02.03.2012 года Банк России утвердил положение №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов», после принятия которого банки стали обязаны выявлять в деятельности клиентов подозрительные операции, которые могут быть направлены на отмывание преступных доходов.
Письмом от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» Банк России призвал обращать пристальное внимание банков к этому вопросу.
В связи с вышеуказанными мерами, по состоянию на 2018 год миллионы банковских платежей между компаниями и их контрагентами проходят проверки внутреннего контроля банка в целях выявления сомнительных операций, и многие тысячи из них заканчиваются блокировкой счетов, отказом в выполнении банковских операций по счету, расторжением договоров банковского обслуживания.
АЛЬФА-БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ ПО 115-ФЗ — ЧТО ДЕЛАТЬ?
Какие операции дадут основание банку заблокировать ваш счет?
В статье 6 ФЗ-115, а также в приложении к положению № 375-П, дан огромный перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю со стороны банка. К самым часто встречающимся относятся:
- Операция с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей;
- в случае, если хотя бы одной из сторон является лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.
- операции по банковским счетам (вкладам): открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
- перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
- зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации,
- переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;
- предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа.
- сделка с недвижимым имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 миллиона рублей;
- операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства.
Выделенные признаки подозрительных операций далеко не всегда указывают на осуществление клиентом противоправной деятельности, однако позиция банков такова, что они сначала блокируют счета, а потом начинают разбираться — имеются ли признаки сомнительности в операциях или нет.
Банк заблокировал расчетный счет | Инструкция по разблокировке | 115-ФЗ
Немного статистики
Росфинмониторинг подтвердил данные о том, с начала года зафиксировано почти полмиллиона таких блокировок на сумму 180 млрд руб., таким образом проблема остановки банками операций клиентов приобрела угрожающие масштабы.
Усугубляет ситуацию появление доводимого до сведения банков черного списка отказников. Его формируют Росфинмониторинг и ЦБ, куда компании и граждане попадают при первом же отказе банка в проведении операции как сомнительной (вне зависимости от того, было ли нарушение в действительности или нет). Список доступен банкам с июня 2017 года, причем уже на тот момент в нем уже было порядка 200 тыс. клиентов.
Ответственность банка
Самым значимым шагом для борьбы с порочной практикой применения банками Закона о противодействии легализации стало принятие Федерального закона от 29.12.2017 № 470-ФЗ, который внес в 115-ФЗ ряд изменений:
- закреплено право клиента предоставить в банк документы в случае применения банком мер в отношении клиента, которые банк обязан в течение 10 дней рассмотреть и дать ответ, отпали ли указанные обстоятельства;
- возложил на банки обязанность рассматривать жалобы клиентов о неправомерном применении мер по Закону о противодействии легализации;
- определил полномочия Межведомственной комиссии Банка России по рассмотрению жалоб Клиентов на неправомерные действия банков в рамках Закона о противодействии легализации;
- определил порядок предоставления банком в Росфинмониторинг сведений об устранении Клиентами оснований для применения в их отношении мер в рамках Закона о противодействии легализации.
Процедура рассмотрения требования компании в банке
Банк обязан в течение 10 дней рассмотреть представленные Компанией документы и (или) сведения и сообщить Компании о приятом решении.
Если банк не считает возможным устранить основания для отказа в проведении операции или открытии счета, то Компания вправе подать заявление в межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации.
Обращение в Межведомственную комиссию возможно только после отказа в удовлетворении требования Компании со стороны банка. Общий срок рассмотрения требования Межведомственной комиссией не должен превышать 20 дней;
Счет заблокирован = деятельность парализована?
На практике получается, что если банк заблокировал счет, то фактически деятельность организации парализована. Дело в том, что такие действия со стороны банка — это лишь начало долгого противостояния, в которое может быть втянут добросовестный предприниматель.
Далее события развиваются по следующему сценарию:
- банк обязан в течение одного дня проинформировать Росфинмониторинг; Росфинмониторинг обязан проинформировать Банк России;
- Банк России обязан в течение одного дня передать полученную информацию в свои территориальные учреждения;
территориальные учреждения Банка России в течение одного дня передают информацию в кредитные организации, расположенные на подведомственной им территории.
В итоге, в течение 4–5 рабочих дней информация о потенциально сомнительной операции, совершенной клиентом одного из банков, доходит до всех банков РФ, при этом Клиент попадает в так называемый «черный список» Банка России. И практика показывает, что попадание в «черный список» существенно ограничивает доступ к банковским услугам на территории России и переводит предпринимателя в категорию «неблагонадежных» контрагентов.
Банки используют этот список в следующих ситуациях:
- проверяют своих клиентов на предмет наличия в списке и в случае обнаружения начинают дотошно контролировать их деятельность, по любому поводу запрашивая подтверждающие документы;
- отказывают в открытии счета новым клиентам, которые были включены в список другими банками;
- выявляют у себя клиентов, которые производят операции с «неблагонадежными» компаниями/лицами, и рекомендуют им прекратить такое сотрудничество, а то и подвергают их усиленному наблюдению.
Поскольку данный «Черный список» негласный, то механизм исключения из списка на данный момент не предусмотрен, но необходимость в этом уже крайне назрела.
У пострадавших клиентов банка есть только один выход — отстаивать свои нарушенные права путем предоставления оправдательных документов и своих объяснений в банк, затем если не помогло, то в Межведомственную комиссию ЦентроБанка, и последней инстанцией в данной цепочке является суд.
Клиенты вправе заявить в суде следующие исковые требования:
- о признании незаконным расторжения банком в одностороннем порядке договора банковского счета;
- о признании незаконным отказа банка от совершения операций по счету;
- о взыскании компенсации за нанесенный банком ущерб деловой репутации;
- о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
- о понуждении банка восстановить услуги дистанционного банковского обслуживания;
- о взыскании неустоек (штрафов);
- о понуждении банка закрыть расчетный счет и перечислить остаток денежных средств на счет заявителя в другом банке.
Статистика состоявшихся и вступивших в законную силу решений судов говорит о том, что в большей половине случаев требования клиентов Банков подлежат удовлетворению.
Примеры судебных решений
Дело № 1
Решение по делу от 24 июня 2015 года Арбитражный суд Амурской области рассмотрев исковое заявление индивидуального предпринимателя к ПАО Росбанк о признании действий незаконными и обязании исполнить распоряжения судом удовлетворены.
Обстоятельства дела: Истец (ИП) с бизнескарты попытался перевести свою прибыль на свою дебетовую карту как физ лица, открытую в том же банке, получил отказ на проведение операции.
Обоснования суда: суд не усмотрел «сомнительности» в действиях по переводу на банковскую карту физ лица денежных средств, ранее полученных им от предпринимательской деятельности.
Дело № 2
Решение от 27 декабря 2013 года Полевского городского суда Свердловской области по гражданскому делу по иску физлица к Уральскому Банку ОАО «Сбербанк России» исковые требования о признании действий ответчика незаконными, возложении обязанности по разблокировке банковских карт, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя судом удовлетворены.
Обстоятельства дела: Истец получал на свою банковскую карту денежные средства от другого лица, являющегося ИП, по договору займа.
Обоснования суда: Суд не принял во внимание доводы представителя банка о недействительности беспроцентных договоров займа.
Дело № 3
Решение от 30 мая 2017 года Арбитражный суд г.Москвы по гражданскому делу по иску организации к ответчику ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании денежных средств, полученных как неосновательное обогащение и процентов за пользование чужими денежными средствами исковые требования судом удовлетворены.
Обстоятельства дела: банк предъявил требование о представлении документов, разъясняющих экономический смысл и подтверждение законности операций по счету. Истец представил пакет документов по запросу банка и подал заявление о закрытии счета. Остаток денежных средств по счету в размере 15 465 927 руб. 27 коп. Клиент просил банк перевести на свой счет, открытый в АО «Альфа-Банк».
В течение трех месяцев банк без объяснения причин не выполнял данную операцию, после чего ответчик перевел денежные средства ООО на его счет в АО «Альфа-Банк» в размере 13 919 335 руб. Денежные средства в размере 1 543 592 руб. 27 коп. Банк удержал в качестве тарифа за совершение перевода.
Обоснования суда : Доказательств того, что банковские операции клиента за спорный период были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошла на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную противоправную цель ответчиком суду не представлено. Поскольку ответчик без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрел денежные средства в размере 1 547 189 руб. 27 коп. то, данная сумма является неосновательным обогащением.
Можно ли извлечь выгоду из ситуации?
13.03.2013 года Ассоциация российских банков разработала «Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации», где впервые ввела в оборот понятие заградительного тарифа
Фактически это повышенный тариф на операции клиента, квалифицированные банком как сомнительные.
Ключевое отличие такой комиссии от обычного платежа за проведение операции — ее размер, превышающий стандартный тариф в 5–20 раз.
Однако судебная практика такова, что признает заградительные тарифы неосновательным обогащением и удовлетворяет исковые требования клиентов банка о его взыскании, а также взыскивает проценты за пользование денежными средствами.
Выводы
В последнее время ситуация в сфере оказания банковских услуг претерпела большие изменения. В связи со сложившейся ситуацией, мы рекомендуем: декларировать и платить налоги, не заниматься предпринимательской деятельностью через счета физических лиц, оформлять все сделки в письменном виде, если это требует гражданское законодательство, не вводить банки в заблуждение.
Чем прозрачнее будут ваши операции, тем меньше будет к вам претензий. Ну, а если банки ущемили вами права, то нужно защищать их всеми возможными законными способами.
Источник: regforum.ru
Способы избежать комиссии банка при рассторжении договора в случае приостановления расчетного счета ИП по статье ФЗ-115
Я являюсь ИП и недавно после приостановления моего юридического расчетного счета и предоставления всех подтверждающих документов от меня Финмониторингу банка о происхождении денег, т.е.: счета, торг-12, счета-фактуры, договора от контрагентов-банк все-таки не открыл мне рс, ссылаясь на статью ФЗ-115. Разрешили только оплачивать налоги в бюджет и чтобы я присылала платежные поручения только на бумажном носителе.
Я хотела перевести свои деньги в другой банк и направила платежку на бумажном носителе в банк, с назначением платежа оплата от своего ИП своему ИП по счету такому-то от такого-то числа. Банк запросил на эту платежку от меня все документы — я их предоставила. То есть от себя.
Банк отказал и предупредили если будет второй отказ за год, банк расторгнет в одностороннем порядке договор на обслуживание и отправит все в Росфинмониторинг, а деньги в Центробанк (вопрос: как их потом от туда доставать?). То есть получается, если я рассторгну договор с банком — они снимут с меня комиссию свою 10% — а там сумма получается 92 т.р.
За такие деньги обычному рабочему человеку нужно работать полгода. Тем более, деньги мне оплачивали контрагенты, которые числятся в налоговой базе более 10 лет. Как мне избежать комиссии банка? Как поступить вообще в таком случае?
Ответы на вопрос (2):
16.09.2018, 12:52,
Обратитесь с жалобой в ЦБ РФ, либо пишите заявление о возврате средств со спец. Счета;
Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России» (Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2013 N 29423) Указание Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России» (Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2013 N 29423)
6. После перевода остатка денежных средств на специальный счет банковский счет клиента закрывается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
«»7. Для перечисления денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств банк представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме), в котором указываются номер лицевого счета, в качестве наименования получателя средств и банка получателя — наименование банка, сумма денежных средств, подлежащих возврату со специального счета, в качестве основания — текст «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно «пункту 3 статьи 859″ части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка. Заявление о возврате денежных средств представляется в подразделение Банка России в порядке, определенном в пункте 2 настоящего Указания.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2017 г. N 29-МР
О ПОДХОДАХ К УЧЕТУ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИНФОРМАЦИИ
О СЛУЧАЯХ ОТКАЗА ОТ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ, ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ
ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА), О СЛУЧАЯХ РАСТОРЖЕНИЯ
ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С КЛИЕНТОМ, ДОВЕДЕННОЙ
БАНКОМ РОССИИ ДО ИХ СВЕДЕНИЯ, ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ
СТЕПЕНИ (УРОВНЯ) РИСКА КЛИЕНТА
В соответствии с пунктом 13.3 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон N 115-ФЗ) Банк России доводит до сведения кредитных организаций информацию о случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по основаниям, указанным в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ (далее — информация об отказах).
Указанная информация учитывается кредитными организациями при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее — ОД/ФТ), а также при принятии в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.
Ранее в Информационном письме Банка России от 15.06.2017 N ИН-014-12/29 Банк России обращал внимание кредитных организаций на то, что информация об отказах не является в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.
Опубликовано в «Вестнике Банка России» от 21 июня 2017 года N 53.
Вместе с тем анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов на основании пунктов 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения об отказе в проведении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ОД/ФТ клиента.
Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств и рекомендует кредитным организациям следующее.
1. Обеспечить взаимодействие с клиентами в целях своевременного представления ими надлежащим образом оформленных документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона N 115-ФЗ, в частности, путем оперативного доведения до их сведения информации о видах необходимых документов и сроках действия этих документов.
2. Принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати или сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента.
При этом достижение клиентом соответствующего возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска ОД/ФТ клиента или его операций.
3. Принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.
4. Анализировать признаки, указывающие на наличие риска ОД/ФТ в отношении конкретной операции, в комплексе; принимать решения об отказе при выявлении причин, создающих риск ОД/ФТ, в отношении конкретной операции клиента (например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента, без проведения комплексного анализа операций, совершаемых таким клиентом).
5. При выявлении кредитной организацией случая принятия ею решения об отказе по основаниям, не связанным с наличием риска ОД/ФТ клиента или его операций (например, в случае представления клиентом запрошенных кредитной организацией документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия ею решения об отказе), а также в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень (уровень) риска ОД/ФТ, информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных в соответствии с пунктами 13 и 13.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления).
6. Проводить на постоянной основе анализ доводимой Банком России информации об отказах с целью выявления информации об удалении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями ранее направленных сведений, предусмотренных пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
7. В целях урегулирования возможных конфликтных ситуаций, связанных с принятием решений об отказе, а также решений о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентами по основаниям, предусмотренным пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, создать (определить) подразделение или определить должностное лицо (должностных лиц) кредитной организации, уполномоченное (уполномоченных) рассматривать соответствующие обращения клиентов и принимать решения по ним.
В случае принятия по результатам рассмотрения обращения клиента решения об удалении сведений, ранее направленных о нем в Росфинмониторинг, кредитной организации рекомендуется информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных в соответствии с пунктами 13 и 13.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления, например: «техническая ошибка», «снижение степени (уровня) риска клиента» или иных причин, в том числе предусмотренных пунктом 5 настоящих рекомендаций).
Дополнительно отмечаем, что Банком России в рамках осуществления надзорной деятельности за кредитными организациями при проведении проверок по вопросу соблюдения законодательства в области ПОД/ФТ, в том числе оценки эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, особое внимание уделяется работе кредитных организаций с доводимой Банком России информацией об отказах. При наличии обращений клиентов кредитных организаций о необоснованном, по их мнению, принятии в их отношении решения об отказе или решения о расторжении договора банковского счета (вклада) поступающая информация подвергается дополнительной тщательной оценке со стороны Банка России, в том числе путем анализа запрашиваемых у кредитной организации документов, информации и пояснений, характеризующих соответствующую операцию и подтверждающих обоснованность принятого решения об отказе. По результатам указанного анализа Банком России также делается вывод об эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ соответствующей кредитной организации.
С Федеральной службой по финансовому мониторингу (П.В. Ливадный) согласовано.
Настоящие методические рекомендации подлежат опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Источник: www.9111.ru
Банк запросил документы 115 фз что делать ип
Центробанк опубликовал методические указания по профилактике блокировки счетов. В методичку внесены рекомендации для предпринимателей как работать, чтобы банк не заподозрил предпринимателя в обналичивании денежных средств и незаконных доходах.
В апреле 2021 года Центробанк выпустил информационное письмо, в котором предписал банкам ужесточить контроль за операциями клиентов.
Любой держатель банковского счета рискует заинтересовать госорганы, ответственные за исполнение Федерального закона №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если банк посчитает операцию по счёту сомнительной, то вправе заблокировать операцию вплоть до момента, когда рассмотрит ваше объяснение и сочтет их убедительными.
Регулятор пересмотрел критерии вовлеченности банков в сомнительные операции. Теперь от составляет 0,5 млрд рублей за квартал.
Банки, у которых объем сомнительных операций с безналичными и наличными деньгами превышает 0,5 млрд руб. в квартал, будут под особым контролем Центробанка. Такие банки будут автоматически считаться участниками сомнительных операций.
Какие банковские операции попадают под усиленный контроль
Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых ИП и ООО, расчёты с ненадёжными контрагентами и операции по снятию наличных. Перечень операций, которые попадают под усиленный контроль:
- Все операции по счетам организаций, открытых 6 месяцев назад и ранее.
- Операция клиентам, у которых наблюдается резкое увеличение оборотов по счету за последние 3 месяца.
- Операции клиентов из высоко рискованных отраслей.
- Расчеты с неблагонадежными контрагентами.
- Снятие наличных.
- Регулярные переводы со счёта компании на счета ИП и физических лиц.
- Регулярное получение заемных средств.
- Транзитные операции.
Как работать ИП и ООО, чтобы банк не заблокировал счёт
Расширенный список рекомендаций. Вот что нужно делать, чтобы снизить риск блокировки счёта.
Правильное заполнение платежных документов. В платежном поручении должны быть указаны номер договора и счёта, подробное назначение платежа, сумма.
Работа только с проверенными контрагентами. Проверяйте деловую репутацию нового партнера по бизнесу. Для этого воспользуйтесь данными с сайта налоговой и в базе судебных решений.
Учет налоговой нагрузкой. Адекватная налоговая нагрузка без учёта социальных отчислений в бюджет составляет 1% от дебетового оборота по счёту за отчётный период (обычно это квартал). Если банк увидит, что компания платит меньше налогов, может заблокировать счёт.
Учёт оборота наличных. Все операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более подлежат обязательному контролю.
Учитывайте виды расчётов. Нормальная деятельность компании это когда счета выставляются на уплату налогов, расчеты с контрагентами, выплата заработной платы, арендные платежи. Если платежи по счёту поступают, но компания не оплачивает вышеперечисленные расходы, такая экономическая деятельность вызывает подозрение у банка. К подозрительным расчётам можно отнести: Необычный характер сделок, отсутствие экономического смысла, вывод капитала из страны, обналичивание, коррупция, схемы по уходу от налогов.
Аргументируйте и документально подтверждайте расчёты с физическими лицами. Если вы регулярно переводите деньги сотрудникам в рамках трудовых отношений, то у вас одновременно с выплатой заработной платы должна проходить уплата НДФЛ.
Оперативно предоставляйте банку документы по запросу. При подозрительных операциях банк не блокирует счёт сразу, а запрашивает документы, которые должны обосновать ведения бизнеса.
Источник: transstroybank.ru