистрируйтесь в качестве самозанятого. Закрывать ИП не обязательно: в течение суток налоговая сама переведет ИП на налог для самозанятых.
• Откажитесь от прежней системы налогообложения: УСН, ЕСХН и патента. В остальных случаях достаточно оформить самозанятость. Отказаться нужно в течение месяца, иначе налоговая аннулирует статус самозанятого.
• Снимите с учета свои кассы. Для этого подайте заявление в налоговую онлайн через личный кабинет на сайте ФНС или лично в налоговой инспекции.
• Уплатите страховые взносы. Налоговая дает 15 дней с момента регистрации самозанятости, чтобы заплатить фиксированные и дополнительные взносы. Если переходите в середине года, рассчитайте, сколько взносов за год вам надо заплатить, с помощью калькулятора на сайте налоговой. Рассчитать страховые взносы надо за период с начала года или с даты регистрации ИП в этом году до дня оформления самозанятости. Если доход за год превысил 300 000 ₽, придется заплатить еще 1% с суммы превышения.
• Сдайте декларацию за год и заплатите налоги. Сумма налога и срок подачи декларации зависят от системы налогообложения, на которой вы работали. Как сдать декларацию и уплатить налоги

Какие ИП не могут быть самозанятыми:

• имеет сотрудников;
• работает со своим прежним или бывшим работодателем, от которого уволился менее двух лет назад;
• занимается подакцизными и маркируемыми товарами;
• перепродает товары, имущественные права;
• добывает или реализует полезные ископаемые;
• представляет клиента как агент, поручитель или комиссионер, например оформляет страховые полисы;
• работает курьером со своей кассой;
• зарабатывает больше 2 400 000 ₽ за год;
• планирует совмещать самозанятость с УСН, ЕСХН или патентом.

Если ФНС выяснит, что деятельность подпадает под ограничения, то режим будет отменен задним числом. С предпринимателя могут взыскать все налоги и страховые взносы за время работы самозанятым.

Например, самозанятый может оказывать услуги маникюриста, но не имеет права продавать средства по уходу за руками. После продажи таких товаров предприниматель может потерять право на самозанятость — придется платить налоги как ИП на общей системе налогообложения.

Еще стоит предупредить клиентов, что вы будете выдавать чеки из мобильного приложения Мобильны банк или приложения «Мой налог». Теперь эти чеки будут главными документами, подтверждающими вашу деятельность.

Какие налоги надо платить самозанятому?

Самозанятые платят налог на профессиональный доход по таким ставкам:

• 4% за поступления от физлиц;
• 6% за поступления от ИП и юридических лиц.

Стать самозанятым в нашем банке или перейти из другого банка можно в нашем «Мобильном банке»

Если нужна консультация или подбор услуг — заполните заявку.

Регистрация самозанятого через Мобильный банк

Источник: www.united.ru

Автокредит самозанятому как получить

• Банки
• Фильтры
• Фильтры — требования к заемщику

По умолчанию выбраны ВСЕ банки, нет необходимости выбирать их вручную.

• Абсолют Банк
• Азиатско-Тихоокеанский Банк
• Альфа-Банк
• Банк «Открытие»
• Банк ВТБ
• Банк Русский Стандарт
• Банк Синара
• Банк УРАЛСИБ
• Газпромбанк
• Ингосстрах Банк
• Металлинвестбанк
• Почта Банк
• Примсоцбанк
• Райффайзен Банк
• Ренессанс Банк
• РОСБАНК
• Россельхозбанк
• СберБанк (Уральский банк)
• Совкомбанк
• Солид Банк
• Тинькофф Банк
• Уральский банк реконструкции и развития
• Хоум Банк
• ЧЕЛИНДБАНК
• Экспобанк

Тип программы

• Стандартная
• Рефинансирование
• Специальные программы

Цель кредита

• На любые цели
• Целевой

Обеспечение

• Поручители
• Залог недвижимости
• Залог авто
• Без обеспечения

Тип заемщика

• Работник по найму
• Самозанятый клиент
• ИП/ владелец бизнеса

Возраст заемщика

• с 18 до 20 лет
• с 21 года и старше
• Свыше пенсионного возраста

Стаж на последнем месте работы

• 1-2 мес.
• 3-5 мес.
• от 6 мес. и выше

Подтверждение дохода

• Справка 2-НДФЛ/ по форме банка
• Справка из пенсионного фонда
• Без справки о доходах

Требования к заемщику: Самозанятый клиент

Сравнить ежемесячные платежи Платежи (без учёта финансовой защиты)

Ставка не более:

Платеж в мес.

Найдены кредиты (13 программ)

Рефинансирование кредитов
Азиатско-Тихоокеанский Банк (Лиц. № 1810) / (343) 311-10-30, 8 (800) 775-88-88

Кредит «Рефинансирование»
РОСБАНК (Лиц. № 2272) / 8 (800) 234-44-34

Кредит наличными
РОСБАНК (Лиц. № 2272) / 8 (800) 234-44-34

Кредит под залог недвижимости
Абсолют Банк (Лиц. № 2306) / 8 (800) 200-200-5

Кредит наличными
Ренессанс Банк (Лиц. № 3354) / 8 (800) 200-09-81

• Заявка на кредит

Кредит «#Ставок. нет!»
Азиатско-Тихоокеанский Банк (Лиц. № 1810) / (343) 311-10-30, 8 (800) 775-88-88

Кредит наличными
Банк Русский Стандарт (Лиц. № 2289) / 8 (800) 200-6-200

• Заявка на кредит

Онлайн кредит
Металлинвестбанк (Лиц. № 2440) / 8 (800) 250-97-97

• Заявка на кредит

Кредит наличными
Банк ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

• Заявка на кредит

Кредит «Рефинансирование»
Банк ВТБ (Лиц. № 1000) / 8 (800) 100-24-24

• Заявка на рефинансирование

Рефинансирование кредита
Банк «Открытие» (Лиц. № 2209) / 8 (800) 444-44-00

• Заявка на рефинансирование

Кредит для самозанятых граждан
Россельхозбанк (Лиц. № 3349) / 8 (800) 100-0-100

Кредит наличными
Азиатско-Тихоокеанский Банк (Лиц. № 1810) / (343) 311-10-30, 8 (800) 775-88-88

Показывать по

Смотрите также

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Вся размещенная информация о продуктах банков на портале bankinform.ru носит исключительно ознакомительный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ГК РФ, не содержит точного и полного описания продуктов и предложений, и может быть изменена. Конечные условия уточняйте на сайтах банков или при личном обращении. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания, логотипы, изображения карт) принадлежат их правообладателям.

На страницах сайта используются рекламные ссылки.

Банки Екатеринбурга

Источник: bankinform.ru