Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Ссылаясь на его нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Перечень документации весьма обширен.
Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банкисчитают по-другому. Они проверяют чистоту сделок, требуют документы по стандартным договорам, которые организации заключают много лет. Причём времени на подготовку и сдачу этих документов порой отводится слишком мало, что вызывает ещё большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.
Ø Законны ли требования банков к бизнесуо представлении документации.
Банки разъясняют, что в подобных объёмах документы ими запрашиваются по требованию Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».
115-ФЗ, отмывание преступных денег, блокировка счетов в банках!
Эти нормативно-правовые акты обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. Если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счёта, то убедиться в чистоте сделки банк может только на стадии совершения денежных расчётов.
Ø Что регламентируют данные нормативные документы
| Норма | Комментарии |
| Статья 7 Федерального закона № 115-ФЗ. | § На основании этой статьи при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов. § В их перечень входят документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (ИП). § Также банк может запросить и иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства. |
| Пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. | § Устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. |
| Приложение 2 к Положению Банка России № 499-П. | § Приложение содержит подпункты 2.7 – 2.9, которые конкретизируют полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов. |
| Подпункт 2.7. | § Устанавливает, что банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчётность и налоговые декларации. § При этом кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента. |
| Подпункт 2.8. | § Закрепляет, что банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нём других организаций, имеющих с ним деловые отношения. § Кредитная организация в правилах внутреннего контроля самостоятельно может определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента. |
| Подпункт 2.9. | § Разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. Перечень таких сведений опять же не является исчерпывающим. |
Из анализа этих документов можно сделать вывод, что право банков на истребование документации практически ничем не ограничено. В законодательстве никаких ограничений нет, и оно не содержит точный список документов, которые должны быть предоставлены по требованию кредитной организации.
Ø Зона ответственности банков.
· Истребование предоставления документов у клиентов является обязанностью банков. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ — «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По данной статье штрафы могут достигать 1 миллиона рублей, а деятельность банка приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, кредитное учреждение лишается лицензии на осуществление банковских операций.
· В попытке обезопасить себя банки стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчёты. Поэтому, направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.
· Закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц для проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.
Поэтому банки самостоятельно решают, какие документы требовать от клиента и как его проверять. Если у сотрудников банка есть подозрения в том, что конкретная операция осуществляется в целях отмывания доходов, или финансирования терроризма, топроводится проверка деятельности клиента и совершаемых им операций. Соответствующее право предоставлено банкам в п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
Ø Что будет, если не представить запрашиваемые сведения.
Страдают во всей этой ситуации добросовестные клиенты, которые ведут торговую или производственную деятельность и никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.
· Непредставление клиентом информации может являться основанием для отказа в проведении операции.
ü Если банк отказал уже 2 и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счёт клиента.
ü Организация автоматически попадает в чёрный список, который ЦБ рассылается по банкам, и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счёт не откроет.
ü Банк может отключить систему интернет-банк и тогда распоряжаться счётом можно будет только с помощью бумажных платежек. И даже здесь банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.
Зачастую объём запрашиваемой банком информации оказывается настолько велик, что в назначенные сроки представить документы не получается чисто физически.
· Если не представить документы в полном объёме, банк может закрыть расчётный счёт. Закрытие счёта по такому основанию подразумевает повышенный тариф на вывод средств в другой банк (до 10% от суммы).
Можно сделать следующие выводы из вышесказанного:
o Клиентам придется исполнять требования банков о представлении документов и информации.
o Документы лучше направлять в полном объеме и точно в срок, если имеется такая возможность.
o Если же такая возможность отсутствует, а банк требует все чаще и больше, разумнее не дожидаться закрытия счета и перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.
Источник: poisk-ru.ru
Что будет, если не предоставить документы по 115-ФЗ
Если банк не получил документы, у него останутся подозрения, что операции клиента связаны с отмываем доходов. В таком случае банк может отказать в проведении операции и рекомендовать закрыть счет.
Не нашли то, что искали?
Вы всегда можете связаться с нами и узнать интересующую вас информацию.
Для звонков из Москвы
Бесплатно по всей России
Связаться с нами
Для звонков по России
Адрес головного офиса банка: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8
- О банке
- Новости
- Тарифы
- Платежные реквизиты
- Финансовым организациям
- Карьера
- Офисы и банкоматы
- Условия предоставления информации
- Закупки
- Реализация имущества
- Обработка персональных данных
- Раскрытие информации по N 3921-У
- Раскрытие информации
- Центр раскрытия корпоративной информации
- Взаимодействие со страховыми компаниями
- Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
- Версия для слабовидящих
- Карта сайта
- Сервис биометрической регистрации
- Антикоррупционная политика
- Для нотариусов
- Партнерская программа
- Программа для физлиц
Показать ещё
- Условия предоставления информации
- Закупки
- Реализация имущества
- Обработка персональных данных
- Раскрытие информации по N 3921-У
- Раскрытие информации
- Центр раскрытия корпоративной информации
- Взаимодействие со страховыми компаниями
- Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
- Версия для слабовидящих
- Карта сайта
- Сервис биометрической регистрации
- Антикоррупционная политика
- Для нотариусов
- Партнерская программа
- Программа для физлиц
Связаться с нами
Источник: www.uralsib.ru
Что будет если не предоставить документы по 115 ФЗ
Не стоит унижаться, разглашать коммерческую тайну откуда у вас деньги и приносить документы, что бы там ваш банк не говорил и как бы не пытался пугал вас, службой безопасности (интересно что они вам сделают?), Центробанком. Это в любом случае «не его собачье дело», а дело Росфинмониторинга.
Что отвечать в банке на запрос документов по 115 ФЗ
Сразу открывайте счёт в другом банке если его нет и пишите заявление на закрытие счёта с выдачей остатков денежных средств или с переводом денежных средств в другой банк. Чаще всего такое случается с юридическими лицами и ИП, но в последнее время участились случаи подобной проблемы и у физических лиц, много негативных отзывов на эту тему на портале Banki.
В основном трясут тех физиков, которым есть что терять, например, вы продали квартиру или просто у вас есть накопления, когда вы приходите снимать свой вклад начинаются «колхозные разговоры» откуда деньги, как вы их заработали, покажите справки 2-НДФЛ / 3-НДФЛ за последние 10 лет, покажите договор купли продажи и тому подобное. Всё это не является компетенцией банка. И ведь самая большая проблема в том что самосуд, за незаконное отобранное имущество не устроить, мы же в правовом государстве живём, где всё решают суды.
Что будет если не предоставить документы по 115 ФЗ
Закрытие вашего счёта с переводом средств в другой банк, внесение в чёрный список банка, возможно даже внесение в чёрный список Центрального Банка РФ.
Некоторые банки вводят комиссии и штрафы за закрытие счетов, подозреваемых в отмывании денег даже если вы предоставили документы, отвечая на ваше недоумение тем, что документы им не понравились. Данные комиссии незаконны, однако такой бизнес сейчас процветает во многих коммерческих банках, потому что не все обращаются в суд. Финансовые учреждения, замеченные в неправомерном списании комиссий и долгом удержании денег:
По ссылкам вы можете прочитать какие письма и отписки присылали данные банки своим клиентам и как нагло удерживали средства.
Видео как Сбербанк на деньги мужика хотел кинуть
Источник: sovetbati.pro