Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта, которая нередко происходит на основании 115-ФЗ. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.
Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам
Обновлено: 07 июля 2023
В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.
Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.
Причины блокировки по 115-ФЗ
В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?
Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.
Как банки будут убивать бизнес. 115-ФЗ, Бизнес и налоги.
По 115-ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.
Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.
Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.
Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.
Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:
- Если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать)
- При проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите)
- Стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске
- У банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов)
- Если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц
Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок
Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.
Что нужно знать про 115-ФЗ и спать спокойно
О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.
В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.
Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.
Удачное решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.
Как избежать блокировки счёта
Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.
| Что «не любят» банки | Советы |
| У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) | По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных |
| «Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) | Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально |
| Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти | Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55 |
| Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм | В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков |
| Назначение платежа сформулировано неясно | В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств |
| Руководитель не выходит на связь с банком | Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк |
| Налог к оплате слишком низкий | Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже |
| В штате компании только генеральный директор | Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы |
Что делать при блокировке счёта
Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.
Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.
При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:
- Узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше)
- Подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса)
- Если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным)
- При возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее
- Закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона)
Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО
Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.
| Банк | Стоимость открытия в рублях | Стоимость ведения в рублях (каждый месяц) |
| Модульбанк | 0 ₽ | от 0 ₽ на тарифе «Стартовый» |
| Точка | 0 ₽ | от 0 ₽ на тарифе «Начало» |
| Тинькофф | 0 ₽ | 0 ₽ (первые 2 месяца, далее — от 490 ₽) «Простой» |
| Сбербанк | 0 ₽ | от 0 ₽ на тарифе «Легкий старт» |
| УБРиР | 0 ₽ | от 0 ₽ на тарифе «Промо» |
| Локо Банк | 0 ₽ | от 0 ₽ на тарифе «Стартап» |
| Бланк Банк | 0 ₽ | от 0 ₽ на тарифе «Бесплатный» |
Рекомендовано для вас
- Как ИП оплатить налоги без расчетного счета: пошаговая инструкция
- Заявление на разблокировку расчетного счета в налоговую: образец письма и способы передачи в ИФНС
- Суть НДС: что нужно знать бизнесу
Источник: vsezaimyonline.ru
Что такое 115 ФЗ? Как проверить организацию по 115 ФЗ
Что собой представляет 115 ФЗ, как проверить, находитесь ли вы в чёрном списке той или иной организации? Вы субъект? Нужно соблюдать требования РФМ?
Кошмар предпринимателя — чёрный список по 115-ФЗ
Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ, в редакции от 01.07.2016 года приносит определённые неудобства банкам и их клиентам, внося в РКО риски блокировки счёта и внесения в чёрный список. Впрочем, избежать этого можно, если знать, что и как регламентирует закон.
Банки в соответствии со 115-ФЗ проявляют интерес к сделкам, имеющим запутанный или необычный характер; без очевидного экономического смысла или законной цели. Подозрение вызывает отказ клиента предоставить запрошенные документы и информацию, необходимые для соблюдения законодательства по противодействию отмыванию (легализации) преступных доходов и финансированию терроризма. Привлекут внимание и неоднократные сделки, дающие основания полагать, что главным их смыслом является уклонение от контроля по 115-ФЗ. Поспешность операций, на проведении которых настаивает клиент без видимого экономического смысла в скорости транзакции; явное несоответствие операции общепринятой рыночной практике. Если сделка выше 600 000 рублей, в том числе — в рублёвом эквиваленте для валютной проводки, это автоматически подводит её под 115-ФЗ.
Банк может оказать клиенту в проведении сделки, опираясь на необходимость соблюдения 115-ФЗ. Или не открывать счёт, если клиент впервые обратился в банк. Но это — ещё не чёрный список. Последний формируется следующим образом.
Открыть расчетный счет
в банках Нижнего Новгорода
Выйти из чёрного списка можно двумя способами. Первый — обратиться в банк и доказать, что решение о включении было ошибочным. Если банк не реагирует или отказывается разблокировать счёт, следует обратиться в ЦБ. Тот совместно с Росфинмониторингом рассматривает заявление. Данные о принятом Межведомственной комиссией решении доводятся до банка и заявителя не позднее трёх рабочих дней со дня принятия.
Есть несколько советов о том, как проводить своего рода профилактику попадания в чёрный список. Самое важно — это показать банку, что ваша компания ведёт реальную деятельность, проводя максимум операций по расчётному счёту — от регулярных хозяйственных закупок, выплат заработной платы до уплаты налогов. Лучше проводить все сделки с одного расчётного счёта.
Не отказывайте банку в предоставлении запрошенных им документов. Правильно оформляйте первичную документацию, включая однозначное и понятное заполнение платёжек. Снимайте как можно меньше наличных, следите, чтобы наличные составляли не больше 30% оборота по расчётному счёту. Иначе счёт заблокируют, а компания, скорее всего, попадёт в чёрный список. Проверяйте контрагентов.
Плохо, если у вашего визави есть налоговые задолженности или он сам в чёрном списке — банк проверяет всю цепочку участников сделки и, если контрагент неблагонадёжен, ваш расчётный счёт заблокируют.
Все платежи стоит осуществлять с одного банковского расчетного счета. Смысл данного правила заключается в том, что если оплата налоговых платежей реализуется через один счет, а взаиморасчеты с контрагентами через другой, то со стороны банка могут последовать блокировки второго счета в комплексе с требованием доказать оплату налоговых платежей.
Данное действие банка вполне обоснованно, т. к. он может не знать о проведении платежей в адрес ИФНС через другой счет, открытый в стороннем банке. Банку необходимо показать, что бизнес является живым.
В частности, неотъемлемые аспекты ведения деятельности — это оплата канцтоваров, аренды помещений, компьютерной техники и т. п. При оплате данных расходов с расчетного счета банк увидит, что деятельность ведется реально. Кроме того, банк может потребовать документацию от клиентов согласно ст. 7 115-ФЗ. Игнорирование таких запросов может привести к неблагоприятным последствиям, включая блокировку счета.
При использовании материалов ссылка на banknn.ru обязательна.
Источник: www.banknn.ru
