Банк прислал запрос по ФЗ 115 как ответить ИП

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ссылаясь на его нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Перечень документации весьма обширен.
Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банки считают по-другому. Они проверяют чистоту сделок, требуют документы по стандартным договорам, которые организации заключают много лет. Причём времени на подготовку и сдачу этих документов порой отводится слишком мало, что вызывает ещё большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

Законны ли требования банков к бизнесу о представлении документации

Банки разъясняют, что в подобных объёмах документы ими запрашиваются по требованию Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».

❗️ЗАБЛОКИРОВАЛИ ТИНЬКОВ по ФЗ 115 | ЧТО ДЕЛАТЬ? КАК ПРОГРЕВАТЬ СБЕР для Р2Р | АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТЫ

Эти нормативно-правовые акты обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. Если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счёта, то убедиться в чистоте сделки банк может только на стадии совершения денежных расчётов.

Что регламентируют данные нормативные документы

Норма

Комментарии

Зона ответственности банков.

• Истребование предоставления документов у клиентов является обязанностью банков. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ- «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По данной статье штрафы могут достигать 1 миллиона рублей, а деятельность банка приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, кредитное учреждение лишается лицензии на осуществление банковских операций.

• В попытке обезопасить себя банки стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчёты. Поэтому, направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.
• Закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц для проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что будет, если не представить запрашиваемые сведения

• Непредставление клиентом информации может являться основанием для отказа в проведении операции.
• Если банк отказал уже 2 и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счёт клиента.
• Организация автоматически попадает в чёрный список, который ЦБ рассылается по банкам, и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счёт не откроет.
• Банк может отключить систему интернет-банк и тогда распоряжаться счётом можно будет только с помощью бумажных платежек. И даже здесь банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.

• Если не представить документы в полном объёме, банк может закрыть расчётный счёт. Закрытие счёта по такому основанию подразумевает повышенный тариф на вывод средств в другой банк (до 10% от суммы).

Можно сделать следующие выводы из вышесказанного:

Блокирнули карту по 115-ФЗ, как быстро разблокировать

• Клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.
• Документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок, если имеется такая возможность.
• Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.

Информационная поддержка бизнеса от ТПП РФ

Источник: yartpp.ru

Банк запрашивает документы по 115 фз — что делать?

В настоящее время банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этой статье я расскажу что делать если банк запрашивает документы по 115 фз.

Причины запрашивания документов по 115 фз

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;

Что делать если в банке запрашивает документы по 115 фз

Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:

предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к подозрительным в соответствии с п.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Что делать если документы по 155 фз не проверяют

Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в подайте жалобу в ЦБ и в ваш банк. Одновременно 2 жалобы. Не спешите закрывать ваш расчетный счет и переходить в другой банк!

Возможно, ваша кредитная организация слишком требовательна, или компетенция его сотрудников не позволяет правильно оценить бизнес-ситуацию в вашей компании, но не факт, что в другом банке будет лучше и вообще откроют ли вам расчетный счет! Ведь скорее всего, раз вас проверяют, то вы находитесь в Межбанковском “стоп-листе”, который ежедневно рассылается во все банки. Разберитесь с ситуацией в текущем банке, а потом решайте, что делать дальше.

Что делать если банк хочет расторгнуть договор из-за 115 фз

Если банк предлагает Вам расторгнуть договор расчетного счета – соглашайтесь, даже если вы не хотите этого делать. Если кредитная организация сделает это самостоятельно, на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ, то вы точно уже попадете в «черный список».

Это означает, что ни в одном банке расчетный счет открыть вы не сможете. Закрытие счета по такому основанию часто подразумевает повышенный тариф на вывод средств с расчетного счета в другой банк. Иногда это до 10% от суммы. Поэтому лучше уйдите сами!

Что делать, при блокировки операции по счету из-за 115 фз

Если вы должны денег поставщикам за полученные поставки товара, то ваш кредитор вправе подать в суд. Это, займет время на судебное разбирательство, но когда кредитор выиграет судебный процесс и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк, а банк обязан будет его исполнить.

Если не разрешают вывести деньги на выплату заработной платы-попросите сотрудников обратиться к судебному приставу и взять у него Исполнительный лист. Для этого не надо идти в суд. Просто сходите к приставу. Банк не сможет не провести документ и сотрудники смогут получить зарплату.

Вся изложенная на сайте информация создана лишь для ознакомления и является оценочным суждением. Ни в коем случае не является призывом к совершению определенных действий или совершение финансовых операций.

Источник: biznes-plan-s-nulya.ru

Что делать, если банк запрашивает документы по контрагентам

Все чаще компании и ИП стали получать от банков запросы по тем или иным операциям либо по данным о контрагентах. Все эти действия объясняются требованиями закона о противодействии коррупции. Но как мы знаем, с начала июля 2022 года банки начали использовать систему так называемого светофора. Поэтому они и проявляют интерес к контрагентам. Юрист компании Самитов Консалтинг рассказывает о том, чего можно ожидать после такого запроса, что делать, получив его, и чего ждать, если захотите это требование проигнорировать.

Для чего нужен банковский светофор

С июля того года банки могут блокировать ваши счета, если появиться подозрение, что они используются для обналички или отмывания денег. Узнают о незаконных операциях банки с помощью системы «Знай своего клиента». Она распределяет всех клиентов по уровням риска за совершение подозрительных операций. Каждая группа имеет свой цвет:

1. Зеленый присваивается клиентам с низкими рисками. В эту группу попадают компании и ИП, которые ведут реальный бизнес и не проводят подозрительных операций. Такие клиенты могут быть уверены в том, что банк их платежи не заблокирует. Как показывает практика, в этой группе числится до 99% всех бизнесменов.
2. Желтый цвет говорит о средних рисках. Компании и ИП, отнесенные к этой группе ведут реальную деятельность, но уже попадались на проведении подозрительных операций. Последние банки блокируют. Как говорит статистика, таких клиентов около 0,3% от общего числа.
3. И наконец, красный получают клиенты с высокими рисками. Сюда попадают технички, которые и создаются для проведения сомнительных операций и использования сложных незаконных схем. Счета таких компаний банки блокируют, свои деньги они использовать не могут. Если положение не исправлять, то примерно через полгода все закончится принудительной ликвидацией. От общего числа банковских клиентов количество «красных» составляет примерно 0,7%.

Узнаем свою группу риска

Если вас не отнесли к красной группе, то не ждите, что банки будут сообщать о том, в какую зону вы попали. А вот если компания отнесена в группу с высокими рисками, банки оповестят ее об этом на протяжении 5-ти рабочих дней.

Если же информацию получить надо, то просто подайте запрос в банк, где открыт счет. Количество таких запросов не ограничивается законом, поэтому можете надоедать банку хоть каждый день. Вам не могут отказать, так как сведения о рисках не относятся к засекреченным.

Так зачем банкам документы по контрагентам

Антиотмывочный закон обязывает банки постоянно мониторить операции клиентов, чтобы вывести на «чистую воду» нечестный бизнес. Ну и клиентов этот закон заставляет передавать банкам всю информацию, которая поможет им отслеживать операции. Причем законодатели не создали перечень документов, которые может запрашивать банк. Он определяется правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Что делать после получения запроса по контрагентам

Оставлять без ответа такой запрос нельзя. Советую сделать следующее:

1. Для начала внимательно прочитайте запрос. В запрашиваемом перечне могут быть документы, которые относятся к коммерческой тайне. Если это так, и вы не желаете эту тайну раскрывать перед банком, то отказ придется обосновать. Сделайте ссылки на внутренние положения вашей компании.
   Проверьте правильность оформления тех документов, которые собираетесь передать банку. На них должны быть все подписи и печати/оттиски.
2. Договоры — им советую уделить особое внимание. Для начала приготовьтесь доказать экономическую пользу того договора, который вызвал интерес.

Например, у упрощенца могут потребовать декларацию по НДС. В этом случае просто напишите, что работаете по УСН. Конечно, нужно привести ссылку на выписку из ЕГРИП/ЕГРЮЛ. Также банки могут запросить декларации по кварталам. Напишите тогда, что можете предоставить отчетность, но она будет без отметки налоговиков о приятии, так как вы им отчитываетесь только за год.

Чего ждать за неисполнение запроса

У банков есть одна эффективная возможность «наказать» нерадивого клиента, и они используют ее очень активно. Если не передадите банку документы, которые он запрашивает, вам заблокируют счет. И это разрешает закон.

Также к нарушителю могут применяться другие меры. Например, навяжут комиссии за переводы или штрафы, будут блокировать операции. Но эти санкции регулируются не антиотмывочным законом, а Гражданским кодексом.

Вообще, банковские запросы и подготовку ответов на них можно считать разминкой перед тем, как вы попадете в поле зрения налоговиков. В последнем случае процесс будет более сложным и повлечет за собой более тяжкие последствия. Поэтому если есть какие недочеты, лучше их решить с банком.

А если вам нужна консультация по поводу того, как исправить положение, или просто остались вопросы по материалу, эксперты компании Самитов Консалтинг всегда готовы помочь. Профессионализм наших бухгалтеров и юристов проверен на практике. Они помогают решать проблемы крупному и малому бизнесу из любого уголка страны и ближнего зарубежья.

Наши кейсы помогут поднять ваш бизнес на более высокий уровень. Причем это не просто слова, об этом говорят наши клиенты в своих благодарственных письмах. Если вы хотите стать одним из них, напишите нам в онлайн-чат или закажите обратный звонок. Ответа наших менеджеров долго ждать не придется.

Генеральный директор «Самитов Консалтинг»
Самитов Марат
Если у тебя остались вопросы – пиши их в онлайн чат или наш WhatsApp

«Самитов Консалтинг»
Заказать звонок
Пн-вс: 09:00-18:00

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Вся информация, размещённая на сайте, является интеллектуальной собственностью компании «Самитов Консалтинг» и не является публичной офертой.

Ваш телефон

Ваш телефон

Ваш телефон

Заказать звонок

Получить книгу бесплатно

Спасибо что дочитали до конца

Если у вас есть вопросы по аудиту и восстановлению вашей бухгалтерии
Оставьте вашу заявку и наши специалисты с вами свяжутся.

Но это еще не все.
В ПОДАРОК вы получите книгу «Марата Самитова» — Бусидо бизнеса,
которая поможет вам взглянуть на бюрократические процессы вашего дела новыми глазами.

Меню

Казань, ул. Спартаковская д. 2, офис 321-323.
Пн-вс: 09:00-18:00

Источник: samitov.ru