Пытаюсь понять, какой банк все же лучше по совокупности параметров для легального вывода средств с Upwork.
Перегуглил все что можно, обычно при обсуждении учитываются один два фактора, редко все вместе.
У Альфы
— полностью автоматизирован весь документооборот связанный с ведением внешней экономической деятельности
— по одной версии, для прохождения валютного контроля якобы достаточно переведенной публичной оферты и скриншотов (а у точки?), по другой версии, последнее время стали требовать 100500 бумажек на каждый чих
— якобы самый высокотехнологичный банк в стране (по рейтингам, хотя онлайн переводы WU, вроде только у авангарда)
— минимальный пакет — $150 в год, что в него входит касающегося работы с Upwork и какие будут дополнительные сборы на сайте я не нашел
У Точки
— автоматизация документооборота ВЭД как я понял не нужна, в свете того что для этого дела выделяют личного помощника по валютным сделкам (0,3% от суммы поступления). Цитирую «Если совсем ничего не понятно и не хочется разбираться, передайте дела личному помощнику.»
Как выгодно снимать деньги с расчетного счета ИП: инструкция и обзор банков с подходящими тарифами
* Оформит все документы за вас
* Быстро проведёт валютный платёж
* Примет первичку на любом языке и сам переведёт
* Проведёт экспертизу сделки ещё до её осуществления
* Напомнит, когда и что нужно предоставить в банк
* Сделает паспорт сделки за два часа
* Оформит валютные справки
* Защитит от штрафов
— доступ к деньгам
* либо 3.5% за чужой банкомат
* либо $30 за каждую отправку на сбербанк в валюте
* либо 3500р в месяц за ведение рублевого счета,
(т.е. если доходы больше 1200$ в месяц и вынимать деньги еженедельно — при любом раскладе от $500 до нескольких тысяч у.е. в год)
* есть вариант с переводом валюты в банк группы Открытие за 0.15% и стоимость обслуживания в банке (например Rocketback — 1.5% за чужой банкомат), но такие схемы я еще не просчитывал.
— Цитирую «финмониторинг и служба безопасности больше не играют против вас»
* «Все банки проверяют компании перед открытием счёта. Но только мы объясняем причину отказа и пересматриваем свои решения. Вы сможете на это повлиять.»
* «Мы никогда не заблокируем ваш счёт без объяснения причины. Если это произойдёт — вернём стоимость месячного обслуживания в Точке. Заранее предупредим о блокировках налоговой, научим вести бизнес вбелую и не вызывать вопросов у контролирующих органов.»
— По описанию «Самый длинный в России операционный день: платежи внутри банка ходят круглосуточно, а внешние — c 0:00 до 20:50 по Москве» (в альфе с 8 до 19:30)
— предлагают 8% годовых на остаток на расчётном счёте ежемесячно (при остатке 50 001 — 400 000 ₽), что могло бы снизить расходы если бы речь шла не о рублях, для долларов — депозитные ставки 2.3% в год, есть ли проценты по долларовому остатку — вообще не ясно
Сравнивая описания, лично у меня складывается впечатление, что Точка — дорогой ресторан. Альфа — Макдональдс. Хотелось бы сравнить впечатления Upwork-еров (впервую очередь в ракурсе усилий нужных для прохождения валютного контроля) имеющих реальный (желательно свежий) опыт работы с этими банками.
Кто-то может подтвердить/опровергнуть/дополнить что-то из пунктов?
Есть люди которые работали с обоими банками и могут сравнить именно опыт?
Отдельный вопрос — чистота сделок. Есть ощущение что дружелюбный финмониторинг банка сродни работы ИП без первичной документации. Кто-то скажет, что пока не начнешь закрывать ИП, никто к отсутствию первичной документации не докапывается, а если и докопаются, то штраф не такой уж и большой. Финмониторинг банка может быть неприхотлив, а вот если бумаги окажутся на столе у федерального финмониторинга, хватит ли им скриншотов и публичной оферты? Или ситуация будет такая же как при закрытии ИП без первички?
- Вопрос задан более трёх лет назад
- 14074 просмотра
6 комментариев
Оценить 6 комментариев
Источник: qna.habr.com
Налоговые органы оштрафовали банки, отказавшиеся блокировать личные счета ИП
Налоговые органы оштрафовали крупные банки за отказ приостановить операции по личным счетам индивидуальных предпринимателей из-за неуплаты налогов, сборов и страховых взносов.
Напомним, по действующим нормам НК РФ налоговые органы вправе блокировать счета ИП за неуплату налогов. При этом в НК нет каких-либо исключений для счетов предпринимателей, которые предназначены не для бизнеса, а для личных нужд.
В 2019 году Ассоциация банков России направила в Минфин письмо с предложением запретить налоговым органам блокировать счета индивидуальных предпринимателей, на которых хранятся личные средства, не имеющие отношение к бизнесу. В ассоциации тогда посетовали на то, что налоговые органы часто требует приостановить счета бизнесмена, которые не имеют отношения к его коммерческой деятельности. Кроме того, к моменту блокировки счета должник может уже и не быть индивидуальным предпринимателем. Соответственно, по мнению АБР, при приостановлении операций по счетам возникает риск нарушения Конституции РФ, поскольку такая блокировка может лишить гражданина единственного средства к существованию.
Как пояснил глава правового управления АБР Сергей Клименко, в 2019 году несколько крупных кредитных организаций отказали налоговым органам в приостановлении операций по счетам ИП открытым ими в личных целях, и предлагали налоговым инспекторам действовать в отношении подобных счетов через судебных приставов.
«Крупные банки решения ФНС не исполняли, чтобы, во-первых, массово не блокировать личные счета клиентов, а во-вторых, они руководствовались порядком, описанным в Налоговом кодексе: взыскание со счетов, открытых предпринимателями не в предпринимательских целях, должно происходить отдельно, через судебных приставов. Но ФНС не обращается к приставам, предпочитая действовать сразу через банки», — отметил Сергей Клименко.
Теперь стало известно, что налоговые органы применили штрафные санкции в отношении банков, отказавшихся исполнять подобные предписания налоговых инспекторов, передает РБК .
Обращаем внимание, с 1 апреля 2020 года вступят в силу поправки в статью 46 НК РФ, которые изменяют порядок взыскания налогов, сборов и страховых взносов. В частности, налоговые органы не будут блокировать счета предпринимателей и списывать налоговую задолженность, если она не превышает 3 000 рублей. Соответственно, налогоплательщики получат право самостоятельно погасить налоговый долг до 3 000 рублей в течение 3 лет после появления задолженности.
ИФНС вправе вынести решение о приостановлении операций по счетам плательщика в случае несвоевременного исполнения требования об уплате налога. ИФНС обязана передать копию решения о приостановлении операций по счетам лично плательщику под расписку, либо заказным письмом. Приостановление операций по счетам возможно не ранее вынесения решения о взыскании налога, а сам счет блокируется в пределах суммы, указанной в решении ИФНС.
Также налоговики могут заблокировать счета за непредставление налоговой декларации. Счет заблокируют, если просрочка сдачи декларации превысит 10 дней. Блокировка в этом случае распространяется на все деньги на всех банковских счетах плательщика. Блокировать счета разрешается за непредставление расчета по форме 6-НДФЛ или расчета по взносам.
Также счет может быть заблокирован за необеспечение электронного документооборота с ИФНС в случаях, когда у плательщика появляется обязанность по сдаче электронных деклараций. Банк не вправе самостоятельно принять решение о разблокировке счетов, заблокированных по решению налоговой инспекции. Разблокировка счетов возможна лишь по решению инспекции при устранении владельцем счета нарушений, которые повлекли приостановление операций по счетам.
Источник: buh.ru
Блокировка счета ИП налоговой
Блокировка счета ИП является наказанием за налоговый проступок, соответствующий перечню оснований, приведенных в НК РФ. Рассмотрим, какими могут быть эти основания, каковы последствия блокировки и как снять запрет на использование счета.
- Банк заблокировал счет у ИП — почему это возможно
- Как отменить блокировку счета ИП
- Итоги
Банк заблокировал счет у ИП — почему это возможно
Ситуация, когда банк заблокировал счет ИП, нередкая. Но почему она становится возможной? Причин тому может быть несколько. Все их описывает ст. 76 НК РФ, и хотя в ее тексте все положения приводятся применительно к налогоплательщикам-юрлицам, на них следует ориентироваться и ИП (п.
11 ст. 76 НК РФ), относящимся к числу:
- плательщиков налогов;
- налоговых агентов;
- неплательщиков налогов, обязанных сдавать налоговую отчетность.
ВАЖНО! У ИП заблокировать могут лишь счет, используемый в предпринимательской деятельности (письмо ФНС России от 02.03.2022 № БВ-4-7/2500). Подробнее читайте в материале.
Основные причины блокировки счета ИП таковы:
- у ИП есть долги по уплате налогов, сборов, страховых взносов или санкций (пеней или штрафов) по ним, в т. ч. начисленных в ходе налоговой проверки (п. 1 ст. 76, п. 10 ст. 101 НК РФ);
- несдача обязательной отчетности, после завершения срока подачи которой прошло 20 рабочих дней, а именно:
- налоговой декларации (подп. 1 п. 3);
- отчета по форме 6-НДФЛ (п. 3.2)
- расчета по страховым взносам (п. 3.2);
Срок принятия налоговиками решения о блокировке счета разнится в зависимости от основания, по которому эта мера применяется. Вы можете не утруждать себя подсчетами, а получить бесплатный доступ к КонсультантПлюс и увидеть эти сроки там. Эксперты правовой системы уже все рассчитали.
Сам банк в процедуре блокировки счетов является только исполнителем, обязанным беспрекословно выполнить предписание налоговой инспекции (п. 6 ст. 76 НК РФ). Причем сделать это он должен в день поступления соответствующего документа из ИФНС (п. 7 ст. 76 НК РФ). Передаст его налоговый орган электронным способом (п. 4 ст. 76 НК РФ).
А ИП извещение о блокировке счета получит в течение 1 рабочего дня, наступившего после дня принятия решения, т. е. не исключено, что это произойдет позднее, чем банк произведет блокировку.
Результатом блокировки счета является ограничение возможности использовать для расходных операций находящиеся на нем средства:
- частично (в пределах суммы, равной отрицательному сальдо ЕНС на момент ограничения), когда санкция вводится в связи с налоговыми неплатежами, которые оцениваются в суммовом выражении;
- полностью, когда причиной замораживания счета оказывается повод, не связанный с долгами по налогам.
То есть в первой ситуации использовать счет можно, но при этом нельзя остаток на счете снизить до величины меньшей, чем сумма, приводимая в решении о блокировке. Использование этих средств допускается только в случае платежей с очередностью, соответствующей очередности налоговых перечислений, или с более высокой (п. 1 ст. 76 НК РФ).
Подробнее о том, какие платежи можно совершать с заблокированного счета, читайте в нашей статье.
Самым неприятным следствием блокировки является невозможность открыть другой расчетный счет ни в этом же банке, ни в другом на территории РФ. Прямой запрет на это содержит п. 12 ст. 76 НК РФ.
А поскольку ФНС России с целью оперативного информирования банков о наличии заблокированных счетов создала на своем сайте специальный сервис, отражающий такую информацию, данные о существовании ограничений на использование налогоплательщиками собственных счетов стали общедоступными. То есть получить их беспрепятственно и бесплатно может любое лицо, решившее воспользоваться сервисом. Для этого достаточно знать ИНН лица, информация о котором запрашивается. Соответственно, у любого контрагента ИП (как действующего, так и потенциального) есть возможность узнать, что у предпринимателя существуют проблемы с доступом к собственным денежным средствам.
Как отменить блокировку счета ИП
Зная причины, в силу которых в качестве наказания может быть применена блокировка счета, лучше, конечно, принять меры для того, чтобы такая санкция вообще не имела места. Но если она все-таки оказалась реальностью, прежде всего следует устранить причину ее введения:
- заплатить все имеющиеся налоговые долги;
- направить в ИФНС не поданную туда отчетность.
Любое из этих действий обязывает налоговую инспекцию к принятию решения об отмене блокировки счета в течение 1 рабочего дня (пп. 3.1, 8 ст. 76 НК РФ). Этот день отсчитывается с даты, когда ИФНС стало известно об устранении причины наложения санкции, т. е. она должна увидеть:
- оригинал или копию документа на оплату;
- поступивший отчет или квитанцию-подтверждение.
В банк решение об отмене блокировки будет передано электронным способом не позднее рабочего дня, наступающего за днем принятия такого решения (п. 4 ст. 76 НК РФ).
Актуальные с 2023 года правила взыскания налоговых долгов описали эксперты КонсультантПлюс. Оформите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.
Однако даже если реакция ИП на факт состоявшейся блокировки окажется достаточно оперативной (всё необходимое для ее отмены будет совершено в день начала действия ограничения на пользование счетом), всё равно в течение как минимум 3 рабочих дней возможности пользоваться подвергшимся блокировке счетом не будет.
О налоговой амнистии ИП в 2023 году мы писали в статье.
Итоги
Блокировка расчетного счета является одной из санкций, применяемых к ИП, совершающему налоговые правонарушения определенных видов. Осуществляет ее банк, но делается она по решению ИФНС. Основными причинами наложения такой санкции служат неуплата налогов, страховых взносов, пеней или штрафов, а также несдача налоговой отчетности. В период действия блокировки открытие иных расчетных счетов запрещено. Чтобы снять блокировку, необходимо устранить причину, ее вызвавшую.
Источник: nalog-nalog.ru
