Автокредит самозанятым какие банки дают кредит

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Самозанятые заемщики — кто они?
Почему банки опасаются кредитовать самозанятых клиентов?
Кредитование разных категорий самозанятых:

плательщиков НПД
индивидуальных предпринимателей
неофициально трудоустроенных граждан

Самозанятость подразумевает самостоятельное осуществление трудовой деятельности, связанной с выполнением работ, реализацией товаров или предоставлением услуг без участия работодателя. Под категорию самостоятельно занятых подпадают граждане с сезонным заработком без официального трудоустройства.

Самозанятым сложно оформить кредит. В то время, когда наемный работник может получить справку об облагаемых налогами доходах, а предприниматель вправе предъявить декларацию по форме 3-НДФЛ, у неофициально трудоустроенных и работающих на себя граждан нет возможности подтвердить свою платежеспособность.

Кто такие самозанятые заемщики?

Самозанятые граждане — это физические лица, оказывающие профессиональные услуги самостоятельно без привлечения к рабочему процессу сотрудников. Речь идет о нянях, репетиторах, домработницах, фрилансерах, художниках, переводчиках и представителях прочих профессий, которые могут работать сами на себя. Как правило, они платят налог на профессиональный доход или осуществляют свою деятельность вне правового поля.

Автокредит Тинькофф: Мой личный опыт. Требования, страховка и подвохи

К самозанятым относятся следующие категории трудоспособных граждан:

Плательщики НДП .
Согласно российскому законодательству, легально стать самостоятельно занятым можно только при условии регистрации соответствующего статуса и уплаты налога на профессиональный доход. Новый способ налогообложения действует в экспериментальном режиме. Физические лица обязуются ежегодно отчислять по 4%, а предприниматели выплачивают 6% от доходов.
Требования для легализации самозанятости:
Доход за год не должен превышать 2,4 миллиона рублей (продажа личного имущества не учитывается).
У плательщик НПД нет наемных работников.
Запрещено заниматься перепродажей, реализацией акцизных товаров и добычей полезных ископаемых.
Осуществлять деятельность разрешено в регионах, где введен экспериментальный режим НПД.

Среди несомненных плюсов официально полученного статуса самозанятого лица следует отметить упрощенную процедуру регистрации и льготную налоговую ставку. Среди минусов — отсутствие налоговых каникул.

Почему банки опасаются кредитовать самозанятых клиентов?

В теории для получения банковского кредита нужно иметь официальный заработок и легальную занятость, но фактически финансовые учреждения готовы предоставлять займы клиентам без официального трудоустройства. Речь идет о людях, получающих «серую» или «черную» зарплату в конвертах. Менеджеры об этом не говорят во всеуслышание, а просто просят указать в заявке фактическое место трудоустройства с контактными данными работодателя.

АВТОКРЕДИТ В БАНКЕ ИЛИ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ ЧТО ВЫБРАТЬ?

Причины опасений банков:

Подтвердить неофициальные доходы практически невозможно.
Заработок самостоятельно занятого лица может резко снизиться в любой момент.
Банк теряет возможность рассчитать реальный уровень платежеспособности.
Неофициально трудоустроенные граждане социально не защищены.

Заемщики, которые обеспечивают себя работой, обязаны прислушиваться к требованиям кредиторов. У этих граждан нет других вариантов, позволяющих доказать платежеспособность. Если они укажут место жительства в качестве рабочего адреса, то заявка будет автоматически отклонена. Именно поэтому неофициальная работа «на себя» не позволяет с легкостью получить банковский кредит.

Кредитование плательщиков налога на профессиональный доход

Что касается плательщиков налога на доход, полученный от профессиональной деятельности, то финансовые учреждения пока что не разработали для них отдельные кредитные продукты. Есть специальные предложения относительно открытия и обслуживания расчетных счетов, но проблема с кредитованием остается нерешенной.

Проблема в том, что банки оценивают доход потенциальных клиентов как минимум за полгода. Самозанятые не подают декларации в налоговую, на основании которых кредиторы могут принимать обоснованные решения об отклонении или одобрении заявок. Проблему удастся решить путем получения справки на официальном ресурсе ФНС.

Самозанятые на НДП оформляют займы для частных лиц. Для подтверждения доходов они вправе подавать выписку из банка по счету и справку из ФНС о размере уплаченных налогов. Минус подобного варианта — повышенная кредитная ставка от 15% в год.

Федеральной Налоговой Службой в письме от 13 сентября 2019 года были обозначены возможные способы подтверждения доходов самозанятых лиц. Относящиеся к этой категории работники вправе оформлять справки для банков самостоятельно, однако эту рекомендацию учитывают далеко не все финансовые учреждения.

Кредитование индивидуальных предпринимателей

Кредитование предпринимателей, работающих как официально зарегистрированные самозанятые лица, имеет свою специфику. Поскольку такие ИП не платят взносы по страховке и получают освобождение от подачи налоговой декларации, им не стоит рассчитывать на получение взаймы крупных сумм.

При наличии отчетности за прошлые периоды есть возможность принять участие в льготной кредитной программе (региональной или государственной). Шансы на одобрение кредита в этом случае существенно повысятся.

Банки не спешат раскрывать условия кредитования ИП, но представители этой категории заемщиков однозначно могут рассчитывать на определенные бонусы. Однако спешить оформлять ИП специально для получения займа со льготной процентной ставкой не стоит. Банки готовы сотрудничать только с надежными бизнесменами, которые проработали не менее одного года.

Кредитование неофициально трудоустроенных граждан

Сложнее всего получить деньги лицам, не имеющим официального трудоустройства. Даже при наличии ликвидной недвижимости или других ценных активов для обеспечения с помощью залога, во время подачи заявки на кредит требуется иметь подтвержденный доход. Его отсутствие означает автоматический отказ в выдаче денег. Исключение делается только для пенсионеров, которые способны предоставить справку из Пенсионного фонда.

Чаще всего безработные оформляют потребительские займы через финансовых посредников. Брокеры рассылают заявки в надежде на то, что хотя бы один банк не станет проверять данные о трудоустройстве. За свою работу посредники берут фиксированную плату или процент от суммы полученного клиентом займа.

Какие кредиты доступны самозанятым заемщикам?

Количество самостоятельно занятых граждан по самым скромным подсчетам достигает 17 миллионов человек и в связи с актуальной финансовой обстановкой грозит расти огромными темпами. Совершенно очевидно, что кредиторы не могут игнорировать столь численную категорию потенциальных клиентов.

Без подтверждения платежеспособности можно оформить:

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежные микрофинансовые организации с самым большим сроком предоставления займа:

Дневная ставка
0.1-1.0% Срок
от 3 до 730 дней Сумма от — до
500руб. — 500тыс.руб. Деньги не выходя из дома с любой кредитной историей Оформить

Дневная ставка
0-1.0% Срок
от 1 до 365 дней Сумма
от 3 до 100 тыс.руб. Досрочное погашение без комиссий и штрафов Оформить

Дневная ставка
0.27-0.98% Срок
от 5 до 365 дней Сумма
от 3 до 100 тыс.руб. Займы онлайн во всех городах России только по паспорту Оформить

Дневная ставка
до 1% Срок
от 1 до 364 дней Сумма
от 1 до 100 тыс.руб. Досрочное погашение займа
без штрафов Оформить

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с большим льготным периодом:

Кредитный лимит
до 1 млн.руб. Беспроцентный период
365 дней Стоимость в год
от 0 руб. Закрытие кредиток других банков Оформить

Кредитный лимит
до 600 тыс.руб. Беспроцентный период
до 180 дней Стоимость в год
0-2388 руб. Снятие наличных без комиссии Оформить

Кредитный лимит
до 600 тыс.руб. Беспроцентный период
до 145 дней Стоимость в год
бесплатно руб. Обслуживание всегда бесплатно Оформить

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб. Беспроцентный период
до 120 дней Стоимость в год
0-1200 руб. Снятие наличных без комиссии Оформить

Как оформить кредит самостоятельно занятому человеку?

Порядок оформления кредита самозанятым заемщиком во много зависит от условий, на которых такой клиент готов сотрудничать с финансовым учреждением. В любом случае придется уделить внимание поиску надежной организации для сотрудничества.

Для повышения шансов на получение кредита рекомендуется:

Обратится в проверенное банковское учреждение.
Имеется в виду организация, с которой заемщик ранее успешно сотрудничал. Например, всей необходимой информацией о клиенте располагает банк, где открыт депозит или оформлена дебетовая карта. Если потенциальный заемщик хорошо себя зарекомендовал, кредитор будет заинтересован в дальнейшем сотрудничестве, пусть даже клиент получает доход неофициально.
Подать выписку с банковского счета за последние полгода.
Банк сможет наглядно увидеть денежные поступления, что позволит ориентировочно определить доход. Вариант идеально подходит для граждан, которые получают заработную плату на карты. Банк будет ориентироваться на операции по счетам владельца карты также при увеличении кредитного лимита.
Предоставить документы о наличии ценного имущества.
Владение земельным участком, квартирой или автомобилем, как правило, существенно повышает шанс на получение займа. Имущество можно предоставить в залог. Даже при необеспеченных кредитах наличие активов приветствуется, поскольку повышается шансы на получение компенсации банком в случае принудительного взыскания долга.
Привлечь поручителя или созаемщика.
Наличие человека, готового взять на себя долговые обязательства, повышает рейтинг потенциального заемщика. Аналогичное правило действует в отношении поручителя — лица, обязанного погашать кредит, если у должника возникнут финансовые трудности.
Оплачивать налог на доход от профессиональной деятельности.
Закон не запрещает перейти на новый режим налогообложения, чтобы снизить ставку НПД до 4%. Такой вариант дает возможность с легкостью подтвердить получаемый доход. При этом вовсе не обязательно указывать реальный заработок. Главное — в полной мере соответствовать требованиям для присвоения статуса самозанятого лица.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, в которых можно получить кредит самозанятому гражданину на выгодных условиях:

Процентная ставка
от 2.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
30т.р. — 30млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Если человек решил работать на себя, с кредитованием могут возникнуть огромные проблемы. Банковские ссуды для самозанятых и ИП в настоящее время доступны ограниченному количеству клиентов. Выгодные программы кредитования для этой группы заемщиков являются скорее исключением из правил. Чтобы получить банковский кредит, самостоятельно занятому человеку придется официально зарегистрировать свой статус либо искать альтернативные пути для подтверждения платежеспособности.

Вас также может заинтересовать:

Современному человеку сложно представить свою жизнь без кредитов. И хотя банки заинтересованы в новых заемщиках, все же они отдают предпочтение клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. С чего начать кредитную историю, какие займы предпочтительнее получить заемщику без кредитной истории?

Прежде чем приступить к подаче заявки на кредит, нужно тщательно подготовиться. Какие шаги необходимо пройти перед оформлением займа — расскажем в статье.

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

На мой взгляд, тема надумана. Если речь идет о потребительском кредите — статус самозанятого как-раз и существует для легализации своих доходов. Формируйте справки в приложении «Мой налог», и предъявляйте банку в качестве доказательства своих доходов.

+6 #2 Валентина 11.09.2020 19:51
Цитирую Григорий Д.:
На мой взгляд, тема надумана.

Ну, не скажите. Наверное, это зависит от банка. У меня муж самозанятый недавно пытался получить кредит, предъявил эти справки, и получил отказ. Спросил о причине отказа, прямо не ответили, но у нас сложилось впечатление, что это из-за его самозанятости.

Читайте также: Что такое динам ИП

+9 #3 Михаил 13.09.2020 12:12

Сейчас банки кредиты самозанятым не дают, отказывают под разными предлогами. Я раньше работал в офисе, получал 30т.р., и свободно брал кредиты, одобряли без проблем. Теперь самозанятый, доход больше, отказывают.

+2 #4 Veranik 28.07.2021 10:13

Добрый день, я недавно бросила работу и оформила самозанятость. В ближайшие полгода хочу взять потребительский кредит. Как мне подтвердить доход?

0 #5 creditar.ru 30.07.2021 19:30

Массовое внедрение специального налогового режима НПД началось сравнительно недавно. В настоящее время банки активно занимаются выработкой универсальных методик взаимодействия с лицами, которые работают сами на себя. В связи с этим механизм оценки кредитоспособности самозанятых заемщиков по большей части основан на рекомендациях Федеральной налоговой службы.
Читать дальше

Добавить комментарий

Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.

Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:

Creditar.ru
Потребительские кредиты
Кредиты для самозанятых граждан

Хотите носить с собой
много денег?

Подберите лучшую кредитную карту по лимиту, величине льготного периода, кэшбэку, с беспроцентной рассрочкой, получением наличных без процентов

Источник: creditar.ru

Кредит для самозанятых

Вы платите только за результат — одобренный кредит. Если мы не можем помочь — ничего не платите.

Работаем по России

Заявки принимаем и обрабатываем удаленно. Экономим время. Не важно, где находитесь — кредит уже ждет.

Действуем честно

Не подделываем документы и не обманываем банки. Только законные механизмы работы.

Кредит самозанятым предоставляют не все банки. Объясняется это экспериментальным статусом самозанятых – граждан России, которые работают сами на себя без официального трудоустройства и без наемных работников (водители, домашние мастера, фрилансеры, торговые посредники). Для развития специалиста могут потребоваться привлеченные финансовые средства.

Сложности в получении кредита заключаются в необходимости подтверждения кредитоспособности гражданина: официального трудоустройства и собственных доходов – их размера и стабильности.

Если подойти к вопросу оформления заявки на кредит внимательно и собрать пакет документов, подтверждающих платежеспособность, можно оформить серьезный кредит для развития бизнеса. Мы помогаем самозанятым собрать документы и подать качественную заявку на получение кредита.

Виды кредитных программ:

Потребительский нецелевой кредит в сумме до 3 млн. рублей на срок до 5 лет под 6-13% годовых, который можно тратить на любые цели, не предоставляя банку отчет о использовании средств.

Кредит под залог недвижимости, позволяющий получить до 10 млн. рублей на срок до 20 лет с низкой процентной ставкой (точная сумма кредитования будет определена после определения рыночной стоимости передаваемого в залог имущества), требует предоставления в банк пакета документов и оформления договора залога.

Ипотечный кредит. Залоговым обеспечением по ипотечному кредиту становится вновь приобретенная жилая недвижимость – дом или квартира, которая в случае его невозврата переходит в собственность банка. Благодаря почти полному отсутствию рисков банковские учреждения с большей охотой оформляют самозанятым лицам ипотеку.

Оформление кредитной карты – подходит тем, кому нужна небольшая сумма средств на короткий срок или кому нужно улучшить свою кредитную историю.

Профессиональный кредитный брокер поможет подготовить заявку на кредит и повысит шансы самозанятого получить необходимое финансирование. Обращайтесь!

Подать заявку на кредит онлайн:

Оформите заявку и начните пользоваться деньгами уже сейчас.

На основании Вашей заявки менеджер составит и направит заявку во все банки-партнёры и подберёт лучшие условия кредитования. После обработки заявки наш менеджер свяжется с Вами для согласования всех условий. Вы бесплатно получите свою кредитную историю и кредитный рейтинг. В случае отказа банков – сможете узнать причины отказа и работать над их устранением.

Кредиты

Для бизнеса

Информация

Контакты

г. Екатеринбург. ул. Волховская,
д. 20, офис 414
БЦ Пионер

Проблемы самозанятых: сложно ли получить кредит в 2023 году

Количество самозанятых граждан в России стремительно увеличивается. Согласно данным на июль, их количество уже превышает 8 миллионов человек. Долгое время эта категория граждан не пользовалась большим спросом у банков, которые склонялись к рассмотрению их как потенциальных безработных. Однако в 2023 году ситуация меняется: банки публично отказываются от дискриминации на основе источника дохода и все чаще анонсируют свои программы, предлагающие ипотечное кредитование, автокредиты и потребительские кредиты для самозанятых. На данный момент объем и количество кредитов, предоставленных этой группе клиентов, остаются относительно невеликими, однако эксперты, опрошенные Forbes, утверждают, что банкам следует активно расширять работу с самозанятыми в будущем.

Сложно ли получить кредит самозанятому

В России наблюдается стремительный рост числа самозанятых граждан. Согласно данным, предоставленным Федеральной налоговой службой (ФНС), к июлю текущего года количество лиц, уплачивающих налог на профессиональный доход (НПД), составило 8,062 миллиона человек. За последний месяц их численность увеличилась на более чем 300 тысяч, а с начала года — на более чем 1,5 миллиона человек. С учетом того, что Министерство экономического развития оценивало численность трудовых ресурсов России в 75,7 миллиона граждан за первое полугодие, самозанятые уже составляют более 10% от общей численности, — пишет pronedra.ru.

По данным Минфина за прошлый год, озвученным на Петербургском международном экономическом форуме, самозанятые граждане задекларировали доход в размере 943,5 миллиарда рублей и уплатили 45,5 миллиарда рублей налогов. Сравнив данные с 2021 годом, рост составил 1,6 раза по доходам и 2 раза по сумме уплаченных налогов.

Текущий год может принести еще больший доход и поступления в бюджет. За период с января по июль, согласно платформе данных ФНС, самозанятые лица уведомили о своих общих доходах в размере 786,87 миллиарда рублей и уплатили 30,75 миллиарда рублей налога на профессиональный доход.

Самозанятые работают в различных сферах, таких как ремонтные услуги, автоперевозки, IT, индустрия красоты, а также предоставляют информационные услуги. Самое большое количество самозанятых зарегистрировано в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Согласно данным ФНС, бизнес активно сотрудничает со самозанятыми: доля выручки от услуг юридическим лицам не только стабильно превышает доходы от физических лиц, но и продолжает расти. Например, в июле текущего года самозанятые предоставили услуги бизнесу на сумму 69 миллиардов рублей, в то время как доходы от услуг физическим лицам составили 40 миллиардов рублей. В январе соответствующие цифры были 41 миллиард рублей и 31 миллиард рублей соответственно.

Почему россияне становятся самозанятыми

Как кредитуют самозанятых

Лишь недавно банки с осторожностью выдавали кредиты тем, кто пользовался льготным налоговым специальным режимом. Программ для этой группы клиентов было мало, и банки с трудом предоставляли кредиты самозанятым через рыночные программы. Аналитики Frank RG в своем исследовании данного сегмента рынка подметили, что отсутствие ретроспективных данных для построения рисковых моделей создавало трудности. Кроме того, не все банки принимали справку из ФНС вместо справки 2-НДФЛ, которой самозанятые могли подтвердить свой доход.

Общественные организации также высказывались о недоверии банков к плательщикам НПД. Год назад Общероссийский народный фронт (ОНФ) провел проверку, опробовав возможность оформления кредитов самозанятыми. Исследование показало, что в девяти из 13 системообразующих банков кредиты самозанятым не выдаются. В остальных банках самозанятые могли оформить кредит до 8 миллионов рублей без залога (Сбербанк) и до 15 миллионов рублей под залог автомобиля или квартиры («Тинькофф»). Процентные ставки на эти кредиты варьировались от 14,9% годовых (Сбербанк) до 30,9% (Совкомбанк).

В 2023 году кредиты для самозанятых предоставляют Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф», Росбанк, банк «Зенит», Ренессанс Банк, банк «Санкт-Петербург», Абсолют Банк и другие. Банкиры, опрошенные Forbes, утверждают, что условия кредитования для работников, трудящихся по трудовому договору, и самозанятых теперь не различаются. Процентные ставки за самозанятость не добавляются в случае ипотеки или программ автокредитования, говорят представители Росбанк. По данным директора по развитию бизнеса сегмента зарплатных и пенсионных клиентов банка «Санкт-Петербург» Филиппа Кынина, в банке «Санкт-Петербург» количество потребкредитов самозанятым увеличилось на 30% к прошлому году, а ипотеки — в три раза. Этот сегмент кредитования, по мнению всех собеседников Forbes, представляет перспективу для банков и будет дальше развиваться.

Будущее клиентского сегмента

Банкам предстоит проявить больше лояльности к этой группе заемщиков, считают эксперты, высказавшиеся в интервью Forbes. Рост числа самозанятых в последние несколько лет вызвал увеличение спроса на банковские услуги для этой категории, утверждает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Он подчеркивает, что, поскольку большое количество самозанятых перешли на официальное трудоустройство, у банков теперь есть данные для более качественной оценки этого сегмента и для модернизации своих политик в области управления рисками. При оценке заемщика банки используют сложные модели, учитывающие множество показателей. Если модель показывает, что риск находится на уровне других групп заемщиков, банки могут снизить процентную ставку, чтобы оставаться конкурентоспособными на рынке.

«Банки, которые будут продолжать выдавать кредиты только «белым и пушистым», проиграют в конкурентной борьбе. Рыночная ситуация в сфере труда сильно изменилась, и нужно адаптироваться к новой реальности российской экономики. Растущий объем кредитов для самозанятых станет показателем качества скоринговых систем и технологических возможностей каждого банка», утверждает главный аналитик «Русипотеки» Сергей Гордейко.

На начальном этапе розничного кредитования банки активно выдавали ссуды только сотрудникам крупных международных компаний с официальными зарплатами. Однако впоследствии они разработали подходы к работникам малого и среднего бизнеса с доходами, подтвержденными банковскими справками, а также начали выдавать кредиты бюджетникам с невысокими доходами и даже пенсионерам. Этот процесс изменения парадигмы продолжается. Эксперт Ольга Ульянова считает, что хайп вокруг кредитования самозанятых сохранится примерно два-три года, пока рынок не осознает, что наемные работники и самозанятые, постоянно сотрудничающие с бизнесом и имеющие стабильный доход, на самом деле представляют собой один обширный сегмент клиентов. Она заключает: незакредитованные самозанятые, не имеющие значительных задолженностей перед МФО, могут стать интересными клиентами для банков в период активного расширения розничного кредитования.

Источник: pronedra.ru