Автолизинг для ИП условия

Лизинг грузовых авто для физических лиц — популярный продукт на рынке долгосрочной аренды с последующим выкупом. Необходимость купить грузовик возникает не только у организаций, но также индивидуальных предпринимателей и рядовых физических лиц, выполняющих определенные работы и требующие использования машин большой грузоподъемности. До 2010 года подобным преимуществом могли воспользоваться только юридические лица, однако правки в Законе о лизинге внести свои коррективы.

Как купить?

На условиях лизинга физические лица могут приобрести грузовой транспорт любого типа: самосвалы, тягачи, лесовозы, полуприцепы, рефрижераторы, бетономешалки и прочее. Это могут новые машины и подержанный транспорт возрастом 10 лет и более.

Чтобы оформить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц и затем купить его по остаточной стоимости, необходимо соответствовать требованиям лизингодателя, иначе без первоначального взноса не обойтись. Специалисты Royal Finance подчеркивают, что немногие лизинговые компании готовы финансировать покупку грузовых авто для физических лиц, но найти подходящее предложение можно.

О чем надо знать, если вы покупаете авто в лизинг?

Физические лица должны доказать лизингодателю свою платежеспособность и благонадежность. Для этого вместе с заявлением они предоставляют:

• паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе действия компании;
• подтверждение официального дохода;
• наличие договора на выполнение работ или перевозки на приобретаемых в лизинг машинах.

Если подтвердить стабильность доходов не получится, потребуется аванс в размере 30-40% от стоимости грузовика или залоговое имущество аналогичной стоимости. В качестве залога подойдет автомобиль, недвижимость, земельный участок.

В своей заявке необходимо указать, какой грузовик нужен. В документе указывают марку, модель, год выпуска, стоимость. Если речь идет о подержанном авто, нередко компании предъявляют требования к предельному возрасту на момент завершения договора лизинга. Например, не более 5-8 лет, но иногда допускается грузовики старше 10 лет. При этом нужно понимать, что лизинговые компании могут оценивать рыночную стоимость авто по индивидуальной схеме.

Более жесткие требования предъявляются к китайским грузовым автомобилям, чем при оформлении сделок на отечественные или импортные машины европейского или американского производства.

Условия

Физические лица чаще всего могут купить грузовой автотранспорт только на условиях лизинга, поскольку потребительские займы не покроют необходимую сумму, а программ целевого автокредитования для покупки грузовиков нет. Тем более что потребительские займы выдаются на срок до года, а в лизинг для физических лиц грузовики доступны на период до 5 лет.

Приобрести машину на физическое лицо можно на таких условиях:

1. Первоначальный платеж в размере от 0 % до 40%. Размер зависит от наличия и величины официального дохода.
2. Срок действия договора — от года до 5 лет.
3. Удорожание от 5% в год (зависит от авансового платежа, периода действия договора, вида графика платежей).
4. В лизинг доступны новые грузовики от производителя или официального дилера, а также подержанные машины возрастом от 10 лет и более.
5. Выкуп возможен у физического лица или организации.
6. Регулярные платежи могут быть по индивидуальному графику, аннуитетной или дифференциальной схеме.

На лучшие условия могут рассчитывать претенденты с высоким стабильным доходом, обоснованием необходимости покупки грузового авто и наличием платежеспособного поручителя. Лизинговая компания берет на себя расходы по уплате налогов и страхованию. Она же ищет поставщиков, занимается транспортировкой грузовиков, составлением договора.

Лизинг | Выгодно ли? | Авто и оборудование в лизинг

Каждый заявитель может просчитать стоимость лизинга, размер регулярных платежей и общее удорожание техники. Для этого на сайтах лизинговых компаний реализованы простые онлайн-калькуляторы, однако точные цифры сможет дать только менеджер лизингодателя, который оценит характеристики выбранного грузовика и финансовое положение заявителя.

Специалисты «Роял Финанс» оценивают действующие на рынке программы и дают свое резюме по каждому предложению с учетом предоставленных документов и запросов. Они же возьмут на себя подготовку пакета бумаг, подачу заявки и сопровождение сделки, чтобы клиент мог уделить время другим занятиям и вещам.

Источник: www.royalfinance.ru

Автомобиль в лизинг для ИП

Из статьи вы узнаете, что такое автомобиль в лизинг для ИП в 2023 году, и какие у этого преимущества. Потребность в транспортном средстве (ТС) есть у большинства индивидуальных предпринимателей. Начинающие организации нечасто могут позволить себе купить машину сразу, поэтому в таких случаях используется автокредит или — автолизинг. Оба способа чем-то похожи, однако имеют существенные отличия. Подробнее — в нашем материале.

Что такое автолизинг

Посредством лизинговой сделки приобретается разное имущество: квартиры, машины, спецтехника. Лизинг автомобилей для такого вида предпринимательской деятельности, как ИП — это такая финансовая сделка, дающая возможность постоянно ездить на новом и исправном ТС, который впоследствии, когда завершится действие договора, можно будет обновить.

Автолизинг — это получение машины по договору лизинга, подписанному с лизинговой компанией, во временное владение и пользование с возможностью выкупа ТС. В итоге авто может стать собственностью индивидуального предпринимателя, что, собственно, и отличает, в первую очередь, такой вид финансовых услуг от классической аренды. После заключения соответствующего договора предприниматель начинает использовать автомобиль, но еще не становится его собственником. До момента, пока не будет выплачена сумма, обозначенная в договоре, компания выступает в роли арендатора. Отметим здесь важный момент: если ИП по тем или иным не может продолжать установленную выплату, то лизинговая компания изымает машину.

Если вы решили купить авто в лизинг, проконсультируйтесь у наших юристов по автомобильному праву. Опираясь на многолетнюю практику в таких делах, мы в удаленном формате расскажем вам, как правильно оформить машину в лизинг и избежать проблем в будущем, поможем с нужными документами.

Работаем
по всей РФ
0 + активных клиентов ЕЮС
0 лет на рынке
Получить консультацию
+ 250 юристов готовы помочь в решении вашей ситуации

Виды лизинга

1. Финансовый. Наиболее распространенный пример тут — это автолизинг для ИП, о котором мы рассказываем в нашей статье. Речь — о трехсторонней схеме, при которой лизингодатель покупает машину у автодилера, а после предоставляет авто в пользование лизингополучателю — ИП.
2. Оперативный. Этот вид отличается от финансового тем, что по завершении соглашения лизингополучатель возвращает объект, не получив его в собственность. Это своего рода аренда, его заключают на срок 3-6 месяцев.
3. Возвратный. К такому лизингу обращаются, если необходимо снизить налоговую нагрузку. Схема здесь довольно проста: собственник имущества продает его лизинговой фирме и потом возвращает себе уже на условиях аренды. В итоге за счет этого у организации появляются на руках свободные оборотные денежные средства.

️ Процедура оформления лизинга

Существует ряд параметров, на которые обращают особое внимание представители лизинговых фирм перед тем, как заключить договор:

• хорошая ли кредитная история у клиента;
• какой возраст клиента (старше 21);
• не было ли убытков за время деятельности;
• сколько функционирует ИП (от 6 мес.).

Фото: Кто вправе быть лизингодателем

Далее разберемся, как правильно оформляется автомобиль в лизинг для ИП:

1. Клиент выбирает у продавца подходящий автомобиль и отправляет запрос лизинговой компании на предварительный расчет сделки.
2. Клиент предоставляет пакет документов в лизинговую организацию.
3. Компания, в свою очередь, оценивает финансовое состояние ИП.
4. Стороны подписывают лизинговый договор, если решение оказалось положительным.
5. Индивидуальный предприниматель переводит соответствующий авансовый платеж по договору;
6. Компания покупает ТС и передает его клиенту в пользование и владение.
7. В рамках заключенного договора ИП осуществляет выплаты каждый месяц.
8. По завершении выплат владелец бизнеса может купить автомобиль или же возвратить его организации.

В таблице ниже рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в лизинг для ИП:

Оформить лизинг на автомобиль гораздо проще, чем в случае, если вы берете кредит. Тут не понадобятся поручители, не нужен залог. Кроме того, требования по платежеспособности не очень строгие.

Первоначальный взнос, как правило, варьируется в пределах 10-35 процентов от суммы подписанного договора.

Отсутствуют жесткие рамки по сроку выкупа имущества. При наступлении финансовых проблем предпринимателю доступно изменение графика выплат по контракту.

Объект автомобильного лизинга страхуется исключительно за счет получателя, а это влечет за собой некоторые дополнительные расходы.

Сокращается налоговая нагрузка, т.к. выплаты относятся к текущим расходам, которые учитываются в себестоимости продукции/услуг. Начинающему ИП это поможет сохранить средства для развития.

Потребуется нотариальное заверение лизинга авто под ИП. Это плюс 1% от суммы договора на уплату госпошлины.

Распределение НДС за купленный объект на срок выплат по нему.

Машина не является собственностью ИП до момента исполнения договора лизинга и выкупа ТС.

Быстрое получение ТС для эксплуатации.

Соглашение оформляется на больший срок (до 60 мес.), благодаря чему уменьшается размер ежемесячных выплат.

Для оформления сделки потребуются следующие документы:

• документы, подтверждающие регистрацию в качестве ИП
• документы, подтверждающие открытие банковского счета;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• налоговая декларация.

Чтобы грамотно составить лизинговый договор, рекомендуем сразу обратиться за помощью к нашим опытным юристам:

Образец заявления
Бланк договора автолизинга (машина в лизинг для ИП) в 2023 году

Автолизинг для бизнесменов на УСН

Ключевые отличия для ИП этого типа заключаются в документах. Из-за упрощенного налогообложения не представляется возможным подтвердить финансовое состояние в том виде, который требуется лизинговой компании.

Важно! ИП на УСН сдают отчетность один раз в год, поэтому предоставить, например, отчетность за квартал либо полугодие не выйдет. Вот почему организация, которая финансирует приобретение ТС в лизинг, страхует себя путем увеличения размера аванса.

Автолизинг без аванса для ИП

Чтобы уменьшить возможные риски, компании, предоставляющие лизинговые услуги, специально предусматривают первый взнос. Правда, бывают варианты обойтись и без первоначального взноса, хотя и редко. Такое допустимо, если у ТС хороший показатель ликвидности. Помимо этого, лизингополучатель должен соответствовать таким условиям, как:

• залог/поручительство;
• длительное время нахождения на рынке;
• финансовая стабильность.

Осуществление выплат по договору

Чаще всего лизинговый договор предусматривает четыре вида платежей:

• аванс;
• комиссия;
• ежемесячный платеж;
• выкупной платеж.

Схемы выплат можно разделить на два вида:

1. Аннуитетный, когда мы говорим об одинаковой сумме ежемесячного платежа на протяжении всего периода соглашения;
2. Дифференцированный, когда на протяжении срока действия договора выплачивается разная сумма каждый месяц (это делается за счет уменьшения процентов на сумму основной задолженности).

Компенсация НДС

Далее поговорим о компенсации налога на добавленную стоимость, в зависимости от системы налогообложения:

1. Для ИП, функционирующих по общей системе налогообложения (ОСН), выгоден лизинг автомобиля. В стоимость предмета лизинга включается НДС, однако предприниматель вправе рассчитывать на налоговый вычет в размере 20%.
2. ИП, работающие по УСН «ДОХОДЫ-РАСХОДЫ», в расходах учитывают платежи за автолизинг вместе с НДС. Благодаря этому налог уменьшается.
3. Предприниматели, работающие на УСН «ДОХОДЫ», платят за автолизинг с выручки компании, поэтому данные платежи никак не влияют на величину налога.

Бухучет

Есть два варианта ведения бухгалтерского и налогового учета лизинговых операций:

• на балансе лизингодателя;
• на балансе лизингополучателя (ИП).

Обратите внимание! Выбранный вариант попадает в определенную амортизационную группу. Бухучет ведется по Приказу 17.02.1997, ПБУ 6-01, 10-99.

Судебная практика: оценка изъятого лизингового транспорта

Верховный суд Российской Федерации придерживается той позиции, что стоимость изъятого, а затем реализуемого имущества надлежит определять, исходя из рыночной цены. Это нужно для того, чтобы не ущемлять интересы одной из сторон. Данный подход обычно достигается за счет проведения торгов.

В 2019 году «Ресо-Лизинг» и «БелИнертСоюз» подписали 2 договора лизинга. В соответствии со сделкой, проведенной в марте, первый купил и передал второму грузовой тягач MAN, а в мае — легковой автомобиль Skoda. В 2020 г. «БелИнертСоюз» перестал платить по договорам. И в марте того же года «Ресо-Лизинг» уведомил его о том, что соглашения расторгаются. По условиям сделок он имел право так поступить, если лизингополучатель нарушил условия оплаты два и более раз.

В апреле 2020-го года «Ресо-Лизинг» забрал у своего бывшего контрагента машину, а в августе — тягач., чтобы реализовать их «Авторелизу» за 1,2 млн и 5,8 млн рублей соответственно.

Лизингодатель вывел сальдо встречных обязательств (то есть финальный расчет между контрагентами), по которому разница составила 666111 рублей. Он решил, что данная сумма является необоснованным обогащением «БелИнертСоюза», и обратился в судебный орган для взыскания средств.

Три судебных инстанции удовлетворили иск, согласившись с тем, что в приоритете должна быть цена сделки купли-продажи, а не расчеты специалиста-оценщика. ВС РФ исправил ошибку и указал, что стоимость имущества определяется по результатам торгов. Если продаются активы, лизингодатель отвечает за корректность определения начальной продажной цены, а также соблюдение процедуры аукциона. Если же имущество реализуют каким-то другим способом, то лизингодатель отвечает за то, чтобы его продали по цене, которая соответствует рыночному уровню (Определение по делу №А40-17770/2021).

Если ИП или водитель повредил лизинговое авто

Вся техника в лизинг для ИП страхуется в обязательном порядке. Чаще всего если имеет место частичный ущерб, будь то царапина, трещина или вмятина, то ремонтные работы осуществляются за счет страховой компании.

Если же ущерб значителен либо если ТС утрачено полностью, тогда страховая компания выплачивает средства лизинговой организации, которая закрывает договор лизинга. Если денег не хватило, клиент должен доплатить. А если средства остаются, а остаток переводится клиенту.

Ситуации, когда что страховая компания не желает признавать страховой случай для выплаты, довольно редки.

Так, если вы передали руль лицу, у которого отсутствует право управления машиной, и это в итоге привело к серьезному дорожно-транспортному происшествию, то обязательства целиком и полностью перейдут к клиенту. ИП может или вносить платежи по той же схеме, или сразу полностью рассчитаться.

Лизинговая спецтехника

Условия приобретения спецтехники никоим образом не отличаются от покупки любых других транспортных средств и имущества. Как правило, в лизинг приобретаются погрузчики, автокраны, тягачи, бульдозеры, манипуляторы и прочая техника специального назначения.

На что обратить внимание ИП при подготовке к сделке

Рекомендуем ИП заблаговременно просчитать будущую нагрузку и понять, сможет ли он регулярно платить за лизинг. Причем следует учитывать не только ежемесячный платеж, но также и страховку, продлеваемую на протяжении всего действующего лизинга. Страховку можно включать в состав графика при желании.

Обратите внимание! Пожалуй, самое главное — это верно оценивать собственные силы и точно представлять, за счет чего вы будете отбивать платежи, и каким образом техника будет себя отрабатывать.

Частые вопросы

Обязателен ли первоначальный взнос?

Обычно для ИП, с которыми лизинговая компания работает впервые, он обязателен. Для постоянных клиентов иногда могут согласовать условия без аванса.

По каким причинам ИП может получить отказ?

Иногда не удается получить лизинг на автомобиль по причине плохой платежной дисциплины. Бывает и так, что у ИП не хватает оборотов.

Какая отчетность по лизинговым услугам у ИП?

Лизинг авто для ИП подразумевает два вида отчетности: налоговый и бухгалтерский.

Заключение эксперта

Если ИП ведет деятельность, требующую ежедневного использования легковых и других машин, то автомобиль в лизинг для ИП в 2023 году будет нести выгоду, т.к. позволит всегда использовать новое качественное ТС. Также, как правило, предпринимателю доступны такие сервисы, как страхование, техническое обслуживание, программа автопомощи и пр., что даст возможность сократить временные и материальные затраты.

Публикуем только проверенную информацию

Автор статьи
Мацала Орест Александрович Юрист по автотематике
Стаж 11 лет
Консультаций 23000

Эксперт в области автотематики и административного права. Говорит на одном языке с государственными органами и должностными лицами, он помогает клиентам с лёгкостью маневрировать в мире административных процессов.

Источник: els24.com

Лизинг для ИП

Автолизинг — оптимальное решение для предпринимателей, которые хотят сформировать свой автопарк с минимальными вложениями. Это проще и целесообразнее, чем покупка машин. Наша компания разработала несколько программ лизинга для ИП, благодаря которым вы сможете пользоваться автомобилями на выгодных условиях.

Виды и программы лизинга

Для наших клиентов доступно несколько лизинговых программ:

1. Финансовый лизинг. Вы получите беспроцентную рассрочку на автомобиль, дополнительное оборудование, страхование. Размер первоначального взноса и срок погашения выбираете сами. ИП, работающим по основной системе налогообложения (ОСН) возмещается 20% НДС со всех выплаченных сумм, а также сокращается налог на прибыль в размере 20%. Аванс — от 0 до 49%, срок — до 48 месяцев с возможностью продления договора.
2. Операционная аренда или подписка. Можно арендовать новый авто на определенный период времени: от года до трех. Вы пользуетесь машинами и вносите ежемесячные платежи, мы обслуживаем ваш автопарк. 40% выгода по налогам также применима для ИП, работающих по ОСН.

Для каждого клиента разрабатываются индивидуальные условия, чтобы сотрудничество было комфортным для всех!

Предметы лизинга

В нашей компании можно взять в лизинг разные автомобили на выгодных условиях:

1. Новые и с пробегом.
2. Легковые: Chery, Exeed, Geely, Lexus, Omoda, Toyota и не только. Их можно взять в финансовый лизинг или аренду, оформить подписку.
3. Складскую технику и погрузчики: автопогрузчики, электрические модели, штабелеры, ричтраки, ручные гидравлические тележки.
4. Грузовые автомобили: тягачи, рефрижераторы, самосвалы, прицепы и полуприцепы, фургоны.
5. Спецтехнику: строительную, дорожную, сельскохозяйственную, машины специального назначения.
6. Коммерческий транспорт: Citroen, Peugeot, Ford, Fiat, Volkswagen, Gac, Mercedes-Benz, Voyah, ГАЗ.
7. Автобусы: ПАЗ, ЛИАЗ, НЕФАЗ, ГАЗ, Yutong, КАВЗ.
8. Подберем любые другие транспортные средства или профинансируем выбранного вами продавца.

Как взять машину в лизинг?

Чтобы оформить лизинг для ИП в Москве или регионах, достаточно сделать несколько шагов:

1. Выберите автомобиль.
2. Подайте заявку.
3. Дождитесь рассмотрения заявки. Обычно это занимает не более одного рабочего дня.
4. Подпишите договор и получите автомобиль.

Дополнительные услуги