Многие предприниматели сполна ощутили на себе действие Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Счета тысяч из них были заблокированы по формальным основаниям. Грань между «обналичкой», «отмыванием» и реальными операциями, лишь внешне имеющими признаки сомнительного платежа, тонка, банки ее не всегда чувствуют. Но если такая оказия приключилась, обязательно надо разбираться. О том, как это делать, рассказывает начальник судебного отдела юридического управления ГК «Результат» Кристина Клинова.
Вслед за Законом N 115-ФЗ Банком России было принято знаковое Положение N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Именно тогда началось самое увлекательное. Каждый банк вправе стал самостоятельно разрабатывать свои правила осуществления операций и блокировать клиентов по собственному усмотрению. Результат этого — сотни (а то и тысячи) клиентов, которые попали под формальные признаки «обналички».
БЛОКИРОВКА Счета по 115 ФЗ — ЧТО ДЕЛАТЬ? Причины и Реальный Пример Блокировки счета Банком.
Думаю, не стоит заострять внимание на том, что блокировка расчетного счета — это всегда неприятно и влечет для бизнеса порой очень существенные финансовые потери. С банком договориться не удалось, все расчеты он приостановил. Вопрос: что делать? Ответ очевиден: идти обжаловать.
Общие основания для признания операций сомнительными
Критерии сомнительных операций устанавливают следующие акты:
— Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П;
— Письма Банка России от 10.06.2013 N 104-Т, от 19.06.2013 N 110-Т, от 31.12.2014 N 236-Т, от 14.06.2016 N 014-12-1/4609;
— Указание Банка России от 20.07.2016 N 4077-У.
Перечень оснований для принятия банком мер в отношении клиента можно также найти в форматах и структурах электронных документов, предусмотренных Указанием Банка России от 20.07.2016 N 4077-У. Он состоит из кодов отказа и расшифровок причины (например, код отказа 1001: компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации, код отказа 1003: компания зарегистрирована по адресу места жительства директора). Эти требования относятся не только к самому юридическому лицу, но и к руководителю, а также к документам.
Например, банк может отказать в проведении операции и затем включить компанию в черный список, потому что посчитает подозрительным, что учредитель компании является массовым заявителем. При этом судебная практика исходит из того, что формальное участие в большом количестве обществ не запрещено законом. Соответственно, банк не может отказывать в проведении банковской операции лишь по этому основанию (Постановления 7 ААС от 06.04.2018 по делу N А45-29608/2017, от 26.04.2018 по делу N А45-29253/2017, АС СКО от 18.03.2016 по делу N А63-10088/2015).
Банк заблокировал расчетный счет | Инструкция по разблокировке | 115-ФЗ
Блокировка расчетных операций может осуществляться и в связи с наличием у клиента «транзитных операций». Согласно Письму Банка России от 31.12.2014 N 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» если деятельность клиента не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, то соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.
При этом чтобы операция была квалифицирована как транзитная, она должна соответствовать одновременно следующим критериям:
— зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;
— списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;
— такие операции проводятся регулярно (как правило, ежедневно);
— они проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);
— деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
— с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности владельца счета;
— со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по НДФЛ и страховым взносам;
— основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии (ведении) счета видами деятельности, а также отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;
— происходят резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;
— со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров) — денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по реализации товаров, оказанию услуг, передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов). При этом при сходной хозяйственной деятельности иных клиентов при указанной структуре входящих и исходящих платежей объем НДС, подлежащего уплате в бюджет, зачастую должен приближаться к объему НДС, учтенному в зачислениях по операциям, облагаемым НДС.
Обжалуем действия банка
Есть три возможных пути обжалования действий банка, заблокировавшего расчетный счет клиента.
1. Досудебное обжалование (сначала в свой банк, затем в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ), потом судебное обжалование.
2. Досудебное обжалование (только в банк) и судебное обжалование.
3. Судебное обжалование.
Каким путем пойти, решает сам клиент. Все указанные направления равнозначны. Нельзя сказать, что какой-то вариант лучше и эффективнее, чем другой.
Оспаривание отказа банка в досудебном порядке является правом, а не обязанностью клиента, то есть выполнение описанной процедуры не является обязательным условием обращения в суд. Исключение составляет случай, когда дополнительно к требованию о признании незаконным отказа в совершении операции по счету заявляются имущественные требования (ч. 5 ст. 4 АПК).
Если клиент банка решил пойти длинным путем, то хронология будет следующая.
1. Обращение в банк, который отказал в проведении операции
Жалоба пишется в свободной форме с опровержением наличия той причины, которую указал банк при отказе проводить операцию.
Согласно положениям абз. 2 п. 13.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ у банка есть срок ответа на поданную жалобу — 10 рабочих дней с даты получения жалобы.
2. Жалоба в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ
Обращение в указанный орган возможно только в том случае, если банк отказал клиенту в удовлетворении жалобы.
К оформлению жалобы имеется ряд существенных требований, нарушение которых чревато оставлением ее без рассмотрения (гл. 3 Указания Банка России от 30.03.2018 N 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении заявителю и финансовой организации»).
Требования к заявлению в Межведомственную
комиссию при ЦБ РФ
Для ИП необходимо указать:
Источник: www.delta-i.ru
Блокировка счета по 115-ФЗ: что нужно знать
Как известно, в ФЗ-115 прописан ряд мер, направленных на борьбу с незаконным «отмыванием» прибыли. И если налоговая служба или банк заподозрят предпринимателя или компанию в легализации незаконно полученного дохода, то будет произведена заморозка расчетного счета. Многих предпринимателей блокировка счета по ФЗ-115 вводит в ступор, ведь не всегда понятно, как правильно действовать в такой ситуации и куда обращаться для разблокировки аккаунта. О том, что собой такая блокировка представляет, и как правильно себя вести, если счет был заблокирован по ФЗ-115, мы сегодня и поговорим.
Когда появился ФЗ-115: история
Федеральный закон №115 был принят в 2001 году, когда власти были вынуждены предпринимать меры во избежание развития экономического кризиса. Основными пострадавшими в результате стали предприниматели малого и среднего уровней.
Задача нововведения заключалась в блокировке отмывания незаконно полученной прибыли, поэтому финансовые учреждения получили возможность заморачивать счета клиента до момента получения бумаг, подтверждающих законность получения дохода. Таким образом, государство позволило банковским учреждениям блокировать аккаунты собственных клиентов при возникновении даже малейших подозрений. Такое нововведение вызвало бурю негодования, ведь в случае блокировки счета по 115-ФЗ предпринимательская деятельность приостанавливается, а операции не выполняются. При этом бизнесмену приходится тратить свое время на предоставление веских доказательств легальности операций и ожидание разблокировки.
Кроме того, блокировка расчетного счета по ФЗ-115 влечет за собой возникновение проблем при желании открыть расчетный счет в другом банке. Все дело в том, что если аккаунт клиента хотя бы единожды блокировался по указанной ранее причине, он автоматически заносится в «черный список». И в то время как индивидуальные предприниматели могут найти способы продолжения работы без активного расчетного счета, организации вынуждены искать возможные пути решения проблемы.
Из-за чего блокируют счета по ФЗ-115?
Причины: какие операции могут показаться подозрительными?
Согласно действующему законодательству банковские организации вправе «заморозить» любые транзакции по расчетному в следующих случаях:
- участники операции (отправитель или получатель) были отнесены к числу преступников (террористов);
- размер одной транзакции превышает 600 тысяч рублей (каждая такая сделка рассматривается ФНС и Росфинмониторингом);
- участники операции действуют от имени (выполняют поручения) лиц, находящихся в розыске;
- аккаунт ИП или организации арестован по причине несвоевременной уплаты налогов или банкротства;
- имеется решение суда о необходимости остановки деятельности индивидуального предпринимателя.
Если счет заблокирован по ФЗ-115, паниковать раньше времени не стоит, так как практике в подавляющем большинстве случаев такое решение оказывается неоправданным. Например, контрагент мог не знать о связях своего партнера с преступным миром. Кроме того, нередки ситуации, связанные с допущением ошибок в персональных данных.
Наряду с этим финансовые учреждения вправе блокировать расчетный счет, если:
- появились подозрения в оригинальности переданных документов;
- было получено соответствующее распоряжение от ФНС;
- проведенная транзакция оказалась подозрительной из-за перевода средств на имя физлица или в оффшорную зону.
В описанных выше ситуациях для доказательства собственной правоты придется серьезно потрудиться.
Кто блокирует?
Как известно, любое финансовое учреждение может отслеживать движение средств по конкретному счету. Поэтому, если появляются какие-либо признаки осуществления незаконной деятельности, доступ к данному счету может быть прекращен. Как правило, такое решение принимается контролирующими органами при наличии причин, указанных в 115-ФЗ. Органы контроля прекращают доступ к счету, когда обнаруживают действия с большими суммами денег.
Связи с лицами, подозреваемыми в осуществлении противоправной деятельности или связях с экстремистскими организациями, также могут привести к блокировке аккаунта, но произведено это действие будет лишь по решению суда. Для этого банковские операции с подозрительными лицами отслеживаются (правоохранительными органами в том числе), после чего уполномоченные лица передают в суд соответствующее заявление. И если суд сочтет приведенные доводы достаточно убедительными, то именно он прекратит доступ к банковскому счету.
На какой срок могут заблокировать: как долго?
Стандартный срок блокировки расчетного счета по 115-ФЗ составляет 45 дней. Пока счет заблокирован, снять или перевести деньги с него не получится. После окончания указанного срока банк автоматически закрывает предпринимательский счет, а деньги переводит на обычный счет «до востребования», откуда их можно снять без каких-либо затруднений проблем.
Последствия
Как уже было сказано, при блокировке расчетного счета по ФЗ-155 все операции «замораживаются» до момента предоставления необходимого пакета документов, подтверждающих легальность совершаемых действий.
Однако на практике даже в случае предоставления запрашиваемой банком документации никакой гарантии своевременного рассмотрения бумаг и разблокировки счета нет. При этом небольшие финансовые организации решают проблему, как правило, довольно быстро и стараются идти навстречу собственным клиентам. В то же время крупные банки в вопросе снятия блокировки с расчетного счета более неповоротливы и действуют с весьма большой задержкой, из-за чего предприниматели нередко терпят серьезные убытки.
Также к негативным последствиям «заморозки» аккаунта по ФЗ-115 можно отнести случайную «потерю» средств и возможные проблемы с открытием расчетного счета в другом финансовом учреждении. Именно поэтому так важно действовать максимально быстро и стараться сразу же доказать свою невиновность.
Разблокировка счета
Заблокировали карту по 115-ФЗ: что делать?
Как показывает практика, ошибки возможны и в работе финансовый учреждений, поэтому банковский счет может быть заблокирован по недоразумению. Именно поэтому самым первым делом при блокировке карты необходимо выяснить причину заморозки аккаунта. По требованию клиента банк предоставит все необходимые данные, и уже на основании полученных данных следует действовать.
Если счет был заблокирован по распоряжению контролирующих органов, клиенту банка необходимо документально подтвердить легальность осуществляемых операций с крупными суммами денег. К таким документам относятся бумаги, подтверждающие крупную покупку, совершение обменных операций или финансовых сделок. Если финансовое учреждение сочтет предоставленные данные убедительными, разблокировка счета произойдет в короткие сроки, так как основанием для разморозки счета будет также являться решение органа контроля.
Если же счет был заблокирован на основании соответствующего судебного решения, то необходимо подать апелляцию установленным образом. После этого суд апелляционной инстанции рассмотрит заявление и, если не установит связи между совершаемыми финансовыми операциями и преступными группами, то отменит решение суда нижестоящей инстанции. После вынесения судебного вердикта разблокировка произойдет быстро и не будет иметь каких-либо отрицательных последствий для клиента банка.
Специалисты настоятельно рекомендуют при прекращении доступа к банковскому счету получить юридическую консультацию, чтобы своевременно и корректно установить причину блокировки, а также наметить план мероприятий по разблокировке счета. Кроме того, при желании можно получить полное юридическое сопровождение, что существенно облегчит решение проблемы, начиная от составления искового заявления и заканчивая участием в судебных заседаниях.
Блокировка расчетного счета юридического лица банком по 115-ФЗ: что делать?
В случае блокировки расчетного счета юридического лица банком по 115-ФЗ алгоритм действий, направленный на разблокировку счета, будет выглядеть следующим образом:
- обращение в финансовую организацию с просьбой разъяснить ситуацию в письменном виде;
- направление жалобы в ЦБ РФ (в случае отсутствия объяснений со стороны кредитного учреждения);
- устранение первопричины блокировки (предоставление необходимого пакета документов, погашение задолженности и прочее).
Образец претензии
С образцом жалобы (претензии) на незаконные действия банка в ЦБ РФ можно ознакомиться по ссылке https://yadi.sk/i/GzZdAfFE3MiQfF.
Таким образом, блокировка расчетного счета по 115-ФЗ может принести множество проблем владельцу счета и в том числе привести к потере крупной суммы денег. Именно поэтому в случае внезапной заморозки аккаунта так важно сразу же подтвердить свою невиновность, предоставив все необходимые документы – в таком случае разблокировка счета произойдет без каких-либо последствий для держателя счета.
Однако, если своевременно не предпринять необходимые действия, из-за отсутствия доступа к деньгам можно получить не только серьезные убытки, но и проблемы в будущем при попытке открытия расчетного счета в другой организации. Вследствие этого решать проблему необходимо как можно быстрее (самостоятельно или с помощью специалистов), а еще лучше – не допускать ее возникновения вовсе.
Источник: biz-faq.ru
Что делать, если банк заблокировал ваш счет на основании 115-ФЗ: причины и способы решения проблемы
Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.
В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?
Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115
В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:
- Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
- Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.
Блокировка банковского счета на основании ФЗ № 115: как решить проблему
Для того чтобы восстановить свои права на использование банковского счета, заблокированного на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить причину блокировки. Для этого стоит обратиться в банк с письменным требованием об указании оснований для приостановления обслуживания. В том случае, если банк отказал в удовлетворении требований, владелец счета может подать в Центральный банк РФ жалобу на действия банковской организации.
Жалобу можно отправить по почте, озвучить дежурному специалисту, позвонив по телефону горячей линии регулятора, или переслать через интернет, воспользовавшись формой обратной связи, размещенной на сайте Центробанка.
В зависимости от того, по какой причине был заблокирован банковский счет, различается порядок дальнейших действий, рекомендованных для его владельца:
Блокировка в судебном порядке
В том случае, если счет был заблокирован судом или службой судебных приставов, владельцу счета придется подчиниться установленным ими требованиям или подать жалобу в вышестоящую инстанцию с просьбой о пересмотре принятого решения. В том случае, если апелляция будет удовлетворена, счет будет разблокирован без каких-либо последствий для его владельца.
Блокировка по требованию контролирующих органов
Если какая-либо операция с денежными средствами, хранящимися на счете, покажется представителям контролирующих органов подозрительной и не соответствующей требованиям законодательства, финансы также могут быть заблокированы. В этом случае владельцу счета потребуется представить в контролирующий орган документы, которые подтверждают законность проведенных операций, например, контракты с поставщиками, договоры купли-продажи имущества, обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства и т.п.
В том случае, если банковский счет заблокирован на основании положений ФЗ № 115, необходимо выяснить точную причину, по которой это произошло. Если блокировка была выполнена вследствие чрезмерного количества операций с хранящимися на нем денежными средствами, потребуется представить в банк документы, подтверждающие законность проведенных переводов.
Возможность восстановления доступа к счету остается даже в том случае, если он был заблокирован на основании судебного решения – при наличии доказательств легальности выполненных операций можно подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции с просьбой о разблокировании денежных средств.
Как вам статья?
Источник: 111999.ru
